REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA,

CIENCIA Y TECNOLOGIA
INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGÍA DE LOS LLANOS
PROGRAMA NACIONAL DE FORMACIÓN EN ADMINISTRACIÓN
VALLE DE LA PASCUA – ESTADO GUÁRICO

BANCA DEL SECTOR PÚBLICO Y

COMUNITARIO

Facilitador: José Navas

Autores:
Díaz C, José M C.I. 16.357.100
Gota Jessenia C.I. 24.792.736.
Nancy H, Danilia C. C.I. 16.106.736
Rengifo Valerio C.I. 12.898.499.

Junio 2016.
 INTRODUCCION

El sistema bancario es el conjunto de instituciones que permiten el

desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y
organizaciones que impliquen el uso de dinero. Es importante destacar que según
su capital se clasifica en públicas y privadas, por lo que haremos más énfasis en el
tópico de la banca pública.

En la presente investigación se desarrolla como base de partida y tema

central de la investigación la banca pública y comunitaria, su definición,
características, sus objetivos, la clasificación y la funciones que esta cumple, así
como también la conceptualización de lo que es la banca comunitaria, sus
funciones y responsabilidad social con la finalidad de hondar con los temas y
ampliar el conocimiento acerca de los mismos.

Sabiendo que la banca hace referencia al conjunto de bancos y banqueros

que ejercen actividades financieras. Y La banca pública también conocida como
“banca oficial”, se refiere al conjunto de entidades de crédito que son propiedad
del Estado.
LA BANCA Y SU CONCEPTUALIZACIÓN

Según la RAE concepto puede utilizarse como sinónimo de banco. Pero

desde la perspectiva financiera el término banca hace referencia al conjunto de
bancos y banqueros que ejercen actividades financieras. Se trata, en este sentido,
del grupo de entidades empresas que constituyen el Sistema Bancario cuyo
objetivo primario es facilitar la financiación, es decir, dedicadas a realizar
operaciones con capital consistente en captar recursos en los mercados
financieros de muy diferentes maneras (depósitos, emisión de certificados, bonos,
obligaciones, cédulas hipotecarias, etc.) para colocarlos o prestarlos luego a sus
clientes (en forma de créditos, prestamos, inversiones, descuento de papel,
etcétera). El beneficio o margen de intermediación de la banca es la diferencia
entre la rentabilidad de sus operaciones activas (interés cobrado a sus clientes) y
el coste de sus operaciones pasivas (interés pagado a sus acreedores).

BANCOS DEL SECTOR PÚBLICO O BANCA PUBLICA

Una banca pública es una entidad bancaria en la que el Estado o actores

públicos son los propietarios es decir se trata de una empresa bajo control estatal.

En otro orden de ideas podemos destacar que la Banca Pública también es

tipificada o concebida como la “banca oficial”, se refiere al conjunto de entidades
de crédito que son propiedad del Estado, o simplemente son organismos creados
por el gobierno, en los que el estado ejerce el control accionario, así como los
organismos constitucionalmente autónomos, el capital es aportado por el Estado y
Municipalidades, así mismo su objetivo principal es atender las necesidades de
crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la
economía de un país.
CARACTERÍSTICAS DE LA BANCA PÚBLICA

La banca pública es la banca que opera al servicio del interés público vía
instituciones en propiedad pública a través de los gobiernos que los representan.
Los bancos públicos pueden existir a todos los niveles, desde nivel local a regional
o nacional o incluso internacional. Cualquier organismo gubernamental que pueda
satisfacer las necesidades bancarias locales pueden, en teoría, crear una
institución financiera.

La banca pública se distingue de la banca privada en que sus acciones son

motivadas para el interés público. Bancos privados, por el contrario, buscan en
general beneficios a corto plazo para los accionistas o para conseguir su
expansión como su más alta prioridad. Los bancos públicos son capaces de
reducir los impuestos dentro de sus jurisdicciones, porque sus beneficios son
devueltos al fondo general de la entidad pública.

