Gestiónde Riesgo Operacional

GESTION DEL
RIESGO OPERACIONAL
Facilitador: Rosa Damaris Díaz

MBA, CISA, CRISC, FIBA AMLCA,
Implementador Líder ISO22301
ESPECIALISTA EN RIESGO OPERACIONAL
1 1
INTRODUCCIÓN CONCEPTOS
RIESGO OPERACIONAL
04. RESUMEN REGULACIÓN

RIESGO OPERACIONAL
03. GESTIÓN
RIESGO OPERACIONAL
2
INTRODUCCIÓN
3 3
INTRODUCCIÓN
VIRUS
CIBERSEGURIDAD
4 4
INTRODUCCIÓN
Posibles
ocurrencias!!!
5 5
INTRODUCCIÓN
ENTONCES NOS FALTÓ ALGO DE IDENTIFICAR?
6 6
7 7
INTRODUCCIÓN
QUE CAMBIO?
PROCESOS,
TRABAJO
CONTROLES..
EN CASA
MANTENER LA FORMAS DE
CONTINUIDAD Y COMUNICACIÓN
VOLVERNOS Y ENTREGA DE
RESILIENTES SERVICIOS
AUMENTO DE
RIESGOS
8 8
QUE SIGUE?
9 9
CONCEPTOS
10
10
QUE ES RIESGO?
ISO 31000 ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS
Efecto Incertidumbre
• Desviación de algo
que se espera
Estado de DEFICIENCIA DE
INFORMACIÓN ligada a la comprensión
o conocimiento de un evento, su
Positivo consecuencia o probabilidad.
Negativo
11
11
RIESGO OPERACIONAL-CONCEPTOS
Pérdidas financieras por eventos

o hechos derivados de:
Personas
Procesos
Tecnología
o Incluye Riesgo Legal
12
Factores de Riesgo
Operacional
Personas Procesos Externos Sistemas

• Fraude interno • Fallas en la Ejecución • Fraudes Externo • Fallas en las
• Errores Humanos del Proceso • Desastres Telecomunicaciones
• Pérdida de personal • Procesos mal diseñados Naturales • Fallas en el Software
clave • Incumplimiento de • Actos delictivos • Interrupciones en el
• Falta de Normas o Políticas • Fallas en servicios • Suministro de Energía
capacitación • Errores en la Captura y provistos por • Fallas en el Hardware
13
• Lavado de activos Ejecución de terceros
Transacciones
13
13
Fraude interno
Fraude externo
Contratación y lugar de trabajo
7 Tipo de Clientes, productos y servicios
eventos por Daño a activos físicos

Riesgo
Interrupción del negocio y fallas en los sistemas
Operacional
Ejecución, entrega y gestión de procesos
14
14
Normas mínimas para la regulación y supervisión prudencial de

bancos y sistemas bancarios
Objetivos:
PILAR I • Promover una supervisión bancaria eficaz en todo el mundo, que
resista el paso del tiempo y los cambios del entorno;
PILAR II
• Identificar posibles ámbitos de mejora.
PILAR III
Bancos con actividad internacional
15
15
Riesgo Operacional:
Principio 25
PILAR I
• Los supervisores deben estar satisfechos
de que los bancos han establecido
PILAR II políticas y procesos de administración del
riesgo para identificar, evaluar, vigilar y
controlar/mitigar el riesgo operacional.
PILAR III
• Estos procesos y políticas deben ser
acordes con el tamaño y la complejidad
de la institución.
16
16
Riesgo Operacional-
conceptos
Productos Actividades
Servicios
17
17
18
18
Que hemos aprendido?
• Concepto Riesgo
• Concepto Riesgo Operacional
– Factores
– Tipos de eventos
• Basilea
19
19
GESTION DEL
RIESGO OPERACIONAL
20
20
GESTION DEL RIESGO OPERACIONAL1
Cubre dos aspectos clave:
Integridad de los procesos de negocios
Habilidad de mantener la operatividad del negocio
21
21
Identificar los
riesgos
operacionales
Monitorear que los
mismos se mitigan a
niveles aceptables
. Cuantificar
su consumo
de capital
22
22
Tendencia en el mercado financiero hacia la
automatización de operaciones.
Aplicación del nuevo acuerdo de Basilea- capital

