Foro Bancario

Capítulo I
HISTORIA DE LA BANCA
La historia de la Banca es casi tan antigua como el comercio mismo. El estudio

del Derecho Bancario fue exclusiva de otras disciplinas como la Auditoria, la
Contaduría, Economía, etc.
BABILONIA
En la antigua Babilonia, los sacerdotes ya practicaban la intermediación; por
una parte, recibían de los jefes de las tribus y de otros individuos, productos
obtenidos de la explotación de grandes extensiones de tierra propias o
arrendadas y por otra parte con los recursos obtenidos.
El reino de Babilonia alcanzo su máximo esplendor y el comercio bancario
había dejado de pertenecer solo a los sacerdotes y las operaciones fueron
numerosas e importantes.
GRECIA
En esta economía, la moneda ya desarrollaba un papel importante, se
conocieron y se reglamentaron las labores de los “trapezitas” propiamente
prestamistas, y de los “colubistas”, cambista cuyas actividades florecieron en
Atenas.
ROMA
A partir de los contacto con Grecia y el desarrollo con otros pueblos los
numularii, cambistas, y los argentarios propiamente banqueros. Los romanos
desarrollaban toda una serie de operaciones bancarias, cobros y pago por
cuenta de sus clientes, liquidación de herencias por el sistema de
remate, entrega de dinero a interés, testificación de contratos, recepción de
depósitos, etc.
EDAD MEDIA
Durante la edad media, se dio un notable retraimiento de comercio bancario,
debido, entre otros factores, a la desintegración del antiguo imperio romano y a
la violenta irrupción del mundo árabe incluso en el control del mediterráneo.
EPOCA MODERNA Y CONTEMPORANEA
La creación de las bancas centrales no fue un triunfo gubernamental sino, una
vez más, la solución lógica a una necesidad planteada por el mercado;
situación que es más clara si consideramos que la mayoría de los bancos
centrales, se crearon después de una crisis económica de cualquier magnitud.
LOS BANCOS A FINALES DEL SIGLO XX
Los progresos tecnológicos y de las comunicaciones, observados durante las
últimas tres décadas del siglo pasado, permiten la intercomunicación de los
mercados mundiales y permiten el fenómeno económico conocido como la
globalización, que tiene a conformar un solo mercado mundial.
IMPORTANCIA HISTORICA DE LA MONEDA
La moneda encontró su manifestación más aceptable cuando reunió las
características de ser transportable con facilidad, divisible homogénea, de poco
peso y volumen para hacer fácil su circulación. Esto fue posible con la
utilización de los metales como el bronce, el plomo, el Estaño, el oro y plata.
EVOLUCIÓN DE LA BANCA DE GUATEMALA
La evolución histórica de la banca en Guatemala podemos citar fragmentos de
la Obra Guatemala, un Siglo y Seis Lustros de banca, bancos y
banqueros. (1877-2007).
La Reforma Bancaria de 1924-1926
La Reforma Bancaria de 1946
La Reforma Bancaria de 2002
GLOBALIZACIÓN ECONÓMICA
La globalización económica es un proceso económico por el cual el comercio
se internacionaliza. Bajo la dinámica de este fenómeno las entidades bancarias
y financieras se ven obligadas a tener una mayor competitividad, que conlleva
además de contar con la mejor solidez, contar con tecnología moderna y
personal especializado para la prestación eficiente de sus servicios.
ENTIDADES FINANCIERAS INTERNCACIONALES
Entre ellas se encuentran:
El fondo Monetario Internacional (FMI)
Tiene su sede en Washington y es un centro de análisis y de captación de
información y de políticas nacionales, cuyo objetivo fundamental es asegurar la
estabilidad en las tasas de cambio.
Banco Internacional para la Reconstrucción y el desarrollo (BIRD)

Es más conocido como el Banco Mundial, y fue creado también en el año 1944,
con la finalidad de ayudar en el financiamiento de la reconstrucción de los
países destruidos por la segunda guerra Mundial.
El Banco Internacional de Desarrollo (BID)
Fue creado el 8 de diciembre de 1958 en el seno de la organización de los
Estados Americanos.
CAPITULO II
NOCIONES FUNDAMENTALES
DEFINCIÓN DE RDERECHO BANCARIO

El Derecho Privado Bancario Regula el conjunto de relaciones patrimoniales
entre la banca y su clientela. Es decir los contratos celebrado entre las
entidades bancarias y sus clientes. En este sentido el derecho bancario forma
parte del Derecho Mercantil.