LOS BANCOS PÚBLICOS Y LAS IDEOLOGÍAS

Para el socialismo, la banca pública es un actor clave en la economía

mundial, el símbolo de la capacidad de inversión del Estado con el capitalismo
privado.

En cambio, el liberalismo prefiere su privatización, su transformación en un

grupo privado, como medida para conseguir su mejor funcionamiento. Y evitar las
injerencias políticas en asuntos bancarios.

En otro orden de ideas El desarrollo de la nueva arquitectura financiera

venezolana desde la perspectiva social que nos a traído el socialismo del siglo
XXI, comienza con El sistema bancario venezolano, según Giordani (2010), se
encuentra caracterizado por el dominio de la banca privada nacional que para
enero de 2007 abarcaba 58,4% de los activos totales del mercado, mientras que la
banca extranjera ocupaba 30,4%, y el resto estaba en manos del Estado (11,2%).

Seguidamente, Gómez (2011) refiere que en noviembre de 2009, el

gobierno venezolano detectó una serie de irregularidades en distintas instituciones
financieras, entre ellas se encontraban: Banco Real, Mi casa Entidad de Ahorro y
Préstamo (E.A.P), Bolívar Banco, Central Banco Universal, BaNorte, InverUnion,
Banco Canarias, Confederado, Baninvest, Ban Pro, y Banco del Sol; en lo que
concierne a incremento de capitales sin demostrar el origen de estos, por otro
lado, transferencia de fondos de una institución a otra, así como negociaciones
fraudulentas con dinero de los ahorristas y escasez de liquidez para asumir sus
responsabilidades.

Igualmente, el autor antes citado refiere que las razones que llevaron al
gobierno y autoridades nacionales a tomar decisiones luego de los estudios y
análisis de rigor, como fue la liquidación de todas estas instituciones y a su vez
asumir el pago de los ahorristas, mediante garantías establecidas en la ley, hasta
30 mil, para lo cual, se valió de la colaboración de la banca pública como privada.

Asimismo, reveló que el gobierno nacional consideró pasar a la banca

pública las instituciones Confederado, Central, Bolívar Banco, y BaNorte,
entidades financieras, en fusión con Banfoandes, banco estatal que demostró un
crecimiento acelerado en los últimos años, las cuales formaran parte de
Bicentenario Banco Universal, el cual empezó funciones de manera oficial el 21 de
diciembre de 2009, según gaceta oficial en la edición 39.329, resolución 682.09.

Seguidamente, manifestó el presidente de la República Bolivariana de

Venezuela, Hugo Rafael Chávez Frías (Chávez, 2011), la intención de la creación
de esta institución es fortalecer la actividad financiera del Estado, reforzar
especialmente aquellas que prestan servicios de banca universal, es decir,
reagruparlas y hacer a la población venezolana cliente de los bancos, que hasta la
fecha no han tenido acceso a los servicios que prestan los organismos financieros
privados. Es por ello que la creación de la Banca Pública, viene a brindar una
oportunidad de crecimiento para los sectores más vulnerables de la sociedad, al
brindarles un acceso a los distintos productos financieros que se ofrecen,
contribuyendo al empoderamiento y a generar una mejor calidad de vida para la
población.

Se puede concluir que el enfoque principal de la Banca Pública está en aras

de mejorar la calidad de vida de la población mediante la creación de
oportunidades para su crecimiento económico y el aumento en las fuentes de
trabajo, para las personas naturales autoempleadas o desempleadas, como para
aquellas que se encuentran asociadas o pretendan crear una iniciativa económica,
es imprescindible la creación e instrumentación de este Sistema Microfinanciero,
para democratizar el acceso al capital, con o sin intereses, como un factor clave
para la promoción y desarrollo de las iniciativas económicas alternativas de los
usuarios de este sistema; y como oportunidad para fortalecer un proceso
económico en los sectores populares que se inserte con éxito en la planificación
del crecimiento armónico de la nación.

