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Virement bancaire

Vous voulez régler vos dépenses en transférant les sommes directement de compte à compte, sans passer par
un moyen de paiement (carte bancaire, chèque, etc.) ? Vous pouvez faire un virement bancaire. Voici les
règles à respecter pour l'utiliser.

Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?

Vous pouvez donner l'ordre à votre banque de transférer des sommes de votre compte vers un autre compte.

Vous pouvez effectuer un virement vers des comptes d'autres personnes ou vers vos propres comptes
(notamment vos comptes d'épargne : livrets [1], assurance-vie [2], etc.).

Il peut être réalisé vers un compte géré à l'étranger et dans une autre monnaie que l'euro.

Il existe 2 types de virements :

Un virement est dit ponctuel si l'ordre est émis pour une transaction unique
Un virement est dit permanent (ou automatique) si l'ordre est donné par écrit [3] ou par internet et qu'il
est répété à fréquence régulière. L'ordre est établi pour une durée déterminée ou indéterminée. Vous
pouvez l'annuler à tout moment par courrier [4] ou directement sur internet en fonction des services en
ligne proposés par votre banque.

À noter

le virement est le moyen ordinaire de paiement des salaires [5].

Quelle est la différence entre un virement SEPA et un virement international ?

Un virement peut être réalisé en euro ou dans une autre monnaie

Un virement SEPA est effectué en euro dans les pays de la zone SEPA.

Un virement international est effectué dans une autre monnaie en dehors de la zone SEPA.

Comment faire un virement bancaire ?

L'ordre de faire un virement peut être donné au guichet de votre banque, par courrier ou par internet, selon
votre convention de compte [6].

À noter

selon les banques, un délai de validation d'un nouveau bénéficiaire est nécessaire avant la mise en place d'un
virement par internet.

Vous devez indiquer les informations suivantes :

Numéro du compte à débiter

Montant de l'opération
Date d'exécution
Coordonnées bancaires du compte (BIC, IBAN) à créditer

Les informations concernant votre compte sont inscrites sur votre Rib.

À noter

votre créancier ne peut pas vous imposer d'effectuer le virement sur un compte bancaire domicilié en France.

Dans certains pays, les coordonnées bancaires apparaissent sur les relevés de compte.

La banque ne peut pas effectuer un virement sans votre accord.

Le montant du virement bancaire est-il plafonné ?

Oui, le montant d'un virement bancaire peut être plafonné. Ce montant maximum est fixé par votre
convention de compte [6].

Le virement bancaire est-il payant ?

L'opération peut comporter des frais. Les tarifs sont fixés par votre convention de compte [6].

Dans quel délai le virement bancaire est-il réalisé ?

Enregistrement par la banque : date d'opération

La date d'opération est la date à laquelle une opération de débit ou de crédit est enregistrée par votre
banque.

Si l'ordre de virement est passé à une heure proche de la fin du jour ouvrable, il sera considéré comme reçu
le jour ouvrable [7] suivant.

Si le moment de réception n'est pas un jour ouvrable [7] (par exemple en cas d'ordre passé par internet),
l'ordre de virement est considéré comme reçu le jour ouvrable [7] suivant.

Transfert des fonds sur le compte du bénéficiaire

Le délai de réception du virement sur le compte du bénéficiaire est variable. Il dépend notamment de la
domiciliation en France ou à l'étranger de ce compte.

En général, le virement est réalisé entre 24 et 48h après son enregistrement par la banque.
Vous pouvez aussi faire un virement bancaire instantané. Les fonds sont alors disponibles immédiatement
sur le compte du bénéficiaire. Ce type de virement peut vous être facturé.

Point de départ du calcul des intérêts : date de valeur

La date de valeur sert aux calculs des intérêts. Elle est notamment utilisée si vous virez de l'argent vers un
compte épargne ou pour calculer la durée d'un découvert [8].

Exemple

Le calcul des intérêts sur les comptes d'épargne se fait selon la règle de la quinzaine.

Si vous faites un virement sur votre livret A [9] entre le 1er et le 15 du mois, les intérêts dus seront calculés à
partir du 16. Si le virement est réalisé entre le 16 et le 31 du mois, les intérêts dus seront calculés à partir du 1
er du mois suivant.

Comment est-on informé de la réalisation du virement bancaire ?

L'exécution de chaque opération de paiement est notifiée aux titulaires des 2 comptes concernés (compte
crédité et compte débité).

