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ISSN 2675-6218

EDUCAÇÃO FINANCEIRA UMA CIÊNCIA COMPORTAMENTAL

FINANCIAL EDUCATION A BEHAVIORAL SCIENCE

EDUCACIÓN FINANCIERA UNA CIENCIA DEL COMPORTAMIENTO

Reinaldo Aparecido Domingos1

e341217
https://doi.org/10.47820/recima21.v3i4.1217
PUBLICADO: 04/2022
RESUMO
O tema educação financeira é pauta constante dos noticiários e necessidade real e imediata no
âmbito pessoal, profissional e empresarial. Atualmente vemos o reflexo do analfabetismo financeiro
que herdamos das gerações passadas no nosso dia a dia por meio do endividamento, inadimplência,
doenças relacionadas a problemas com o dinheiro, constantes separações, aposentados vivendo
com dificuldades para se sustentar, jovens e crianças altamente consumistas, entre outros tantos
reflexos negativos. Diante deste cenário, entra em evidência a educação financeira comportamental
pautada na Metodologia Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar (DSOP), com o intuito de ser uma
ferramenta prática e de comportamento humano para os educadores, alunos, famílias e
principalmente como ferramenta para a sustentabilidade financeira de novas gerações saudáveis e
sustentáveis financeiramente. O aprendizado e a aplicação de conhecimentos práticos de educação
financeira contribuirão para melhorar a administração das finanças em todas as vertentes, tornando a
vida mais tranquila e equilibrada sob o ponto de vista social. Este ensinamento capacita os indivíduos
para o empoderamento financeiro, para a tão sonhada independência financeira e para fazer bom uso
do sistema financeiro, facilitando o caminho para as realizações profissionais e pessoais.

PALAVRAS-CHAVES: Educação Financeira. Comportamental. Metodologia DSOP

ABSTRACT
The topic of financial education is a constant feature of the news and a real and immediate need in
the personal, professional and business spheres. Currently, the reflection of the financial illiteracy that
we have inherited from the last decades in our daily lives through income, default, related to problems
with money, constant separations, sustained living with difficulties for themselves, highly consumerist
young people and children, among we see many others negative reflexes. From this scenario,
behavioral education based on behavioral financial education, Dreaming, Budgeting, with the aim of
being a practical and human tool for educators, students, families and especially as a tool for the The
new financial sources and financial sustainability. Learning and applying practical knowledge of
education will contribute to improving financial management in all aspects, making life more peaceful
and balanced from a social point of view. This teaching, the financial dreamers for financial
empowerment and the dreamers for the financial system and for good planning for the financial
system and for good financial planning.

KEYWORDS: Financial Education. Behavioral. DSOP Methodology

1 PhD pela Florida Christian University (FCU) com teses sobre Educação Financeira e Educação
Empreendedora embasadas na Metodologia DSOP e reconhecidos no Brasil em 2020 pela Universidade da
Amazônia UNAMA.

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INTRODUÇÃO

O nível de endividamento e inadimplência das famílias brasileiras é preocupante, como

apontam muitos levantamentos apresentados quase que semanalmente, de acordo com a Pesquisa
de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), divulgada pela Confederação Nacional do
Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a parcela de famílias endividadas atingiu um novo
recorde em outubro de 2021.
O número de brasileiros endividados cresceu, chegando a 74,6% das famílias. O número
representa uma alta de 8,1 pontos na comparação com outubro de 2020.
Entretanto, apesar de serem altos, esses números ainda escondem uma realidade muito
mais que temível. As pesquisas muitas vezes são opinativas e levam em conta apenas dívidas com o
mercado financeiro oficial. Por isso, os números reais de endividamento são maiores, pois muitas
vezes as pessoas não se percebem como endividadas – apenas quando não têm mais condições de
arcar com os seus compromissos.
Para agravar ainda mais a situação, a grande maioria dos brasileiros recorre a empréstimos e
linhas de créditos sem conhecer em detalhes o funcionamento do sistema, que pratica juros
exorbitantes. Essa atitude é uma das faces do comportamento de risco financeiro, mais comuns na
cultura do endividamento. Por isso, sempre é de extrema importância os consumidores saberem
calcular o impacto dos financiamentos (cartão de crédito, cheque especial, financiamento da casa
própria, carro e eletrodomésticos, entre outros) em seu orçamento, e refletir sobre a sua real
capacidade de pagamento antes de optar por uma linha de crédito. Portanto, a CNC estima que
cerca de 12,2 milhões de famílias possuem dívidas a vencer no cheque pré-datado, cartão de crédito,
cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal ou prestação de carro e de
casa.

METODOLOGIA DE PESQUISA

A coleta de dados do presente artigo baseou-se em pesquisas bibliográficas, conforme

descrito por Lakatos (2001, p. 43) “[...] fontes de dados coletados por outras pessoas, podendo
constituir-se de material já elaborado ou não. Dessa forma, dividiu-se a pesquisa documental (ou
fonte primárias) e pesquisa bibliográfica (ou de fontes secundárias)”.
Para demonstrar uma metodologia eficaz de planejamento financeiro pautada na mudança de
hábitos financeiros, a presente pesquisa amparou-se na Metodologia DSOP, bem como, na vasta
bibliografia do professor Domingos. Nesse sentido, primeiramente buscou-se elucidar o cenário de
inadimplência no Brasil, bem como, a carência de educação financeira no requisito aplicabilidade. De
posse dessas informações, é possível o leitor vislumbrar como a Metodologia DSOP poderá ser
aplicada a um planejamento financeiro para a realização de sonhos.

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Metodologia DSOP de Educação Financeira

O Brasil é um Parceiro-Chave da OCDE, com a qual mantém uma cooperação desde início
dos anos 1990. Como tal, o Brasil tem a possibilidade de participar dos diferentes órgãos, aderir aos
instrumentos legais, se integrar aos informes estatísticos e revisões por pares de setores
específicos. Atualmente, a nossa academia cientifica utiliza destes conhecimentos para seus artigos,
dissertações e teses, sendo o principal deles o princípio da Educação Financeira:

Segundo a OCDE (2005)³, educação financeira é “o processo mediante o qual os

indivíduos e as sociedades melhoram a sua compreensão em relação aos
conceitos e produtos financeiros, de maneira que, com informação, formação e
orientação, possam desenvolver os valores e as competências necessários para se
tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos neles envolvidos e, então,
poderem fazer escolhas bem informadas, saber onde procurar ajuda e adotar
outras ações que melhorem o seu bem-estar. Assim, podem contribuir de modo
mais consistente para a formação de indivíduos e sociedades responsáveis,
comprometidos com o futuro”.

Entretanto, este princípio ainda não retrata por completo a verdadeira realidade e essência
do propósito da Educação Financeira. Segundo Domingos (2020):

“Educação Financeira é uma ciência humana que busca a autonomia financeira,

fundamentada por uma metodologia baseada no comportamento, com o objetivo de
construir um modelo mental que promova a sustentabilidade, crie hábitos saudáveis
e proporcione o equilíbrio entre o SER, o FAZER, o TER e o MANTER, como
escolhas conscientes para a realização de sonhos e necessidades”.

E, para fundamentar a visão segundo o autor Domingos, onde a Educação Financeira é

pautada em comportamento, um breve histórico da Educação Financeira e as iniciativas no Brasil
será apresentado no próximo tópico.

