Interes Compuesto

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VALOR PRESENTE 25,000,000.

00
TASA 1%
CUOTA INICIAL 2,500,000.00

X (INCOGNITA) 9569519.39604352 PERIODO


0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
TABLA DE AMORTIZACIÓN

CUOTA INTERES ABONO SALDO


2,500,000.00 22,500,000.00
225,000.00 - 225,000.00 22,725,000.00
227,250.00 - 227,250.00 22,952,250.00
229,522.50 - 229,522.50 23,181,772.50
9,569,519.40 231,817.73 9,337,701.67 13,844,070.83
138,440.71 - 138,440.71 13,982,511.54
139,825.12 - 139,825.12 14,122,336.65
9,619,519.40 141,223.37 9,478,296.03 4,644,040.62
46,440.41 - 46,440.41 4,690,481.03
46,904.81 - 46,904.81 4,737,385.84
4,784,759.70 47,373.86 4,737,385.84 -
MESES 12
VALOR FUTURO 35,000,000.00
VALOR PRESENTE ?
TASA 1.50%

VALOR PRESENTE (INCOGNITA) -$29,273,559.77


DEUDA 30,000,000.00 1.00% 300,000.00 30,300,000.00
PERIODO 18
TASA 1.40%

VALOR FUTUR?
-$38,915,787.07
deuda 2,000,000.00 SALDO - 1,289,622.89
SE LE RESTA
Tasa 2% SALDO = CUOTA 2 VALOR ACTUA
DEUDA Y NOS
ESTE SALDO
cuota 1 cuota 2 RESTANTE QU
VF 800,000.00 1,635,553.65 SERIA EL VAL
ACTUAL DE
periodo 6 12
1.635.553}

CUOTA 1 VA -$710,377.11 PERIODO CUOTA INTERES


0
1 40,000.00
2 40,800.00
3 41,616.00
4 42,448.32
5 43,297.29
SE TRAJO LOS
6 800,000.00 44,163.23
800.000 AL FF 0 ES 7 29,046.50
DECIR AL VALOR 8 29,627.43
PRESENTE
9 30,219.98
10 30,824.37
11 31,440.86
12 32,069.68
13 32,711.07
14 33,365.29
15 34,032.60
16 34,713.25
17 35,407.52
18 36,115.67
SE LE RESTA EL
VALOR ACTUAL A LA
DEUDA Y NOS DA
ESTE SALDO
RESTANTE QUE
SERIA EL VALOR
ACTUAL DE
1.635.553}

ABONO SALDO
2,000,000.00
- 40,000.00 2,040,000.00
- 40,800.00 2,080,800.00
- 41,616.00 2,122,416.00
- 42,448.32 2,164,864.32
- 43,297.29 2,208,161.61
755,836.77 1,452,324.84
- 29,046.50 1,481,371.34
- 29,627.43 1,510,998.76
- 30,219.98 1,541,218.74
- 30,824.37 1,572,043.11
- 31,440.86 1,603,483.97
- 32,069.68 1,635,553.65
- 32,711.07 1,668,264.73
- 33,365.29 1,701,630.02
- 34,032.60 1,735,662.62
- 34,713.25 1,770,375.87
- 35,407.52 1,805,783.39
- 36,115.67 1,841,899.06
$ 800,000 $ 1,635,553.65

