AVISO

Por este medio se hace de pblico conocimiento que la Junta Monetaria ha dictado su
Primera Resolucin de fecha 7 de febrero del 2013, cuyo texto se transcribe a
continuacin:
VISTA la comunicacin No.001308 de fecha 23 de enero del 2013, dirigida al
Gobernador del Banco Central y Presidente de la Junta Monetaria por el Gerente
de dicha Institucin, mediante la cual somete a la consideracin y aprobacin
definitiva de dicho Organismo, el Proyecto de Reglamento de Tarjetas de
Crdito;
VISTA la comunicacin No.0026 de fecha 23 de enero del 2013, dirigida al
Gobernador del Banco Central y Presidente de la Junta Monetaria por el
Superintendente de Bancos, relativa a la remisin de las observaciones al
Proyecto de Reglamento de Tarjetas de Crdito;
VISTA la Constitucin de la Repblica Dominicana, aprobada por el Congreso
Nacional en fecha 26 de enero del 2010;
VISTA la Ley No.183-02 Monetaria y Financiera, de fecha 21 de noviembre del
2002;
VISTA Ley No.72-02 sobre Lavado de Activos Provenientes del Trfico Ilcito
de Drogas y Sustancias Controladas y Otras Infracciones Graves, de fecha 7 de
junio del 2002;
VISTA la Ley No.6-04 que crea el Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y
la Produccin (BNV) de fecha 11 de enero del 2004;
VISTO el Reglamento de Evaluacin de Activos, aprobado mediante la Primera
Resolucin dictada por la Junta Monetaria en fecha 29 de diciembre del 2004 y
sus modificaciones;
VISTO el Reglamento de Proteccin al Usuario de los Servicios Financieros,
aprobado mediante la Dcima Resolucin dictada por la Junta Monetaria en
fecha 19 de enero del 2006;
VISTO el Reglamento de Sistemas de Pago, aprobado mediante la Sexta
Resolucin dictada por la Junta Monetaria en fecha 19 de abril del 2007 y sus
modificaciones;

.../

-2VISTA la Decimosegunda Resolucin dictada por la Junta Monetaria en fecha 4

de septiembre del 2012, que autoriz la publicacin para fines de consulta de los
sectores interesados, del Proyecto de Reglamento de Tarjetas de Crdito;
VISTO el Proyecto de Reglamento de Tarjeta de Crdito, consensuado entre la
Superintendencia de Bancos y el Banco Central;
VISTA la matriz comparativa del citado Proyecto de Reglamento contentiva de
las observaciones remitidas por los sectores interesados;
VISTOS los dems documentos que integran este expediente;
CONSIDERANDO que el Artculo 223 de la Constitucin de la Repblica
Dominicana, antes citada, establece que la regulacin del sistema monetario y
financiero de la Nacin corresponde a la Junta Monetaria como rgano
superior del Banco Central;
CONSIDERANDO que el Artculo 227 de la Constitucin de la Repblica
Dominicana establece que la Junta Monetaria, representada por el Gobernador
del Banco Central, tendr a su cargo la direccin y adecuada aplicacin de las
polticas monetarias, cambiarias y financieras de la Nacin y la coordinacin de
los entes reguladores del sistema y del mercado financiero;
CONSIDERANDO que la parte in fine del Artculo 24 de la Ley Monetaria y
Financiera, antes citada, establece que las operaciones monetarias y financieras
se realizarn en condiciones de libre mercado. Las tasas de inters para
transacciones denominadas en moneda nacional y extranjera sern
determinadas libremente entre los agentes del mercado;
CONSIDERANDO que el literal h) del Artculo 40, el literal g) del Artculo 42,
y el literal g) del Artculo 75, de la Ley Monetaria y Financiera as como el
Artculo 6, Ordinal 14 de la Ley No.6-04 antes citadas, establecen que los
Bancos Mltiples, los Bancos de Ahorro y Crdito, las Asociaciones de Ahorros
y Prstamos y el Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Produccin
(BNV), pueden ofrecer el servicio de tarjetas de crdito a sus clientes;
/

-3CONSIDERANDO que el literal b) del Artculo 52 de la Ley Monetaria y

Financiera, antes citada, establece en lo referente a la informacin al pblico, que
las entidades de intermediacin financiera debern publicar en forma visible en
las oficinas abiertas al pblico las tasas de inters, gastos y comisiones que
aplican a las diferentes operaciones activas y pasivas, calculados en trminos
anuales, as como las tasas de cambio. Tambin debern tener disponible al
pblico el precio de los diferentes servicios que presten a sus clientes. Queda
prohibido el cobro de conceptos no expresamente pactados entre las partes y la
realizacin de contratos verbales;
CONSIDERANDO que los literales a), b) y c) del Artculo 53 de la Ley
Monetaria y Financiera, antes citada, establecen, en cuanto a la proteccin al
usuario, que los contratos financieros debern reflejar de forma clara los
compromisos contrados por las partes y los derechos de las mismas, las
diferentes partidas que integran el costo efectivo de la operacin, expresado en
trminos anuales, y normas especiales sobre publicidad de las diferentes
operaciones activas y pasivas, al objeto de que se reflejen las autnticas
condiciones financieras de las mismas y se eviten situaciones engaosas;
CONSIDERANDO que el referido Proyecto de Reglamento tiene por objeto
establecer los criterios y normas bajo los cuales las entidades de intermediacin
financiera podrn operar y administrar las tarjetas de crdito. Dichas normas
comprenden los requerimientos mnimos que debern cumplir las citadas
entidades, las polticas, procedimientos y operaciones, cobros de intereses,
comisiones y cargos en su uso y expedicin, obligaciones contractuales entre las
partes, seguridad del instrumento, as como las informaciones que debern
proporcionar a los usuarios de las mismas, a la Superintendencia de Bancos y al
Banco Central;
CONSIDERANDO que en abril del ao 2009, dada la necesidad de actualizar la
regulacin existente sobre tarjetas de crdito, se design una Comisin
Interinstitucional integrada por funcionarios de la Superintendencia de Bancos y
del Banco Central, a los fines de analizar la problemtica que se planteaba con el
referido instrumento o medio de pago y posteriormente presentar a la
/

