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    Banca y Seguro

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    BANCA Y SEGURO

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    CRÉDITOS EN EL SISTEMA

    FINANCIERO LOCAL

    INTEGRANTES:

    ROJAS ASALDE, TANIA YADIRA

    SIFUENTES HUAMANI, JOSUE ROBINSON

    BANCA Y SEGURO
    INTRODUCCIÓN
    Las instituciones financieras en el Perú desempeñan un papel
    fundamental en el desarrollo económico y la estabilidad del
    país. Estas instituciones son entidades reguladas y
    supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
    (SBS) y se encargan de brindar servicios financieros a
    individuos, empresas y el sector público. Entre las
    principales instituciones financieras en el Perú se encuentran
    los bancos, las cajas municipales, las cajas rurales, las
    financieras, las cooperativas de ahorro y crédito, las
    compañías de seguros y las Administradoras de Fondos de
    Pensiones (AFP).
    INSTITUCIONES FINANCIERAS ADOPTADAS

    EMPRESA FINANCIERA: CREDISCOTIA

    Nació en 1997 como Banco del Trabajo y, tras su adquisición por Scotiabank
    en 2009.ofrece principalmente créditos personales, préstamos para negocios,
    tarjetas de crédito, y depósitos de ahorro y a plazo fijo.

    OEMPRESA BANCARIA: BBVA

    Nació en 1951 como Banco Continental, adquirió el nombre BBVA tras su integración al
    Grupo BBVA en la década de 1990. BBVA ofrece una amplia gama de servicios financieros
    como cuentas de ahorro y corrientes, créditos hipotecarios, tarjetas de crédito,
    financiamiento para empresas, inversiones y banca digital, atendiendo tanto a
    personas como a empresas de todos los tamaños.
    OCAJA MUNICIPAL: CMAC AREQUIPA

    Nació en 1986 como parte de las cajas municipales en Perú para ofrecer servicios financieros a
    emprendedores y personas de bajos ingresos. Ofrece créditos de consumo, ahorro, microcréditos y
    productos de banca digital, enfocados en promover la inclusión financiera de pequeños negocios y
    personas en Arequipa y otras regiones.

    OEMPRESA BANCARIA: BBVA

    Nació en 1951 como Banco Continental, adquirió el nombre BBVA tras su integración al Grupo BBVA e
    la década de 1990. BBVA ofrece una amplia gama de servicios financieros como cuentas de ahorro
    corrientes, créditos hipotecarios, tarjetas de crédito, financiamiento para empresas, inversiones
    banca digital, atendiendo tanto a personas como a empresas de todos los tamaños.
    PARTIDA DE CRÉDITOS NETOS DE PROVISIONES Y
    DE INGRESOS NO DEVENGADOS

    EMPRESA FINANCIERA: CREDISCOTIA

    Total de sus créditos (2,559,328) el 86% se encuentran en una calidad vigente


    (2,204,159) lo que facilita y beneficia a la capacidad de recuperación y cumplimiento
    por parte de estos mismos clientes para CrediScotia, reforzando su estabilidad
    financiera y asegurando su crecimiento con una buena rentabilidad a largo plazo

    Un aspecto importante para destacar es que el 99.03% de los créditos de CrediScotia no


    tienen alguna garantía, sería alarmante por el riesgo de crédito.Sin embargo, este
    impacto es contrarrestado por las mismas condiciones vigentes de pago de sus clientes.

    ·En cuanto a sus provisiones estas ascienden a 356,960 mil, las cuales son esenciales
    para poder mitigar potenciales pérdidas en su cartera de créditos. Es por ello que la
    sólida estrategia de provisiones de la entidad actuaría como un escudo protector para
    su balance frente al riesgo que demandan sus créditos atrasados por 161,045 mil.
    La cartera de créditos netos de BBVA es 69,875,356, la cual refleja
    proporcionalmente a sus créditos vigentes del 99.4% los cuales ascienden a
    69,456,516. Donde el componente mas significativo son los préstamos con
    35,247,604, lo que sugiere un énfasis al financiar necesidades de consumo y
    desarrollo empresarial.

    En cuanto a sus provisiones, BBVA cuenta con el 34% de sus créditos sin
    respaldo, donde dichas provisiones de 4,865,382 son cruciales para proteger
    a la entidad contra potenciales pérdidas crediticias.

