Carrera: Licenciatura en Ciencias Jurídicas y Sociales.

Curso: Derecho Mercantil II

Licenciada: Jessica Suzzet Barrera Sosa
Grupo: 2
Semestre: Noveno.
Modalidad: Presencial.

TÍTULO DE CRÉDITO
EL CHEQUE

INTEGRANTES:
Juan Pablo Vélez Perdomo Carné No. 202004304
Judy Betzabé Pineda Hernández Carné No. 202000601
Melanie Michelle Pinzón Sandoval Carné No. 202003582
Karla Paola Arriaza Hernández Carné No. 202000056
Ruddy Frank Zapet De León Carné No. 202002698
Abril, 2024
Trabajo y Exposición
 INDICE

INTRODUCCIÓN ........................................................................................................................ 3
CAPITULO 1 EL CHEQUE ........................................................................................................ 4
Definición Doctrinaria: ............................................................................................................... 4
CAPITULO 2 RESEÑA HISTORICA ........................................................................................ 6
Antecedentes Históricos del Cheque: ......................................................................................... 6
Antecedentes Fuera de Guatemala: ....................................................................................... 6
Antecedentes en Guatemala: ................................................................................................. 6
CAPITULO 3 REQUISITOS GENERALES .............................................................................. 8
Requisitos Generales de los títulos de crédito y del Cheque: ...................................................... 8
CAPITULO 4 REQUISITOS ESPECIFICOS ............................................................................ 9
1. Cheque Cruzado: ................................................................................................................ 9
2. Cheque para Abono de Cuenta: .......................................................................................... 9
3. Cheque Certificado: ............................................................................................................ 9
4. Cheque con Provisión Garantizada: .................................................................................. 10
5. Cheques de Caja: .............................................................................................................. 10
6. Cheques de Viajero: ......................................................................................................... 10
7. Cheques de Talón Para Recibo y Causales: ........................................................................ 11
CAPITULO 5 FORMA DE VENCIMIENTO ............................................................................ 12
CONCLUSIONES ..................................................................................................................... 18
RECOMENDACIONES ............................................................................................................ 19
BIBLIOGRAFÍA Y E-GRAFÍA ................................................................................................. 20

2
 INTRODUCCIÓN

Este trabajo brinda una visión detallada del cheque como título de crédito, comenzando con una
definición doctrinaria y la exploración de autores relevantes en el campo. Se detalla su regulación
legal en Guatemala, desde el Código de Comercio hasta decretos posteriores que han afectado su
aplicación jurídica y además ofrece una comprensión integral del cheque como instrumento
financiero y título de crédito, desde sus fundamentos teóricos hasta su aplicación práctica, clases y
regulación legal en Guatemala.

En el complejo e interconectado mundo de las finanzas, el cheque ha sido durante mucho tiempo un
pilar fundamental. Este título de crédito, que permite la transferencia de fondos de una cuenta
bancaria a otra de manera segura y eficiente, ha facilitado innumerables transacciones comerciales
y personales en todo el mundo. Desde su origen histórico hasta su relevancia contemporánea, el
cheque ha evolucionado para adaptarse a las necesidades cambiantes de la sociedad y la economía
global.

En Guatemala, el librador o librado del cheque tiene responsabilidad ilimitada por la debida entrega
del cheque. Esta obligación surge cuando se emite un cheque a nombre del beneficiario, quien tiene
derecho a exigir el pago al banco correspondiente. El cheque viene con ciertas condiciones y
requisitos, como números y letras que indican el monto a pagar, el nombre del beneficiario, la fecha
de emisión. Esto es necesario para garantizar la autenticidad y validez. Otro tratamiento para los
cheques en Guatemala es el endoso, permitiendo que el derecho a recibir el pago sea transferido a
otra persona. El acuerdo puede ser público, voluntario u facultativo y debe redactarse conforme a
los procedimientos establecidos por la ley.

El cheque es un título de crédito que se utiliza de forma recurrente en nuestro país, ya que es una
forma de pago común. Dicho título de crédito es un movimiento multiplicador dentro del mercado,
tanto de negocios como en el ámbito laboral, lo que conlleva a un crecimiento económico. Sin
embargo, es en las zonas urbanas que se conectan directamente con la tecnología donde se
manejan más las plataformas digitales, en contraposición a las áreas rurales. La utilización del
cheque como medio de pago es una forma segura, rápida y efectiva para realizar cualquier medio
de pago entre el librador y el tenedor.

3
 CAPITULO 1 EL CHEQUE

Definición Doctrinaria:

Como grupo, luego de investigar leer y analizar, hemos llegado a la definición que El Cheque es un
título de Crédito, mediante el cual una persona, denominada Librador, ordena a una institución de
crédito o banco, también conocida como Librado, el pago de una suma determinada de dinero a la
vista, a favor de otra persona llamada Beneficiario o Tenedor. Es un instrumento financiero que se
encuentra regulado en la mayoría de los ordenamientos jurídicos por una legislación específica que
establece los requisitos esenciales para su emisión, circulación y cobro, así como las consecuencias
legales derivadas de su incumplimiento. En nuestro país el Cheque se encuentra regulado en el
Código de Comercio, Libro tercero y de manera específica en los artículos 494 al 5431; aunque
algunos temas importantes los encontramos desde el artículo 385 del mismo código.