$ 2,435,553.65
deuda 40,000,000.00 MES 7
tasa 1.70% MES 12

cuota inicial 4,000,000.00


MES 3
CUOTA MES 3 8,000,000.00 -$7,605,488.75
INCOGNITA
31349815.06303 periodo cuota interes abono
0 4,000,000.00
1 612,000.00 - 612,000.00
2 622,404.00 - 622,404.00
3 8,000,000.00 632,984.87 7,367,015.13
4 507,745.61 - 507,745.61
5 516,377.29 - 516,377.29
6 525,155.70 - 525,155.70
7 3,134,981.51 534,083.35 2,600,898.16
8 489,868.08 - 489,868.08
9 498,195.84 - 498,195.84
10 506,665.16 - 506,665.16
11 515,278.47 - 515,278.47
12 31,349,815.06 524,038.21 30,825,776.86
saldo
36,000,000.00
36,612,000.00
37,234,404.00
29,867,388.87
30,375,134.48
30,891,511.76
31,416,667.46
28,815,769.31
29,305,637.38
29,803,833.22
30,310,498.38
30,825,776.86
-
INVERSION 4,000,000.00
SALDO 2,138,423.00
MESES 9 periodo
TASA 0.25% 0
RETIRO 2,000,000.00 1
2
3
4
5
COMO ES UN RETIRO
6
SE RESTA
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
deposito interes abono saldo
4,000,000.00
10,000.00 - 10,000.00 - 4,010,000.00
- 10,025.00 10,025.00 - 4,020,025.00
- 10,050.06 10,050.06 - 4,030,075.06
- 10,075.19 10,075.19 - 4,040,150.25
- 10,100.38 10,100.38 - 4,050,250.63
- 10,125.63 10,125.63 - 4,060,376.25
- 10,150.94 10,150.94 - 4,070,527.19
- 10,176.32 10,176.32 - 4,080,703.51
- 2,000,000.00 - 10,201.76 - 1,989,798.24 - 2,090,905.27 A LOS 6
- 5,227.26 5,227.26 - 2,096,132.53 TRIMESTRES
- 5,240.33 5,240.33 - 2,101,372.86 TENEMOS ESTE
SALDO
- 5,253.43 5,253.43 - 2,106,626.30 DISPONIBLE
- 5,266.57 5,266.57 - 2,111,892.86
- 5,279.73 5,279.73 - 2,117,172.59
- 5,292.93 5,292.93 - 2,122,465.53
- 5,306.16 5,306.16 - 2,127,771.69
- 5,319.43 5,319.43 - 2,133,091.12
- 5,332.73 5,332.73 - 2,138,423.85
17- Un inversionista tiene las siguientes cuentas por cobrar: 2,230,000
$2.230.000 dentro de 6 meses y $3.000.000 dentro de 8
meses. Le proponen a hacerle un pago único equivalente en
el mes 2. Si su tasa de oportunidad es de 3,2% mensual
calcular el valor del pago. mes 6
RESPUESTAS: $4.449.390.97
2 meses

valor actual
f 2,230,000
i 3.2% mesual
n 6 meses valor futuro
p $ 1,845,978.67 p $ 4,177,737.8
i 3.2% mensual
valor actual n 2 meses
f 3,000,000 f $ 4,449,390.97
i 3.2% mesual
n 8 meses
p $ 2,331,759.08

$ 4,177,737.75
3,000,000

mes 8
18- obligación comercial de $40.000.000 con una tasa de interés del 8.50%
trimestral y un plazo de un año, se va a amortizar con cuotas trimestrales tales
que cada cuota sea el doble de la anterior. Calcular el valor de las cuotas.

RESPUESTAS: pago primer trimestre: $3.470.777.20 40,000,000


Pago segundo trimestre: $6.941. 554.40
Pago tercer trimestre: $13.883.108.81 0
Pago de cuarto trimestre: $27.766.217.61

40,000,000 obligacion
8.50% tasa 3470777.2016

Periodo Cuota Interes saldo abono


0 40,000,000.00
1 3,470,777.20 3,400,000 39,929,223 70,777
2 6,941,554.40 3,393,984 36,381,652 3,547,570
3 13,883,108.81 3,092,440 25,590,984 10,790,668
4 27,766,217.61 2,175,234 - 25,590,984
12 mese
1 trimetre 2 trimetre 3 trimetre 4 trimetre

3.470.777.20 6.941. 554.40 13.883.108.81 27.766.217.61


19- Una vivienda por valor de $150.000.000 se va a
financiar con una tasa de interés del 1.25% cuota inicial
del 30%, un pago de 30.000.000 en el mes 10, un pago
en el mes 14 igual a la mitad de la cuota inicial y un
ultimo pago en el mes 18. Calcular el valor dl ultimo
pagó.
RESPUESTA: $74.529. 773. 27

