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CONTRAT DE CRÉDIT RENOUVELABLE

(OFFRE DE CONTRAT DE CRÉDIT)
Version 05/2020

Etabli le 15/04/2022 et valable jusqu'au 15/05/2022

DÉFINITIONS COMMUNES
La présente offre de contrat de crédit est établie par Advanzia Bank S.A., 9, rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach,
Luxembourg, (adresse du siège social), RC Lux : B 109 476, au capital de 16.279.387 euros, ci-après dénommée
le « Prêteur ».
Le Prêteur est autorisé à intervenir en France en libre prestation de services pour effectuer des opérations de banque.
Le Prêteur est soumis au contrôle de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), 283, route d’Arlon,
L-1150 Luxembourg.
Le Prêteur figure sur la liste des établissements de crédit consultable sur le site www.cssf.lu sous la rubrique « entités
surveillées », dans la « liste des banques ».
Le Prêteur se réserve toutefois le droit d'accorder ou de refuser le crédit dans un délai de sept (7) jours à compter de votre
acceptation.
Règlement extrajudiciaire d'un différend : Nous sommes tenus de participer à la procédure de règlement des différends de la
commission d'arbitrage des consommateurs "Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), 283, route d'Arlon, L-
1150 Luxembourg, (www.cssf.lu)". Les consommateurs ont la possibilité de s’y adresser pour le règlement de leur différend.

À : EMPRUNTEUR
M.
Nom : DOAN
Prénom : QUANG DUY
Date de naissance : 22/07/1966
Ville de naissance : VITRY SUR SEINE
Département de naissance :
Pays de naissance : FRANCE
Adresse : 186, RUE GABRIEL PERI, 94400 VITRY SUR SEINE
Email : quangduy.doan@yahoo.fr

Cette offre est faite à la personne mentionnée ci-dessus, signataire, désignée « l’Emprunteur » dans le contrat de crédit.
Le terme « vous » utilisé dans le présent contrat de crédit (ci-après, le « Contrat de Crédit ») désigne l’Emprunteur.
Le Prêteur et l’Emprunteur sont désignés, ensemble, les « Parties » dans le présent Contrat de Crédit.
Avis important :
Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme

En acceptant le présent Contrat de Crédit, vous reconnaissez agir en votre nom propre et pour votre propre compte, ne
pas être une personne politiquement exposée au sens de la loi luxembourgeoise modifiée du 12 novembre 2004
relative à la lutte contre le blanchiment et contre le financement du terrorisme, c'est-à-dire ne pas exercer des
fonctions politiques officielles, et qu’aucun de vos proches ou des membres de votre famille n’est une personne
politiquement exposée.
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1 CARACTÉRISTIQUES ESSENTIELLES DU CRÉDIT Ce taux est révisable. Il suivra les variations du taux de
base que le Prêteur applique aux opérations de même
Type de crédit : renouvelable. nature ou du taux qui figure dans les barèmes rendus
publics. En cas de révision du taux, vous en serez
Montant total du crédit consenti : 3 000 euros (plafond des préalablement informé par courrier électronique avant la
sommes rendues disponibles). Ce montant est mis à date effective d'application du nouveau taux. Vous pouvez,
disposition par fractions dès le 8e jour à compter de dans un délai de trente jours, après réception de cette
l'acceptation de l'Emprunteur et de la réception par lui de la information, sur demande écrite adressée au Prêteur,
Carte de Crédit (telle que définie à l’article 3.2 (k) ci-dessous). refuser cette révision.
Durée du Contrat de Crédit : un an renouvelable Dans ce cas, votre droit à crédit prend fin et le
Taux standard : remboursement du crédit déjà utilisé s'effectuera de
manière échelonnée, sauf avis contraire de votre part, aux
Montant des échéances mensuelles : conditions applicables avant la modification que vous
Pour une utilisation unique du montant total du crédit 31 jours auriez refusée.
avant l'émission de la première facture et un règlement du
montant minimum aux dates prévues sur les relevés mensuels Taux annuel effectif global (TAEG) révisable applicable par
au taux mentionné ci-dessous : tranche d’encours :
Sans l’Assurance Facultative (cf. article 4 du présent Contrat - Cas où le crédit utilisé est inférieur ou égal à 3 000,00
de Crédit) : 35 échéances mensuelle(s) de 112,39 euros et euros inclus, le TAEG étant de 20,81 %
une dernière échéance de 58,62 euros.
- Cas où le crédit utilisé est compris entre 3 000,01 et
Avec l’Assurance Facultative (cf. article 4 du présent Contrat 6 000,00 euros inclus, le TAEG étant de 9,78 %
de Crédit) : 35 échéances mensuelle(s) de 122,81 euros et
une dernière échéance de 70,98 euros. - Cas où le crédit utilisé est supérieur à 6 000,00 euros, le
TAEG étant de 4,91 %
Le coût mensuel de l’Assurance Facultative, si vous y avez
souscrit, est inclus dans le montant des échéances ci-dessus. Le taux annuel effectif global correspond au montant total
dû par l’Emprunteur ci-dessus, exprimé en tenant compte
Taux débiteur : 19,05 % des bases et hypothèses de calcul conformément aux
En cas d'achat de biens ou de services à l’aide de la Carte de articles R.313-1-0 à R.313-1-0-4 du Code de la
Crédit les intérêts s’appliqueront à l’intégralité de l’encours de consommation.
crédit correspondant aux achats de biens ou de services et
commenceront à courir dès la date des transactions, jusqu’au A) Frais liés à l’exécution du Contrat de Crédit :
complet remboursement des sommes. Toutefois, si Miles&More Gold Mastercard :
l'Emprunteur, pour un mois donné, choisit de rembourser le
solde intégral du relevé jusqu'à la date d'échéance dudit Commission annuelle : 144 euros. La cotisation annuelle
relevé, le Prêteur renoncera à percevoir les intérêts courus est échue entièrement dès la conclusion du Contrat de
sur les sommes correspondant aux transactions sur biens et Crédit mais payable par mensualités de 12 euros. En
services réalisées au cours du mois précédent. conséquence, dans l’hypothèse où le Contrat de Crédit
serait résilié avant la fin de la première année du contrat, la
En cas de retrait d'espèces dans les distributeurs cotisation annuelle resterait entièrement due.
automatiques de billets à l’aide de la Carte de Crédit ou en cas
de mise à disposition de la totalité ou d’une fraction du Autres cartes :
montant total du crédit par virement sur le compte bancaire de
Pas de frais liés à l’exécution du Contrat de Crédit autres
l’Emprunteur, les intérêts s’appliqueront à l’intégralité de
que les intérêts du crédit ainsi que les indemnités en cas
l’encours du crédit correspondant aux retraits dans les
de défaillance de l’Emprunteur.
distributeurs automatiques de billets ou aux virements sur le
compte bancaire de l’Emprunteur et commenceront à courir B) Frais liés à l’utilisation d’un moyen de paiement
dès la date de retrait des espèces ou de la date des virements, déterminé (par exemple une carte de crédit) :
jusqu’au complet remboursement des sommes.
Miles&More Gold Mastercard :
Taux débiteur annuel révisable par tranche d’encours de
crédit : Commission de transaction avec l’étranger (hors zone
Les intérêts sont calculés au taux débiteur en vigueur, différent euro) : 2,5%.
selon le crédit utilisé. Frais de retraits au distributeur automatique de billets : 2%
- Cas où le crédit utilisé est inférieur ou égal à 3 000,00 euros (avec un minimum de frais de 3 euros par retrait).
inclus, avec un taux débiteur de 19,05 %, soit un taux Autres cartes :
journalier de 0,05220 %
Aucuns frais liés à l’utilisation de la carte de crédit.
- Cas où le crédit utilisé est compris entre 3 000,01 et 6 000,00
euros inclus, avec un taux débiteur de 9,37 %, soit un taux Frais de conversion monétaire :
journalier de 0,02566 %
Pas de frais conversion monétaire liés à l’utilisation de la
- Cas où le crédit utilisé est supérieur à 6 000,00 euros, avec carte de crédit (y compris en cas de retrait d'espèces dans
un taux débiteur de 4,80.%, soit un taux journalier de 0,0132 % les distributeurs automatiques de billets).
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2 CONDITIONS GÉNÉRALES Il est possible à tout instant de modifier le montant de votre

