Cartilla Sarlaft ASC PDF

SARLAFT
PREVENCIÓN Programa Antifraude

& CONTROL
Programa Integral
de Gestión de Datos Personales
TABLA DE CONTENIDO
4................................................................................................................................Introducción
5.............................................................................................................Objetivos Generales
CARTILLA DE PREVENCIÓN
& CONTROL ENFOCADA 6 POLÍTICAS DE ASEGURADORA SOLIDARIA DE COLOMBIA
EN SARLAFT, PROGRAMA PARA LA ADMINISTRACIÓN DE LOS RIESGOS DE LAFT,
ANTIFRAUDE Y PROGRAMA DE FRAUDE Y DE PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES
INTEGRAL DE GESTIÓN 7 Riesgo de LAFT
DE DATOS PERSONALES 8.................................................................................................................... Riesgo de fraude
8.................................................................................. Riesgo de protección de datos
CONTENIDO
9 SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DEL LAVADO
DE ACTIVOS Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO (SARLAFT)
10................................................................................¿Qué es el Lavado de Activos?
10......................................................... ¿Qué es la Financiación del Terrorismo?
11 ................................................................................. Etapas del Lavado de Activos
13 ..........................................................................Tipologías del Lavado de Dinero
22 PREVENCIÓN DEL RIESGO LA/FT EN LA

ASEGURADORA SOLIDARIA DE COLOMBIA
23...............................................................................................................Nuestro SARLAFT
27.......................................................................................Mecanismos de prevención
28............................................................................................. Conocimiento del cliente
30............................................................................... Gestión Documental SARLAFT
31.................................Identificación y análisis de operaciones inusuales
o sospechosas
33 PROGRAMA ANTIFRAUDE
CARTILLA DE PREVENCIÓN
34 .................................................................Conceptos del Programa Antifraude
& CONTROL ENFOCADA
36 .........................................................................Algunas modalidades del fraude
EN SARLAFT, PROGRAMA
37 .............................................................................. Teoría del diamante del fraude
ANTIFRAUDE Y PROGRAMA
38 ...........................................Objetivo general del Programa Antifraude de
INTEGRAL DE GESTIÓN
DE DATOS PERSONALES Aseguradora Solidaria de Colombia
39 .................................................................... Esquema del Programa Antifraude
CONTENIDO
40...........................................................................................Tipologías de fraude en la
Aseguradora Solidaria de Colombia (Tabla)
45 PROGRAMA INTEGRAL DE GESTIÓN DE DATOS PERSONALES

46 .........................................................................................¿Qué es un dato personal?
47 .............¿Quién es el titular del derecho a la protección de datos?
47 ....................................................................................... ¿Cuáles son sus derechos?
48 ..........................................¿Cuándo se vulneran los derechos asociados
a la protección de datos?
49 ...................Mecanismos de los titulares para ejercer sus derechos
51 ..............................Implementación del Programa Integral de Gestión
de Datos Personales en Aseguradora Solidaria de Colombia
52 .............................................................Deberes de Aseguradora Solidaria de
Colombia en el PIGDP
Contenido
Introducción
Aseguradora Solidaria de Colombia tiene el generando un ambiente de control para

INTRODUCCIÓN firme propósito de impedir que su negocio
se utilice para ocultar y manejar dineros
que exista concienciación en Aseguradora
Solidaria de Colombia en cuanto a la
provenientes de actividades ilícitas. prevención y control del fraude tanto interno
como externo, e impermeabilizarnos contra
No se puede perder de vista que el fenómeno todos los posibles eventos de fraude.
del Lavado de Activos y la Financiación del
Terrorismo, se ha convertido en un flagelo Finalmente, Aseguradora Solidaria de Colombia
para la sociedad y la economía a nivel mundial está comprometida con la protección de datos
y en particular para nuestro país. Igualmente, personales de sus clientes, proveedores,
debemos tener en cuenta que este puede intermediarios, funcionarios y terceros
alimentarse de actividades ilícitas distintas al con los cuales se establezca una relación
narcotráfico tales como: secuestro, extorsión, contractual. Los mecanismos de protección
trata de personas, enriquecimiento ilícito, etc. son de carácter legal, técnico y tecnológico,
por ello es indispensable construir una
De la misma manera Aseguradora Solidaria cultura de seguridad de la información y
de Colombia ha establecido su Programa adecuado manejo de los datos personales.
Antifraude buscando contribuir al logro de los
objetivos de la Compañía y al fortalecimiento De acuerdo con lo anterior, esta cartilla señala
de la administración de los riesgos a los los aspectos más importantes en materia de
cuales se ve expuesta en el desarrollo de prevención y control para el funcionamiento del
su actividad, todo dentro de condiciones SARLAFT, el Programa Antifraude y el Programa
de seguridad, transparencia y eficiencia, Integral de Gestión de Datos Personales.
4
Introducción
Objetivos
OBJETIVOS la posible ocurrencia de eventos de fraude

y por lo tanto mitigar el porcentaje de
GENERALES ocurrencia de los mismos.
4 • Brindar información de las tipologías de los

delitos LA/FT con sus señales de alerta y así
1 • Brindar una herramienta de fácil consulta
y aplicabilidad para todos los empleados
reconocer posibles operaciones inusuales o
sospechosas.
y Asesores de Seguros complementando
los Manuales de Procedimientos del
SARLAFT, Programa Antifraude y
5 • Generar cultura enfocada en las buenas
prácticas del Programa Antifraude, las cuales
Programa Integral de Gestión de Datos hacen parte de Aseguradora Solidaria de
Personales. Colombia y se ven reflejadas en la conducta
de cada empleado.
2 • Concienciar y sensibilizar a los
empleados y fuerza de ventas,
respecto a los riesgos que se asumen
6 • Dar a conocer a todos los empleados
el Programa Integral de Gestión de
por malas prácticas o negligencia Datos Personales; el cual se encarga de
en el cumplimiento de las normas y identificar, prevenir, controlar y mitigar los
procedimientos respecto del SARLAFT, riesgos relacionados con los principios de
el Programa Antifraude y el Programa responsabilidad demostrada, privacidad
Integral de Gestión de Datos Personales. y protección de datos personales, en los
procesos de Aseguradora Solidaria de
3 • Suministrar la información necesaria
con el fin de blindar a la Compañía en
Colombia.
5
POLÍTICAS DE ASEGURADORA SOLIDARIA
DE COLOMBIA
PARA LA ADMINISTRACIÓN DE LOS RIESGOS DE LAFT, DE
FRAUDE Y DE PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES
Cartilla de prevención & control enfocada en SARLAFT, Programa Antifraude y

Programa Integral de Gestión de Datos Personales
Objetivos Generales
Políticas de Aseguradora para la administración del Riesgo de LAFT
-- Necesidad: dar a conocer las políticas de administración del riesgo

DE LAFT $ ? de LA/FT en Aseguradora Solidaria de Colombia, generar procesos
de administración del riesgo y buscar la participación activa de los
Es política de Aseguradora
Solidaria de Colombia la
$ $ funcionarios de la compañía, de tal manera que puedan compartir la
RIESGO
responsabilidad de prevención y control.
administración del riesgo
del LA/FT soportada en la
generación, implementación,
y difusión de directrices y $
-- 100 $ 140 $ 150
herramientas que permitan la
$
descentralización de la toma
? Objetivo: lograr que la administración del riesgo de LA/FT se
Mrealice
IL L . a todos los niveles
M IL L. de Aseguradora
M IL L . Solidaria de Colombia,
$ $
de decisiones, esto en el marco
siendo necesario que los funcionarios participen aplicando políticas
preventivas en la materia.
F
de una adecuada capacitación
en las metodologías adoptadas
por la compañía, teniendo
$
en cuenta las etapas y
?
$100 -- 140 150
$Procedimientos:$desarrollo y ejecución de programas de capacitación
y divulgación a los funcionarios de la Compañía, que permitan dar a !
elementos del Sistema.
$? MILL. M IL L . M IL L .
$ $ $ conocer el proceso de administración de riesgo de LA/FT, así como las
$ $ metodologías que faciliten su cumplimiento.
7
$
MILL.
100 $
100 $ 140
MILL.
MILL.
$ 140
$
MILL.
150
!
MILL.
$ $
150
?
M IL L . ! F !
Riesgo de LAFT
Políticas de Aseguradora para la administración del Riesgo de LAFT
Es política de Aseguradora Solidaria

de Colombia poner en funcionamiento
elementos que contribuyan a fomentar
en todos los integrantes de Aseguradora
? Solidaria de Colombia, una cultura