ANÁLISIS DE LOS ELEMENTOS DE LADEFINICION DEL
DERECHOBNCARIO.
CONJUNTO DE NORMAS JURIDICAS:
Es la norma escrita o plasmada en un código o ley.
REGULADORA DE RELACIONES:
El derecho bancario, es regulador de las siguientes relaciones.
a. Entre bancos y otras instituciones de crédito con el Estado

b. Entre bancos y otras instituciones de crédito entre sí.
c. Entre los bancos y demás instituciones de crédito con los particulares.
REGULADORA DE OPERACIONES ESPECIALIZADAS:
SENTIDO AMPLIO: El concepto de Derecho Bancario no se limita a la función

de los bancos sino, también a la mayoría de otras entidades afines o
complementarias a la actividad bancaria. Ejemplo. Los Seguros.
AUTONIMIA DEL DERECHO BANCARIO
Para muchos autores el derecho bancario no es autónomo, sin embargo, el

Derecho Bancario , es una disciplina jurídica que se origina las fuentes reales o
materiales y formales, tiene sus propios principio, doctrinas, instituciones
y entidades que permiten regular el desarrollo de las actividades financieras y
crediticia. Como ya se expuso el derecho bancario se integra con normas de
Derecho privado y público, por lo tanto, su naturaleza jurídica es mixta.
FUENTES DEL DERECHO.
La ley, es el conjunto de normas jurídicas de observancia general emanadas de

la autoridad del Estado de acuerdo con un procedimiento establecido en la
Constitución Política de la República. La ley es creada por el organismo
ejecutivo, los Decretos Ley por los Jefes de Estado de facto y los acuerdos
emitidos por el Organismo Eejecutivo.

La jurisprudencia, la doctrina jurídica y los principios generales del derecho en
nuestro ordenamiento jurídico contribuyen en la producción, interpretación y
aplicación de la ley.

La Costumbre: El resultado de la práctica uniforme y continuada que los
comerciales hacen del derecho bancario, conlleva a un verdadero derecho.
En el acto jurídico observamos una manifestación de voluntad entres dos o
más personas en este caso hablamos de los contratos que se celebra en las
entidades bancaria.

LA LEY COMOFUENTE FORMAL MAS IMPRTANTE DEL DERECHO
BANCARIO

La ley emana del Poder Legislativo, que crea situaciones jurídicas generales,
abstractas e impersonales, por tanto la ley es la fuente más importante o
preponderante del Derecho Bancario.
La legislación bancaria guatemalteca atiene a la siguiente jerarquización.

La Constitución Política de la república de Guatemala
Leyes ordinarias como:
a. Ley de Bancos y Grupos Financieros,
b. Ley Orgánica del Banco de Guatemala,
c. Ley Monetaria,
d. la Ley de sociedades Financiera Privadas,
e. Ley de Supervisión Financiera,
f. El Código de Comercio de Guatemala,
f. Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos.,
h. Resoluciones y reglamentos de la Junta Monetaria.

DEFINICIÓ DE BANCO.
Es una empresa bancaria dedicada a brindar financiamiento a sus clientes

mediante la previa captación de recursos que destina a esa finalidad.

2.8. ACTIVIDAD PRINCIPAL DE LOS BANCOS
Son intermediarios financieros en el proceso de captación de recursos de
capital, por medio de depósitos del público y la colocación de transferencias de
dichos recursos mediante el otorgamiento de créditos.

SOCIEADES FINANCIERAS
Son instituciones bancarias que actúan como intermediarios financieros

especializados en operaciones, de banca, de inversión, promueven
la creación de empresas productivas mediante la captación y capitalización de
recursos internos y externos de mediano y largo plazo invirtiéndolos en las
empres industriales, agrícolas o ganaderas, ya sea en forma directa
adquiriendo acciones o participaciones o en forma indirecta, otorgando créditos
para su organización, ampliación transformación o fusión, siempre que
promuevan el desarrollo y diversificación de la producción.

La s sociedades financieras tiene prohibido:

 Abrir y operar cuentas de depósito monetario, de ahorro y a plazo.
 Conceder préstamos para construcción de vivienda y adquisición de
inmuebles. Se exceptúan los inmuebles para su funcionamiento.
Las sociedades financieras, están sujetas a la jurisdicción de la
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS a la vigilancia de la JUNTA MONETARIA.

