Tabata Prisma Mirian Alejandra Estrada Meléndez

Carnet

Origen de la Moneda y Los Bancos

Moneda: es el instrumento universal para el intercambio en las economías

modernas. En las más remota antigüedad, no había transferencias e viene entre
unos y otros ya que producían para el autoconsumo.

El trueque: La primera manifestación de intercambio, surgió a partir del

trueque, el trueque es la primera forma de dinero. esta forma de transar,
consiste en que una persona entrega un bien o reta un servicio a otra persona ,
a cambio de otro objeto u otro servicio. Es un intercambio de bienes por
bienes.

El Dinero. Es un bien económico es útil, escaso y requiere de un esfuerzo para

obtenerlo. El dinero no satisface necesidades del ser humano, el dinero solo
tiene razón de ser válida su existencia dentro de un mercado, si no existe
mercado oferta y demanda no existe el dinero.

El dinero ha contribuido al desarrollo de los pueblos ha fortalecido y hecho

posible la división el trabajo el comercio nacional e internacional. El que posee
dinero tiene el poder.

Los Metales como Dinero Características.

Los metales principalmente el oro y la plata, poseen características que las

hacen particularmente útiles para utilizarse como dinero.

Son perdurables no se arruinan o doctrina el tiempo y por lo tanto acumulable.

No se deprecian guardan su valor real es imposible falsificarlos.

Es imposible falsificarlos.

Son aceptados por la sociedad

Son transferibles por su tamaño y eso un pequeño trazo es e gran valor.

Monometalismo: la utilización de un solo mental como patrón monetario.

Bimetalismo: cuando el patrón se fundamenta en dos mentales a la vez.

Algunos estados comenzaron a buscar formas de esto lo lograron a costa de

desagradar el metal.
Dinero Representativo: dar cambio un titulo recibo o certificado e delito
inicialmente nominativo y posteriormente al portador que podía ser
intercambiado sin necesidad de recurrir a la transportación el metal
propiamente dicho. Para luego dar origen a los bancos estos recibían los
metales comprometiéndose a custodiarlo a cambio de una pequeña comisión
según el tiempo y cantidad dejando un reguardo. a este último se le denomina
dinero representativo pues dicho papel representaba un valor de lo que el tenia
en resguardo. Permitiendo que, mientras emitían certificados de depósito a
unos por el metal que recibían podían prestarlo a otros a una determinada tas
de interés por un periodo determinado

Intermediación financiera.

El Papel Moneda

Una forma de dinero con respaldo metálico este se populariza y nacen los
bancos formalmente constituidos quienes estandarizan el tamaño el color las
denominaciones que es lo que se conoce el día e hoy como billetes.

Emisor.la actualidad esta función es exclusiva del banco central.

Dinero Bancario.

Actualmente el dinero bancario esta transformando el dinero plástico. La

tarjeta de debito hace la función de un cheque. Con mayor aceptación por
parte e los comercios por cuanto les garantiza de antemano, la posición real y
efectiva de los fondos que le gira el tarjetahabiente, ya sea solicitando en
forma manual al emisor.

EL CUASIDINERO

Los documentos que no son totalmente liquido a la vista los depósitos de

ahorro a plazo los bonos el tesoro. Certificaos de depósito a plazo. Esencial es
que no son líquidos totalmente, sino hasta que el plazo ha venció o cuando el
inversionista o depositante hace el retiro directamente en el Banco contra un
cargo que se compromete a pagar por pronto pago.

Las funcione del dinero.

Como medio e cambio o intercambio

La función de cambio radica en la aceptación que tiene esta mercancía entre

los miembro de la sociedad quienes sin duda o riesgo entrega una mercadería a
cambio de esta otra mercancía denominada dinero sea cual .

Como Unidad de medida.

El dinero como medida de valor se vincula con todos los bienes y servicios
mediante una relación llamada precio. El precio es una suma de las unidades
monetarias que es el comprador en un contrato de compra venta.