mensualité (qui doit rester au moins égal au minimum repris
2.1 Modalités de remboursement par l’Emprunteur sur le relevé mensuel). Toute modification vous sera
2.1.1 Calcul des intérêts confirmée sur votre relevé de compte.
Veuillez vous référer à l’article 1 du présent Contrat de Crédit. Dans l’hypothèse où l’Emprunteur paierait au Prêteur une
2.1.2 Modalités somme supérieure au montant du crédit utilisé et des
Afin de recevoir la Carte de crédit, le demandeur doit remplir les intérêts dus, le Prêteur en avertirait l’Emprunteur puis
conditions suivantes au moment de l’application : procèderait au remboursement, à l’Emprunteur, de la
- Etre âgé d’au moins dix-huit (18) ans ; différence entre le montant ainsi versé par l’Emprunteur et le
- Etre résident fiscal en France métropolitaine, Martinique, montant dû par celui-ci au Prêteur, via virement bancaire.
Guadeloupe, Guyane, la Réunion et Mayotte. Les bonus consentis par le Prêteur à l’Emprunteur ne feront
Une seule carte par personne peut être demandée. pas l’objet d’un remboursement.

S’il dispose déjà d’un encours géré par le Prêteur, l’Emprunteur En cas de rejet d’un ordre de prélèvement, le Prêteur sera
accepte que cet encours soit transféré sur le compte objet du en droit d’exiger une indemnité plafonnée à 20 euros et
présent contrat. L’Emprunteur donne par la présente son accord n’excédant pas le montant de l’ordre de prélèvement rejeté.
pour un tel transfert. 2.2 Conditions d’acceptation ou de rétractation du Contrat
de Crédit
En cas d'utilisation de votre crédit, vous êtes tenus de régler
mensuellement au Prêteur un montant minimum qui est indiqué 2.2.1 Acceptation de l’offre et conclusion du Contrat de
sur votre relevé de compte mensuel qui variera selon le montant Crédit
total du crédit consenti et dont les modalités sont définies à Si cette offre vous convient, après avoir pris connaissance
l'article D.311-4-1 du Code de la consommation, , et qui ne peut de la « fiche d'informations précontractuelles européennes
être inférieur à 15 euros. normalisées » qui vous a été remise, vous devez informer le
Prêteur que vous l'acceptez. À tout moment vous pouvez
À tout moment, vous pouvez décider de rembourser plus que le
formuler une demande d'exemplaire papier ou électronique
minimum. Le remboursement du crédit s’effectue par
du contrat actualisé sur simple demande auprès du Prêteur.
prélèvement sur votre compte bancaire conformément au
En tout état de cause, les documents contractuels, y
mandat SEPA que vous avez signé ou, à défaut, par virement
compris le présent Contrat de Crédit, pourront être consultés
bancaire. Les paiements par chèque ne sont pas autorisés.
à tout moment par le biais de votre espace personnel (tel
Tout règlement perçu par le Prêteur sera affecté au paiement que défini et décrit à l’article 3.1 ci-dessous).
des sommes dues dans l’ordre suivant : Le présent Contrat de Crédit devient définitif quatorze (14)
- paiement des intérêts échus puis, pour le solde et à due jours calendaires après votre acceptation (si le Prêteur vous
concurrence, au remboursement du capital restant dû ; a fait connaître sa décision de vous accorder le crédit dans
- imputé par priorité au paiement des échéances échues et un délai de sept (7) jours à compter de votre acceptation) et
impayées, s'il en existe, en commençant par l'échéance la plus sous réserve que vous n'ayez pas usé de votre faculté de
ancienne. rétractation dans ce délai. Au cas où le Prêteur vous informe
de sa décision de vous accorder le crédit après l'expiration
- les primes mensuelles liées à l’Assurance Facultative (si de ce délai de sept (7) jours, vous aurez encore la possibilité
souscrite) de conclure le contrat de prêt si vous le souhaitez. La mise à
Les échéances d'amortissement participant au remboursement disposition des fonds au-delà du délai de sept (7) jours vaut
des utilisations du crédit sont inclusives des frais de crédits, les agrément par le Prêteur.
intérêts courant à compter de la date d'achat d'un bien ou d'un Pendant un délai de sept (7) jours à compter de votre
service (sauf renonciation du Prêteur aux intérêts dans les acceptation, nul paiement sous quelque forme et à quelque
conditions rappelées à l’article 1. ci-dessus) ou de retrait titre que ce soit ne pourra être effectué par le Prêteur, à
d’espèces d'un distributeur automatique de billets ou de mise à votre profit ou pour le compte de celui-ci, ni par vous au
disposition de la totalité ou d’une fraction du montant total du Prêteur et il vous sera impossible d'effectuer un quelconque
crédit par virement sur le compte bancaire de l’Emprunteur, dépôt au profit du Prêteur, ou pour le compte de celui-ci.
dans les conditions décrites ci-dessus. La fraction du capital
remboursé reconstitue à proportion le montant disponible de Nota : jusqu'à ce que le Contrat de Crédit devienne définitif,
votre crédit. Chacune des échéances d'amortissement vous n'avez rien à payer au Prêteur sauf dans le cas d'un
comprendra un remboursement minimal du capital emprunté qui commencement d'exécution anticipé du présent contrat avec
variera selon le montant total du crédit consenti et dont les votre accord préalable dans les conditions ci-après.
modalités sont définies à l'article D.311-4-1 du Code de la 2.2.2 Rétractation de l’acceptation
consommation, avec une somme minimum à rembourser de 15 Après avoir accepté, vous pouvez librement et sans pénalité
euros. vous rétracter dans un délai de quatorze (14) jours
Le remboursement ne peut être effectué qu'à partir de comptes calendaires à compter du jour de la conclusion du Contrat
bancaires établis à votre nom dans un établissement de crédit de Crédit en envoyant le bordereau de rétractation joint au
situé dans un État membre de l'Union européenne ou de Contrat de Crédit, après l'avoir daté et signé.
l'Association européenne de libre-échange (l’« AELE » -
Islande, Norvège, Liechtenstein, Suisse).
L’utilisation d’une lettre de change ou d'un billet à ordre est
interdite (article L.314-21 du Code de la consommation).