-4consideracin de la Junta Monetaria, una propuesta de Reglamento que

contemplara las recomendaciones pertinentes en relacin con los aspectos ms
controversiales, entre los que se destacan los niveles de tasas de inters
prevalecientes, las limitaciones en los mecanismos de informacin y la falta de
transparencia de la base de clculo de los intereses, comisiones y cargos
imputables al uso de la tarjeta de crdito, con el propsito de introducir mejoras
en los contratos, los estados de cuenta y los programas de educacin financiera;
CONSIDERANDO que la Junta Monetaria, mediante la Decimosegunda
Resolucin de fecha 4 de septiembre del 2012, autoriz la publicacin para fines
de consulta de los sectores interesados, del Proyecto de Reglamento de Tarjetas
de Crdito;
CONSIDERANDO que como resultado de la citada publicacin, tanto la
Superintendencia de Bancos como el Banco Central recibieron las observaciones
realizadas al Proyecto de Reglamento de Tarjetas de Crdito, por la Asociacin
de Bancos Comerciales de la Repblica Dominicana (ABA); la Liga Dominicana
de Asociaciones de Ahorros y Prstamos (LIDAAPI); la Asociacin de Bancos
de Ahorro y Crdito y Corporaciones de Crdito, Inc. (ABANCORD);
VISANET DOMINICANA; VISA; y, la Organizacin Nacional de Empresas
Comerciales (ONEC), las cuales fueron debidamente ponderadas y analizadas
por la referida Comisin Interinstitucional;
CONSIDERANDO que la estructura de este Proyecto de Reglamento, revisado
y consensuado, con las observaciones pertinentes integradas, se ha concebido en
7 Ttulos, los cuales comprenden los Captulos que exponen en detalle los
requerimientos y condiciones necesarios para el manejo y administracin de la
tarjeta de crdito;
CONSIDERANDO que el Ttulo I del referido Proyecto de Reglamento, recoge
las Disposiciones Generales del mismo, quedando dividido en 4 Captulos:
a) El Captulo I contiene los objetivos, alcance y mbito de aplicacin del
Reglamento, indicando en este ltimo que las disposiciones del mismo
/

-5aplican para las entidades de intermediacin financiera autorizadas y

reguladas por la Ley No.183-02 Monetaria y Financiera;
b) El Captulo II incorpora las definiciones que conforman el marco que ha de
servir de referencia conceptual, el cual ampla y precisa determinados
aspectos que son abordados dentro del Reglamento para fines de mejor
compresin;
c) El Captulo III trata sobre las informaciones mnimas que debe contener el
plstico de la Tarjeta de Crdito; y,
d) El Captulo IV referente a los manuales de polticas y procedimientos, fue
incorporado luego de las discusiones de la Comisin Interinstitucional antes
mencionada;
CONSIDERANDO que el Ttulo II hace referencia a los contratos,
destacndose en el Captulo I los aspectos generales de los mismos, tales como
idioma y tamao de letra del contrato, validez del mismo, obligaciones de las
partes, publicacin de las tasas de inters y entrega de la tarjeta de crdito al
tarjetahabiente titular de la misma, mientras el Captulo II conoce sobre los
contratos suscritos entre la entidad emisora de tarjetas de crdito y el
tarjetahabiente titular y, el Captulo III describe los contratos de las operadoras
con los establecimientos;
CONSIDERANDO que el Ttulo III trata sobre los intereses, comisiones, cargos
y tasas aplicables a los tarjetahabientes titulares y a los establecimientos,
destacndose:
a) En el Captulo I lo pertinente al cobro de los intereses, saldo insoluto, tasa
de referencia;
b) Captulo II de las comisiones, su clculo y gastos del emisor; y,
c) Captulo III sobre los cargos a los tarjetahabientes y tasas a los
establecimientos afiliados.
/

-6CONSIDERANDO que el Ttulo IV se refiere a las obligaciones y deberes de la

entidad emisora de tarjetas de crdito, destacndose las informaciones que debe
brindar sobre la tasa de inters, de los reclamos, sustraccin y prdida de la
tarjeta de crdito, as como las polticas de seguridad, lavado de activos y
proteccin;
CONSIDERANDO que el Ttulo V abarca lo concerniente al estado de cuenta y
su contenido mnimo, mientras que el Titulo VI est relacionado con el envo de
informacin por parte de la entidad emisora de tarjetas de crdito al Banco
Central y la Superintendencia de Bancos;
CONSIDERANDO que el Ttulo VII est compuesto por 3 Captulos que tratan
lo relativo a las obligaciones de transparencia en el Captulo I; mientras que el
Captulo II trata sobre las pruebas de las operaciones con Tarjeta de Crdito; y, el
Captulo III sobre las disposiciones finales;
CONSIDERANDO que el Proyecto de Reglamento de Tarjetas de Crdito, ha
sido elaborado por la Superintendencia de Bancos y el Banco Central,
ponderando las opiniones de los sectores interesados y, bajo las mejores prcticas
y estndares internacionales sobre la materia;
CONSIDERANDO que en vista de lo anterior, la Gerencia del Banco Central
somete a la consideracin de la Junta Monetaria para fines de aprobacin
definitiva el Reglamento de Tarjetas de Crdito;
Por tanto, la Junta Monetaria
R E S U E L V E:
1. Aprobar el Proyecto de Reglamento de Tarjetas de Crdito, el cual copiado a
la letra dice as:
TITULO I
DISPOSICIONES GENERALES
/

-7CAPITULO I
OBJETO, ALCANCE Y AMBITO DE APLICACIN
Artculo 1. Objeto. El presente Reglamento tiene por objeto establecer los
criterios, normas y derechos que aplicarn a las entidades de intermediacin
financiera que ofrecen el producto de Tarjetas de Crdito y los operadores de
las mismas, preservando un tratamiento equitativo y de proteccin a los usuarios
de dicho instrumento de pago, conforme establecen los literales h) del Artculo
40; el literal g) del Artculo 42; y, el literal g) del Artculo 75, de la Ley
No.183-02 Monetaria y Financiera del 21 de noviembre del 2002 y el Ordinal
14 del Artculo 6, de la Ley No.6-04 que crea el Banco Nacional de Fomento
de la Vivienda y la Produccin (BNV) del 11 de enero del 2004.
Artculo 2. Alcance. El alcance de este Reglamento comprende los
lineamientos mnimos que debern seguir las entidades de intermediacin
financiera que emitan o representen tarjetas de crdito, y los dems entes que
intervienen en el procesamiento y uso de este instrumento, en lo que respecta a
polticas, procedimientos y operaciones; clculo de intereses, comisiones, seguros
y otros cargos. Asimismo, abarca las obligaciones entre las partes, seguridad del
instrumento y las informaciones que debern proporcionar dichas entidades a
los rganos de la Administracin Monetaria y Financiera.
Artculo 3. Ambito de Aplicacin. Las disposiciones contenidas en el presente
Reglamento son de aplicacin para las personas fsicas y jurdicas que se indican
a continuacin:
a) Bancos Mltiples;
b) Bancos de Ahorro y Crdito;
c) Asociaciones de Ahorros y Prstamos;
d) Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Produccin (BNV);
/

