SEGURO DE RETIRO

1
2
 NORMAS COMUNES
COMPAÑIAS DE SEGURO DE RETIRO

• OBJETIVO: • CONTRALOR DEL ESTADO:

Brindar a la comunidad una La S. S. N., y a partir de la Ley Nº

manera de ahorrar durante la 24.241 también son supervisadas
etapa activa, que asegure un
ingreso satisfactorio en la por la S. A. F. J. P.
etapa pasiva,
complementando así el
sistema jubilatorio oficial.

• REGLAMENTACIÓN: • DEDICACIÓN EXCLUSIVA:

Este sistema nace a partir de Las Aseguradoras que vendan

la Resolución de la S. S. N. Nº este producto, solo pueden
19.106 de 1987, y a partir de
la sanción de la Ley Nº 24.241 vender seguros sobre la vida, en
recibe fuerza de ley. forma adicional al Seguro de
Retiro.

3
 FUNCIONAMIENTO

• La persona realizará aportes periódicos a un Fondo, que se irá

actualizando a una tasa que variará de acuerdo a lo obtenido
por cada compañía, con una rentabilidad mínima transferida
según la Tasa Testigo que la SSN informa mensualmente a las
Compañías.

• Posteriormente el Asegurado podrá adquirir una Renta

Vitalicia, o retirar el Capital.

4
 CARACTERISTICAS DEL SISTEMA

• FONDO:
a) Aportes del Titular
b) Rentabilidad de la Compañía

• COMPONENTE DE PREVISION:
a) La Compañía Administra el Fondo
b) Participación en el Fondo Total
de las inversiones

• COMPONENTE ACTUARIAL:
a) Titular se Retira
b) Capital
c) Tablas de Mortalidad
d) Edad

5
 CARACTERISTICAS DEL SISTEMA

• SISTEMA OPTATIVO-COMPLEMENTARIO:
a) Complemento de haberes jubilatorios

• FLEXIBILIDAD:
a) Aportes
b) Periodicidad
c) Edad de Retiro
d) Rescates Totales
e) Rescates Parciales
f) Cambiar Beneficiarios
g) Optar por alguna Cobertura Adicional

6
 ETAPAS SEGURO DE RETIRO

EXTINCION
INICIO AHORRO EDAD DE RENTAS DEL
VIGENCIA RETIRO CONTRATO

ETAPA ACTIVA ETAPA PASIVA

RESCATES TIPOS DE RENTAS

COBERTURAS RENTABILIDAD
ADICIONALES

7
 PLANES DE SAN CRISTÓBAL SEGURO DE RETIRO S.A.

• ETAPA ACTIVA:
Asegurado efectúa sus aportes al sistema

• RESCATES PARCIALES:

a) Carencia de 12 meses
b) Dos rescates por Año

• RESCATES PARCIALES SIN QUITA

1- Nacimiento de hijos del asegurado activo

2- Casamiento del titular o de sus hijos
3- Fallecimiento del cónyuge, hijos o beneficiarios designados en la Póliza
4- Intervención quirúrgica del asegurado activo, de su cónyuge, de sus hijos o de cualquiera de los beneficiarios indicados en
la póliza
5- Diagnóstico de enfermedades graves (Ver página 35 Manual del Producto)
6- Graduación de los hijos (Secundaria, Terciaria, Universitaria)
7- Cumpleaños de 50 del Asegurado/Cónyuge

8
 PLANES DE SAN CRISTÓBALSEGURO DE RETIRO S.A.

• ETAPA PASIVA:
Asegurado llega a la fecha efectiva de Retiro

• TIPOS DE RENTA:
a) Renta Normal o Básica: Es una Renta Vitalicia
que se extingue al fallecer el asegurado.
b) Renta Garantizada por 5, 10 o 15 años:
Durante el período de Garantía, la Compañía se obliga a pagar la Renta mensual, al
asegurado, o al beneficiario designado en la Póliza.
c) Renta Extensible a un Tercero 50, 75 o
100%: La Compañía se obliga a pagar la Renta mensual, al asegurado, y al fallecer éste,
el beneficiario designado en la Póliza cobra de por vida.
d) Renta Temporaria de 5 a 10 años: La
Compañía se obliga a pagar la Renta mensual, al asegurado durante el período
establecido. Con esta opción, el asegurado agota el capital acumulado.

• AJUSTE DE LA RENTA MENSUAL:

Son ajustables Semestralmente con la
sobrerentabilidad.

9
 GARANTIAS
• DE RENTABILIDAD DE LOS FONDOS:

Tasa mínima garantizada del 4 % anual en Pesos.

Tasa Testigo 75% Promedio Plazos Fijos. (Badlar)

Tasa mínima garantizada del 0,75 % anual en Dólares.

• DE LOS FONDOS PROPIAMENTE DICHOS: Resolución 19.106 SSN

CONDICIONES DE PERMANENCIA

Art. 12 — Las entidades que operen en seguros de retiro deberán ajustarse a las siguientes normas:

d) Presentar un estado mensual de las inversiones, con opinión del órgano estatutario de fiscalización interna de la
entidad, dentro de los primeros 15 (quince) días del mes siguiente.
Ante el incumplimiento de cualquiera de las exigencias contenidas en este artículo, la Superintendencia ordenará a la
entidad que se abstenga de celebrar nuevos contratos y la emplazará para que en el término de 30 (treinta) días
regularice su situación.
De subsistir la anormalidad al cabo de ese tiempo, la Superintendencia ordenará a la entidad que proceda en forma
inmediata a licitar públicamente la cesión total de la cartera no pudiendo exceder el ofrecimiento, de un plazo estricto
de 15 (quince) días.
La Superintendencia fiscalizará el proceso de cesión, y la adjudicación no podrá exceder de 30 (treinta) días a partir
del llamado a licitación.
Si la entidad no acatara la orden de cesión o si la misma fuera infructuosa la Superintendencia ordenará que
se abone a los asegurados con derecho a percepción de rentas el 100 % de la reserva matemática, y a los
que no se encuentren en esa situación como mínimo el 100 % del valor de rescate, todo ello dentro de un
plazo máximo de 180 (ciento ochenta) días y actualizados a la fecha de pago.
Los estatutos de las entidades que operen en este seguro, preverán específicamente el acatamiento de este
artículo.