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En aucun cas, l'exercice de ce droit de rétractation ne peut Sous réserve de l’accord du Prêteur, le montant total du
donner lieu à un enregistrement sur un fichier. En cas crédit pourra être rétabli ultérieurement à votre demande le
d'exercice du droit de rétractation après la mise à disposition cas échéant.
des fonds, vous vous engagez à rembourser au Prêteur dans
les meilleurs délais et au plus tard dans les trente (30) jours • À l’initiative du Prêteur :
suivant votre rétractation, le montant total des fonds qui Le Prêteur pourra notifier par écrit sa volonté de réduire le
auraient été préalablement financés par ce dernier, majoré montant du crédit dans le cas où il dispose d’informations
des intérêts dus en application du présent Contrat de Crédit et démontrant des déclarations inexactes ou une atténuation
calculés sur le montant total de ces fonds jusqu'au parfait de votre solvabilité. Les autres conditions applicables au
remboursement de ceux-ci. Dans les mêmes délais, le Prêteur crédit resteront identiques.
est tenu de vous rembourser toute somme qu'il a perçue à À votre demande ou à l’initiative du Prêteur et sous réserve
l'exception du montant correspondant au service financier d’une amélioration de votre situation financière, le montant
effectivement fourni. total de votre crédit pourra être rétabli.
Les intérêts sont calculés sur la base du taux débiteur 2.3.4 Suspension d'utilisation du crédit
journalier indiqué ci-dessus. • À votre initiative :
2.3 Exécution du Contrat de Crédit Vous pouvez demander à tout moment et sans préavis la
suspension de votre droit à utiliser l’ouverture de crédit. En
Vous donnez votre accord sur le fait que, sous réserve de cas de suspension d'utilisation du crédit, vous serez tenus
l'agrément du Prêteur, le présent Contrat de Crédit pourra de rembourser le montant du crédit utilisé aux conditions du
recevoir un commencement d'exécution anticipé à compter du contrat. Si vous souhaitez utiliser à nouveau votre crédit,
huitième (8e) jour calendaire suivant la date de votre vous devrez en faire la demande expresse au Prêteur qui
acceptation dudit Contrat de Crédit. pourra accepter ou refuser en tenant compte de votre
situation financière.
2.3.1 Remboursement par anticipation
Vous pouvez toujours, à votre initiative, rembourser sans • À l’initiative du Prêteur :
indemnité, par anticipation, en totalité ou en partie, le crédit Le Prêteur se réserve le droit de suspendre l’utilisation du
qui vous a été consenti. Dans ce cas, les intérêts et frais crédit dans les cas suivants :
afférents à la durée résiduelle du Contrat de Crédit ne sont
- s’il dispose d’informations démontrant une atténuation de
pas dus.
votre solvabilité ;
2.3.2 Résiliation du Contrat de Crédit - si les renseignements fournis s’avéraient sciemment
• À votre initiative : inexacts ;
Vous pouvez à tout moment, de façon expresse et sans - de défaut de paiement même partiel d’une échéance après
préavis, demander la résiliation du Contrat de Crédit. Vous demande restée infructueuse ;
serez alors tenu au remboursement du montant du crédit déjà - de dépassement du montant maximum autorisé ;
utilisé aux termes du Contrat de Crédit et devrez détruire la - de prévention d’activités frauduleuses ;
Carte de Crédit mise à votre disposition. - d’opérations inhabituelles pouvant laisser penser à une
activité juridiquement répréhensible ou entraîner un risque
• À l’initiative du Prêteur : quant à votre sécurité.
Le Prêteur pourra, après vous en avoir informé sur support
durable, résilier le Contrat de Crédit : Vous en serez alors informé par écrit, sur support durable, et
vous serez tenus de rembourser le montant du crédit utilisé
- en cas de défaillance dans les remboursements (cf. article aux termes et conditions du contrat et le Prêteur pourra
2.3.5 ci-dessous), ladite défaillance résultant du non- exiger la destruction immédiate de la Carte de Crédit mise à
paiement à la bonne date d'une échéance, étant entendu que votre disposition.
dans ce cas le Prêteur pourra exiger le remboursement
immédiat des sommes restant dues à la date de résiliation À votre demande ou à l'initiative du Prêteur et sous réserve
selon les modalités prévues dans le Contrat de Crédit ; d'une amélioration de votre situation financière, la
suspension du droit d'utiliser le crédit pourra être retirée.
- dans les cas où les informations fournies par vous au
Prêteur avant la conclusion ou dans le cadre de l'exécution du 2.3.5 Conséquences d’une défaillance de votre part
contrat, s'avéreraient sciemment inexactes ; La défaillance prévue ci-après sera constituée par le non-
paiement à bonne date d’une échéance.
- si vous êtes établi hors de France sans maintien d'une
domiciliation bancaire en France ou dans un État membre de En cas de défaillance de votre part dans les
l’Union européenne ou de l’AELE. remboursements, le Prêteur pourra exiger le remboursement
immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus,
- en cas d'invalidité ou de révocation du mandat SEPA. mais non payés. Jusqu'à la date du règlement effectif, les
Le Prêteur pourra également résilier de plein droit et sans sommes restant dues produisent les intérêts de retard à un
formalité le Contrat de Crédit, en cas de résiliation pour taux égal à celui du prêt. En outre, le Prêteur pourra vous
quelque raison que ce soit du contrat-cadre de services de demander une indemnité égale à 8 % du capital dû. Si le
paiement conclu avec vous. Vous devrez alors détruire la Prêteur n'exige pas le remboursement immédiat du capital
Carte de Crédit. restant dû, il pourra exiger, outre le paiement des échéances
échues impayées, une indemnité égale à 8 % desdites
2.3.3 Réduction du montant du crédit échéances. Cependant, lorsque le Prêteur accepte des
• À votre initiative : reports d'échéances à venir, le taux de l'indemnité précitée
Vous pourrez également demander une réduction du montant est ramené à 4 %.
du crédit. Les autres conditions applicables au crédit resteront
identiques.
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Ces indemnités peuvent être soumises le cas échéant au - ou le dépassement non régularisé du montant total du