Histórico da Educação Financeira por meio da Metodologia DSOP e Associação Brasileira de

Educadores Financeiros (ABEFIN)

A educação financeira comportamental vem sendo desenvolvida e aplicada de forma

estendida, desde 2007, quando o PhD Reinaldo Domingos, mentor da Metodologia DSOP de
Educação Financeira - lançou o primeiro livro de educação financeira: Terapia Financeira¹. Hoje,
essa metodologia eminentemente comportamental já é comprovada acadêmica e vivencialmente por
milhares de pessoas.
Em 2008, foi fundado o Instituto DSOP de Educação Financeira², com a missão de
disseminar a educação financeira pelo Brasil e pelo Mundo, que, posteriormente, se transformou no
Grupo DSOP³, e passou a formar Educadores Financeiros4. Ainda em 2008, face à dificuldade dos
adultos em mudar seus comportamentos em relação à utilização dos recursos financeiros, a
assimilação da Metodologia DSOP de Educação Financeira se estendeu ao público infanto-juvenil,
após prévio aprofundamento de pesquisas sobre como a criança poderia ser impactada com esses
ensinamentos, uma vez que ainda não adquiriu vícios prejudiciais em relação a uso de dinheiro e a

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consumo. Assim, em conjunto com uma equipe de pedagogos, psicopedagogos, editores e

advogados, o Grupo DSOP realizou estudos no universo do ensino básico (com alunos a partir dos 3
anos de idade), em escolas públicas e privadas, de distintas partes do país e perfis sociais. O
resultado desse processo deu origem ao livro O Menino do Dinheiro5.
Em 2009, escolas puderam conhecer o Projeto de Educação Financeira para Escolas6.
Nesse mesmo ano, foi desenvolvida a 1ª Coleção Didática de Educação Financeira7, para
diversificar e ampliar as faixas etárias beneficiadas pelos resultados práticos da Metodologia DSOP.
Outra conquista de destaque foi o Programa de Educação Financeira nas Empresas, cujo objetivo
era desenvolver consciência financeira junto aos funcionários que, assim como suas famílias, não
contavam com prosperidade em equilíbrio. No mesmo ano, por entender que os professores que
ensinariam a Educação Financeira para as crianças não estavam preparados, Reinaldo Domingos,
em parceria com a Faculdade de Ciências Gerenciais (FCG) Barão de Jundiaí, criou o primeiro curso
de Pós-Graduação em Educação Financeira Lato Sensu presencial8.
No início de 2010, o autor buscou junto a editoras a publicação da coleção composta por 15
livros do aluno e 15 livros do professor, recebendo negativas unânimes, o que o levou a fundar a
primeira editora especializada em Educação Financeira9. No final de 2010, confirmando a
importância desse tema, por meio do Decreto 7.397/201010, foi aprovada a Estratégia Nacional de
Educação Financeira (ENEF), promovendo a Educação Financeira e Previdenciária. Graças a este
fortalecimento da cidadania e do sistema financeiro nacional, a educação financeira adquire status
de política de Estado, no Brasil. No mesmo instrumento legal, foi criado o Comitê Nacional de
Educação Financeira.
Em 2011, foi idealizada a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (ABEFIN)11, com
a missão de regulamentar a atividade de profissionais da educação financeira e garantir a qualidade
de sua atuação no mercado. Sua amplitude nacional em diversos segmentos da educação
financeira, permitiu a diversidade do acesso populacional à educação financeira, atingindo os mais
variados grupos sociais; agregando valor aos profissionais da educação financeira e aos mercados
correlatos; proporcionando o reconhecimento para a área da educação financeira; impulsionando a
participação de profissionais no mercado corporativo e educacional; compartilhando ações com as
demais associações do mercado e apoiando ações de forma consciente e sustentável na missão de
tornar a sociedade um lugar próspero, equilibrado e voltado à realização de propósitos e sonhos.
Seus valores são: Ética, Transparência, Sustentabilidade, Inovação, Responsabilidade social e
Excelência na educação financeira. Ainda em 2011, pela experiência como Governador do Rotary
Internacional no Estado de São Paulo, ao gerir os programas sociais de Jovens Aprendizes12,
Reinaldo Domingos constatou a necessidade de inserção do conhecimento de educação financeira
no projeto e, com isso, publicou o livro Ter Dinheiro Não Tem Segredo – Educação Financeira para
Jovens13.
Por se tratar de um conhecimento novo, a Educação Financeira ainda não se fazia presente
plenamente na formação dos jovens, o que levou Reinaldo a procurar o Ministério do Trabalho, cujo

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resultado foi a inclusão dessa temática como algo obrigatório na educação. Em 2012 foi promulgada
a Portaria 72314, na qual a Educação Financeira foi definida como uma das diretrizes a serem
atendidas nos programas de aprendizagem em nível de formação inicial, com o objetivo de
conscientizar o consumo e informar sobre o mercado e o mundo do trabalho. Em decorrência disso
foi desenvolvido o Programa de Educação Financeira para Jovens Aprendizes para as instituições
formadoras desses alunos e escolas do ensino médio.
Ainda em 2012, devido ao aumento de 21% da inadimplência dos brasileiros15, o que foi
considerado o maior nacionalmente dos prévios 9 anos, a Editora DSOP lança o livro Livre-se das
Dívidas16 para combater essa situação. Foi desenvolvida então também a 2ª Coleção Didática de
Educação Financeira17, que trouxe o dobro de aulas, fortalecendo os ensinamentos para as criança e
jovens. E, para fechar o ano de 2012, foi lançada a primeira Franquia de Educação Financeira, com
unidades e sedes regionais espalhadas por todo o território nacional, no intuito de disseminar a
educação financeira e fortalecer as regiões de todo o Brasil.
Em 2013, o Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF) - instituído pelo Decreto
7.397/2010, através da Deliberação n° 11, de 19/02/201318, apresenta o modelo conceitual que
norteará a construção dos planos, programas e ações de Educação Financeira para Adultos, de
caráter transversal e multidisciplinar, englobando conhecimentos relativos aos diversos segmentos
do Sistema Financeiro Nacional (capitais, seguros, previdência e capitalização).
Em 2014, em parceria com o Centro Universitário do Sul de Minas – UNIS/MG, foi criada a
possibilidade do curso de Pós-Graduação Master em Educação Financeira Metodologia DSOP19, na
modalidade online, possibilitando o alcance desse conhecimento para todo o Brasil e o Mundo.
Em 2015, com o objetivo de flexibilizar a acessibilidade à temática, foi apresentado às
escolas o Programa DSOP CLIL - Ensino da Educação Financeira por meio de idiomas diversos20.
No mesmo ano, o PhD Reinaldo Domingos recebe da Florida Christian University (FCU), em
Orlando, EUA reconhecimento acadêmico de sua Metodologia DSOP de Educação Financeira e do
Sistema de Mesada21 (Dissertação de Mestrado).
Em 2016, houve a ampliação da Pós-graduação EAD, surgindo três novas especialidades:
Educação Financeira com Neurociência para Docentes, Terapia Financeira e Inovação
Empreendedora com Lucro em 1º Lugar, em parceria com a UNOESTE – Universidade do Oeste
Paulista22. No mesmo ano, o PhD Reinaldo Domingos recebe Reconhecimento Acadêmico da
aplicação do Programa DSOP de Educação Financeira na Educação Básica - Coleção dos Sonhos
23
(Tese de Doutorado) . Reinaldo Domingos, como presidente da ABEFIN, participou, em
29/11/201627, da Audiência Pública na Comissão de Educação da Câmara dos Deputados, para
defender a inclusão de aulas de educação financeira no currículo escolar do ensino básico, o que se
tornou realidade quando posteriormente houve a aprovação da BNCC.
Em 2017, foi criado o curso de Mestrado Internacional In Business Administration in Financial
Education, em parceria com a Florida Christian University (FCU)24. Em dezembro de 201725 foi
aprovada a Educação Financeira comportamental na BNCC – Base Nacional Comum Curricular.