regulatorio por riesgo operacional.
Porque es
necesario
gestionar el Casos de debacles financieras por falta de GESTIÓN.
Riesgo
Operacional
Tendencia en el mercado financiero hacia una
descentralización de sus actividades.
Globalización y mayor negocio relacionados con Internet.
23
23
Característica del Sistema de Gestión
• Riguroso, estricto.
• Siempre esta por encima de las personas.
• La confianza y la jerarquía no son motivo para no cumplir con el control
interno.
• No pretende burocratizar las operaciones, pretende asegurarlas.
• No busca culpar.
• No implica desconfiar, implica aumentar la confianza a través de su
cumplimiento.
• Es una cultura (es un hábito de hacer bien las cosas).
• Es cuidar mi puesto, mi empresa, mi patrimonio y mi integridad.
24
24
METODOLOGIA
2.
Identificar y
documentar
El proceso de riesgo
Gestión de Riesgo
Operacional en 3.
1.
una Entidad de 5.
Definir el
Analizar y
Evaluar
Intermediación Monitorear Contexto niveles de
riesgos
Financiera
consiste en:
4.
Definir
tratamiento
de riesgos
25
METODOLOGIA
CAUSAS EFECTOS
EVENTOS
IDENTIFICAR CUANTIFICAR
¿Qué ¿Qué impacto

¿Por qué sucedió?
sucedió? tuvo?
Razones por las Situación o

cuales ocurren los Suceso que impacto
eventos y altera el curso negativo
determinan el normal de un generado por
origen del evento proceso el evento
26
26
METODOLOGIA
Identificación
de Riesgos
Eventos que pueden

impactar en la
estrategia o en el
alcance de los objetivos
27 27
METODOLOGIA
Evaluación
• Evaluar que el riesgo residual luego de tratar el riesgo esté de
acuerdo con apetito y tolerancia al riesgo
• Se debe realizar una evaluación costo beneficio de las posibles
respuestas al riesgo
Aprobado
por el
consejo Riesgo
residual
Controles
Riesgo
Inherente 28
METODOLOGIA
Aceptación
Alto
Mitigación /
Contingencias
IMPACTO
Transferencia
Bajo
Baja Alta Reducción /

Eliminación
PROBABILIDAD
29
METODOLOGIA
MONITOREO
REPORTAR (DEFICIENCIAS
Monitorear las actividades Evaluaciones externas e internas) para
en curso independientes que se tomen las medidas
correctivas correspondientes
30
HERRAMIENTAS
Autoevaluación de • Evaluación del riesgo y de los controles a nivel

Riesgo y Control de unidad de negocio o de departamento.
• Análisis de procesos y de riesgos y controles

Asignación de riesgos
asociados – Mapas de Riesgos
• Estadísticas o parámetros, como los

Indicadores de Riesgo
indicadores clave de riesgo o de actuación
Datos de eventos de
• Recopilación de datos de eventos de pérdidas
pérdidas
31
Establecer El apetito por el riesgo
• La cantidad de riesgo en un nivel amplio, que una entidad
está dispuesta a aceptar, en cumplimiento de su misión.
Capacidad de riesgo
• Cantidad de pérdida que una empresa puede tolerar sin
arriesgar su existencia continuada en base a sus objetivos
Tolerancia de riesgo
• El grado de variación aceptable que la administración está
dispuesta a permitir que ningún riesgo particular que la
empresa persigue sus objetivos.
https://auditoresinternos.es/uploads/media_items/150629-caso-
pr%C3%A1ctico-sobre-apetito-de-riesgo.original.pdf
32
32
• Por otra parte, gestionar la continuidad de negocios…
Continuidad
Prevención,
mitigación y
recuperación contra
las interrupciones
33
33
• Porque diseñar e implementar el DRP
Mantener la
Proteger al negocio de
continuidad de los
fallas generales en los
servicios relacionados con
servicios informáticos.
la TIC del negocio
Minimizar los riesgos