RIESGO DE FRAUDE
de protección de datos personales
40
$ $ 150
Es política de Aseguradora Solidaria
!
soportada en actividades que minimicen
los riesgos a los cuales se ve expuesta..
de Colombia poner en funcionamiento
. MILL. elementos que contribuyan a fomentar en
todos los integrantes de la entidad, una $ ? -- Necesidad: creación de un apropiado
gobierno de protección de datos que
PROTECCIÓN
$ $
F
100 140 150
cultura antifraude soportada en actividades
$ $ $ este alineado con el compromiso
de prevención, detección y corrección.
!
y seguridad de la información de
RIESGO DE
--
Aseguradora Solidaria de Colombia.
DE DATOS
MILL. Necesidad: MILL. MILL.
$ ? servir de soporte para la $ 100 $ 140 $ 150
$ $
creación de un apropiado gobierno
? -- Objetivo: generar cultura, enfocada
F
antifraude que esté alineado con el M IL L . M IL L . M IL L .
$ en las buenas prácticas del Programa
ambiente de control de la Organización.
$ $ Integral de Gestión de Datos
-- 100
Personales que hacen parte de
$
140
$Objetivo: propender
$ 150
$ la política
que con
$ ? se dé cumplimiento a los objetivos del ! Aseguradora Solidaria
$ de Colombia
$ 100 $y se ven reflejadas
140 $ 150
en la conducta de
$ $ MIL L . MI LL. MI LL.
Programa Antifraude de Aseguradora cada funcionario.
Solidaria de Colombia.
F
M IL L . M IL L . M IL L .
$ $
8
$ 100 $ 140 150 ! ! ?
MIL L . MIL L . MI LL. $
SARLAFT
SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DEL LAVADO
DE ACTIVOS Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO

Riesgo de Fraude / Protección de Datos
Sistema de administración del riesgo de LAFT (SARLAFT)
¿QUÉ ES EL ¿QUÉ ES LA
LAVADO DE FINANCIACIÓN DEL
ACTIVOS? TERRORISMO?
El Lavado de Activos es el mecanismo La Financiación del Terrorismo es un

a través del cual se oculta el delito que busca destinar bienes o
verdadero origen de bienes muebles, dinero de origen lícito o ilícito para
inmuebles o dinero proveniente financiar actividades terroristas.
de actividades ilícitas, utilizado por Dichas actividades terroristas buscan
personas vinculadas con los delitos intimidar a la población u obligar a
tipificados en el artículo 323 del un gobierno o a una organización
Código Penal Colombiano, cuyo fin internacional a realizar o abstenerse
es vincularlos como legítimos dentro de realizar un determinado acto por
del sistema económico del país. medio de la amenaza de violencia.
10
Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo
Sistema de administración del riesgo de LAFT (SARLAFT) $ 100 MM
$ 100 MM
$ 100 MM DINERO
DINERO
DINERO paga
paga
paga
DEDE
ORIGEN
DEORIGEN
ORIGEN anticipadamente
anticipadamente
anticipadamente causando
$ 100 MM ILÍCITO la prima anual dede causando
causando
ILÍCITO
ILÍCITO lalaprima
primaanual
anual de
DINERO paga
ETAPAS DEL LAVADO DE ACTIVOS DE ORIGEN

ILÍCITO
1/2 anticipadamente
la prima anual de
causando
¿SABE USTED CUÁLES SON LAS ETAPAS DEL LAVADO DE ACTIVOS?

Y E SEESS
$ 100 MM LELLEEYY
a. OBTENCIÓN b. COLOCACIÓN
$
$ $$ $$ $$$
Tenga en cuenta que el proceso de lavado empieza una Consiste S en la introducción de los activos en el
Efinanciero u otras entidades y en algunos
N22X
vez termina el delito que origina los dineros, L E
sistemaY
casos supone la utilización de paraísos financieros.
$
DINERODINERO
DEDINERO
ORIGEN DINERO
DE ORIGEN
ILÍCITO
DE ORIGENDE ORIGEN la
pagapaga
anticipadamente
paga
prima
paga
anticipadamente
anticipadamente
anual
anticipadamente de
causando
causando
causando
$ $
ILÍCITOILÍCITO la prima anual
la prima de
anual de causando PÚBLPIP
ILÍCITO la prima anual de ÚCB
Ú
OLBILCIO
CO
Ejemplo: Ejemplo:
N22X
$ $$
S ES S
N22X
N22X
N22X
E
S
N22X
Y
E
LLEEY LEYLEYE
N22X
N22X
N22X
PÚBLI
CO VENVD A AA
IDD IDID
EN
V END
$$ $
$$ $ $ $ $ $$ $
SECUESTRO ENRIQUECIMIENTO REBELIÓN EXTORSIÓN TRÁFICO DE ARMAS DELITOS CONTRA LA DEPÓSITO BANCARIO COMPRA DE CASA COMPRA DE VEHÍCULOS
ILICITO ADMINISTRACIÓN
PÚBLICA $ $$
EMPRE S.A.S.
EMPRE
EMPRE S.A.S.
S.A.S. $ $$
$ E S.A.SS..A
N22X
EMPRM PRPERE S.A . .

.S.S
E EM
N22X
PÚBLI
CO
VENDIDA
$
PÚBLI P
COÚBLIC PÚBLICO
O
11
Etapas del Lavado de Activos 1 de 2
ETAPAS DEL c. DIVERSIFICACIÓN d. INTEGRACIÓN
LAVADO DE Consiste en la realización de múltiples transacciones financieras

y/o comerciales con el fin de borrar el rastro ilegal.
Consiste en fusionar o asociar los activos ilícitos
a actividades aparentemente lícitas.
ACTIVOS 2/2
Ejemplo: Ejemplo:
$
¿SABE USTED CUÁLES depósito gira

SON LAS ETAPAS DEL $ 100 MM
LAVADO DE ACTIVOS? RECURSOS BANCO

CHEQUE
DE ORIGEN ILÍCITO
para compra
se vende RECURSOS DE
y genera VEHÍCULO ORIGEN ILICITO
EMPRE S.A.S. EMPRE S.A

.S. invertidos en
DINERO DE
ORIGEN LÍCITO usado
para compra se convierte
sufre
INMUEBLE CORTO CIRCUITO en
E INCENDIO
asegurado con causando cobro de
$
$
invertido
PÓLIZA en
$ 100 MM PEQUEÑO
NEGOCIO
paga
CHEQUE DINERO DE TÍTULO DE NEGOCIO DE MAYOR ALCANCE
indemnización con ORIGEN LÍCITO CAPITALIZACIÓN
12
Etapas del Lavado de Activos 2 de 2
TIPOLOGÍAS DEL
LAVADO DE DINERO provee RECURSOS recibido por ¡Así funciona!
DE ORIGEN ILÍCITO
(Documento trabajado en conjunto por la UIAF y los TESTAFERRO

oficiales de cumplimiento del sector asegurador)
adquiere
compra
asegurado con
emite COMPAÑÍA DE
a. SIMULACIÓN DE ORGANIZACIÓN
SEGUROS
SINIESTROS DE ACTIVOS CRIMINAL