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Trata-se de um documento de caráter normativo, que define o conjunto orgânico e progressivo de

aprendizagens essenciais que todos os alunos devem desenvolver ao longo das etapas e
modalidades da Educação Básica. Conforme a LDB – Lei de Diretrizes e Bases da Educação
Nacional, Lei 9.394/9626, a BNCC deve nortear os currículos dos sistemas e redes de ensino das
Unidades Federativas, como também as propostas pedagógicas de todas as escolas públicas e
privadas de Educação Infantil, Ensino Fundamental e Ensino Médio em todo o Brasil. Na BNCC,
ficam estabelecidos os conhecimentos, competências e habilidades que todos os estudantes devem
desenvolver durante o período de escolaridade básica, incluindo a educação financeira como tema
transversal em toda a educação básica.
Em 2018, foi criado o curso de Doutorado Internacional In Business Administration in
Financial Education28, em parceria com a FCU. No mesmo ano, Reinaldo Domingos recebeu o
Reconhecimento Acadêmico do Projeto Empreender Vitorioso (Tese de Pós-Doctor)23 que mais tarde
se tornaria o livro Empreender Vitorioso com Sonhos e Lucro em Primeiro Lugar. Também nesse ano
formou os sete primeiros mestres em Educação Financeira29. Ainda nesse ano foi dado início pela
ABEFIN ao Projeto Literário “Meu Primeiro Livro”30, responsável pela inserção de novos autores na
temática de Educação Financeira, resultando no lançamento da obra “Independência Financeira ao
Alcance das Mãos” que reúne a experiência de 10 autores. Para coroar o término de 2018, a
ABEFIN lança o Código de Ética dos Profissionais da Educação Financeira31.
Em 2019, foi chancelada pela Associação Brasileira de Franchising (ABF) a Franquia DSOP
de Educação Financeira32, com quatro categorias: Educador Financeiro, Terapeuta Financeiro,
Educador Educacional e Educador Empresarial. No mesmo ano, nasce a primeira Previdência
Privada para associados da ABEFIN, a ABEFINPREV33, com objetivo de alavancar a cultura da
poupança, contribuindo assim com a sustentabilidade de futuras gerações. Para fechar o ano, ocorre
o segundo lançamento da ABEFIN no Projeto “Meu Primeiro Livro”, evidenciando 11 novos autores,
por meio do Livro: “Trabalhadores Não Precisam ser Pobres” 34.
Em 2020, foi criada a Pós-Graduação Lato Sensu – Gestão de Investimento e Educação
Financeira, em parceria com a UNOESTE22. Ainda em 2020, foi assinado pela Associação Brasileira
de Educação Financeira - ABEFIN e pelo Ministério da Mulher, da Família e dos Direitos Humanos
(MMFDH) um Protocolo de Intenções para Educação Financeira de Gestores de Instituições de
Longa Permanência para Idosos – ILPI35.
Em 2021, foi criada a Pós-Graduação em Gestão Empreendedora com Educação
Financeira, em parceria com a UNOESTE22. Além do lançamento da primeira graduação em
Educação Financeira “Curso Superior de Tecnologia em Educação Financeira” 36
. E a participação
no Global Money Week44.
Até o estágio atual de sua intensa trajetória, desde 2007, a DSOP Educação Financeira, com
a chancela da ABEFIN, já formou mais de 1.000 (mil) profissionais da Educação Financeira, entre
Terapeutas Financeiros, Educadores Financeiros, Educadores Educacionais e Educadores
Empresariais. Atualmente, existem mais de 500 (quinhentos) pós-graduados e mais de 1.000 (mil)

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pós-graduandos, lato sensu, em educação financeira com metodologia cientificamente comprovada;

mais de 20 (vinte) pós-graduados stricto sensu, entre Mestres e Doutores, e 10 (dez) pós-
graduandos em mestrado e doutorado, se preparando para a carreira acadêmica e de pesquisa em
educação financeira comportamental.
Além dos trabalhos científicos desenvolvidos pelo PhD Reinaldo Domingos, existem outros,
de profissionais da Educação Financeira de perfis diversificados, que comprovam a eficácia da
37
educação promovida com metodologia comprovada corroborando esta justificativa . Tais
profissionais desenvolvem suas atividades junto aos mais diversos segmentos da sociedade, sua
atuação é ampla e acontece na área de sua especialização, com foco na construção de um novo
modelo mental, no qual a mudança de hábitos com relação ao consumo e ao respeito ao dinheiro
são atitudes fundamentais para que as pessoas atinjam a autonomia e a independência financeira.
Este é o único caminho capaz de prepará-las de forma sustentável para eventuais adversidades,
como bem tem mostrado o advento da pandemia COVID19 e suas nocivas consequências para
nossa saúde mental, física e financeira.
Dentre as atividades desenvolvidas pelos profissionais da Educação Financeira estão
também diversos projetos sociais, patrocinados pela ABEFIN em parceria com as mais variadas
instituições, públicas e privadas, com o intuito de suprir lacunas deixadas pelo poder público,
conforme listamos a seguir:

• Programa de Educação Financeira Jovens Aprendizes, em parceria com o Bradesco e

a DSOP, atingindo 8.780 (oito mil, setecentos e oitenta) jovens e suas famílias, em
vários municípios do estado de Minas Gerais;
• Programa para Micro Empreendedores, em parceria com Unibrad, Bradesco e DSOP,
constante de uma Cartilha Descomplica MEI, com os passos para Empreender com
Educação Financeira, o qual impactou mais de 50.000 (cinquenta mil) micro
empreendedores brasileiros;
• Programa de Educação Financeira para Alunos do Terceiro Ano do Ensino Médio, em
parceria com Bradesco, Conspiração Minas e DSOP, atingindo 15.000 (quinze mil)
alunos e respectivas famílias, tendo como base o livro Ter Dinheiro Não Tem Segredo;
• Projeto: Sonhar, Planejar, Alcançar - Fortalecimento Financeiro para as Famílias38,
programa aplicado em 9 (nove) países e em 9 (nove) estados brasileiros, dirigido para
crianças de 3 (três) a 6 (seis) anos e suas famílias, em parceria com Sesame
Workshop, Metlife Foundation, TV Cultura e DSOP, o qual já atingiu mais de 200
(duzentos) milhões de famílias;
• Programa Metlife de Terapia Financeira para Colaboradores e para Beneficiários
assegurados nas empresas, em parceria com a Metlife e DSOP, impactando centenas
de famílias38;

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• Programa Sicredi de Educação Financeira para Escolas e Famílias39, aplicado em

escolas do Ensino Fundamental de 21 (vinte e um) municípios brasileiros, em parceria
com Sicredi e DSOP;
• Programa de Formação de Multiplicadores da Educação Financeira39 para as
Cooperativas atuarem junto aos colaboradores e associados, em parceria com Sicredi
e DSOP, tendo impactado positivamente mais de 4.500.000 (quatro milhões e
quinhentos mil) associados, colaboradores e respectivas famílias;
• Programa Conta Comigo - Educação Financeira40, constante de um ciclo de palestras,
workshops e cursos para servidores públicos, em parceria com Fundação de
Previdência Complementar do Estado de São Paulo - Prevcom e DSOP, atingindo
milhares de famílias;
• Programa Assistência Integral aos Atingidos (PAIA)41, em parceria com Vale e DSOP,
consistindo na realização de Encontros de Terapias Financeiras para as Famílias dos
Atingidos pela Barragem da Mina do Feijão, em Brumadinho e cidades próximas, no
qual foram e estão sendo atendidas mais de 2.000 (duas mil) famílias,
individualmente, e cujos benefícios alcançam milhares de outras pessoas;
• Formação de Multiplicadores Sociais Vale em Educação Financeira41, no qual
dezenas de Multiplicadores Sociais foram formados, para atenderem as comunidades
dos atingidos por aquele acidente, ensinando-os como terem saúde financeira e
serem sustentáveis financeiramente, levando prosperidade a milhares de famílias;
• Projeto de Educação Financeira ABAC, com a criação de uma Cartilha sobre
Educação Financeira42, distribuída aos milhares de consorciados da Associação
Brasileira de Administração de Consórcios (ABAC) e suas famílias, em parceria com a
ABAC e DSOP;
• Programa DSOP de Educação Financeira nas Escolas e Famílias, para os segmentos
da Educação Infantil, Ensino Fundamental e Ensino Médio, em parceria com
Prefeituras e DSOP, cujo proveito impulsionou a prosperidade de mais de 500
(quinhentas) mil pessoas nos estados de Goiás, S. Paulo, Maranhão, Minas Gerais,
Espírito Santo e Mato Grosso;
• Programa de Educação Financeira para Gestores das Instituições de Longa
Permanência de Idosos, em parceria com o Ministério da Mulher, Família e Direitos
Humanos do Governo Federal, ABEFIN e DSOP, consistindo em Cursos de Educação
Financeira para os gestores de mais de 2.000 (duas mil) Instituições de Longa
Permanência para Idosos – ILPI35;
• Programa Marinha do Brasil de Educação Financeira By Metodologia DSOP43.