RIESGOS EN LA ACTIVIADAD BANCARIA
El riesgo es un elemento que aparece en la actividad económica, desde los

albores de la actividad bancaria.
En manejo permanente de dinero y documentos representativos, está sujeto a
riesgos tanto de los funcionarios y empleados de la entidad bancaria como de sus
clientes. Por este dispuesto a errores y en algunos casos se aprovechan de alguna
circunstancia para beneficiarse.
Según el Artículo 55 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, Los bancos deben

contar con un sistema integral que incluya, la administración de riesgos de
crédito, de mercado de tasa de interés, de liquidez, cambiario, de
transferencias, operacional y otros que estén expuestos, deben contener un
Comité de Riesgos, con el propósito de identificar, medir, controlar y prevenir los
riesgos.
RECURSOS PROPIOS DE LOS BANCOS
Los recursos propios de los bancos se integran por las acciones o aportaciones
de los socios y las reservas que se destina a enfrentar los gastos que conlleve
su instalación como: inmuebles, equipo, mobiliario, que sirven para su
funcionamiento.

La importancia del capital propio de los bancos consiste en que sirve para
soportar las pérdidas de la entidad.

RECURSOS DE TERCEROS
Se componen generalmente del depósito de los cuentahabientes y de otras

obligaciones: Bonos, préstamos, etc.
Los depósitos han sido la fuente típica del financiamiento de los bancos y son
utilizados para otorgar préstamos.

LIQUIDEZ Y SOLVENCIA DE UN BANCO

La liquidez y solvencia de un son condiciones esenciales para el normal
funcionamiento de un banco.

LA LIQUIDEZ
Es la capacidad que tienen los bancos para hacer frente a los retiros de
depósito y obligaciones corrientes, es decir, satisfacer el requerimiento de
efectivo conforme la viabilidad de los depósitos y obligaciones de la
entidad. , en ella recae la confianza de los clientes. La falta de liquidez ha sido
el principal problema de la crisis bancaria.

SOLVENCIA
Es la capacidad de los activos de un banco o entidad para hacer frente al

pasivo contratado.
El funcionamiento de un banco con recursos propios mininos en contraposición
al endeudamiento que contrae.
La solvencia tiene directa relación con la cartera de restamos e inversiones que
realiza un banco.
Los créditos bancarios, deben de ser otorgados haciendo un

estudio previo de las situaciones de riesgo, utilizando en los contratos
clausulas adecuadas y solicitando garantías suficiente.

RESERVA MONETARIA INTERNACIONAL
La constituye una cantidad determinada de recursos que los países poseen y

que se utilizan para cumplir compromisos intenciones, se encuentra
representada por moneda extranjera y otros activos. , como el oro. También
puede ser utilizada por el banco central para invertir en el mercado cambiario y
defender la tasa a de cambio, cuando ello sea necesario.
La reserva internacional consiste en depósitos de moneda extranjera
controlados por los bancos centrales y otras autoridades onerarias.
El Dólar, ha sido la moneda fiduciaria más importante, no obstante,

actualmente el Euro ha ganado, como moneda de reserva y el oro.
La reserva internacional funciona como indicador económico de posición de
grandes reservas fortalece el valor de la moneda local, las reservas pequeñas
son indicativas de pánico bancario o de cesación de pago.
 Reservas operativas: son más liquidas que las no operativa, están
constituidas por dólares americanos y eventualmente por otras
monedas.
 Reservas No operativas: Están conformadas por la tenencia de oro que

posee los bancos centrales de los países, se contabilizasen Dólares.

IMPORTANCIA
La importancia de las reservas internacionales radica por ser un indicador de la

generación de valor de una nación a través de sus negociaciones con otras
naciones.
En Guatemala, la reserva monetaria internacional, está construida por los

siguientes activos (Art. 10 de la Ley Monetaria)
a. Oro
b. Billetes y moneda extranjera aceptadas como pago internacional. (Dólar y el

Euro)
c. Deposito de Divisas (Documentos expresados en moneda distinta el

quetzal) de inmediata exigibilidad a pazos en instituciones financieras
internacionales o bancos extranjeros que determine la Junta Monetaria.
d. Títulos de valores de primera clase, líquidos emitidos por gobiernos

extranjeros.
e. Depósitos especiales de Giro del pis en el Fondo Monetario Intencional.
f. Aportes a organismos internaci0nales cuando se consideren

internacionalmente como activos de reserva.
g. Otros activos que la Junta Monetaria califique, de conformidad con la

devolución de los instrumentos del mercado financiero internacional.

