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    Tarea 1 - Simulacion de Prestamo Bancario

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    Este documento presenta una simulación de un préstamo bancario. Define conceptos clave como tasa de interés real, efectiva y nominal. Explica el periodo de gracia y métodos de amortización. Luego, detalla los datos de un préstamo simulado de S/ 80,000 a 36 meses en el BCP, incluyendo el cronograma de pagos y cálculo de intereses. Finalmente, realiza un cálculo para validar los resultados de la simulación.

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    Este documento presenta una simulación de un préstamo bancario. Define conceptos clave como tasa de interés real, efectiva y nominal. Explica el periodo de gracia y métodos de amortización. Luego, detalla los datos de un préstamo simulado de S/ 80,000 a 36 meses en el BCP, incluyendo el cronograma de pagos y cálculo de intereses. Finalmente, realiza un cálculo para validar los resultados de la simulación.

    Descripción original:

    TRABAJO BANCO

    Título original

    Tarea 1_ Simulacion de Prestamo Bancario

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    Este documento presenta una simulación de un préstamo bancario. Define conceptos clave como tasa de interés real, efectiva y nominal. Explica el periodo de gracia y métodos de amortización. Luego, detalla los datos de un préstamo simulado de S/ 80,000 a 36 meses en el BCP, incluyendo el cronograma de pagos y cálculo de intereses. Finalmente, realiza un cálculo para validar los resultados de la simulación.

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    Este documento presenta una simulación de un préstamo bancario. Define conceptos clave como tasa de interés real, efectiva y nominal. Explica el periodo de gracia y métodos de amortización. Luego, detalla los datos de un préstamo simulado de S/ 80,000 a 36 meses en el BCP, incluyendo el cronograma de pagos y cálculo de intereses. Finalmente, realiza un cálculo para validar los resultados de la simulación.

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    FACULTAD DE INGENIERÍA INDUSTRIAL-CGT

    TAREA VIRTUAL 1.

    SIMULACION DE PRESTAMO

    CURSO: EVALUACION Y FORMULACION DE PROYECTOS

    Tutor General: Ing. NUÑEZ RUIZ, Cristóbal

    INTERGANTES:

    ROMO SUÁREZ, Mónica Karina Cód. 1623648

    Lima, Junio del 2019

    1
    INDICE

    INTRODUCCION ...............................................................................................................3
    I. MARCO TEORICO ........................................................................................................4
    1.1 TASA DE INTERES REAL: .....................................................................................4
    1.2 TASA INTERES EFECTIVA: ...................................................................................4
    1.3 TASA INTERES NOMINAL: ....................................................................................4
    1.4 TECA ......................................................................................................................4
    1.5 PERIODO DE GRACIA ...........................................................................................5
    1.6 AMORTIZACIÓN .....................................................................................................5
    II. SIMULACION PRESTAMO BANCARIO .......................................................................8
    2.1 DATOS SOLICITUD DEL PRESTAMO ........................................................................8
    2.2 RESUMEN DE LA SIMULACION DEL PRESTAMO ....................................................9
    2.3 CRONOGRAMA DE PAGOS .......................................................................................9
    2.4 CALCULO DE INTERESES ......................................................................................10
    CONCLUSIONES ............................................................................................................15

    2
    INTRODUCCION

    En la evaluación de los proyectos de inversión, un punto clave en el desarrollo es conocer


    su rentabilidad económica y financiera, la cual permite asignar los recursos con el objetivo
    ser eficiente, segura y rentable, asimismo reducir el riesgo que se presenten. En la
    actualidad cada vez son más las vías que surgen para encontrar fondos y poner en marcha
    nuestro proyecto por lo que conocer las diferentes opciones permitirá adoptar la forma
    que más le convenga según las necesidades.

    En el presente informe se definirá algunos términos que son utilizados en las entidades
    financieras cuando se adquiere un préstamo, se aplicara algunos ejemplos que nos permita
    determinar el resultado obtenido.

    3
    I. MARCO TEORICO

    1.1 TASA DE INTERES REAL:

    La tasa de interés real (r) es una tasa de interés a la cual se la ha descontado el


    efecto de la inflación.
    Se calcula de la siguiente manera:

    1.2 TASA INTERES EFECTIVA:

    La tasa de interés efectiva (i) para (n) periodos de capitalización puede obtenerse a
    partir de una tasa nominal (j) capitalizable (m) veces al año.