Doctrinariamente hemos decidido citar a los siguientes autores:

Para el autor José C. García Falconi, el cheque es un título de crédito que permite al librador disponer
del dinero de su propiedad, que tiene depositado en el Banco librado, quien para entregarlo exige
que el beneficiario se presente con el cheque que lo identifica como acreedor en su cuenta2.

Carlos Malagarriga, elabora un concepto que vislumbra desde una perspectiva bancaria en cuanto
al cheque, al que define como un documento que constituye el medio normal o regular de disponer
total o parcialmente del saldo acreedor de una cuenta corriente bancaria, revistiendo la forma de una
orden escrita, extendida en formularios que suministra la institución en la cual se tiene la cuenta
corriente con saldo favorable y se concreta en la entrega de la cantidad en él mencionada, o en el
acreditamiento de dicha cantidad en otra cuenta por el mismo banco3.

El cheque se caracteriza por su forma escrita, la cual debe contener los datos esenciales para su
validez, tales como la denominación de "cheque" inserta en el mismo título, la orden incondicional
de pago de una suma determinada de dinero, el nombre del librado o la entidad bancaria que deberá
efectuar el pago, el nombre del beneficiario o tomador, la fecha y lugar de emisión, la firma del
librador, entre otros requisitos más específicos que iremos viendo a lo largo del presente trabajo.

Desde el punto de vista jurídico, el cheque constituye un título de crédito autónomo, ya que su validez
y exigibilidad no dependen de la existencia o la validez de otras relaciones jurídicas subyacentes,

1
Decreto No. 2-70 Congreso de la República de Guatemala, Código de Comercio.
2
Dr. José C. García Falcóni. Ob. Cit.
3
Malagarriga, Carlos C. Tratado elemental de derecho comercial II, contratos y papeles de
comercio. Pág.680.

4
como contratos de compraventa, préstamos u otros. Esto significa que el derecho de cobro del
beneficiario se deriva directamente del título mismo, sin necesidad de demostrar la existencia de una
deuda previa.

El régimen jurídico del cheque comprende diversas etapas, desde su emisión hasta su cobro. En
primer lugar, el librador emite el cheque mediante la suscripción del mismo, lo que implica la
manifestación de su voluntad de pagar una suma de dinero determinada al beneficiario. Una vez
emitido, el cheque puede circular mediante la entrega material del documento o mediante endoso a
favor de terceros, lo que permite la transferencia de los derechos derivados del título. Finalmente, el
beneficiario presenta el cheque al librado para su pago, quien deberá cumplir con la orden de pago
en los términos y condiciones establecidos en el título.

En caso de que el librado no cumpla con la orden de pago contenida en el cheque, se generarán
responsabilidades y consecuencias legales tanto para el librado como para el librador, quienes
podrían ser sujetos de acciones legales por parte del beneficiario para exigir el pago del cheque, así
como el pago de intereses y eventuales daños y perjuicios causados por el incumplimiento.

Para dar una definición Legal del Cheque podemos usar de conformidad los Artículos 385 y 494 del
Código de Comercio de Guatemala, Decreto número 2-70 del Congreso de la República de
Guatemala, y puede definirse como:

El título de crédito que incorpora el derecho literal y autónomo de pagar una suma de dinero,
cuyo ejercicio o transferencia es imposible independientemente del título, se libra contra un
banco, en formularios impresos y suministrados o aprobados por el mismo.

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 CAPITULO 2 RESEÑA HISTORICA

Antecedentes Históricos del Cheque:

Antecedentes Fuera de Guatemala:

Investigar el origen del cheque remontándose a tiempos antiguos resultaría una tarea ardua con
escasos avances adicionales a los ya conocidos. Aunque se ha seguido el desarrollo histórico de
este instrumento desde los orfebres, quienes lo implementaron, hasta los comerciantes que
adoptaron la práctica de depositar sus fondos en moneda y lingotes a cambio de recibos que
representaban esos depósitos, los cuales circulaban como dinero y constituyeron el origen del
cheque. Después de eso, en 1694, se estableció el Banco de Inglaterra, y hacia mediados del siglo
XVIII se le otorgó el privilegio de imprimir billetes. Esta autoridad fue negada a los bancos privados,
lo que llevó a los depositantes de estos bancos a comenzar a emitir letras de cambio pagaderas al
portador, utilizando los fondos depositados en sus cuentas. Según Bolaffio, Rocco y Vivante, la base
del cheque moderno puede rastrearse en los "contadi di banco" del Banco Véneto, así como en los
"biglietti" o "cedule di cartulario" de los bancos San Jorge en Génova y San Ambrosio en Milán,
además de las "pólizas" o "fedi di deposito" de los bancos en Nápoles. Es importante señalar que en
Inglaterra, la primera ley relacionada con el cheque se promulgó en 1852, tratándolo como una forma
de letra de cambio. Luego, en Francia, el 14 de junio de 1865, se estableció la normativa para este
documento de manera independiente a la letra de cambio, siendo así la primera ley específica que
lo define como un instrumento mediante el cual el girador puede disponer, en su nombre o en el de
otro, de parte o la totalidad de los fondos disponibles en su cuenta, en forma de una orden de pago.
Por otro lado, antes de la entrada en vigor del Código de Comercio de 1885, el cheque no era
reconocido en España. En México, el Banco de Londres y México, establecido en 1864, fue el
primero en introducirlo, aumentando así los depósitos bancarios de esta naturaleza. Sin embargo,
no fue sino hasta finales del siglo XIX cuando el cheque comenzó a ganar importancia y se hizo
mención de él en la legislación.

