Ekenäs Sparbank är Finlands äldsta bank med sina 160 år på nacken. Men frågan är om den lyckas överleva lika länge till. Om 50 år kanske det inte finns några banker alls, säger verkställande direktör Berndt-Johan Lundström.
Utvecklingen inom bankbranschen går framåt i ett rasande snabbt tempo. Det är svårt att förutspå vart den digitala utvecklingen för och därför planerar man inte mer än tre år i taget på Ekenäs Sparbank.
Verkställande direktör Berndt-Johan Lundström har själv ett 38 år långt perspektiv som anställd på banken.
- På 80-talet satt vi och väntade på att kunderna skulle komma in genom dörren. I dag jagar vi dem med ljus och lykta för att erbjuda dem våra tjänster.
De unga bryr sig inte om fysiska kontor
För en liten västnyländsk bank med drygt 8 000 kunder finns det flera utmaningar. En är myndighetsregleringen, eller byråkratin som Lundström kallar den.
- Det är otroligt mycket tid som går åt till att fylla i rapporter, listor och kundkontroll. Men det är ingenting vi kommer ifrån och måste tackla enligt bästa förmåga.
En annan stor utmaning är de unga kunderna och deras beteende, fortsätter han.
- De är inte så beroende av de fysiska kontoren, utan de vill handla digitalt och det är en utmaning för hela sparbanksgruppen.
Personlig service behövs vid stora beslut
För Ekenäs Sparbank har närheten till kunderna hela tiden varit en stor fördel.
Genom att fokusera på att betjäna ortsborna och inte ta för stora risker lyckades banken ta sig helskinnad igenom den stora bankkrisen på 90-talet.
Men hur långt räcker det att ha en stark lokal närvaro och känna sina kunder? Berndt-Johan Lundström menar att det inte ensamt räcker till, men att det samtidigt kan vara en styrka.
- En stor del av ungdomarna kommer att sköta betalningstrafiken via appar och andra betalsystem. Men när det är frågan om stora frågor om sparande och bostadslån så tror jag att man vill ha den här fysiska kontakten när man diskuterar, säger han.
Digitala satsningar behövs
Det gäller förstås också att satsa på de digitala lösningarna, understryker han.
I maj tog sparbanken i bruk en ny mobilbank och man håller också på att förnya basbanksystemet. Det här är förhoppningsvis något som kan stärka bankens position.
- Det är klart att vi inte har samma muskler som de stora bankerna, men för att kunna vara med och tävla om dagens och morgondagens kunder så måste vi göra satsningar på den digitala sidan, säger Berndt-Johan Lundström.
Kunden i centrum
Inom finansvärlden sker det överlag stora förändringar. I och med det nya betaltjänstdirektivet har också utomstående aktörer rätt att med fullmakt hantera kundens kontouppgifter.
Det här kallas för Open Banking och det innebär ett väldigt stort paradigmskifte inom bankvärlden, säger Kirsi Suopelto, som är verkställande direktör för Fintech Finland.
I och med Open Banking tänker man att kunderna är i centrum och bestämmer av vem man vill köpa service, säger Suopelto.
- Bankerna har hittills ofta skött kundens alla behov när det gäller ekonomin. Nu märker man att det inte nödvändigtvis lönar sig att göra allt själv och man hittar smidigare lösningar.
Samarbete i stället för motsatsförhållande
Kirsi Suopelto säger att det finns många olika exempel på partnerskap mellan de traditionella bankerna och de nya fintech-företagen för att hitta nya teknologiska lösningar och nya affärsmodeller.
Det kan till exempel handla om möjligheter för kunden att betala genom ansiktsigenkänning.
Överlag menar hon att samarbete är dagens nyckelord och att konkurrens och motsatsförhållande hör till det förgångna.
- Man upplevde tidigare att de nya aktörerna inom fintech-branschen stal kunderna från bankerna. Men nu fokuserar man mera på möjligheter till samarbete och kompanjonskap, säger Suopelto.
Personlig service behövs också i framtiden
Men frågan är hur långt ett gott samarbete kring teknologiska innovationer räcker om och när de riktigt stora datajättarna som Google och Amazon på allvar ger sig in på finansmarknaden med egen service.
- Det är en hård konkurrens och vi måste nog springa väldigt snabbt för att hållas med i tävlingen, konstaterar Kirsi Suopelto.
Är det ens möjligt att tävla med datajättarna?
- Det är en bra fråga. Jag tror att de traditionella principerna kommer att förändras. Men jag tror samtidigt att det finns en plats för en bank som Sparbanken, som satsar på att möta sina kunder nära dem och på deras villkor. .
I dagens samhälle framhävs individualismen och de egna valmöjligheterna väldigt mycket, säger Kirsi Suopelto.
Men samtidigt har teknologin också skapat plattformer för sociala gemenskaper som en motkraft till individualismen.
Kirsi Suopelto nämner som exempel facebookgrupper där man distribuerar och byter service eller produkter.
- Jag tror att den teknologiska utvecklingen blir ännu snabbare inom finansvärlden och vi kommer att se ännu mera digitala tjänster och robotlösningar. Men vi som människor förändras inte. Vi har ett behov av att vara sociala och jag tror därför att det fortfarande kommer att finnas ett behov av traditionell kundservice och kundmöten.
Open Banking är en utmaning
Berndt-Johan Lundström menar att Ekenäs Sparbanks bankverksamhet både handlar om konkurrens och samarbete. På ett lokalt plan samarbetar de olika bankerna, samtidigt som man naturligtvis konkurrerar om kunderna.
De teknologiska lösningarna utvecklas på förbundsnivå och där samarbetar man med externa aktörer, säger Lundström.
- Det är ingenting som hindrar att vi tar till hjälp uppstartföretag som vi kan köpa digitala lösningar av.
Han följer förstås noggrant med vad som händer på finansmarknaden och vad de riktigt stora aktörerna sysslar med.
Open Banking innebär i princip att stora operatörer kan få tillgång till kundernas konton och börja sköta betaltrafiken.
- Det kan i längden betyda att vi missar betaltransaktioner och prissättningen av dem. Om de stora jättarna kommer in på marknaden så kan det hända att de börjar erbjuda också andra tjänster.
Bankbusiness handlar om förtroende
Berndt-Johan Lundström tror i alla fall att den stora massan inte kommer att börja anlita de externa tjänsterna till en början, utan förlitar sig på banker som de känner.
- Bankbusiness handlar mycket om förtroende och jag tror att vi har ett väldigt gott förtroende på vårt verksamhetsområde. Vi har långa traditioner och är en pålitlig samarbetspartner.
Att förutspå framtiden är som sagt vanskligt och Berndt-Johan Lundström är tveksam till att det finns några banker alls om 50 år.
- Jag hoppas det, men det är något som tiden får utvisa och troligtvis är jag inte på plats för att kolla om mitt påstående stämmer.