Tarea 5.1 - IssaEncarnacion

UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE SANTO DOMINGO
Facultad de Ciencias Económicas y Sociales
Administración Bancaria (ADM 451 – 07)
Unidad 5.1
Issa Encarnacion 100396688
Mariel E. García Rojas
Santo Domingo, D. N.
Noviembre 2020
1. ¿Cuáles son los tipos de entidades de intermediación financiera?
Bancos Múltiples
Bancos de Ahorro y Crédito
Corporaciones de Crédito
Asociaciones de Ahorros y Préstamos
Entidades Públicas y Mixtas de Intermediación Financiera
2. ¿Cuál es la naturaleza de las EIF?
Las EIF tienen que constituirse en compañías por acciones.
Las EIF deben de tener un objeto social el cual es de intermediación financiera de manera
exclusiva.
La SB tiene un registro de las EIF y sus estatutos
Capital mínimo pagado establecido por la Ley monetaria y financiera.
Los inhabilitados por la Ley no podrán ser accionistas de las EIF.
La adquisición de acciones que represente un 3 % o mas del capital pagado, o la realización

de operaciones que directa o indirectamente determinen el control de mas del 3% del capital
de las EIF deben de ser notificada a la SB.
Las EIF deberán informar además al público en general, a través de un medio de difusión
masivo o través de su Portal Web, si lo tuviere, el horario de atención adoptado.
Las EIF que infrinjan las disposiciones contenidas en la presente Circular serán pasibles de la
aplicación de las sanciones establecidas en la Ley Monetaria y Financiera y su Reglamento de
aplicación.
4. ¿Alguien puede proporcionar un ejemplo de entidades accionarias?
Se considerarán para los fines de esta Ley como entidades accionarias, los Bancos

Múltiples y Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de Ahorro y
Crédito y Corporaciones de Crédito.
5. ¿Alguien puede proporcionar un ejemplo de entidades NO accionarias?
Se considerarán entidades no accionarias, las Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las

Cooperativas de Ahorro y Crédito que realicen intermediación financiera. Los bancos
constituidos con arreglo a la legislación de otros países, que quieran realizar intermediación
financiera en el territorio nacional se sujetarán a lo dispuesto en el Artículo 39 de esta Ley.
6. ¿Qué son los bancos múltiples?
Los Bancos Múltiples son aquellas entidades que pueden captar depósitos del público de

inmediata exigibilidad, a la vista o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones
incluidas dentro del catálogo general de actividades establecido en el Artículo 40 de esta Ley.
7. Investigue sobre las operaciones que pueden realizar los bancos múltiples
8. ¿Cuántos bancos múltiples existen en nuestro país a la fecha y cuales son?
Banreservas: RD$454,215.78.
Banco Popular Dominicano: RD$381,469.90.
BHD León: RD$274,058.48.

9. ¿Cuáles son las EIF extranjeras que existen en la actualidad en nuestro país?
Las EIF extranjeras podrán establecer oficinas de representación en el país, según se

establezca reglamentariamente, pero sin realizar actividades de IF.
10. ¿Cuál es el banco que está desde inicios del siglo pasado en nuestro país?
En 1920 se estableció Scotia Bank; en 1926 llegó el National City Bank, que el viernes 24 de
octubre de 1941 se transforma en el Banco de Reservas, propiedad estatal. El 01/06/1945
surge el Banco Agrícola del Estado, que a partir de 1962 trabaja exclusivamente con el sector
agrario. El 23 de octubre de 1947 nace el Banco Central. Es el Banco que ordena el sistema
bancario del país, según su ley orgánica 183-02, teniendo como gobierno la Junta Monetaria,
que por primera vez, también es el gobierno de la Superintendencia de Bancos, porque antes
dependía de la Secretaría de Finanzas, hoy Ministerio de Hacienda.
11. ¿Cuáles son los bancos que están en nuestro país desde 1970?
La banca privada surge con el Banco Popular, el 23/08/1963 e inicia operaciones bancarias el
02/01/1964, siendo en el 2015 el banco privado más grande en la tierra de los quisqueyanos
valientes, como Alejandro Grullón, fundador del Banco Popular y Presidente 1963-1986;
Pedro Rodríguez, Presidente 1986-1990, y Manuel Grullón, Presidente desde 1990 hasta el
presente.
12. ¿Qué son las entidades de crédito?
Una entidad de crédito es una organización pública o privada dedicada a otorgar préstamos a