PÓLIZA DE
SEGURO en la que
ADQUIRIDOS CON RECURSOS testaferro
ILÍCITOS PARA LA/FT VEHÍCULO
autoriza
sobre el que
se simula
Esta tipología consiste en el paga
indemnización
aseguramiento de activos/bienes de siniestro
reclamada
obtenidos con dinero ilícito y sobre los SINIESTRO por
enviado a
cuales posteriormente se simula un
siniestro que cause una destrucción $ 100 MM
y/o pérdida total del activo con el fin

DINERO DE CHEQUE DE
de cobrar lo estipulado en el contrato ORIGEN LÍCITO GERENCIA
de seguros y así darle apariencia de MIEMBRO DE
cambia cheque por ORGANIZACIÓN a nombre
legalidad a los recursos ilícitos. CRIMINAL de
13
Simulación de Siniestros - Definición
TIPOLOGÍAS DEL
LAVADO DE DINERO
SIMULACIÓN DE SINIESTROS DE ACTIVOS ADQUIRIDOS CON RECURSOS ILÍCITOS PARA LA/FT
Señales de Alerta
1 • Asegurados que adquieren el activo/

bien de contado.
4 • Aseguramiento de activos/bienes en
ciudades diferentes a la del domicilio
7 • Simulación de siniestros a través del
auto-robo, incendios, destrucción
del tomador y/o asegurado sin razón total de los activos/bienes,
2 • Ingresos y actividad económica del
tomador y/o asegurado, sin relación
aparente. contaminación de la carga, entre
otros.
con el valor de los activos/bienes
asegurados.
5 • Reclamación del dinero del seguro
por parte de un tercero sin razón
aparente.
3 • Presentación de documentos
falsos como facturas, licencias
de tránsito, SOAT, denuncias
6 • Siniestros prematuros (reclamaciones
presentadas en periodos muy
penales, inspecciones, registros de cercanos a la iniciación del contrato).
importación, etc.
14
Simulación de Siniestros - Señales de Alerta
TIPOLOGÍAS DEL SERVICIOS OFRECIDOS
LAVADO DE DINERO COMPAÑÍA DE

SEGUROS
¡Así
funciona!
b. OBTENCIÓN DE RECURSOS A
TRAVÉS DE LA TRIANGULACIÓN contrata
DE PAGOS PARA LA/FT servicios
con
PROVEEDOR PROVEEDOR PROVEEDOR

Esta tipología se basa en el pago por parte
de la compañía de seguros a un tercero
ceden sus
o personas que no hacen parte de un derechos para cobrar
hace
contrato de prestación de servicios.
En esta tipología la compañía de seguros DOCUMENTO

DE CESIÓN
mantiene una relación contractual con
ORGANIZACIÓN
un proveedor, que presta sus servicios CRIMINAL
para atender a los asegurados, pero al
momento de realizar la facturación el
a nombre de
proveedor cede los derechos a un tercero
no vinculado en la negociación inicial. entrega recursos a
PAGO A MIEMBRO DE
TERCEROS ORGANIZACIÓN CRIMINAL
15
Recursos Mediante Triangulación de Pagos - Definición
TIPOLOGÍAS DEL
LAVADO DE DINERO
OBTENCIÓN DE RECURSOS A TRAVÉS DE LA TRIANGULACIÓN DE PAGOS PARA LA/FT
Señales de Alerta
1 • Pago a personas distintas al

beneficiario a solicitud de este.
3 • Cesión de los derechos de pago
de la indemnización o del servicio
5 • Amenazas contra los funcionarios
de la compañía de seguros por no
prestado a un tercero. aceptar la cesión de pagos a un
2 • Recepción de varios pagos, de tercero.
diferentes proveedores a una misma 4 • Traslado de domicilio y/o cambio
persona (posible testaferro). de razón social por parte de un
proveedor.
6 • Tarifas ofrecidas por los proveedores
inferiores a las del mercado.
16
Recursos Mediante Triangulación ... - Señales de Alerta
50% DEL VALOR
TIPOLOGÍAS DEL
RECLAMADO
MIEMBRO DE
ORGANIZACIÓN
LAVADO DE DINERO
ejerce presión TERRORISTA
a nombre de
constituye CONTRATO
DE OBRA
PÚBLICA FICTICIO
paga ANTICIPO
c. INCUMPLIMIENTO DE CONTRATO DE OBRA PÚBLICA 50% DEL
CONTRATO
CON ENTE TERRITORIAL CON FINES DE FT ALTO FUNCIONARIO
CON FIRMA AUTORIZADA incumple
CUENTA ENTE TERRITORIAL CONTRATISTA
MIEMBRO DE
de donde se paga
Esta tipología se basa en la constitución la misma organización, al cual se ORGANIZACIÓN
TERRORISTA
parte de
causando
e incumplimiento de un contrato le hace entrega de un anticipo;
de obra pública, en el cual una el contratista no ejecuta la obra y presentación
organización terrorista busca obtener posteriormente el ente territorial de reclamo
para hace valer constituye
recursos para financiar sus actividades comunica el incumplimiento del
terroristas, por medio de una compañía contrato a la compañía de seguros
de seguros mediante la modalidad para hacer efectiva la póliza suscrita. PÓLIZA DE
emite
CUMPLIMIENTO
de seguros de cumplimiento. ENTE PARA EL CONTRATO
TERRITORIAL FICTICIO
Los recursos obtenidos por la
Se celebra un contrato entre un ente organización terrorista corresponden a
causando
COMPAÑÍA DE
territorial ubicado en una zona de alta al valor del anticipo recibido del ente
nombre SEGUROS
de
influencia de una organización terrorista territorial para ejecutar la obra.
y un contratista, que tiene vínculos con pago
100% DEL VALOR
CUENTA DEL CONTRATO
17
Incumplimiento de Contrato para FT - Definición
TIPOLOGÍAS DEL
LAVADO DE DINERO
INCUMPLIMIENTO DE CONTRATO DE OBRA PÚBLICA CON ENTE TERRITORIAL CON FINES DE FT
Señales de Alerta
1 • Bien inmueble dado en garantía

con problemas sobre su tradición y
5 • Anticipos entregados en efectivo. 7 • Presión a los funcionarios de la
compañía de seguros para el pago
libertad. 6 • Beneficiario que se niega a aceptar
la facultad que tiene la compañía
del seguro.
2 • Contratistas sin experiencia en la

labor a desarrollar.
de hacer reposición o cumplir el
contrato por su cuenta y solo acepta
el pago del siniestro.
3 • Entrega de anticipos superiores al
50% del valor del contrato.
4 • Garantías entregadas mayores al

100% del valor del contrato.
18
Incumplimiento de Contrato para FT - Señales de Alerta
TIPOLOGÍAS DEL
LAVADO DE DINERO
¡Así funciona!
a nombre de
ORGANIZACIÓN
CRIMINAL
presenta
asesina
d. UTILIZACIÓN DE CANALES beneficiarios designados

permitiendo
DE DISTRIBUCIÓN MASIVOS contacta
PARA LA SUSCRIPCIÓN PRODUCTOS

FINANCIEROS
SEGUROS
DE VIDA
DE SEGUROS DE VIDA $ 100 MM
$
solicita $ incluye ampara
PAGO DE
Miembros de organizaciones criminales SEGURO DE VIDA
utilizan los productos financieros para PERSONA 1 PERSONA 1

causando
adquirir varios seguros de vida a nombre
$
de una o varias personas quienes al solicita $ incluye ampara
realiza
poco tiempo fallecen (generalmente por
muerte violenta), haciendo efectiva la PERSONA 2 PERSONA 2 COMPAÑÍA DE
SEGUROS
reclamación ante las diferentes compañías
$ RECLAMACIÓN
de seguros por parte de los beneficiarios solicita
$
incluye SEGURO DE VIDA
ampara
designados al momento de la suscripción.
emite
PERSONA 3 PERSONA3
19
Canales Masivos Seguros de Vida - Definición
TIPOLOGÍAS DEL
LAVADO DE DINERO
UTILIZACIÓN DE CANALES DE DISTRIBUCIÓN MASIVOS PARA LA SUSCRIPCIÓN DE SEGUROS DE VIDA
Señales de Alerta
1 • Valores asegurados por cuantías