10
 SEGURO DE RETIRO
INDIVIDUAL

PESOS DOLARES
PLAN FUTURO
Aporte Inicial Opcional.
Aportes Mensuales Obligatorios.

PLAN PROYECTOS (Ex Inversor)

Aporte Inicial Obligatorio.

Aportes Mensuales Opcional.

PLAN INVERSOR GOLD

Aporte Inicial Obligatorio.
Aportes Mensuales Opcionales.

11
PLAN FUTURO

12
 PLAN FUTURO

CARACTERISTICAS DEL PLAN PESOS DOLARES

Aporte Inicial Opcional Opcional

Premio mínimo mensual Obligatorio $ 1.000 u$s 100

Rentabilidad mínima Garantizada Tasa Testigo o Técnica 0,75%

CAI 3% 2%

Gastos sobre Primas 6% 1%

Gastos por no Aporte $ 25 u$s 2

Seguro de vida Opcional Opcional

Seguro de Salud Opcional ------

Seguro de Sepelio Opcional ------

Transferencia de Rentabilidad 85% 85%

Tasa S.S.N. (sobre prima 0,6% 0,6%

Sellados Según c/Provincia Según C/Provincia

II GG 3% 3%

Vigencia Mínima 10 Años 10 Años

13
 PLAN FUTURO
QUITAS POR RESCATE

PESOS DOLARES

De 0 a 5 años 8% De 0 a 5 años 8%

De 5 a 10 años 5% De 5 a 10 años 5%

Más de 10 años 0% Más de 10 años 0%

Periodo de Carencia Parcial 12 Meses Periodo de Carencia Parcial 12 meses

Cantidad de Retiros parciales por Año 2 Cantidad de Retiros parciales por Año 2

14
 PLAN FUTURO

RESCATES PARCIALES SIN QUITA

Nacimiento de hijos del asegurado activo

Casamiento del titular o de sus hijos

Fallecimiento del cónyuge, hijos o beneficiarios designados en la Póliza

Intervención quirúrgica del asegurado activo, de su cónyuge, de sus hijos o

de cualquiera de los beneficiarios indicados en la póliza

Diagnóstico de enfermedades graves (Ver página 35 Manual del Producto)

Graduación de los hijos (Secundaria, Terciaria, Universitaria)

Cumpleaños de 50 del Asegurado/Cónyuge

Si llega a la edad de Retiro

Si toma renta a la edad fijada

A partir de los 10 años de vigencia de la póliza.