    Se calcula de la siguiente manera:

    1.3 TASA INTERES NOMINAL:

    La tasa nominal es igual a la tasa de interés por período multiplicada por el número de
    períodos. Tasa referencial que no incorpora capitalizaciones. Susceptible a dividirse o
    multiplicarse, (m) veces en un año, siendo (m) el número de capitalizaciones al año.

    1.4 TECA

    La Tasa de Costo Efectivo Anual es el resumen de los intereses, gastos y


    comisiones que son usados para calcular la Cuota de pago mensual. Esta tasa está
    compuesta de la Tasa Efectiva Anual "TEA", el seguro de desgravamen, cargos
    mensuales y un cargo cobrado por única vez, dependiendo de la entidad financiera.
    Es importante recalcar que las entidades cuentan con un rango de TEA mínimo y
    un TEA máximo y el otorgamiento de la misma al usuario, se dará dependiendo de
    la calificación que reciba por parte de la entidad financiera.

    4
    1.5 PERIODO DE GRACIA

    Es el periodo de tiempo durante el que no se cobran las cuotas del préstamo o


    crédito solicitado, pudiendo aplazar el pago de cuotas
     Gracia Parcial o Normal: Periodo en donde se pagan los intereses, pero no se
    amortiza el capital.
     Gracia Total: Periodo en donde no se pagan los intereses ni se amortiza el
    capital. Los intereses no pagados se capitalizan, es decir, los intereses del
    periodo de gracia total se suman a la deuda del siguiente periodo.

    1.6 AMORTIZACIÓN

    La amortización es el proceso financiero mediante el cual se extingue,


    gradualmente, una deuda por medio de pagos periódicos, que pueden ser iguales
    o diferentes.
    En las amortizaciones de una deuda, cada pago o cuota que se entrega sirve para
    pagar los intereses y reducir el importe de la deuda.
    Dentro de las amortizaciones más utilizadas en los sistemas financieros tenemos
    los siguientes:

     MÉTODO FRANCÉS
    Este es uno de los sistemas más utilizados por la banca para amortizar un
    crédito. Su principal característica reside en que la cuota de amortización
    es constante para todo el período del préstamo, en créditos a tasa fija.

    5
    Ejemplo de amortización Francés

     MÉTODO ALEMAN
    Este método contempla montos constantes de amortización. Para ello se
    divide la deuda original entre el número de cuotas o períodos pactados.

    Ejemplo de amortización Alemán

    6
     MÉTODO AMERICANO
    Este método contempla sólo el pago de intereses (constantes) hasta el
    vencimiento de la última cuota donde se realiza la amortización (devolución
    del principal)

    Ejemplo de amortización Americano

    7
    II. SIMULACION PRESTAMO BANCARIO

    Se realizó la simulación virtual de un préstamo bancario al BCP el cual detallamos a


    continuación:

    2.1 DATOS SOLICITUD DEL PRESTAMO

    Para solicitar el préstamo se procedió a registrar los datos solicitados por la solicitud de
    préstamos online del BCP, en el cual solicitamos un préstamo de 80 000. 00 en moneda
    nacional.

    8
    2.2 RESUMEN DE LA SIMULACION DEL PRESTAMO

    2.3 CRONOGRAMA DE PAGOS

    9
    2.4 CALCULO DE INTERESES

     INTERES REAL

    La tasa de interés real para nuestro préstamo solicitado se calcula con la siguiente
    formula:
    Datos: i: 36.5% f: 2.5% (dato según El Área de Estudios Económicos del BCP)

    r= (1+0.3650)-1 = 33.17%
    (1+ 0.025)

    La tasa de interés real no se aplica en el sistema financiero.

    10
     CALCULANDO LOS INTERES DE LA SIMULACION DE PRESTAMO

    A continuación vamos a determinar el cálculo de los montos que vamos a pagar en un


    periodo de 36 meses por un préstamo realizado de 80, 000 nuevos soles y comparar
    con los datos simulados del BCP.
    El método que utilizaremos en el Francés. Los datos que se reflejan en nuestro
    cuadro son obtenidos del simulador del préstamo.