    La partida de intereses y comisiones no devengados es de 99,710 mil, lo que


    representa ingresos que no han podido ser cobrados por parte de la entidad.
    Esta partida es importante ya que implica que BBVA tiene un flujo de
    ingresos que se materializará en el futuro.
    CMAC Arequipa presenta una cartera total de créditos por 8
    641 205, donde según su finalidad fueron cedidos para
    promover el desarrollo de emprendedores y comunidades de
    bajos recursos, significativamente consideramos los
    créditos vigentes con 8,023,425

    Las provisiones en CMAC ascienden a 649,998 mil dado que


    con las mismas limitaciones que tiene su población objetivo
    es fundamentos esta gestión de riesgos para cubrir posibles
    perdidas en una cartera como esta que no cuenta con
    garantías.

    La partida de intereses y comisiones no devengados es de


    40,019 mil, lo que indica que hay ingresos potenciales que
    aún no han sido cobrados. Este aspecto es relevante para
    evaluar la liquidez futura de la caja y su capacidad para
    manejar flujos de efectivo, dado que CMAC Arequipa se
    enfoca a servir a un sector de la población con
    limitaciones económicas.
    CRAC Cencosud Scotia mantiene 518,017mil en créditos
    totales, donde en sus créditos vigentes (474,585 mil) está
    compuesto principalmente por las tarjetas de crédito las
    cuales representan 474,045 mil cuya cifra indica que el
    financiamiento de esta población con mayores limitaciones
    económicas está enfocado en productos que pueden ser
    utilizados de forma flexible por sus clientes rurales.

    Las provisiones de la CRAC suman 59,684 mil, la cual es


    primordial para cubrir pérdidas y amortiguar el riesgo en
    una cartera que no está respaldada por garantías
    tradicionales como en otras instituciones.

    Se puede reflejar que en esta caja rural no hay la


    existencia de “intereses y comisiones no devengados” dado
    estas se pueden manejar también reconociéndose solo al
    momento de ser percibidos, en lugar de ser anticipados
    Esta Edpyme Alternativa mantiene una cartera de 241,865 mil en créditos
    netos, de los cuales los prestamos vigentes la componen con 225,325 mil ya
    que, al ser una institución financiera especializada en el apoyo a micro y
    pequeñas empresas, su cartera se concentra en préstamos exclusivamente para
    facilitar las necesidades del capital de trabajo y expansión de negocios de
    sus clientes, sin ofrecer otros productos.

    Las provisiones de Edpyme Alternativa asciende a 21,137 mil lo cual es


    fundamental para cubrir posibles perdidas derivadas de su alta exposición
    en estos préstamos sin garantía.

    Los intereses y comisiones no devengados son de 1,307 mil, lo que sugiere


    que la institución adopta una practica de reconocimiento de ingresos
    cautelosa.
    COMPARAR LA PARTIDA DE PATRIMONIO DE LAS EMPRESAS SELECCIONADAS

    CrediScotia Financiera se presenta como una entidad sólida con un patrimonio total de S/ 777,673 y un resultado neto de S/ 61,326, lo que

    refleja una buena capacidad para generar utilidades en relación con su capital.

    Banco BBVA Perú con un patrimonio de S/ 12,368,849 y un resultado neto de S/ 1,869,103, demuestra su solidez en el mercado, aunque su menor

    eficiencia en la generación de utilidades en comparación con el tamaño de su patrimonio sugiere un posible uso menos óptimo de sus recursos.

    CMAC Arequipa muestra un patrimonio de S/ 991,725 y un resultado neto de S/ 74,010, destacando su capacidad para generar ganancias en

    proporciones significativas respecto a su capital, lo que resalta su enfoque en la rentabilidad y la sostenibilidad financiera,

    posicionándose como una opción favorable.

    CRAC Cencosud Scotia enfrenta una situación complicada, ya que su patrimonio es de S/ 138,249 y tiene un resultado neto negativo de S/

    -20,260, lo que indica que ha estado incurriendo en pérdidas y ha dependido de su capital social para cubrirlas.

    Edpyme Alternativa, es la entidad más pequeña con un patrimonio de S/ 35,675 y un resultado neto de S/ 2,716, muestra una capacidad razonable

    para generar utilidades, lo que puede ser atractivo para microempresas que buscan financiamiento, aunque su tamaño podría limitar su

    capacidad de ofrecer créditos significativos.