15
PLAN PROYECTOS (Ex Inversor)

16
 PLAN PROYECTOS (Ex Inversor)

CARACTERISTICAS DEL PLAN PESOS DOLARES

Aporte Inicial Obligatorio Desde $ 15.000 Desde u$s 1.000

Premio mínimo mensual Opcional $ 1.000 u$s 100

Rentabilidad mínima Garantizada Tasa Testigo o Técnica 0,75%

CAI 3% 2%

Gastos sobre Primas 0% 0%

Gastos por no Aporte Bonificados Bonificados

Seguro de vida ----------- ---------

Seguro de Salud ----------- ---------

Seguro de Sepelio ----------- ---------

Transferencia de Rentabilidad 85% 87%

Tasa S.S.N. (sobre prima 0,6% 0,6%

Sellados Según c/Provincia Según C/Provincia

II GG 3% 3%

Vigencia Mínima 10 Años 5 Años

17
 PLAN PROYECTOS (EX INVERSOR)

QUITAS POR RESCATE

PESOS DOLARES

De 0 a 5 años 5% De 0 a 3 años 5%

De 5 a 10 años 4% De 3 a 5 años 4%

Más de 10 años 0% Más de 5 años 0%

Periodo de Carencia Parcial 12 Meses Periodo de Carencia Parcial 12 meses

Cantidad de Retiros parciales por Año 2 Cantidad de Retiros parciales por Año 2

18
PLAN INVERSOR GOLD

19
 PLAN INVERSOR GOLD

CARACTERISTICAS DEL PLAN PESOS DOLARES

Aporte Inicial Obligatorio Desde $ 100.000 Desde u$s 7.000

Premio mínimo mensual Opcional $ 1.000 u$s 100

Rentabilidad mínima Garantizada Tasa Testigo o Técnica 0,75%

CAI 2% 2%

Gastos sobre Primas 0% 0%

Gastos por no Aporte Bonificados Bonificados

Seguro de vida ----------- ---------

Seguro de Salud ----------- ---------

Seguro de Sepelio ----------- ---------

Transferencia de Rentabilidad 90 % 90 %

Tasa S.S.N. (sobre prima 0,6% 0,6%

Sellados Según c/Provincia Según C/Provincia

II GG 3% 3%

Vigencia Mínima 5 Años 5 Años

20
 PLAN INVERSOR GOLD
QUITAS POR RESCATE

PESOS DOLARES

De 0 a 3 años 6% De 0 a 2 años 5%

De 3 a 5 años 2,5 % De 2 a 3 años 4%

Más de 5 años 0% Más de 3 años 0%

Periodo de Carencia Parcial 12 Meses Periodo de Carencia Parcial 12 meses

Cantidad de Retiros parciales por Año 2 Cantidad de Retiros parciales por Año 2

21
 PLAN INVERSOR GOLD

RESCATES PARCIALES SIN QUITA

Nacimiento de hijos del asegurado activo

Casamiento del titular o de sus hijos

Fallecimiento del cónyuge, hijos o beneficiarios designados en la Póliza

Intervención quirúrgica del asegurado activo, de su cónyuge, de sus hijos o

de cualquiera de los beneficiarios indicados en la póliza

Diagnóstico de enfermedades graves (Ver página 35 Manual del Producto)

Graduación de los hijos (Secundaria, Terciaria, Universitaria)

Cumpleaños de 50 del Asegurado/Cónyuge

Si llega a la edad de Retiro

Si toma renta a la edad fijada

A partir de los 5 años de vigencia de la póliza.

22
 SEGURO DE SALUD o ALTA COMPLEJIDAD
• CONSIDERACIONES GENERALES:
Este producto cubre el pago de la indemnización correspondiente al
módulo afectado( 75 operaciones quirúrgicas de alta complejidad, y 9
transplantes de órganos), una vez realizada la práctica, y presentado el
protocolo quirúrgico.

CARENCIA 6 meses
EDAD MAXIMA DE INGRESO 60 años
No se cubren enfermedades que
sean conocidas, estén en
PREEXISTENCIAS tratamiento, o en lista de espera
en el INCUCAI, o en condiciones de
estarlo

PREMIO POR CADA BENEFICIARIO: $ 10

• FIN DE LA COBERTURA:
a) Rescisión de Póliza de Seguro de Retiro
b) Rescisión de esta Cláusula
c) Insuficiencia de Fondo
23
 TRASPLANTE DE ÓRGANOS

Médula Ósea (homólogo y heterólogo) SCM E (sin cód.)

Cardíaco SCM G (sin cód.)
Hepático SCM F (sin cód.)
Renal SCM H (sin cód.)
Córnea SCM I (sin cód.)
Pulmonar SCM F (sin cód.)
Cardio-Pulmonar SCM G (sin cód.)
Cóclea SCM H (sin cód.)
Páncreas SCM J (sin cód.)

CIRUGÍAS DE ALTA COMPLEJIDAD

OPERACIONES EN EL CORAZON Y PERICARDIO

Septostomía interauricular, Cardiotomía.
Valvulotomía, Pericardiotomía. SCM 1 07.01.01
CIRUGIA CARDIOVASCULAR CON CIRCULACION EXTRACORPOREA
Cardiopatía congénita SCM 0 07.02.01
Tratamiento quirúrgico cardiopatías con hipotermia SCM 0 07.02.02
Reemplazo válvula cardíaca SCM 0 07.02.03

24
OPERACIONES EN ARTERIAS Y VENAS DE LA CAVIDAD TORÁCICA
Cirugía grandes troncos arteriovenosos de la
cavidad torácica SCM 1 07.03.01
Tratamiento quir. de aneurisma aortatoraco
abdominal SCM 1 07.03.02
OPERAC. EN ARTERIAS Y VENAS CAVIDAD ABDOMINAL – PELVIANA
Tratamiento quir. de aorta abdominal SCM 1 07.04.01
Cirugía ramas viscer. aorta abdominal
y troncos iliácos (anastomosis) SCM 1 07.04.02
Derivación aorta bifemoral SCM 1 07.04.04
Derivación aorta iliáco uni-bilateral SCM 1 07.04.05
Anastomosis porto cava SCM 1 07.04.07
OPERACIONES EN EL ESOFAGO
Esofagectomía total y reconstrucción en un tiempo SCM 1 08.01.01
Reemplazo de esófago SCM 1 08.01.04
Tratamiento atresia esofágica SCM 1 08.01.07
OPERACIONES EN EL ESTOMAGO
Gastrectomía total SCM 1 08.03.01

25
Doble reemplazo valvular SCM 0 07.02.04
Reemplazo valvular y plástica de aorta SCM 0 07.02.05
Cierre de defectos septales SCM 0 07.02.06
Tratamiento quir. aneurisma de aorta SCM 0 07.02.07
Aneurisma de aorta descendente SCM 0 07.02.08
By Pass aorta coronario SCM 0 07.02.09
By Pass mamario coronario SCM 0 07.02.10
Resección de aneurisma ventricular SCM 0 07.02.11
Resección de aneurisma c/cirugía
de revascularización SCM 0 07.02.12
Angioplastía transluminal coronaria SCM 1 (sin cód.)
Angioplastía transluminal perif. o renal SCM 1 (sin cód.)
OPERACIONES EN EL CRANEO
Tratam. Quir. Encefalomeningocele SCM 1 01.01.01
OPERACIONES INTRACRANEANAS
Ventriculocisternostomías SCM 1 01.02.01
Lobectomía parcial o total SCM 1 01.02.04
Tractotomía espinotalámica SCM 1 01.02.05
Tratam. Quir. Aneurisma Intracraneal SCM 1 01.02.06
Craneotomía exploradora SCM 1 01.02.08

