CÓDIGO JUDIO

DE LA RIQUEZA
PLANIFICADOR DE 30 DÍAS

A SEGUIR

DÍA CERO
No hay mejor momento para decidir ser organizado y estar al tanto de
tus finanzas que al principio del año.

Mientras planificas tus resoluciones de Año Nuevo, es importante que

consideres ser disciplinado en tus gastos y ahorros. Al acercarte a un
nuevo año, resuelve hacer las cosas de manera diferente en cuanto a
tus finanzas y prepárate para cosechar grandes beneficios.

Y tengo la mejor solución para ti: crear un Plan de Riqueza.

Al crear un plan de 30 días para tratar temas relacionados con tus

finanzas, te encontrarás ahorrando más, reduciendo las compras
impulsivas y comprendiendo mejor tu situación financiera y lo que
necesitas hacer para ir al siguiente nivel. ¡Y no tiene que
implementarse al comienzo del año, se puede implementar en
cualquier momento que desees!

Al comenzar este plan de riqueza, considéralo como una forma de

sacarte del bache financiero en el que has estado durante años. Si
puedes seguir este plan estrictamente, estos próximos 30 días
pueden ser el comienzo de una vida mucho mejor a medida que te
conviertes en un mejor administrador financiero.

Me gustaría sugerir que comiences un domingo. Puedes dedicar los

fines de semana a tratar objetivos a largo plazo. Te sorprenderá lo
bien que tu matemática financiera se equilibrará al final del mes.
Tendrás menos estrés financiero y tu cuenta bancaria estará más
saludable que nunca. Empecemos.

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DÍA 01
Convéncete de que
necesitas Cambiar
Cualquier plan financiero personal exitoso debe tener TU
participación.

Si estás a medio camino, el plan probablemente fallará.

Por lo tanto, antes de considerar cualquier otra cosa sobre tus

finanzas, debes vender la idea a ti mismo y comprarla. Convéncete de
que comprender tus finanzas es importante y que transformará tu
vida. Para hacer esto, lo primero que debes hacer es examinar tu
actitud actual hacia el dinero. Completa esta tabla de compromiso:

Compromiso Sí No

Estoy listo para asumir la

1.
responsabilidad de mis finanzas.

Tengo la capacidad de cambiar la

2. forma en que abordo los gastos y los
ahorros.

Conozco y aprecio los beneficios de

3. tomar el control de mi situación
financiera.

Estoy convencido de que crear este

4. plan de riqueza me ayudará a
comprender mis finanzas.

Promesa para mí mismo: seguiré cada

5. paso en este plan para mejorar mi
bienestar financiero.

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Además de completar la tabla de compromiso anterior, hazte las
siguientes preguntas:

Pregunta Sí No
¿Cuánto sé sobre la diferencia entre lo que
01.
quiero y lo que necesito?

¿Estoy dispuesto a preferir gastar en lo que

02
necesito en lugar de lo que quiero?

¿Cuántas veces discuto asuntos de dinero

03.
con mi familia?
¿El resto de mi familia tiene los mismos
04. objetivos de bienestar financiero que yo? Si
no, ¿qué puedo hacer al respecto?
¿Cómo ha afectado la publicidad a mis gastos
05. en el pasado y cómo puedo reducir sus
efectos en mis finanzas?
¿Comprendo la importancia del ahorro? Si es
06. así, ¿cuán fuertes son mis convicciones
sobre el ahorro?
¿Estoy ahorrando para el futuro: el mío y el
07.
de mi familia?
8. ¿Cómo he estado haciendo seguimiento a
08.
mis gastos y dónde he estado fallando?

9. ¿Qué tan flexible y realista es mi

09.
presupuesto?
10.¿Y por qué es importante que un
10.
presupuesto sea realista y flexible?

11. 11.¿Pago mis facturas a tiempo?

¿Qué libros y otros recursos puedo

12. comprometerme a leer como forma de
mejorar mi educación financiera personal?
¿En qué áreas de las finanzas personales
necesito mejorar? ¿Es en el crédito, la deuda
13.
personal, la elaboración de presupuestos,
etc.?
¿Cómo suelo planificar los gastos periódicos
como vacaciones, bodas, eventos de
14.
recaudación de fondos, etc.? ¿Cómo puedo
mejorar en esto
15.¿Qué pasos debo tomar para enseñarles a
15. mis hijos por qué es importante presupuestar
y ahorrar?

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DÍA 02
Identifica tus Áreas de
Debilidad
Ahora estás preparándote para abordar tus finanzas. Esta
reorganización requerirá que desarrolles hábitos nuevos y mejores
para el dinero. Es importante que establezcas metas realistas que
aprovechen las áreas en las que eres más fuerte. La tabla a
continuación te ayudará a identificar las áreas en las que eres débil y
lo que podrías hacer para mejorarlas.