terceros. Son entidades de crédito los bancos, cajas de ahorro, microfinancieras y
cooperativas, entre otros. Dichas entidades también reciben depósitos del público.
13. ¿Cuál es la gran diferencia entre una entidad de crédito y un banco múltiple?
Un banco comercial es lo que conocemos en República Dominicana como un banco de

servicios múltiples o banco múltiple. Las diferencias fundamentales están en la oferta de
productos, el enfoque de las instituciones y su estructura de propiedad. Los bancos múltiples
pueden ofrecer cuentas corrientes (chequeras), cuentas de ahorro o plazo fijo en moneda
extranjera y pueden ofrecer préstamos también en moneda extranjera. Las asociaciones de
A&P no pueden ofrecer esos servicios. Generalmente, la banca múltiple tiene un enfoque
dirigido tanto a personas como a empresas, mientras que por su origen (el financiamiento de
viviendas familiares), las asociaciones tienden a enfocarse más exclusivamente en servir a las
personas y los hogares (aunque también trabajan con empresas). Finalmente, los bancos
múltiples son compañías por acciones, sus dueños son accionistas o capitalistas, que se
aglutinan en una asamblea de accionistas. Las asociaciones de A&P son entidades
mutualistas.
14. ¿Cuáles son las entidades de crédito?
Optima Corporación de Crédito, S. A.
Corporación de Crédito Nordestana de Préstamos, S. A.
Corporación de Crédito Monumental, S. A.
Corporación de Crédito Reidco, S. A.
Corporación de Crédito Leasing Confisa, S. A.
Corporación de Crédito Oficorp, S. A.
15. Mencione operaciones que pueden realizar los bancos de ahorros y crédito
 Depósitos de ahorro. Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o

jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo
indefinido y de libre disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o
retirados parcial o íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la
Institución financiera.
 Cuentas corrientes. Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una

o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro
de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma. El banco tiene la
obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola
presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.
 Depósitos a plazo. Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución

financiera, por un monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés
pactada. Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el
dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el
caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los
intereses.
 Tarjeta de crédito. Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al
poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de
consumo en restaurantes, pago por atenciones médicas en clínicas, entre otras). El uso
de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se
recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.
19. ¿Qué es una Asociación de ahorros y préstamos?
Las asociaciones de ahorros y préstamos son instituciones financieras privadas de carácter

mutualista, sin fines de lucro creadas mediante la Ley No. 5897 del 14 de mayo de 1962, con
el objetivo de promover la captación de ahorros para el financiamiento de la compra,
construcción y mejoramiento de la vivienda familiar.
Estas entidades bancarias son lugares amigables y con vocación de servicio, donde los
clientes pueden depositar sus ahorros, realizar inversiones a plazo fijo, solicitar tarjetas de
crédito, préstamos hipotecarios, personales y comerciales, así como otros servicios
financieros.
20. ¿Cuáles son las funciones de las Asociaciones de ahorros y préstamos?
Para el cumplimiento de sus funciones se apoyan en cinco comités: Estratégico, Gestión

Integral de Riesgos, Auditoría, Nombramientos y Remuneraciones y Cumplimiento,
Gobierno Corporativo y Ética.
21. ¿Qué son las entidades públicas de intermediación financiera?
Aquellas entidades públicas o privadas que realicen intermediación financiera,

previa autorización de la Junta Monetaria.
Públicas de Intermediación Financiera. A los fines de esta Ley se entiende por Entidades

Públicas de Intermediación Financiera, aquellas que realicen intermediación financiera y
cuyo accionista mayoritario sea el Estado.
Entidades de intermediación cambiaria
1.¿Qué es la intermediación cambiaria? Art 29
Intermediación Cambiaria: es la actividad de compra y venta de divisas que ejercen de

manera habitual los intermediarios autorizados a realizar transacciones en divisas en el
mercado cambiario, de conformidad con las disposiciones de la Ley Monetaria y Financiera y
las disposiciones reglamentarias de la Junta Monetaria.
2. ¿Qué son los agentes de cambio?
Un agente de cambio es aquel que es capaz de desarrollar en la organización, acciones,