obligacio 150,000,000 Periodo Cuota


tasa 1.25% 0 45,000,000
cuota inicial 45,000,000 1
74529773.2684097 2
3
4
5
6
7
8
9
10 30,000,000.00
11
12
13
14 22,500,000.00
15
16
17
18 74,529,773.27
Interes abono saldo
105,000,000
1,312,500 - 1,312,500 106,312,500
1,328,906 - 1,328,906 107,641,406
1,345,518 - 1,345,518 108,986,924
1,362,337 - 1,362,337 110,349,260
1,379,366 - 1,379,366 111,728,626
1,396,608 - 1,396,608 113,125,234
1,414,065 - 1,414,065 114,539,299
1,431,741 - 1,431,741 115,971,041
1,449,638 - 1,449,638 117,420,679
1,467,758 28,532,242 88,888,437
1,111,105 - 1,111,105 89,999,543
1,124,994 - 1,124,994 91,124,537
1,139,057 - 1,139,057 92,263,594
1,153,295 21,346,705 70,916,888
886,461 - 886,461 71,803,350
897,542 - 897,542 72,700,891
908,761 - 908,761 73,609,653
920,121 73,609,653 -
26- Remplazar dos pagos en los, meses 8 y 10 de
$500.000 cada uno, por dos pagos equivalentes en los
meses 3 y 5, tales que el segundo pago sea la tercera
parte del primer pago. Utilice una taza de interés del 5.0% tasa
mensual. 5.0%

RSPUESTA: Pago mes 3: $573.661. 21 573661.207


Pago mes 5: $191.220.40

f 500,000
i 5.0% semestral
n 8 semestre
p $ 338,419.68
$ 645,376.31
f 500,000
i 5.0% semestral
n 10 semestre
p $ 306,956.63
Periodo Cuota Interes abono saldo
0 645,376.31
1 32,268.82 - 32,268.82 677,645.12
2 33,882.26 - 33,882.26 711,527.38
3 573,661.21 35,576.37 538,084.84 173,442.54
4 8,672.13 - 8,672.13 182,114.67
5 191,220.40 9,105.73 182,114.67 -
27- Se inicia una cuenta de ahorros con $500.000 en una
entidad financiera que paga una tasa de interés 0,60% c/ahoroo 500000
mensual. Se desea hacer retiros en los meses 3,6 y 9 tales
que cada retiro sea el doble al final del año por valor de tasa 0.60%
$800.000 634943

RESPUESTA: Retiro mes 3: 634.943.07


Retiro mes 6: 1.269. 886.14
Retiro mes 9: 2.539.772. 29
PERIODO DEPOSITO INTERES DEPOSITO + INTERES SALDO
0 5,000,000 5,000,000
1 30,000 30,000.00 5,030,000.00
2 30,180 30,180.00 5,060,180.00
3 - 634,943.07 30,361 - 604,581.99 4,455,598.01
4 26,734 26,733.59 4,482,331.60
5 26,894 26,893.99 4,509,225.59
6 - 1,269,886.14 27,055 - 1,242,830.79 3,266,394.79
7 19,598 19,598.37 3,285,993.16
8 19,716 19,715.96 3,305,709.12
9 - 2,539,772.29 19,834 - 2,519,938.03 785,771.09
10 4,715 4,714.63 790,485.71
11 4,743 4,742.91 795,228.63
12 4,771 4,771.37 800,000.00
29- Una obligación de $20.000.000 se esta pagando con 4 cuotas
mensuales de $5.500.000 cada una al pagar la segunda cuota se hace in
abono de $1.200.000 y el saldo restante se propone cancelar con un pago
al final del año si la tasa de interés de financiación es del 2% mensual,
calcular el valor del pago al final de año.
REFERENCIA: El saldo de una obligación es igual al valor presente de las
cuotas que faltan por pagar y el abono a capital se hace sobré el saldo.

RESPUESTA: $11.554.342.42

20% tasa
20,000,000

1mes 2 mes 3mes 4 mes mes 12

5,500,000 5,500,000

1,200,000
abono
valor actual 3 valor actual 4
f 5,500,000 f 5,500,000
i 2% mesual i 2% mesual
n 1 meses n 2 meses
p $ 5,392,156.86 p $ 5,286,428.30
$ 10,678,585.16
$ 9,478,585.16

valor futuro
p $ 9,478,585.16
i 2% mensual
n 10 meses
f $ 11,554,342.42

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