Desafío/Debilidad Sí/No Solución

Invertir en forma
Postergar la tarea de equilibrar la
1. automatizada y realizar
chequera, archivar los registros
transferencias bancarias

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

Agrega más desafíos y debilidades que tengas, y encuentra la

solución apropiada para cada una de ellas.

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DÍA 03
Evalúa todos tus ingresos
y gastos del año anterior
Es importante entender lo que debes y lo que te deben.

Crea una lista de todo lo que debes y clasifícalos. Crea la lista para
mostrar tu situación financiera de este año (es decir, los últimos 12
meses). Esta visión general es preferible a una vista mes a mes para
mostrarte cómo tus decisiones financieras mensuales han contribuido
a dónde estás actualmente.

Podrás ver claramente el impacto que algunos gastos irregulares y

estacionales como los regalos y los impuestos a la propiedad tienen
en tu bienestar financiero. Mira cuánto ganaste durante todo el año,
cuánto gastaste y qué deudas aún debes saldar.

Aquí tienes un ejemplo de una tabla así:

Frecuencia Repago Tasa de Cantidad Total para el

Pago
de Pago Desde Interés ($) Año ($)

Préstamo
1. Mensual Enero 5% 200 240
estudiantil

2. Hipoteca Mensua Marzo 16% 500 500

Mensual
3. Sofá durante 18 Julio 9% 100 60
meses

4. Electricidad Mensual Enero 20 240

5.
6.
7.
8.
9.

10.

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Contesta las siguientes preguntas en la encuesta sobre bienestar
financiez’ro:

En
Sin falta Ocasionalment
Pregunta absoluto
(10%) e (5%)
(0%)

¿Pago mi alquiler e hipoteca

1.
a tiempo?

¿Pago mis facturas de

2.
servicios públicos a tiempo?

¿Reservo al menos 2 meses

3. de mi ingreso neto como
fondo de emergencia?

¿Ahorro un porcentaje,
4. digamos el 10%, de mis
ingresos?

¿Establezco y cumplo los

5. objetivos financieros que me
fijo?

¿Planifico grandes gastos

6.
con anticipación?

7. ¿Sigo mi presupuesto?

¿Comparo precios en varias

8.
tiendas antes de comprar?

¿Examinó regularmente los

9. estados de cuenta de mi
cuenta corriente?

¿Evalúo mi informe crediticio

10.
con regularidad?

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Califícate. Cada pregunta que respondiste con "sin falta" te da un
10%. Cada pregunta que respondiste con "ocasionalmente" te da
un 5%. Cada pregunta que respondiste con "nunca" te da un
0%.Una puntuación del 40% o menos indica que necesitas tomar
un mejor control de tu dinero. Una puntuación entre el 45% y el
65% muestra que has dado grandes pasos en tu administración
financiera. Sin embargo, aún tienes áreas en las que necesitas
mejorar.

Una puntuación del 70% o más indica que tienes la capacidad de

manejar la mayoría de los problemas relacionados con tus finanzas
personales. Este plan de riqueza te ayudará a refinar aún más
estas habilidades.

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DÍA 04
Metas financieras
En este punto, has identificado tus debilidades financieras y has
delineado tus ingresos y gastos.

Lo siguiente es responder a esta pregunta: ¿Qué piensas hacer con el

dinero que ganarás?

Cualquier respuesta que proporciones a esta pregunta será la canción

financiera que cantarás durante todo el año. Por lo tanto, es
importante que respondas esta pregunta de manera seria y honesta.
Echa un vistazo a algunos de los objetivos finales que puedes
establecer para tu dinero:

✓ Quiero saldar mi deuda de préstamo estudiantil.

✓ Quiero invertir en las acciones de la Compañía XYZ.
✓ Quiero crear un fondo de emergencia para mí y mi familia para que
no siga
encontrándome en aprietos de efectivo.
✓ Quiero ahorrar para comprar un auto, irme de vacaciones, etc.
✓ Quiero dejar de depender demasiado de mi cónyuge para el dinero.
✓ Quiero inscribirme en una clase para mejorar mis habilidades para
tener mejores oportunidades laborales.
✓ Quiero empezar un negocio.

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DÍA 05
Organiza tus documentos
financieros
Los documentos financieros pueden ser una gran cantidad y pueden
desmotivarte si son demasiados.
Para asegurarte de mantener tu entusiasmo, es importante que
organices tus documentos como parte del proceso de tu planificador
de riqueza. De todos modos, lidiar con tus documentos no es
simplemente encontrar cada recibo y cheque y tirarlo a la basura.
Debes asegurarte de no tirar algunos documentos que puedas
necesitar más tarde. Entonces, ¿qué debes tirar y qué debes guardar?
Echa un vistazo a la tabla a continuación:

Tipo de
Qué Hacer
Documentación
Registra la información para usarla
1. Recibos de comestibles durante la planificación del presupuesto y
luego destrúyelos.