Vous pouvez convenir avec votre banque des moyens et de la fréquence des notifications (mails, SMS,
relevés de comptes, etc.).

Comment contester un virement bancaire ?

Délais

Pour contester un virement, vous devez adresser un courrier à votre banque.

Vous pouvez utiliser le modèle suivant :

Contester une opération figurant sur son relevé de compte [10]

Permet de contester un relevé de compte auprès de sa banque en cas d'erreur sur une opération ou de
désaccord sur le montant des agios, des frais prélevés ou du décompte des dates de valeur.

Le délai de contestation dépend de la raison pour laquelle vous contestez le virement.

○
Le montant du virement dépasse le montant prévu
○
Virement non autorisé ou mal exécuté

Le montant du virement dépasse le montant prévu

Vous devez le signaler à votre banque dans un délai de 8 semaines après la date du débit.
Virement non autorisé ou mal exécuté
Le délai varie selon que la banque du bénéficiaire du paiement se situe dans l'Union européenne, dans
l'Espace économique européen (EEE) ou en dehors.

○
Dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen
○
En dehors de l'Union européenne ou l'Espace économique européen

Dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen

Vous devez le signaler à votre banque dans un délai de 13 mois après la date du débit.

En dehors de l'Union européenne ou l'Espace économique européen

Vous devez le signaler à votre banque dans un délai de 70 jours après la date du débit.

Ce délai peut être prolongé par contrat sans toutefois dépasser 120 jours.

Attention

ces délais ne s'appliquent pas si la banque ne vous a pas fourni ou n'a pas mis à votre disposition les
informations relatives à cette opération de paiement (relevé de compte).

Solutions en cas d'échec de la contestation

Si votre contestation n'aboutit pas, vous pouvez faire appel [11] au médiateur bancaire [12].

Si l'intervention du médiateur n'a pas réglé le litige [13], vous pouvez saisir les juridictions civiles [14]
pendant 5 ans à partir de la date d'exécution de l'opération.

Voir aussi
Prélèvement bancaire [15]

Références
Code monétaire et financier : article L314-1 [16]
Code monétaire et financier : articles L133-23 à L133-24 [17]
Code monétaire et financier : articles L133-25 à L133-25-2 [18]
 Code monétaire et financier : articles L133-26 à L133-27 [19]
Arrêté du 5 septembre 2018 fixant les modalités d'information de la clientèle et du public sur les
conditions générales et tarifaires applicables aux opérations bancaires [20]

Questions/Réponses
Quelle est la différence entre virement et prélèvement bancaire ? [21]

Pour en savoir plus

Bien utiliser le virement SEPA dans toute l'Europe [22]
Le virement Sepa [23]
Le virement bancaire instantané [24]

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Liens
[1] https://www.justice.fr/fiche/livrets-plans-comptes-epargne
[2] https://www.justice.fr/fiche/assurance-vie
[3] https://www.justice.fr/fiche/mettre-place-virement-permanent-modele-document
[4] https://www.justice.fr/fiche/annuler-virement-permanent-modele-document
[5] https://www.justice.fr/fiche/demander-versement-salaire-virement-modele-document
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[12] https://www.justice.fr/fiche/mediateur-bancaire-recourir
[13] https://www.justice.fr/lexique/letter_l#Litige
[14] https://www.justice.fr/fiche/juridictions
[15] https://www.justice.fr/fiche/prelevement-bancaire
[16] https://www.legifrance.gouv.fr/codes/id/LEGISCTA000020866787
[17] https://www.legifrance.gouv.fr/codes/id/LEGISCTA000020861577
[18] https://www.legifrance.gouv.fr/codes/id/LEGISCTA000020861571
[19] https://www.legifrance.gouv.fr/codes/id/LEGISCTA000020861563
[20] https://www.legifrance.gouv.fr/loda/id/JORFTEXT000037373189/
[21] https://www.justice.fr/fiche/difference-entre-virement-prelevement-bancaire
[22] https://www.ccsfin.fr/le-ccsf-vous-informe-bien-utiliser-le-virement-sepa-dans-toute-leurope
[23] https://www.banque-france.fr/stabilite-financiere/comite-national-des-paiements-scripturaux/sepa
[24] https://www.lafinancepourtous.com/pratique/banque/moyens-de-paiement/virement-tip-et-
prelevement/le-virement/le-virement-sepa-instantane/