DINERO MUNDIAL
En donde todos los países comercian entre si ya sea importando bienes que
necesitan o exportando bienes producidos.

Principales Variables Monetarias.

Es la suma de dinero compuesto por los billetes las monedas que existen en un
país a una fecha.

La oferta monetaria

Puede expresarse a través de la formula siguiente que no es otra cosa que los
medios de pago.

En la que

MC Medio Circulante

B Billete

M Moneda

DM Deposito Monetario

La creación del dinero.

Existen dos mecanismos por medio de los cuales puede crearse dinero.

Creación Primaria

La creación primaria de dinero la realiza una entidad legal y legítimamente

autorizada para ello.

Emisión de dinero

Billetes y monedas que el Banco Central saca a circulación

Creación Primaria

Constituye en el mercado la oferta monetaria o medio circulante de la que se

ha expuesto. A través de préstamos a los bancos el sistema.

Adelanto

Descuentos y redescuentos sobre las garantías que los banco comerciales y

privados poseen de su propis deudores.

Bien Real

Hipotecado a su favor el Banco puede negociar con el Banco Central que le de

un préstamo.

Creación Secundaria.

Los bancos del sistema o banca comercial crean el dinero bancario o

secundario.
Deposito Monetario

Es una figura bancaria que constituye por medio de un contrato y un

reglamente por este Banco acepta recibir guardar y devolver en forma
evolvente lo capitales que a una persona.

Encaje

Se divide en legal y técnico. El encaje legal e la suma de dinero que todo banco
comercial público privado nacional o extranjero debe constituir
permanentemente en el Banco Central.

EL CREDITO

Proporciona a otra es forma temporal y con la obligación de restituirse una

determinada cantidad de dinero .el crédito equivale a un préstamo y
usualmente este se formaliza a través de un contrato denominado Pagare.

Mecanismo de la creación secundaria.

Los bancos comerciales participan en la creación secundaria del dinero, está

obligado por ley a construir un porcentaje de reserva por ese depósito en el
Banco Central.

LA DEMANDA DE DINERO

Esta está determinada básicamente por la preferencia de liquidez. Todas las

personas en un ambiente económico en el que prevalece el sistema de cambios
económicos.

El Motivo Transacción

El motivo transacciones esta lógica y aceptablemente justificado las persona

necesita el dinero para transares decir ara a quirie los satisfactorios que ello
no producen de otros que i lo fabrican.

El motivo Precaución

La mayoría de las personas que actúan con un sentido responsable tratan

prever situaciones y necesidades a futuro es decir prevén.

El motivo especulación

Existen alta tendencia entre la población a esperar ganancias o ingresos

extraordinarios derivados de golpes de suerte o bien de inversiones.

La velocidad de circulación el dinero.

Esta categoría económica trata de expresar lo que sucede en el mundo real y

determinar hasta cuanto y hasta cuando los agentes económicos están
dispuestos a retener en sus manos el dinero.

Para ampliar el contenido de esta categoría los economistas distinguen dos

aspectos que se relacionan.
La velocidad transacción del dinero

La velocidad ingreso del dinero

Donde V=T/M

En donde

V velocidad media

T promedio en el número de transacciones

M promedio de la masa monetaria.

Y esta determinación por el consumo del producción los negocios financieros y

las diversas clase o formas de dinero u oferta.

Mientras que la velocidad-ingreso del dinero o relación entre el producto

nacional y la mas monterita es.

V= PNB/M

En donde

V velocidad

PNB Producto Nacional Bruto

M masa monetaria

Los Recursos Financieros

Son el conjunto de disponibilidad en activos que posee una economía
usualmente medios en termino de cuenta en dinero nacional o extanjero,asi
como crédito a la disposición . Los recursos financieros son administrados por
las instituciones Sistema Financiero.