Registra la información para usarla

2. Otros gastos no deducibles durante la planificación del presupuesto y
luego destrúyelos.
Guárdalos durante 3 años. Guarda
3. Cheques cancelados indefinidamente todos los relacionados
con tu negocio y gastos fiscales.
Verifícalos con el W-2 y deséchalos si
4. Recibos de nómina coinciden. De lo contrario, solicita uno
revisado.

Documentos de compra, venta Guárdalos mientras seas dueño de tu

5.
o mejora de tu hogar casa.

6. Facturas de servicios públicos Destruye después de registrar

Recibos de compras
7. Guárdalos durante la vida útil del artículo.
importantes
Documentos de declaración de
8. 7 años
impuestos

Destruye después de conciliar con el

9. Recibos de tarjetas de crédito
estado de cuenta mensual.

Extractos de tarjetas de
10. Destruye anualmente.
crédito mensuales

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DÍA 06
Haz un inventario
Para fines de seguros, es importante que hagas un inventario de todo
lo que posees, incluyendo tu hogar.

Haz una lista de todas tus instituciones junto con sus contraseñas,
números de cuenta, etc., laminar el documento y ponerlo en una caja
fuerte a prueba de fuego u otro lugar seguro. Es importante que tus
seres queridos (algunos de ellos) sepan dónde has guardado esta
información. Podrían ser necesarios para acceder a esta información
en caso de una tragedia, etc.

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DÍA 07
Crear un Plan de Gastos
En este punto, es importante que hagas un seguimiento de cuánto
gastas, desglosándolo por categoría.

Algunas de las categorías a incluir son alimentos, ropa, vivienda,

atención médica, transporte, seguros, cuidado personal, servicios y
entretenimiento.

Echa un vistazo a cómo otras personas en todo el país están usando

su dinero y compara con tus gastos. La Oficina de Estadísticas
Laborales (BLS) mantiene datos que puedes usar. Si encuentras que
tus gastos están muy fuera de sincronía con los promedios
recopilados por la BLS, considera revisar cómo gastas.

Consulta los números de la BLS y determina en qué áreas tus gastos

no son realistas y ajusta en consecuencia.

Crea un nuevo plan que te permita ahorrar más y gastar menos.

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DÍA 08
Comprenda su deuda
Ingrese al sitio web del Informe Anual de Tarjetas de Crédito
(www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp) y analice su deuda más
de cerca.

La deuda de tarjeta de crédito nunca es buena debido a los altos

intereses que conlleva. Además, aumenta rápidamente y no tiene
deducciones fiscales.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer:

Si descubre que sus tarjetas de crédito tienen un saldo, establezca

un plan para reducir el saldo gradualmente hasta que alcance
cero.

Verifique si su informe de crédito podría contener errores.

Guarde el informe de crédito de manera segura para usarlo como

punto de referencia más adelante.

Utilice herramientas como Credit Sesame o Credit Karma para

supervisar sus puntajes de crédito. Revisar su informe de crédito
puede ayudarlo a identificar errores importantes y buscar
correcciones. También puede ayudarlo a saber si podría ser
víctima de robo de identidad. Verifíquelo; podría sorprenderse de
lo que descubra.

Decida pagar todas sus facturas en su totalidad cada mes sin

falta. No se preocupe demasiado por la deuda de préstamos
estudiantiles e hipotecas. Estos dos se consideran buenas deudas
porque generalmente atraen tasas de interés bajas. También
suelen ser deducibles de impuestos y pueden ayudar mucho en la
construcción de riqueza para usted en el futuro.

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No hay nadie que no pueda liberarse de la deuda si dedica el esfuerzo
necesario para lograr esta libertad. Analice sus deudas y elabore un
plan para ayudarlo a liquidar todas las obligaciones financieras
existentes. Aquí hay una prueba para ayudarlo en este proceso:

Pregunta Sí No
¿Te encuentras utilizando cada vez
más dinero para pagar deudas a
medida que pasa el tiempo?
¿Estás acercándote a tus límites de
crédito?
¿Tu colchón de ahorros actual es
inexistente o demasiado pequeño?
¿Te retrasas regularmente en el
pago de tus facturas?
¿Te encuentras usando algo de
dinero que inicialmente habías
destinado para otra cosa para pagar
tus facturas?
¿Estás utilizando cada vez más las
tarjetas de crédito para hacer tus
compras, incluso para cosas que
solías comprar solo con efectivo?
Si fueras despedido de tu trabajo
hoy, ¿te llevaría a una situación de
turbulencia financiera?
¿No estás seguro de la cantidad de
dinero que debes?
¿Los cobradores te han hecho
amenazas de demandarte por
deudas impagas?

Cualquier pregunta a la que respondas "sí" en este cuestionario

debería ser una señal de advertencia. Tal vez sea hora de que hagas
que esa deuda en particular sea una prioridad.

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DÍA 09
Crea un plan de ahorro
Ahora que has revisado tus deudas, veamos tus ahorros.
Identifica áreas en tu presupuesto mensual donde puedas hacer
algunos recortes. Por ejemplo, podrías decidir reducir la cantidad de
veces que comes fuera de casa creando un plan de comidas para todo
el mes de antemano.

