SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Versión: 02

SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN

Procedimiento Ejecución de la Formación Profesional Integral Código: GFPI-F-019
ACTIVIDAD EVALUATIVA

TALLER No. 3 ASESORÍA APLICADA

1. Ana María Cárdenas es cliente de Banca Personal del Banco BBVA Colombia S.A, quien desea
comprar un inmueble ubicado en San José del Guaviare, barrio el Dorado; el inmueble tiene un
valor comercial de $250.000.000.

La cliente tiene una cuenta de ahorros AFC, apertura da en octubre hace cinco (5) años, y en esta ha
venido depositando el 30% de su sueldo como lo avala la ley 546 del 23 de Diciembre de 1999, con
el objeto de disminuir su retención en la fuente salarial, e ir ahorrando la cuota inicial para la
compra de su vivienda. Los abonos mensuales a su cuenta de ahorros AFC ascienden a $1.800.000,
los cuales son depositados de forma electrónica por parte de la empresa los días 30 de cada mes.

Calcule:

 Cuál es el saldo total que la señora Ana María Cárdenas poseerá en su cuenta de ahorros AFC, a
corte de Septiembre 30 de 2020, sabiendo que los intereses generados desde su apertura a la fecha
ascienden a $635.220………..Calculado Por Aprendices $335.821

Solución:
La tasa es de 9,99% EA, TASA PARA CREDITO HIPOTECARIO
TASA EFECTIVA = 9,99% TASA NOMINAL CALC. = 9,56%
PERÍODOS POR AÑO = 12

Mensual vencido 0,79667%

Tasa para la AFC-0,90%EA-0,90%NA-0,07500/100:0.00075

1.800.000*0.00075*1
1.350

3.601.350*0.00075*1
2.701

5.404.051*0.0008333*1
4.503

7.208.554*0.0008333*1
6.007

9.014.561*0.0008333*1
7.511

10.822.072*0.0008333*1
9.018

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MATERIAL DE APOYO ACTIVIDAD

12.631.090*0.0008333*1
10.525

14.441.615*0.0008333*1
12.034

16.253.649*0.0008333*1
13.544

18.067.193*0.0008333*1
15.055

19.882.248*0.0008333*1
16.567

21.698.815*0.0009083*1
19.709

23.518.524*0.0009083*1
21.361

25.339.855*0.0009083*1
23.016

27.162.871*0.0009083*1
24.672

28.987.543*0.0009083*1
26.329

30.813.872*0.0009083*1
27.988

32.641.860*0.0009083*1
29.648

34.471.508*0.0009083*1
31.310

36.302.818*0.0009083*1
32.973

Intereses totales: $335.821

1.800.000*60 meses:108.000.000

En total 108.335.821

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 El cliente le informa a usted como ejecutivo de cuenta, que debe dejar disponibles en la cuenta AFC
mínimo el 3% sobre el valor del negocio, para cubrir todos los gastos de Avalaos, Estudio de
Títulos, Notariado y Registro.

Usted como asesor debe tener en cuenta esta solicitud del cliente al momento de buscar la
aprobación de su crédito; al igual tener presente que el cliente solicita que el valor del desembolso
sea un valor cerrado en millones de pesos.

Los costos de escrituración son de $7.500.000, este es el 3 % sobre el valor de la operación-

Ahorros en la AFC:108.335.821 – 7.500.000
Total, ahorros AFC=100.835.821 – el 4*100
Valor que se pueden sacar e sus ahorros = $ 100.0000.000.

 Según los parámetros básicos de la Ley 546 de 1999, cuál es el monto máximo, y plazo que el
banco puede otorgarle a la señora Ana María Cárdenas por concepto de crédito hipotecario; según
su portafolio de servicios, describiéndole (Tipo de Plan de Amortización, Cuota, Plazo, y Tasa de
Interés). Con el conocimiento previo que la cliente quiere su operación en pesos.

