TIPOS DE SEGUROS:

CONTRATO SEGURO POR DAÑO.

Una definición más clara sobre el contrato de seguro de daño: Son aquellos que, en conformidad
con las condiciones pactadas, obligan a la aseguradora al pago de la indemnización por eventos
inciertos que causen daños o perdidas y los que tienen por objetos proporcionar cobertura al
asegurado contra los daños y perjuicios que pudieran causar a un tercero. Se incluye en este ramo
los seguros de accidentes personales, de salud, de hospitalización, y de caución; emitidas por la
aseguradora autorizadas para operar en el país. Está regulado en el código de comercio artículos
919 al 946

Características de este seguro;

1- Interés Asegurable. Por su carácter general, cualquier interés económico que se tenga
para que no se produzca un siniestro, es materia del seguro contra daños. Su finalidad es
de protección al patrimonio y a la persona individual.
2- Seguro doble o múltiple. un mismo bien puede asegurarse con dos o más aseguradoras,
por el mismo riesgo e igual interés, lo que configura el seguro doble o múltiple. Si al
ocurrir el siniestro previsto se dieran las reclamaciones.
3- Valor del seguro y suma aseguradora. Al producirse el siniestro el asegurador hace un
estudio del daño que ha causado, para cuantificarlo. No es al capricho de las partes que se
fija la cuantía. Lo que se juzga es el valor del interés asegurado al momento de ceder. Un
cuadro de un pintor famoso, por ejemplo, probablemente se le daría más valor según el
número de años que tenga o si fuera el que mejor expresa.
4- Indemnización; La indemnización que deba pagar el asegurador, como ya quedó
expresado, es el valor del interés asegurado o valor del seguro, siempre dentro del límite
de la suma asegurada y siguiendo las pautas de la póliza. Esta indemnización comprende,
en primer lugar, el daño emergente que viene a ser el interés asegurado o valor del
seguro, apreciado en el momento del siniestro. Pero pueden asegurarse provechos
esperados o rendimientos probables, en donde la forma de fijar la cuantía del daño y la
posible indemnización, ya no se sujetan a un análisis objetivo, como en el daño
emergente, sino a una apreciación abstracta. Si se dejó de cumplir un contrato ya
celebrado, como resultado del siniestro, ese es un provecho esperado, porque el
asegurado no percibirá algo que tenía exactamente previsto.
5- Objeto y riesgo; El objeto asegurado puede estar individualizado o designarse en forma
genérica. Este objeto, no obstante estar asegurado, puede entrar en el tráfico jurídico,
conforme el siguiente régimen:
a) Si es enajenado, debe hacérsele saber al adquirente la existencia del seguro al
momento de celebrar el acto o contrato; y al asegurador, dentro
de los quince días siguientes. El adquirente se subroga en los derechos y obligaciones del
enajenante, pero le asiste el derecho de no continuar con el contrato;
b) Cuando el objeto asegurado es gravado, debe dársele noticia de ello al asegurador,
notificándole o anotándolo en la póliza, para que éste tenga posibilidad de informar sobre
 cualquier circunstancia que modifique, rescinda o termine el contrato, y que el acreedor
pueda ejercitar los derechos.
6- Nulidad, rescisión y reducción del seguro de daños; a) Nulidad: existe cuando se da el
sobre seguro con dolo o mala fe;
b) Rescisión: se puede rescindir un contrato de seguro cuando se celebra ignorando la
existencia de otros seguros. Cuando se omite intencionalmente dar el aviso de que existe
seguro doble o se contrata para Obtener provechos ilícitos, los aseguradores quedan
liberados de sus obligaciones, También se rescinde si la cosa asegurada desaparece por
causas ajenas al contrato o si desaparece el riesgo. .

SEGURO CONTRA INCENDIOS.

Este seguro tiene por objeto indemnizar el daño que sufre un bien debido a la acción del fuego. En
el derecho guatemalteco está regulado en el articulo 947 y 949 del código de comercio.

El seguro de daño también aparece por un siniestro que ha dejado perdidas considerables a la
comunidad que han sucedido.

