Funciones Excel PAGO - CalendarioPagos

MATEMÁTICAS FINANCIERAS CON EXCEL.
Funciones PAGO, PAGOINT y PAGOPRIN
Con la opción Insertar-Función-Financieras o haciendo clik en el icono fx de la barra de herramientas seleccionamos la

Sigue a continuación un ejemplo para el uso de estas tres funciones.
PAGO
Una empresa formaliza con una entidad financiera un préstamo con las siguientes condiciones:
Importe del préstamo (Euros) o Principal 100,000.00

Tipo de interés nominal anual: 5.00%
Número de cuotas mesuales: 48
Liquidación: Cuota fija (intereses + capital) mensual vencida
Cálculo de la cuota mensual: 2,302.93 $
PAGOINT
Importe de los intereses correspondientes a una cuota determinada del préstamo anterior.
Cálculo de los intereses cuota nº 1: 416.67 $

PAGOPRIN
Importe correspondiente a devolución de principal de una cuota determinada del préstamo anterior.
Cálculo devolución principal cuota nº 1: 1,886.26 $

El cuadro de amortización de préstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:
Ppal.Inicial Cuota Total Intereses Devoluc.ppal.

Cuota número 1 100,000.00 2,302.93 416.67 1,886.26
Cuota número 2 98,113.74 2,302.93 408.81 1,894.12
Cuota número 3 96,219.62 2,302.93 400.92 1,902.01
Cuota número 4 94,317.60 2,302.93 392.99 1,909.94
Cuota número 5 92,407.66 2,302.93 385.03 1,917.90
Cuota número 6 90,489.76 2,302.93 377.04 1,925.89
Cuota número 7 88,563.88 2,302.93 369.02 1,933.91
Cuota número 8 86,629.96 2,302.93 360.96 1,941.97
Cuota número 9 84,687.99 2,302.93 352.87 1,950.06
Cuota número 10 82,737.93 2,302.93 344.74 1,958.19
Cuota número 11 80,779.74 2,302.93 336.58 1,966.35
Cuota número 12 78,813.39 2,302.93 328.39 1,974.54
Cuota número 13 76,838.85 2,302.93 320.16 1,982.77
Cuota número 14 74,856.09 2,302.93 311.90 1,991.03
Cuota número 15 72,865.06 2,302.93 303.60 1,999.32
Cuota número 16 70,865.73 2,302.93 295.27 2,007.66
Cuota número 17 68,858.08 2,302.93 286.91 2,016.02
Cuota número 18 66,842.06 2,302.93 278.51 2,024.42
Cuota número 19 64,817.63 2,302.93 270.07 2,032.86
Cuota número 20 62,784.78 2,302.93 261.60 2,041.33
Cuota número 21 60,743.45 2,302.93 253.10 2,049.83
Cuota número 22 58,693.62 2,302.93 244.56 2,058.37
Cuota número 23 56,635.25 2,302.93 235.98 2,066.95
Cuota número 24 54,568.30 2,302.93 227.37 2,075.56
Cuota número 25 52,492.74 2,302.93 218.72 2,084.21
Cuota número 26 50,408.53 2,302.93 210.04 2,092.89
Cuota número 27 48,315.63 2,302.93 201.32 2,101.61
Cuota número 28 46,214.02 2,302.93 192.56 2,110.37
Cuota número 29 44,103.65 2,302.93 183.77 2,119.16
Cuota número 30 41,984.49 2,302.93 174.94 2,127.99
Cuota número 31 39,856.49 2,302.93 166.07 2,136.86
Cuota número 32 37,719.63 2,302.93 157.17 2,145.76
Cuota número 33 35,573.87 2,302.93 148.22 2,154.70
Cuota número 34 33,419.16 2,302.93 139.25 2,163.68
Cuota número 35 31,255.48 2,302.93 130.23 2,172.70
Cuota número 36 29,082.78 2,302.93 121.18 2,181.75
Cuota número 37 26,901.03 2,302.93 112.09 2,190.84
Cuota número 38 24,710.19 2,302.93 102.96 2,199.97
Cuota número 39 22,510.22 2,302.93 93.79 2,209.14
Cuota número 40 20,301.08 2,302.93 84.59 2,218.34
Cuota número 41 18,082.74 2,302.93 75.34 2,227.58
Cuota número 42 15,855.15 2,302.93 66.06 2,236.87
Cuota número 43 13,618.29 2,302.93 56.74 2,246.19
Cuota número 44 11,372.10 2,302.93 47.38 2,255.55
Cuota número 45 9,116.56 2,302.93 37.99 2,264.94
Cuota número 46 6,851.61 2,302.93 28.55 2,274.38
Cuota número 47 4,577.23 2,302.93 19.07 2,283.86
Cuota número 48 2,293.37 2,302.93 9.56 2,293.37
Imaginemos que una vez pagada cuota nº 12 (al final del primer año), el tipo de interés se modifica al 5,50%
Principal pendiente de amortización 76,838.85