Considera cambiar tu cuenta bancaria si tu banco te cobra una tarifa

mensual. CapitalOne360 es un buen ejemplo de una institución
financiera que no cobra ninguna tarifa mensual por una cuenta de
ahorros. Es solo en línea y no requiere un saldo mínimo. Imagina la
diferencia que esto puede hacer si cambias tu cuenta de Chase a
CapitalOne360.

Chase cobra una tarifa de $5 cada mes por ahorros de menos de

$300. Para una persona que apenas llega a fin de mes, esta tarifa
puede acumularse fácilmente a niveles inmanejables.

En general, un banco en línea puede ser una mejor opción si estás

comenzando con un plan de ahorro. Los bancos en línea tienen costos
generales más bajos. Por lo tanto, generalmente ofrecen mejores
tasas de

interés para tus ahorros. También es común que las instituciones de

ahorro en línea ofrezcan a sus clientes la capacidad de crear varias
cuentas de ahorro según los objetivos del cliente.

Ve a Nerd Wallet y explora las posibilidades aún más. En Nerd Wallet,

puedes comparar las diferentes cuentas de ahorro que ofrecen
diferentes bancos.

Esto hace que sea fácil para ti identificar el banco que produciría los
mejores resultados para tus objetivos de ahorro.

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DÍA 10
Habla con tu pareja sobre
finanzas
En este punto es importante que tu pareja se sume a lo que estás
buscando lograr al reorganizar tus finanzas. Así que planea una noche
de cita, pero esta vez la discusión en la mesa será sobre dinero.

Según un estudio reciente, aumentarás las posibilidades de divorcio

en un 45% si sientes que tu pareja está desperdiciando el dinero.
Para evitar esta probabilidad, siéntate con él o ella y revisen los
números que has encontrado. Juntos, acuerden cuánto están
dispuestos a ahorrar para ciertos objetivos. Si aún no están casados,
creen un contrato y firmenlo. Hagan que su plan de ahorro sea oficial
y sean responsables de cumplirlo.

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DÍA 11
Elija a un Oficial
Financiero para Supervisar
las Finanzas Familiares
Asegúrese de que todos los miembros de la familia comprendan la
dirección que está tomando la familia en todo lo relacionado con el
dinero.

Además, designe a una persona que será responsable de realizar las

tareas financieras diarias para toda la familia.

De esta manera, será fácil mantenerse al día con todos los problemas
de dinero. Permita que quien haya elegido tenga el espacio y el tiempo
para llevar a cabo eficazmente sus tareas asignadas. Para aliviar la
carga del oficial financiero de la familia, considere el uso de sistemas
de pago de facturas en línea.

También puede hablar con sus acreedores sobre la posibilidad de

establecer pagos automáticos de sus facturas.

Cree un espacio en su hogar donde se traten todos los asuntos

relacionados con el dinero. Use este espacio para organizar todos los
documentos financieros. Agregue un archivador para que el espacio
no haga que la casa parezca desordenada. Un sistema de archivo sin
papel es más preferible. Sin embargo, debe asegurarse de hacer
copias de seguridad regularmente en su computadora.

Además, invierta en un programa de seguridad que pueda evitar que

los hackers y otros delincuentes accedan a información confidencial
de su computadora. Nunca es una mala idea tener una caja de
seguridad donde pueda almacenar sus documentos valiosos de
manera segura. Hable con su cooperativa de crédito o banco local
sobre esta opción.

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DÍA 12
Marca estos sitios web
sobre temas financieros
Una parte importante de este planificador de riqueza es cambiar tus
hábitos financieros.

No hay mejor manera de hacerlo que tener algunos sitios web de

referencia donde puedas aprender algo nuevo sobre finanzas
personales. Además de obtener conocimientos generales sobre
finanzas, estos sitios pueden ayudarte a mantenerse al día con el
mundo financiero y ayudarte a comprender qué significan estos
cambios para tus planes financieros personales.

Encontrar los sitios web adecuados para marcar puede ser un desafío
en sí mismo. Aquí hay algunos excelentes que definitivamente
deberías visitar regularmente:

WiseBread

Este es un gran lugar para comenzar a aprender los principios

fundamentales de las finanzas personales. La comunidad de Wise
Bread te ayudará a vivir mejor dándote valiosos consejos sobre
frugalidad y finanzas personales.

Sección 'Your Money' en The New York Times

Lee esta sección a diario y obtén información útil sobre inversiones,

fondos de jubilación e incluso préstamos estudiantiles.

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Kiplinger

Este sitio te brindará pronósticos empresariales precisos además de

consejos sobre finanzas personales. También puedes encontrar sus
videos, cuestionarios, blogs e informes especiales bastante
iluminadores.

