Devoir Instruments de Paiement International

INTRODUCTION
Les cartes bancaires sont un moyen de paiement le plus répandu et peuvent se décliner en
plusieurs versions avec différentes options en prime. Afin de répondre aux besoins spécifiques de
chacun, l’offre des banques se diversifie et proposent très souvent différents types de cartes
bancaires. Dès lors, quels sont les différents types de cartes bancaires ? Pour répondre à cette
question et ne plus confondre tout en opérant un choix en toute connaissance de cause , nous
distinguerons les cartes de crédit, de retrait, cartes prépayées ,les cartes commerciales de la carte
bancaire gratuite en ligne (I) et les gammes de cartes bancaires de paiement (II).
I.LES CARTES DE CREDIT, DE PAIEMENT, DE RETRAIT , PREPAYEES, COMMERCIALES ET

CARTE BANCAIRE GRATUITE DE PAIEMENT
Les cartes de crédit sont encore appelés cartes sans compte bancaire. Le principal avantage de la
carte de crédit est qu’elle n’est pas rattachée à un compte en banque mais a un crédit renouvelable
et permet d’effectuer des paiements. Elle permet donc à son titulaire de payer à crédit chez
n’importe quel commerçant et dans n’importe quelle situation. Le titulaire doit alors verser
régulièrement l’équivalent du crédit avec l’intérêt associé. Le plafond étant fixé par contrat. Le
titulaire de la carte n’a aucune obligation d’utiliser le crédit. Il a le choix au moment d’effectuer son
paiement.
Les cartes dites de paiement permettent tout simplement de retirer de l’argent que vous avez
à votre disposition sur votre compte bancaire. Toutefois, la carte de paiement peut être à débit
immédiat ou à débit différé selon le type de contrat que vous signez. Pour les déplacement à
l’étranger , il est préférable d’utiliser la carte de paiement internationale.
Les cartes de retrait n’autorisent que le retrait d’argent au guichet de la banque ou encore aux
distributeurs GAB. En aucun cas, elles ne permettent de payer des courses dans un supermarché par
exemple ou de payer en ligne. Elle est davantage pour les comptes bancaires bloqués. Elle est plus
sécuritaire et permet de gérer facilement le compte. Il faut atteindre la majorité pour l’utiliser. Elle
peut être à débit immédiat ou différé.
Les cartes prépayées sont comme un porte-monnaie électronique sur laquelle il faut au
préalable, déposer de l’argent que l’on pourra ensuite utiliser pour payer des achats ou retirer de
l’argent sans traçabilité. Elle cesse de fonctionner quand l’argent disponible sur la carte est épuisé et
on ne peut donc que dépenser le montant sur la carte d’où le terme « prépayée ». La carte prépayée
est idéale pour faire des dépôts d’espèces ou recevoir un virement externe comme un salaire. Le
plafond de dépôt varie qu’il s’agisse d’une carte visa ou une Mastercard. Le solde d’une carte
nominative peut aller jusqu’à 6500 euros en moyenne. La carte prépayée Anytime par exemple,
propose une identification moyennant un paiement de 5 euros. La carte Viabuy est une carte
prépayée.
Les cartes commerciales sont pratiques et faciles à utiliser. Elles sont utilisées à des fins
professionnelles. Elles permettent de séparer les dépenses personnelles et professionnelles
notamment en déplacement. Il n’y a pas de plafond pour le montant des commissions intra-
bancaires de paiement. De ce fait les commissions peuvent augmenter d’une année à l’autre.
Chaque néo-banque ou banque en ligne propose différents types de cartes gratuites et