Garantizar el acceso de la
generados por la falta de
información empresarial.
servicios.
Minimizar la toma de
Mantener la disponibilidad
decisiones erróneas al
de los recursos
presentarse algún
informáticos.
desastre.
Dar atención continua a

los clientes, proveedores, Tener capacidad de
accionistas, recuperación exitosa.
colaboradores.
34
34
• Bueno, nos
salvamos,
salimos… y..
Ahora que
hacemos¡¡??
35
35
GESTION DEL RIESGO
OPERACIONAL
ROLES Y RESPONSABILIDADES
36
36
Roles y Responsabilidades
El Consejo de Administración
•Conocer cuáles son los principales aspectos de los

riesgos operacionales
•Aprobar la aplicación de un marco y las políticas.
•Establecer una estructura de gestión
•Líneas claras de responsabilidad, asunción de
responsabilidades e información para la entidad.
•Asegurar que el marco para la gestión del riesgo
operacional en el banco esté sujeto a un proceso
de auditoría
37
37
Alta gerencia
• Poner en práctica el marco para la gestión del riesgo aprobado
por el consejo de administración.
• Desarrollar políticas, procesos y procedimientos destinados a la
gestión de estos riesgos para todos los productos, actividades,
procesos y sistemas relevantes para el banco.
• Garantizar que se cuenta con personal cualificado
• Garantizar que las políticas son acordes con su apetito por el
riesgo.
• Prestar especial atención a la calidad de los controles sobre la
documentación y a las prácticas para realizar de las
operaciones.
38
38
Función de Gestión de Riesgo Operacional

• Identificar y evaluar el riesgo operativo inherente a todos sus
productos, actividades, procesos y sistemas relevantes.
• Identificar los riesgos potenciales más perjudiciales.
• Vigilar de forma periódica los perfiles de riesgo operativo y
las exposiciones sustanciales a pérdidas.
• Identificar indicadores que les avisen con antelación en
caso de aumentar el riesgo de sufrir pérdidas en el futuro.
• Informar al Consejo de Administración acerca del perfil de
riesgo operativo
39
39
Comité Gestión Integral de Riesgo
Principal organismo que tiene la organización en relación con los

temas de riesgo.
Junta Directiva se apoya para la definición de políticas y

Procedimiento
Controlar que las áreas de la organización ejecuten correctamente
la estrategia de gestión de riegos aprobada.
Debe reunirse periódicamente y todas las sesiones y acuerdos se

hacen constar en actas.
40
40
Comité Gestión Integral de Riesgo
Velar se cumplan la Adoptar, implementar y

Recomendar a la junta
administración de riesgo difundir los planes de
directiva la modificación
según en la normatividad acción para eventos de
de los límites de
vigente y las políticas contingencia por caso
exposición a los riesgos.
internas fortuito o fuerza mayor
Informar a la junta
Proponer la metodología
Conocer el monto de las directiva de los puntos
que se aplicará para
estimaciones y de las tratados y aprobados en
gestionar los diversos
pérdidas realizadas. las sesiones de otros
riesgos asumidos por la
comité de riesgo.
41
41
Verificar que el Consejo de Directores haya aprobado y

revisado el marco que aplica la entidad para gestionar el
Auditoria Interna riesgo operacional
La gerencia de la entidad haya establecido la

metodología, los criterios y los procedimientos necesarios
para el adecuado desarrollo del modelo de la gestión de
riesgo operacional
Las políticas y procedimientos de riesgo operacional

establecido sean eficaces
Que el consejo esté debidamente

informado
42
• Metodología
• Roles y responsabilidades
43
43
REGULACIONES DE LA
REPÚBLICA DOMINICANA SOBRE
RIESGO OPERACIONAL
https://www.sib.gob.do/normativas-sib
44
44
REGULACIONES RIESGO OPERACIONAL
Incluye Riesgo Tecnológico
• Quinta Resolución de la Junta Monetaria del 2 de
abril del 2009
Reglamento sobre el Riesgo
• Tercera Resolución de la Junta Monetaria del 16 de
Operacional
Septiembre del 2010
• Modifica los Artículos 43 y 44 del Reglamento
Instructivo para la Aplicación

del Reglamento sobre Riesgo • Circular SB: No. 011/10 del 9 de agosto 2010
Operacional
Instructivo sobre Tercerización

• CIRCULAR SB: No. 011 /12 del 28 de diciembre de
o Subcontratación de
2012
Servicios (OUTSOURCING)
45
45
REGLAMENTO SOBRE EL RIESGO OPERACIONAL
Procesos de Eventos de Riesgo por Fallas o Insuficiencias por