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Os profissionais da Educação Financeira que atuam junto às escolas públicas e particulares,

têm como pré-requisito serem profissionais da pedagogia e/ou licenciatura, devidamente habilitados.
Atuam com o intuito de:

• promover uma otimização de comportamento em crianças e seus familiares,

contribuindo para uma nova geração de cidadãos que sejam capazes de refletir
criticamente sobre as suas necessidades e os seus desejos para consumir de forma
consciente;
• contribuir para que as crianças, adolescentes e suas famílias potencializem os
recursos materiais que passam pelas suas mãos, identifiquem a importância de
destinar uma parte deles à realização de seus sonhos, vendo nestes últimos uma
finalidade, alcançada através de um meio chamado “dinheiro”;
• levar as famílias a uma reflexão sobre como construir um futuro melhor para as
gerações seguintes preparando-as para realizar o que desejam, ensinando através do
exemplo atitudes e posturas positivas, além da reflexão sobre escolhas do dia a dia e
suas consequências para a comunidade e o meio ambiente;
• propiciar o letramento em Educação Financeira nos dois segmentos de ensino (Infantil
e Fundamental), respeitando a maturidade pedagógica do aluno e a correlação com o
currículo;
• fazer com que ocorra a assimilação sustentável de hábitos e comportamentos
saudáveis referentes ao consumo consciente.

Várias ações têm sido realizadas pelo Grupo Dsop no sentido de dar visibilidade e promover
a valorização da Educação Financeira, bem como o reconhecimento dos profissionais dessa ciência
humana em nosso país. Abaixo seguem alguns exemplos:

• Seminários anuais de Educação Financeira;

• Projeto Literário, patrocinado pela ABEFIN, com lançamento de livros escritos por
Educadores Financeiros formados pela DSOP Educação Financeira30, 34;
• Participação dos Educadores Financeiros em todas as edições da Semana Nacional
de Educação Financeira - Semana ENEF, ministrando palestras, workshops, oficinas,
cursos etc., em todo o território brasileiro;
• Quarentena de Educação Financeira, realizada no mês de maio de 202045;
• Disseminação dos conteúdos de educação financeira através de várias mídias digitais,
dentre elas o conhecido Canal Dinheiro à Vista46, apresentado pelo mentor da
metodologia que embasa esta ciência, o PhD Reinaldo Domingos, com mais de 8
milhões de visualizações;

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• Publicação dos artigos dos alunos de pós-graduações (Especialização, mestrado e

doutorado) no link: abefin.org.br/trabalhos-acadêmicos-abefin/37.

Conseguimos também constatar evidências da importância e necessidade da Educação

Financeira, por outras fontes que utilizam dos materiais disponibilizados pela ABEFIN e DSOP, para
disseminarem a importância desse tema47.
Pesquisa realizada pela Unicamp e pelo Instituto Axxus, patrocinada pela ABEFIN, em
escolas que adotam a educação financeira comportamental48, comprovam sua eficácia:

• 99% dos pais disseram que aprender educação financeira está ajudando seu filho a
lidar melhor com o dinheiro;
• 93% das pessoas nunca aprenderam na escola, nem em sua casa, a administrar o
próprio dinheiro;
• 100% dos alunos apresentaram mudança comportamental com relação ao uso do
dinheiro;
• 94% dos pais são apresentados à educação financeira por meio dos seus filhos.

Essa pesquisa mostra que a educação financeira, aplicada com base na ciência, se torna
uma necessidade cada vez maior na vida da população. E esse é o motivo da existência do
profissional da Educação Financeira, que se dedica a disseminar esse conhecimento em todas as
áreas de vivência e atuação do ser humano, conforme já discorremos nesta justificativa e
comprovamos através da documentação anexada a este projeto.
Como dissemos no início desta justificativa, a educação financeira pode se transformar em
uma das principais responsáveis pelo crescimento e desenvolvimento de um país, desde que ela
seja entendida e aplicada como uma ciência humana, que trabalha o comportamento das pessoas,
disseminando conceitos de consumo consciente e atenção ao dinheiro. Para tanto, porém, é
necessária uma metodologia comprovada cientificamente, na qual a utilização de números, planilhas,
cálculos ...seja feita exclusivamente como ferramentas; que atue na erradicação do endividamento
dos cidadãos brasileiros, na prevenção das empresas contra inatividade em crises, mesmo em
períodos calamitosos, e que incentive o investimento dos valores poupados, como forma de
potencializar a realização de sonhos.
Quem viabiliza de forma eficaz essa prática da educação financeira é o Educador Financeiro,
credenciado pela ABEFIN e, graças à aprovação de projeto de lei regulador, com suas atividades
merecidamente instituídas. A disseminação e aplicação dos conhecimentos de educação financeira
comportamental por parte desse profissional redundará em benefícios para todos os segmentos da
sociedade, inclusive para a administração pública, que se beneficiará com um incentivo ao giro da
roda da economia.

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No caso da aplicação desta metodologia comportamental nas escolas, tanto públicas quanto
privadas, o professor, o gestor, o aluno, bem como suas respectivas famílias recebem o
ensinamento que fará com que passem a agir com a mentalidade de consumidor consciente e
potencializador do dinheiro que passa por suas mãos. A comunidade escolar educada
financeiramente aplicará seus conhecimentos no dia a dia escolar, redundando, certamente, em uma
diminuição de despesas de custeio de sua operação como material de consumo etc. No Brasil,
escolas adotaram a educação financeira comportamental para alunos, gestores, pais e
colaboradores.
Os empresários, profissionais liberais, autônomos... com a orientação do Educador
Financeiro, passarão a agir com a visão do “empreender com lucro e sonhos em primeiro lugar” 49.
Sem o lucro, nem suas famílias, nem seu negócio terão sustentabilidade. Por sua vez, os
colaboradores, motivados a terem uma nova relação com os recursos materiais e a alcançarem sua
sustentabilidade financeira, aprenderão como lidar melhor com seus ganhos, por meio de um
comportamento mais próspero e, por consequência, estarão mais focados nos serviços que prestam.
Todos, a partir do momento que são educados financeiramente, terão a possibilidade de adquirirem
e/ou melhorarem sua saúde financeira e passarem a gerir da forma adequada seus recursos, com
vistas a um presente com bem-estar e um futuro com autonomia e independência financeiras. Uma
comunidade bem-educada financeiramente contribui, sobremaneira, para a economia do país. E aqui
está o atendimento ao interesse público. Embora saibamos que o bom desempenho da economia
depende de vários outros fatores, que fogem da alçada do cidadão comum, não podemos deixar de
enfatizar que esse cidadão é uma peça fundamental para fazer a roda da economia girar.
Como dissemos antes, é assustador o número de brasileiros inadimplentes: mais de 60
(sessenta) milhões50. Com certeza, por desconhecimento dos fundamentos da educação financeira.
A partir do momento que o cidadão inadimplente se educa financeiramente devidamente, a
tendência é voltar a consumir, porém de forma consciente e sustentável, evitando cair, de novo, na
situação de inadimplente. De forma muito simples, pode-se dizer que cada cidadão (consumidor) faz
parte da poderosa engrenagem que movimenta a roda da economia do nosso país, pois, ao comprar
um bem, não realiza só um sonho; contribui para manter a roda da economia girando; cria renda em
toda a cadeia produtiva (comércio, distribuição, produção, extração). O Consumo gera Venda; a
Venda gera Produção; a Produção gera Emprego; o Emprego gera Renda: a Renda gera Consumo.
É um círculo virtuoso. E é o resultado desse círculo virtuoso que “abastece” os cofres públicos com
os respectivos tributos, possibilitando ao Estado devolver para a sociedade os valores por ela
desembolsados em forma de serviços públicos (educação, saúde, segurança, infraestrutura etc.).
Por sua vez, a inadimplência compromete o bom giro dessa roda. A partir do momento que o
cliente deixa de pagar sua dívida com o comerciante ou prestador de serviço, este não consegue
arcar com os custos e nem repor os estoques. Com isso, deixa de comprar do seu fornecedor, que
também não poderá cumprir seus compromissos, numa reação em cadeia. A próxima consequência
é o desemprego, tanto no varejo quanto na produção, que resultará no aumento da inadimplência e

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no recuo do consumo. E sem consumo, nada acontece. É um círculo vicioso. E este círculo vicioso é
prejudicial ao erário público.
E mais: consumindo de forma consciente, gerindo bem seus recursos financeiros,
equilibrando seu orçamento, o cidadão passa a colocar em seus planos a Poupança, que será a
garantia de um futuro tranquilo, de uma aposentadoria saudável e sustentável. E também ajudará no
bom giro da roda da economia, já que esses recursos financeiros são canalizados para
investimentos no setor produtivo.
Mais de 700 (setecentas) mil empresas 51 fecharam suas portas desde o início da pandemia
do COVID19. E isso aconteceu porque não estavam preparadas para enfrentar uma crise, em
grande parte por falta de educação financeira de seus gestores. Uma empresa saudável
financeiramente resiste a qualquer crise, cumpre com suas obrigações fiscais e participa do giro da
roda da economia. Mais de 60 (sessenta) milhões52 de brasileiros precisaram receber o Auxílio
Emergencial do Governo Federal, para enfrentarem a pandemia COVID19. Se a célula principal de
uma nação, que é a Família, não for sustentável, dificilmente os Municípios, os Estados e a União o
serão.
Do exposto, constata-se que uma comunidade bem-educada financeiramente passa a ser a
principal engrenagem de uma economia positiva para o país, a partir do momento que harmoniza
valores humanos com ações econômicas. Fizemos esta ampla explanação para mostrar o vasto
campo de atuação do profissional de Educação Financeira e a abrangência de suas atividades. E,
ainda, a eficácia da educação financeira ensinada com uma metodologia de resultados comprovados
cientificamente. O reconhecimento da importância da educação financeira ficou claro com a
aprovação da ENEF, criação do CONEF e homologação da BNCC. Porém, existe um ponto bastante
preocupante, que é o conflito existente entre conceitos de educação financeira e entendimento
inadequado de que educação financeira e finanças pessoais são a mesma coisa.

Conforme apresentado no livro Nome Sujo pode ser a Solução53:

“Por anos, a Educação Financeira foi confundida com Finanças Pessoais e,

mais recentemente, com Finanças Comportamentais. Ao longo do tempo, a
terminologia relacionada ao dinheiro e sua utilização foi construída por um só motivo:
o escambo, ou seja, a maneira como os produtos e mercadorias eram trocadas e a
diferença entre seus pesos e valores. O dinheiro surgiu para fazer esse alinhamento.
E é lógico que, para que o dinheiro pudesse ser administrado e controlado, a sua
utilização embasou-se em números e cálculos, cujo conjunto passou a ser chamado
de finanças. E, do fato de o dinheiro ser manuseado entre pessoas, veio a expressão,
“finanças pessoais”, que tem o objetivo de controlar o dinheiro e seu movimento, o que
intitulo de ferramenta financeira.

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Também é verdade que as finanças trazem resultados que proporcionam uma

base e ferramentas para a tomada de decisão. Como são as pessoas que lidam com o
dinheiro por meio dessas ferramentas, buscou-se conectar o comportamento do
número na relação dinheiro-pessoa e pessoa-dinheiro. Daí surgiu a expressão
“finanças comportamentais”. O que, de fato, acontece é que números não têm vida,
são exatos, portanto, a função das Finanças Comportamentais nada mais é que
analisar o comportamento desses.

E, como qualquer outra ciência, a evolução é verdadeira. Nesse caso, surgiu

outra expressão: a Educação Financeira, que foi intitulada também na mesma linha
das Finanças Pessoais e Finanças Comportamentais - o que na minha visão, foi um
erro clássico, visto que, ao trazer à luz do entendimento, o comportamento não está
embasado nos números, e sim no ser humano, porque, como seres humanos, temos
como bases e princípios, propósitos e sonhos. Para tanto, não basta apenas o
entendimento.

Como ciência, a Educação Financeira precisava ser vivenciada e comprovada

academicamente, por meio de uma metodologia, embasada nos hábitos e
comportamentos do ser e multiplicada com eficácia, para proporcionar a todos que
praticassem a autonomia e sustentabilidade financeira. Assim, prova-se que a ciência
Educação Financeira, efetivamente, está embasada no ser humano e nos seus
sonhos e propósitos, por meio de atitudes e hábitos, e não em números, como
apresentam as Finanças Pessoais e Finanças Comportamentais.

E esses ensinamentos, assim, como qualquer outra ciência, só são possíveis de

serem aplicados e replicados por meio de metodologia. Ainda, para que se possa
mudar essa situação, um dos agentes imprescindíveis é o tempo. Digo isso porque,
quanto mais cedo você começar, menor será o seu esforço, e a recíproca é
verdadeira, quanto menos tempo, maior será seu esforço.”

A Educação Financeira é uma ciência humana, devidamente vivenciada e comprovada

cientificamente por seu mentor e PhD em Educação Financeira, Reinaldo Domingos, em suas Teses
de Mestrado, Doutorado e Pós-Doutorado, na FCU. E seu conceito, segundo Reinaldo, é o seguinte:
“é uma ciência humana, que busca a autonomia financeira, fundamentada por uma metodologia
baseada no comportamento, objetivando a construção de um modelo mental que promova a
sustentabilidade, crie hábitos saudáveis e proporcione o equilíbrio entre o Ser, o Fazer, o Ter e o
Manter, com escolhas conscientes para a realização de sonhos” 54
. Trata-se de uma ciência que
conversa com todas as demais áreas do conhecimento.