pouvoir d’appréciation du tribunal. crédit consenti dans le cadre d’un contrat de crédit
renouvelable ;
Aucune indemnité ou aucuns frais autres que ceux
mentionnés dans les deux cas ci-dessus ne pourront vous être - ou le dépassement, au sens du point 13° de l’article L.311-
réclamés par le Prêteur, à l'exception cependant, en cas de 1, non régularisé à l’issue du délai prévu à l’article L.312-93.
défaillance, des frais taxables entraînés par cette défaillance,
mais à l'exclusion de tout remboursement forfaitaire de frais Lorsque les modalités de règlement des échéances
de recouvrement. impayées ont fait l’objet d’un réaménagement ou d’un
rééchelonnement, le point de départ du délai de forclusion
De plus, en cas de défaillance de votre part, le Prêteur pourra est le premier incident non régularisé intervenu après le
procéder au blocage de la Carte de Crédit. premier aménagement ou rééchelonnement conclu entre
les intéressés ou après adoption du plan conventionnel de
En cas de défaillance de votre part dans le remboursement du redressement prévu à l’article L.732-1 ou après décision de
crédit, seuls les modes de réalisation du gage autorisés par la commission imposant les mesures prévues à
les articles 2346, 2347, 2348 du Code civil sont ouverts aux l'article L.733-1 ou après décision du juge de l’exécution
créanciers gagistes, dans les conditions fixées par ces homologuant les mesures mentionnées à l’article L.733-7.
articles.
2.4.3 Autorité de contrôle
2.3.6 Conséquences d’un incident de paiement caractérisé Le Prêteur est soumis au contrôle de la Commission de
L'incident de paiement caractérisé prévu au paragraphe ci- Surveillance du Secteur Financier (CSSF), 283, route
dessous est constitué lorsque le montant correspondant au d’Arlon, L-1150 Luxembourg.
moins à la somme des deux dernières échéances dues
demeure impayé. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
se situe 61, rue Taitbout, F-75436 Paris Cedex 09, France.
En cas d'incident de paiement caractérisé, des informations
vous concernant seront communiquées par le Prêteur au La Direction Générale de la Concurrence, de la
Fichier national des incidents de remboursement des crédits Consommation et de la Répression des Fraudes (DGCCRF)
aux particuliers (FICP) géré par la Banque de France dont se situe au 59, boulevard Vincent Auriol Télédoc 042 F-
l'accès est autorisé aux établissements de crédit. 75013 Paris Cedex 13, France.
2.4 Traitement des litiges 2.5 Augmentation de limite de crédit
Le Prêteur peut être amené à vous proposer une
2.4.1 Médiation
augmentation de votre limite de crédit.
Les Parties peuvent décider de recourir à la procédure de
médiation telle que prévue par le Titre II « De la Médiation » Vous êtes en droit de refuser une telle augmentation et le
du Livre III du Nouveau Code de Procédure Civile présent contrat restera valable dans les mêmes conditions
luxembourgeois pour régler des différends relatifs et/ou jusqu'à la date initialement prévue pour son renouvellement.
résultant du présent Contrat de Crédit. Un refus de la proposition d'augmenter votre limite de crédit
n'entraîne aucune modification du présent contrat et n'a
En cas de médiation, les Parties désignent d'un commun
aucune conséquence sur vos modalités de remboursement
accord ou chargent un tiers de désigner un médiateur agréé
issues du présent contrat. Le refus d'une augmentation de
sur les listes publiées à cet effet sur les sites
limite n'empêche en aucun cas le Prêteur à vous proposer
www.mediation.lu et www.alma-mediation.lu ou sur toute autre
une nouvelle augmentation de la limite de votre crédit dans
liste officielle qui pourra être publiée postérieurement à la
le futur.
signature du présent Contrat de Crédit. La saisine doit se faire
par écrit et en français. Les Parties définissent entre elles les L'acceptation d'une nouvelle limite de crédit engendre la
modalités d'organisation de la médiation et la durée de la conclusion d'un nouveau contrat de crédit renouvelable
procédure, sans que celle-ci puisse excéder deux (2) mois entre le Prêteur et vous-même. L'activation de votre nouvelle
depuis la saisine. Faute pour le médiateur de s’être prononcé limite de crédit prend effet sept (7) jours après la conclusion
avant la fin de la période ainsi définie, les Parties peuvent du nouveau contrat de crédit renouvelable. Comme lors de
recourir aux autres moyens de recours dont ils disposent en la conclusion du contrat initial, vous disposez, à la suite de
vertu du présent Contrat de Crédit ou des lois applicables. la conclusion d'un nouveau contrat de crédit renouvelable,
d'un droit de rétractation dans les mêmes conditions.
La procédure de médiation n’entraîne aucuns frais pour
l’Emprunteur. La conclusion du contrat de crédit renouvelable émis à la
suite de l'acceptation de votre nouvelle limite de crédit vaut
2.4.2 Contentieux
reprise de votre ancien solde ouvert au jour de la conclusion
Le Tribunal d'instance connaît des litiges nés de l'application dudit contrat. Jusqu'au jour de la première utilisation de
du chapitre 1 du titre Ier du livre III du Code de la votre carte de crédit ou de demande de virement sur votre
consommation. Les actions en paiement engagées devant lui compte bancaire sous l'empire du contrat émis à la suite de
à l'occasion de la défaillance de l'Emprunteur doivent être l'acceptation de votre nouvelle limite de crédit, les anciennes
formées dans les deux (2) ans de l'évènement qui leur a conditions de remboursement restent valables. Vous serez
donné naissance à peine de forclusion. alors tenu de rembourser le montant dû dans les conditions
Cet évènement est caractérisé par : prévues pour l'augmentation de votre limite à partir du jour
de la première utilisation de votre carte de crédit crédit ou de
- le non-paiement des sommes dues à la suite de la résiliation demande de virement sur votre compte bancaire.
du contrat ou de son terme ;
- ou le premier incident de paiement non régularisé ;
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2.6 Renouvellement Afin d’assurer la sécurité des échanges, l’accès à l’espace

