Pagaré

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Un pagaré es un documento contable que contiene la promesa incondicional de una persona

(denominada suscriptora o deudor), de que pagará a una segunda persona (llamada
beneficiario o acreedor), una suma determinada de dinero en un determinado plazo de
tiempo. Su nombre surge de la frase con que empieza la declaración de obligaciones: «debo y
pagaré».1 La diferencia entre la letra y el pagaré es que el pagaré es emitido por el mismo que
contrae el préstamo.

Índice

 1Antecedentes

 2Características

o 2.1Mención de ser pagaré

o 2.2Promesa incondicional de pago

o 2.3Nombre del beneficiario

o 2.4Fecha de vencimiento

o 2.5Fecha y lugar en que se suscribe

o 2.6Firma del suscriptor

o 2.7Satisfacción de los requisitos de eficacia

o 2.8Transmisibilidad

 3Aval

 4El pago

o 4.1Pago parcial

 5Protesto

 6La acción cambiaria

 7Principales diferencias entre la letra de cambio y el pagaré

 8Véase también

 9Referencias

Antecedentes[editar]

El pagaré como una forma de eludir la prohibición de estipular, que la Iglesia repudiaba. De tal
forma, como originalmente el título de cambio era expresión del contrato de cambio
trayecticio que se contiene en la cambial y el derecho canónico prohíbe el pacto de intereses,
se ideó la emisión de un título análogo al cambiario en el cual la obligación de pagar los
intereses se ocultara bajo la apariencia de una deuda comercial o un préstamo, sin que, de
otro lado, tuviese que emitirse el título para pagar en una plaza diferente ni por orden de
tercera persona.2

Características[editar]

Al ser un instrumento de pago formal, el pagaré debe poseer ciertos requisitos llamados de
validez a la persona debida.

Mención de ser pagaré[editar]

Se debe indicar que el instrumento es un "pagaré" —o de otra forma— deberá contener este
término dentro del texto del documento, siendo expresado en el idioma que se firme el
convenio de pago. Al ser impreso el documento, el título del pagaré debe ser escrito
totalmente en el mismo idioma del país donde se suscribe. Este requisito es imprescindible.

Promesa incondicional de pago[editar]

El pagaré, a diferencia de la letra de cambio, posee una promesa incondicional de pagar una
suma de dinero y sus respectivos intereses en moneda nacional o su equivalente internacional.
La suma se debe expresar en número(s) y en letras, como también el tipo de moneda en que
se efectuará el pago. Si se paga en moneda extranjera, se debe indicar el tipo de cambio o
equivalencia entre las monedas, que deberá tenerse en cuenta a su vencimiento. Este
requisito es lo que lo distingue de los otros títulos de crédito.

Es de destacar que ni la ley ni la jurisprudencia exigen que la promesa incondicional de pago

sea expresa, sino que simplemente basta que la promesa de pago no contenga condición
alguna. Ejemplos:

 (Incorrecto): Debo y pagaré a "X" la cantidad de "X" siempre y cuando se den las
siguientes condiciones...

 (Correcto): Debo y pagaré a "X" la cantidad de "X"...

De igual forma, si así lo desea el suscriptor, es factible incluir expresamente en la literalidad del
pagaré la promesa incondicional de pago, ejemplo:

 Debo y pagaré incondicionalmente por este Pagaré a la orden de "X" la cantidad de

"X"...

Nombre del beneficiario[editar]

Es imprescindible identificar a la persona a quien debe hacerse efectivo el pagaré. Puede ser a
favor de una persona natural o persona jurídica. En este último caso se trataría de una
denominada "razón social" o sociedad comercial.

Fecha de vencimiento[editar]

La fecha de vencimiento corresponde al día en que el título deberá ser pagado. El vencimiento
debe ser una fecha posterior a la fecha en que se suscribe. El pagaré debe indicar el lugar en
que se debe presentar el documento para su propio pago.

Fecha y lugar en que se suscribe[editar]

El pagaré debe contener la fecha en que ha sido creado. Es imprescindible para su relación con
la fecha de vencimiento (determinando el plazo); y además para respetar los tiempos en que
corresponde aplicar (cuando la ley lo disponga) el sellado o timbrado correspondiente. Hay
varios tiempos de vencimiento los cuales son:

1. a la vista: aquí el pagaré vencerá en el momento de su presentación al pago que debe

realizarse dentro del año siguiente a la fecha de su emisión.

2. a cierto tiempo vista: en este tipo de vencimiento el plazo indicado debe de contarse
desde la fecha del visto.

3. a cierto tiempo fecha: indica que el pagaré vence el día que se cumpla el plazo que se
señaló, contando desde el día de la emisión del pagaré.

4. a día fijo: este nos indica que vence el día que está señalado.

Firma del suscriptor[editar]

si se exige el nombre del suscriptor, sino solamente su firma, y no admite otro medio para
sustituirla, sino la firma de otra persona, que suscriba a ruego o en nombre del girador. No se
admitirá el uso de marcas o huellas digitales. La firma es indispensable y lógicamente torna
nulo al título su falta, ha de considerarse que no podrá ser suplantada por la impresión digital.