Origen de los Recursos Financieros

Existen dos flujo que satisfacen los requerimientos de recursos financieros de

un país el primero es interno proveniente de recursos del sector privado o
público o bien en termino de ingresos provenientes del exterior por créditos.

Recursos Financieros Internos:

Generados por l actividad productiva nacional y o contratados en el interior del

país ya sea por los bancos el sistema.

Recursos Financieros Externos.

Los que provienen el exterior tema que se ampliara en otro capítulo.

Sistema Financiero

La confirma el conjunto e instituciones que generan recogerán administran y

dirigen tanto el ahorro como la inversión
Los Bancos.

Un banco es una institución de crédito cuyo capital puede ser de origen privado
o público con autorización para recibir dinero en forma de depósitos.

Antecedente del sistema financiero de Guatemala

Par poder conocer y comprender el desarrollo financiero de Guatemala es

necesario revisar brevemente el comportamiento de este fenómeno económico.

La unidad monetaria Quetzal. Fue creada con una paridad equivalente a la el

dólar estadunidense

Las funciones del Banco Monetario Nacional. Ser único emisor el sistema
monetario nacional constituirse.

Modernización Financiera.

Este proceso culmino en mayo el 2002 habiéndose promulgado finalmente seis

leyes que conforman lo que se ha denominado la Reforma Financiera en
Guatemala.

Por su regulación el sistema financiero Guatemalteco se divide en

Regulado

No regulado

Sistemas financieros regulados

Está integrado por las instituciones legalmente constituidas y autorizadas por

la Junta Monetaria son supervisados por la Superintendencia de Banco.

Sistema Financiero No Regulado

En otros países son las empresas o sociedades mercantiles que por cuenta
propia captan y disponen de préstamos de y para el público sin estar
supeditados al control de arte de un ente Estatal o privado externo que
supervise y vigile la transparencia administrativa, fiscal y financiera de sus
operaciones.

Banco Central y Sistema Bancario

Un banco Central es una institución creada para que se encargue de las

transacciones financieras que debe realizar el Estado, con funciones de
coordinador e banco comerciales y reguladores.

FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL

La función Monetaria:

Comprende la emisión y retiro del dinero en la circulación ara el efecto

procede realizando las operaciones denominas de mercado abierto.
Función de Bancaria.

Como Banco e Bancos gurda las reservas legales en efectivo e los Bancos en
calidad de depósito.

Cámara de Compensación

Sitio o lugar en la que realizan las actividades de intercambio e los cheque

recibidos por un Banco que pertenecen o que fueron librados o depositados en
o a otro.

FUNCION CAMBIARIA

Guarda y administra las reservas internacionales y participa en la regulación de

las políticas de comercio exterior y en la determinación de los tipos de cambio
por la vía directa.

FUNCION FINANCIERA

Participa activamente en el mercado de valores compra venta de bonos con el

objeto de regular el mercado de capitales y coadyuva la estabilización e los
índices del precio del consumidor.

FUNCION FISCAL

Actúa como agente ,fiscal agente, financiero y en general como banquero el

estado.

OPERACIONES DEL BANCA CENTRAL

Operaciones Activas

Realiza las siguientes operaciones activa descuentos y redescuentos adelantos

y financiamiento del crédito público.

Operaciones Pasivas

Genera obligaciones al banco como ya se ha mencionado el Banco Central recibe

y guarda en calidad de de deposito

ESTRUCTURA ORGNIZACION DEL SISTEMA FINANCIERO DE

GUATEMALTECO

Este se encuentra organizado bajo la estructura de sistema de Banca Central.

La Junta Monetaria

El Banco de Guatemala

La superintendencia de Bancos

Los Bancos del Sistema

La sociedad Financieras
Clasificación de la Banca Nacional

Por la propiedad y constitución de su capital

Estatales

Privados

Mixtos

Por la nacionalidad de su capital

Nacionales

Extranjeros

Por el tipo de operaciones que realizan

Comerciales

Hipotecarios

De desarrollo

E capitalización y

Comerciales e hipotecaros

LA SUPERVISION FINANCIERA

Instituciones encargadas de controlar el sistema financiero del país

Funciones

A cumplir y hacer cumplir leyes reglamentos disposiciones y resoluciones

aplicables

B supervisarlas a fin de que mantengan la liquidez y solvencia adecuada que le

permiten atender oportuna y totalmente sus obligaciones.