CLASIFICACION DE LA BANCA PÚBLICA

La banca pública suele clasificarse según su tipo de operación y se

desglosa de la siguiente manera:

1. Banco Central: Se define así a la principal entidad del sistema bancario de

un país, la cual tiene como objetivo controlar y dirigir el conjunto de
instituciones financieras, la emisión y puesta en circulación de moneda y la
preservación del valor de ésta frente a otras monedas. En este caso el
banco central de nuestro país es el Banco Central de Venezuela.
2. Banca Universal: Forma de organización del negocio bancario que se
basa en la oferta de todos los productos, servicios y operaciones
disponibles hacia todos los clientes potenciales y en todos los mercados de
 operación. Este tipo de banco se caracteriza por poder realizar todo tipo de
actividades de préstamo y ahorro, enfocadas tanto en empresas grandes y
pymes como en particulares. Entre otras, pueden realizar operaciones en
los mercados de valores y prestar múltiples servicios financieros. Entre los
bancos universales públicos que existen en nuestro país se encuentran:
 Banco de Venezuela.
 Banco Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y
Comunas.
 Banco del Tesoro.
 Banco de la Fuerza Armada Nacional Bolivariana de Venezuela
(BANFANB).
3. Banco de Leyes Especiales: Son aquellos bancos que presentan
normativas particulares de acuerdo a lo establecido en la Ley General De
Bancos Y Otras Instituciones Financieras teniendo como objeto impulsar la
actividad productiva nacional, la articulación económica latinoamericana y el
fortalecimiento del comercio exterior con la región. De acuerdo a esto, se
atinan:
 Banco de Comercio Exterior (BANCOEX).
 Banco Nacional de Vivienda y el Hábitat (BANAVIH).
 Instituto Municipal De Crédito Popular (IMCP).
4. Banco de Desarrollo: Son aquellos que tienen por objeto principal
fomentar, financiar y promover actividades económicas y sociales para
sectores específicos del país, compatibles con su naturaleza, y cuando se
trate de recursos provenientes del Ejecutivo Nacional destinados a
programas específicos, podrán realizar operaciones de segundo piso. Por el
caso contrario, cuando tengan por objeto exclusivo fomentar, financiar o
promover las actividades micro-financieras sustentadas en la iniciativa
pública o privada, tanto en las zonas urbanas como rurales, otorgarán
créditos de menor cuantía, bajo parámetros de calificación distintos a los
establecidos en el resto de los bancos, entidades de ahorro y préstamo e
instituciones financieras, y podrán realizar las demás operaciones de
intermediación financiera y servicios financieros compatibles con su objeto.
Entre estos se encuentra:
  Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela
(BANDES).
5. Banco de Inversión: Es el instituto de crédito que tiene como objeto
principal intervenir en la colocación de capitales, financiar la producción, la
construcción y proyectos de inversión; participa en financiamiento de
operaciones en el Mercado de Capitales. De acuerdo a estas
características está:
 Banco Agrícola de Venezuela (BAV).

INSTRUMENTOS DE LA BANCA PUBLICA

 Instrumentos de Colocación

* Préstamos: Corto, Mediano y Largo Plazo.

* Pagarés: Corto Mediano y Largo Plazo.

* Descuentos de Giros (Letras de Cambio).

* Factoring (Cesión de facturas por cobrar).

* Tarjetas de Crédito.

 Instrumentos de Captación

* Cuenta Corriente.

* Cuenta de Ahorro.

* Depósitos a Plazo Fijo.

* Participaciones.

* Fondos Mutuales.

 Instrumentos de Inversión
* Emitidos por el BCV.

* Emitidos por el Estado Venezolano.

* Emitidos por empresas privadas.

* Papel de la Comisión Nacional de Valores.

 Negocios Colaterales (Cross Marketing)

* Cartas de Crédito (Crédito Documentario).

* Fianzas.

* Fideicomisos.