Investopedia

Este sitio te dará las definiciones de algunos de los términos

financieros que encuentras en estos sitios web financieros.

Banking Sense

La presentación única de información financiera hace que este sitio

web se destaque. También te brinda consejos y sugerencias sin
utilizar terminología financiera altamente técnica. Algunas de las
áreas que cubre Banking Sense incluyen impuestos, tarjetas de
crédito, finanzas para pequeñas empresas, seguros, finanzas
personales, etc.

Marketplace de NPR

Este programa es bastante intrigante. De alguna manera, los

creadores del nuevo programa pueden ilustrar cómo un gran evento
financiero, como la caída del mercado de valores de China, te afecta.
La presentación también es de tal manera que te hace querer seguir.

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DÍA 13
No Gastar Nada
Al comenzar un nuevo estilo de vida financiera, es una excelente idea
que pases un día completo sin gastar dinero.

• Evita hacer pedidos para comer o comer fuera ese día.

• Resiste la tentación de ir a Walgreens.
• Haz todo en casa.

Al final del día, revisa cuánto ahorraste y cuánto podrías seguir

ahorrando en los días siguientes si mantienes el gasto en los niveles
más bajos posibles.

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DÍA 14
Reduce How Much You
Spend On Fixed, Regular
Expenses
Fixed recurrent expenses are usually the best ones to reduce without
lowering the quality of your lifestyle.

The best place to start with these reductions is your monthly cell
phone bill. It is possible to save as much as $150 a month by making
a few changes to your calling habits. Contact your cell phone provider
and find out what discounts are available for personal plans. You
could also consider a mobile virtual network operator. It is possible
that their pricing is way lower than your cell phone provider.

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A SEGUIR

DÍA 15
Calcula tu patrimonio neto
Puede asustarte un poco, pero conocer cuánto vales es una parte
importante de un planificador de riqueza exitoso. Al comprender
dónde te encuentras en el presente, es más fácil empezar a averiguar
dónde quieres estar en, digamos, un año, cinco años o incluso en la
próxima década.

Para determinar tu patrimonio neto, sumas tus activos y restas todas

tus deudas:

• Tus activos incluyen cuentas bancarias, tu hogar y fondos de

jubilación e inversión.
• Tus deudas incluyen préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de
crédito, préstamos de coche y saldo de hipoteca.

Lo que obtienes al restar las deudas de los activos es lo que vales.

La cifra que obtengas aquí te ayudará a determinar cómo quieres

avanzar. Te dará algunas ideas sobre los cambios que necesitas hacer
para cambiar tu situación financiera.

La calculadora de patrimonio neto de CNN Money

(http://cgi.money.cnn.com/tools/networth/networth.html) es una
buena herramienta en línea para darte los números que necesitas.

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DÍA 16
Informes gratuitos de
tarjetas de crédito
Congelar su informe de crédito puede ayudarlo a lidiar con los
ladrones de identidad. El robo de identidad se ha convertido en un
fenómeno común en el mundo actual. Es por eso que tiene todo el
sentido considerar un congelamiento de su informe de crédito.

Un congelamiento también puede ayudarlo a detener a los nuevos

acreedores de acceder a sus informes. Este proceso suele tardar unos
minutos. Sin embargo, hay algunos estados donde esto podría tardar
hasta unos días.

Tenga en cuenta que es posible que se le requiera pagar una pequeña

tarifa para colocar el congelamiento. Algunos de los sitios en línea
donde puede hacer un congelamiento incluyen:

• Equifax.
• Experian.
• TransUnion.

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A SEGUIR

DÍA 17
Cancela Suscripciones
Que Puedes Eliminar
¿Sabes esas suscripciones que has estado considerando si cancelar o
no? Es hora de deshacerte de ellas. No te olvides de cancelar algunas
membresías que puedes eliminar.

Echa un vistazo a los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito.

¿Cuáles de las suscripciones y membresías están sacando dinero de
tu bolsillo con cargos innecesarios? Una suscripción a Hulu Plus
podría ser redundante si también estás suscrito a Netflix o viceversa.

Pasa por el proceso de cancelación. No te desanimes por el proceso,

por más complejo que sea.

A veces, cancelar una suscripción puede ser tan fácil como iniciar
sesión en tu cuenta y elegir una opción de cancelación proporcionada.
Algunas compañías hacen que sea un poco más difícil darse de baja.
Prepárate para llamar a la compañía y retirar tu membresía si es lo
que necesitas hacer para optar por salir. Una membresía de gimnasio
podría requerir que visites la oficina del gimnasio en persona para
realizar la cancelación.

Ve y hazlo.

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A SEGUIR

DÍA 18
Actualizar sus
deducciones fiscales.
La mayoría de la gente tarda un tiempo en actualizar sus deducciones
fiscales.

Revise nuevamente el formulario W4 y vea si necesita reclamarse a sí

mismo como una deducción fiscal. Reclamarse a sí mismo como una
deducción puede ser beneficioso ya que se extraen menos impuestos
de sus cheques de pago. También puede ganar intereses si ha estado
ahorrando regularmente.