Nuevo tipo de interés nominal anual: 5.50%
Número de cuotas pendientes 36
Cálculo de la nueva cuota mensual 2,320.22 $
El nuevo cuadro de amortización de préstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:
Ppal.Inicial Cuota Total Intereses Devoluc.ppal.

Cuota número 13 76,838.85 2,320.22 352.18 1,968.04
Cuota número 14 74,870.81 2,320.22 343.16 1,977.06
Cuota número 15 72,893.75 2,320.22 334.10 1,986.12
Cuota número 16 70,907.63 2,320.22 324.99 1,995.23
Cuota número 17 68,912.40 2,320.22 315.85 2,004.37
Cuota número 18 66,908.03 2,320.22 306.66 2,013.56
Cuota número 19 64,894.48 2,320.22 297.43 2,022.79
Cuota número 20 62,871.69 2,320.22 288.16 2,032.06
Cuota número 21 60,839.64 2,320.22 278.85 2,041.37
Cuota número 22 58,798.27 2,320.22 269.49 2,050.73
Cuota número 23 56,747.54 2,320.22 260.09 2,060.13
Cuota número 24 54,687.41 2,320.22 250.65 2,069.57
Cuota número 25 52,617.85 2,320.22 241.17 2,079.05
Cuota número 26 50,538.79 2,320.22 231.64 2,088.58
Cuota número 27 48,450.21 2,320.22 222.06 2,098.15
Cuota número 28 46,352.06 2,320.22 212.45 2,107.77
Cuota número 29 44,244.28 2,320.22 202.79 2,117.43
Cuota número 30 42,126.85 2,320.22 193.08 2,127.14
Cuota número 31 39,999.71 2,320.22 183.33 2,136.89
Cuota número 32 37,862.83 2,320.22 173.54 2,146.68
Cuota número 33 35,716.15 2,320.22 163.70 2,156.52
Cuota número 34 33,559.63 2,320.22 153.81 2,166.40
Cuota número 35 31,393.23 2,320.22 143.89 2,176.33
Cuota número 36 29,216.89 2,320.22 133.91 2,186.31
Cuota número 37 27,030.58 2,320.22 123.89 2,196.33
Cuota número 38 24,834.26 2,320.22 113.82 2,206.39
Cuota número 39 22,627.86 2,320.22 103.71 2,216.51
Cuota número 40 20,411.35 2,320.22 93.55 2,226.67
Cuota número 41 18,184.69 2,320.22 83.35 2,236.87
Cuota número 42 15,947.82 2,320.22 73.09 2,247.12
Cuota número 43 13,700.69 2,320.22 62.79 2,257.42
Cuota número 44 11,443.27 2,320.22 52.45 2,267.77
Cuota número 45 9,175.50 2,320.22 42.05 2,278.16
Cuota número 46 6,897.33 2,320.22 31.61 2,288.61
Cuota número 47 4,608.73 2,320.22 21.12 2,299.10
Cuota número 48 2,309.63 2,320.22 10.59 2,309.63
www.finanplan.com Software de Planificación Financiera Empresarial, Análisis de Estados Financieros

www.finanplan.com
ra de herramientas seleccionamos la que deseamos utilizar.
stamo anterior.
Ppal.Final
98,113.74
96,219.62
94,317.60
92,407.66
90,489.76
88,563.88
86,629.96
84,687.99
82,737.93
80,779.74
78,813.39
76,838.85
74,856.09
72,865.06
70,865.73
68,858.08
66,842.06
64,817.63
62,784.78
60,743.45
58,693.62
56,635.25
54,568.30
52,492.74
50,408.53
48,315.63
46,214.02
44,103.65
41,984.49
39,856.49
37,719.63
35,573.87
33,419.16
31,255.48
29,082.78
26,901.03
24,710.19
22,510.22
20,301.08
18,082.74
15,855.15
13,618.29
11,372.10
9,116.56
6,851.61
4,577.23
2,293.37
0.00
interés se modifica al 5,50%
Ppal.Final
74,870.81
72,893.75
70,907.63
68,912.40
66,908.03
64,894.48
62,871.69
60,839.64
58,798.27
56,747.54
54,687.41
52,617.85
50,538.79
48,450.21
46,352.06
44,244.28
42,126.85
39,999.71
37,862.83
35,716.15
33,559.63
31,393.23
29,216.89
27,030.58
24,834.26
22,627.86
20,411.35
18,184.69
15,947.82
13,700.69
11,443.27
9,175.50
6,897.33
4,608.73
2,309.63
0.00
Análisis de Estados Financieros y Valoración de Empresas.