26
Reparación plástica senos craneales SCM 1 01.02.09
Escisión neoplasia intracraneana SCM 1 01.02.10
Intervenciones estereotáxicas SCM 1 01.02.13
Hipofisectomía SCM 1 01.02.16
CIRUGIA VERTEBROMEDULAR
Reparación mielomeningocele SCM 1 01.03.01
Ligadura aneurismas medulares SCM 1 01.03.03
Cordotomía espinotalámica SCM 1 01.03.04
INTERVENCIONES SOBRE LOS PARES CRANEALES
Neurotomía retrogaseriana trigeminal SCM 1 01.04.01
Neurotomía intermediario vestibular SCM 1 01.04.03
Intervenciones nervios ópticos SCM 1 01.04.04
REPARACIONES EN EL OIDO MEDIO
Cirugía de glomus yugularis SCM 1 03.02.10
Cirugía 2° y 3° nervio facial SCM 1 03.02.11
OPERACIONES EN EL OIDO INTERNO Y CONDUCTO AUDITIVO INTERNO
Cirugía del saco endolinfático SCM 1 03.03.03
Cirugía conducto auditivo interno SCM 1 03.03.04
Tratamiento quir. neurinoma acústico SCM 1 03.03.06

27
OPERACIONES EN LA LARINGE
Operación comando de laringe SCM 1 03.06.01
OPERACIONES EN GLANDULA Y CONDUCTOS SALIVALES
Operación comando de parótida SCM 1 03.08.02
OPERACIONES EN LA BOCA
Operación comando piso de boca SCM 1 03.09.01
OPERACIONES EN LA LENGUA
Operación comando lengua SCM 1 03.11.01
OPERACIONES EN EL PALADAR Y UVULA
Operación comando de paladar SCM 1 03.12.05
OPERACIONES EN AMIGDALAS, ADENOIDES Y FARINGE
Operación comando de faringe SCM 1 03.13.04
OPERACIONES EN LAS GLANDULAS TIROIDES Y PARATIROIDES
Operación comando de tiroides SCM 1 04.01.01
OPERACIONES EN LAS GLANDULAS SUPRARRENALES
Adrenalectomía bilateral SCM 1 04.02.01
OPERACIONES EN PULMON, PLEURA Y MEDIASTINO
Lobectomía o neumonectomía SCM 1 05.04.01
Resección enfisema bulloso bilateral SCM 1 05.04.15

28
OPERACIONES EN EL COLON Y RECTO
Colectomía total c/restitución tránsito SCM 1 08.05.01
Colectomía total con ileostomía SCM 1 08.05.02
Operaciones radicales p/megacolon SCM 1 08.05.06
Operaciones radicales p/megacolon (2) SCM 1 08.05.07
Colonprotectomía total SCM 1 08.05.08
Proctosigmoidectomía SCM 1 08.05.09
Operación plástica malformaciones
congénitas ano-rectales SCM 1 08.05.16
OPERACIONES EN EL HIGADO Y VIAS BILIARES
Lobectomía hepática SCM 1 08.07.02
Segmentectomía SCM 1 08.07.02
OPERACIONES EN EL PANCREAS
Duodenopancreactectomía SCM 1 08.08.01
OPERACIONES EN EL RIÑON Y URETER
Nefroureterectomía total c/cistectomía parcial SCM 1 10.01.03
Derivaciones ureterales SCM 1 10.01.12
OPERACIONES EN LA VEJIGA
Cistectomía total SCM 1 10.02.01
Cistoplastía colon o ileocitoplastía
agrandamiento vesical SCM 1 10.02.04

29
OPERACIONES EN EL UTERO
Cirugía comando de útero y anexos SCM 1 11.02.01
ARTROPLASTIAS
Reemplazo de artroplastía sementada SCM 1 12.10.07
AMPUTACIONES Y DESARTICULACIONES
Amputación interileoabdominal SCM 1 12.16.04
TRATAMIENTO QUIR. POR PROCEDIMIENTOS COMBINADOS MISCELANEAS
Discectomía cervical, dorsal o lumbar
con artrodesis SCM 1 12.17.02

SCM0---------------------------------------------------------------------------------$30.000
SCM1---------------------------------------------------------------------------------$15.000
SCME---------------------------------------------------------------------------------$180.000
SCMF---------------------------------------------------------------------------------$162.000
SCMG---------------------------------------------------------------------------------$126.000
SCMH---------------------------------------------------------------------------------$54.000
SCMI----------------------------------------------------------------------------------$15.000
SCMJ----------------------------------------------------------------------------------$144.000

30
 COBERTURAS ADICIONALES

• SEGURO DE VIDA CONSTANTE:

En el caso de fallecimiento del
asegurado, el beneficiario de la Póliza, además de rescatar el fondo de
primas acumulado, recibe la diferencia, hasta llegar a la suma asegurada.

Seguro de Vida
Condiciones de Asegurabilidad
Decreciente
EDADES DECLARATORIA CON EXAMEN
DE SALUD MEDICO
Hasta 35 años $ 300.000 $ 600.000
De 36 a 50 años $ 250.000 $ 500.000
Mayor de 50 años $ 200.000 $ 400.000

• FIN DE LA COBERTURA:
a) Rescisión de Póliza de Seguro de Retiro
b) Rescisión de esta Cláusula
c) Insuficiencia de Fondos

31
 COBERTURAS ADICIONALES

Fallecimiento del Asegurado con Adicional de Seguro de Vida Capital Asegurado

Constante

$ ETAPA ACTIVA
Seguro de Vida $ 50.000
Fondo $ 10.000
Los beneficiarios declarados en la póliza cobran:
$ 10.000 por el fondo que tenía acumulado el asegurado.
$ 40.000 por el seguro de vida (es el monto que falta para llegar a la suma
asegurada de $50.000)

ETAPA ACTIVA
$ Fondo $ 60.000
Seguro de Vida$ 50.000
Los beneficiarios declarados en la póliza cobran:
El fondo acumulado de $ 60.000, ya que la cobertura del seguro de vida es hasta
los $ 50.000.