El monto máximo que el banco le puede otorgar a al a señora, será de $175.000.000, la cual su
característica es NO VIS a una tasa de 9,99% EA,
a un tiempo máximo de 16 años, donde su cuota es de $1.782.687 con amortización cuota fija

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 Al igual el cliente solicita hacer una simulación de la operación hipotecaria haciendo el abono
máximo posible con los recursos en su cuenta AFC. (Tenga en cuenta los costos de retiro en la cuanta AFC,
si los hay)
Costos de escrituración: $7.500.000
Valor comercial 250.000.000-7.500.000 de escrituracion:242.500.000
Cuota inicial:100.000.000-7.500.000 de costos de escrituracion:92.500.000
Total, ahorros AFC=100.835.821 retirando el impuesto 4 x 1.000 se puede evidenciar
que solo se le puede retirar 100.000.000 del total de sus ahorros,

¿Cuánto le puede financiar el banco contando con la cuota inicial de la señora?

El banco le puede financiar 150.000.000, los cuales equivalen al 60% del 100%
(250.000.000)

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 Identifique y entregue al cliente lista de documentos necesarios para la apertura de este producto
- formato de vinculación
- Cedula de ciudadanía
- Certificado laboral
- Fotocopia del ultimo comprobante de nomina

2. Ana María Cárdenas solicita le sea proyectado un CDT Renta Fija, a 18 meses, con pago de
intereses trimestrales por valor de $85.000.000. Información que requiere para tomar una decisión
de inversión, sobre unos recursos que recibirá por una reliquidación pensional de su señor padre,
quien mantiene vínculos con la misma oficina, a través de cuenta pensional, y personal.

 Usted como Ejecutivo de Cuenta del BBVA Colombia S.A, que alternativas le ofrece a la
señora Ana María Cárdenas, referente a las líneas disponibles en CDT largo Plazo. (Describa
la característica del producto que se acomoda a la necesidad del cliente) .
Se le puede ofrecer tres alternativas de CDT, de 18, 24, y 36 meses. Pero para el caso
la que mas se le acomoda a la solicitud de la señora es la de 18 meses, a una tasa de
2.28%EA, ya que esa es la proyección de la cliente
TASA EFECTIVA = 2,28% TASA NOMINAL CALC. = 2,26%
PERÍODOS POR AÑO = 12
Trimestral vencido 0,56606%

 En relación a la solicitud del cliente, y las alternativas adicionales presentadas; liquide las
operaciones, indicando cuáles serán los intereses totales, y periódicos que se depositaran en
la cuenta de su padre.
RENDMIENTO 18
85.000.000*0.00566*1
481.151 los cuales corresponden a un trimestre*6 trimestres=2.886.906 de interés
correspondiente a 18 meses

RENDIMENTOS 24
85.000.000*0.0058*1
493.000 los cuales corresponden a un trimestre*8 trimestres=3.944.000 de interés
correspondiente a 24 meses

RENDIMIENTOS 36
85.000.000*0.0071*1
603.500 los cuales corresponden a un trimestre*12 trimestres=7.242.000 de interés
correspondiente a 36 meses

 Identifique y entregue a la cliente lista de documentos necesarios para la apertura de este

producto.
Formato de vinculación
Cedula de ciudadanía
Carta laboral
Deducciones de nomina

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Certificado de ingresos y retenciones

Declaración de renta

https://www.bbva.com.co/content/dam/public-web/colombia/documents/personas/inversion/cdt/DO-03-CDT-
tasas.pdf

3. Ana María Cárdenas mantiene vigente (TDC Platinum Avianca Plus), la cual cuenta con un cupo
autorizado de $18.000.000, y la que ha venido utilizando de forma recurrente en los últimos meses
así:

Fecha Operación Valor Diferido Tasa E.A Tasa N.A Tasa Periódica

12.06.2019 Falabella 850.000 Meses 27.51%

20.06.2019 Feria Escolar 1.200.000 18 Meses 26.01%
16.09.2019 Andrés Carne de Res 624.000 12 Meses 26.15%
17.11.2019 FDS 1.550.000 5 Meses 27.98%
18.12.2019 Arturo Calle 1.350.000 12 Meses 22.54%
11.01.2020 Mundo Aventura 490.000 4 Meses 24.35%
08.02.2020 Pavo Gourmet 850.000 9 Meses 24.50%
15.03.2020 Sport Teem 1.210.000 12 Meses 24.42%
22.07.2020 Tienda Wii 1.030.000 8 Meses 26.42%
23.08.2020 Decamerón 3.150.000 10 Meses 25.60%
25.08.2020 Avianca 1.480.000 10 Meses 26.60%
20.09.2020 Outlet TOMY USD 200 07 Meses 28.10%
12.06.2019 Falabella 850.000 24 Meses 27.51%E.A
1)

TASA EFECTIVA = 27,51% TASA NOMINAL CALC. = 24,55%

PERÍODOS POR AÑO = 12
Mensual vencido 2,04583%
Por favor introduzca los
Información adicional
datos requeridos
TIPO DE PERIODO Meses PERIODOS AL AÑO 12
TASA BASE DE INFORMACIÓN Periódica Tasa mensual 2,05%
TASA DE INTERES MENSUAL 2,05% Tasa efectiva anual 27,51%
CAPITAL 850.000 CUOTA FIJA $45.174,09
NUMERO DE PERIODOS 24 FACTOR $ (0,05314598)

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TABLA DE AMORTIZACION
SALDO ABONO A
MES CUOTA INTERES SALDO FINAL
INICIAL CAPITAL
1 850.000 52.806 17.390 35.417 814.583
2 814.583 52.082 16.665 35.417 779.167
3 779.167 51.357 15.940 35.417 743.750
4 743.750 50.633 15.216 35.417 708.333
5 708.333 49.908 14.491 35.417 672.917
6 672.917 49.183 13.767 35.417 637.500
7 637.500 48.459 13.042 35.417 602.083
8 602.083 47.734 12.318 35.417 566.667
9 566.667 47.010 11.593 35.417 531.250
10 531.250 46.285 10.868 35.417 495.833
11 495.833 45.561 10.144 35.417 460.417
12 460.417 44.836 9.419 35.417 425.000
13 425.000 44.111 8.695 35.417 389.583
14 389.583 43.387 7.970 35.417 354.167
15 354.167 42.662 7.246 35.417 318.750
16 318.750 41.938 6.521 35.417 283.333
17 283.333 41.213 5.797 35.417 247.917
18 247.917 40.489 5.072 35.417 212.500
19 212.500 39.764 4.347 35.417 177.083
20 177.083 39.039 3.623 35.417 141.667
21 141.667 38.315 2.898 35.417 106.250
22 106.250 37.590 2.174 35.417 70.833
23 70.833 36.866 1.449 35.417 35.417
24 35.417 36.141 725 35.417 0
Va en la cuota 19
INTERES: 10.878 + 2.898 = $13.766
DEBE A CAPITAL:212.500

8)

15.03.2020 Sport Teem 1.210.000 12 Meses 24.42%E.A

TASA EFECTIVA = 24,42% TASA NOMINAL CALC. = 22,05%
PERÍODOS POR AÑO = 12
Mensual vencido 1,83750%

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Por favor introduzca los

Información adicional
datos requeridos
TIPO DE PERIODO Meses PERIODOS AL AÑO 12
TASA BASE DE INFORMACIÓN Periódica Tasa mensual 1,84%
TASA DE INTERES MENSUAL 1,84% Tasa efectiva anual 24,42%
CAPITAL 1.210.000 CUOTA FIJA $113.278,32
NUMERO DE PERIODOS 12 FACTOR $ (0,09361845)