FUNCIONES DE LA BANCA PÚBLICA

 Alcanzar el acoplamiento, racionalización, optimización, eficacia y

sostenibilidad del Sistema Financiero Nacional, pudiendo ejercer la
dirección de los órganos y entes públicos integrantes del sistema,
además de las funciones y objetivos que establezcan en su Reglamento
Orgánico.
 Recibir depósitos en dinero del público en general, certificados
financieros, certificados de depósito bancario, etc.
 Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo
relacionado con ellas), y otorgar créditos a corto y largo plazo.

BANCA PÚBLICA PROMOTORA DEL DESARROLLO SOCIAL

Al respecto, Ortega (2012) señaló que la participación de la banca pública

en el mercado financiero venezolano está en función de las características propias
del sistema, así como también al marco institucional, la política enfocada a que
dicha participación crezca o al menos se mantenga estable en el tiempo. Por ello,
la presencia de las instituciones financieras públicas ha ido creciendo en forma
paulatina, en lo relativo a su cartera vigente, aunque su participación en el número
de operaciones crediticias presenta un leve crecimiento desde el año 2010.

Asimismo, señala que al analizar el destino del crédito de la Banca Pública,

ya sea por tipo de crédito, actividad económica, destino geográfico y plazos, se
otorga en condiciones distintas de como lo hace la banca privada, lo cual sin duda
obedece a su condición de banca de desarrollo, la cual se enfoca en aquellos
agentes económicos que por su actividad y condiciones financieras no son sujetos
de crédito de la banca privada.

Es importante señalar que la Banca Pública ha incrementado su cartera

crediticia al sector productivo en más de 48% para el 2011 en comparación con el
2010, según información oficial, estos créditos fueron los que registraron un
dinamismo en los últimos doce meses, según el último informe de la
Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN, 2011). Por otro
lado, la actividad agrícola incrementó cerca de 53% y la manufactura con 71%,
muy por encima a la inflación anualizada que ronda 27%. También, otros sectores
que forman parte de las carteras dirigidas como el hipotecario, microempresarios y
turismo mostraron un comportamiento positivo.

De igual manera, según cifras manejadas por la (SUDEBAN, 2011), al cierre

del mes de septiembre de 2011 se observó una disminución de 0,28 puntos
porcentuales en el índice de morosidad, este indicador financiero mantiene una
tendencia hacia la baja, al registrar una disminución en los últimos 12 meses de
1,87 puntos porcentuales, indicó el reporte mensual del ente regulador.

Asimismo, este reporte, hizo referencia sobre la cobertura, medida a través

de la relación provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta,
se ubicó en 233,98% al cierre del mes de septiembre de 2011, reflejando un
aumento de 24,77 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (209,21%),
en comparación al cierre del mes de septiembre de 2010, este indicador se ubicó
en 139,79%. A continuación se presenta la tabla 1 que muestra la distribución de
la cartera crediticia en la Banca Pública.

OBJETIVOS DE LA BANCA PÚBLICA

  Controlar las tasas de interés bancarias.

 Emisión y control de dinero, bonos, divisas y otros títulos de valor.
 Prestarse como fondo de apoyo a la economía del país.
 Contribuir a impulsar los planes de desarrollo nacional.
 Disminuir los gastos administrativos y costos operativos sin menoscabar la
calidad de atención, la seguridad y la transparencia.
 Poner en circulación los signos monetarios.
 Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a
sus necesidades.
 Reducir los márgenes de rentabilidad sin poner en riesgo la sostenibilidad
institucional.
 Armonizar objetivos políticos, sociales, económicos, financieros y
organizacionales.

INSTRUMENTOS FINANCIEROS

Son llamados también activos financieros, están constituidos por las

obligaciones directas e indirectas emitidas respectivamente por los agentes
económicos deficitarios o de gasto y las instituciones financieras bancarias y no
bancarias. Los instrumentos financieros son activos intangibles ya que solamente
representan derechos y obligaciones sobre un beneficio futuro, representado por
el rescate del capital invertido más el rendimiento que estos generan.

Los instrumentos financieros se pueden clasificar en varias premisas:

 POR EL CARÁCTER DEL EMISOR

a) Obligaciones Directas: Son emitidas por los agentes económicos deficitarios o
de gasto, ya sea que se esté financiando directamente con los agentes
económicos excedentarios o de ahorro, o indirectamente con los intermediarios
financieros. A su vez pueden ser de 2 tipos:

1. Públicas: Bonos de la Deuda Publica y Letras del Tesoro emitidos por el

Gobierno Nacional y colocados en el mercado a través del BCV. Estas a su
vez pueden dividirse en
1.1.- Bonos de la Deuda Pública: Son valores de deuda a largo plazo
emitidos por la nación para la cancelación de sus obligaciones, Por
ejemplo; los vebonos, instrumentos emitidos por el gobierno para la
cancelación de pasivos a los profesores universitarios, estos títulos se
negocian en la Bolsa de Valores de Caracas.
1.2.- Letras del Tesoro: Son valores de deuda a corto plazo emitida
por la Nación, destinados a mantener la regularidad de los pagos de la
Tesorería Nacional.
1.3.- Papeles Comerciales: Constituyen fracciones de endeudamiento de
una sociedad anónima. Son títulos con validez que oscila entre 15 días
hasta un año. La brevedad de su vigencia es su principal ventaja.
2.- Privadas: Son emitidos fundamentalmente por sociedades anónimas no
financiera y personas naturales con la finalidad de captar fondos para
financiar gastos de consumo o las actividades de producción. Entre ellos
están las acciones, papeles comerciales, obligaciones y titularización de
activos. Las cueles están conformadas por:
2.1.- Papeles Comerciales: Son instrumentos de deuda, emitidos en
masa por empresas, cuyo vencimiento es a corto plazo, 360 días
máximo.
2.2.- Obligaciones: Son títulos valores de deuda, con vencimiento a
largo plazo emitidos por instituciones privadas
2.3.- Titularización de Activos: Son títulos de deuda a corto plazo que
otorgan a los tenedores derechos sobre un activo subyacente.
b) Obligaciones Indirectas: Están constituidas por toda la gama de instrumentos
financieros emitidos por instituciones bancarias y no bancarias con la finalidad de
captar los ahorros de los agentes económicos excedentarios. Entre esta se
encuentran las cédulas hipotecarias.
 Cédulas Hipotecarias: Son títulos emitidos por los bancos hipotecarios.
Tienen como garantía los créditos concedidos por el banco emisor, los
cuales a su vez gozan del respaldo de una hipoteca sobre un inmueble
urbano.

 POR LA NATURALEZA DEL INSTRUMENTO

1) Acciones: Son emitidas en masa por sociedades anónimas, otorgan a

sus propietarios derechos de propiedad sobre los activos de la empresa, en
proporción al número de acciones que poseen. En Venezuela mayormente las
acciones no tienen plazo de vencimiento, de allí que quien las adquiere tiene que
venderlas a un tercero al precio que estén cotizando en el mercado, si desea
rescatar el capital invertido.

2) Instrumentos de Deuda: Son todos los demás instrumentos financieros

distintos a las acciones emitidas tanto por agentes económicos deficitarios o de
gasto como por instituciones financieras, con la diferencia que no otorgan
derechos de propiedad sobre activos del ente emisor, ellos tienen fecha de
vencimiento y reciben una remuneración que la fija el emisor con antelación, en
forma de intereses o una ganancia de capital cuando son colocados a descuento.

BANCA COMUNITARIA

Es una metodología que permite acceder a un crédito a personas que tiene

un objetivo común, que no poseen garantías reales o personales, que por su
ubicación geográfica y costos de traslado no pueden acceder a créditos en el
sistema financiero tradicional. Por lo general está conformado por un grupo de
personas, en un promedio de 15 a 20 miembros, que se unen para recibir un
crédito del que todos son responsables y solidarios, estas personas suelen
asociarse en asociaciones cooperativas o consejos comunales organizados
quienes se suman a dar respuesta a la transformación social que esta buscando la
nueva realidad venezolana.