32
 COBERTURAS ADICIONALES

• SEGURO DE VIDA CRECIENTE:

El asegurado puede contratar un Adicional

de Vida Capital Asegurado Creciente, para que en caso de fallecimiento, el
beneficiario de póliza, además del fondo de primas acumulado, reciba el
capital asegurado al momento de contratación.

Seguro de Vida
Condiciones de Asegurabilidad
Decreciente
EDADES DECLARATORIA CON EXAMEN
DE SALUD MEDICO
Hasta 35 años $ 300.000 $ 600.000
De 36 a 50 años $ 250.000 $ 500.000
Mayor de 50 años $ 200.000 $ 400.000
• FIN DE LA COBERTURA:
a) Rescisión de Póliza de Seguro de Retiro
b) Rescisión de esta Cláusula
c) Insuficiencia de Fondos

33
 COBERTURAS ADICIONALES

Fallecimiento del Asegurado con Adicional de Seguro de Vida Capital

Asegurado creciente

$ ETAPA ACTIVA
Seguro de Vida $ 50.000
Fondo $ 10.000
Los beneficiarios declarados en la póliza cobran:
$ 10.000 por el fondo que tenía acumulado el asegurado.
$ 50.000 por el seguro de vida ( es el monto que falta para llegar a la suma
asegurada de $ (50.000), totalizando la suma de $ 60.000.

El capital cubierto por este adicional es siempre el mismo, cubriendo un riesgo

cada vez mayor.
Al ir aumentando la edad del Asegurado, aumenta también la probabilidad de
que su fallecimiento se produzca. Por este motivo el valor de las extra-primas
por esta cobertura se incrementa a medida que la edad del Asegurado va
aumentando.

34
 SEGURO DE SEPELIO

• CONSIDERACIONES GENERALES:

COBERTURA Fallecimiento

SUMA ASEGURADA $ 10.000

Titular y Cónyuge – Edad

EDAD ASEGURABLE límite de Ingreso 65 años
Hijos: De 6 meses a 21 años

PREMIO ASEGURADO $ 12
PREMIO GRUPO FAMILIAR: $ 24
• FIN DE LA COBERTURA:
a) Rescisión de Póliza de Seguro de Retiro
b) Rescisión de esta Cláusula
c) Insuficiencia de Fondo

35
 INFORMACION FINANCIERA
RENDIMIENTO RENDIMIENTO
EJERCICIO TRENSFERIDO TASA TESTIGO TRENSFERIDO FONDOS ADMINISTRADOS
DOLARES PESOS

2.010/2.011 10,05 % 4% 16,04 % $ 970.804.618,00

2.011/2.012 5,63 % 4% 14,10 % $ 1.120.663.496,00

2.012/2.013 4,84 % 4% 17,44 % $ 1.263.785.752,00

2.013/2.014 3,51 % 4% 29,30 % $ 1.527.740.534,00

2.014/2.015 3,66 % 14,99 % 24,18 % $ 1.707.237.438,00

2.015/2.016 7,84 % 18,38 % 34,34 % $ 2.224.878.157,00

2.016/2017 4,59 14,11 19,72 $ 2.750.000.000,00

PROMEDIO 5,73 % 15,82 % 22,16 %

36
 ¿A QUIEN?

• Mayor de Edad (18 Años)

• Trabajador Autónomo

• Trabajador Relación de Dependencia

• Estudiante

• Ama de Casa

• Asegurable con Capacidad de Ahorro

37
 ¿PARA QUE?

• Mejorar Ingresos Etapa Pasiva Trabajador.

• Respaldo Económico

• Costear Estudios Universitarios

• Viajes: Estudios, Egresados, Placer

• Cumpleaños de 15 Hija/Nieta

• Costear Proyectos Personales

38
 ¿POR QUE?

• Mejor Rentabilidad en el Mediano y Largo Plazo

• Los Fondos son Inembargables

• Exento de Bienes Personales

• Rentabilidad Garantizada (Tasa Testigo)

• Garantías de los Fondos (Art. 12 Resol. SSN 19.106)

• Disponibilidad inmediata de los Fondos

39
CALCULO SALDO ACUMULADO – TARJETA DE COORDENADAS

AÑOS DE APORTES 15% 20% 25% 30%

1 12,95 13,26 13,57 13,87

2 27,85 29,18 30,53 31,91
3 4498 48,28 51,73 55,35
4 64,68 71,2 78,24 85,83
5 87,34 98,7 111,37 125,45
10 263,01 344,31 451,23 591,21
15 616,36 955,45 1488,41 2320,58
20 1327,07 2476,19 4653,64 8741,61

EJEMPLO: 10 AÑOS - $ 700 DE APORTE MENSUAL

$ 1.000,00 $ 263.010,00 $ 344.310,00 $ 451.230,00 $ 591.210,00

“Ayudar a Disfrutar

una Etapa Pasiva

Digna de ser

Vivida”
41
 Anexo

Seguro de Retiro
Individual

42
AUTONOMOS (Valores a Marzo de 2.016)

El autónomo al no tener un empleador y ser su propio patrón, deberá pagar sus

contribuciones patronales: Jubilación (16%) y Obra Social (5%), además del 11%
para la jubilación, lo que nos da un 32%.