-8e) Operadores;
f) Establecimientos afiliados; y,
g) Tarjetahabientes, sean titulares o adicionales.
CAPITULO II
DEFINICIONES
Artculo 4. Definiciones. Para fines de aplicacin de este Reglamento, los
trminos y conceptos que se detallan a continuacin, tendrn el significado
siguiente:
a) Administrador de un Sistema de Pagos o de Liquidacin de Valores: Es el
Banco Central de la Repblica Dominicana u otra entidad debidamente
autorizada por ste, que opere un sistema de pagos, o una entidad autorizada a
ofrecer servicios de custodia, transferencia, compensacin y liquidacin de
valores, refirindose esto ltimo solamente al traspaso de los ttulos-valores
negociados.
b) Cargo: Es el monto en moneda nacional o extranjera aplicado por la entidad
emisora de tarjetas de crdito al tarjetahabiente titular por gastos incurridos en
la prestacin del servicio y que corresponde exclusivamente a los conceptos
especificados en el contrato suscrito entre las partes.
c) Cargo por Emisin: Es el cargo que aplica la entidad emisora de tarjetas de
crdito al tarjetahabiente titular, para a cubrir el costo inicial de emisin del
plstico de la tarjeta de crdito, y que podra ser exonerado en el marco de las
polticas de competitividad de la entidad. Este cargo puede ser aplicado al
balance del tarjetahabiente previa autorizacin del mismo, conforme a los
trminos contractuales.
d) Cargo por Renovacin: Es el cargo que aplica opcionalmente la entidad
emisora de tarjetas de crdito al tarjetahabiente titular por la renovacin del
plstico de la tarjeta de crdito al vencimiento del perodo de vigencia
/

-9otorgado en el contrato suscrito entre las partes, y es igual o similar al Cargo

por Emisin.
e) Cargo por Reemplazo: Es el cargo que aplica la entidad emisora de tarjetas
de crdito al tarjetahabiente titular cuando el plstico de la tarjeta de crdito
necesite ser reemplazado por deterioro y opcionalmente en caso de prdida,
robo o falsificacin cuando no se haya acordado la contratacin de un seguro
por parte de dicho tarjetahabiente titular.
f) Cargo por Cobertura de Seguro: Es el cargo que aplica la entidad emisora
de tarjetas de crdito al tarjetahabiente titular que haya optado por la
contratacin de un seguro que le proteja en caso de prdida, robo o
falsificacin del plstico de la tarjeta de crdito.
g) Comisin: Es el porcentaje o monto fijo en moneda nacional o extranjera que
la entidad emisora de tarjetas de crdito cobra al tarjetahabiente titular por la
prestacin de determinados servicios, los cuales son previamente acordados en
el contrato de emisin de tarjeta de crdito suscrito entre las partes, el cual
podr ser modificado conforme los parmetros establecidos en este
Reglamento.
h) Comisin por Mora: Es la penalidad aplicada al tarjetahabiente titular cuando
ste no realiza el pago mnimo de los consumos efectuados antes de la fecha
lmite de pago. Este se genera desde la fecha lmite de pago, hasta la fecha del
prximo corte o hasta que se efecte el pago.
i) Comisin por Sobregiro: Es el porcentaje o monto fijo en moneda nacional
y/o extranjera aplicable al tarjetahabiente titular cuando los consumos
realizados por ste exceden el lmite de crdito autorizado.
j) Comisin por Avance de Efectivo: Es el porcentaje o monto fijo aplicado
sobre los retiros de efectivo realizados por el tarjetahabiente titular en cajeros
automticos, crdito a cuentas o en ventanilla de las oficinas bancarias.
/

- 10 k) Contrato de Emisin de Tarjeta de Crdito: Es el acuerdo en el que se

establecen los trminos y condiciones generales bajo los cuales la entidad
emisora de tarjetas de crdito otorga una lnea de crdito al tarjetahabiente
titular en moneda nacional, extranjera o ambas monedas, conforme a las
disposiciones contenidas en la Ley Monetaria y Financiera, el Reglamento de
Proteccin al Usuario de los Servicios Financieros y este Reglamento.
l) Contrato de Afiliacin: Es el contrato suscrito por la operadora o la entidad
emisora de tarjetas de crdito, con el establecimiento afiliado, mediante el
cual se disponen los trminos y condiciones generales que regirn el uso de
las tarjetas de crdito para la adquisicin de bienes y servicios.
m) Consumo: Es la adquisicin de bienes, pago de servicios o avance de
efectivo, mediante el uso de una tarjeta de crdito.
n) Crdito Diferido: Corresponde a una lnea de crdito revolvente adicional
que otorga el emisor de tarjetas de crdito al tarjetahabiente titular como un
crdito diferente al aprobado para el uso de la tarjeta de crdito.
o) Empresa de Adquirencia o Adquiriente: Entidad que a travs de
dispositivos electrnicos sirve de enlace entre una entidad emisora de tarjetas
de crdito y el establecimiento donde se realiza una operacin de pago a travs
de tarjetas de crdito, dbito o pre-pagada.
p) Entidad Emisora de Tarjetas de Crdito: Es la entidad de intermediacin
financiera autorizada por la Ley Monetaria y Financiera y, la Ley que crea el
Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Produccin (BNV) a emitir,
representar y administrar tarjetas de crdito en moneda nacional o extranjera,
o en ambas modalidades.
q) Establecimiento Afiliado: Es la persona fsica o jurdica que, en virtud del
contrato suscrito con el operador, se afilia a sta para vender bienes y/o
servicios al tarjetahabiente, sea este titular o afiliado y, recibir el pago
mediante el uso de una tarjeta de crdito.
/

- 11 r) Estado de Cuenta: Es el documento elaborado por la entidad emisora de

tarjetas de crdito, que debe contener como mnimo el detalle de las
transacciones efectuadas por los tarjetahabientes en un perodo de un mes.
s) Fecha de Corte: Es la fecha lmite programada para realizar la facturacin o
cierre de los consumos, cargos y pagos del mes, presentados en el estado de
cuenta.
t) Fecha Lmite de Pago: Es el ltimo da que tiene el tarjetahabiente titular
para realizar el pago mnimo, parcial o total de las sumas adeudadas,
reflejadas en el estado de cuenta.
u) Inters por Financiamiento: Es el inters que se genera cuando no se realiza
el pago total del balance que refleja el estado de cuenta antes o en la fecha
lmite de pago.
v) Lmite de Crdito: Es el monto mximo de crdito en moneda nacional y/o
extranjera, que la entidad emisora de tarjetas de crdito otorga al
tarjetahabiente titular, del cual ste puede disponer para consumir o efectuar
avance de efectivo, bajo las condiciones preestablecidas en el Contrato de
Emisin de Tarjeta de Crdito suscrito con el emisor de tarjetas de crdito.
w) Operador: Administrador de sistema de pagos o empresa de adquirencia.
x) Pago Mnimo: Es el abono mnimo, expresado en moneda nacional y/o
extranjera, que debe realizar el tarjetahabiente titular a la entidad emisora de
tarjetas de crdito para mantener su tarjeta de crdito al da y no generar
cargos por atraso.
y) Sobregiro: Es el monto utilizado en exceso al lmite de crdito que le fuera
autorizado por la entidad emisora de tarjetas de crdito al tarjetahabiente
titular, que podr estar estipulado en el contrato de emisin de tarjeta de
crdito, que pudiera implicar el pago de una comisin y/o informada al
tarjetahabiente titular despus de la firma de dicho contrato.
/