pequeñas (50-100 y 150 millones) en
4 • Presencia de documentos falsos,
adulterados y/o ilegibles.
7 • Múltiples seguros de vida para la
misma persona en varias compañías.
diferentes entidades.
5 • Solicitud del levantamiento de los 8 • Suplantación del asegurado.
2 • Cesión de los derechos sobre los sellos restrictivos en los cheques.
beneficios de la indemnización. 9 • Extrañas circunstancias de modo,
6 • Pago de la indemnización de manera tiempo y lugar de ocurrencia del
3 • Presencia de un apoderado sin
justificación aparente para el cobro
fraccionada. siniestro en jurisdicciones de alto
riesgo.
de la indemnización.
20
Canales Masivos Seguros ... - Señales de Alerta
TIPOLOGÍAS DEL Asegurado con
¡Así
LAVADO DE DINERO
Propietario de
INMUEBLE funciona!
Tomador de
MIEMBRO DE
ORGANIZACIÓN DELICTIVA
paga la
prima anual COMPAÑÍA DE
en efectivo SEGUROS
e. DEVOLUCIÓN EFECTIVA emite
DE PRIMAS
Se realizan pagos de primas en efectivo

usando
con dinero procedente de actividades DINERO PÓLIZA DE
DE ORIGEN SEGURO DE
ilícitas, durante la vigencia del contrato ILÍCITO DAÑOS
el tomador solicita la revocación
solicita la revocación causando
y la Compañía debe devolver el del contrato de seguros
dinero correspondiente al tiempo no devolución de
causado o tiempo no transcurrido. primas no causadas
mediante
$ 100 MM
al cobrar
DINERO CHEQUE DE GERENCIA
recibido por
DE ORIGEN A FAVOR DEL TOMADOR
LÍCITO
21
PREVENCIÓN DEL RIESGO LA/FT
EN ASEGURADORA SOLIDARIA DE COLOMBIA

Devolución Efectiva de Primas
Prevención del riesgo LA/FT en Aseguradora Solidaria
NUESTRO SA RL A F T
SARLAFT ELEMENTOS
En Aseguradora Solidaria de Colombia
POLÍTICAS
contamos con un sistema de administración
del riesgo del Lavado de Activos y la ETAPAS
PROCEDIMIENTOS
Financiación del Terrorismo (SARLAFT)
1 IDENTIFICACIÓN
DOCUMENTACIÓN
2 MEDICIÓN
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
3 CONTROL
ORGANOS DE CONTROL
4 MONITOREO
INFRAESTRUCTURA TECNOLÓGICA
DIVULGACIÓN DE LA INFORMACIÓN
CAPACITACIÓN
23
Nuestro SARLAFT - Definición
FACTORES DE RIESG O
CLIENTES
PRODUCTOS
CANAL DE
DISTRIBUCIÓN
JURISDICCIÓN
NUESTRO
SARLAFT
FACTORES DE RIESGO
RIESGOS ASOCIADOS
REPUTACIONAL
OPERATIVO
CONTAGIO
LEGAL
24
Nuestro SARLAFT - Factores de Riesgo
MÁXIMO ÓRGANO MAYOR COMPROMISO
NUESTRO RESPONSABLE POR

LA ENTIDAD
JUNTA DE
DIRECTORES PRINCIPAL EJECUTOR
SARLAFT
RESPONSABLE EN REPRESENTANTE MÁS CAPACITADO Y
ESTRUCTURA LA ENTIDAD LEGAL CONOCEDOR DE LA/FT
ORGANIZACIONAL = COMPROMISO
DESARROLLA SEGUIR
ACTIVIDAD PROCESOS
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
TODOS LOS FUNCIONARIOS E INTERMEDIARIOS
ORG ANOS DE CONTROL
25
Nuestro SARLAFT - Estructura y Compromiso
$ ?
$ $
NUESTRO
SARLAFT $ 100 $ 140 $ 150
MILL. MILL. MILL.
!
Por otra parte se cuenta con:
-- --
F
Código de Ética y Conducta. Generación en forma automática de los Las anteriores herramientas son de gran
distintos reportes. utilidad, pero hay que recordar que el pilar
-- Manual de Procedimientos SARLAFT.
$ más importante para lograr el objetivo del
-- Información al público de las estrategias de SARLAFT es cumplir con los mecanismos
-- Respaldo físico de los documentos,
requisitos de seguridad y conservación de
prevención. e instrumentos de control para lo cual
contamos con su colaboración.
los mismos. -- Reportes internos y externos (UIAF).
-- Informes de la junta de directores, -- Capacitación con una periodicidad anual.

!
el representante legal, del oficial de
cumplimiento y de los órganos de control.
? -- Capacitación a los empleados durante el
proceso de inducción.
-- La captura y actualización periódica de la
información de los distintos factores de
riesgo.
26
Nuestro SARLAFT - Elementos Adicionales
DE PREVENCIÓN
MECANISMOS
Existen mecanismos de
prevención que son:
CONOCIMIENTO DEL
CLIENTE Y DEL MERCADO
IDENTIFICACIÓN Y ANÁLISIS DE
OPERACIONES INUSUALES Y
DETERMINACIÓN Y REPORTE DE
OPERACIONES SOSPECHOSAS
27
Mecanismos de Prevención
CONOCIMIENTO Tenga en cuenta que los siguientes clientes NO deben diligenciar el

DEL CLIENTE Formato único de conocimiento del cliente (FUCC), ni realizar la entrevista:
SARLAFT - RÉGIMEN DE EXCEPCIÓN
Conozca el cliente a través del

formulario diseñado para tal
-- Obligatorio de accidentes de tránsito -
SOAT.
-- Aquellos en que el tomador, asegurado,
afianzado o beneficiado sea una persona
objetivo jurídica bajo el régimen de derecho
-- Exequiales. público salvo los tomados por empresas
industriales y comerciales del Estado y las
$ ?
!
Realice la entrevista
-- Pólizas Judiciales. sociedades de economía mixta que no
estén vigiladas por la SFC.
--
F
$ $ De salud.
-- Los tomados mediante mercadeo masivo
! $100
Confirme la información
140
$ $ 150 -- Los tomados por entidades financieras,
!
aseguradoras o sociedades
o bancaseguros, siempre que el pago de
las primas se haga mediante descuento
$ ? M ILL. MILL. MILL.
administradoras de fondos de pensiones directo de cuenta de ahorros, cuenta
$ $
F F
por cuenta de sus clientes. corriente o tarjeta de crédito y que el
cliente haya autorizado expresamente el
Solicite
$ 100los documentos
$ 140 $ 150
$
adicionales o anexos cuando sea

-- Los relativos a la seguridad social.
!
traslado.
M ILL.
necesario.
M ILL. MILL.
-- Los contratos de reaseguro y de coaseguro
F
para las compañías distintas a la líder.
! $
?
28
Conocimiento del Cliente
CONOCIMIENTO
DEL CLIENTE
-- Aquellos tomados por personas
naturales o jurídicas por cuenta y a
-- De cumplimiento, cuando se
celebren para garantizar el
Los documentos a solicitar corresponden a:
favor de sus empleados, cuyo origen cumplimiento de contratos con PERSONAS NATURALES
sea un contrato de trabajo o relación entidades de carácter público.
laboral, respecto de la información -- FUCC (Formato Único de Conocimiento del Cliente).
del asegurado y el beneficiario. En -- De accidentes personales en vuelo.
lo que hace referencia al tomador, la -- Fotocopia del documento de identificación
información debe solicitarse en su
totalidad.
-- Los seguros tomados por personas
naturales o jurídicas que cumplan
ampliada al 150%.
los siguientes requisitos de forma