Antecedentes en Guatemala:
Durante la colonia, las Ordenanzas de Bilbao fueron el código de mayor aceptación en la metrópoli
española. Las Ordenanzas de Bilbao, promulgadas en 1737 por Felipe V y revisadas en 1819,
abordaron aspectos relacionados con las operaciones terrestres y marítimas, así como regularizaron
las transacciones comerciales, sin incluir disposiciones que regulan el cheque como un instrumento
financiero. Estas normativas estuvieron en vigor en el territorio de Guatemala hasta 1877, durante la
administración de Justo Rufino Barrios. En dicho año, se emitió el Decreto Número 191, conocido
como el Código de Comercio y Ley de Enjuiciamiento Mercantil, que entró en efecto el 15 de

6
septiembre del mismo año. Este decreto comprendía un título preliminar de Disposiciones Generales
y cuatro libros que trataban sobre: comerciantes y agentes del comercio, contratos comerciales en
general, comercio marítimo y quiebras. En el libro segundo se reguló en los Títulos XI, XII, XIII, en
los Artículos 505, 647, 648, 666 el contrato de cambio, la libranza, el vale o pagaré, las cartas órdenes
de crédito, sin embargo, no se halló ninguna disposición relativa al cheque.

La Comisión Codificadora del Código de Comercio de esa época, observó que, en ese período, se
empleaban en el ámbito comercial se usaban instrumentos de crédito llamados quèdanes, los cuales
se emitían de manera regular a favor del portador. Estos documentos tenían como finalidad facilitar
las transacciones de dinero en efectivo que, posiblemente en pocos días o incluso en un mismo día,
debían pasar por varias manos. Este podría ser el primer indicio de la existencia del cheque en el
ámbito comercial guatemalteco. Luego, se promulgó el Decreto número 2946, denominado Código
de Comercio, el 15 de septiembre de 1942, revocando así el Decreto número 191. Este decreto
abordó la institución legal del cheque en el libro II, título XI, capítulo V. Aunque el código no
proporcionó una definición explícita del cheque, estableció ciertos aspectos esenciales en los
Artículos 778, 780, 782, 787, 788, 798, 796 y 797, los cuales, en el orden mencionado, regularon los
requisitos del cheque, tales como la inclusión de la palabra "cheque" en el texto, la orden clara de
pagar una cantidad específica, el nombre del beneficiario (el librado), el lugar de pago, la fecha y
lugar de creación del cheque, así como la firma del emisor (el librador). Durante ese periodo en
Guatemala, el cheque no se limitaba a ser emitido exclusivamente contra un banco, sino que podía
ser emitido contra cualquier otra persona, sin importar si se trataba de una persona física o jurídica.

En 1977, el Congreso de la República de Guatemala promulgó y publicó el Decreto número 2-70,

que incluye el Código de Comercio de Guatemala, aún en vigor. Este código regula la institución
legal del cheque como un título de crédito, cuya estructura se detalla en el transcurso de este estudio.

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 CAPITULO 3 REQUISITOS GENERALES

Requisitos Generales de los títulos de crédito y del Cheque:

El Código de Comercio de Guatemala en el Artículo 386 establece que son requisitos generales de
los títulos de crédito los siguientes:

• Nombre del título de que se trate.

• Fecha y lugar de creación.
• Los derechos que el título incorpora.
• El lugar y la fecha del cumplimiento o ejercicio de tales derechos.
• La firma de quien los crea. En los títulos en serie, podrá estamparse firmas por cualquier
sistema controlado y deberán llevar por lo menos una firma autógrafa.

Este Artículo señala los requisitos de forma que un título de crédito debe contener. La Ley requiere
en todo título en forma general, en el entendido de que deberán también incluirse los que son propios
de cada título en particular. Dentro de los cinco requisitos generales hay dos que la Ley subsana en
aquellos casos en que por una omisión se hubieren dejado de consignar.