- 12 z) Tarjetahabiente Titular: Es la persona fsica o jurdica que, previo contrato

suscrito con la entidad emisora de tarjeta de crdito, es autorizada a girar en su
favor sobre una lnea de crdito, a travs del uso de una tarjeta de crdito,
hacindose responsable de pagar o saldar todos los consumos, cargos, intereses y
comisiones, realizados por s mismo y por los tarjetahabientes adicionales
autorizados por l.
aa) Tarjeta de Crdito: Es el instrumento electrnico que representa una relacin
contractual entre la entidad emisora de tarjetas de crdito y el tarjetahabiente
titular, en virtud del otorgamiento, por parte del primero, de un crdito
revolvente a corto plazo a favor del segundo, pagadero mensualmente, el cual
puede ser utilizado para la compra de bienes, servicios u obtencin de avance
de efectivo.
bb) Tarjetahabiente Adicional: Persona fsica o jurdica que est autorizada por
el tarjetahabiente titular para realizar operaciones con una tarjeta de crdito
adicional a la emitida a su favor y a quien la entidad emisora de tarjetas de
crdito le emite y entrega una tarjeta de crdito, por instrucciones del
tarjetahabiente titular.
cc) Tasa de Inters: Es el porcentaje anualizado establecido por la entidad
emisora de tarjetas de crdito en el contrato por el uso del crdito, el cual
podra ser modificado conforme se haya estipulado en el mismo.
dd) Tasa por Afiliacin. Es el porcentaje aplicado a los establecimientos afiliados
por parte de las operadoras, sobre los consumos efectuados por los
tarjetahabientes, sean stos titulares o adicionales.
CAPITULO III
INFORMACION MINIMA A INCORPORARSE EN LA TARJETA DE
CREDITO
Artculo 5. Informacin Mnima de la Tarjeta de Crdito. La tarjeta de
crdito expedida por la entidad emisora de tarjetas de crdito deber contener,
como mnimo, las informaciones siguientes:
/

- 13 a) Identificacin del emisor, del producto y nombre comercial asignado al

producto, en los casos que aplique esto ltimo;
b) Nombre del tarjetahabiente. Cuando se trate de una persona jurdica, la
tarjeta deber llevar la razn social de sta e identificar el nombre de la
persona fsica autorizada para su uso;
c) Fecha de vencimiento;
d) Cdigo de seguridad;
e) Codificacin de la tarjeta de crdito;
f) La leyenda de que es intransferible; y,
g) Cualquier otro elemento adicional que la Superintendencia de Bancos
incorpore mediante Circular, conforme a las mejores prcticas
internacionales en la materia.
CAPITULO IV
MANUALES DE POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS
Artculo 6. Manuales. Las entidades emisoras de tarjetas de crdito debern
contar con Manuales de Polticas y Procedimientos para el manejo de las
operaciones de tarjetas de crdito, conforme al contenido mnimo dispuesto
mediante Instructivo emitido por la Superintendencia de Bancos.
Prrafo: Los Manuales, as como los cambios que se incorporen a los mismos,
debern contar con la aprobacin del consejo de directores de la entidad emisora
de tarjetas de crdito, antes de ser sometidos a la consideracin de la
Superintendencia de Bancos.
TITULO II
DE LOS CONTRATOS
/

- 14 CAPITULO I
ASPECTOS GENERALES
Artculo 7 . Sobre el idioma y tamao de las letras de los contratos. La
informacin contenida en el contrato para el uso de una tarjeta de crdito y en
el contrato de afiliacin, deber expresarse en idioma espaol, en letras
uniformes, tamao mnimo 10, con caracteres legibles, en trminos claros y
entendibles para los usuarios.
Artculo 8. Obligaciones. El contrato pactado, una vez suscrito, solo generar
obligaciones, a la entidad emisora de tarjetas de crdito, al tarjetahabiente titular
y a los establecimientos afiliados, con la entrega y activacin de la tarjeta de
crdito.
Artculo 9. Publicacin de Tasas. Las entidades emisoras de tarjetas de crdito
debern publicar las tasas de inters de cada tipo, plazo y producto de tarjeta, en
los tarifarios de dichas entidades, en pizarras, en los estados de cuenta y
cualquier otro medio, en trminos anuales.
Prrafo I: En el caso que la entidad emisora de tarjetas de crdito decida realizar
promociones del producto tarjeta de crdito por cualquier medio publicitario y
haga referencia a la tasa de inters, la tasa ofertada deber figurar en trminos
anuales.
Prrafo II: La entidad emisora de tarjetas de crdito deber mantener en su
pgina Web la informacin actualizada sobre el tarifario de tasa de inters,
comisiones y cargos, as como los modelos de contratos de tarjetas de crdito
vigentes.
Artculo 10. Entrega de la Tarjeta de Crdito. Las entidades emisoras de
tarjetas de crdito son responsables de entregar la tarjeta de crdito, nica y
exclusivamente al tarjetahabiente titular, salvo que ste haya autorizado por
escrito a la entidad emisora, la entrega a un tercero determinado.
/

- 15 Prrafo: La entidad emisora de tarjetas de crdito deber informar al

tarjetahabiente titular, en la carta que contiene el plstico de la tarjeta de crdito
que le ser entregada o por cualquier medio por escrito, el monto de la lnea de
crdito otorgada en moneda nacional, extranjera o en ambas monedas.
Artculo 11. Tarjeta Adicional. La entidad emisora de tarjetas de crdito podr
emitir una o ms tarjetas de crdito adicionales por cuenta y riesgo del
tarjetahabiente titular, previa solicitud de ste. La emisin de una tarjeta adicional
no implicar un aumento al lmite de crdito otorgado al tarjetahabiente titular.
Artculo 12. Fallecimiento del Titular. En caso de fallecimiento del
tarjetahabiente titular, la entidad emisora de tarjetas crdito suspender
inmediatamente el uso de la tarjeta de crdito, as como las tarjetas adicionales
que se hubiesen emitido, tan pronto le haya sido notificado por escrito o tome
conocimiento de dicho fallecimiento, por cualquier va.
Artculo 13. Crditos Diferidos. La entidad emisora de tarjetas de crdito
deber considerar los crditos diferidos que otorgan a los titulares como un
crdito diferente al financiamiento aprobado para el uso de la tarjeta de crdito,
el cual debe ser amortizado en cuotas iguales, fijas y consecutivas, contentivas de
capital e intereses, calculado sobre el saldo insoluto de los montos
desembolsados bajo la lnea aprobada.
Prrafo: La entidad emisora de tarjetas de crdito no podr incluir como
consumo, las cuotas de pago correspondientes al crdito diferido y debern
presentar dicha cuota en un espacio separado de los balances que se originan por
el uso de la tarjeta de crdito.
CAPITULO II
DE LOS CONTRATOS ENTRE LA ENTIDAD EMISORA DE
TARJETAS DE CREDITO Y EL TARJETAHABIENTE TITULAR
Artculo 14. Contrato de la Entidad Emisora de Tarjetas de Crdito con el
Tarjetahabiente Titular. La entidad emisora de tarjetas de crdito deber suscribir
con el tarjetahabiente titular un contrato de emisin y uso de la tarjeta de crdito.
/

