CASO PROPUESTO IDL 02

PROYECTO PRODUCTIVO IB

Elaborado por:
· Aysana Ocharima, Yasmín Diana
· Quintana Meza, Samyermeth
· Herrera Rodríguez, Alexandra Victoria
· Parraga Ramos, Jenifer
· Orosco Flores, Nathaly Del Pilar
· Valencia Concepción, Melani Alondra

Solicitado por:
ARROYO DAVILA, Herbert Alberto

Huancayo, 2023

icontinental.edu.pe

1. Soy trabajador independiente y emito recibos por honorarios, deseo obtener un

préstamo, ¿qué crédito me ofrecerías? - Indique las características y requisitos de
dicho crédito. Seguidamente complete y explique el siguiente cuadro:

1.1 Características:

 Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa para atender

la necesidad de financiamiento de gastos de consumo .

1.2. Requisitos básicos:

 Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.

 Fotocopia de DNI del Titular y Cónyuge o conviviente.
 Recibo de servicios (luz o agua) o copia de documentos que acrediten residencia en
domicilio actual.
 Mantener una calificación "normal" en el sistema financiero.

1.2.1 Requisitos adicionales:

 Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo:
boletas de compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e
ingresos del negocio, entre otros.
 Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de
posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u
otros documentos que puedan acreditar tu propiedad.
 Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado
otorgado por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa
propia.
 Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con
casa propia.
 Fotocopia de documentos de domicilio: documentos de propiedad,
constancia de alojado y/o contrato de alquiler, entre otros.
 Si tienes experiencia en el sistema financiero: Comprobantes de pago y/o
cronogramas de pago de tus deudas vigentes.
MONTO CUOTAS TASA DE CUOTA MES A INTERÉS TOTAL DEL
PRÉSTAMO INTERÉS PAGAR PRÉSTAMO
(%)TEA
1000 10 60% 124.50 245.18

3000 12 34.4% 295.10 541.57

5000 18 34.4% 351.80 1,333.80

10,000 24 25.3% 529.50 2,708.71

 2. Qué crédito me ofrecerías para mi pequeña librería, ya que requiero adquirir mercadería
para esta campaña escolar, Indique las características y requisitos de dicho crédito.
Seguidamente complete y explique el siguiente cuadro:

2.1 Características:
 Dirigido a clientes independientes que requieran adquirir unos vehículos nuevos 0km
de a través de concesionario para negocio.

2.2 Requisitos
2.2.1 Persona natural:
 Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de
compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre
otros.
 Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o
Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que
puedan acreditar tu propiedad.
 Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado por el
propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
 Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.
 Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas
de pago de tus deudas vigentes.
2.2.2 Persona jurídica:
 Fotocopia de DNI de los socios.
 Recibo de luz, agua o teléfono.
 Documentos del negocio.
 Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales.
 Acta de constitución de la empresa.
 Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días.
 Declaración de renta anual y 3 últimos PDT.
 Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía.
 Recibos de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio.
 Para financiamiento mayor a S/10,000 se requerirá proforma.
MONTO PRÉSTAMO CUOTAS TASA DE CUOTA MES A INTERÉS TOTAL
INTERÉS (%) PAGAR
1000 10 97.08% 135.50 335.11
3000 12 96.18% 345.00 1,310.49
5000 18 96.38% 475.50 3,312.28
10,000 24 98.03% 795.20 8,633.22
CASO 01:
CASO 02:

CASO 03:
CASO 04:
3. ¿Por un ahorro a plazo fijo que tasa de interés me ofrece tu entidad financiera y cuál
sería el interés generado?
Haciendo uso del simulador de ahorros complete y explique el siguiente cuadro:

MONTO DE AHORRO A PLAZO DEL TASA DE INTERÉS INTERÉS GENERADO

PLAZO FIJO (M.N.) AHORRO
10,000 1 AÑO 7.50% 750.00
50,000 1 AÑO Y MEDIO 7.32% 3,750.00

100,000 3 AÑOS 7.00% 7,500.00

150,000 2 AÑOS Y MEDIO 7.09% 11,250.00

CASO 01:
CASO 02:

CASO 03:
CASO 04:

2DA. PARTE (INFORMACIÓN DE CRÉDITOS): RESPONDA LAS

SIGUIENTES PREGUNTAS POR MEDIO DE UN VIDEO

1. ¿Qué crédito le ofrecerías a una persona que tiene su negocio?, ¿Por qué? Indique
cuáles son sus principales características, beneficios y requisitos

CRÉDITO, MAQUINAS Y EQUIPOS

Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona natural o
jurídica) para atender la necesidad de financiamiento de maquinarias y/o equipos.
Periodicidad de pago: Mensual, fecha fija
Ámbito de atención: Todas las agencias
REQUISITOS:
- Negocio con 6 meses de funcionamiento.
- Fotocopia de DNI del titular y/o cónyuge.
- Recibos de Luz o agua.
- No tener deudas morosas en el sistema financiero.

DOCUMENTOS ADICIONALES EN EL CASO DE SER UNA PERSONA

NATURAL.
- Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de
compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio,
entre otros.
- Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o
Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que
puedan acreditar tu propiedad.
- Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado por el
propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
- Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa
propia.
- Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o
cronogramas de pago de tus deudas vigentes.

DOCUMENTOS ADICIONALES EN EL CASO DE SER UNA PERSONA

JURÍDICA.

- Fotocopia de DNI de los socios.

- Recibo de luz, agua o teléfono.
- Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales.
- Acta de constitución de la empresa.
- Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días.
- Declaración de renta anual y 3 últimos PDT.
- Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía.
 2. ¿Qué crédito le ofrecerías a un docente para que compre su laptop?
Indique cuáles son sus principales características, beneficios y requisitos.

CRÉDITO EFECTIVO ALTOKE.

BENEFICIOS:
- Rapidez: lo puedes solicitar solo con tu DNI.
- Flexibilidad: Tu elijes el plazo del crédito.
- Facilidad: puedes realizar retiros por cualquiera de nuestros canales.
REQUISITOS:
- 12 Meses de continuidad laboral.
- Fotocopia de DNI del titular y/o conyuge.
- Recibo de servicios (luz o agua)
- Mantener una calificación normal en el sistema financiero.
- Documentos que acrediten los ingresos en los últimos 3 meses.
- Fotocopia de documento de domicilio.
CARACTERÍSTICAS:
Dirigidos a trabajadores dependientes para atender necesidades de financiamiento de
gastos personales.
Monto mínimo: s/300.00
Monto máximo: s/20.000.00
Plazo mínimo: 3 meses
Plazo máximo: 18 meses
 3. ¿Qué crédito me ofrecerías para comprar un automóvil de uso personal? Indique
cuáles son sus principales características, beneficios y requisitos.

CRÉDITO CON DESTINO VEHICULAR.

Características: Dirigido a clientes independientes que requieran adquirir vehículos
0km.

MONTOS:
MONEDA MONTO MÍNIMO MONTO MÁXIMO
SOLES 15,000.00 SEGÚN EVALUACIÓN
DÓLARES DE ACUERDO AL TIPO DE SEGÚN EVALUACIÓN.
CAMBIO DEL MOMENTO.
FUENTE: ELABORACIÓN PROPIA.

PLAZOS:

MONEDA PLAZO MÍNIMO PLAZO MÁXIMO

SOLES 12 MESES 48 meses para autos de
procedencia china y 60
meses para otros autos.
DÓLARES 12 MESES 48 meses para autos de
procedencia china y 60
meses para otros autos.

FUENTE: ELABORACIÓN PROPIA.

REQUISITOS:
- Copia de DNI del titular y/o
cónyuge.
- Recibo de servicio (agua o luz)
- Proforma de vehículo a financiar.
- Sustento de pago de inicial.
CONSUMO PERSONAL
CARACTERÍSTICAS

Dirigido a trabajadores dependientes para atender necesidades de

financiamiento de gastos personales

Requisitos básicos para abrir expediente:

● 12 meses de continuidad laboral.

● Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
● Recibo de servicios (luz o agua).
● Mantener una calificación "normal" en el sistema financiero.
● Documentos que acrediten ingresos mensuales: 03 últimas boletas de
pago, recibos por honorarios u otros.
● Fotocopia de documentos de domicilio: documentos de propiedad,
constancia de alojado y/o contrato de alquiler, entre otros.
●

Se pueden solicitar documentos adicionales o participación de aval,

dependiendo de la evaluación realizada. Estos documentos serán
solicitados por el analista de crédito si la evaluación así lo amerita.
 1. Mencione la diferencia entre un DEPÓSITO DE AHORRO y un DEPÓSITO A PLAZO
FIJO. Mencione ejemplos para cada caso según la IFI el cual usted representa.

LA DIFERENCIA DE UN DEPÓSITO DE AHORRO Y UN DEPÓSITO A PLAZO

FIJO: mientras que con las cuentas de ahorro puedes retirar tu dinero
depositado cuando quieras, con los depósitos a plazo fijo firmas un
compromiso donde se establece un tiempo fijo en el que no podrás retirar tu
dinero hasta que se cumpla, de lo contrario se paga una penalidad.

DEPÓSITO DE AHORRO

Características
¿Qué es la cuenta Ahorro?
La cuenta FULL AHORRO de Mibanco es la cuenta que te ayuda a ahorrar haciendo crecer tu
dinero para que puedas financiar tus proyectos.

¿A quién está dirigida la Cuenta Full Ahorro?

Está dirigida a personas con negocio propio que buscan una cuenta que les pague un alto interés
y les brinde las facilidades para poder hacer crecer su dinero y así cubrir futuras necesidades
como:

❖ Compra de mercadería.
❖ Compra de un local o terreno.
❖ Compra maquinaria para expandir su negocio.
❖ Financiar campañas, etc.
❖ También está dirigida a aquellas personas dependientes que quieran ahorrar ganando
altos intereses sin la rigidez de un Depósito a Plazo Fijo.

¿Cuáles son sus beneficios?

Atractivas tasas de interés de hasta 6.00% en soles y 0.40% en dólares. Revisa nuestro
tarifario.La cuenta se activa desde la apertura, No generará costo por mantenimiento si el saldo
promedio mensual es mayor o igual a S/500 o U$S 150.CERO COSTO en operaciones de retiros
en cajeros automáticos BCP a nivel nacional.Entrega gratis de la primera tarjeta de débito
Mibanco Visa.

Condiciones
Se remuneran todas las cuentas con saldo promedio mensual mayor o igual a S/500.00 o
U$S150.

›
Requisitos:

PARA PERSONAS NATURALES

● Fotocopia del documento oficial de identidad (DNI o Carné de

Extranjería, según sea el caso).

Operaciones en cuentas de persona natural realizada por terceros:

Para realizar transacciones en cuentas donde el titular no pueda
realizarse presencialmente en agencia, un apoderado tiene la facultad
de ejecutarlas a nombre del cliente bajo los siguientes enunciados:
1. Copia de documento de identidad vigente del titular de la cuenta y
el de su apoderado.
2. De acuerdo al monto de la transacción de retiros o deposición de
efectivo deberá presentar:
a. Para operaciones de hasta media UIT, aplicable a operaciones de
retiro (en efectivo, cheque o transferencia): Carta poder simple con
firma legalizada.
b. Para operaciones mayores de media UIT hasta tres UIT , aplicable
a operaciones de retiro (en efectivo, cheque o transferencia): Poder
fuera de registro notarial:
c. Montos mayores a tres UIT: Copia literal completa de la partida en
donde consta inscrito el poder o certificado de vigencia, emitido por el
registro público con una antigüedad no mayor a 15 días calendario,
aplicable a operaciones de retiros (en efectivo, cheque, transferencia)
y aperturas por terceros.