Esos requisitos son los que se refieren a la fecha de creación y el que se refiere al lugar y fecha del
cumplimiento; los demás son requisitos esenciales que la ley no presume y que, de faltar hacen
ineficaz o inexistente el título. Se señala que si en algún título se omitió un requisito que Ley no
subsana, eso no significa que el negocio o acto que dio origen al título se vea afectado.

ARTÍCULO 495. REQUISITOS: El cheque deberá contener:

 La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero.

 El nombre del Banco librado.

Cuando así se convenga con el Banco librado, la firma autógrafa del librador puede ser omitida en
el cheque y deberá ser sustituida por su impresión o reproducción. La legitimidad de la emisión podrá
ser controlada por cualquier sistema aprobado por el Banco.

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 CAPITULO 4 REQUISITOS ESPECIFICOS

1. Cheque Cruzado:

 Cheque cruzado, Art 517: Es aquel que mediante un trazo de dos líneas paralelas en su
anverso sólo podrá ser cobrado por un banco. El cruzamiento del Cheque, puede ser
especial o general.

 Cruzamiento, Especial. Art 518: Si entre las líneas del cruzamiento aparece el nombre del
Banco que debe cobrarlo, el cruzamiento será especial; y será general, si entre las líneas no
aparece el nombre de un banco determinado.

 Cruzamiento borrado, Art 519: No se podrá borrar el cruzamiento ni el nombre de la

institución, si fuere especial. aparece el nombre de un Banco determinado.

 Pago irregular, Art 520: El librado que pague un cheque en términos distintos a los indicados
en los artículos anteriores, será responsable del pago irregular.

2. Cheque para Abono de Cuenta:

 Abono en cuenta Art 521: Este cheque se caracteriza porque sólo puede ser cobrado
mediante abono en su importe en una cuenta bancaria del titular del cheque. Entonces el
objeto de este cheque es la prohibición que el cheque sea pagado en efectivo, prohibición
establecida por el librador o tenedor del documento.

 Negativa, Art 522: si una persona no tiene una cuenta bancaria y el banco se niega a abrirle
una, el banco no estará obligado a pagar un cheque presentado por esa persona.

 Pago Irregular, Art 523: Cuando el librado (la persona a quien se le debe pagar) efectúa un
pago de manera diferente a lo establecido en los artículos anteriores, se considera un pago
irregular. En tal caso, el librado asume responsabilidad por este pago inusual.

3. Cheque Certificado:

 Cheque certificado Art 524: Es aquel que lleva constancia firmada por el bando librado de
que hay fondos disponibles y obligación de pago durante el período de presentación.

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 Prohibiciones, Art 525: cuando se certifica un cheque, no se permite que sea solo
parcialmente certificado, y tampoco se puede extender la certificación a cheques al portador.

 No Negociable, Art 526: Los cheques de certificado no pueden ser negociables.

4. Cheque con Provisión Garantizada:

 Cheque con provisión garantizada Art 530: Es un cheque a la orden en cuyo formulario el
Banco librado hace constar la fecha de entrega y de vencimiento de la garantía. Se le llama
también cheque limitado.

 Efectos, Art 531: Cuando se entregan cheques con fondos garantizados, el banco está
obligado a pagar la cantidad especificada en el cheque, siempre que esté dentro del límite
garantizado.

 Extinción de la Garantía Art. 532 La garantía de la provisión se extinguirá si los cheques se

emiten después de tres meses de la fecha de entrega de los formularios. Si el título no se
presenta al cobro durante el plazo de presentación.

5. Cheques de Caja:

 Cheque de caja o gerencia Art533: En sentido general, el cheque no puede ser emitido a
cargo del mismo librador; pero en el cheque de caja, los elementos personales sufren cierta
fusión apareciendo así lo que se puede llamar librado -librador, es decir que una persona
libra un cheque a cargo de sí misma; un banco contra sí mismo. Este cheque tiene la
particularidad que necesita 3 firmas para su circulación ycobro, la del librador o institución
creadora, y dos del tomador o beneficiario.

 No negociables, Art 534: Los cheques no son negociables.

6. Cheques de Viajero:

 Cheques de viajero Art 535: Con estos tienen la particularidad que para su circulación y
cobro necesitan de tres firmas, siendo una de ellas la del banco creador y dos del tomador
o beneficiario; la primera la estampa el tomador frente al librador o bien en una de sus
sucursales, corresponsalías o agencias; y la segunda, cuando el cheque va a ser cobrado.

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 Creación, 536: Podrán ser puestos en circulación por el librador-librado, o por sus
sucursales, agencias o corresponsales que él autorice.

 Identificación de Beneficiario, Art 537: Cuando el librador entregue el cheque de viajero al

beneficiario, éste deberá firmar en el lugar correspondiente del cheque a pagar. La persona
que paga o recibe el cheque debe verificar la autenticidad de la segunda firma del tenedor y
compararla con la firma que se encuentra frente al librador.