Categoría 1 - Aporte: $ 797,50 – Ingresos/Aporte: $ 2.875,00

Categoría 5 - Aporte: $ 3.509,02 – Ingresos/Aporte: $ 12.648,94

Ejemplo - Jubilación Categoría 5:

PBU: $ 2.342,80
P.C.: 1,5% por 30 años (45% sobre $ 10.965) $ 5.692,02
Total Haber Jubilatorio: $ 8.034,00 Aprox.

El resto de las categorías estarían percibiendo la Jubilación Mínima de $ 4.299,06.

MONOTRIBUTISTAS

El monotributista aporte siempre, independientemente de su categoría, $ 157,00 de

jubilación, por lo que su haber jubilatorio será el mínimo del sistema.

43
RELACION DE DEPENDENCIA

Base Jubilatoria (BJ): Promedio Actualizado Ingresos Últimos 10 Años.

Prestación Básica Universal (PBU): $ 2.342,80 (Actualizado a Marzo 2.016)
Prestación Compensatoria (PC) - Hasta Jul-94: 1,5 x Años Aportados
Prestación Adicional Permanencia (PAP) - Desde Jul-94: 1,5 x Años Aportados
Jubilación Máxima: $ 36.330,32
Jubilación Máxima (Descontando Ganancias): $ 29.000,00
Tope Aportes Jubilatorios: $ 56.057,93

Ejemplo1:
Aportes: 30 Años
BJ: $ 18.000,00
PBU: $ 2.342,80
PC+PAP: 45 %
Haber Jubilatorio: $ 10.442,80

Ejemplo2:
Aportes: 30 Años
BJ: $ 70.000,00
PBU: $ 2.342,80
PC+PAP: 45 %
Haber Jubilatorio (Tope): $ 36.330,32
Disminución Ingresos: $ 33,669,68
44
45
"2014. Año de Homenaje al Almirante Guillermo Brown, en el Bicentenario del Combate Naval de Montevideo“

BUENOS AIRES, 3O JUN 2014

VISTO, el Expediente N" 49.814 del Registro de la SUPERINTENDENCIA

DE SEGUROS DE LA NACIÓN, el segundo párrafo del inciso a) del Articulo 13 de la
Resolución SSN W 19.106 de fecha 24 de Marzo de 1987, la Circular SSN N°
4.581, las Comunicaciones SSN N" 3, N° 26, N° 1.172, Y N" 1.691, Y
CONSIDERANDO:

Que la situación que afectó al mercado de Seguros de Retiro a partir de la

Ley N° 25.561, hizo necesario el dictado de la Comunicación SSN N° 3, que fijó,
como tasa testigo de inversiones, a la tasa de interés técnica pactada.
Que, por su parte, la Circular SSN N° 4.581 definió una nueva tasa testigo
aplicable sólo para las pólizas de Renta Vitalicia Previsional y rentas derivadas de la
Ley N° 24.557 contratadas en pesos a partir del 29 de Abril de 2002.
Que, con el fin de equiparar beneficios previsionales y de la seguridad
social, se dictó la Comunicación SSN N° 1.691, que dispuso la aplicabilidad de la
tasa testigo como ajuste mínimo garantizado a las pólizas de Renta Vitalicia
Previsional y rentas derivadas de la Ley N° 24.557, contratadas en pesos y
celebradas antes del 29 de Abril de 2002.
Que, en ese orden de ideas, y teniendo en cuenta la situación actual del
mercado de Seguros de Retiro, resulta oportuno definir una nueva tasa testigo
aplicable a las pólizas de Seguro de Retiro Voluntario contratadas en pesos y no
alcanzadas por la Resolución SSN N° 21.074 de fecha 31 de Diciembre de 1990.
Que la Gerencia Técnica y Normativa y la Gerencia de Asuntos Jurídicos
han tomado la intervención de su competencia.
Que la presente se dicta en uso de las facultades previstas en el Artículo
67 de la Ley N° 20.091.
46
Por ello, EL SUPERINTENDENTE DE SEGUROS DE LA NACION, RESUELVE

ARTICULO 1._ Se establece que a los efectos del Articulo 13 inciso a) segundo
párrafo de la Resolución SSN N° 19.106, el rendimiento del conjunto testigo de
inversiones para las pólizas de Seguro de Retiro Voluntario, emitidas en pesos, será
igual al promedio mensual de los valores diarios de las tasas de interés
correspondientes a las colocaciones a Plazo Fijo en Pesos, por un plazo de hasta
CINCUENTA y NUEVE (59) días, por montos de PESOS CIEN MIL ($100.000) a
PESOS CUATROCIENTOS NOVENTA Y NUEVE MIL ($499.000), que figuran en el
Boletín Estadístico del BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA, Tasa
de Interés por Depósitos, multiplicada por un coeficiente de corrección de SETENTA
y CINCO CENTÉSIMOS (0,75).

ARTICULO 2_ Comunicar mensualmente al mercado asegurador, el rendimiento

del conjunto testigo de inversiones, aplicable a las pólizas definidas en el Artículo 10.
La tasa informada deberá utilizarse para las rentas devengadas y reservas del mes
siguiente al de su comunicación.

ARTICULO 3_ Lo establecido en la presente Resolución será de aplicación a partir

del mes de Agosto de 2014.

ARTICULO 4_ Regístrese, comuníquese y publíquese en el Boletín Oficial.

