Industri Jasa

Keuangan:
Bank
Bank sebagai “Terminal”
Uang
 Hingga dua dekade lalu masyarakat datang ke bank
untuk menabungkan uang yang tidak terpakai, atau
dengan kata lain, bank menjadi "terminal akhir" uang
mereka.

 Kini, tiap bulan para karyawan perkantoran

menempatkan seluruh gajinya di bank karena memang
kantor tempat mereka bekerja membayarkan gaji
dengan melakukan transfer secara utuh langsung ke
rekening mereka di bank- bank. Dengan kata lain, kini
bank menjadi "terminal awal" uang mereka.
Arti dan Fungsi Bank
 Bank adalah lembaga keuangan yang kegiatan
utamanya adalah menghimpun dana dari masyarakat
dan menyalurkannya kembali ke masyarakat, serta
memberikan jasa-jasa lain perbankan.

 Sebagai perantara keuangan, maupun sebagai

penyedia jasa keuangan, bank adalah suatu
perusahaan, yang memiliki motif mencari keuntungan
dalam menjalankan usahanya.

 Kepercayaan merupakan dasar keberadaan

perbankan.
Sejarah Perbankan
 Bank sebagai lembaga penukaran uang
(bank = bangku)

 Bank sebagai tempat penitipan uang

 Bank sebagai tempat peminjaman uang

 Bank sebagai perantara keuangan

Sejarah Perbankan
Indonesia
 Perbankan Indonesia zaman kolonial

 Perbankan Indonesia zaman kemerdekaan:

 Bank Surakarta Maskapai Adil makmur (1945),
Bank Rakyat Indonesia (1946) Bank Negara
Indonesia (1946), Bank Indonesia (1946), Bank
Dagang Nasional Indonesia (1946)

 Perbankan Indonesia era 1960-1970-an

Perkembangan
Perbankan Indonesia
 Perbankan Indonesia era 1990-an. Pakto 88 Tahun
1988. UU No. 7 Tahun 1992. Puluhan bank baru
berdiri. Modal Minimal Rp 50.000.000,- (BPR).

 Perbankan Indonesia 1997 – 2000: Restrukturisasi,

likuidasi, merjer.

 Perbankan tahun 2000 – 2007: Pemulihan

 Perbankan tahun 2008 …?

Lingkungan Perbankan
 Liberalisasi Perbankan

 Deregulasi Sektor Keuangan Indonesia

 Peran Perbankan dalam Pertumbuhan

Ekonomi
Jenis Bank
 Bank Umum (commercial bank) adalah
suatu bank yang menerima simpanan
dan memberikan pinjaman konsumsi,
komersial dan perumahan, serta
menyediakan jasa-jasa lain perbankan
 Bank Perkreditan Rakyat (rural bank)
tidak memberikan layanan giro
Skema Neraca Bank
secara sederhana
HARTA UTANG DAN MODAL

Pinjaman Tabungan
Harta lain Utang Lain dan Ekuitas

Jumlah Harta Jumlah Utang dan

Modal
Manajemen Perbankan
1. Peran dan Fungsi Bank 8. Manajemen Aktiva dan Pasiva
(ALMA) Perbankan
2. Organisasi dan Karir di Bank 9. Manajemen Aktiva dan
Perbendaharaan
3. Kegiatan Usaha Perbankan 10. Perbankan Internasional dan
Perdagangan Valas
3. Sumber Dana Bank dan 11. Posisi Devisa Neto
Manajemen Pasiva
4. Manajemen Kredit 12. Manajemen Kesenjangan
(Gap Management)
5. Manajemen Jasa-jasa Lain 13. Laporan Keuangan dan
Bank Kinerja Bank
6. Manajemen Pemasaran Bank 14. Pengawasan Perbankan
 Struktur Organisasi Bank
Umum Dewan Komisaris

Direktur Utama

Dir. Retail Dir. Korporasi Dir. Investasi Dir. Penunjang

Div. Div. Dana

Kredit & Jasa Div. Litbang
Satuan
Retail Pengawasan
Div. Opr. Internal

Pemimpin Wilayah

Pemimpin Cabang

Ket: tidak digambar lengkap

Manajemen SDM Bank

Analisis Jabatan
Perencanaan Tenaga Kerja
Perekrutan dan Seleksi
Pelatihan dan Pengembangan
Perencanaan Karir
Penilaian Prestasi Kerja
Remunerasi
Jenis-jenis Bank
 ‘Bank Indonesia’   Bank tabungan
Bank Sentral  Bank pasar
 Bank umum  Bank desa
 Bank perkreditan  Lumbung desa
 Bank syariah  Bank pegawai
 Bank dagang  Bank pensiunan
 Bank pembangunan
Sumber Dana Bank