TABLA DE AMORTIZACION
SALDO ABONO A
MES CUOTA INTERES SALDO FINAL
INICIAL CAPITAL
1 1.210.000 123.067 22.234 100.833 1.109.167
2 1.109.167 121.214 20.381 100.833 1.008.333
3 1.008.333 119.361 18.528 100.833 907.500
4 907.500 117.509 16.675 100.833 806.667
5 806.667 115.656 14.823 100.833 705.833
6 705.833 113.803 12.970 100.833 605.000
7 605.000 111.950 11.117 100.833 504.167
8 504.167 110.097 9.264 100.833 403.333
9 403.333 108.245 7.411 100.833 302.500
10 302.500 106.392 5.558 100.833 201.667
11 201.667 104.539 3.706 100.833 100.833
12 100.833 102.686 1.853 100.833 (0)
Va en la cuota:10
INTERES:3.706 + 16.675 = 20.381
DEBE A CAPITAL:302.500

9)
22.07.2020 Tienda Wii 1.030.000 8 Meses 26.42%E.A

TASA EFECTIVA = 26,42% TASA NOMINAL CALC. = 23,67%

PERÍODOS POR AÑO = 12
Mensual vencido 1,97250%
Por favor introduzca los
Información adicional
datos requeridos
TIPO DE PERIODO Meses PERIODOS AL AÑO 12
TASA BASE DE INFORMACIÓN Periódica Tasa mensual 1,97%
TASA DE INTERES MENSUAL 1,97% Tasa efectiva anual 26,41%
CAPITAL 1.030.000 CUOTA FIJA $140.438,49
NUMERO DE PERIODOS 8 FACTOR $ (0,13634805)

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TABLA DE AMORTIZACION
SALDO ABONO A
MES CUOTA INTERES SALDO FINAL
INICIAL CAPITAL
1 1.030.000 149.067 20.317 128.750 901.250
2 901.250 146.527 17.777 128.750 772.500
3 772.500 143.988 15.238 128.750 643.750
4 643.750 141.448 12.698 128.750 515.000
5 515.000 138.908 10.158 128.750 386.250
6 386.250 136.369 7.619 128.750 257.500
7 257.500 133.829 5.079 128.750 128.750
8 128.750 131.290 2.540 128.750 -
Va en la cuota:6
INTERESES: 5.080+ 22.856 :$27.936
DEBE A CAPITAL:$386.250

10)
23.08.2020 Decamerón 3.150.000 10 Meses 25.60%E.A

TASA EFECTIVA = 25,60% TASA NOMINAL CALC. = 23,01%

PERÍODOS POR AÑO = 12
Mensual vencido 1,91750%
Por favor introduzca los
Información adicional
datos requeridos
TIPO DE PERIODO Meses PERIODOS AL AÑO 12
TASA BASE DE INFORMACIÓN Periódica Tasa mensual 1,92%
TASA DE INTERES MENSUAL 1,92% Tasa efectiva anual 25,60%
CAPITAL 3.150.000 CUOTA FIJA $349.166,58
NUMERO DE PERIODOS 10 FACTOR $ (0,11084653)

TABLA DE AMORTIZACION
SALDO ABONO A
MES CUOTA INTERES SALDO FINAL
INICIAL CAPITAL
1 3.150.000 375.401 60.401 315.000 2.835.000
2 2.835.000 369.361 54.361 315.000 2.520.000
3 2.520.000 363.321 48.321 315.000 2.205.000
4 2.205.000 357.281 42.281 315.000 1.890.000
5 1.890.000 351.241 36.241 315.000 1.575.000
6 1.575.000 345.201 30.201 315.000 1.260.000
7 1.260.000 339.161 24.161 315.000 945.000
8 945.000 333.120 18.120 315.000 630.000
9 630.000 327.080 12.080 315.000 315.000
10 315.000 321.040 6.040 315.000 -
INTERESES:24.161 + 90.606:$114.767
DEBE A CAPITAL:$1.890.000

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11)
25.08.2020 Avianca 1.480.000 10 Meses 26.60%E.A