Satisfacción de los requisitos de eficacia[editar]

La ley y la jurisprudencia mexicana le conceden al legítimo tenedor de un título de crédito,

como lo es el pagaré, el derecho a llenar los requisitos de eficacia que habían sido omitidos o
dejados en blanco al momento de haberse suscrito el referido documento.3 No obstante, la
jurisprudencia no ha sido muy clara respecto a que se debe entender por requisitos de
eficacia, toda vez que hay tesis que señalan que estos son todos los anteriormente
enumerados4 mientras que otras tesis más recientes hacen distinción de requisitos de
existencia y de eficacia, sin embargo no se aclara qué se debe entender por cada una.5

Transmisibilidad[editar]

El pagaré será transmisible por endoso, que será total, puro y simple, es decir, no será
transmisible el endoso por una parte del pagaré ni aquel que incluya condiciones.

Aval[editar]

Artículo principal: Aval

En virtud del aval se garantiza en todo o en parte el pago del pagaré. La persona que se obliga
a garantizar el pago se llama avalista; aquella por quien se presta el aval recibirá el nombre de
avalado (suscriptor).

El avalista se convierte en deudor solidario junto con el avalado (suscriptor) y su obligación es

válida, aun cuando la obligación garantizada sea nula.

El pago[editar]

El pago debe hacerse contra la entrega del pagaré. El pagaré es independiente del acto de
comercio de que deriva, basta su presentación para exigir su pago, incluso en el caso de que se
haya efectuado ya el pago correspondiente pero no se hubiera recogido el pagaré; En este
caso, la persona que tratara de hacer el cobro del pagaré dos veces estaría incurriendo en
delito penal, pero habría que poder demostrarlo ante las autoridades judiciales de lo penal que
tuvieran competencia, independientemente de lo cual el tenedor del pagaré podrá procurar su
cobro por la vía mercantil.

Si el pagaré vence a la vista, deberá presentarse para su pago dentro de un término de seis
meses a contar de la fecha de suscripción.

Pago parcial[editar]

El tomador está obligado a recibir un pago parcial del pagaré; pero retendrá el documento en
su poder mientras no se le cubra íntegramente, anotará en el cuerpo del mismo los pagos
parciales que reciba, y extenderá recibo por separado en cada caso. Conservando los derechos
contra los demás obligados, como puede ser el portador.

Protesto[editar]

Artículo principal: Protesto

El protesto es un acto de naturaleza formal, que demuestra de manera auténtica, que el

pagaré fue presentado oportunamente para su cobro.

Se practica el protesto por medio de un funcionario que tenga fe pública y se levantará la

correspondiente acta de protesto contra el suscriptor o sus avalistas.

La sanción por la falta de protesto es la pérdida de la acción cambiaria de regreso. El protesto

tiene que cumplir obligatoriamente con las acciones para que no vuelvan a cambiar de
regreso.

La acción cambiaria[editar]

Es la acción ejecutiva derivada del pagaré. La acción cambiaria es directa o de regreso.

Será directa cuando su fundamento sea una obligación cambiaria directa y de regreso cuando
sirva para exigir una obligación cambiaria de regreso. Consecuentemente será directa contra el
suscriptor y sus avalistas y de regreso, contra todos los demás obligados del documento.

 Prescripción: la acción cambiaria directa prescribe en Colombia y en España a los tres

años contados desde la fecha de vencimiento. La acción cambiaria de regreso
prescribe en tres meses de la fecha de protesto. Aunque existen otras causas que
ocasionan la caducidad de la acción cambiaria de regreso, como la falta de protesto.

 Contenido de la acción cambiaria: el tomador puede reclamar: El importe del pagaré;

los intereses moratorios al tipo legal, desde el día del vencimiento; los gastos de
protesto y de los demás gastos legítimos y; el premio de cambio entre la plaza en que
debería haberse pagado el documento y la plaza en que se lo haga efectivo, más los
gastos de situación.

 Ejercicio de la acción cambiaria: el tomador del pagaré puede exigir el pago de

cualquiera de los obligados o de todos a la vez.

Principales diferencias entre la letra de cambio y el pagaré[editar]

Sus principales diferencias son:

 Elementos personales: en la letra de cambio los elementos personales son el girador o

librador, el girado o aceptante y el tomador o beneficiario; en el pagaré son dos: el
 suscriptor y el tomador o tenedor. El suscriptor equivale al aceptante en una letra de
cambio.

 Contenido: la letra de cambio es concretamente una orden de pago, mientras que el

pagaré es una promesa de pago. A nivel físico del documento, la letra debe estar
timbrada por el estado, mientras que no lo hace así el pagaré.

 Empresas de descuento de pagarés: Además de los bancos, existen empresas

especializadas en descuento de pagarés que ofrecen este servicio a empresas y
autónomos que requieren anticipar el cobro para financiar su circulante. La operativa
es más sencilla y rápida que la de la banca clásica.

El descuento de pagarés es un servicio financiero que, al igual que otros servicios crediticios,
están regulados por el Banco de España, pudiendo prestarse por Entidades de Crédito,
Establecimiento Financiero de Crédito o Sociedades de Intermediación Financiera.

Véase también[editar]

 Letras de cambio

 Cheque

Referencias[editar]

1. ↑ Real Academia Española: «pagaré.» Diccionario de la lengua española.

Consultado el 2 de abril de 2017.

2. ↑ teoria general de la letra de cambio y del pagare en la ley 18.092. Editorial

Jurídi