Para conformar un banco comunal debemos seguir los siguientes pasos:

 Contacto Inicial con Líderes de la Comunidad: Las Organizaciones

financiadora selecciona la Comunidad, el Oficial de Crédito explica el
Programa al Líder comunitario y juntos planifican una reunión con
microempresarios y personas interesadas en la comunidad.
 Reunión de Promoción del Programa de Crédito: En esta reunión el
Oficial de crédito explica a miembros de la Comunidad el funcionamiento.
Acá deciden el nombre del Banco y eligen al Comité de Administración y los
socios entregan los primeros ahorros.
 Reuniones pre-crédito: Son 4 y en ellas se promociona, organiza y crea el
Banco Comunitario. En ellas toman decisiones importantes sobre su
funcionamiento.

En otro orden de ideas De acuerdo a lo establecido en la Ley en el Artículo

22, las funciones del Banco Comunal son:

1. Administrar los recursos asignados, generados o captados tanto financieros

como no financieros.

2. Promover la constitución de cooperativas para la elaboración de proyectos de

desarrollo endógeno, sostenibles y sustentables.

3. Impulsar el diagnóstico y el presupuesto participativo, sensible al género,

jerarquizando las necesidades de la comunidad.
4. Promover formas alternativas de intercambio, que permitan fortalecer las
economías locales.

5. Articularse con el resto de las organizaciones que conforman el sistema micro

financiero de la economía popular.

6. Promover el desarrollo local, los núcleos de desarrollo endógeno y cualquier

otra iniciativa que promueva la economía popular y solidaria.

7. Rendir cuenta pública anualmente o cuando le sea requerido por la Asamblea

de Ciudadanos y Ciudadanas.

8. Prestar servicios no financieros en el área de su competencia.

9. Prestar asistencia social.

10. Realizar la intermediación financiera.

11. Rendir cuenta ante el Fondo Nacional de los Consejos Comunales anualmente
o cuando este así lo requiera.

12. Promover formas económicas alternativas y solidarias, para el intercambio de

bienes y servicios.

Finalmente concluyo destacando que el Banco Comunal una vez obtenido

recursos monetarios y económicos de cualquier instancia local o foránea, deben
administrar, controlar y evaluar los proyectos que desarrolla el Consejo Comunal,
a través de un sistema contable universal, llevando la Contabilidad General del
Consejo Comunal, de los proyectos en desarrollo y del propio Banco a lo que se le
llama o denomina responsabilidad social de la banca comunitaria.
 CONCLUSIÓN

La banca pública tiene como responsabilidad operar al servicio del interés

público vía instituciones en propiedad pública a través de los gobiernos que los
representan, con el fin de atender las necesidades de crédito de las actividades
que se consideren básicas para el desarrollo de la economía del país, por medio
del acoplamiento, racionalización, optimización, eficacia y sostenibilidad del
Sistema Financiero Nacional, ejerciendo la dirección de los órganos y entes
públicos integrantes del sistema, además de las funciones y objetivos que
establezcan en su Reglamento Orgánico. Es importante destacar que el beneficio
de intermediación de la banca es la diferencia entre la rentabilidad de sus
operaciones activas (interés cobrado a sus clientes) y el coste de sus operaciones
pasivas (interés pagado a sus acreedores).

La banca pública se distingue de la banca privada en que sus acciones son

motivadas para el interés público. Bancos privados, por el contrario, buscan en
general beneficios a corto plazo para los accionistas o para conseguir su
expansión como su más alta prioridad. Los bancos públicos son capaces de
reducir los impuestos dentro de sus jurisdicciones, porque sus beneficios son
devueltos al fondo general de la entidad pública.

Por último puedo destacar que la banca comunitaria es una metodología

que permite acceder a un crédito a personas que tiene un objetivo común, que no
poseen garantías reales y/o personales, que por su ubicación geográfica y costos
además de traslado no pueden acceder a créditos en el sistema financiero
tradicional además debo destacar que esta banca cumple con responsabilidades
sociales que atienden los intereses comunales de los centro sociales de desarrollo
con lo que se está sacando adelante el socialismo del siglo XXI