RESOLUCIÓN N° 38428

Lic. JUAN ANTONIO BONTEMPO

Superintendente de Seguros de la Nación.
47
48
SEGURO DE RETIRO
COLECTIVO

49
 DEFINICION

• El Seguro Colectivo es una póliza de Seguro de Retiro que es suscripta

por una persona física o jurídica (Tomador), quien realizará aportes, en
forma exclusiva o no, con el fin de otorgar un beneficio a los asegurados.

50
 ESQUEMA

TOMADOR
CUENTA
COLECTIVA

CUENTA CUENTA CUENTA CUENTA

INDIVIDUAL INDIVIDUAL INDIVIDUAL INDIVIDUAL

ASEGURADO 2 ASEGURADO 2 ASEGURADO 3 ASEGURADO N

BENEFICIARIOS 2 BENEFICIARIOS 3 BENEFICIARIOS N

BENEFICIARIOS 2

51
 ESQUEMA

TOMADOR
CUENTA
COLECTIVA

CUENTA CUENTA CUENTA CUENTA

ESPECIAL ESPECIAL ESPECIAL ESPECIAL

CUENTA CUENTA CUENTA CUENTA

INDIVIDUAL INDIVIDUAL INDIVIDUAL INDIVIDUAL

ASEGURADO 1 ASEGURADO 2 ASEGURADO 3 ASEGURADO N

BENEFICIARIOS 1 BENEFICIARIOS 2 BENEFICIARIOS 3 BENEFICIARIOS N

52
“Es la herramienta ideal para

incentivar, premiar o armar

planes de salida a todos, o a

un grupo de trabajadores de

una empresa”
53
 Anexo

Seguro de Retiro
Colectivo

54
 TOMADOR
 Persona Física ó Jurídica.
Ej.: Empresa, Club, Cooperativas de Trabajo, etc.
 Suscribe Contrato.
 Determina condiciones.
Ej.: póliza contributiva ó no contributiva, periodicidad de transferencias,
etc.
 Recibe póliza.
 Invita a Personas Físicas, con las que tiene una relación, a adherirse al plan.
 Realiza aportes.
Los aportes salen del patrimonio del aportante, pero mantiene cierto
control sobre el destino de los mismos.
 Diversos objetivos:
 Cobertura para la vejez.
 Herramienta de motivación.
 Reducción de Cargas sociales
 Plan de salida para empleados:
Por alcanzar la edad de retiro.
Por salidas anticipadas. (Indemnización por despido)

55
56
 ASEGURADOS

 Personas Físicas.
 Suscriben adhesión a una póliza previamente suscripta por el tomador.

 Aceptan condiciones preestablecidas.

 Reciben Certificado de Cobertura.

 Realizan aportes solo si el contratante estipuló una póliza contributiva.

 Designa libremente a los beneficiarios.

 Objetivos:

 Percibir un beneficio futuro.

 Cobertura para el riesgo de vejez.

57
 ASEGURADOS

Aportes del Asegurado:

 Solo son posibles si el tomador lo estableció en la póliza.

 El monto y la periodicidad pueden ser definidos por el tomador.

 Posibilidad de rescate posterior.

58
ASEGURADOS

59
 BENEFICIARIOS

Personas Físicas.

 Designadas libremente por el asegurado.

 Reciben beneficios en caso de fallecimiento del asegurado.

60
 BENEFICIARIOS
Beneficios Póliza Asegurado/Beneficiario:

 Pago de una renta a partir de la edad de retiro.

 Renta Vitalicia Normal

 Renta Vitalicia Extensible a un tercero

 Renta Vitalicia Garantizada por “n” años

 Renta Vitalicia Temporaria

 Pago del saldo de la cuenta individual y especial en caso de fallecimiento

del asegurado activo.

 Pago del saldo de la cuenta individual y especial en caso de invalidez total

y permanente del asegurado activo.

61
 CUENTA COLECTIVA

 Recibe aportes extraordinarios del tomador.

 Recibe saldos de Cuentas Especiales en casos particulares.

Ej.: Rescate total del asegurado

 Recibe transferencias del Fondo de Fluctuación.

 Los Saldos de la cuenta colectiva no están sujetos a rescate por parte del
tomador.

62
 CUENTA ESPECIAL

 Existen tantas cuentas especiales como asegurados en la póliza.

 Recibe aportes normales del tomador.

 Recibe aportes extraordinarios desde la cuenta colectiva.

 Recibe transferencias desde el fondo de fluctuación.

 Transfiere fondos a la cuenta individual según indicación del tomador o en

casos particulares.

 En caso de rescate total del certificado individual, el saldo de la cuenta

especial se transfiere a la cuenta colectiva.

63
 CUENTA INDIVIDUAL

 Recibe aportes del asegurado pero solo si la póliza fue definida como
contributiva.

 Recibe transferencias de la cuenta especial según indicación del tomador

ó ante casos particulares.

Recibe transferencias del fondo de fluctuación.

 Posibilidad de ser rescatada total o parcialmente, estos últimos pueden

estar limitados por el tomador.

64
 CUENTA INDIVIDUAL

Rescates Parciales del Certificado Individual:

Plazo mínimo de vigencia: 1 año.

 Pueden estar limitados por el tomador.

Tres rescates máximos por año calendario, mediando 90 días entre

cada retiro.

Monto máximo del rescate parcial: 30 % del fondo.

 Quitas:
8% Menos de cinco años de vigencia.
5% Cinco ó más años de vigencia.

65
 RESUMEN
1) Mínimo Asegurados para contratar Colectivo: Tres

2) Determinación de Póliza Contributiva o No Contributiva.