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Todavia, de acordo com a OCDE – Organização para Cooperação e Desenvolvimento

Econômico, o conceito de educação financeira não tem como foco o Ser Humano; seu foco são os
Produtos Financeiros, conforme se verifica pelo seu conceito: “é o processo mediante o qual os
indivíduos e as sociedades melhoram a sua compreensão em relação aos conceitos e produtos
financeiros, de maneira que, com informação, formação e orientação, possam desenvolver os
valores e as competências necessários para se tornarem mais conscientes das oportunidades e
riscos neles envolvidos e, então, poderem fazer escolhas bem informadas, saber onde procurar
ajuda e adotar outras ações que melhorem o seu bem-estar. Assim, podem contribuir de modo mais
consistente para a formação de indivíduos e sociedades responsáveis, comprometidos com o futuro”
55
.
Quando se fala em Educação Financeira, a palavra financeira remete as pessoas a
entenderem que se trata de finanças, controles, cálculos complexos, com fórmulas e planilhas, como
os que vemos ao estudar matemática financeira. Porém, é preciso entender a união da palavra
“educação” com a palavra “financeira”. Educação está relacionada à formação, ao aprender, ao se
desenvolver. Por esse motivo, a união destas duas palavras faz entender que educar
financeiramente é trabalhar os conteúdos dessa ciência para proporcionar o desenvolvimento do
SER, sua transformação, a mudança de sua forma de agir. Os cálculos e a lógica matemática têm
grande importância, porém o objetivo da educação financeira é levar a compreensão da maneira de
agir na tomada de decisões para uma vida saudável e sustentável financeiramente. Por isso a
importância de que os cursos de graduação e pós-graduação em educação financeira tenham como
base uma metodologia cientificamente comprovada.
A regulamentação das atividades do profissional de Educação Financeira está sendo
realizada por meio da elaboração de um projeto de lei, além de valorizar estes agentes, cuja nobre
missão é disseminar a educação financeira comportamental pelo Brasil, virá ao encontro do
interesse público maior, que é formar cidadãos saudáveis que contribuam para o desenvolvimento
do nosso país. Aprovado o projeto de lei ora apresentado, a educação financeira passará a ser
ensinada com base em metodologia científica e surtirá os resultados que todos almejam. O que se
tem visto, conforme mostram os números alarmantes publicados frequentemente, é que a forma
como estão sendo orientados os cidadãos com relação ao bom uso dos seus recursos financeiros
não tem se mostrado eficaz.

Metodologia DSOP

1. Fundamentação Teórica

A falta de Educação Financeira é um desafio emergente não só no Brasil, como no Mundo e

tem afetado a integridade física e psicológica, a produtividade das pessoas no trabalho e
principalmente as famílias. Segundo a OCDE (2005), educação financeira é:

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“O processo mediante o qual os indivíduos e as sociedades melhoram a sua

compreensão em relação aos conceitos e produtos financeiros, de maneira que,
com informação, formação e orientação, possam desenvolver os valores e as
competências necessários para se tornaremmais conscientes das oportunidades e
riscos neles envolvidos e, então, poderem fazer escolhas bem-informadas, saber
onde procurar ajuda e adotar outras ações que melhorem o seu bem-estar. Assim,
podem contribuir de modo mais consistente para a formação de indivíduos e
sociedades responsáveis, comprometidos com o futuro".

Em momentos difíceis como o atual, à procura por conhecimento de como administrar o

dinheiro é cada vez maior. Por isso, o ensino de educação financeira está em alta no país. Reinaldo
Domingos, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin) e criador da
DSOP, afirma que essa mudança é importantíssima para o futuro das finanças do Brasil, e que a
crise atual é fruto da falta de conhecimento financeiro da população.
Temos um país totalmente analfabeto economicamente. São mais de 50 milhões de
brasileiros inadimplentes, a maioria do país endividada. Mas, hoje, temos condições de levar essa
educação não só para as crianças, mas também para os pais.
A inadimplência leva a decisões pessoais, muitas vezes precipitadas, feitas levando-se em
conta as dívidas, prejudicando também a carreira.
A DSOP Educação Financeira é uma organização dedicada à disseminação da educação
financeira no Brasil e no mundo, por meio da aplicação da Metodologia DSOP. Criada em 2008, a
DSOP Educação Financeira se firma dia após dia, como principal promotora de conhecimento sobre
o tema no Brasil, destacando-se pelo amplo alcance de seus programas, os quais beneficiam a
pessoa em todo o seu ciclo de vida.
Por meio da Metodologia DSOP – Diagnosticar (D), Sonhar (S), Orçar (O) e Poupar (P)
entende-se que seus sonhos são prioridades e que ele não deve abrir mão, sendo planejado
financeiramente.

2.1 Metodologia DSOP

A Metodologia DSOP de Educação Financeira tem como foco principal equilibrar as finanças
pessoais e familiares. A aplicação integrada da Metodologia resulta em uma nova atitude, duradoura
e de longo alcance, em relação ao dinheiro. Idealizada a partir de uma abordagem comportamental
do tema, a Metodologia DSOP oferece motivação e técnica para que as pessoas possam
reavaliar sua relação com o dinheiro e encontrar, com apenas quatro passos, os caminhos para sua
educação e independência financeira. O objetivo é fazer com que o aluno esteja preparado para
transmitir o desenvolvimento de uma nova atitude no relacionamento com o dinheiro, permitindo a
realização de sonhos.

2.2 Vantagens de se investir em Educação Financeira Metodologia DSOP

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• Identificação e prioridade dos sonhos;

• Aumento da produtividade;

• Redução do índice de endividamento e inadimplência;

• Redução do absenteísmo e presenteísmo;

• Transformar hábitos;

• Conscientização na construção de uma aposentadoria sustentável;

• Melhor utilização do salário para realização de sonhos pessoais eprofissionais;

• Aumento da autoestima;

• Melhora na qualidade de vida;

• Garantia da construção da sucessão hereditária do patrimônio familiar.

CONSIDERAÇÕES FINAIS

A falta de Educação Financeira é um desafio emergente não só no Brasil, como no Mundo e

tem afetado a integridade física e psicológica, e afeta não só produtividade das pessoas no trabalho,
bem como os negócios e o relacionamento humano.
Em momentos difíceis como o atual, à procura por conhecimento de como administrar o
dinheiro é cada vez maior. Por isso, o ensino de educação financeira está em alta no país, a
mudança de comportamento em relação ao dinheiro é importantíssima para o futuro das finanças do
Brasil, e que a crise atual é fruto da falta bons hábitos em relação ao dinheiro da população.
Temos um país totalmente analfabeto economicamente. São mais de 50 milhões de
brasileiros inadimplentes, a maioria do país endividada. Mas, hoje, temos condições de levar essa
educação não só para as crianças e seus familiares, mas também para os empreendimentos
educacionais.

REFERÊNCIAS

DOMINGOS, Reinaldo. Como falar sobre dinheiro com seus filhos. São Paulo: DSOP Educação
Financeira, 2013.

DOMINGOS, Reinaldo. Eu mereço ter dinheiro: como ser feliz para sempre na vida financeira. São
Paulo: DSOP Educação Financeira, 2013.

DOMINGOS, Reinaldo. Livre-se das dívidas: como equilibrar as contas e sair da inadimplência. São
Paulo: DSOP Educação Financeira, 2012.

DOMINGOS, Reinaldo. Ter Dinheiro não tem segredo. São Paulo: DSOP Educação Financeira,
2013.

DOMINGOS, Reinaldo. Terapia Financeira: realize seus sonhos com Educação Financeira. São
Paulo: DSOP Educação Financeira, 2012.

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OCDE/OECD – Organization for Economic and Co-Operation Development. Improving Financial

Literacy. Analysis of Issues and Policies, Paris, 2005.