-- Aquellos que las entidades
aseguradoras están obligadas a expedir
simultánea: PERSONAS JURÍDICAS
por disposición legal. (a) que el valor asegurado sea igual

o inferior a 135 SMMLV y
-- FUCC (Formato único de Conocimiento del Cliente)
-- Aquellos otorgados mediante procesos

de licitación pública.
(b) que el máximo pago bimestral
de la prima sea igual o inferior a la
-- Certificado de Existencia y Representación
Legal/documento equivalente o Certificado de
novena parte de 1 SMMLV. Accionistas/documento equivalente.
29
Conocimiento del Cliente
GESTIÓN AGENCIAS PROPIAS Y SEAS

ASEGURADORA SOLIDARIA
PROVEEDOR
DOCUMENTAL DIRECCIÓN GENERAL
SARLAFT
ASEGURADORA SOLIDARIA
PÓLIZA
CLIENTE / ASESOR
SISE DOCUMENTOS
SARLAFT
Es un proceso de la compañía con el
DOCUMENTOS
objetivo de realizar el debido conocimiento
PROVEEDOR
del cliente (tomador, asegurado, VERIFICACIÓN
SoliDoc WEB
beneficiario e intermediario). INDEXAR
PARA CONSULTA
EN SoliDoc
DOCUMENTOS
Se cuenta con un aliado estratégico el cuál PÓLIZA
verifica que exista el Formato de Conocimiento

del Cliente, su debido diligenciamiento y
los documentos adicionales que operen. DIGITACIÓN DE
CONSULTA Y
EXTRACCIÓN DE
LOS DATOS REPORTES
La ejecución de este proceso se realiza desde DOCUMENTOS

DOCUMENTOS
las áreas comerciales que deben conocer el SARLAFT TÉCNICOS
PÓLIZA
cliente hasta el envío de la documentación al
aliado y los respectivos reportes de seguimiento. CARGUE Y COMPLEMENTO
DE LA INFORMACIÓN
ARCHIVO EN SISTEMA SISE
FÍSICO
A continuación se relaciona un diagrama
de la generalidad del proceso.
30
Gestión Documental SARLAFT
IDENTIFICACIÓN Y ANÁLISIS DE
OPERACIONES INUSUALES O
SOSPECHOSAS
OPERACIÓN INUSUAL
Es inusual aquella operación cuya cuantía o características no guardan

relación con la actividad económica del cliente o que corresponde
con alguna señal de alerta y no tiene aparente explicación.
$? ? $ ? $ ? EJEMPLO
$ Ejemplos $ $ $ $
Si una persona ingresa a una
agencia a asegurar un vehículo
$ 100$ 100
$ 140$ 140
Valor $ 150$ 150 Valor $ 100 $140 $ 150
Valor100 $ 140 $ 150 Valor de lujo, hasta este momento
MILL .
asegurado
MILL . M ILL.
M ILL.M ILL. M ILL.
asegurado
MILL.
!M I L L . ! asegurado
M
MIILLLL.. M I L L. M ILL.
!
asegurado ! solo es una situación inusual,
no hay evidencia para juzgar
FF F F
Actividad económica: Actividad económica: Actividad económica: Actividad económica: que se trata de algo más,
Mensajero $ $ Independiente $
Comerciante sin detalle de$ Auxiliar contabilidad debemos indagar un poco
Edad: 20 años su generación de ingresos Ingresos: $ 900.000 más acerca de la procedencia
Forma pago vehículo: Otros ingresos: $ 5.000.000 del vehículo y de los recursos
contado – efectivo utilizados para adquirirlo.
! ! ? ? ! ? ! ?
31
Identificación de Operaciones Inusuales / Sospechosas
IDENTIFICACIÓN Y ANÁLISIS
DE OPERACIONES INUSUALES
O SOSPECHOSAS
Las situaciones inusuales que son identificables por los funcionarios
e intermediarios de Aseguradora Solidaria de Colombia, deben
ser reportadas a la Gerencia Oficial de Cumplimiento a través de
los medios definidos y una vez analizadas se categorizan en:
Operación inusual cerrada: La situación está justificada.
Operación Sospechosa: De manera colegiada se toma decisiones de

los pasos a seguir en determinado negocio, teniendo en cuenta que
una operación sospechosa es aquella sobre la cual existen serias dudas,
indicios o certeza respecto al origen de los recursos ya que pueden
ser de origen ilegal o indicios de vinculación con actividades ilícitas.
32
PROGRAMA
ANTIFRAUDE

Identificación de Operaciones Inusuales / Sospechosas
Programa Antifraude
CONCEPTOS
$ ? DEL PROGRAMA
El Programa Antifraude es el
$ $
conjunto de políticas, principios,
normas, procedimientos,
ANTIFRAUDE
mecanismos de verificación y
a. SEGURIDAD
evaluación establecidos por
la Junta de Directores, la Alta
$ 100 $ 140 $ 150 Conjunto de normas que se
!
MI LL. M I LL. M I LL.
implementan para protegerse
Gerencia y demás funcionarios
contra hurtos, ataques, crímenes,
de Aseguradora Solidaria
espionajes o sabotajes. La
F
de Colombia, con el fin de
seguridad implica la cualidad
proporcionar seguridad, a través de
$ o estado de estar seguro, es
acciones de prevención, detección
decir, evitar la exposición a
y de corrección. También involucra
situaciones de peligro o riesgo y
el actuar de manera oportuna
la actuación para quedar blindado
frente a los posibles actos de
frente a contingencias adversas
fraude o conductas irregulares
(porcentaje mínimo de riesgo).
tanto internas como externas.
! ?
Elementos de la seguridad
Prevención,
Gestión de Riesgos,
Administración.
34
Conceptos del Programa Antifraude
Programa Antifraude
$ ?
$ $
CONCEPTOS
?
DEL PROGRAMA ANTIFRAUDE
$ $ 100 $ 140 $ 150
$ $ MILL. MILL. MILL.
!
b. RIESGO f. CARACTERÍSTICAS
F
Fraude externo: actos, realizados
! Incertidumbre sobre la ocurrencia de por una persona externa a la entidad, DEL FRAUDE
$ ?
un evento que afecte el logro de los $ 100 $ 140 $ $
150
que buscan defraudar, apropiarse
!
objetivos. indebidamente de activos de la Se comete contra una
?$ $ MI LL. MI LL. M ILL.
F
$ misma o incumplir normas o leyes. persona u organización.
$ $
F
c. FRAUDE ! ?
d. MALA CONDUCTA Detrimento económico
Es un acto intencionado cometido
$
través de algún100 140
$
delito para
100
150
$ a
$
obtener
$ 140 $ 150
Violación
$
internas.
de leyes, reglamentos o políticas
!
patrimonial para la compañía.
una ganancia
M I L Lilícita
. (engaño,
MILL. estafa).
MIMILL.
LL. MI LL. M I LL. ! Enriquecimiento sin justa causa.
140 $ 150
F F
Fraude interno: actos que de forma e. CORRUPCIÓN Intención.
intencionada buscan defraudar ! Actividad deshonesta en la que una persona
L. MILL . $
o apropiarse indebidamente de
activos de la entidad o incumplir
! $ ? vinculada a una entidad (funcionario,
proveedor, cliente), actúa de forma contraria
Engaño.
F
normas o leyes y en los que está a los intereses de la entidad y abusa de su
implicado, al menos, un empleado posición de confianza para alcanzar alguna
$
! ?
o administrador de la entidad. ganancia personal o ventaja para él/ella o
! ? para otra persona de la entidad (dádiva).
35
Conceptos del Programa Antifraude
Programa Antifraude
ALGUNAS
MODALIDADES
DEL FRAUDE
Distorsionar: modificar los estados
Las siguientes son las modalidades Interceptar: realizar un cobro antes
financieros u otra información
de fraude que más pueden de que éste se registre. Por ejemplo,
100 con el objetivo de ocultar fraudes
afectar a las empresas: la retención de dinero sin aplicar. 100
anteriores o futuros. Por ejemplo,
modificar cifras contables. 100
$ Sustraer: tomar una cantidad de

$ $
dinero en efectivo después de haberla $
Adulterar: alteración de la calidad y
registrado. Por ejemplo, sustraer
100 $
autenticidad de algo por la adición de $
dinero en tesorería (cheques).
información extraña. Por ejemplo, alterar
100
un recibo de caja, una consignación, etc.
$ Desviar: hacer que un desembolso

$
legítimo
100 se desvíe de su destino
$ Falsificar: fabricar algo falso
$ o falto de
previsto. Por ejemplo, jineteo.
ley. Por ejemplo, cheque, póliza, etc.”
$ $
36
Algunas Modalidades del Fraude
Programa Antifraude
TEORÍA DEL 1 • Presión: influencia que se ejerce 3 • Justificación: el defraudador
DIAMANTE DEL
sobre alguien para determinar sus tiene que encontrar una
actos o su conducta. Es el factor más justificación psicológica para
FRAUDE difícil de controlar ya que se refiere a

una necesidad económica personal o
sus actos.
Los expertos de la ciencia del comportamiento han

familiar o cuando la gerencia u otros
empleados trabajan bajo presión del
4 • Capacidad/
Racionalización/Actitud:
desarrollado un marco conceptual para entender cumplimiento de metas comerciales. circunstancia o conjunto de
los elementos para diagnosticar la propensión a condiciones, cualidades o
cometer fraude por parte de una persona, el cual
se ha denominado diamante del fraude, dado que
2 • Oportunidad: circunstancia,
momento o medios oportunos para
aptitudes, especialmente
intelectuales, que permiten
se compone de cuatro conceptos que son: realizar o conseguir algo. Es el factor el desarrollo de algo, el
sobre el cual la empresa puede tener cumplimiento de una
un mayor grado de injerencia ya que función, el desempeño de
PRESIÓN
si el potencial defraudador percibe un cargo, etc. El defraudador
que existen altas probabilidades puede sentir presión,
de ser descubierto, la posibilidad racionalizar la situación y
de cometer fraude disminuye de tener la oportunidad, pero
CAPACIDAD OPORTUNIDAD
manera considerable. De igual forma si no tiene capacidad para
la oportunidad puede estar presente hacerlo, no podrá llevarlo a
cuando existen circunstancias – cabo
controles no efectivos o inexistentes.
JUSTIFICACIÓN
37
Teoría del Diamante del Fraude
Programa Antifraude
OBJETIVO
GENERAL DEL Prevenir, detectar, corregir y dar
respuesta de manera oportuna en
Prevención: es la adopción de normas y
controles eficientes encaminados a mitigar el
PROGRAMA Aseguradora Solidaria de Colombia riesgo de fraude y malas conductas, evitando

las consecuencias que estos acarrean.
ANTIFRAUDE DE
frente a los posibles actos de fraude
o de conductas irregulares, tanto
Detección: controles destinados a descubrir
ASEGURADORA internas como externas, cumpliendo
a cabalidad con las políticas y los fraudes y las conductas irregulares por
SOLIDARIA DE procedimientos establecidos para medio de indicadores y técnicas eficientes.

tal fin, utilizando herramientas
COLOMBIA útiles como el S.A.R (Sistema de

Administración de Riesgo) para
Acción correctiva: controles y acciones
adoptados para lograr el objetivo propuesto,
reparar los daños provocados por el fraude
ser más eficientes y eficaces.
o la mala conducta y así minimizar la posible
ocurrencia nuevamente de un incidente similar.
38
$ 100 $ 140 $$100
150 $ 140 $ 150 !
Objetivo del Programa Antifraude
Programa Antifraude
MILL. M ILL. MILL.
MILL. MILL. MILL.
!
$ ?
ESQUEMA DEL
F F
AMBIENTE DE CONTROL $ $ INFORMACIÓN Y
$ $
(GOBIERNO) COMUNICACIÓN
$ ?PROGRAMA
$ $ 100 $ 140 son los$ 150
ANTIFRAUDE Valores éticos, conocimientos de
los funcionarios en sus respectivos
Conocer exactamente
objetivos y el Malcance
ILL.
cuáles
de las
M I L Lempresas
. MILL.
$ !
100 $ ?
140 $ !
150 ? cargos. El ambiente está asociado
a todos los funcionarios y por ende
con el Programa Antifraude, estos se
deben bajar a toda la Organización. Por
GOBIERNO !
al gobierno de las empresas. otra parte, se deben entregar $ informes
MIL L . MILL. M ILL.
1 oportunos desde las áreas involucradas
F
EVALUACIÓN EVALUACIÓN DE RIESGOS en el tema hacía la Administración.
? DE RIESGOS $
Conocer los objetivos, procesos, riesgos MONITOREO
2 en términos de la metodología, impacto y ! ?
PREVENCIÓN probabilidad. Está asociado a la evaluación Seguimiento a metas y revisión
$ 100 $ 140 $ 150 de riesgos en cabeza de los dueños de
! del proceso con los dueños e
!
MILL. ?
MILL.
3
MILL. los procesos y la Gerencia de Riesgos. involucrados; es la repetición del ciclo.
DETECCIÓN
F
4 ACTIVIDADES DE CONTROL
$
INVESTIGACIÓN
Políticas y procedimientos, manuales y
5 controles automatizados. Está asociado a
ACCIONES la prevención, detección e investigación SI USTED VE EL FRAUDE Y NO DICE
CORRECTIVAS y está liderado por los dueños de “FRAUDE”, USTED ES UN FRAUDE”
! ? los procesos, la Gerencia Oficial de
Cumplimiento y la Contraloría interna. NASSIM TALEH
39
Esquema del Programa Antifraude
Programa Antifraude
TIPOLOGÍAS TIPO DE FRAUDE D P PE EJEMPLOS
PROCESO
SUSCRIPCIÓN
DE FRAUDE EN Intereses asegurables inexistentes Asegurar un vehículo fantasma.
ASEGURADORA
SOLIDARIA DE Cambiar las condiciones o
características del bien sin infomar a
Pretender el pago de la indemnización por el
equipo de sonido instalado en el vehículo y
COLOMBIA la aseguradora que no formaba parte del bien segurado.
1 DE 4 Asegurar una vivienda en varias compañías

Coexistencia de seguros con el fin de cobrar múltiples veces la
indemnización.
Contrato para la construcción de un puente

que no se va a reailzar, por ende, desde que
Contrato inexistente
se suscribe la póliza existe la posibilidad de
fraude.
Falsedad de documentos que Hacerle creer al tomador que compra la

respaldan la póliza o de la misma póliza a una aseguradora legalmente
póliza constituida.
D: Seguro de Daños (Generales y Autos)
P: Seguros Patrimoniales
PE: Seguros de Personas
40
Tipologías de Fraude- Tabla
Programa Antifraude
PROCESO
RECLAMACIÓN E INDEMNIZACIÓN
DE FRAUDE EN Suplantación de personas Asegurar fallecidos.
ASEGURADORA
SOLIDARIA DE Fingir discapacidad
Recibir beneficios de discapacidad aún
cuando es físicamente posible trabajar o
COLOMBIA mientras trabaja en otro sitio.
2 DE 4 Asegurar desconocidos con el fin Asegurar indigentes con el fin de asesinarlos

de cobrar la indemnización y cobrar la indemnización.
Un médico expide un certificado de

Asegurar una persona y fingir su defunción que se registra en la notaría para
muerte con el fin de hacer efectiva obtener el registro civil de defunción y así
la póliza reclamar el seguro sin que la persona haya
fallecido,
Personas con enfermedades de alto costo