● De ser necesario, se podría solicitar copia simple del testimonio

de la escritura pública de otorgamiento de poder, como
complemento del ítem 2.c.
● Los poderes de los numerales 2.a. y 2.b. no aplican a la
contratación de préstamos con el banco. Para tal caso, el
apoderado deberá presentar la documentación detallada en el
punto 2.c.
 DEPÓSITO A PLAZO FIJO

›
Requisitos:
PARA PERSONAS NATURALES:

● Fotocopia del documento oficial de identidad (DNI o Carné de

Extranjería).
● Monto mínimo de apertura: S/350 o $100

Para persona jurídica:

❖ Fotocopia de la hoja RUC emitida por la SUNAT.

❖ Vigencia de poderes (antigüedad no mayor a 15 días de haber sido
expedida).
❖ Copia Literal/Copia Informativa (original) emitida por los Registros Públicos
de la Ficha/Partida en donde está inscrita la persona jurídica. Dicho
documento deberá tener una antigüedad no mayor a 15 días de haber sido
expedida por los Registros Públicos.
❖ Copia simple del Testimonio de Constitución, Estatuto y Poderes.
❖ Recibo de agua y luz de su domicilio, para constatar la dirección del
cliente.
❖ Copia simple del documento de identidad de los representantes de la
persona jurídica.
❖ Presentación de Declaración Jurada de Ingresos.
❖ Monto mínimo de apertura S/ 350 o $100.
1. ¿PUEDO TRASLADAR MI CTS A TU ENTIDAD FINANCIERA? (EXPLIQUE EL PROCEDIMIENTO Y
LA TASA DE INTERÉS QUE OFRECEN)

Si, se puede trasladar, solo necesitas:

 Descarga y completa la solicitud de traslado de CTS (facilitada por la entidad financiera).

 Entrega la solicitud al área de RR.HH. donde trabajas junto a una copia de tu documento
oficial de identidad. De este modo, tu empleador puede gestionar con el banco origen el
traslado a Mibanco.
 Una vez recibidos los fondos del traslado del banco origen, Mibanco procederá a abrir
una cuenta CTS donde se depositarán tus fondos.
¡Importante!
Una vez que tu empleador reciba tu solicitud de traslado, tiene hasta 8 días hábiles para solicitar
al banco de origen el traslado de tus fondos, el cual tiene hasta 15 días para transferir tus fondos
a Mibanco.
TASAS DE INTERES:

2. ¿QUÉ PASA SI YO RETIRO MI PLAZO FIJO ANTES DEL TIEMPO PACTADO

 caso el CLIENTE solicite sus fondos antes del vencimiento tendrá que cancelar su depósito
aplicándosele las penalidades conforme a lo establecido en la Cartilla de Información y
siempre que la cancelación no sea realizada antes de los treinta (30) días de su
constitución o renovación. Si el depósito se cancela antes del plazo y dentro de los 30 días
de haberse efectuado el depósito, no se generará pago de interés alguno, conforme a lo
establecido en la Cartilla de Información.

3 ¿POR QUÉ DEBERÍAMOS SER CLIENTES DE TU ENTIDAD FINANCIERA?

(MENCIONE AL MENOS 6 MOTIVOS).

MIBANCO cuenta con las mejores tasas de interés de acuerdo a la necesidad del
cliente, llevamos años de trabajar con clientes que demuestran satisfacción con los
productos y servicios que ofrecemos, nos acogemos a las necesidades de cada
persona, involucramos a las mujeres para que puedan salir adelante
empoderándolas para contar con sus propios ingresos y no deprender de nadie, ser
autosuficiente; es lo que nos enorgullece y seguimos trabajando para mejorar día a
día, asimismo,

 ASESORAMOS: Conocemos profundamente a las personas, por eso les damos la mejor
asesoría.
 INNOMEJORAMOS: Innovamos para mejorar, siendo proactivos, adaptables y simples.
 JUGAMOS LIMPIO: Somos un ejemplo de integridad, siempre.
 CUIDAMOS: Nos interesamos de corazón por las personas y, así, construimos confianza.
 COOPERAMOS: Logramos resultados que perduran, colaborando unos con otros y
asumiendo riesgos responsablemente.
 EMPATIZAMOS: nos ponemos en los zapatos de los clientes para poder entender sus
necesidades y poder ofrecer un mejor servicio.