¹ - DOMINGOS, Reinaldo. Terapia Financeira: quebre o ciclo de gerações endividadas e construa

sua independência financeira. Rio de Janeiro: Livraria Travessa, 2007. Disponível em:
https://www.travessa.com.br/terapia-financeira-quebre-o-ciclo-de-geracoes-endividadas-e-construa-
sua-independencia-financeira-1-ed-2007/artigo/b67e5309-482d-4aa7-81f2-294011d80ce9

² - Consulta CNPJ. Disponível em: http://cnpj.info/Dsop-Educacao-Financeira-Ltda-Dsop-Educacao-

Financeira-Sao-Paulo-SP

³ - Grupo DSOP. Disponível em: https://www.dsop.com.br/

4
– Formação de Educadores Financeiros. Disponível em:
https://www.flickr.com/photos/disop/2648904043/in/photostream/
4
– Formação de Educadores Financeiros a Distância. Disponível em:
https://disop.wordpress.com/2010/05/13/curso-inova-com-formacao-de-educadores-financeiros-a-
distancia/
5
- DOMINGOS, Reinaldo. O Menino do Dinheiro. São Paulo: Editora Gente, 2008. Disponível em:
https://www.travessa.com.br/o-menino-do-dinheiro-1-ed-2008/artigo/0abf725c-d669-423e-9044-
ac0e3c0bacc6
6
– Pontapé inicial do Projeto nas Escolas. Disponível em:
https://disop.wordpress.com/2009/03/12/palestra-para-os-pais-do-colegio-henri-wallon/
6
– O Menino do Dinheiro conquista escolas. Disponível em:
http://www.revistafatorbrasil.com.br/ver_noticia.php?not=87197
6
– Colégio Madalena Sofia inicia projeto de educação financeira. Disponível em:
https://disop.wordpress.com/2010/05/03/colegio-madalena-sofia-inicia-projeto-de-educacao-financeira/
7
- Instituto DSOP lança material didático inédito de educação financeira. Disponível em:
https://disop.wordpress.com/2010/07/01/instituto-disop-lanca-material-didatico-inedito-de-educacao-
financeira/
8
- Brasil tem primeira pós-graduação em educação financeira . Disponível em:
https://administradores.com.br/noticias/brasil-tem-primeira-pos-graduacao-em-educacao-financeira
9
- Editora DSOP. Disponível em: https://www.editoradsop.com.br/
10
- BRASIL. DECRETO Nº 7.397, DE 22 DE DEZEMBRO DE 2010. Brasília: Câmara dos
Deputados, 2010. Disponível em:
https://www2.camara.leg.br/legin/fed/decret/2010/decreto-7397-22-dezembro-2010-609805-
normaatualizada-pe.html
10
- Educação financeira nas escolas agora é realidade. Disponível em:
https://disop.wordpress.com/2011/01/18/educacao-financeira-nas-escolas-agora-e-realidade/
10
- Entendendo a ENEF. Disponível em: https://www.vidaedinheiro.gov.br/wp-
content/uploads/2019/07/Infografico-frente-mesclado.pdf
11
- Associação Brasileira de Educadores Financeiros. Disponível em:
https://abefin.org.br/

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12
- Palestra no Ensino Social Profissionalizante - ESPRO: De Olho no Futuro. Disponível em:
https://www.flickr.com/photos/disop/2807258332/
13
-Ter Dinheiro Não Tem Segredo. Disponível em: https://www.flickr.com/photos/disop/6284046686/
14
- Portaria do Ministério do Trabalho e Emprego – MTE nº 723 de 23 de abril de 2012. Art.10.
paragráfo III, item (i). Disponível em: https://www.gov.br/produtividade-e-comercio-exterior/pt-
br/assuntos/aprendizagem-profissional/arquivos/portaria-mte-723-2012-com-alteracoes.pdf
15
- Número de inadimplentes no Brasil cresce 21% em 2011. Disponível em:
http://g1.globo.com/jornal-da-globo/noticia/2012/01/numero-de-inadimplentes-no-brasil-cresce-21-em-
2011.html
16
- DOMINGOS, Reinaldo. Livre-se das Dívidas: Como equilibrar as contas e sair da inadimplência.
2. ed. [S. l.]: Editora Dsop, 2013. Disponível em: https://www.editoradsop.com.br/livro/livre-se-das-
dividas/
17
– DSOP. Programa de Educação Financeira nas Escolas. [S. l.]: Editora Dsop, s. d. 3 Coleções.
Disponível em: https://www.editoradsop.com.br/programa-explorar-educacao-fundamental-anos-
iniciais/
18
- Deliberação nº 11, de 19 de fevereiro de 2013. Orientações para Educação Financeira de
Adultos. Disponível em:
https://www.vidaedinheiro.gov.br/wp-content/uploads/2017/04/05-08-2014-CONEF-
Deliberacao_11.pdf
19
- Pós-graduação em educação financeira é oportunidade profissional. Disponível em:
https://www.infomoney.com.br/colunistas/financas-em-casa/pos-graduacao-em-educacao-financeira-
e-oportunidade-profissional/
20
- Bilinguismo com Educação Financeira DSOP. Disponível em:
https://www.editoradsop.com.br/bilinguismo-com-educacao-financeira-dsop/
20
- DSOP Literacia Financeira. Disponível em:
https://www.macmillanenglish.com/br/catalogue/bilingual/literacy-program/dsop-financial-
literacy/levels-samples
20
- DSOP Financial Literacy for Kids and Teens. Disponível em: https://issuu.com/dsopclil
21
- Mesada não é só dinheiro. Disponível em: https://www.dsop.com.br/mesada-nao-e-so-dinheiro-
dsop/p
22
– Pós-Graduação | Unoeste – Educação Financeira Metodologia DSOP. Disponível em:
https://www.unoeste.br/pos/especializacao/ead/cursos?area=31
23
- Anexos - Sumário
23
- Cerimônia de Formação de Pós-Doutorado em Educação Financeira. Video (2:34:23). Disponível
em: https://www.youtube.com/watch?v=cxNRnhEaL3M
24
- Mestrado em Educação Financeira – Florida Christian University | FCU. Disponível em:
https://www.floridachristianuniversity.edu/course-master-of-science-in-business-administration-in-
financial-education_86.html
24
- Mestrado Internacional in Business Administration in Financial Education. Disponível em:
https://info.dsop.com.br/mestrado-financial-education

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25
- Portaria 1.570 do Ministro de Estado da Educação. Disponível em:
http://basenacionalcomum.mec.gov.br/images/historico/PORTARIA1570DE22DEDEZEMBRODE2017
.pdf
25
- Resolução CNE/CP nº2 do Ministério da Educação. Disponível em:
http://basenacionalcomum.mec.gov.br/images/historico/RESOLUCAOCNE_CP222DEDEZEMBRODE
2017.pdf
25
- Base Nacional Comum Curricular. Disponível em:
http://basenacionalcomum.mec.gov.br/images/BNCC_EI_EF_110518_versaofinal_site.pdf
26
– BRASIL. Lei 9.394 de 1996. Brasília: Casa Civil, 1996. Disponível em:
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9394.htm
27
– Comissão de Educação – Audiência Pública Extraordinária – 29.11.2016. Disponível em:
https://www.camara.leg.br/evento-legislativo/45859
28
- Doutorado em Educação Financeira – Florida Christian University | FCU. Disponível em:
https://www.floridachristianuniversity.edu/course-doctor-of-philosophy-in-business-administration-in-
financial-education_50.html
28
- Doutorado Internacional in Business Administration in Financial Education. Disponível em:
https://info.dsop.com.br/doutorado-financial-education
29
- Mestrado internacional: DSOP e FCU apresentam teses em Orlando, nos Estados Unidos. Disponível
em: https://independentefinanceiro.com.br/ensino-superior/noticias-ensino- superior/2018/12/mestrado-
internacional/
29
- Cerimônia de Formação de Mestres em Educação Financeira. Video (2:14:34). Disponível em:
https://www.youtube.com/watch?v=cxNRnhEaL3M
30
- Projeto Meu Primeiro Livro | ABEFIN. Disponível em: https://abefin.org.br/meu-primeiro-livro/
30
- Lançamento da 1º Obra ABEFIN. Disponível em: https://abefin.org.br/abefin-independencia-
financeira-ao-alcance-das-maos/
30
- DOMINGOS, Reinaldo. Independência Financeira. [S. l.]: Editora Dsop, s. d. Disponível em:
https://www.editoradsop.com.br/livro/independencia-financeira-ao-alcance-das-maos-historias-de-
sucesso-que-ensinam-os-caminhos-para-chegar-la/
31
- Código de Ética – ABEFIN. Disponível em: https://abefin.org.br/wp-
content/uploads/2018/07/codigo-de-etica-abefin.pdf
32
- Lançamento da Franquia do Profissional da Educação Financeira. Disponível em:
https://www.abf.com.br/abf-franchising-expo-2019-apresenta-135-novas-marcas/
32
- Franquia Associada ABF. Disponível em: https://franquias.portaldofranchising.com.br/franquia-
dsop/
32
- Franquia DSOP. Disponível em: https://info.dsop.com.br/empreendedores-de-sucesso-franquia
33
- Benefício ABEFINPREV. Disponível em: https://abefin.org.br/beneficios/
33
- Jantar ABEFIN – Conquista do Plano de Previdência Complementar ABEFINPREV. Disponível
em: https://abefin.org.br/veja-tudo-que-aconteceu-no-jantar-abefin-2019/