 Lugares de Cobro, Art 538: El librado (la entidad bancaria o financiera) debe proporcionar al
beneficiario una lista de las ubicaciones donde el cheque puede ser efectivamente cobrado.

 Responsabilidad, Art 539: Si alguien no paga un cheque de viajero, el tenedor del cheque
tiene derecho a reclamar no solo el importe, sino también daños y perjuicios, sin necesidad
de realizar un protesto formal.

 Responsabilidad, Art 540: Cuando un corresponsal emite cheques de viajero, asume la

responsabilidad como avalista del librador. Esto significa que se compromete a garantizar el
pago de esos cheques en caso de que el librador no pueda hacerlo.

 Prescripción, Art 541: Si alguien emite o pone en circulación cheques de viajero, las acciones
legales relacionadas con esos cheques prescribirán después de dos años desde su emisión.

7. Cheques de Talón Para Recibo y Causales:

 Cheque con talón Art 542: Son los que llevan adherido un talón separable que deberá ser
firmado por el titular al recibir el cheque y que servirá de comprobante del pago hecho. Este
tipo de cheque es utilizado generalmente por el Estado, las Municipalidades y las
Sociedades Mercantiles, para realizar pagos de salario.

 Cheque causal Art 543: Es el cheque que en su texto se indica el motivo por el cual se crea
y al tener el endoso del beneficiario, sirve de comprobante del pago hecho.

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 CAPITULO 5 FORMA DE VENCIMIENTO

El cheque es un título de crédito que tiene dentro de sus características que contiene una serie de
formas, sin las cual no, podría realizarse la acción que permita realizar dicha obligación y por ende
que regule su forma de vencimiento.

En ese sentido, el cheque es una forma de pago directo y expedito que tiene elementos esenciales
tales como la fecha en que se emitió, esto podría interpretarse como la forma en que el emisor realiza
la trasmisión del título de crédito, el que tendría como fin de establecer un acuerdo por medio del
título de crédito denominado cheque, para que el receptor pueda cobrarlo en un periodo y tiempo
determinado.

De lo anterior se identificaron diversas fuentes documentales que clarifican conceptualmente que el

título de crédito denominado el cheque, en cuanto a su vencimiento es:

“El vencimiento es la oportunidad en que la obligación contenida en el cheque es exigible. El cheque

es un título de crédito cuyo vencimiento es a la vista, porque su función económica es la de ser un
medio de pago”4.

Es importante entonces establecer que el título de crédito, en este caso el cheque es una figura cuya
obligación se trasmite por medio de una serie de requisitos indispensables, entre ellos se patentiza
la fecha de su emisión, para ello, si en dado caso, éste contemple una fecha de vencimiento
establecida, esa obligación tendría que cumplirse en el periodo determinado en el cheque.

Del análisis establecido en el artículo 501, del Código de Comercio de Guatemala (decreto 2-70), en
la Sección Segunda, hace referencia sobre el vencimiento del cheque y señala lo siguiente:

“El cheque será siempre pagadero a la vista. Cualquier anotación en contrario, se tendrá por no
puesta. El cheque presentado al pago antes del día indicado como fecha de su creación, o sin fecha,
es pagadero el día de la presentación. En estos casos el día de la presentación se tendrá legalmente
como fecha de su creación”.

Por su parte, tomando como base el artículo 502 del Código de Comercio, el artículo establece que
el título de crédito puede cobrarse dentro del margen de los 15 días a partir de su creación.

“Los cheques deberán presentarse para su pago, dentro de los quince días calendario de su
creación”.

Se deduce entonces que, si el cheque fue extendido el 31 de enero de 2024 y se cobró el 16 de

febrero de 2024, (más de quince días después de su creación). Este se aún no se da por vencido,

4
Del Rosario Maylin, USAC.2006

12
sin embargo, el día de su presentación hace constar como el día de su creación. “El cheque será
siempre pagadero a la vista. Cualquier anotación en contrario, se tendrá por no puesta. El cheque
presentado al pago antes del día indicado como fecha de su creación, o sin fecha, es pagadero el
día de la presentación. En estos casos el día de la presentación se tendrá legalmente como fecha
de su creación”.

En el marco del derecho mercantil, el anterior título de crédito es una forma eficiente de poner en
movimiento el dinero por medio de un título de crédito claro, sencillo y directo y que su cobro pueda
efectuarse rápidamente sin provocar trabas entre el emisor y el receptor.

“Es ineludible indicar que en el artículo citado se regula la institución del cheque postdatado, el cual
es pagadero el día de su presentación en el banco librado aún antes de la fecha consignada en el
mismo; en este caso, la fecha de su presentación se considerará como la fecha de su creación”. La
Acción Cambiaria para el Cobro del Cheque, Del Rosario Maylin, USAC.2006).

De esa cuenta, es importante señalar punto por punto el Código de Comercio en sus artículos del
501 al 516 Bis.