MATEMÁTICAS FINANCIERAS CON EXCEL. Funciones PAGO, PAGOINT y PAGOPRIN
Con la opción Insertar-Función-Financieras o haciendo clik en el icono fx de la barra de herramientas seleccionamos la que
Sigue a continuación un ejemplo para el uso de estas tres funciones.
PAGO
Una empresa formaliza con una entidad financiera un préstamo con las siguientes condiciones:
Importe del préstamo (Euros) o Principal 100,000.00

Tipo de interés nominal anual: 5.00%
Número de cuotas mesuales: 48
Liquidación: Cuota fija (intereses + capital) mensual vencida
Cálculo de la cuota mensual: 2,302.93
PAGOINT
Importe de los intereses correspondientes a una cuota determinada del préstamo anterior.
Cálculo de los intereses cuota nº 1: 416.67

PAGOPRIN
Importe correspondiente a devolución de principal de una cuota determinada del préstamo anterior.
Cálculo devolución principal cuota nº 1: 1,886.26

El cuadro de amortización de préstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:
Ppal.Inicial
Cuota número 1 100,000.00
Imaginemos que una vez pagada cuota nº 12 (al final del primer año), el tipo de interés se modifica al 5,50%
Principal pendiente de amortización 76,838.85

Nuevo tipo de interés nominal anual: 5.50%
Número de cuotas pendientes 36
Cálculo de la nueva cuota mensual 2,320.22 $
El nuevo cuadro de amortización de préstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:
Ppal.Inicial
tas seleccionamos la que deseamos utilizar.
Cuota Total Intereses Devoluc.ppal. Ppal.Final

2,302.93 416.67 1,886.26 98,113.74
2,302.93 408.81 1,894.12 96,219.62
2,302.93 400.92 1,902.01 94,317.60
2,302.93 392.99 1,909.94 92,407.66
2,302.93 385.03 1,917.90 90,489.76
2,302.93 377.04 1,925.89 88,563.88
2,302.93 369.02 1,933.91 86,629.96
2,302.93 360.96 1,941.97 84,687.99
2,302.93 352.87 1,950.06 82,737.93
2,302.93 344.74 1,958.19 80,779.74
2,302.93 336.58 1,966.35 78,813.39
2,302.93 328.39 1,974.54 76,838.85
2,302.93 320.16 1,982.77 74,856.09
2,302.93 311.90 1,991.03 72,865.06
2,302.93 303.60 1,999.32 70,865.73
2,302.93 295.27 2,007.66 68,858.08
2,302.93 286.91 2,016.02 66,842.06
2,302.93 278.51 2,024.42 64,817.63
2,302.93 270.07 2,032.86 62,784.78
2,302.93 261.60 2,041.33 60,743.45
2,302.93 253.10 2,049.83 58,693.62
2,302.93 244.56 2,058.37 56,635.25
2,302.93 235.98 2,066.95 54,568.30
2,302.93 227.37 2,075.56 52,492.74
2,302.93 218.72 2,084.21 50,408.53
2,302.93 210.04 2,092.89 48,315.63
2,302.93 201.32 2,101.61 46,214.02
2,302.93 192.56 2,110.37 44,103.65
2,302.93 183.77 2,119.16 41,984.49
2,302.93 174.94 2,127.99 39,856.49
2,302.93 166.07 2,136.86 37,719.63
2,302.93 157.17 2,145.76 35,573.87
2,302.93 148.22 2,154.70 33,419.16
2,302.93 139.25 2,163.68 31,255.48
2,302.93 130.23 2,172.70 29,082.78
2,302.93 121.18 2,181.75 26,901.03
2,302.93 112.09 2,190.84 24,710.19
2,302.93 102.96 2,199.97 22,510.22
2,302.93 93.79 2,209.14 20,301.08
2,302.93 84.59 2,218.34 18,082.74
2,302.93 75.34 2,227.58 15,855.15
2,302.93 66.06 2,236.87 13,618.29
2,302.93 56.74 2,246.19 11,372.10
2,302.93 47.38 2,255.55 9,116.56
2,302.93 37.99 2,264.94 6,851.61
2,302.93 28.55 2,274.38 4,577.23
2,302.93 19.07 2,283.86 2,293.37
2,302.93 9.56 2,293.37 0.00
difica al 5,50%
Cuota Total Intereses Devoluc.ppal. Ppal.Final