3) Aportes:
a) Aporte Mínimo por Asegurado por Póliza Contratante: $ 700,00 (Se analizará cada Póliza
en Particular)
b) Gastos Administrativos y de Mantención de Cuentas: 6 % sobre Primas.

4) Transferencias de Fondos entre Cuentas:

Transferencias de la Cuenta Colectiva a la Cuenta Especial: Mensualmente o Según la

Asignación preestablecida a cada Asegurado.

Transferencias de la Cuenta Especial a la Cuenta del Asegurado:

Automáticas:
1- Al alcanzar la Edad de Retiro del Asegurado.
2- Fallecimiento del Asegurado.
3- Invalidez Total y Permanente del Asegurado
4- Rescisión del Contrato Colectivo.
5- Rescisión del Certificado por causa imputable al Contratante.
6- Estado de Falencia del Contratante.
Trasferencias Periódicas: A convenir por el Contratante.
Condiciones Particulares: (Ejemplos)
1- Edad.
2- Antigüedad/Períodos (Meses, Semestres, Años, Etc.)
3- Porcentaje de Transferencia.

5) Rescates:
1-Totales Certificado: En Cualquier Momento.
2- Parciales: A partir del 2° Año de Vigencia del Certificado, 3 (Tres) por Año con un Mínimo
de 90 Días entre Retiros, No pudiendo ser Superior al 30 % de los Fondos Acumulados.

66
 Anexo

Comisiones

67
 GRILLA DE COMISIONES PESOS

MONEDA PESOS

PLANES FUTURO PROYECTOS (Ex Inversor) INVERSOR GOLD

30 % / Prima 6 % / Prima
6 % Prima
Anualizada (Primeros 24 meses)
Tarjeta de Débito ó
Tarjeta de Crédito
Aporte (T. Aporte (T.
2° Aporte y 8° Aporte.
Débito/Transferencia/Depósito) Débito/Transferencia/Depósito)

10 % / Prima
Anualizada 3 % / Prima
Otras formas de Pago 3 % / Prima
(Primeros 24 meses)

2° Aporte y 8° Aporte.

Pagos Extraordinarios 6 % / Prima 0% 0%

Comisión por
3 % Mensual / Prima 0% 0%
Mantenimiento
 GRILLA DE COMISIONES DÓLARES

MONEDA DÓLARES

PLANES FUTURO PROYECTOS (Ex Inversor) INVERSOR GOLD

10 % / Prima 1 % / Prima
1% Prima
Anualizada (Primeros 24 meses)
Tarjeta de Débito ó
Tarjeta de Crédito
Aporte (T. Aporte (T.
2° Aporte y 8° Aporte.
Débito/Transferencia/Depósito) Débito/Transferencia/Depósito)

3 % / Prima
Anualizada 0,5 % / Prima
Otras formas de Pago 5 % / Prima
(Primeros 24 meses)

2° Aporte y 8° Aporte.

Pagos Extraordinarios 1 % / Prima 0% 0%

Comisión por
0% 0% 0%
Mantenimiento
CONSIDERACIONES ESPECIALES:

•Rescate de póliza antes de cumplidos los 12 meses de vigencia: se procederá al

descuento total de comisiones abonadas (variable/fijo).
•Nueva póliza de asegurado que rescató hace menos de 12 meses y con vigencia
de más de un año: será emitida sin régimen comisionario y no se considerará para
la comisión fija.
•Emisión de varias pólizas del mismo asegurado: se considerará como una sola
para el cálculo de las comisiones fijas por objetivos.
•Transferencia de póliza $ a póliza U$S y viceversa: permitida a partir del mes 12
de vigencia de póliza, si es contra la emisión de una nueva póliza la misma será
emitida sin régimen comisionario. Solo se liquidará la comisión por incremento de
premio.
• Incremento de Premio de pólizas vigentes
Monto: Doble del incremental.

Condiciones:
El valor del incremental surgirá de la diferencia entre el nuevo premio
solicitado y el premio actual ajustado por el próximo incremento automático según
el índice cargado en la póliza.
No aplica en pólizas con vigencia de menos de un año, pólizas del propio
PAS/ORG y con forma de pago Efectivo (cupón/sucursal).
Se descontará el incentivo si rescata antes del año de realizado el incremento
y si disminuye el aporte en el mismo plazo. 70
 CALCULO DE COMISIONES
Ejemplo:

CALCULO DE COMISIONES

Vigencia 10Provincia Salta

Premio Mensual $ 1.000,00Plan: Futuro/Familia

Premio Inicial/Inversor/Extraord. $ 0,00Forma de pago Crédito/Débito

PRIMAS COMISIONES
Mes Aportes Inicial o Mes
Primas Mensuales Aportes Inicial o Extraordinarios Bruto Neto
Extraordinarios

1 $ 934,39 0 $ 0,00 1
2 $ 934,39 $ 0,00 $ 1.681,91 $ 1.564,17 2
3 $ 934,39 0 $ 0,00 3
4 $ 934,39 0 $ 0,00 4
5 $ 934,39 0 $ 0,00 5
6 $ 934,39 0 $ 0,00 6
$ 0,00
7 $ 934,39 0 $ 0,00 7
8 $ 934,39 $ 1.681,91 $ 1.564,17 8
9 $ 934,39 0 $ 0,00 9
10 $ 934,39 0 $ 0,00 10
11 $ 934,39 0 $ 0,00 11
12 $ 934,39 0 $ 0,00 12
TOTAL $ 11.212,72 $ 3.363,82 $ 3.128,35 TOTAL

Comisión Mantenimiento: 3 % - Mes 13 en adelante durante Vigencia de la Póliza $ 28,03 $ 26,07