Reticencia e inexactitud en el que no declaran la patología al momento
estado de riesgo de la suscripción de la póliza con el fin de
D: Seguro de Daños (Generales y Autos) que sus beneficiarios reclamen la
indemnización.
41
Programa Antifraude
PROCESO
RECLAMACIÓN E INDEMNIZACIÓN
DE FRAUDE EN Menor de edad que sufre lesiones por caida
ASEGURADORA Cobertura con póliza ajena y al no tener seguro, recurren a la cobertura
SOLIDARIA DE por SOAT de la póliza de un tercero.
COLOMBIA
3 DE 4 Provocar un corto circuito para reclamar la
Incendio provocado
indemnización.
Simulación de accidentes Sustituir distintas partes de un vehículo por

otras dañadas para simular una colisión.
Asegurar el vehículo y venderlo a bandas

Simulación de robo
organizadas (autopartes) y posteriormente
D: Seguro de Daños (Generales y Autos) reclamar a la compañía aseguradora.
42
Programa Antifraude
PROCESO
RECAUDO
DE FRAUDE EN Los intermediarios de seguros recaudan la
ASEGURADORA Retención de primas prima y no la trasladan a la compañía
SOLIDARIA DE aseguradora.
COLOMBIA
4 DE 4 El intermediario cubre, con la prima de un
Jineteo de primas
tomador, la póliza de otro.
El personal de recaudo hace creer al

Adulteración de recibos de caja tomador que ha cancelado la póliza a
través de la expedición de un recibo de caja
falso.
D: Seguro de Daños (Generales y Autos)

43
100 140 150
MILL. MILL. M ILL .
$
F
DI NO A LA CORRUPCIÓN
! CADA ? PASO, UNA
SOLUCIÓN
PROGRAMA INTEGRAL
DE GESTIÓN DE DATOS PERSONALES

Programa Integral
¿QUÉ ES UN DATO PERSONAL? 100 100

$$
1 2 3 4
Cuando hablamos de datos
$
personales
$
nos referimos $ $
a toda aquella información

asociada a una persona y
que permite su identificación.
Por ejemplo, su documento 1. Dato público: es el dato que 2. Dato semiprivado: es el dato 3. Dato privado: es el dato que por
de identidad, el lugar de la ley o la Constitución Política que no tiene naturaleza íntima, su naturaleza íntima o reservada
nacimiento, estado civil, determina como tal, así como reservada, ni pública y cuyo sólo es relevante para el titular de la
edad, lugar de residencia, todos aquellos que no sean conocimiento o divulgación información, por ejemplo, fotografías,
trayectoria académica, semiprivados o privados, por puede interesar no sólo a videos, datos relacionados con
laboral o profesional. Existe ejemplo: nombres, apellidos, su titular sino a cierto sector su estilo de vida, entre otros.
también información más fecha de nacimiento, sexo, etc. o grupo de personas, por
sensible como su estado ejemplo, datos financieros y 4. Dato sensible: es el dato que afecta la
de salud, sus características crediticios, dirección, teléfono, intimidad del titular o cuyo uso indebido
físicas, ideología política, vida correo electrónico, etc. puede generar su discriminación, por
sexual, entre otros aspectos. ejemplo, origen racial o étnico, orientación
política, convicciones filosóficas o religiosas,
Los datos personales se pertenencia a sindicatos u organizaciones
clasifican de acuerdo con sociales o de derechos humanos, datos
su grado de divulgación: de salud, vida sexual y datos biométricos.
46
¿Qué es un Dato Personal?
Programa Integral
¿QUIÉN ES EL ¿CUÁLES
TITULAR DEL SON SUS
DERECHO A LA DERECHOS? 3 • Ser informado por Aseguradora Solidaria de
Colombia, previa solicitud efectuada a través de
PROTECCIÓN los canales dispuestos, respecto del uso que se

le ha dado a sus datos personales.
DE DATOS? 1 • Dirigirse a Aseguradora Solidaria 4 • Presentar quejas ante la Superintendencia de

de Colombia, a través de los canales Industria y Comercio por infracciones a la Ley y
Es la persona natural cuyos datos establecidos por ésta para conocer, sus decretos reglamentarios.
personales son objeto de tratamiento, actualizar y rectificar sus datos
lo cual implica su recolección,
almacenamiento, uso, circulación o
personales. Este derecho se puede
ejercer frente a datos parciales,
5 • Revocar la autorización en los casos que no se
enmarcan en la Ley Especial de Hábeas Data
supresión por parte de Aseguradora inexactos, incompletos, fraccionados, y en los que no se refieren a datos esenciales
Solidaria de Colombia. Es importante que induzcan a error o aquellos o propios del contrato. Igualmente, solicitar la
aclarar que el tratamiento de datos cuyo tratamiento esté expresamente supresión del dato cuando en el tratamiento no
no está prohibido y para realizarlo prohibido o no haya sido autorizado. se respeten los principios, derechos y garantías
se debe cumplir plenamente con constitucionales y legales.
las disposiciones de la ley.
2 • Solicitar prueba de la autorización
otorgada a la Compañía, salvo
cuando, de acuerdo con la ley, el
6 • Acceder en forma gratuita, a través de los
canales dispuestos por Aseguradora Solidaria de
tratamiento que se está realizando Colombia, a sus datos personales que hayan sido
no lo requiera. objeto de tratamiento.
47
Derechos a la Protección de Datos
Programa Integral
¿CUÁNDO SE
VULNERAN LOS
DERECHOS ASOCIADOS
A LA PROTECCIÓN DE
DATOS? El uso extensivo de las tecnologías de la información y las
telecomunicaciones ha permitido que en muchas ocasiones,
los datos personales sean tratados para fines distintos para
los que originalmente fueron recolectados, rebasando
la esfera de privacidad de las personas y lesionando en
ocasiones otros derechos y libertades. Los derechos
asociados a la protección de datos se vulneran cuando los
datos se usan para fines distintos, cuando no se actualizan,
cuando no se toman medidas para garantizar su seguridad
y/o cuando se entregan a terceros sin autorización.
48
F
Vulneración de los Derechos a la Protección de Datos
Programa Integral
$
CONSULTA
En caso de encontrar inconsistencias o falta
! ? Los titulares o sus causahabientes pueden
consultar la información de carácter personal que de información en la consulta, se le informará
al interesado expresando los motivos de
repose en las bases de datos de Aseguradora
Solidaria de Colombia. Para solicitudes de la demora, señalando la fecha en que se
consulta deben acreditar su identidad así: atenderá la consulta siempre y cuando se
complete la información solicitada.
PARA EJERCER SUS
-- Si la presentan mediante documento escrito,

deben adjuntar copia de la cédula de Si la Compañía requiere un mayor tiempo
MECANISMOS DE
ciudadanía. para responder la consulta lo informará al

LOS TITULARES
titular y le dará su respuesta en un término

-- Si la presentan a través del Call Center, deben
responder un cuestionario de validación de
que no excederá los cinco (5) días hábiles
siguientes al vencimiento del término.
identidad.
DERECHOS
Los causahabientes deben acreditar el parentesco

adjuntando copia del registro civil de defunción
del titular y copia de su documento de identidad.
Los apoderados deben presentar copia auténtica
del poder y de su documento de identidad.
Si Aseguradora Solidaria de Colombia encuentra de

conformidad la solicitud en los documentos, dará su
respuesta en un término de diez (10) días hábiles.
49
F
Mecanismos Sobre Derechos de Protección de Datos
Programa Integral
$
RECLAMO 3 • Sideltranscurren dos (2) meses a partir de la fecha

requerimiento sin que el solicitante presente
! ?
El titular o sus causahabientes que consideren
que la información contenida en una base de
la información requerida, se entenderá que ha
desistido del reclamo.
datos administrada por la Compañía debe ser
corregida, actualizada o suprimida o que advierten
un incumplimiento por parte de ésta o de
4 • Sila solicitud
la Compañía o el encargado a quien se dirija
no puede o no es competente para
PARA EJERCER SUS
alguno de sus encargados, pueden presentar un resolverlo, dará traslado a quien corresponda
reclamo ante Aseguradora Solidaria de Colombia en un término máximo de dos (2) días hábiles, e
MECANISMOS DE
o el encargado en los siguientes términos: informará al interesado.