2,320.22 352.18 1,968.04 74,870.81
2,320.22 343.16 1,977.06 72,893.75
2,320.22 334.10 1,986.12 70,907.63
2,320.22 324.99 1,995.23 68,912.40
2,320.22 315.85 2,004.37 66,908.03
2,320.22 306.66 2,013.56 64,894.48
2,320.22 297.43 2,022.79 62,871.69
2,320.22 288.16 2,032.06 60,839.64
2,320.22 278.85 2,041.37 58,798.27
2,320.22 269.49 2,050.73 56,747.54
2,320.22 260.09 2,060.13 54,687.41
2,320.22 250.65 2,069.57 52,617.85
2,320.22 241.17 2,079.05 50,538.79
2,320.22 231.64 2,088.58 48,450.21
2,320.22 222.06 2,098.15 46,352.06
2,320.22 212.45 2,107.77 44,244.28
2,320.22 202.79 2,117.43 42,126.85
2,320.22 193.08 2,127.14 39,999.71
2,320.22 183.33 2,136.89 37,862.83
2,320.22 173.54 2,146.68 35,716.15
2,320.22 163.70 2,156.52 33,559.63
2,320.22 153.81 2,166.40 31,393.23
2,320.22 143.89 2,176.33 29,216.89
2,320.22 133.91 2,186.31 27,030.58
2,320.22 123.89 2,196.33 24,834.26
2,320.22 113.82 2,206.39 22,627.86
2,320.22 103.71 2,216.51 20,411.35
2,320.22 93.55 2,226.67 18,184.69
2,320.22 83.35 2,236.87 15,947.82
2,320.22 73.09 2,247.12 13,700.69
2,320.22 62.79 2,257.42 11,443.27
2,320.22 52.45 2,267.77 9,175.50
2,320.22 42.05 2,278.16 6,897.33
2,320.22 31.61 2,288.61 4,608.73
2,320.22 21.12 2,299.10 2,309.63
2,320.22 10.59 2,309.63 0.00
Juan Pérez realiza un préstamo de 1000 nuevos soles a una tasa de interés del 5% mensual.
El cual se compromete a devolver en el plazo de un año.
Rubro
1 Préstamo 1000
(Principal, Capital)
2 Tasa mensual 5%
3 Cantidad de cuotas 12
(meses)
4 Vf (Valor Futuro) 0
5 Tipo 0 Tipo :0 al final del periodo
6 Cuota S/. 112.83 Tipo :1 al inicio del periodo
CALENDARIO DE PAGOS
Principal Cuota Devolución Saldo
Inicial Mensual Intereses Principal. Principal
Cuota número 1 1,000.00 112.83 50.00 62.83 937.17
Cuota número 2 937.17 112.83 46.86 65.97 871.21
Cuota número 3 871.21 112.83 43.56 69.27 801.94
Cuota número 4 801.94 112.83 40.10 72.73 729.21
Cuota número 5 729.21 112.83 36.46 76.36 652.85
Cuota número 6 652.85 112.83 32.64 80.18 572.67
Cuota número 7 572.67 112.83 28.63 84.19 488.47
Cuota número 8 488.47 112.83 24.42 88.40 400.07
Cuota número 9 400.07 112.83 20.00 92.82 307.25
Cuota número 10 307.25 112.83 15.36 97.46 209.79
Cuota número 11 209.79 112.83 10.49 102.34 107.45
Cuota número 12 107.45 112.83 5.37 107.45 0.00
PAGOINT
Importe de los intereses correspondientes a una
cuota determinada del préstamo anterior.
Cálculo de los interese 50.00 $
PAGOPRIN
Importe correspondiente a devolución de principal de una
cuota determinada del préstamo anterior.
Cálculo devolución prin 62.83 $
Carlos Calle Realiza un préstamo de 6500 nuevos soles a una tasa anual del 45%.
Se compromete a pagar el préstamo en un periodo de 2 años.
Calcular la cuota mensual
Préstamo 6500
Tasa mensual 45%
Cantidad de 36
cuotas (meses)
Vf 0
Tipo 0
Cuota S/. 331.96
CALENDARIO DE PAGOS
Principal Cuota Devolución Saldo
Inicial Mensual Intereses Principal. Principal
Cuota número 1 6,500.00 331.96 243.75 88.21 6,411.79
Cuota número 2 6,411.79 331.96 240.44 91.52 6,320.27
Cuota número 3 6,320.27 331.96 237.01 94.95 6,225.33
Cuota número 4 6,225.33 331.96 233.45 98.51 6,126.82
Cuota número 5 6,126.82 331.96 229.76 102.20 6,024.61
Cuota número 6 6,024.61 331.96 225.92 106.04 5,918.58
Cuota número 7 5,918.58 331.96 221.95 110.01 5,808.56
Cuota número 8 5,808.56 331.96 217.82 114.14 5,694.43
Cuota número 9 5,694.43 331.96 213.54 118.42 5,576.01
Cuota número 10 5,576.01 331.96 209.10 122.86 5,453.15
Cuota número 11 5,453.15 331.96 204.49 127.47 5,325.68
Cuota número 12 5,325.68 331.96 199.71 132.25 5,193.44
Cuota número 13 5,193.44 331.96 194.75 137.20 5,056.23
Cuota número 14 5,056.23 331.96 189.61 142.35 4,913.88
Cuota número 15 4,913.88 331.96 184.27 147.69 4,766.20
Cuota número 16 4,766.20 331.96 178.73 153.23 4,612.97
Cuota número 17 4,612.97 331.96 172.99 158.97 4,454.00
Cuota número 18 4,454.00 331.96 167.02 164.93 4,289.06
Cuota número 19 4,289.06 331.96 160.84 171.12 4,117.94
Cuota número 20 4,117.94 331.96 154.42 177.54 3,940.41
Cuota número 21 3,940.41 331.96 147.77 184.19 3,756.21
Cuota número 22 3,756.21 331.96 140.86 191.10 3,565.11
Cuota número 23 3,565.11 331.96 133.69 198.27 3,366.85
Cuota número 24 3,366.85 331.96 126.26 205.70 3,161.14
Cuota número 25 3,161.14 331.96 118.54 213.42 2,947.73
Cuota número 26 2,947.73 331.96 110.54 221.42 2,726.31
Cuota número 27 2,726.31 331.96 102.24 229.72 2,496.59
Cuota número 28 2,496.59 331.96 93.62 238.34 2,258.25
Cuota número 29 2,258.25 331.96 84.68 247.27 2,010.97
Cuota número 30 2,010.97 331.96 75.41 256.55 1,754.43
Cuota número 31 1,754.43 331.96 65.79 266.17 1,488.26
Cuota número 32 1,488.26 331.96 55.81 276.15 1,212.11
Cuota número 33 1,212.11 331.96 45.45 286.50 925.60
Cuota número 34 925.60 331.96 34.71 297.25 628.36
Cuota número 35 628.36 331.96 23.56 308.40 319.96
Cuota número 36 319.96 331.96 12.00 319.96 0.00