Sumber Penggunaan
Lazim
Dana sendiri Investasi dan
operasi
Dana Masyarakat Pinjaman
Dana lain Lain-lain
Kredit/Pembiayaan
 Penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam-meminjam antara
bank dengan pihak lain yang mewajibkan
pihak peminjam melunasi utangnya
setelah jangka waktu tertentu dengan
pemberian bunga/imbalan atau bagi hasil
Unsur-unsur Kredit/
Pembiayaan
 Kepercayaan
 Kesepakatan
 Jangka Waktu
 Risiko
 Balas Jasa
Jenis-jenis Kredit/
Pembiayaan
 Menurut Kegunaan  Menurut Jangka
 Kredit Investasi Waktu
 Kredit Modal Kerja  Kredit Jangka Pendek
 Menurut Tujuan  Kredit Jangka
Menengah
 Kredit Produktif
 Kredit jangka Panjang
 Kredit konsumtif
 Menurut Jaminan
 Kredit Perdagangan
 Kredit dengan
Jaminan
 Kredit Tanpa Jaminan
Pembebanan Bunga Kredit/
Bagi-Hasil Pembiayaan
 Flat Rate  Bagi Hasil Bruto
 (% x Total Pinjaman)  (% x Pendapatan
 Sliding Rate Bruto)
 (% x Sisa Pinjaman)  Bagi hasil Neto
 Floating Rate  (% x Pendapatan
Neto)
 (% suku bunga
patokan +)  Marjin
 (% x Harga Pokok
Penjualan)
Prinsip-prinsip
Pemberian Kredit/
Pembiayaan
 5C  7P
 Character  Personality
 Capacity  Party
 Capital  Purpose
 Collateral  Prospect
 Condition  Payment
 Profitability
 Protection
Faktor Kredit/
Pembiayaan Macet
 Pihak Bank
 Analisis
 Korup
 Pihak Debitur
 Kesengajaan
 Musibah
Penyelamatan Kredit/
Pembiayaan Macet
 Rescheduling  Restructuring
 Menambah kredit
 Reconditioning  Menambah ekuitas
 Kapitalisasi bunga
 Penundaan bunga  Kombinasi
 Penurunan bunga
 Pembebasan bunga
 Sita jaminan
Jasa-jasa Lain Bank
 Menerima setoran  Kartu Bank
 Melayani  Bank Notes (Valas)
pembayaran  Bank Garansi
 Transfer  Referensi Bank
 Inkaso  Bank Draft
 Kliring  Letter of Credit (LC)
 Safe Deposit Box  Pelayanan pasar
 Cek Wisata modal
Strateji Pemasaran
 Segmenting  Marketing Mixed
 Demographic  Product
 Psychographic  Price
 Place
 Targeting  Promotion
 People
 Positioning  Process
 Physical Evidence

 Marketing Audit
Asset and Liability
Management
Tahap I. Pengelompokan pengelolaan aktiva
dan pasiva secara garis besar
Umu menjadi:
1. manajemen asset
m
2. manajemen liabilitas
3. manajemen modal
Asset and Liability
Management
Tahap Pengelompokan pengelolaan aktiva lebih rinci:
II. 1. manajemen aktiva posisi
cadangan
Khus
2. manajemen likuiditas
us 3. manajemen investasi
4. manajemen
pinjaman/pembiayaan
5. manajemen aktiva tetap
6. manajemen pasiva posisi
cadangan
7. manajemen pinjaman
8. manajemen utang jangka
Asset and Liability
Management
Tahap Pengelompokan manajemen
III. untuk melihat kemampuan
Lebih menghasilkan laba
Khusu (Laba = Penerimaan – Biaya Bunga –
s Overhead – Pajak):
1. manajemen “spread”
(marjin)
2. pengendalian “burden”
(beban)
3. manajemen likuiditas
4. manajemen modal
The Pooled of Fund
Approach

Sumber Poo Penggunaan

l
Giro Cadangan
utama
Tabungan Cadangan
tambahan
Deposito Investasi
Pinjaman Pinjaman
The Asset Allocation
Approach
Sumber Pool Penggunaan
Giro Cadangan
utama
Tabungan Cadangan
tambahan
Deposito Investasi

Pinjaman Pinjaman

Modal Harta benda

Valas
 Kurs disajikan antar satu mata uang terhadap
mata uang lain, terdiri atas kurs beli ( bid) dan
kurs jual (offer); kebanyakan mengacu pada
USD kecuali GBP, UER, AUD, NZD.
 Contoh:
 EUR 0.9167/72
 JPY 108.60/68
 DEM 2,1324/33
 IDR 8.100/200
Manajemen Risiko
 Manajemen Valas  Posisi Devisa Neto

 Manajemen Likuiditas

 Manajemen Suku Bunga

Penilaian Kinerja Bank
 Rasio Keuangan (umum)  Rasio Perbaikan Aset
 CAR, AP, NPL, PPAP, BOPO,
LDR  Non Performing Loan
(NPL)
 Profitabilitas  Rasio Kehati-hatian
 Return on Equity (ROE)  Capital Adequacy Ratio
 Return on Assets (ROA) (CAR)
 Legal Lending Limit
 Cost Efficiency Ratio (CER)  Net Open Position (NOP)
 Loan Concentration Ratio
 Net Interest Margin (NIM) (LCR)
 Loan to Deposit Ratio
 Biaya Operasional/ Pendapatan (LDR)
Operasional (BOPO)
Pengawasan bank
 Hubungan dengan bank sentral

 Manajemen risiko

 Basel I

 Basel II
Kepustakaan
 Siamat, Dahlan. 2004. Manajemen Lembaga Keuangan. Lembaga Penerbit
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

 Saunders, A., Cornett M.M. 2006. Financial Institution Management. McGraw-Hill

International.

 Kasmir. 2002. Manajemen Perbankan. Jakarta: Divisi Buku Perguruan Tinggi PT

RajaGrafindo Persada.

 Kuncoro, M & Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan: Teori dan Aplikasi.

BPFE Yogyakarta.

 Riyadi, S. 2004. Banking Assets Liability Management. Penerbitan FE-UI

 Gandapradja, P. 2004. Dasar dan Prinsip Pengawasan Bank. Penerbit PT

Gramedia Utama.