LOS TITULARES
1 • Elel encargado
reclamo se formula ante la Compañía o
del tratamiento, acompañado
5 • Una vez recibido el reclamo completo, se debe
incluir en la base de datos correspondiente la
del documento que identifique al titular, la leyenda “Reclamo en trámite” y el motivo de
descripción clara de los hechos que originan éste, en un término máximo de dos (2) días
DERECHOS
el reclamo, los documentos que pretenda hábiles.

hacer valer y la dirección donde desea recibir
notificaciones (física o electrónica). 6 • Elestérmino máximo para responder el reclamo
de quince (15) días hábiles. Si no es posible
2 • Sial interesado
el reclamo resulta incompleto se requerirá
dentro de los cinco (5) días
hacerlo en este término, se informará al
interesado el motivo de la demora y la fecha en
hábiles siguientes a su recepción para que que se atenderá, que no podrá exceder de ocho
subsane la falla. (8) días hábiles siguientes al vencimiento del
primer término.
50
Mecanismos Sobre Derechos de Protección de Datos
Programa Integral
IMPLEMENTACIÓN DEL PROGRAMA

INTEGRAL DE GESTIÓN DE DATOS
PERSONALES EN ASEGURADORA
SOLIDARIA DE COLOMBIA
El Programa Integral de Gestión de Datos Aseguradora Solidaria de Colombia ha dispuesto
Personales, es el conjunto de políticas, principios, para el Programa Integral de Gestión de Datos
normas, procedimientos y mecanismos de Personales una estructura organizacional que
verificación y evaluación establecidos por garantiza la toma de decisiones de alto nivel, así
la Junta de Directores, la Alta Dirección y como la comunicación y divulgación a todos los
demás funcionarios de Aseguradora Solidaria niveles de la organización. El programa, parte
de Colombia, con el fin de proporcionar del más alto nivel decisorio de la Organización,
estándares de protección de datos personales siendo este la Junta de Directores, y atraviesa toda
y protección de nuestros titulares, cumpliendo la Compañía de manera transversal depositando
el principio de responsabilidad demostrada. responsabilidades en todos los funcionarios.
51
F F
Implementación del Programa de Protección de Datos
$$
?
Programa Integral
$
$ $
DEBERES
?
DE 100 $ $ 140
Relacionados con los principios
$150
de libertad y finalidad: solicitar y
!
Relacionados con la garantía
al ejercicio del derecho de
$? ! ?
$ $ASEGURADORA
M I LL. M I LL. conservar
M I LL. la autorización, suministrar hábeas data del titular, el
al encargado únicamente los datos principio de transparencia
SOLIDARIA DE
F
autorizados e informar al titular y el principio de acceso
la finalidad de la recolección y y circulación restringida:
COLOMBIA EN$ 140

$ 100 $
$
150
los derechos que le asisten. adoptar un manual de políticas
y procedimientos (recolección,
EL PIGDP MILL. M I LL. MI LL.

! tratamiento y supresión de
la información y atención de
Relacionados con el principio de consultas y reclamos), poner
F
veracidad: calidad de la información, a disposición del titular las
! $ ? actualización y rectificación. políticas de tratamiento ya sea
directamente o mediante el
aviso de privacidad, tramitar
consultas y reclamos e informar
Relacionados con los principios a solicitud del titular sobre
de seguridad y confidencialidad: el uso dado a sus datos.
! ? conservar la información bajo
condiciones de seguridad e informar
la violación a los códigos de
seguridad y existencia de riesgos en
la administración de la información.
52
DEBEMOS APLICAR
SIN EXCEPCIÓN
LAS POLÍTICAS RELACIONADAS CON EL SARLAFT,
EL PROGRAMA ANTIFRAUDE Y EL PROGRAMA
INTEGRAL DE GESTIÓN DE DATOS PERSONALES
ASEGURADORA
SOLIDARIA DE COLOMBIA
¡SIEMPRE ALERTA! PARA PREVENIR, DETECTAR Y SOBRE TODO
ACTUAR EFICAZMENTE ANTE LOS DELITOS DE LAVADO DE
ACTIVOS, LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO, CONDUCTAS
ASOCIADAS AL FRAUDE O QUE NO ESTÉN ALINEADAS CON LA
NORMATIVIDAD EN PROTECCIÓN DE DATOS.
CARTILLA DE PREVENCIÓN & CONTROL ENFOCADA
EN SARLAFT, PROGRAMA ANTIFRAUDE Y PROGRAMA
INTEGRAL DE GESTIÓN DE DATOS PERSONALES
2018

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SARLAFT

PREVENCIÓN Programa Antifraude

22 PREVENCIÓN DEL RIESGO LA/FT EN LA

45 PROGRAMA INTEGRAL DE GESTIÓN DE DATOS PERSONALES

Aseguradora Solidaria de Colombia tiene el generando un ambiente de control para

OBJETIVOS la posible ocurrencia de eventos de fraude

GENERALES ocurrencia de los mismos.

4 • Brindar información de las tipologías de los

Cartilla de prevención & control enfocada en SARLAFT, Programa Antifraude y

-- Necesidad: dar a conocer las políticas de administración del riesgo

Es política de Aseguradora Solidaria

? Solidaria de Colombia, una cultura

de protección de datos personales

Cartilla de prevención & control enfocada en SARLAFT, Programa Antifraude y

El Lavado de Activos es el mecanismo La Financiación del Terrorismo es un

ETAPAS DEL LAVADO DE ACTIVOS DE ORIGEN

¿SABE USTED CUÁLES SON LAS ETAPAS DEL LAVADO DE ACTIVOS?

EMPRM PRPERE S.A . .

ETAPAS DEL c. DIVERSIFICACIÓN d. INTEGRACIÓN

LAVADO DE Consiste en la realización de múltiples transacciones financieras

¿SABE USTED CUÁLES depósito gira

LAVADO DE ACTIVOS? RECURSOS BANCO

EMPRE S.A.S. EMPRE S.A

asegurado con causando cobro de

(Documento trabajado en conjunto por la UIAF y los TESTAFERRO

SINIESTROS DE ACTIVOS CRIMINAL

y/o pérdida total del activo con el fin

1 • Asegurados que adquieren el activo/

TIPOLOGÍAS DEL SERVICIOS OFRECIDOS

LAVADO DE DINERO COMPAÑÍA DE

PROVEEDOR PROVEEDOR PROVEEDOR

En esta tipología la compañía de seguros DOCUMENTO

1 • Pago a personas distintas al

50% DEL VALOR

1 • Bien inmueble dado en garantía

2 • Contratistas sin experiencia en la

4 • Garantías entregadas mayores al

d. UTILIZACIÓN DE CANALES beneﬁciarios designados

DE DISTRIBUCIÓN MASIVOS contacta

PARA LA SUSCRIPCIÓN PRODUCTOS

utilizan los productos financieros para PERSONA 1 PERSONA 1

1 • Valores asegurados por cuantías

TIPOLOGÍAS DEL Asegurado con

Se realizan pagos de primas en efectivo

Cartilla de prevención & control enfocada en SARLAFT, Programa Antifraude y

MÁXIMO ÓRGANO MAYOR COMPROMISO

NUESTRO RESPONSABLE POR

TODOS LOS FUNCIONARIOS E INTERMEDIARIOS

ORG ANOS DE CONTROL

-- Informes de la junta de directores, -- Capacitación con una periodicidad anual.

CONOCIMIENTO Tenga en cuenta que los siguientes clientes NO deben diligenciar el

SARLAFT - RÉGIMEN DE EXCEPCIÓN

Conozca el cliente a través del

adicionales o anexos cuando sea

los siguientes requisitos de forma

por disposición legal. (a) que el valor asegurado sea igual

-- Aquellos otorgados mediante procesos

GESTIÓN AGENCIAS PROPIAS Y SEAS

DOCUMENTAL DIRECCIÓN GENERAL