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Importe del préstamo (Euros) o Principal 100,000.00

Cálculo de la cuota mensual: 2,302.93 $

Cálculo de los intereses cuota nº 1: 416.67 $

Cálculo devolución principal cuota nº 1: 1,886.26 $

El cuadro de amortización de préstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:

Ppal.Inicial Cuota Total Intereses Devoluc.ppal.

Principal pendiente de amortización 76,838.85

Cálculo de la nueva cuota mensual 2,320.22 $

El nuevo cuadro de amortización de préstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:

Ppal.Inicial Cuota Total Intereses Devoluc.ppal.

www.finanplan.com Software de Planificación Financiera Empresarial, Análisis de Estados Financieros

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interés se modifica al 5,50%

Análisis de Estados Financieros y Valoración de Empresas.

Importe del préstamo (Euros) o Principal 100,000.00

Cálculo de la cuota mensual: 2,302.93

Cálculo de los intereses cuota nº 1: 416.67

Cálculo devolución principal cuota nº 1: 1,886.26

El cuadro de amortización de préstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:

Principal pendiente de amortización 76,838.85

Cálculo de la nueva cuota mensual 2,320.22 $

El nuevo cuadro de amortización de préstamo de nuestro ejemplo es el siguiente:

Cuota Total Intereses Devoluc.ppal. Ppal.Final

Cuota Total Intereses Devoluc.ppal. Ppal.Final

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