personnel, site sécurisé, n’est possible qu’au moyen de
2.6.1 Acceptation ou refus des nouvelles conditions Données d’Accès, qui permettent au Prêteur de vous
S'il consent au renouvellement, le Prêteur vous indiquera trois identifier pour chaque opération réalisée dans le cadre de la
mois avant l'échéance annuelle de votre contrat, les gestion de votre ligne de crédit.
conditions de sa reconduction. En cas de non reconduction,
vous êtes tenus de rembourser aux conditions du Contrat de Les Données d’Accès sont strictement confidentielles. Il est
Crédit le montant du crédit déjà utilisé. Vous pouvez vous de votre responsabilité de les tenir secrètes et de ne les
opposer aux modifications proposées lors de la reconduction, communiquer à quiconque. Vous êtes entièrement
jusqu'au moins 20 jours avant la date où celles-ci deviennent responsable de leur utilisation et de leur conservation et, le
effectives en utilisant le bordereau annexé aux informations cas échéant, des conséquences de leur divulgation par des
communiquées par le Prêteur. Si les nouvelles conditions de tiers.
taux ou de remboursement proposées sont refusées lors de la Par mesure de sécurité, au-delà de trois essais infructueux
reconduction du Contrat de Crédit, vous êtes tenus de de composition de vos Données d’Accès, votre accès à
rembourser aux conditions précédant les modifications l’espace personnel sera bloqué. Vous devrez alors vous
proposées, le montant du crédit utilisé sans pouvoir procéder adresser au Service Clients du Prêteur pour procéder à la
à une nouvelle utilisation. réinitialisation de votre Mot de Passe.
2.6.2 Reprise de l'ancien solde Nous vous recommandons de procéder régulièrement à la
L'acceptation des nouvelles conditions vaut reprise de votre modification de votre Mot de Passe. Pour ce faire, il vous
ancien solde dans le nouveau contrat dès le premier jour où suffit de vous connecter à l’espace personnel et de vous
vous utilisez votre carte ou demandez un virement sur votre rendre sous la rubrique « Mon mot de passe ».
compte bancaire après le renouvellement. Vous serez alors Sauf cas de force majeure, l’espace personnel est
tenu de rembourser le montant dû selon les nouvelles accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, sous réserve
conditions applicables. Jusqu'au jour de cette première des opérations de maintenance du site Internet du Prêteur.
utilisation de votre carte de crédit ou de demande de virement Le Prêteur se réserve néanmoins la faculté de suspendre
sur votre compte bancaire sous l'empire du nouveau contrat, votre accès à l’espace personnel en cas (i) d’indice laissant
les anciennes conditions de remboursement restent valables. présumer une utilisation frauduleuse de votre espace
2.6.3 Défaut d'utilisation pendant un an personnel ou de vos Données d’Accès et (ii) de
Si, pendant un an, le Contrat ou tout moyen de paiement maintenance du site Internet du Prêteur sans qu’il y ait alors
associé n'ont fait l'objet d'aucune utilisation, le Prêteur qui lieu de vous indemniser.
entend proposer la reconduction du Contrat adresse à En accédant à votre portail personnel, vous pouvez :
l'Emprunteur, à l'échéance de l'année écoulée, un document
annexé aux conditions de cette reconduction. À défaut pour - envoyer les documents nécessaires à la formation du
l'Emprunteur de retourner ce document, signé et daté, au plus présent Contrat de Crédit ;
tard vingt (20) jours avant la date d'échéance du Contrat le - consulter les documents ainsi envoyés ;
Prêteur suspend à cette date le droit d'utilisation du Crédit par - consulter les documents contractuels (notamment le
l'Emprunteur. Ladite suspension ne peut être levée qu'à la présent Contrat de Crédit et la fiche de dialogue ainsi que
demande de l'Emprunteur et après vérification de la solvabilité la notice d’information relative à l’Assurance Facultative) ;
de ce dernier. Dans le cas où l'Emprunteur n'a pas demandé
- consulter et modifier vos informations personnelles
la levée de la suspension à l'expiration du délai d'un an
(notamment votre adresse, le Mot de Passe) ;
suivant la date de la suspension du Contrat, ce dernier est
résilié de plein droit. - consulter les relevés mensuels ;
- accepter les documents contractuels en cas
3 CONDITIONS PARTICULIÈRES
d'augmentation du montant du crédit consenti.
3.1 Accès au portail personnel du site web Par ailleurs, le Prêteur vous informera par l’intermédiaire de
Le Prêteur met à votre disposition un espace de consultation l’espace personnel des conditions de reconduction du
et de gestion de votre crédit en ligne (ci-après, l’espace présent Contrat de Crédit.
personnel) accessible via l’URL www.cartezero.fr.
L’Emprunteur s’assurera de se connecter régulièrement à
L’accès à l’espace personnel n’est ouvert qu’à l’Emprunteur. son espace personnel afin d’accéder aux informations
relatives à sa carte bancaire et ses avantages optionnels
Votre droit d’accès à l’espace personnel est un droit personnel
(assurance, services, etc).
et non transmissible. L’accès à l’espace personnel est gratuit,
sous réserve du coût des communications et/ou d’accès à Le Prêteur vérifiera, par l’intermédiaire de l’espace
l’Internet que vous devez supporter. personnel, votre solvabilité, une fois tous les trois ans, dans
les conditions fixées par les articles L.312-16 et L.312-57 et
Lors de votre première connexion à l’espace personnel, vous suivants du Code de la consommation.
devez indiquer votre identifiant (attribué par le Prêteur) et le
mot de passe (ci-après, le « Mot de Passe » ou le « Code 3.2 Conditions de fonctionnement du crédit
Confidentiel ») que vous avez choisi lorsque vous avez a) Finalités du Contrat de Crédit
rempli le formulaire de demande (ci-après, ensemble, La présente offre de crédit renouvelable est destinée, dans
les « Données d’Accès »). À cette fin, vous recevrez un email la limite du montant total du crédit consenti, à :
comprenant un lien sur lequel vous devrez cliquer.
financer, chez les commerçants agréés par le réseau
Vous devez accéder à votre l’espace personnel à l’aide de Mastercard, le paiement de tout ou partie des biens achetés
votre propre matériel. ou des services rendus, y compris les primes mensuelles
liées à l’Assurance Facultative (si souscrite) à l'aide de la
Carte de Crédit délivrée par le Prêteur ;
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- effectuer, le cas échéant, des retraits d'argent auprès des des moyens de preuve admissibles, au même titre qu'un
distributeurs de billets agréés par le réseau Mastercard écrit sur support papier, pour : (i) les opérations effectuées
acceptant la Carte de Crédit, dans les limites fixées à sur votre Crédit, (ii) les ordres de paiement donnés à l'aide
l’article 9.8 du contrat cadre de services de paiement. des moyens d'utilisation de votre Crédit, (iii) la conclusion de
Nonobstant la possibilité d’utiliser sa ligne de crédit au moyen convention(s) portant sur des services financiers qui vous
de la Carte de Crédit comme décrit à l’alinéa précédent, seront proposés par le Prêteur.
l’Emprunteur peut également demander au Prêteur de mettre Les Parties conviennent expressément que le présent
à sa disposition la totalité ou une fraction du montant total du contrat, dès lors qu’il a été signé électroniquement par voie
crédit par virement sur le compte bancaire de l’Emprunteur. d’apposition du certificat :
b) Obligation d’information - constitue l’original du document ;
Vous devrez notifier au Prêteur tout changement (dès sa - est archivé auprès d’un tiers dans des conditions de
survenance) relatif aux renseignements que vous avez nature à en garantir l’intégrité ;
communiqués au Prêteur et répondre en conséquence aux - est parfaitement valable entre elles. Les Parties
demandes d’actualisation notamment en cas de changement s’engagent à ne pas contester la recevabilité, l’opposabilité
d’adresse ou de modifications des informations ou la force probante des éléments du présent contrat, sur le
communiquées qui pourraient affecter l’équilibre de votre fondement de leur nature électronique ;
budget et votre solvabilité. - constitue une preuve littérale au sens de l’article 1316 du
c) Modalités d’utilisation du crédit Code civil et a la même valeur probante qu’un écrit sur
Sur proposition du Prêteur, vous pourrez à votre convenance, support papier conformément à l’article 1316-3 du Code civil
utiliser tout ou partie de votre crédit à des conditions et pourra valablement lui être opposé. En conséquence, le
particulières de taux, de remboursements et/ou de durée. Ces présent document vaut preuve du contenu du présent
opérations seront soumises à une confirmation spécifique et contrat, de l’identité du signataire et de son consentement
donneront lieu à un traitement différent dans le cadre de votre aux obligations et conséquences de faits et de droits qui
ouverture de crédit et seront remboursables conjointement découlent du présent contrat.
avec la mensualité de votre crédit. En cas de défaillance de g) Capitalisation des intérêts
votre part dans le remboursement de ces opérations Il est procédé à la capitalisation des intérêts par année
particulières, les sommes restant dues à ce titre ne entière conformément aux dispositions de de l'article 1343-2
bénéficieront plus des conditions promotionnelles et produiront du Code civil.
des intérêts aux conditions applicables hors cadre
promotionnel. h) Recouvrement des créances
Le Prêteur pourra à tout moment confier le recouvrement de
d) Relevé de compte mensuel
sa créance, en tout ou partie, à une entité désignée à cet
Le Prêteur portera mensuellement à la connaissance de
effet, autre que lui-même ou l’entité qui en était chargée
l'Emprunteur par voie électronique et dans un délai
avant la cession de sa créance, dès lors que l’Emprunteur en
raisonnable avant la date de paiement, qu'un état actualisé de
est informé sur support durable.
l'exécution du Contrat de Crédit sous la forme d'un relevé de
l'ensemble des utilisations du compte comportant notamment i) Compensation
les informations visées à l'article L.312-71 du Code de la Il est convenu une compensation de plein droit entre toutes
consommation est disponible sur l’espace personnel. les sommes qui seraient échues en capital et intérêts au titre
En cas de désaccord de votre part sur le contenu de ce du Contrat de Crédit dont vous seriez redevable envers le
relevé, vous devez en aviser le Prêteur dans un délai Prêteur et celles dont le Prêteur vous serait redevable au
raisonnable à compter de la date dudit relevé. L'absence de titre du Contrat de Crédit.
contestation dans ce délai vaudra approbation tacite de votre j) Substitution
part, étant entendu que l'expiration de ce délai ne privera pas Le cas échéant, le présent Contrat de Crédit annule et
l'Emprunteur de l'exercice de ses éventuels recours légaux ou remplace les dispositions correspondantes du précédent
réglementaires. Ce relevé mensuel vous indique les modalités contrat auquel il se substitue, et reprend en conséquence le
optionnelles de règlement qui vous sont offertes ainsi que le solde résultant du dernier arrêté des comptes.
montant et la date du règlement minimum qu'il vous appartient
k) Carte de crédit
en tout état de cause d'effectuer auprès du Prêteur.
Vous disposerez d'une carte de crédit adossée à votre
L'Emprunteur aura, à tout moment, la faculté de demander à
contrat de crédit et disposant des fonctionnalités d’une carte
recevoir à son domicile un relevé sur un support papier en lieu
internationale de retrait interbancaire et de paiement
et place d'un relevé électronique.
(la « Carte de Crédit »).
e) Modification du Contrat de Crédit
Sans préjudice des dispositions relatives aux modifications Vous serez responsable de son utilisation, de sa
proposées par le Prêteur à la date de reconduction annuelle conservation et de sa sécurité. Les dispositions applicables à
du Contrat de Crédit et des dispositions relatives à la révision ce service de paiement sont décrites dans le contrat-cadre
du taux débiteur pour laquelle, conformément aux dispositions de services de paiement, et s’ajoutent à celles contenues
de l'article L.312-31 du Code de la consommation, dans le présent Contrat de Crédit.
l'information préalable sera effectuée moyennant un préavis, il 3.3 Cession et Titrisation
est précisé que les clauses du présent Contrat de Crédit ne Il est expressément admis que le présent Contrat de Crédit
seront pas modifiées sans l'accord préalable de l'Emprunteur. constitue un titre à ordre. Ledit Contrat de Crédit pourra donc
f) Convention sur la preuve être transmis par simple endossement quel que soit son
Les parties acceptent que les données sous forme degré d'avancement transférant ainsi à l'endossataire tous
électronique et les enregistrements, notamment les droits et toutes les garanties résultant du Contrat de
téléphoniques, conservés sous la responsabilité du Prêteur, en Crédit. Le Prêteur s’engage à informer l’Emprunteur de la
ce compris les relevés de compte et tout échange fait par voie transmission du présent Contrat de Crédit et à lui indiquer
électronique ou tout autre moyen dématérialisé, constituent l’identité du cessionnaire.
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La créance inhérente à la présente offre est également Ce faisant, vous comprenez et acceptez que le Prêteur peut