acceptées pour tout type d’utilisation. Ces cartes sont monnaies courante aujourd’hui car elles sont
offertes. Cela signifie que le titulaire n’aura à payer que les frais relatifs aux opérations réalisées avec
la carte bancaire gratuite. C’est le cas par exemple, des frais sur les retraits, des frais sur les retraits
de paiements ou virement en zone Europe, les frais d’oppositions, les franchises retenues ,les frais de
renouvellement de la carte bancaire. Pour en avoir une il suffit de commander auprès des banques
en ligne telle Fortuneo, Boursorama Banque, Hello Bank, N26, Transferwise, etc.
II.LES GAMMES DE CARTES BANCAIRES DE PAIEMENT
Les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent toutes différentes gammes de
cartes bancaires.
Les cartes bancaires classiques :Visa classic, Visa Electron, Mastercard, Maestro sont des
cartes classiques qui sont accordées dès l’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une banque
émettrice. Aucune demande n’est nécessaire puisqu’elles sont délivrées en tant que moyen de
paiement au même titre que le chéquier. Elles ne sont pas payantes, mais comme elles sont émises
par les banques traditionnelles, elles nécessitent des prestations de gestion de compte et engendrent
donc des frais de gestion annuels. Les cartes bancaires classiques sont les plus courantes et les plus
utilisées. Elles peuvent être des cartes de paiement , de crédit ou de retrait. Ces cartes permettent un
plafond de retrait jusqu’à 600 euros /jour dans tous les distributeurs et jusqu’à 4000 euros/mois de
paiement.
Les cartes bancaires premium ou payantes :Elles sont des cartes de haut de gamme. On
distingue notamment la carte Visa Premier ou encore la Gold Mastercard. Elles sont délivrées
uniquement sur demande , car elles sont payantes. Elles coûtent en moyenne 45 euros par an sans
compter les frais de gestion inhérents à chaque opération. Certaines banques les donnent
gratuitement dès lors que le titulaire justifie au minimum de revenus mensuels de 1600 euros. Avec
ce tarif , on peut retirer jusqu’à 2500 euros/semaine au distributeur et effectuer des paiements
jusqu’à 8000 euros/mois. Les cartes Premium peuvent être des cartes de paiement, de crédit ou de
retrait. Pour une gestion plus souple, il n’est pas rare d’associer une carte de paiement Premium avec
une carte de crédit bancaire délivrée par une banque concurrente. Les avantages de la carte
Premium par rapport à la carte classique sont qu’elle peut inclure de multiples produits et services
bancaires personnalisables comme les garanties de voyages (responsabilité civile à l’étranger,
annulation de vol, location de voiture, rapatriement, etc…) ou l’assurance-vie.
Les cartes bancaires très haut de gamme :
Cette catégorie regroupe les fameuses « black card » ou carte bancaire noire telles que la Visa
Infinite ou la World Elite MasterCard ainsi que les cartes Platinium (Visa Platinium et Platinium
MasterCard). Ce sont des cartes bancaires de luxe qui sont surtout destinés aux clients fortunés. Pour
en obtenir une, il faut en effet avoir des revenus mensuels de 4000 euros minimum. Les Black card et
les Platinium permettent de faire jusqu’à 15000 euros/semaine dans les distributeurs puis jusqu’à
20000 euros/mois de paiement. Des extensions du plafond sont possibles sous conditions.
MASTERCARD et VISA sont les deux compagnies émettrice de cartes de crédit et de paiement qui
répondent aux normes de sécurité et qui dominent le marché européen. A toutes deux, elles sont
présentes dans 200 pays avec près de 38 millions de points d’acceptation. Le principal souci est la
complexité des tarifs de ces cartes bancaire. Par exemple, il est possible que deux offres de carte
VISA classiques soient proposées à deux tarifs très différents (10 euros/mois ou 25 euros /an) à cause
des options et des conditions de l’offre à laquelle vous avez souscrit. Il faut noter que les différences
entre les cartes bancaires tiennent aux capacités de paiement ou de retrait, aux assurances ou
services d’assistance inclus et aux services offerts.
CONCLUSION
Il était question pour nous de travailler sur les différents types de cartes bancaires .Pour
faire ce travailler nous avons rappelé les cartes bancaires de crédit, de paiement, de retrait, cartes
prépayées, commerciales, les cartes bancaires classiques ou payantes , le carte bancaire gratuite en
ligne pour finir par celles qui sont de très haut de gamme. Avec l’avènement des NTIC, quelles
peuvent être les conséquences liées à l’utilisation des cartes bancaires ?

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