C dictar en forma razonada las instrucciones

D imponer la sanciones que correspondan e conformidad con la ley.

Política Monetaria
Los objetivos de una política monetaria consisten en establecer la forma de
administrar el dinero.

En Guatemala el Banco Central tiene a su cargo la función de:

Restringir o liberar el medio circulante

Mantener los precios

Contribuir al sistema económico

Instrumento e Política Monetaria

El encaje bancario: constituido por las cantidades de dinero que lo banco deben
mantener depósitos permanentemente en la Banca Central.

La Inversiones y obligatorias.

Llamadas también un porcentaje que también le fija la junta Monetaria aplicado

sobre el monto de sus pasivos.

Operaciones del Mercado Abierto

Ar realizar estas operaciones utiliza titulo o instrumentos de deuda como los

denominados.

Estabilidad de precios

Es decir una inflación baja y predecible sin embargo no hay que engañarse
pensando que la política monetaria por si la puede alcanzar este objetivo.

Política Cambiaria

Se basa en el comportamiento de la moneda nacional con respecto de las demás

monedas afecta las importaciones y exportaciones.

Política Crediticia.

Comprende a todas actividades de crédito de la banca privada y las entidades

financieras del Estado.

La inflación

Proceso mediante el cual e produce un incremento generalmente y persistente

en los precio de los bienes y servicios e consumo.

Causas Y Orígenes

Es decir obedece a situaciones del medio políticos sociales económicos y otras

que son importadas del exterior.

Son de origen interno

Reducción de la oferta de bienes y o servicio un reducción en la oferta

manteniéndose la demanda constante.

Ineficientes sistemas de comercialización e determinados productos

Política fiscal inadecuada la falta de recursos del estado para hacer frente a
sus obligaciones.

Fenómenos naturales tales como los climatológicos o desastres.

El carácter monopólico del mercado.

La no racionalización del gasto publico.

Son de Origen externo

Alta dependencia de la política monetaria internacional influencia de los

cambios.

Crisis inflacionarias internacionales en la década

Producción nacional orientada hacia la exportación

TIPOS O CLASES DE INFLACION

Inflación Latente

EL GASTO ENTRE LA FAMILIA

Inflación abierta

La que si es evidente la gasolina

Inflación Galopante o Hiperinflación

La que se manifiesta a través del incremento permanente de precios.

EFECTOS DE LA INFLACION

Todos los sectores de la actividad económica

Nivel de vida

La población a consumir menos cambio sus hábitos de consumo de bienes de

mejor calidad.

Los Ingresos

La población económicamente activa sufre la disminución el poder real de

compra e su dinero

La ocupación

Los consumidores tienden a comprar menos porque el dinero no les alcanza.

La Balanza de Pagos.

El dinero pierde su poder adquisitivo y las divisas recibidas son menos.

El producto Geográfico Bruto.la producción nacional disminuye.

Otros efectos de la inflación

Internos:

Escasez

Ahorro

Cambios en la posición de deudores

Cambio la distribución del ingreso

 Externos

La economía de un país

Habrá tendencia hacia la fuga

Disminución en sus reservas

Tendencia hacia la importación

Teoría que explica la inflación

La inflación obedece a un sobre-emisión monetario

Teorías Estructuralista

Es la teoría analiza la influencia con mayor profundidad

1. porque productiva ineficiente. la brecha entre la producción la demanda

de bienes es muy distante derivado de la oca capacidad tecnológica.