- 16 Artculo 15. Contenido Mnimo del Contrato. El contrato de tarjeta de crdito

deber contener, como mnimo, las informaciones siguientes:
a) Identificacin de la entidad emisora de la tarjeta de crdito;
b) Identificacin del tarjetahabiente titular de la tarjeta de crdito, mediante
nombres, apellidos, nacionalidad, domicilio y la cdula de identidad o
pasaporte. Cuando el tarjetahabiente titular sea una persona jurdica, deber
figurar la denominacin social, nmero del Registro Nacional de
Contribuyente e identificacin de la persona autorizada para su uso;
c) Fecha de suscripcin del contrato;
d) Tarjetas adicionales, en los casos que proceda;
e) Descripcin detallada de los servicios que dan origen al contrato, sin
perjuicio de otros servicios que pudieran ser adicionados, previa autorizacin
del tarjetahabiente titular;
f) Obligaciones de las partes contratantes;
g) Clusula que establezca que las modificaciones al lmite de crdito debern
ser informadas al tarjetahabiente titular por cualquier va fehaciente, carta,
correo electrnico y estado de cuenta;
h) El plazo o condiciones de vigencia;
i) La tasa de inters anualizada a cobrar con la indicacin del mtodo de
clculo;
j) Comisin a cobrar por retiro de efectivo;
k) Comisin por mora;
/

- 17 l) Las modificaciones a las tarifas de intereses, comisiones y cargos, debern ser

previamente notificadas al tarjetahabiente titular, por cualquier va
fehaciente, carta, correo electrnico y estado de cuenta;
m) Detalle de los conceptos por los cuales se aplicarn los cargos;
n) Orden de aplicacin de los pagos realizados;
o) Obligaciones y responsabilidades de las partes actuantes en caso de prdida,
robo, adulteracin o falsificacin de la tarjeta de crdito;
p) Indicar los servicios opcionales que podrn ser aceptados por el
tarjetahabiente titular;
q) Metodologa de clculo para determinar el porcentaje del monto mnimo de
pago conforme a las operaciones efectuadas;
r) Medidas de seguridad para el uso de la tarjeta de crdito;
s) Procedimiento de solucin de controversias entre el tarjetahabiente titular y
la entidad emisora de la tarjeta de crdito;
t) Causales de la terminacin del contrato de la tarjeta de crdito.
Prrafo I: En cualquier caso se deber notificar a la contraparte, indicando los
motivos que le dieron origen a la terminacin, an cuando se estipule en el
contrato que su terminacin es automtica e inmediata.
Prrafo II: El tarjetahabiente titular podr renunciar al uso de la tarjeta de
crdito emitida a su favor, comunicando tal decisin por escrito a la entidad
emisora de tarjetas de crdito. Una vez recibida dicha comunicacin, la entidad
emisora deber cancelar la tarjeta correspondiente, previo el saldo de los
crditos existentes o pendientes de liquidar por los establecimientos, si los
hubiere.
/

- 18 Prrafo III: La entidad emisora de tarjetas de crdito deber tomar en

consideracin las disposiciones relativas a los Contratos Bancarios y de
Adhesin establecidas en el Reglamento de Proteccin al Usuario de los
Servicios Financieros.
Artculo 16. Notificacin de Modificacin al Contrato. La entidad emisora de
tarjetas de crdito est obligada a notificar al tarjetahabiente titular, por escrito,
la modificacin de cualquier clusula del contrato de la tarjeta de crdito. El
tarjetahabiente titular puede rechazar la modificacin si lo comunica por escrito a
la entidad emisora de la tarjeta en el plazo de treinta (30) das calendario,
contado a partir de la fecha de notificacin de dicha modificacin.
Prrafo: En caso de no ser aceptada la modificacin por el tarjetahabiente
titular, ste podr solicitar la cancelacin de la tarjeta de crdito conservando su
obligacin de pagar todos los consumos, intereses, comisiones y cargos,
derivados del uso de la tarjeta de crdito, pendientes al momento de su
cancelacin.
Artculo 17. Mencin en el Contrato a otras disposiciones. Cuando en el
contrato se haga referencia a otras disposiciones adicionales que afecten directa o
indirectamente al tarjetahabiente titular, dicha informacin debe ser comunicada
a ste por cualquier medio.
CAPITULO III
DE LOS CONTRATOS DE LAS OPERADORAS CON LOS
ESTABLECIMIENTOS AFILIADOS
Artculo 18. Requerimientos mnimos en los contratos entre las operadoras
y los establecimientos afiliados. Las operadoras suscribirn contratos con los
establecimientos afiliados que se comprometen a vender bienes o prestar
servicios a los tarjetahabientes, sean estos titulares o adicionales, los cuales
debern estipular como mnimo lo siguiente:
a) Las normas que las partes determinen, tendentes a evitar el uso indebido de la
tarjeta, tales como:
/

- 19 i. Verificar la vigencia de la tarjeta de crdito; y,

ii. Verificar la identidad del tarjetahabiente, sean titulares o adicionales,
mediante la presentacin del documento correspondiente.
b) Especificar que los establecimientos afiliados deben cumplir con lo siguiente:
i. No efectuar cargos adicionales al precio de los bienes y los servicios
suministrados a los tarjetahabientes, sean titulares o adicionales y
aprobados por stos, con excepcin de los legalmente establecidos, los
cuales debern incluirse en el monto de la transaccin y no facturarse en
forma separada;
ii. Exhibir en un lugar visible las marcas de la tarjeta que acepta;
iii. No podr establecer mnimos de compra, ni eliminar descuentos o
cualquier beneficio por el uso de la tarjeta, salvo que sean previamente
advertidos al consumidor y estn as anunciados pblicamente y de manera
visible en el establecimiento afiliado;
iv. Generar comprobante de compra, en los casos en que aplique;
v. Indicar el plazo lmite y forma de pago al establecimiento afiliado, del
monto que le corresponde por el consumo; y,
vi. Detalle de las tarifas de comisiones y cargos a cobrar, debiendo la
operadora notificar al establecimiento afiliado cualquier modificacin a
dichas tarifas;
c) Las Operadoras deben garantizar que el establecimiento acepte todas las
tarjetas de crdito para el pago de bienes y servicios, cuyos emisores formen
parte de la red con la cual se haya suscrito el contrato de afiliacin y con los
cuales haya acordado previamente por escrito el monto o porciento del cargo
interbancario;
/