Artículo 501. Vencimiento. El cheque será siempre pagadero a la vista. Cualquier anotación en
contrario, se tendrá por no puesta. El cheque presentado al pago antes del día indicado como fecha
de su creación, o sin fecha, es pagadero el día de la presentación. En estos casos el día de la
presentación se tendrá legalmente como fecha de su creación.

 Se establece que el cheque es pagadero al tenerlo a la vista y el momento de su

presentación, es el momento de su creación, entonces no importa si fue emitido antes de
esa fecha, el cheque se patentiza a partir del día de su presentación, esto quiere decir el día
se su cobro.

Artículo 502. Plazo para presentación. Los cheques deberán presentarse para su pago, dentro de
los quince días calendario de su creación.

 No hay excepción a este artículo que señala específicamente que el cheque deberá
presentarse para su cambio dentro de los quince días posteriores a su emisión.

Artículo 503. Presentación en cámara de compensación. La presentación de un cheque en

cámara de compensación surtirá los mismos efectos que la hecha directamente al librado.

 Resulta que la cámara de compensación es un intermediario: “Con una cámara de

compensación de pagos sólo pagamos a la cámara y esta paga a la otra parte. De este modo
se simplifican mucho el pago de garantías y los pagos de los contratos. Además, compensa,
así que, si por ejemplo un día nos toca pagar 200 y recibir 300, la cámara no paga 100”.
(Educación Financiera BBVA, febrero 2023).

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Artículo 504. Obligación de pago. El banco que autorice a alguien a librar cheques a su cargo
estará obligado con el librador a cubrirlos hasta el importe del saldo disponible, salvo disposición
legal u orden judicial que lo libere de tal obligación. Si los fondos disponibles no fueren suficientes
para cubrir el importe total del cheque, el librado deberá ofrecer al tenedor el pago parcial hasta el
saldo disponible.

 En ese sentido el banco que este facultado dentro del sistema bancario a utilizar su empresa
mercantil como forma para poder sufragar los gastos que dispone la persona individual o
jurídica que manifieste tener los fondos suficientes para cubrir a un tercero. Es una
responsabilidad mutua, sin embargo, existen una excepción cuando una orden judicial y/o
legal lo liberé de dicha responsabilidad. Si en caso no se cuenta con los fondos disponibles,
deberá pagar de forma parcial a la persona individual o jurídica y así cubrir hasta el monto
acordado.

Artículo 505. Negativa del librado. Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un cheque,
o no haga el ofrecimiento de pago parcial prevenido en el artículo anterior, resarcirá al librador los
daños y perjuicios que se le ocasionen.

 Si el librador no cumple con el pago hacia el tenedor, tendrá que resarcirlo por los daños y
perjuicios ocasionados por medio de la vía privada establecida. En muchos casos lo anterior
culmina dentro del marco legal en lo establecido en el Código Procesal Penal, dentro de la
acción privada, tipificando el delito de estafa mediante cheque.

Artículo 506. Pago parcial. Si el tenedor acepta el pago parcial, el librado le entregará una fotocopia
u otra constancia en el que figuren los elementos fundamentales del cheque y el monto del pago
efectuado. Esta constancia sustituirá al título para los efectos del ejercicio de las acciones
correspondientes contra los obligados.

 En caso de que se pague de forma parcial, una fotocopia instará a que posteriormente se
pueda resolver la cuota pendiente, lo que constituirá una obligación para promover el pago.

Artículo 507. Revocación. La revocación de la orden contenida en el cheque sólo tiene efecto
después de transcurrido el plazo legal para su presentación. La revocación en tal caso no necesita
expresar causa. Antes del vencimiento del plazo legal para la presentación del cheque, el librador o
el tenedor pueden revocar la orden de pago alegando como causa únicamente el extravío, la
sustracción del cheque o la adquisición de éste por tercero a consecuencia de un acto ilícito. Si el
librado recibiere orden del librador o del tenedor de no pagar un cheque por alguna de estas causas,
se abstendrá de hacerlo, sin responsabilidad alguna y comunicará esa circunstancia a quien se lo
presente al cobro. El librador o tenedor que dé una orden de revocación causal injustificadamente,
antes del vencimiento del plazo, quedará responsable ante el tenedor legítimo por los daños y
perjuicios que ello le cause, sin perjuicio de las responsabilidades criminales.

14
  La revocación solamente se dará a lugar cuando exista una sustracción, extravío o la
adquisición de este para un fin criminal. En estos casos únicamente se podrá revocar. Si no
se da el aviso, tanto el tenedor como el librador, podrán tener consecuencias legales por no
dar aviso del acto ilegal.

Artículo 508. Pago extemporáneo. Aun cuando el cheque no hubiere sido presentado en tiempo,
el librado deberá pagarlo si tiene fondos suficientes del librador y el cheque se presenta dentro de
los seis meses que sigan a su fecha y no ha sido revocado.

 El cobro de cheque tiene un periodo de tiempo determinado que es de los seis menos con
excepción de que este sea revocado o si tuviere suficientes fondos disponibles.