susceptible de titrisation. Dans une telle situation, le Prêteur être tenu de divulguer et de transmettre certaines de vos
pourra à tout moment transférer le recouvrement de sa données aux Destinataires (les « Données ») afin de
créance en tout ou partie à un établissement de crédit, permettre aux Destinataires d'exécuter les Services selon les
l'Emprunteur étant alors informé sur support durable. plus hauts standards professionnels. Les Données qui
3.4 Protection des données peuvent être divulguées et transmises par le Prêteur aux
Le Prêteur collecte, traite et conserve des données à Destinataires peuvent comprendre :
caractère personnel concernant l’Emprunteur conformément - votre nom, vos coordonnées, votre nationalité, votre activité
au Règlement (UE) du 27 avril 2016 (le « Règlement Général commerciale principale, votre photographie et toute autre
sur la Protection des Données ») ainsi qu’à toute loi ou information que vous avez fournie au Prêteur dans les
réglementation complémentaire ou autre loi ou réglementation documents d'ouverture de compte ;
concernant la protection des données à caractère personnel
- les opérations effectuées relativement à la Carte de Crédit
s’appliquant au Prêteur. A cet égard, le Prêteur agit en tant
dans votre compte auprès de nous ou les opérations
que responsable du traitement et ses coordonnées pour tout
envisagées, les contrats conclus avec le Prêteur et tout autre
renseignement relatif à la protection des données sont les
renseignement relatif à votre relation bancaire avec le
suivantes : par email (dataprotection-fr@advanzia.com), par
Prêteur.
voie postale (Advanzia Bank S.A., 9, Rue Gabriel Lippmann,
L-5365 Munsbach) ou par téléphone (0805 050 610). Les Données ne sont partagées que sur la base du besoin de
Toutes les informations concernant le traitement des données les connaître et les Destinataires qui ont été engagés par le
à caractère personnel de l’Emprunteur effectué par le Prêteur Prêteur sont tenus d'adhérer aux mêmes normes strictes de
sont détaillées dans une notice relative à la protection des sécurité et de technologie et ne peuvent avoir accès qu'aux
données à caractère personnel mise à la disposition de Données que dans la mesure où ils sont soumis à une
l’Emprunteur au début de la relation avec le Prêteur. Des obligation de confidentialité.
changements concernant la façon dont le Prêteur traite les Les Destinataires sont établis dans les pays mentionnés sur
données à caractère personnel de l’Emprunteur peuvent avoir une liste disponible sur le site internet du Prêteur sous
lieu. Dans le cas où ces changements requièrent que le l’adresse www.advanzia.com/fr-fr/informations et qui sera
Prêteur mette à jour la notice relative à la protection des tenue à jour en cas de besoin.
données à caractère personnel, ce dernier le portera à 3.6 Lutte contre le blanchiment des capitaux et le
l’attention de l’Emprunteur par exemple par email, courrier ou financement du terrorisme
un hyperlien vers notre page web. La dernière version de la Le Prêteur est soumis aux dispositions de la loi
notice relative à la protection des données à caractère luxembourgeoise modifiée du 12 novembre 2004 relative à la
personnel sera disponible sur le site Internet du Prêteur sous lutte contre le blanchiment et contre le financement du
l’adresse www.advanzia.com/fr-fr/informations. terrorisme. À ce titre, il s’engage à recueillir tous les éléments
3.5 Secret bancaire nécessaires à l’identification de l’Emprunteur et, le cas
Les employés, agents, dirigeants et administrateurs du échéant, du bénéficiaire effectif des fonds mis à disposition.
Prêteur sont tenus par la loi de garder secret tout
En acceptant le présent Contrat de Crédit, vous reconnaissez
renseignement qui leur est confié dans le cadre de leur
agir en votre nom propre et pour votre propre compte, ne pas
activité professionnelle. L'obligation de secret cesse d'exister
être une personne politiquement exposée au sens de la loi
lorsque la divulgation d'informations est autorisée ou exigée
luxembourgeoise modifiée du 12 novembre 2004 relative à la
par ou en vertu d'une disposition législative.
lutte contre le blanchiment et contre le financement du
Vous avez le droit d'autoriser une tierce personne, au moyen terrorisme, c'est-à-dire ne pas exercer des fonctions
du formulaire de procuration fourni par le Prêteur, à obtenir du politiques officielles, et qu’aucun de vos proches ou des
Prêteur des informations sur les soldes de compte et les membres de votre famille n’est une personne politiquement
transactions relatives à la Carte de Crédit, ainsi qu'à bloquer exposée.
la Carte de Crédit en cas de vol ou perte. Avec la procuration,
3.7 Ressortissants des États-Unis, résidents des États-Unis
vous libérez le Prêteur du secret bancaire vis-à-vis de la
et citoyens américains
personne autorisée pour la durée et l'étendue de la
Le présent Contrat de Crédit ne s'adresse ni aux
procuration. Vous pouvez à tout moment annuler une
ressortissants des États-Unis (U.S. Persons) au sens de la
procuration par écrit. Le Prêteur ne peut être tenu
Règlementation S du US Securities Act de 1933
responsable des opérations commerciales effectuées en vertu
(les « Ressortissants des États-Unis »), ni aux résidents des
d'une telle procuration avant d'avoir reçu un avis écrit de
États-Unis, ni aux citoyens américains.
résiliation de cette procuration. Cette procuration prend fin en
cas de décès du mandant ou de la personne autorisée. Afin de bénéficier de la présente offre de crédit, l'Emprunteur
Vous acceptez en outre que pour que le Prêteur (i) vous déclare qu'il n'est ni un Ressortissant des États-Unis ni
fournisse des services bancaires optimaux, tout en résident des États-Unis, ni citoyen américain.
garantissant la plus haute qualité de ces services, (ii) L'Emprunteur s'engage en outre à informer le Prêteur sans
rationalise la fourniture de ses services bancaires, tout en délai dans l'hypothèse où il viendrait à acquérir l'un des
assurant le plus haut niveau d'efficacité et/ou (iii) respecte ses statuts énumérés au premier alinéa du présent article.
obligations légales et réglementaires générales, le Prêteur a 3.8 Droit applicable
recours à certains prestataires tiers spécialisés (les « La présente offre est régie par le droit français. La langue
Destinataires ») qui fournissent ou peuvent fournir au Prêteur utilisable pour le Contrat de Crédit et son exécution est le
certains services, comme les services liés au traitement des français.
appels téléphoniques et du courrier électronique (les «
Services »).
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4. INFORMATIONS ET CONSEIL SUR L’ASSURANCE 5. ACCEPTATION DU CONTRAT DE CRÉDIT