    OBSERVAR Y COMPARAR LAS PARTIDAS DE
    INGRESOS FINANCIEROS

    EMPRESA FINANCIERA: CREDISCOTIA

    La empresa Financiera Crediscotia dispone de ingresos financieros un


    monto de S/. 710,368 donde se resalta los Créditos Directos con un valor
    de S/. 685,686 esto quiere decir que son ingresos generados por los
    préstamos o créditos que la entidad financiera ha otorgado directamente
    a sus clientes.

    Las inversiones representan un total de S/. 12,462 esto se refiere a los


    ingresos generados por la entidad financiera a partir de activos
    financieros en los que ha invertido.
    EMPRESA BANCARIA: BBVA

    Banco BBVA Perú, mantiene una suma de S/. 8,376,749 de Ingresos


    Financieros, donde se puede apreciar que Ganancias en Productos Financieros
    Derivados se refieren a los ingresos (o pérdidas) obtenidos por el banco a
    través de la compra y venta de instrumentos financieros derivados.

    La Diferencia de Cambio se refiere a las ganancias o pérdidas que una


    entidad financiera obtiene debido a las fluctuaciones en el tipo de cambio
    entre monedas. . En el cuadro, el Banco BBVA Perú muestra una ganancia por
    diferencia de cambio de 706,658 . Esto sugiere que, durante el periodo
    reportado, el banco obtuvo un beneficio por las variaciones en el tipo de
    cambio.
    CAJA MUNICIPAL: CMAC AREQUIPA

    En la Caja Municipal CMAC Arequipa muestra un detalle de


    "Fondos Interbancarios" donde se refieren a préstamos a
    corto plazo que una entidad financiera realiza a otras
    instituciones financieras

    Estos fondos suelen utilizarse para gestionar la liquidez


    diaria de las instituciones financieras, ayudándolas a
    cumplir con sus obligaciones de efectivo o para aprovechar
    oportunidades de inversión de corto plazo

    En el reporte de CMAC Arequipa, se indica que la entidad


    tiene S/ 2,011 en moneda nacional (MN) y S/ 429 en moneda
    extranjera (ME) en fondos interbancarios, sumando un total
    de S/ 2,440.
    ·CAJA RURAL: CRAC CENCOSUD SCOTIA

    En el contexto de los ingresos financieros, "Disponible" se


    refiere a los fondos en efectivo y equivalentes que la
    entidad tiene a su disposición inmediata

    Esto generalmente incluye efectivo en caja y en bancos, así


    como otros recursos financieros de alta liquidez que pueden
    convertirse fácilmente en efectivo sin perder su valor.

    ·En este caso, CMAC Arequipa muestra que tiene S/ 1,010 en


    moneda nacional (MN) y S/ 10 en moneda extranjera (ME),
    para un total de S/ 1,020 en disponible.
    EDPYME: EMPRESA ALTERNATIVA

    ·En el reporte de "Alternativa", se observa

    que los Créditos Directos suman S/ 80,704 en

    moneda nacional (MN) y no se registran

    ingresos en moneda extranjera (ME), dando un

    total de S/ 80,704 en esta categoría. Estos

    créditos representan una de las principales

    fuentes de ingreso para instituciones

    financieras, ya que generan intereses a

    medida que los clientes pagan sus cuotas.


    CONCLUSIÓN
    las instituciones financieras en el Perú son pilares fundamentales para el
    crecimiento económico y la estabilidad financiera del país. Regidas y
    supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), estas
    entidades abarcan una amplia gama de servicios que responden a las
    necesidades financieras de individuos, empresas y sectores específicos,
    como el rural y de bajos ingresos.
    Es importante evaluar la calidad de los préstamos otorgados y la capacidad
    de los prestatarios para pagarlos. Un aumento en los préstamos de alto
    riesgo podría aumentar la preocupación sobre la estabilidad financiera del
    sistema.
    Las instituciones financieras están experimentando un crecimiento
    constante en la concesión de créditos, esto podría indicar una demanda
    saludable de préstamos por parte de individuos y empresas, lo que a su vez
    podría impulsar la actividad económica.

    as por su atención!
    ¡Graci

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