- 20 Prrafo I: Las operadoras estn obligadas a notificar al establecimiento

afiliado, por escrito, la modificacin de cualquier clusula del contrato. El
establecimiento afiliado puede rechazar la modificacin, si lo comunica al
operador por escrito en el plazo de treinta (30) das calendario contado a partir
de la fecha de notificacin de dicha modificacin.
Prrafo II: Las operadoras debern someter los modelos de contratos de
afiliacin a ser suscritos con los establecimientos afiliados a la consideracin
del Banco Central y luego de la no objecin del ente regulador, depositarlo en
la Superintendencia de Bancos.
d) Establecer la responsabilidad de la entidad emisora de tarjetas de crdito y del
operador en el proceso de compensacin y liquidacin de los pagos
correspondientes a las operaciones cursadas en el sistema.
TITULO III
DE LOS INTERESES, COMISIONES, CARGOS Y TASAS
CAPITULO I
DE LOS INTERESES
Artculo 19. Cobro de Inters. Las entidades emisoras de tarjetas de crdito
solo podrn cobrar intereses, sobre los servicios acordados y efectivamente
prestados. Se calcula sobre saldo insoluto promedio diario del capital,
excluyendo para dicho clculo los intereses, comisiones y otros cargos. Se
prohbe el cobro de inters sobre los intereses generados por financiamiento.
Artculo 20. Saldo Insoluto. Las entidades emisoras de tarjetas de crdito
debern realizar el clculo y cobro de los intereses, por concepto de sus
operaciones de tarjeta de crdito, sobre el saldo insoluto, conforme al Instructivo
de aplicacin de este Reglamento, que para tales fines dicte la Superintendencia
de Bancos.
/

- 21 Artculo 21. Tasa de referencia. Los intereses aplicables a las operaciones de

tarjetas de crdito tomarn como referencia, la tasa promedio ponderada de los
prstamos de consumo del mismo subsector, excluyendo las correspondientes a
tarjetas de crdito.
CAPITULO II
DE LAS COMISIONES
Artculo 22. Las Comisiones. Las comisiones aplicables a las operaciones de
tarjetas de crdito sern pactadas libremente por la entidad emisora de tarjeta de
crdito y el tarjetahabiente titular, sin ms limitaciones que las derivadas de las
normas generales de contratacin y de las reglas de transparencia y proteccin al
usuario, conforme lo establece la Ley Monetaria y Financiera.
Prrafo: Se consideran comisiones los conceptos siguientes: cargo por
sobregiro, por mora y por avance de efectivo.
Artculo 23. Clculo de las Comisiones. Las comisiones aplicadas al
tarjetahabiente titular y los establecimientos afiliados sern cobradas en base a
porcentajes o montos fijos en moneda nacional o extrajera, determinadas en
funcin del servicio recibido.
Artculo 24. Gastos de la Entidad Emisora. Las entidades emisoras de tarjetas
de crdito en ningn caso podrn cobrar comisiones adicionales a los
tarjetahabientes titulares, por concepto de gastos incurridos por dichas entidades
para proveer estos servicios, como son, los gastos por procesamiento de datos,
administracin de cuentas, envo de estados de cuentas, entre otros.
CAPITULO III
DE LOS CARGOS A LOS TARJETAHABIENTES Y
TASAS A LOS ESTABLECIMIENTOS AFILIADOS
Artculo 25. Cargos. La entidad emisora de tarjetas de crditos slo podr
realizar cargos por sus operaciones que estn previamente notificados al
/

- 22 tarjetahabiente titular y aceptados por ste, de acuerdo a lo establecido en este

Reglamento.
Artculo 26. Cargos a Cobrar al Tarjetahabiente Titular de la Tarjeta de
Crdito. Los diferentes cargos que podrn ser cobrados al tarjetahabiente titular
por la entidad emisora de tarjetas de crditos son los siguientes: cargo por
emisin, renovacin, reemplazo por deterioro de plstico y cargo por cobertura
de seguro por prdida, robo o falsificacin. Se expresa en monto fijo, en moneda
nacional o extranjera.
Prrafo: Cuando la entidad emisora de tarjetas de crdito promueva servicios
adicionales, deber consultar al tarjetahabiente titular de la tarjeta de crdito si
acepta dichos servicios, y una vez obtenga su consentimiento podr hacer el cargo a
la tarjeta de crdito por dicho concepto. El silencio del titular no podr tomarse
como aceptacin tcita.
Artculo 27. Tasa por Afiliacin a los Establecimientos. Las operadoras podrn
cobrar a los establecimientos afiliados un porcentaje sobre los consumos efectuados
por los tarjetahabientes, sean stos titulares o adicionales. Dicho porcentaje estar
conformado por el margen de operacin y la comisin por intercambio de las
entidades emisoras de tarjetas de crdito.
TITULO IV
DE LAS OBLIGACIONES Y DEBERES DE LA ENTIDAD EMISORA DE
TARJETAS DE CREDITO
CAPITULO I
DE LAS OBLIGACIONES Y DEBERES DE LA ENTIDAD EMISORA DE
TARJETAS DE CREDITO
Artculo 28. Obligaciones de la Entidad Emisora de Tarjetas de Crdito.
Las obligaciones que la entidad emisora de tarjetas de crdito tendr frente a los
tarjetahabientes titulares, son las siguientes:
/

- 23 a)

Suministrar al tarjetahabiente titular copia del contrato al momento de

firmar el mismo y mantener en su expediente la constancia de entrega;

b)

Pagar por cuenta del tarjetahabiente titular, los consumos efectuados por
ste a los establecimientos afiliados hasta el lmite de crdito aprobado al
tarjetahabiente titular, incluyendo los servicios que el tarjetahabiente sea
titular o adicional solicite telefnicamente o por cualquier va electrnica;

c)

Facilitar al tarjetahabiente, sea titular o adicional, los retiros o avances de

efectivo por ventanilla o a travs de cajeros automticos, sobre la base de los
lmites establecidos para los mismos y la disponibilidad y polticas
existentes para este tipo de transacciones;

d)

Facilitar los medios por los cuales el tarjetahabiente, sea titular o adicional
pueda notificar, a cualquier hora del da o de la noche, la prdida, robo o
falsificacin de sus tarjetas y establecer las debidas restricciones en sus
sistemas de autorizaciones, para evitar que se realicen transacciones con
cargo a la misma; y,

e)

Responder frente al tarjetahabiente titular por la no ejecucin o ejecucin

incorrecta de las operaciones del tarjetahabiente, sea titular o adicional, con
la referida tarjeta, incluyendo las operaciones realizadas a travs de medios
electrnicos que no estn bajo el control directo o exclusivo del emisor de
tarjetas de crdito. La responsabilidad de la entidad emisora de tarjetas de
crdito en estos casos se limitar al importe de la operacin no ejecutada o
incorrectamente ejecutada.