Administración de factor: tipos de eventos
riesgo • Procesos
•Fraude interno
•Fraude externo
• Identificar • Personas •Prácticas laborales y seguridad en
• Medir • Tecnología de la ambiente de trabajo
• Controlar/Mitigar Información •Prácticas con clientes, productos y
• Monitorear • Eventos externos negocio
•Daños a los activos físicos
•Interrupción por fallas tecnológicas
•Deficiencias en procesos,
procesamiento de operaciones y
relaciones con proveedores y
terceros
46
46
Implantar o
Revisar Actualizar o
modificar
estrategias y modificar
límites de
políticas. procesos.
riesgo.
Construir, Revisar
Planes de
incrementar o términos de
contingencia y
modificar pólizas de
continuidad.
controles. seguro.
Contratar
servicios de
terceros.
47
47
Manuales de Políticas y Procedimientos
Criterios para
Tomando en
la
consideración
Adecuados a identificación,
todos los Factores de
la naturaleza y evaluación,
productos, riesgo
actividades mitigación,
servicios, operacional
de la entidad seguimiento y
procesos y
control del
sistemas
riesgo
48
48
INSTRUCTIVO DE APLICACIÓN DEL REGLAMENTO
SOBRE EL RIESGO OPERACIONAL
Aprobado Establecer el procedimiento que deberán seguir las
mediante Entidades de Intermediación Financiera para dar
circular SB: cumplimiento a lo dispuesto en el Reglamento.
011/10
9 de agosto
de 2010 : Comprende los requisitos mínimos que deberán cumplir las
entidades en lo relativo a políticas; procedimientos y criterios
para identificar actividades, eventos de pérdidas; así como
para determinar los ingresos brutos asociados a cada línea
de negocio definida en la planificación estratégica de la
entidad.
Indica la frecuencia, modo y detalle con que se remitirán las

informaciones
49
49
INSTRUCTIVO DE APLICACIÓN DEL REGLAMENTO
SOBRE EL RIESGO OPERACIONAL
Requerimientos RO01 Informe de Evaluación de Riesgo

de información Operacional
• RO01B Reporte de Riesgos Identificados
RO02 Reporte de Eventos de Pérdidas
• RO03 Reporte de Productos y Procesos afectados
RO04 Reporte de Ingresos y Gastos por Líneas

de Negocios
RO06 Informe de Auditoría Interna a la Gestión

de Riesgo Operacional
50
50
TERCERIZACIÓN DE SERVICIOS
La gerencia es la responsable de gestionar el riesgo en todas las

relaciones de outsourcing.
Las instituciones deben establecer y mantener un proceso

eficiente de gestión del riesgo para el inicio y supervisión de
todas las operaciones externalizadas.
51
51
DUE DILIGENCE
La gerencia debe:
• Evaluar las propuestas del proveedor de servicios tomando en
cuenta los requerimientos;
• Llevar a cabo una due diligence a los posibles proveedores de
servicio;
• Asegurarse de que la selección de proveedores se realiza de
acuerdo con las regulaciones y lineamientos emitidos por el
ente regulador.
52
52
CONTRATO
Alcance del Servicio Costo
Estándares de
Desempeño Propiedad y Licencia
Seguridad y
Confidencialidad Duración
Auditoría Solución de
Conflictos
Planes de Contingencia y
Reanudación del Negocio Indemnización
53
53
CONTRATO
Cumplimiento reglamentario
• Incluir un acuerdo que indique que el proveedor y sus servicios
acatarán los requerimientos y lineamientos reglamentarios
• Proporcionar información exacta y acceso oportuno a los entes
reguladores adecuados basados en el tipo y nivel de servicio
que presta a la institución financiera.
Proveedores de servicios extranjeros
Las instituciones que celebran contratos con proveedores de

servicios extranjeros deben considerar una serie de
disposiciones y temas contractuales adicionales.
54
54
MONITOREO
Monitoreo Permanente El monitoreo debe comprender:

• La gerencia debe • Acuerdos de niveles de servicios
monitorear el desempeño claves (ANS) y disposiciones
del proveedor de servicios y contractuales;
los posibles cambios en los • Estado financiero del proveedor de
requerimientos de la servicios;
institución durante la • Entorno de control general del
vigencia del contrato. proveedor de servicio
• Posibles cambios a causa del
entorno externo.
55
55
• MARCO REGULATORIO
– Requerimientos de información
56
56
Cálculo de
requerimiento de capital
57
57
Cálculo requerimiento de capital RO
Asegurar que los bancos

soporten importantes
Capital pérdidas sin causar una crisis
Objetivo bancaria que podría
regulatorio amenazar la integridad del
sistema financiero
PATRIMONIO
TÉCNICO
10.0%
>=
APRC + APRM + APROp
58
58
Método
del Indicador
Indicador Estándar de
Básico Alternativo negocios
Facilidad para Sensibilidad
Implementar al riesgo
Método Método
Estándar Avanzado
Establecido
en la
regulación
vigente
59
59
59
ESTANDAR
• Ingresos brutos = ingresos netos en concepto de
intereses + otros ingresos netos ajenos a intereses.
• Esta medida:
• es bruta de cualquier provisión dotada (por
ejemplo, por impago de intereses);
• es bruta de gastos de explotación, incluidas
cuotas abonadas a proveedores de servicios
de subcontratación;
• Excluye beneficios/pérdidas realizados de la
venta de valores de la cartera de inversión; y
partidas extraordinarias o excepcionales.
60
Líneas de Negocio Actividades
 Finanzas Corporativas
Finanzas
 Finanzas de Administración Locales/Públicas
Corporativas
 Banca de Inversión Servicio de Asesoramiento
 Ventas
Negociación y  Creación de Mercado
Ventas  Posiciones Propias
 Tesorería
 Banca Minorista
Banca Minorista
 Banca Privada
Actividades con personas físicas y Pymes.
 Servicios de Tarjetas
Banca Comercial  Banca Comercial
Liquidación y
 Clientes Externos
Pagos
 Custodia
Servicios de
 Agencia
Agencia
 Fideicomisos de Empresas
Gestión de Activos  Administración de Fondos
Intermediación Minorista
 Intermediación Minorista
Actividades con personas físicas y Pymes
61
Total de Ingresos y Gastos

RO por Línea de Negocios
A1 A2 A3
Promedio de los
ingresos netos
Básico • 15 %
de los últimos
tres años
Ventajas Elementos a Evaluar Desafíos

Metodología más Menor beneficio por Realizar cálculo de
conservadora y mayor requerimiento en la capital por riesgo
sencilla de aplicar asignación de capital operacional
Su implementación no
reportaría grandes
ventajas de relación
capital y riesgo
62
62
62
CARACTERISTICAS
Método estándar Actividades se dividen en ocho líneas de Negocio
Los ingresos brutos (margen bruto) se multiplica por factor BETA
Exigencia de capital, media de tres años, suma simple de los

exigencias por línea en cada año
LINEAS DE NEGOCIO BETA

Finanzas Corporativas (β1) 18%
Promedio de los
ingresos netos Negociación y ventas (β2) 18%
de los últimos Banca minorista (β3) 12%
tres años Banca comercial (β4) 15%
Pagos y liquidación (β5) 18%
Servicios de agencia (β6) 15%
Administración activos (β7) 12%
Intermediación minorista (β8) 12%
63
CONSIDERACIONES
DEL REGULADOR
64
OBSERVACIONES GENERALES
METODOLOGIA No permite a gestión proactiva de identificación,
mitigación y monitoreo de los riesgos
operacionales a los cuales está expuesta. Esto se
deriva a que las características detalladas a
continuación:
Implementada parcialmente
Se base en la identificación de los riesgos a
partir de los de eventos de pérdidas ocurridos
No cuentan con Matriz Riesgos o no son
actualizadas “oportunamente”.
Inadecuado sistema de indicadores
65
65
No hay correspondencia
Registros de eventos de entre la práctica y lo
No se establece un apetito al pérdidas son clasificados reportado a través de los
riesgo operacional. como “No económicos”, por informes de auditoria interna
haberse recuperado. o evaluación del riesgo
operacional.
El Comité de Gestón Integral