Hasta el 30 de diciembre de 2009, la Reserva internacional de Guatemala
ascendía a la cantidad de Q. 5, 244, 625,005.79.

Le corresponde a la Junta Monetaria las autorizaciones las políticas de
inversión de reservas internacionales del Banco de Guatemala.

SECRETO BANCARIO
Los bancos en su calidad e personas Jurídicas, tiene acceso a la información
sobre la situación económica de sus clientes, la cual es de carácter
confidencial. , lo cual le impide revelar a secretos de dicha información.
El secreto bancario está regulado en el Artículo 68 de la Ley de Bancos y
Grupos Financieros, bajo el epígrafe de confidencialidad. "Salvo la
obligaciones y deberes establecidos, por la normativa de lavado de dinero u
otros activos, los directores, gerentes, representantes legales, funcionarios y
empleados de os bancos no podrán proporcionar , bajo cualquier modalidad, a
ninguna persona individual o jurídica, pública o privada, que tienda a revela el
carácter confidencial de la identidad de los depositantes de los
bancos, instituciones financieras y empresas de un grupo financiero, así como
las in formaciones proporcionadas por estas entidades."
La Junta Monería, las autoridades, funcionarios y empleados del Banco de

Guatemala y la Superintendencia de Bancos no podrán revelar la información a
que se refiere el art. 63 de la Ley de Bancos y Grupos
Financieros, salvo, medie orden de Juez Competente. La infracción a la
norma, se considera fala grave y motiva la inmediata remoción de los
funcionarios o empleados que incurra en ella, sin perjuicio de las
responsabilidades civiles y penales que se deriven.

BANCA ELECRÓNICA.
La Banca Electrónica es aquella que se realiza por medios

electrónicos: Cajeros electrónicos, teléfono y otras redes de comunicación. Es
la Banca por internet o banca Online. Ofrece ventajas a los usuarios, puesto
que desde su hogar los beneficiarios pueden de realizar operaciones, sin
mayor problema de horarios., acceso global, ahorro en costes para
el banco, transferencia en la información, capacidad de elección de
clientes, oferta de productos y servicios personalizados.

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La historia de la Banca es casi tan antigua como el comercio mismo. El estudio

Banco Internacional para la Reconstrucción y el desarrollo (BIRD)

DEFINCIÓN DE RDERECHO BANCARIO

CONJUNTO DE NORMAS JURIDICAS:

Es la norma escrita o plasmada en un código o ley.

El derecho bancario, es regulador de las siguientes relaciones.

a. Entre bancos y otras instituciones de crédito con el Estado

REGULADORA DE OPERACIONES ESPECIALIZADAS:

SENTIDO AMPLIO: El concepto de Derecho Bancario no se limita a la función

AUTONIMIA DEL DERECHO BANCARIO

Para muchos autores el derecho bancario no es autónomo, sin embargo, el

FUENTES DEL DERECHO.

La ley, es el conjunto de normas jurídicas de observancia general emanadas de

La legislación bancaria guatemalteca atiene a la siguiente jerarquización.

Es una empresa bancaria dedicada a brindar financiamiento a sus clientes

Son instituciones bancarias que actúan como intermediarios financieros

RIESGOS EN LA ACTIVIADAD BANCARIA

El riesgo es un elemento que aparece en la actividad económica, desde los

Según el Artículo 55 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, Los bancos deben

RECURSOS PROPIOS DE LOS BANCOS

Se componen generalmente del depósito de los cuentahabientes y de otras

Es la capacidad de los activos de un banco o entidad para hacer frente al

Los créditos bancarios, deben de ser otorgados haciendo un

La constituye una cantidad determinada de recursos que los países poseen y

El Dólar, ha sido la moneda fiduciaria más importante, no obstante,

 Reservas No operativas: Están conformadas por la tenencia de oro que

La importancia de las reservas internacionales radica por ser un indicador de la

En Guatemala, la reserva monetaria internacional, está construida por los

b. Billetes y moneda extranjera aceptadas como pago internacional. (Dólar y el

c. Deposito de Divisas (Documentos expresados en moneda distinta el

d. Títulos de valores de primera clase, líquidos emitidos por gobiernos

e. Depósitos especiales de Giro del pis en el Fondo Monetario Intencional.

f. Aportes a organismos internaci0nales cuando se consideren

g. Otros activos que la Junta Monetaria califique, de conformidad con la

La Junta Monería, las autoridades, funcionarios y empleados del Banco de

La Banca Electrónica es aquella que se realiza por medios

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