Artculo 29. Informaciones sobre Tasas de Inters, Comisiones y Cargos.

Las entidades emisoras de tarjetas de crdito debern mantener en un sitio visible
al pblico, en los estados de cuenta y en su pgina Web, en trminos anuales, las
informaciones sobre las tasas de inters, comisiones y cargos aplicables a las
operaciones realizadas va tarjetas de crdito.
Artculo 30. De los reclamos. Las entidades emisoras de tarjetas de crdito
debern dar seguimiento y respuesta a todos los reclamos realizados por el
tarjetahabiente titular dentro de un plazo de treinta (30) das calendario posterior
/

- 24 a su recepcin. Cuando en el reclamo tengan que intervenir las marcas

internacionales, se dispondr de hasta ciento ochenta (180) das calendario
posteriores a la recepcin del mismo. El tarjetahabiente titular dispondr de un
plazo de ciento veinte (120) das, contado a partir de la fecha de corte del estado
de cuenta, para objetar un consumo o cargo desconocido por ante la entidad
emisora de tarjeta de crdito.
Prrafo I: Las entidades emisoras de tarjetas de crdito estarn obligadas a
solicitar a los establecimientos afiliados u operadores, los comprobantes en papel
o en formato electrnico, sin perjuicio de cualquier otro medio electrnico que
determine la Junta Monetaria. A partir de la obtencin de la documentacin, la
entidad deber establecer la responsabilidad del cargo. Corresponder a los
establecimientos afiliados demostrar por cualquier medio fehaciente la
legitimidad del cargo y, en caso de que dicho soporte no sea suministrado por el
afiliado, la entidad emisora de tarjetas de crdito estar en la obligacin de
reversar el cargo, pudiendo reservarse por la va contractual, el derecho de
descuento de dicho monto al afiliado.
Prrafo II: El ejercicio del derecho de reclamacin por parte del tarjetahabiente
titular sobre algn cargo no ser objeto de cobro, sin perjuicio de la obligacin
por la deuda del consumo realizado objeto del reclamo, conforme a lo
establecido en el Reglamento de Proteccin al Usuario de los Servicios
Financieros.
Prrafo III: En caso de que el reclamo realizado por el tarjetahabiente titular no
le resulte favorable, ste deber asumir el costo de la comisin que por la gestin
realice la entidad emisora de la tarjeta de crdito.
Artculo 31. Sustraccin y prdida de la tarjeta de crdito. Es responsabilidad
de la entidad emisora de tarjetas de crdito el funcionamiento de los sistemas de
informacin y posibilidad de bloquear la tarjeta de crdito para evitar que se
produzcan eventuales transacciones no autorizadas por el tarjetahabiente, sea
titular o adicional, como consecuencia de sustraccin, robo, prdida, o eventual
falsificacin de su tarjeta.
/

- 25 Prrafo: El tarjetahabiente titular no asumir el pago de las transacciones no

autorizadas que se hayan realizado con posterioridad a la denuncia de robo,
prdida y/o reclamo por fraude, con excepcin de aquellas que se encuentren en
proceso de liquidacin realizadas con anterioridad al reporte.
Artculo 32. Polticas de Seguridad. La entidad emisora de tarjetas de crdito
ser responsable de establecer polticas y medidas relativas a la seguridad contra
fraudes internos y externos, as como para consumos no autorizados en territorio
nacional y en el exterior, que provean la confianza necesaria a los
tarjetahabientes, quienes se comprometern a su vez a dar cumplimiento a las
condiciones de proteccin acordadas entre las partes.
Artculo 33. Procesamiento de Datos. Las entidades emisoras de tarjetas de
crdito dispondrn de sistemas informticos, de monitoreo de transacciones y
procedimientos complementarios que le permitan hacer sus mejores esfuerzos
para detectar a tiempo aquellas transacciones que puedan corresponder a
patrones de fraude o someterlas a mayor escrutinio y verificaciones adicionales,
con el objetivo de evitar actividades fraudulentas y disminuir la posibilidad de
ocurrencia de cargos indebidos, incluyendo los que se deriven de la sustraccin o
robo de la informacin contenida en la tarjeta de crdito.
Artculo 34. Mecanismos de Proteccin. Las entidades emisoras de tarjetas de
crdito debern establecer mecanismos de proteccin o contingencia que les
permitan cubrir las transacciones no autorizadas que se realicen despus de la
denuncia del tarjetahabiente, sea titular o adicional sobre la sustraccin o
prdida, fraude y otros, mediante la contratacin de plizas de seguro.
Prrafo I: Los costos y el monto de cobertura de los mecanismos antes
indicados podrn ser asumidos por la entidad emisora de tarjetas de crdito o por
el tarjetahabiente titular, segn se establezca entre las partes. Cuando sea
asumido por el tarjetahabiente titular, la entidad emisora deber informrselo
previamente y establecer dentro del contrato de afiliacin todos los detalles
concernientes al seguro, as como todas las condiciones de los mecanismos de
cobertura.
/

- 26 Prrafo II: El costo de la pliza de cobertura de riesgos inherente a las entidades

emisoras de tarjetas de crdito, no podr ser transferido al tarjetahabiente titular,
excepto en aquellos casos donde el seguro, consentido de manera opcional por
ste, cubra los riesgos de prdida o robo del plstico, cuyo costo podr ser
asumido por el tarjetahabiente titular.
Artculo 35. Prevencin Lavado de Dinero. Las entidades emisoras de tarjetas
de crdito debern dar cumplimiento en todo momento a las disposiciones
establecidas en este Reglamento y en cualquier otra norma legal vigente,
especficamente la poltica sobre conozca su cliente, procedimientos de debida
diligencia, a fin de prevenir delitos relacionados con blanqueo de capitales.
TITULO V
DEL ESTADO DE CUENTA
CAPITULO I
Artculo 36. Estado de Cuenta. Las entidades emisoras de tarjetas de crdito
debern, mensualmente, poner a disposicin del tarjetahabiente titular, por
cualquier medio, el estado de cuenta con el detalle de los consumos realizados
durante dicho perodo.
Artculo 37. Instructivo. La Superintendencia de Bancos establecer, por va de
Instructivo, las informaciones mnimas que debe contener el estado de cuenta de
la tarjeta de crdito.
Artculo 38. Informacin. El estado de cuenta deber contar con un espacio
dispuesto para informar al tarjetahabiente titular sobre todos los aspectos
relacionados con variaciones al contrato original de la tarjeta de crdito.
Artculo 39. Duplicado Estado de Cuenta. Cuando el tarjetahabiente titular no
reciba los Estados de Cuenta oportunamente, tendr derecho de solicitarlo a la
entidad emisora de tarjetas de crdito, la cual estar en la obligacin de
proporcionarle copia de los mismos en las condiciones establecidas en los
/