Artículo 509. Muerte o incapacidad del librador. La muerte o incapacidad del librador no autorizan
al librado para dejar de pagar el cheque.

 En caso de muerte de la persona que libraría el cheque, no facultaría el dejar de pagar el

mismo, ya que es una obligación adquirida entre las partes, por lo que, en determinado caso,
uno de los parientes dentro del primer grado familiar o encargado del negocio jurídico, etc,
tendría la capacidad para realizar la acción de librar el cheque.

Artículo 510. Pago parcial. El tenedor podrá rechazar el pago parcial.

 El tenedor podrá rechazar el pago parcial de un pago que inicialmente se estableció que
sería de forma completa.

Artículo 511. Protesto. El protesto por falta de pago debe tener lugar antes de la expiración del
plazo fijado para la presentación. La anotación que el librado o la cámara de compensación ponga
en el cheque, de haber sido presentado en tiempo y no pagado total o parcialmente, surtirá los
efectos del protesto.

 El protesto por el pago parcial debe realizarse antes del plazo fijado para la presentación de
éste. La anotación será la clave para poder argumentar el protesto que no fue pagado de
forma total. Solamente dentro de ese marco tendrá efectos el protesto.

Artículo 511 Bis* Validez de las copias. En el caso de cheques emitidos a favor de personas
individuales o jurídicas residentes o domiciliadas en la República de Guatemala, para ser cobrados
en bancos de otros países, que no fueren pagados, y de conformidad con la legislación que los rige,
los bancos librados retengan el original y sólo devuelvan a los beneficiarios o a sus bancos
corresponsales copias de los mencionados cheques, estas copias tendrán la misma validez que los
cheques originales. La anotación que el banco librado ponga en la copia del cheque, de haber sido
presentado en tiempo y de no haber sido pagado total o parcialmente, surtirá los efectos del protesto.
De la concordancia entre las copias y los cheques originales serán responsables los bancos librados

15
o corresponsales que las hayan emitido. *Adicionado por el Artículo 1, del Decreto Del Congreso
Número 72-2005 el 26-11-2005.

 En el mismo sentido, y dado que actualmente los bancos están interconectados unos con
otros a través del mundo físico y digital, se podría dar el caso que un cheque pudiera ser
cobrado en el extranjero, sin embargo, si se da la situación, como señala el artículo 511, que
no se pueda cobrar en su totalidad, la copia que el banco entregue al tenedor en cualquier
país servirá para que pueda tener efecto el protesto.

Artículo 512. Caducidad de acción cambiaria. La acción cambiaria contra el librador, sus avalistas
y demás signatarios, caduca por no haber sido protestado el cheque en tiempo.

 De no haber producido el protesto antes de su presentación, esté no producirá los efectos

para su acción legal.

Artículo 513. Prescripción. Las acciones cambiarias derivadas del cheque prescriben en seis
meses, contados desde la presentación, las del último tenedor, y desde el día siguiente a aquel en
que paguen el cheque, las de los endosantes y las de los avalistas.

 Seis meses son los establecidos para que el tenedor del cheque pueda cambiarlo (hacer
efectivo el pago), en cualquiera de las circunstancias, presentación, endoso, a partir de la
fecha correspondiente a la última persona que extendió la transmisibilidad de este.

Artículo 514. Responsabilidad. El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado,

resarcirá al tenedor de los daños y perjuicios que con ello ocasiones.

 Se podrá resarcir el daño que ocasione un cheque que no pudo cobrarse siempre y cuando
el librador vuelva a extender en tiempo lo no pagado.

Artículo 515. Pago de cheques alterados. La alteración de la cantidad por la que el cheque fue
expedido, o la falsificación de la firma del librador, no pueden ser invocadas por éste para objetar el
pago hecho por el librado, si el librador dio lugar a ellas por su culpa, o por la de sus factores,
representantes o dependientes.

 Queda bajo responsabilidad del librador y no excepto del pago correspondiente hacia el
librador, si por su culpa se dieron circunstancias en las que se alteró el cheque.

Artículo 516. Formulario extraviado. Cuando el cheque aparezca extendido en formularios de los
que el librado hubiere dado o aprobado al librador, éste sólo podrá objetar el pago si la alteración o
falsificación fueren notorias, o si hubiere dado aviso oportuno al librado. Todo convenio contrario a
lo dispuesto en este artículo es nulo.

16
  Solamente podrá reclamar el tenedor al librado si dicha alteración o falsificación fuera notoria
y dando aviso oportuno al librador, sin esta circunstancia anterior todo reclamo es nulo.

Artículo 516 Bis. Destrucción de cheques pagados. * Los bancos destruirán los cheques pagados
por ellos, que no hubieren entregado a los respectivos cuentahabientes. Previa a la destrucción de
los cheques físicos, los bancos tienen que contar con copias digitalizadas de los cheques pagados.