De todos modos, aún es posible que deba impuestos al IRS al final del
año fiscal. Asegúrese de tener algo de dinero que pueda pagar para
cubrir estos impuestos.

La mayoría de las personas eligen no reclamarse a sí mismas como

deducciones. Esta opción podría ser la adecuada para usted si aún no
se ha disciplinado para ahorrar una cierta cantidad de dinero
regularmente.

A medida que su vida cambie, recuerde actualizar sus deducciones

fiscales.

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A SEGUIR

DÍA 19
Usa Solo Efectivo
Para gastos en comida, ropa y entretenimiento, evita usar tu tarjeta
de crédito. Usar efectivo para comprar estas cosas cotidianas ha
demostrado reducir el gasto de la mayoría de las personas. De hecho,
un estudio del MIT descubrió que usar efectivo para cumplir con estas
obligaciones diarias puede reducir el gasto de uno a la mitad. Así que
deja tus tarjetas en casa y observa cómo cambian tus compras al final
del día.

En este punto, también puede ayudarte determinar cuánto estás

dispuesto a gastar en cada una de las cosas en las que gastas tu
dinero.

Crea un plan de límite de gastos de 30 días.

Ve a tu banco local y realiza un retiro en función del límite de gasto

que has creado para el próximo mes. Cuando llegues a casa, toma
varios sobres y pon el dinero para cada artículo y actividad y nombra
los sobres claramente. Así que cuando hagas tus compras durante
todo el mes, sacarás el sobre correspondiente en lugar de usar tu
tarjeta de crédito. Eso no significa que llevarás sobres llenos de
dinero a todas partes. Significa que llevarás contigo el sobre que se
alinea con la tarea que estás a punto de realizar.

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A SEGUIR

DÍA 20
Automatiza tus Finanzas
Las situaciones financieras pueden obligarnos a actuar rápido sin
examinar claramente nuestras circunstancias actuales.

Puede que gastes el dinero que habías asignado para otra cosa
cuando te das cuenta de que hay una crisis financiera esperando si no
resuelves una situación que acaba de surgir. Sin embargo, algunas
decisiones financieras requieren que nos detengamos y no hagamos
nada, dándonos el tiempo para considerar todo antes de tomar una
decisión.

Mejor aún, considera automatizar todos tus pagos regulares para

evitar multas innecesarias porque olvidaste pagar a tiempo, etc.
Asegúrate de que tu seguro, servicios públicos, pagos de coche e
hipoteca estén configurados como pagos recurrentes utilizando el
sistema de pago de facturas de tu banco.

Además de ahorrarte el dinero que tendrías que pagar en multas y

cargos por retraso, los pagos constantes y oportunos contribuyen en
gran medida a mejorar tu puntaje crediticio.

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A SEGUIR

DÍA 21
Busca cosas Gratuitas
Piensa creativamente sobre la posibilidad de reemplazar esos gastos
con cosas gratuitas que ya existen y que puedan servirte igual de
bien, o casi:

• Usa tus millas de viajero frecuente para hacer compras.

• Usa tus puntos de tarjeta de crédito antes de que caduquen. En
lugar de pagar por la membresía de un gimnasio durante el verano,
considera hacer carreras, senderismo y ciclismo.
• También podrías unirte a tu centro comunitario local para acceder
gratuitamente a equipos de ejercicio y clases gratuitas.

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DÍA 22
Aumenta tus ahorros
Una cosa es tener un plan de ahorro y otra muy diferente es cumplir
con él.

Puede que te resulte difícil mantener la disciplina en cuanto a ahorrar

la cantidad de dinero a la que te has comprometido cada mes. Evitar
esta falta de ahorro es una de las formas más fáciles de aumentar la
cantidad que tienes en tu cuenta de ahorros. Habla con tu banco local
sobre cómo automatizar tu plan de ahorro.

Configura tu cuenta para deducciones automáticas de tu salario a tu

cuenta de ahorros. De esta manera, ahorrar será un evento
garantizado cada mes.

Resiste la tentación de detener estas retiradas automáticas en tu

cuenta de ahorros, al menos hasta que hayas guardado un año de
gastos diarios.

Otra forma de aumentar tus ingresos es realizar tareas simples para

las personas de tu comunidad a cambio de un pago. Las tareas no
tienen que ser complejas o complicadas.

Por ejemplo, podrías:

• Ayudar a un vecino a pasear a su perro o cortar el césped.

• Pala nieve.
• Enseñar una materia a los hijos de tus vecinos.
• Hacer una presentación de ventas a varias personas que piensas que
podrían ser tus clientes y ver qué sucede, y así sucesivamente...

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Cuando algunos te rechacen, otros estarán interesados en tus
servicios. Estas tareas simples podrían llevarte 30 minutos o menos y
ayudar mucho a aumentar tus ahorros.