    CAPITAL 80,000

    TASA EFECTIVA ANUAL 36.50%


    DESGRAVAMEN 0.09%

    Para el cálculo del interés efectiva mensual se ha utilizado la siguiente formula

    TEA: Tasa Efectiva Anual

    Para el cálculo de la cuota procedemos a utilizar la siguiente formula:

    Para el seguro de desgravamen aplicamos el 0.09% al monto del préstamo solicitado.

    11
    Procedemos a calcular la Tasa efectiva mensual, Cuota y el seguro de desgravamen.
    Como se muestra los resultados en el siguiente cuadro

    CALCULO DE CRONOGRAMA DE PAGO


    Nº F.PAGO AMORT. INTERES SEGURO CUOTA SALDO
    0 31/07/2019
    80,000.00
    1 30/08/2019 1361.68 2101.49 72.00 3463.17 78638.32
    2 29/09/2019 1397.45 2065.72 70.77 3463.17 77240.86
    3 29/10/2019 1434.16 2029.01 69.52 3463.17 75806.70
    4 28/11/2019 1471.84 1991.34 68.23 3463.17 74334.86
    5 28/12/2019 1510.50 1952.68 66.90 3463.17 72824.36
    6 27/01/2020 1550.18 1913.00 65.54 3463.17 71274.18
    7 26/02/2020 1590.90 1872.28 64.15 3463.17 69683.28
    8 27/03/2020 1632.69 1830.48 62.71 3463.17 68050.59
    9 26/04/2020 1675.58 1787.60 61.25 3463.17 66375.01
    10 26/05/2020 1719.59 1743.58 59.74 3463.17 64655.42
    11 25/06/2020 1764.77 1698.41 58.19 3463.17 62890.65
    12 25/07/2020 1811.12 1652.05 56.60 3463.17 61079.53
    13 24/08/2020 1858.70 1604.48 54.97 3463.17 59220.83
    14 23/09/2020 1907.52 1555.65 53.30 3463.17 57313.31
    15 23/10/2020 1957.63 1505.54 51.58 3463.17 55355.67
    16 22/11/2020 2009.06 1454.12 49.82 3463.17 53346.62
    17 22/12/2020 2061.83 1401.34 48.01 3463.17 51284.78
    18 21/01/2021 2115.99 1347.18 46.16 3463.17 49168.79
    19 20/02/2021 2171.58 1291.60 44.25 3463.17 46997.21
    20 22/03/2021 2228.62 1234.55 42.30 3463.17 44768.59
    21 21/04/2021 2287.17 1176.01 40.29 3463.17 42481.43
    22 21/05/2021 2347.25 1115.93 38.23 3463.17 40134.18
    23 20/06/2021 2408.90 1054.27 36.12 3463.17 37725.27
    24 20/07/2021 2472.18 990.99 33.95 3463.17 35253.09
    25 19/08/2021 2537.12 926.05 31.73 3463.17 32715.97
    26 18/09/2021 2603.77 859.40 29.44 3463.17 30112.20
    27 18/10/2021 2672.17 791.01 27.10 3463.17 27440.03
    28 17/11/2021 2742.36 720.81 24.70 3463.17 24697.66
    29 17/12/2021 2814.40 648.77 22.23 3463.17 21883.26
    30 16/01/2022 2888.33 574.84 19.69 3463.17 18994.93
    31 15/02/2022 2964.20 498.97 17.10 3463.17 16030.73
    32 17/03/2022 3042.07 421.11 14.43 3463.17 12988.66
    33 16/04/2022 3121.98 341.19 11.69 3463.17 9866.68
    34 16/05/2022 3203.99 259.18 8.88 3463.17 6662.69
    35 15/06/2022 3288.16 175.02 6.00 3463.17 3374.53
    36 15/07/2022 3374.53 88.64 3.04 3463.17 0.00
    TOTALES S/. S/. S/. S/.
    80,000.00 44,674.30 1,530.60 124,674.30

    12
    ANEXOS DE SOLICITUD DE PRETSAMO BBVA

    13
    14
    CONCLUSIONES

     Según los cálculos hallados el monto mensual de pago es de 3469.17 soles en


    comparación al simulador que nos da un monto de 3581.56 nuevos soles
    probablemente el monto este ajustado a algunos gastos de mantenimiento que
    realiza el banco.
     En el método francés la cuota de pago es contante en el periodo de tiempo.
     Cuando se solicita un periodo de gracia solo se paga los intereses cuando es
    parcial.
     Los financiamientos bancarios permiten adquirir el capital para una inversión, pero

    15

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