 Los cheques que fueron pagados, aparte de sellados de cancelados por el banco del
sistema, tendrá que destruirse como forma de protección de los datos contenidos en el
mismo. Todo banco tiene la obligación de digitalizar los títulos de crédito. *Adicionado por el
Artículo 4, del Decreto Del Congreso Número 6-2020 el 31-03- 2020

17
 CONCLUSIONES

● La utilización del cheque como medio de pago sigue siendo relevante en muchos contextos
comerciales y financieros, a pesar del surgimiento de nuevas formas de transacción
electrónica. Su amplia aceptación y cotidianidad lo convierten en una opción viable para
diversas operaciones, especialmente en sectores donde persiste la preferencia por los
pagos físicos o donde la infraestructura tecnológica no está completamente desarrollada.

● Los requisitos específicos para los cheques guatemaltecos son fundamentales para
garantizar su validez y seguridad en las transacciones financieras. Cumplir con estos
requisitos no sólo protege a todas las partes de una transacción, sino que también ayuda a
mejorar la eficiencia y transparencia del sistema bancario y financiero del país.

● La forma de vencimiento del cheque, su presentación y pago, así como las

responsabilidades de los distintos actores involucrados, son aspectos cruciales que definen
su funcionamiento en el ámbito comercial. La normativa establecida en el Código de
Comercio de Guatemala proporciona un marco legal claro para el uso y manejo adecuado
de este instrumento financiero. Es fundamental comprender y aplicar correctamente estas
disposiciones legales para evitar conflictos y asegurar el cumplimiento de las obligaciones
derivadas del uso del cheque.

● El cheque sigue siendo un instrumento vital en el mundo financiero, proporcionando una

forma segura y confiable de transferir fondos entre partes. Aunque enfrenta desafíos en la
era digital, su flexibilidad y aceptación generalizada garantizan que seguirá siendo una
herramienta importante en la gestión de transacciones comerciales y financieras en todo el
mundo.

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 RECOMENDACIONES

● Promover la educación y la capacitación sobre el uso seguro y eficaz del cheque entre los
usuarios, incluyendo tanto a individuos como a empresas. Esto puede incluir campañas de
concientización, materiales educativos y programas de formación diseñados para mejorar la
comprensión de los riesgos y beneficios asociados con este medio de pago, así como las
mejores prácticas para su uso responsable.

● Es necesario asegurar que el cheque cumpla con todas las formalidades legales estipuladas
en la Ley de Cheques y Otros Documentos de Crédito de Guatemala. Esto incluye aspectos
como indicar claramente el monto con números y letras, incluyendo el nombre del
beneficiario, fecha y el banco desde donde se realiza el retiro.

● Fomentar la colaboración entre el sector público y privado para desarrollar estándares y

protocolos comunes para el uso del cheque, facilitando así la operatividad entre diferentes
plataformas y sistemas financieros. Estos esfuerzos son muy importantes para promover la
adopción generalizada del cheque electrónico y garantizar su eficacia en un entorno
económico cada vez más digitalizado.

● Es necesario, que los diputados del Congreso de la República de Guatemala, en el proceso

de formación de una ley de índole mercantil y cambiario, discutan ampliamente con base a
la doctrina, las normas jurídicas vigentes y positivas cada tema que se regulará; esto con la
finalidad de evitar ambigüedades que induzcan a error en la interpretación de las normas
jurídicas mercantiles y cambiarias.

● Una recomendación clave en relación con el uso de cheques es mantener un control riguroso
sobre su emisión y recepción. Así mismo firmar los cheques de manera consistente y segura,
utilizando una firma clara y legible para evitar problemas de autenticación.

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 BIBLIOGRAFÍA Y E-GRAFÍA

 Código de Comercio. Decreto número 2-70.

 MUÑOZ, Luis. El cheque. 1ª. ed.; D.F., México: Ed. Cardenas, editor y disribuidor 1974. 320
págs.

 MUÑOZ, Luis. Títulos-valores crediticios, letra de cambio, pagaré y cheque. 2ª. ed.; Buenos
Aires, Argentina: Ed. Tipográfica Editora Argentina, 1973. 834 págs.

 MM OCÉANO GRUPO EDITORIAL, S.A. Diccionario de sinónimos y antónimos, Océano.

Barcelona, España: MM Océano Grupo Editorial, S.A., (s.f.).

 http://derechoguatemalteco.org/elementos-personales-del-cheque/

 https://es.wikipedia.org/wiki/Cheque#:~:text=El%20cheque%20es%20un%20t%C3%ADtulo
,una%20tercera%20persona%20llamada%20beneficiario.

 https://gc.scalahed.com/recursos/files/r161r/w24819w/L2DE120/PF_L2DE120_S4.pdf

 https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-
horizontal/productosservici/efectivocheques/cheques/guia-
textual/concepto_cheque/Caracteristicas.html#:~:text=Para%20que%20sea%20v%C3%A1l
ido%2C%20el%20cheque%20ha%20de%20incluir%3A&text=La%20orden%20de%20paga
r%20la,expide%20el%20cheque%20(librador).

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