También puedes buscar formas de obtener dinero a través de tus

pasatiempos:

• Si eres fotógrafo, averigua los eventos que las personas a tu

alrededor están preparando y ve si puedes ofrecer tus servicios por
un precio.
• Ese talento de pintura, trabajo en metal o tejido sin explotar podría
ser un dinero serio esperando que hagas un movimiento.
• Haz una venta de garaje y deshazte de los objetos que ya no usas.
• También puedes utilizar algunas plataformas de publicidad en línea
para vender cosas en tu hogar que aún estén en buenas condiciones,
pero que ya no necesites o desees.

Cuando recibas algún dinero inesperado, no lo gastes de inmediato.

Considera agregarlo a tu cuenta de ahorros.

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DÍA 23
Revisa tu consumo de
energía
¿Cuánto pagas cada mes a tu empresa suministradora de
electricidad? ¿Cómo puedes reducir esa cantidad?

¿Tienes algunos electrodomésticos que consumen demasiada energía

y elevan tus facturas de electricidad?

Es hora de abordarlos de frente. Considera reemplazar tus

dispositivos eléctricos por aquellos con menor consumo de energía.
También puedes cambiar tu sistema de iluminación por uno más verde
y eficiente en términos energéticos.

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DÍA 24
Asegure un futuro libre de
tensiones financieras
¿Está preparado para su jubilación? ¿Qué puede hacer ahora para
preparar un futuro mejor para usted y sus seres queridos incluso
después de que terminen sus días laborales?

Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarle:

• Verifique si la compañía para la que trabaja tiene un programa de

"fondos coincidentes". Esta es una excelente manera de ser parte del
plan de jubilación disponible en su lugar de trabajo. En caso de que su
empresa no tenga tal plan, cree una Cuenta de Jubilación
Independiente (IRA).

• Hable con un profesional sobre la planificación financiera futura.

Exprese sus deseos para el futuro a su asesor financiero y de
confianza. Hable con ellos sobre cuánto dinero debe mantener para
garantizar un futuro libre de tensiones financieras. Pídales que le
ayuden a desarrollar una estrategia que pueda asegurar su futuro
financiero.

• Manténgase al día con el plan de jubilación en el que se ha inscrito.

La mayoría de las personas dedican mucho tiempo a investigar las
opciones disponibles antes de comprometerse con un plan de
jubilación en particular. Sin embargo, para la mayoría de ellos, todo se
detiene allí; no hacen ningún esfuerzo por administrar esas cuentas.
Es importante reequilibrar su asignación de activos en función de las
condiciones actuales del mercado. Puede maximizar sus ganancias y
minimizar su riesgo reequilibrando su cartera anualmente. Recuerde
ahorrar más a medida que aumenten sus ingresos.

Por último, haga lo que haga, no retire dinero prematuramente. Los

retiros tempranos someterán su dinero 401 (k) a una multa del 10%
además de un pago de impuestos. Si hace sus cálculos, verá que su
factura de impuestos podría aumentar hasta aproximadamente el
37% del dinero de jubilación que retire.

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DÍA 25
Negocia, negocia y
negocia
Aprende una nueva cultura de siempre negociar, independientemente
del producto o servicio que estés comprando. Desde comprar un
televisor nuevo hasta pagar las tarifas de tu tarjeta de crédito, pide un
descuento.

Presiona por un ajuste de precio a tu favor incluso cuando estés

comprando seguros o pagando tus facturas de teléfono celular.

Lo bueno de negociar es que lo peor que un vendedor te puede decir

es "no". Para aumentar tus posibilidades de obtener un descuento:

• Pregunta.
• Sé amable y personal.
• Explica por qué deberías obtener un descuento, por ejemplo, que
has sido un cliente leal durante mucho tiempo, etc.
• Insiste.

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DÍA 26
Presupuesto
Mientras que ahorrar el 50% o más de tus ingresos puede ser un
desafío, es importante que intentes ahorrar lo máximo que puedas
cada mes.

Un plan más factible para la mayoría de las personas sería asignar el

80% de tus ingresos a gastos fijos. El otro 20% se puede dividir entre
el ahorro para tu jubilación y ahorros.

Si realmente deseas alcanzar la libertad financiera en el futuro,

mantén tus manos alejadas del 20%.

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DÍA 27
Realiza revisión financiera
Aunque ser la persona responsable de las finanzas de tu familia puede
parecer una tarea desalentadora, también puede ser muy
satisfactorio.

Para la mayoría de las personas cuya responsabilidad es llevar cuenta

de las finanzas del hogar, es común sentirse responsable del
bienestar de cada miembro de la familia. Para mantener un estado de
ánimo tranquilo, es importante prepararse para cualquier
eventualidad.

• Revisión del plan de seguro de salud: Tómate el tiempo para

averiguar con tu compañía de seguros de salud los servicios que
cubren. También pregúntales sobre los límites de la cobertura del
seguro de salud, como los medicamentos con receta y la atención de
salud mental. Considera usar un médico externo/privado si el costo
de utilizar a un médico en la red es demasiado alto. Medicaid también
puede ser una buena opción si no estás cubierto por ningún seguro de
salud.