TASA EFECTIVA = 26,60% TASA NOMINAL CALC. = 23,82%

PERÍODOS POR AÑO = 12
Mensual vencido 1,98500%
Por favor introduzca los
Información adicional
datos requeridos
TIPO DE PERIODO Meses PERIODOS AL AÑO 12
TASA BASE DE INFORMACIÓN Periódica Tasa mensual 1,99%
TASA DE INTERES MENSUAL 1,99% Tasa efectiva anual 26,60%
CAPITAL 1.480.000 CUOTA FIJA $164.633,98
NUMERO DE PERIODOS 10 FACTOR $ (0,11123918)

TABLA DE AMORTIZACION
SALDO ABONO A
MES CUOTA INTERES SALDO FINAL
INICIAL CAPITAL
1 1.480.000 177.378 29.378 148.000 1.332.000
2 1.332.000 174.440 26.440 148.000 1.184.000
3 1.184.000 171.502 23.502 148.000 1.036.000
4 1.036.000 168.565 20.565 148.000 888.000
5 888.000 165.627 17.627 148.000 740.000
6 740.000 162.689 14.689 148.000 592.000
7 592.000 159.751 11.751 148.000 444.000
8 444.000 156.813 8.813 148.000 296.000
9 296.000 153.876 5.876 148.000 148.000
10 148.000 150.938 2.938 148.000 -
INTERESES:11.752+44.067=$55.819
DEBE A CAPITAL:$888.000

12)
20.09.2020 Outlet TOMY USD 200 7 Meses 28.10%E.A
Dolar esta a 3.725.37 $
TASA EFECTIVA = 28,10% TASA NOMINAL CALC. = 25,02%
PERÍODOS POR AÑO = 12
Mensual vencido 2,08500%
Por favor introduzca los
Información adicional
datos requeridos
TIPO DE PERIODO Meses PERIODOS AL AÑO 12
TASA BASE DE INFORMACIÓN Periódica Tasa mensual 2,09%
TASA DE INTERES MENSUAL 2,09% Tasa efectiva anual 28,10%
CAPITAL 745.074 CUOTA FIJA $115.499,29
NUMERO DE PERIODOS 7 FACTOR $ (0,15501720)

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 SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Versión: 02
SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN
Procedimiento Ejecución de la Formación Profesional Integral Código: GFPI-F-019
MATERIAL DE APOYO ACTIVIDAD

TABLA DE AMORTIZACION
SALDO ABONO A
MES CUOTA INTERES SALDO FINAL
INICIAL CAPITAL
1 745.074 121.974 15.535 106.439 638.635
2 638.635 119.755 13.316 106.439 532.196
3 532.196 117.535 11.096 106.439 425.757
4 425.757 115.316 8.877 106.439 319.317
5 319.317 113.097 6.658 106.439 212.878
6 212.878 110.878 4.439 106.439 106.439
7 106.439 108.658 2.219 106.439 0
va en la cuota 4
INTERESES: 5.918+ 24.409: $ 30.327
DEBE A CAPITAL: $425.757

El cliente desea saber cuánto pagara por concepto de intereses, y cuanto será su deuda a capital
desde su último corte, a Diciembre 20 de 2020.

INTERESES TOTALES: $263.002

DEUDA A CAPITAL: $4.105.007
DEUDA TOTAL: $4.368.009

Lo anterior con el ánimo de proyectar la cancelación total de su deuda, ya que para esta fecha la
cliente tendrá recursos disponibles por concepto de prima semestral y bonificaciones; al igual, para
esa fecha le entregan su inmueble, e inicia con los pagos de sus cuotas hipotecarias, por lo cual
desea mejorar su flujo de caja.

Nota: Recordar que los cortes de TDC son los días Treinta (30) de cada mes, y las fechas de pago para el
cliente son los días quince (15) de cada Mes, para la liquidación tenga en cuenta los pagos mensuales a
capital de cada una de sus compras.

Jorge A. Peñuela Castro

Instructor Líder de Proceso
Octubre 06 de 2020

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