2. Explotación inadecuada de la tierra. La producción agrícola se hebillita

por el uso intensivo ineficiente e la tierra usualmente por prácticas de
agricultura

El mercado de valores la bolsa de valores las

operaciones y los títulos de negociación.
Mercado bersatil

En el que e desenvuelve realiza ejecuta una negociación e valores papeles que

representan un valor en dinero done e realizan compras ventas de valores.

Su función : e poner a la disposición e oferentes demandantes de capitales la

infraestructura la información la información y el registro e las transacciones
que allí se ejecuten.

De los valores que se negación en la bolsa

Públicos pueden ser del Estado o entidades descentralizadas semiautónomas.

Privadas pueden ser de las entidades bancarias financieras y o auxiliares de
crédito.

Principales operaciones y títulos de crédito

Pagare: es una versión moderna de la letra de cambio con la diferencia de que

esta es una obligación directa que contrae el emisor.
 Características
Las característica especificas del pagare de acuerdo al Código de Comercio

DOLARIZACION DE LA ECONOMIA
ANTECEDENTE.

Tipos e dolarización
Por su constitución jurídica
DE FACTO
LEGAL

La dolarización e Facto
Es aquello que vive una sociedad sin esta haya sido autorizado legalizada o
formalmente reconocida por el estado.

Por el tipo de régimen cambiario

A realmente fijos
Unión monetaria
Caja de conversión

B intermedios
Con tipo de cambio fijo
Craling pgs
Bandas cambiarias

C Flexibles
Flotación libre
Flotación sucia

Ventajas y desventajas de la dolarización

a) Facilita la integrada comercial
b) Otorga estabilidad y confianza
c) Fomentar la integridad humana
d) Promueve la inversión al reducir
e) Aumenta las fuentes

Los bancos sus operaciones y servicios

ARTICULO 41.
Los bancos autorizados conforme esta Ley podrán efectuar
las operaciones en moneda nacional o extranjera y prestar
los servicios siguientes: a) Operaciones pasivas: 1. Recibir depósitos
monetarios; 2. Recibir depósitos a plazo; 
1.
Operaciones Pasivas de un Banco
2. Cuentas Corrientes
3. Cuentas de Ahorro
4. Características comunes de las Cta. de ahorro y corriente
5. Depósitos a plazo fijo
6. Mesa de Dinero
7. Espécimen de Firma
8. Tarjetas de Crédito
9. Préstamos a Corto y a Largo Plazo
10. Certificado de Ahorro
11. Contrato Interno del Ejecutivo
12. Efectivo en Caja y Banco
13. Folletos de Instrumentos Bancarios
14. Préstamos hipotecarios

El banco es acreedor de los capitales facilitados a los clientes.

Serían ejemplos de operaciones bancarias activas: 1) préstamo;

2) descuento; 3) apertura de crédito; 4) crédito documentado;
5) arrendamiento financiero (leasing); 6) factoring.

B) operaciones pasivas. Son aquellas mediante las cuales

los bancos reciben medios y disponibilidades monetaria y financiera de
sus clientes para aplicarlos a sus fines propios. Por medio de estas
operaciones los bancos reciben créditos. La parte que entrega dinero
obtiene el derecho de crédito a exigir su restitución no simultánea sino
en la forma, plazo y condiciones pactadas.

El banco es deudor del capital recibido.

Broseta Pont señala que los contratos pasivos fundamentales son

el depósito irregular de dinero (el banco recibe y adquiere la propiedad y
la disponibilidad de sumas dinerarias) y el redescuento bancario
(el banco obtiene anticipadamente el importe de
un crédito contra tercero).

Los depósitos irregulares, que hemos mencionado, comprenden

los depósitos en cuenta corriente y a la vista, los depósitos a término y
los de Ahorro.