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• Revisión del plan de seguro de auto: El plan de seguro de auto solo
paga por lesiones y daños que hayan sido explícitamente cubiertos
por la póliza. En los Estados Unidos, la mayoría de los estados exigen
que el propietario de un vehículo compre una póliza de seguro de
responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil cubre el daño
a la propiedad y el daño al cuerpo. Tómate el tiempo para leer tu
póliza de seguro. Entiende lo que cubre el plan y lo que no. Para una
lista de todas las cosas que no están cubiertas por tu póliza, verifica
la sección de exclusiones.

• Seguro de vida: No te limites a la cobertura de seguro de vida que tu

empleador ha puesto a disposición. Si después de un análisis
adecuado de la cobertura de seguro de vida que necesitas, consideras
que la opción de tu empleador es insuficiente, busca una más
completa. Podrías considerar un seguro a término. Este tipo de
seguro es el más asequible entre todos los planes de seguro de vida.

• Seguro de discapacidad: ¿Ofrece tu empleador un seguro de

discapacidad grupal? Si no es así, busca una póliza personal que
pueda cuidarte en caso de que te discapacites. Según las estadísticas
disponibles, es más probable que te discapacites que que mueras.
Entonces, aunque parezca más importante tener una póliza de seguro
de vida, el seguro de discapacidad podría ser más valioso.

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DÍA 28
Revisa tu currículum
¿Cuándo fue la última vez que actualizaste tu currículum?

Dedica de 15 a 30 minutos a hacer cambios en tu currículum para

reflejar dónde te encuentras actualmente.

Desde la última actualización, puede que tu dirección y números de

teléfono hayan cambiado. Sin duda, ahora tienes más experiencia, así
que tu currículum debe destacar esto. Recuerda también agregar
algunas habilidades que hayas obtenido desde tu última revisión. La
sección de historial laboral probablemente te llevará más tiempo.
Revisa los últimos meses o un año. ¿Qué cambios han sucedido en tu
lugar de trabajo o en tu carrera? ¿Estás en un trabajo o posición
nueva? ¿Cuáles son las tareas y responsabilidades de tu nuevo
puesto?

Mientras revisas tu currículum, no olvides actualizar la sección de

referencias. Desde tu última revisión, tus referencias pueden haber
cambiado o su información de contacto también puede haber
cambiado. También puedes contactar a tus referencias para confirmar
que la información presentada en tu currículum es precisa y está
actualizada. Si sientes que debes reemplazar a alguno de los
referentes, hazlo. Al elegir un referente, elige a alguien que sea el más
adecuado para hablar sobre la experiencia que has ganado, tu ética
laboral e incluso tus talentos.

Revisa cuidadosamente tu copia y realiza cambios que te ayuden a

destacar un poco más. A menudo, las personas se sorprenden al
poder hacer cambios significativos en sus currículums después de un
largo período de inactividad. Es posible que te sorprendas con todas
las mejoras que puedas hacer en tu currículum al revisarlo
nuevamente.

Con un currículum actualizado, es hora de aprovechar nuevas

oportunidades laborales. Comienza a buscar trabajo. Si puedes, no te
alejes de los trabajos a tiempo parcial si se te presentan. Algunas
grandes oportunidades laborales comienzan siendo pequeñas solo
para convertirse en grandes oportunidades de carrera más tarde.

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DÍA 29
Disfruta tu entiendes
Mira hacia atrás y observa los cambios que has hecho en tu situación
financiera y en tu enfoque al dinero. Felicítate por tomar el desafío.
Disfruta de las mejoras que has hecho en la manera de manejar tus
finanzas.

También encontrarás que los beneficios de alinear tus finanzas

afectarán otras áreas de tu vida, dejándote como una persona mejor
en general. Cuanto más progreso hagas, más podrás celebrar el
proceso. Crea una lista de los beneficios que comenzarás a disfrutar si
sigues este planificador de riqueza.

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DÍA 30
Actualiza tu testamento y
otra información
Revisa todas tus cuentas para asegurarte de que la información que
proporcionaste sobre tus beneficiarios sea correcta y esté
actualizada.

También realiza cambios en tu testamento para reflejar los cambios

que puedan haber ocurrido en tu vida o cambios en tus activos. Habla
con tu abogado sobre los cambios que pretendes hacer. Recuerda que
tener un testamento no es solo para aquellos con gran riqueza. Un
testamento te ayuda a evitar disputas innecesarias entre tus hijos
después de que te hayas ido. Cuando se establece claramente la
distribución de tus activos, no surgirá la necesidad de que la ley
estatal determine cómo se dividirán los activos.

Recuerda almacenar tu testamento en una caja de seguridad a prueba

de fuego o en un archivador.

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