Fuentes de Préstamo A Corto Plazo Con Garantia

MARX WORLDWIDE
Fuentes de préstamo a
corto plazo con garantia
Puga Carrillo Diego Argenis
Salazar Alcocer Jose Martin
M
02 MARX WORLDWIDE
Cuando una empresa ha agotado

sus fuentes de financiamiento a
corto plazo sin garantía, puede
obtener préstamos adicionales a
corto plazo con garantía. El
financiamiento a corto plazo con
garantía mantiene activos
específicos como colateral. El
colateral adquiere comúnmente la
forma de un activo, como cuentas
por cobrar o inventario.
03 MARX WORLDWIDE
El prestamista obtiene una garantía con el colateral a través

de la realización de un convenio de garantía con el prestatario
convenio de garantía:
Convenio entre el prestatario y el
prestamista que especifica el
colateral de un préstamo con
garantía.
03 MARX WORLDWIDE
CARACTERÍSTICAS DE LOS
PRÉSTAMOS A CORTO PLAZO CON
GARANTÍA
Colateral y condiciones Los prestamistas de fondos a corto plazo con
garantía prefieren un colateral que tenga una duración similar al plazo del
préstamo. Los activos corrientes constituyen el colateral más conveniente
para los préstamos a corto plazo porque, normalmente, pueden convertirse
en efectivo con mayor rapidez que los activos fijos. Así, el prestamista a
corto plazo de fondos con garantía acepta solo activos corrientes líquidos
como colateral. .
Instituciones que extienden préstamos a corto
plazo con garantía
Las fuentes principales de préstamos a corto plazo con garantía para las
corporaciones son los bancos comerciales y las compañías financieras
comerciales. Ambas instituciones negocian préstamos a corto plazo garantizados
principalmente con cuentas por cobrar e inventario. Ya se describieron las
operaciones de los bancos comerciales. Las compañías financieras comerciales
son instituciones de préstamo que realizan únicamente préstamos con garantía,
tanto a corto como a largo plazos, a empresas. A diferencia de los bancos, las
compañías financieras no tienen permiso de mantener depósitos.
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USO DE LAS CUENTAS POR COBRAR COMO COLATERAL

Dos medios que se usan comúnmente para obtener
financiamiento a corto plazo con cuentas por cobrar son
la cesión en garantía de cuentas por cobrar y el factoraje
de cuentas por cobrar
03 MARX WORLDWIDE
CESIÓN EN GARANTÍA DE CUENTAS

POR COBRAR
Con frecuencia se usa una cesión en garantía de cuentas por cobrar para garantizar
un préstamo a corto plazo. Como las cuentas por cobrar por lo regular son bastante
líquidas, constituyen una forma atractiva de colateral de préstamos a corto plazo El
proceso de cesión en garantía Cuando una firma solicita un préstamo contra cuentas
por cobrar, el prestamista evalúa primero las cuentas por cobrar de la empresa para
determinar su conveniencia como colateral. El prestamista elabora una lista de las
cuentas aceptables, la cual incluye las fechas de facturación y los montos. Si la
compañía solicita un préstamo por un monto fijo, el prestamista necesita seleccionar
solamente las cuentas suficientes para garantizar los fondos solicitados. Si el
prestatario desea obtener el préstamo máximo disponible, el prestamista evalúa
todas las cuentas para seleccionar el monto máximo de colateral aceptable.
02 MARX WORLDWIDE
Factoraje de cuentas por cobrar

El factoraje de cuentas por cobrar implica la venta directa de las cuentas por
cobrar, a un precio de descuento, a una institución financiera. Una empresa de
factoraje (también llamada factor) es una institución financiera que se
especializa en comprar cuentas por cobrar de las empresas. Aunque no es lo
mismo que obtener un préstamo a corto plazo, el factoraje de cuentas por
cobrar es similar a solicitar un préstamo ofreciendo cuentas por cobrar como
colateral. Contrato de factoraje Un contrato de factoraje establece
normalmente las condiciones y los procedimientos exactos para la compra de
una cuenta. La empresa de factoraje, al igual que un prestamista que acepta
cuentas por cobrar como garantía, elige las cuentas que comprará y
selecciona solamente las que parecen tener riesgos de crédito aceptables.
Cuando el factoraje se realiza de manera continua, el factor en realidad toma
las decisiones de crédito de la compañía porque esto le garantiza la
aceptabilidad de las cuentas. Por lo regular, el factoraje se realiza con
notificación y la empresa de factoraje recibe el pago de la cuenta directamente
del cliente.
02 MARX WORLDWIDE
USO DEL INVENTARIO COMO COLATERAL
El inventario ocupa generalmente el segundo lugar en conveniencia,

después de las cuentas por cobrar, como colateral de préstamos a
corto plazo. Normalmente, el inventario tiene un valor de mercado que
es mayor que su valor en libros, el cual se toma en cuenta para
establecer su valor como colateral. Un prestamista cuyo préstamo se
garantiza con inventario podrá vender este último, por lo menos a su
valor en libros, si el prestatario no cumple con sus obligaciones.

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El prestamista obtiene una garantía con el colateral a través

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