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 v.3, n.4, 2022

RECIMA21 - REVISTA CIENTÍFICA MULTIDISCIPLINAR

ISSN 2675-6218
EDUCAÇÃO FINANCEIRA UMA CIÊNCIA COMPORTAMENTAL
Reinaldo Aparecido Domingos

33
- ABEFINPREV. Disponível em: https://abefinprev.com.br/
34
- Trabalhadores não precisam ser pobres. [S. l.]: Editora Dsop, 2019. Disponível em:
https://www.editoradsop.com.br/livro/trabalhadores-nao-precisam-ser-pobres-educacao-financeira-
transforma-vidas/
35
- Protocolo de Intenções: Capacitação em Educação Financeira. Disponível em:
https://www.gov.br/mdh/pt-br/assuntos/noticias/2020-2/setembro/gestores-de-entidades-voltadas-a-
idosos-vao-receber-capacitacao-em-educacao-financeira
35
- Parceira ABEFIN e Governo Federal. Disponível em: https://abefin.org.br/abefin-educar-
financeiramente-idosos/
35
- Início do Curso. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=cIOl-gNuj-Q
| https://www.gov.br/mdh/pt-br/assuntos/noticias/2020-2/outubro/gestores-de-ilpis-habilitadas-ja-
podem-se-inscrever-em-curso-de-educacao-financeira | https://abefin.org.br/abertura-curso-ilpis/
35
- Apresentação do Resultado do Projeto. Disponível em:
https://www.facebook.com/mdhbrasil/videos/759744728028452/
36
- Graduação Tecnologica em Educação Financeira. Disponível em:
https://www.unoeste.br/graduacao/educacao-financeira-ead
37
- Trabalhos Acadêmicos. Disponível em: https://abefin.org.br/trabalhos-academicos-abefin/
38
- Vila Sésamo. Disponível em: https://projetovilasesamodsop.com.br/
38
- Responsabilidade Social Metlife. Disponível em:
https://www.metlife.com.br/content/dam/metlifecom/br/PDFs/AF_Rel_resp_social_MetLife_2020.pdf
39
- Educação Financeira Sicredi. Disponível em:
https://www.sicredi.com.br/html/sulsc/noticias/sicredi%20dissemina%20educa%C3%A7%C3%A3o%2
0financeira%20para%20jovens/
39
- Revista Sicredi . Disponível em: https://www.sicredi.com.br/media/filer_public/2020/01/08/3_-
_revista_sicredi_ouro_branco_outubro_2019-15171600957909596882.pdf
40
- Prevcom – Parceria. Disponível em:
https://www.prevcom.com.br/Artigo/916?titulo=SP-
Prevcom%20firma%20parceria%20com%20consultoria%20especializada%20em%20educa%C3%A7
%C3%A3o%20financeira
40
- Prevcom – Palestra Virtual. Disponível em:
https://www.prevcom.com.br/Artigo/1409?titulo=Prevcom%20e%20DSOP%20realizam%20palestra%
20virtual%20de%20educa%C3%A7%C3%A3o%20financeira
40
- Prevcom – Live ContaComigo. Disponível em:
https://www.prevcom.com.br/Artigo/1434?titulo=Acompanhe%20as%20lives%20do%20Conta%20Co
migo
41
- Vale Projeto Brumadinho - Educação Financeira. Disponível em:
http://www.vale.com/brasil/PT/aboutvale/news/Paginas/vale-lanca-programa-para-dar-suporte-as-
familias-que-receberam-doacoes-e-indenizacoes.aspx
42
- Cartilha ABAC. Disponível em: https://materiais.abac.org.br/cartilha-educacao-financeira
43
- Palestra Marinha. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=Iw_gndPHhuY

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44
- Global Money Week . Disponível em: https://abefin.org.br/global-money-week/
44
- Global Money Week | Eventos. Disponível em:
http://gmw.investidor.gov.br/eventos/m%c3%aas/2021-03/?tribe-bar-search=dsop
45
- Quarenta e TalkShow ABEFIN. Disponível em: https://www.youtube.com/user/TVAbefin
46
- Dinheiro à Vista . Disponível em: http://www.dinheiroavista.com.br/
47
- Exército 2015. Disponível em: http://www.dcipas.eb.mil.br/pdf/educacao_financeira.pdf
47
- Dissertação de Mestrado – PUC. Disponível em:
https://sapientia.pucsp.br/handle/handle/19941#preview-link0
48
- Pesquisa Axxus nas Escolas – TV Camara. Disponível em:
https://axxus.institute/web-coach/abefin-e-educacao-financeira-nas-escolas.html
48
- Pesquisa Axxus nas Escolas – CBN. Disponível em:
https://cbn.globoradio.globo.com/media/audio/117689/educacao-financeira-para-criancas-trazem-
efeitos-b.htm
48
- Pesquisa Axxus nas Escolas – Correio Brasiliense. Disponível em:
https://axxus.institute/web-coach/educacao-financeira-obrigatoria.html
48
- Infográfico – Educação Financeira nas Escolas. Disponível em:
https://www.youtube.com/watch?v=piLTi1H8nkc
49
- DOMINGOS, Reinaldo. Empreender com Sonhos e Lucro em Primeiro Lugar. 2. ed. [S. l.]:
Editora DSOP, 2021. Disponível:
https://www.editoradsop.com.br/livro/empreender-vitorioso-com-sonhos-e-lucro-em-primeiro-lugar/
50
- Número de inadimplentes. Disponível em:
https://g1.globo.com/economia/noticia/2021/05/27/16-milhao-se-tornaram-inadimplentes-em-2021-diz-
serasa-experian.ghtml
51
- Número de empresas fechadas. Disponível em:
https://brasil.elpais.com/brasil/2020-07-19/716000-empresas-fecharam-as-portas-desde-o-inicio-da-
pandemia-no-brasil-segundo-o-ibge.html
52
- Número de pessoas que receberam auxílio emergencial. Disponível em:
https://valorinveste.globo.com/mercados/brasil-e-politica/noticia/2021/03/18/auxilio-emergencial-2021-
quem-vai-receber-o-novo-auxilio.ghtml
53
- Livro Nome Sujo pode ser a Solução – página 18-19. Disponível em:
https://www.editoradsop.com.br/livro/nome-sujo-pode-ser-a-solucao/
54
- Conceito Educação Financeira ABEFIN. Disponível em: https://abefin.org.br/educacao-financeira-
ab/
55
- Conceito Educação Financeira ENEF e OCDE. Disponível em:
https://www.vidaedinheiro.gov.br/educacao-financeira-no-brasil/

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