- 27 contratos. La primera copia del Estado de Cuenta se expedir sin costo alguno
para el tarjetahabiente titular.
TITULO VI
DE LA REMISION DE INFORMACIN AL BANCO CENTRAL Y A LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
CAPITULO I
REMISION DE INFORMACIONES
Artculo 40. Reportes de Informacin. Las entidades emisoras de tarjetas de
crdito debern remitir mensualmente al Banco Central y a la Superintendencia
de Bancos, la informacin que mediante Instructivo sea requerida por dichos
Organismos, va electrnica, a ms tardar dentro de los primeros cinco (5) das
del mes siguiente al que corresponda.
Artculo 41. Reportes de Tasas de Inters. Las entidades emisoras de tarjetas
de crdito debern remitir al Banco Central y a la Superintendencia de Bancos,
las informaciones relativas a las tasas de inters anualizadas, cobradas por las
operaciones de tarjetas de crdito, en las fechas, periodicidad y medios que se
establezca mediante Instructivo.
Artculo 42. Publicacin de Informacin. El Banco Central y la
Superintendencia de Bancos publicarn, en sus respectivas pginas Web, las
tasas de inters cobradas por las entidades emisoras de tarjetas de crdito y la
tasa de inters promedio ponderada de los prstamos de consumo, excluidos los
correspondientes a tarjetas de crdito, por tipo de entidad, las cuales servirn de
referencia para el cobro de intereses por parte de las entidades de intermediacin
financiera al tarjetahabiente titular.
TITULO VII
OTRAS DISPOSICIONES
CAPITULO I
OBLIGACIONES DE TRANSPARENCIA
/

- 28 Artculo 43. Suministro de Informacin al usuario de Tarjetas de Crdito.

Las entidades emisoras de tarjetas de crdito, previo a la suscripcin del contrato
con el tarjetahabiente titular, debern proporcionar al mismo, por escrito, todas
las informaciones y las explicaciones pertinentes sobre la expedicin y el uso de
la tarjeta de crdito, especficamente:
a) Tasa de inters anualizada aplicable;
b) Diferentes conceptos por los cuales se cobra;
c) Modalidad y periodicidad de los cobros;
d) Metodologa para determinar el monto de los intereses;
e) Los saldos sujetos a pago de inters;
f) La frmula para calcularlos;
g) Los supuestos en que no aplica dicho inters;
h) Determinacin del pago mnimo;
i) Indicar las comisiones y otros cargos;
j) El seguro o las coberturas;
k) Responsabilidades en caso de prdida, falsificacin o robo;
l) Condiciones y requisitos para solicitar la anulacin de la tarjeta de crdito; y,
m) Otros aspectos de tal forma que el solicitante pueda tener total conocimiento
de las condiciones del contrato y las responsabilidades que en el uso de la
tarjeta le corresponden.
/

- 29 Prrafo: La entidad emisora de tarjetas de crdito deber informar al

tarjetahabiente titular sobre la forma como se debe usar la tarjeta de crdito en
cajeros automticos, puntos de ventas, internet y otros medios, as como los
riesgos asociados al uso de la tarjeta de crdito en dichos medios y las medidas
de seguridad que deben tomarse para reducirlo.
Artculo 44. Suministro de Informacin al Establecimiento. La operadora,
previo a la suscripcin del contrato de afiliacin con el establecimiento, deber
proporcionar al mismo, por escrito, todas las informaciones y las explicaciones
pertinentes sobre el clculo y cobro del cargo por afiliacin, especficamente:
a) El mecanismo para determinar el monto del cargo;
b) Los saldos sujetos a pago del cargo;
c) Los supuestos en que no aplica dicho cargo, si hubiere; y,
d) Condiciones y requisitos para solicitar la anulacin de una transaccin.
Artculo 45. Educacin Financiera. La Superintendencia de Bancos deber
realizar una campaa de educacin financiera orientada a que los
tarjetahabientes, sean titulares o adicionales conozcan sus deberes y obligaciones
en el marco de este Reglamento.
CAPITULO II
MEDIOS DE PRUEBA
Artculo 46. Medios de Prueba. El rgimen de prueba admitido en esta materia,
quedar sujeto a las disposiciones reconocidas en la legislacin nacional tanto
por el derecho comn, el derecho comercial y cualquier otra normativa especial.
CAPITULO III
DISPOSICIONES FINALES
/

- 30 Artculo 47. Entrada en Vigencia. El presente Reglamento entrar en vigencia

a partir de la fecha de su publicacin.
Artculo 48. Perodo de Adecuacin. Las entidades emisoras de tarjetas de
crdito debern efectuar las adecuaciones correspondientes a sus sistemas
tecnolgicos y formatos de los estados de cuenta, dentro del plazo de noventa
(90) das calendario, contado a partir de la fecha de publicacin de este
Reglamento.
Artculo 49. Sanciones. Las entidades emisoras de tarjetas de crdito que
infrinjan las disposiciones contenidas en este Reglamento, sern pasibles de las
sanciones establecidas en la Ley Monetaria y Financiera y sus Reglamentos de
aplicacin.
Artculo 50. Elaboracin de Instructivo. El Banco Central y la
Superintendencia de Bancos debern elaborar los instructivos puestos a sus
cargos en el presente Reglamento, en un plazo de sesenta (60) das, contado a
partir de la fecha de publicacin del mismo.
Artculo 51. Adecuaciones al Manual de Cuentas. La Superintendencia de
Bancos deber efectuar las adecuaciones pertinentes al Manual de Contabilidad
para Instituciones Financieras, con base en las disposiciones del presente
Reglamento y de los Instructivos que se elaborarn para la aplicacin del mismo,
de manera particular deber crear las subcuentas correspondientes para cada tipo
de comisin y cargo establecidos en este Reglamento.
2. Esta Resolucin deber ser publicada en cumplimiento a lo establecido en el literal
g) del Artculo 4 de la Ley No.183-02, Monetaria y Financiera de fecha 21 de
noviembre del 2002.
4 abril 2013