actitudes y procesos que permitan realizar mejoras proactivamente en los diversos aspectos
internos y externos.
3.¿Cuál es la diferencia de un agente de cambio y una remesadora?
Agentes de Cambio: personas jurídicas organizadas de acuerdo con las leyes de la República
Dominicana y debidamente autorizadas por la Junta Monetaria a realizar intermediación
cambiaria.
Agentes de Remesas y Cambio: personas jurídicas organizadas de acuerdo con las leyes de la
República Dominicana y debidamente autorizadas por la Junta Monetaria, para realizar
intermediación cambiaria, así como recibir y/o enviar órdenes de pago (transferencias) desde
o hacia el exterior en calidad de remesas.
4. ¿Cuál es la diferencia entre una entidad de intermediación financiera y intermediación

cambiaria?
La Intermediación Financiera (EIF) Es la denominación que reciben las instituciones

financieras autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), para
realizar operaciones de captación de ahorros y colocación de créditos.
El margen de intermediación cambiaria, definido como la diferencia entre el tipo de cambio

de venta y el de compra de las monedas extranjeras, será determinado por las entidades
autorizadas para participar en el mercado cambiario.

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Mariel E. García Rojas

Bancos de Ahorro y Crédito

Asociaciones de Ahorros y Préstamos

Entidades Públicas y Mixtas de Intermediación Financiera

2. ¿Cuál es la naturaleza de las EIF?

Las EIF tienen que constituirse en compañías por acciones.

La SB tiene un registro de las EIF y sus estatutos

Capital mínimo pagado establecido por la Ley monetaria y financiera.

Los inhabilitados por la Ley no podrán ser accionistas de las EIF.

La adquisición de acciones que represente un 3 % o mas del capital pagado, o la realización

4. ¿Alguien puede proporcionar un ejemplo de entidades accionarias?

Se considerarán para los fines de esta Ley como entidades accionarias, los Bancos

5. ¿Alguien puede proporcionar un ejemplo de entidades NO accionarias?

Se considerarán entidades no accionarias, las Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las

Los Bancos Múltiples son aquellas entidades que pueden captar depósitos del público de

8. ¿Cuántos bancos múltiples existen en nuestro país a la fecha y cuales son?

BHD León: RD$274,058.48.

Las EIF extranjeras podrán establecer oficinas de representación en el país, según se

12. ¿Qué son las entidades de crédito?

Una entidad de crédito es una organización pública o privada dedicada a otorgar préstamos a

13. ¿Cuál es la gran diferencia entre una entidad de crédito y un banco múltiple?

Un banco comercial es lo que conocemos en República Dominicana como un banco de

Optima Corporación de Crédito, S. A.

Corporación de Crédito Nordestana de Préstamos, S. A.

Corporación de Crédito Monumental, S. A.

Corporación de Crédito Reidco, S. A.

Corporación de Crédito Leasing Confisa, S. A.

Corporación de Crédito Oficorp, S. A.

15. Mencione operaciones que pueden realizar los bancos de ahorros y crédito

 Depósitos de ahorro. Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o

 Cuentas corrientes. Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una

 Depósitos a plazo. Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución

19. ¿Qué es una Asociación de ahorros y préstamos?

Las asociaciones de ahorros y préstamos son instituciones financieras privadas de carácter

20. ¿Cuáles son las funciones de las Asociaciones de ahorros y préstamos?

Para el cumplimiento de sus funciones se apoyan en cinco comités: Estratégico, Gestión

21. ¿Qué son las entidades públicas de intermediación financiera?

Aquellas entidades públicas o privadas que realicen intermediación financiera,

Públicas de Intermediación Financiera. A los fines de esta Ley se entiende por Entidades

Entidades de intermediación cambiaria

1.¿Qué es la intermediación cambiaria? Art 29

Intermediación Cambiaria: es la actividad de compra y venta de divisas que ejercen de

2. ¿Qué son los agentes de cambio?

Un agente de cambio es aquel que es capaz de desarrollar en la organización, acciones,

3.¿Cuál es la diferencia de un agente de cambio y una remesadora?

4. ¿Cuál es la diferencia entre una entidad de intermediación financiera y intermediación

La Intermediación Financiera (EIF) Es la denominación que reciben las instituciones

El margen de intermediación cambiaria, definido como la diferencia entre el tipo de cambio

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