El perfil de la persona
de Riesgos no se reúne de
responsable de las funciones
forma periódica, no se tratan
de riesgo operacional no
los temas que permita el
cuenta con las competencias
monitoreo de la exposición al
requeridas.
riesgo.
No existe un esquema
organizado de reportes que No se cuenta con un sistema
permitan disponer de de indicadores para el
información suficiente y monitoreo de la exposición al
adecuada para gestionar el riesgo operacional.
riesgo operacional.
66
66
OBSERVACIONES GENERALES
No se cuenta con un Plan de Continuidad.
De existir uno, está desactualizado en cuanto

a la estructura y estrategia de negocio actual.
No se tiene conocimiento sobre lo establecido

en el plan de continuidad.
No se incluye un plan de sucesión formalizado

para asegurar la continuidad de las
operaciones.
67
67
El riesgo operacional es inherente a todos los productos
bancarios, servicios y actividades.
La buena gestión del riesgo operacional es reflejo de la
efectividad de la junta directiva y la gerencia en la
administración de su cartera de productos, servicios y
actividades.
La gestión efectiva del riesgo operacional es un elemento
fundamental del programa de gestión de riesgos.
Hay que considerar la gestión del riesgo operacional como
una práctica integral comparable a la gestión del riesgo
de crédito o de mercado.
68
68
Referencias
Marco de Supervisión y Criterios de Evaluación de la OSFI.
• http://www.osfi-bsif.gc.ca/osfi/index_e.aspx?DetailID=294
Buenas Prácticas para la Gestión y Supervisión del Riesgo

Operacional.
• http://www.bis.org/publ/bcbs183.htm
Observaciones y Acontecimientos en el Marco de Apetito

de Riesgo e Infraestructura de TI.
• http://www.osfi-bsif.gc.ca/app/DocRepository/1/eng/osfi/SSGIT_e.pdf
69
69
Muchas gracias
70
www.sib.gob.do
superdebancosrd
Rosa Damaris Díaz
rdiaz@sib.gob.do
71

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GESTION DEL

Facilitador: Rosa Damaris Díaz

04. RESUMEN REGULACIÓN

ISO 31000 ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

Pérdidas financieras por eventos

o Incluye Riesgo Legal

Personas Procesos Externos Sistemas

Contratación y lugar de trabajo

7 Tipo de Clientes, productos y servicios

eventos por Daño a activos físicos

Normas mínimas para la regulación y supervisión prudencial de

Bancos con actividad internacional

Habilidad de mantener la operatividad del negocio

Aplicación del nuevo acuerdo de Basilea- capital

Globalización y mayor negocio relacionados con Internet.

¿Qué ¿Qué impacto

Razones por las Situación o

Eventos que pueden

Baja Alta Reducción /

Autoevaluación de • Evaluación del riesgo y de los controles a nivel

• Análisis de procesos y de riesgos y controles

• Estadísticas o parámetros, como los

Minimizar los riesgos

Dar atención continua a

•Conocer cuáles son los principales aspectos de los

Función de Gestión de Riesgo Operacional

Principal organismo que tiene la organización en relación con los

Junta Directiva se apoya para la definición de políticas y

Debe reunirse periódicamente y todas las sesiones y acuerdos se

Velar se cumplan la Adoptar, implementar y

Verificar que el Consejo de Directores haya aprobado y

La gerencia de la entidad haya establecido la

Las políticas y procedimientos de riesgo operacional

Que el consejo esté debidamente

Instructivo para la Aplicación

Instructivo sobre Tercerización

Procesos de Eventos de Riesgo por Fallas o Insuficiencias por

Manuales de Políticas y Procedimientos

Indica la frecuencia, modo y detalle con que se remitirán las

Requerimientos RO01 Informe de Evaluación de Riesgo

RO02 Reporte de Eventos de Pérdidas

• RO03 Reporte de Productos y Procesos afectados

RO04 Reporte de Ingresos y Gastos por Líneas

RO06 Informe de Auditoría Interna a la Gestión

La gerencia es la responsable de gestionar el riesgo en todas las

Las instituciones deben establecer y mantener un proceso

Alcance del Servicio Costo

Proveedores de servicios extranjeros

Las instituciones que celebran contratos con proveedores de

Monitoreo Permanente El monitoreo debe comprender:

Asegurar que los bancos

Total de Ingresos y Gastos

Ventajas Elementos a Evaluar Desafíos

Los ingresos brutos (margen bruto) se multiplica por factor BETA

Exigencia de capital, media de tres años, suma simple de los

LINEAS DE NEGOCIO BETA

El Comité de Gestón Integral

De existir uno, está desactualizado en cuanto