Sus siguientes características son las siguientes:

1- Riesgo cubierto; este seguro se protege el daño material que ocasione un incendio o
principio de incendio, en los objetos detallados en la póliza; pero, la cobertura se extiende
a los daños provenientes de las medidas de salvamento y a la pérdida de objetos
asegurados que desaparezcan durante el incendio, a no ser que se demuestre que la
pérdida de estos es consecuencia de hurto o robo (Art. 947 del Código de comercio). Si
sucediera el siniestro, la aseguradora tendría que pagar el daño al edificio y a la empresa
comercial, producido por el fuego, así como los daños ocasionados por los bomberos en su
acción de apagar el incendio. Pero si la pérdida fue por robo.
2- Agente causal del siniestro: Este seguro cubre por daño incendio o algo proveniente del
incendio, un rayo o explosión.
3- Calculo de Indemnización; Este procede al monto de la indemnización se toma en cuenta
lo establecido en el Articulo 949 código de comercio.
a) Se trata de mercadería, producto natural o semovientes se pagará el mismo precio
que dicho objetos tienen.
b) En casos de edificio s o construcciones similares se pagará el valor de la construcción,
deduciendo el valor en que se haya demeritado como consecuencia del fuego.

SEGURO DE TRANSPORTE

El seguro de transporte tiene una cobertura mayor a la de otros países, este aplica a cualquier vía,
ya se navegación, terrestre o aérea, fluvial, marítima y su principal objetico es cubrir los medios de
transportes y a los efectos ante los riegos que se sujetan a motivos de transportación.

1- Riesgos cubiertos; Tiene una cobertura contra todo riesgo o una universal, debido a
precisar la cantidad de hechos que pueden ser nominados con motivos de la
transportación
 2- Responsabilidad del asegurador: Tiene como objetivo respo0nder a los gastos de
salvamento de los objetos asegurados. Los daños que sufran los instrumentos de
navegación, los motores y cualquier artefacto de naturaleza mecánica, que sean
consecuencias directas del siniestro. Los daños o perdidas ocasionados por vicios ocultos
del medio de transporte. Daños o0casiondos por el cambio de ruta. La suma beneficiara
deba pagar para contribuir la avería ocasionada. Los daños del transporte que causen los
terceros.
3- Vigencia; Según el objeto asegurado sea el medio de transporte o los objetos transitados,
se establecen d1versos supuestos para determinar la vigencia del contrato' Si se trata de
cosas o mercaderías, el seguro inicia su vigencia a partir del momento en que son
entregadas al porteador, y termina cuando son puestas a disposición del cosignatario.
4- Modalidad de Póliza; La póliza de viaje se refiere a una travesía específica, La póliza abierta
existe cuando cubra una serie de viajes, Póliza flotante Cubrir un numero determinado de
medios de transporte que dentro el periodo que fije el contrato. Póliza Fort Flait Esta
cubre parte de los bienes asegurados sin tomar en cuenta los números de viajes que se
realicen.

SEGURO AGRICOLA Y GANADERO

. Se puede decir que este seguro no tiene el impacto que insistentemente se ha aconsejado
para la actividad agropecuaria. El asegurador privado actúa con mucha cautela para asegurar
los riesgos que soporta la vida del campo; mientras que, por otro lado, no existe ninguna
política estatal sobre la materia, sobre todo como parte de una estrategia agraria de
desarrollo.

1- Particulares de seguro ganadero; Como todo contrato de seguro, tiene un plazo de

cobertura, en el de seguro ganadero, cuando la cobertura es anual, los efectos se
prolongan promesa más para el caso de muerte del ganado, siempre que el fallecimiento
ha ocurrido por enfermedad contraída durante la vigencia del contrato Observaremos
entonces, que este ultra efecto del seguro sólo se da si su plazo es anual Si, por ejemplo,
se asegura un toro semental mientras esté en una exposición de una feria ganadera, no se
aplicaría la previó comentada. Como el ganado se puede asegurar individualizando los
animales, asegurar un caballo de carrera, por ejemplo, o un rebaño completo; si el
Propietario enajena uno 0 más animales, los beneficios del seguro no se transmiten, a
menos que se enajene el rebaño en su totalidad, dando aviso al asegurador, quien …me la
opción de manifestar si acepta O no la sustitución del asegurado.
2- Indemnización; Este seguro garantiza una indemnización máxima de la suma individual
menciona' da en la carátula de esta póliza, siempre que la muerte no ocurra a
consecuencia de Ana plasmosis, pira plasmosis 0 fiebre de garrapatas, en cuyo caso la
indemnizacion máxima será hasta del sesenta y cinco por ciento (65%) del valor
asegurado.

SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL

Este seguro es también una variante del seguro de daño, pero se caracteriza porque el daño lo
sufre un tercero que no ha sido parte del contrato, no obstante tiene derecho a reclamar una
indemnización por el hecho o acto ilícito que le ha perjudicado.
 1- La función de este seguro consiste en el que asegurador esta obligado a pagar la
indemnizado al tercero el cual tiene cubrir el daño del siniestro.
2- Este contrato proviene el de un cumplimiento contractual estar pactada como clausula
penal o bien se desprenda unas resolución contractual.

SEGURO DE AUTOMOVILES.

Es una variedad del seguro de daños que mas se contrata dentro del mercado de la previsión de
riesgos que se corren como propietario o conductor, se hace que este seguros tenga una variedad
de combinaciones en cuanto a su cobertura.

1- Riegos cubiertos: Este seguro contiene a cubrir los daños al vehículo o la perdida de este;
los daños y perjuicios que se causen a terceros, ya sea en sus buienes como en las
personas mismas, con motivos del uso del automóvil. Esta responsabilidad civil esta
obligada la persona que contrato el seguro o propietario del vehículo, tanto si es concepto
de daños del patrimonio.
2- Riesgos no Cubiertos; es aquel que por mandato legal, no se puede incluir en el contrato
de seguro automóvil. En el articulo 994 del código de comercio, contempla como tales los
daños causados en propiedad de asegurado, de sus parientes dentro de los grados de ley y
personas bajos su custodia, a excepción del vehículo objeto del seguro.

SEGUROS DE ACCIDENTES PERSONALES, DE SALUD Y DE HOSPITALIZACION.

Su verdadero objetivo cubre todo riesgos a que esta expúesta la persona individualiza, con el fin
de reparar económicamente el daño que se sufre conforme a los terminaos de la póliza. En este
seguro el damnificado tiene acción directa en contra del asegurado para el pago de la suma
asegurada.

1. La indemnización regularmente, esta relacionada con la naturaleza de la lesión que se

sufre y la parte del cuerpo que se ve afectada.
2. Seguro de salud; Este seguro funciona para cubrir gastos que existen respectos a las
diversas enfermedades que la persona individual pueda sufrir cubriendo gastos que
pudiera incurrir en medicamentos o exámenes de laboratorio.
3. Seguro de Hospitalización; Esta modalidad de seguros cubriría el riesgo de necesitar la
asistencia hospitalaria del beneficiario del seguro. Este serviría para combinarlo con el
seguro de salud y cubrir los gastos de medicación y exámenes especializados,
dependiendo la cobertura que ofrezca la entidad de aseguradora

SEGURO DE PERSONAS.

Son aquellas en que consiste en conformidad con las condiciones pactadas, obligan a las
aseguradoras al pago de una suma en caso de muerte o supervivencia del asegurado, cualquiera
que sea la modalidad del seguro, incluyendo las rentas vitalicias.

1. El seguro de vida puede contratarse previendo la muerte o la supervivencia, en el primer

caso mediante pagos de las primas que designe como beneficiaras, y en el segundo el
asegurado pretende que se ele entregue un capital o se le pague una renta si sobrevive
más allá de la edad prevista en el contrato.
2. Estos seguros se les califica de no indeminizatorios ya que la vida no tiene precio.
3. La suma que esta prevista esta la póliza sin sujetar su cuantía a la apreciación objetiva.
4. No existe en estos seguros las relaciones infra seguros, o seguros pleno o sobre pleno, ni la
doble o múltiple de seguros.
5. Especialidad de este seguro se encuentra regulado en el articulo 996 al 1019 del código de
comercio
6. Asegurado deberá ser una sociedad anónima o bien una sociedad extranjera. Para
autorizar y cubrir el ramo del seguro.
7. Le beneficiario tiene la facultad permite modificar la designación ya sea por medio de un
acto entre vivos o por testamento aun en el caso de que el beneficiario inicial o del que
tuviere conocimiento el asegurado.
8. Existe n varios seguros personales, A) Seguro temporal; Es aquel de la persona que se
contrata para un plazo relativamente corto, Este seguro, salvo lo pactado en contrario no
otorga derechos de rescate. B) Seguro popular se da consecuencia de un plan de previsión
que pone en vigor una asociación gremial.