FACULTATIVE GARANTISSANT LE REMBOURSEMENT
DU CRÉDIT Je soussigné(e) DOAN QUANG DUY, déclare accepter la
présente offre de contrat de crédit renouvelable, SANS
Les informations suivantes concernent l’assurance facultative ASSURANCE :
de groupe accessoire au Contrat de Crédit (l’« Assurance
Facultative ») à laquelle le Prêteur vous propose d’adhérer Après avoir pris connaissance des conditions particulières et
pour garantir le remboursement du crédit sous conditions. générales de l’offre figurant ci-dessus, je reconnais rester en
possession :
Le Prêteur est un intermédiaire d'assurance enregistré auprès
du Commissariat aux Assurances (CAA), 7, Boulevard Joseph - d’un exemplaire de la présente offre de crédit doté d’un
II, L-1840 Luxembourg, sous le n° 2016CM007, et exerçant en formulaire détachable de rétractation ;
France en libre prestation de services notifiée à l'ORIAS. Son - de la fiche d'informations précontractuelles européennes
immatriculation peut être vérifiée sur www.orias.fr. normalisées ;
Par l’intermédiaire du Prêteur, vous pouvez adhérer à - de la fiche de dialogue ;
l’Assurance Facultative. À cet effet, un bulletin d’adhésion est
joint au Contrat de Crédit. Pour adhérer à l’Assurance - de la notice d’information relative à l’Assurance Facultative.
Facultative, il vous suffit de signer ledit bulletin. Advanzia Bank S.A.
Avant de vous engager au titre de l’Assurance Facultative, Service Clients
vous devez lire attentivement le bulletin d’adhésion à ladite TSA 34231
assurance. Vous êtes également invité à prendre F-77438 MARNE LA VALLEE CEDEX 2
attentivement connaissance du contenu de la notice Tel 0805 050 610
d’information jointe au Contrat de Crédit et qui comporte Fax 00352 263875 699
notamment les extraits des conditions générales de dataprotection-fr@advanzia.com
l’Assurance Facultative ainsi que du montant de la prime www.advanzia.com
d’assurance.
Au surplus, le coût de l’Assurance Facultative exprimé à l’aide
d’un exemple chiffré en taux annuel effectif de l’assurance Signature du Prêteur
(TAEA), en montant total dû en euros et par mois sur la base
de la cotisation mensuelle la plus élevée est consultable dans
la fiche d’informations précontractuelles européennes
normalisées qui vous a été remise par le Prêteur.
Le contrat d’Assurance facultative a été souscrit par le
Prêteur auprès des assureurs AXA FRANCE VIE et AXA
FRANCE IARD dont le siège social est au 313 Terrasses
de l'Arche, 92727 Nanterre Cedex. Le Prêteur se réserve le
droit de proposer d'autres assureurs, veuillez consulter Signature de l’Emprunteur
les documents contractuels en la matière.
La liste des entreprises d’assurance avec lesquelles travaille
le Prêteur est communiquée sur simple demande par courrier
à l’adresse indiquée dans le Contrat de Crédit. Pour toutes
réclamations relatives à l’exécution ou à la gestion du contrat
d’Assurance Facultative, vous pouvez vous adresser à
l’assureur dont les coordonnées sont indiquées ci-dessus ainsi
que dans la notice de l’Assurance Facultative ci-jointe.

Signé par QUANG DUY DOAN

Le 15/04/2022
Identifiant: FOAQ1347736782
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BORDEREAU DE RÉTRACTATION
À renvoyer au plus tard quatorze jours (14) après la date de votre acceptation du Contrat de Crédit.
Le délai commence à courir à compter du jour suivant votre acceptation de l'offre de Contrat de Crédit.
La présente rétractation n'est valable que si elle est adressée, lisiblement et parfaitement remplie, avant
l'expiration des délais rappelés ci-dessus, par lettre recommandée avec accusé de réception (**), à Advanzia Bank
S.A., Service Clients, TSA 34231, F-77438 MARNE LA VALLEE CEDEX 2.
Je soussigné (*),

Déclare renoncer à l’offre de crédit de (*) euros

De Advanzia Bank S.A. que j’avais acceptée le (*)

Date et signature de l’emprunteur :

(*) mention de la main de l’Emprunteur

(**) optionnel