También se da como ejemplo de operaciones pasivas la emisión de

obligaciones y otros títulos por parte del banco: emisión de giros y
de cartas de crédito.
 Ley de Bancos y Grupos Financieros

La Ley de Bancos y Grupos Financieros (documento) es el conjunto de

leyes que tienen por objeto regular lo relativo a la creación,
organización, fusión, actividades, operaciones, funcionamiento,
suspensión de operaciones y liquidación de bancos y grupos financieros,
así como al establecimiento y clausura de sucursales y de oficinas de
representación de bancos extranjeros, de acuerdo al Decreto 19-2002
del Congreso de la República de Guatemala
DECRETO NÚMERO 19‐2002 EL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE
GUATEMALA CONSIDERANDO: Que el desarrollo económico y social
del país requiere de un sistema bancario confiable, solvente, moderno y
competitivo, que mediante la canalización del ahorro hacia la inversión
contribuya al crecimiento sostenible de la economía nacional, y que de
acuerdo con los procesos de apertura de las economías, debe ser capaz
de insertarse adecuadamente en los mercados financieros
internacionales. CONSIDERANDO: Que en la actualidad los bancos del
sistema precisan de una normativa moderna que les permita seguir
desarrollándose para realizar más eficazmente sus operaciones y de
prestar mejores servicios a sus usuarios, tomando en cuenta las
tendencias de globalización y el desarrollo de los mercados financieros
internacionales. CONSIDERANDO: Que los bancos del sistema han
desarrollado estructuras corporativas que, aún cuando tienen una
función económica positiva para el país, las mismas carecen de regulación
específica, aspecto que podría inducir a tales entidades a asumir
excesivos riesgos, en su perjuicio, así como en perjuicio del propio
sistema, pero fundamentalmente para los usuarios de tales estructuras,
y por ende, para la economía nacional, por lo que es necesario establecer
la normativa que prevea lo atinente a grupos financieros y a los
mecanismos de su supervisión consolidada de acuerdo con las prácticas
internacionales. CONSIDERANDO: Que el artículo 119, literal k), de la
Constitución Política de la República de Guatemala establece que es
obligación fundamental del Estado proteger la formación de capital, el
ahorro y la inversión. POR TANTO: En ejercicio de las atribuciones que
le confiere el artículo 171 literal a) de la Constitución Política de la
República de Guatemala. DECRETA: La siguiente:
 Reforma la Ley del Mercado de Valores y Mercancías
EL CONGRESO DE LA REPÚBLICA DE GUATEMALA CONSIDERANDO:

Que de conformidad con la literal k) del artículo 199 de la Constitución

Política de la República de Guatemala, es obligación fundamental del
Estado proteger la formación de capital, el ahorro y la inversión.
CONSIDERANDO:
Que es necesario contar con un marco regulatorio y de supervisión que
sea eficaz para promover el desarrollo del mercado de valores y que a la
vez proteja adecuadamente los derechos de los usuarios de los servicios
bursátiles y financieros.
CONSIDERANDO:
Que con el objeto de adaptarse a la globalización de los mercados de
valores, se considera útil introducir nuevas figuras que complementen el
mercado nacional, proveyendo opciones de inversión a los inversionistas
nacionales.
CONSIDERANDO:
Que es indispensable adoptar medidas que contribuyan a evitar que se
ponga en riesgo las inversiones del público, ya que existen personas
individuales o jurídicas que sin estar legalmente autorizadas realizan
operaciones de captación de dinero, por lo que se hace necesario emitir
las disposiciones legales correspondientes que desestimulen la práctica
de esa clase de operaciones.
POR TANTO:
En ejercicio de las atribuciones que le confiere el articulo 171 literal a)
de la Constitución Política de la República de Guatemala; DECRETA: Las
siguientes:
REFORMAS AL DECRETO NÚMERO 34-96 DEL CONGRESO DE LA
REPÚBLICA, LEY DEL MERCADO DE VALORES Y MERCANCÍAS
Artículo 1. Se reforma el artículo 2 del Decreto Número 34-96 del
Congreso de la República, Ley del Mercado de Valores y Mercancías, el
cual queda así: