Conceptos de Derecho Bancario. El Sistema Bancario Y Financiero Mexicano. Autoridades Que Ejercen Atribuciones Sobre El Mismo

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TEMA

CONCEPTOS DE DERECHO BANCARIO.


EL SISTEMA BANCARIO Y FINANCIERO
MEXICANO. AUTORIDADES QUE EJERCEN
ATRIBUCIONES SOBRE EL MISMO.
MATERIA

DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL

CATEDRATICO

FRANCISCO ANTONIO DOMINGUEZ

ALUMNA

TERESA DE JESUS CAMAS ROBLES

FECHA DE ENTREGA

21 DE OCTUBRE DEL 2022


INTRODUCCION

Concepto de Derecho Bancario que proporciona el Diccionario Jurídico


Mexicano (1994), de la Suprema Corte de Justicia de la Nación: (escrito por
Fernando Alejandro Vázquez Pando) Ubicación. El derecho bancario forma parte
del mercantil o comercial y no es una rama autónoma. Constitucionalmente,
parece haber base para la autonomía del derecho bancario, en tanto la
Constitución faculta al Congreso para legislar sobre comercio y sobre instituciones
de crédito (artículo 73 fracción X), como dos materias diversas. No obstante,
desde sus inicios en México quedó comprendida la regulación bancaria en el
Código de Comercio, si bien éste preveía que los bancos se regirían por una ley
especial (artículo 640). Con lo cual se daba base a considerar al derecho bancario
como un conjunto de normas especiales, pero formando parte del derecho
comercial.

La doctrina mexicana parece unánime en el sentido de que el derecho bancario


forma parte del comercial o mercantil, sin que se haya pretendido constituirlo en
una rama autónoma desde el punto de vista científico, aunque sí se ha hecho
notar la conveniencia de su autonomía didáctica. La discusión sobre el derecho
bancario es público o privado, termina siempre en la conclusión de que abarca
normas de derecho público y de derecho privado, lo cual se da prácticamente en
todas las ramas del derecho en México, aunque en tanto forma parte del derecho
mercantil, se le clasifica como privado.
DESARROLLO

Se tienen pocos informes de la banca durante la época novohispana, si bien hay


noticias de la existencia de los bancos (Rodríguez, página 23). En 1782 se creó el
Banco Nacional de San Carlos (Creel, p. 452) y las Ordenanzas de Minas de 1783
crearon el Fondo y Banco de Avíos y Minas (Rodríguez p. 24). Ya antes, por Real
Cédula de 2 de junio de 1774, se había creado, como fundación privada el Banco
del Monte de Piedad, que llegó a ser banco de emisión, aunque posteriormente
transfirió su facultad de emisión al Banco de Fomento. En 1830 se crea el Banco
de Avío, promovido por Lucas Alamán y Esteban de Antuñano, disuelto en 1842, y
en enero de 1837 el Banco de Amortización suprimido en diciembre de 1841. Al
amparo del Código de Comercio de 1854, se constituyó el primer banco de
características modernas que fue el Banco de Londres, México y Sudamérica,
creado en 1864, y que funcionó como banco de emisión hasta la creación del
Banco de México.

A nivel local, se crea el Banco de Santa Eulalia en 1875, en el estado de


Chihuahua. En la misma entidad el Banco Mexicano y el Banco Minero
Chihuahuense. En 1881 se crea el Banco Mercantil y el año siguiente el Banco
Nacional Mexicano, mismos que se fusionan en 1884 bajo el nombre de Banco
Nacional de México. En diciembre de 1883 se aprueba la reforma al artículo 72
constitucional, para dar facultades al Congreso General para legislar en materia
bancaria, de ahí que ya el Código de Comercio de 1884 regule la materia
(artículos 954-995). El Código de Comercio de 1889 se limita a señalar que «Las
instituciones de crédito se regirán por una ley especial, y mientras ésta se expide,
ninguna de dichas instituciones podrá establecerse en la República sin previa
autorización de la Secretaría de Hacienda y sin el contrato respectivo probado, en
cada caso, por el Congreso de la Unión» (artículo 640). Sin embargo, la ley se
expide hasta 1897 con el nombre de Ley General de Instituciones de Crédito. La
ley de

1897 es derogada (en el caso de una norma, cuando se suprime una parte; si se
elimina en su totalidad es una ley abrogada; véase abrogación o abrogatio) por la
de 1908. Entre tanto, el sistema bancario porfiriano logra incluir 25 bancos de
emisión, tres hipotecarios y siete refaccionarios, de los cuales muy pocos logran
sobrepasar la crisis de la Revolución Mexicana
LA ACTIVIDAD DE LA BANCA Y CRÉDITO Y LOS ASPECTOS QUE
COMPRENDEN.

La banca tiene tres funciones primordiales:


a) administrar el ahorro
b) transformar el ahorro en créditos para apoyar el proyecto productivo y
c) administrar el sistema de pagos que permite la liquidación de las operaciones
comerciales.

Administración del Ahorro

En una economía siempre hay personas o empresas que por alguna razón tienen
ingresos mayores a sus gastos generando así un excedente que ahorran para un
consumo o inversión posterior. La administración de una parte importante de los
ahorros de todas esas personas y empresas es responsabilidad de la banca; de
ahí la relevancia de que los bancos asignen especial cuidado a quién le prestan,
pues en última instancia no son sus recursos, si no los de la sociedad.

También por ello existen leyes y regulaciones que indican qué se puede hacer con
ese dinero y autoridades que supervisan que se cumplan dichas disposiciones.

Adicionalmente, para proteger los recursos de los ahorradores, como en la


mayoría de las naciones desarrolladas, existe un seguro de depósito que busca
proteger a los pequeños ahorradores estableciendo un límite a la cobertura que
ofrece, en este caso en México será en 2005 el equivalente a 300 mil UDIS; ya
que se considera que quienes tienen mayores recursos tienen conocimientos para
identificar el riesgo en qué incurren al confiar sus recursos a determinadas
instituciones.

En el pasado no muy lejano, la banca fue el principal administrador de los ahorros


de la sociedad; sin embargo, múltiples factores como la búsqueda de mayores
rendimientos, la diversidad de necesidades y una mayor competencia favorecieron
el surgimiento de nuevos instrumentos que gradualmente fueron desplazando a la
banca como principal administrador del ahorro.

Crédito

La Banca convierte la gran masa de pequeños ahorros, típicamente de corto plazo


y adversos al riesgo, en crédito a distintos plazos y en instrumentos de inversión
para otros agentes que toleran mayores niveles de riesgo.
Esta intermediación está sujeta a leyes, regulaciones y políticas que son
supervisadas, tanto por las autoridades como por la alta dirección de las

Instituciones, para no poner en riesgo la estabilidad de las instituciones y en última


instancia los recursos de la sociedad.

Existe una oferta de crédito que se canaliza de la siguiente manera:

Sector Público: Gobierno Federal, Entidades Paraestatales, Gobiernos Estatales y


Municipales y sus Entidades.

Sector Privado: Personas, Empresas Grandes, Medianas y Pequeñas.

Información Estadística; Ver Temas de Actualidad en Crédito

DERECHO BANCARIO Y LOS CONCEPTOS DE DERECHO PÚBLICO Y


PRIVADO.

Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y


funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así
como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes,
y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada,
el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito.
Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil,
civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario
(relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho
privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte
del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo
las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no
bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades
de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).
DERECHO BANCARIO DENTRO DEL CONTEXTO DEL DERECHO
ECONÓMICO

Los problemas monetarios, el curso de los cambios, la ejecución de los pagos, las
diversas operaciones de crédito, la recogida de capitales, en las más diversas
fuentes, y su distribución están íntimamente conectados con la actividad
financiera.
Los especialistas al buscar formas de aumentar y agilizar los distintos medios para
adquirir recursos y generar bienes crean las instituciones financieras, reguladas
siempre por la Banca Central quien se preocupa de que todas las instituciones
financieras adopten un plan con las reglas y normas de supervisión, de esta
forma estabiliza el sistema financiero.

Las normas que regulan la materia bancaria no son exclusivas sino que quedan
comprendidas en el ordenamiento mercantil.
El derecho bancario se nos ofrece como un conjunto de normas de derecho
público y de derecho privado. Las normas públicas intervienen para regular los
modos y los actos de creación y de fundamentación de algunas instituciones
bancarias que por su origen y por sus atribuciones son entes públicos, e
intervienen además para regular la constitución y controlar el funcionamiento de
todas las demás instituciones bancarias para evitar perturbaciones en el país y
mediante el cambio de crédito que es parte de la economía de la Nación; también
lo son aquellas que regulan las relaciones entre las empresas bancarias y los
entes públicos para el pago de los impuestos y finalmente también lo son aquellas
que tienen como finalidad la represión de las acciones delictivas cometidas con
motivo con ocasión en una actividad bancaria. Por otro lado, las normas privadas
son aquellas que regulas las relaciones patrimoniales de las empresas bancarias
entre sí o entre éstas y sus clientes.
Esta mixtura de normas públicas con privadas no es propia del derecho bancario
sino del derecho mercantil.
Por lo tanto, no puede hablarse de una autonomía del derecho bancario, porque
no existen principios generales distintos a los principios del derecho mercantil, ni
los métodos para el estudio del derecho bancario son distintos a los usados en el
derecho mercantil. Tampoco puede hablarse de una autonomía legislativa, ya que
las normas sobre instituciones de crédito y títulos de crédito, son, por expresa
disposición legal, parte integrante de la legislación mercantil general.
AUTONOMIA DEL DERECHO BANCARIO

En México, el arraigo de la confianza en el dinero fiduciario ha sido un proceso


largo y complejo, el cual dio sus primeros pasos firmes con el establecimiento del
Banco de México en 1925. Dada la inestabilidad política que vivió el país durante
la mayor parte del siglo XIX y principios del XX, no fue posible generar confianza
en el dinero fiduciario. De hecho, en un entorno de conflicto bélico continuo, en el
que las distintas facciones en pugna emitían dinero fiduciario indiscriminadamente
era natural que éste perdiera la confianza de la población y fuera rechazado como
medio de pago, generando incertidumbre, obstaculizando las operaciones
económicas y obligando, en ocasiones, a retroceder a viejas modalidades de
intercambio como el trueque.

Así, después de la experiencia de la caótica emisión y circulación de dinero


durante la Revolución, en la Exposición de Motivos de la reforma al Artículo 28 de
la Constitución de 1917 se incorporó la creación de un banco central con el
monopolio de la emisión de dinero controlado por el gobierno federal.5 En su
iniciativa, Rafael Nieto –el diputado que en aquella época la propuso— señalaba
que su principal beneficio consistía en que, al disponerse de una única y sólida
instancia emisora y al eliminar otras emisiones dudosas, sería posible reparar la
confianza en el papel moneda. Con esta iniciativa se sentaron las bases para la
consolidación del dinero fiduciario en México, el cual vendría a sustituir los
anteriores medios de pago, menos prácticos y confiables, en la economía.

Tanto el Artículo 28 Constitucional, como la Ley Constitutiva con la que se creó al


Banco de México en 1925, incorporaban cierta independencia entre el Banco y el
gobierno federal para evitar que preponderaran los intereses políticos de
coyuntura sobre los nacionales de largo plazo. Con la finalidad de salvaguardar la
independencia de la institución, se estableció, entre otros aspectos, que los
miembros del consejo de administración en ningún caso podrían ser funcionarios o
empleados públicos y que el financiamiento del Banco al gobierno no podía
exceder el 10% del capital pagado de la Institución.

En 1938 y 1941 se reformó la Ley Orgánica del Banco Central y las restricciones
para emitir billetes y dar apoyo financiero al gobierno se relajaron. Con la nueva
normativa, se abrió la puerta a un eventual abuso del financiamiento del Banco
Central al Gobierno Federal. Todo lo anterior se acentuó dado que el gobierno
estaba facultado para nombrar y remover discrecionalmente a los miembros de su
consejo de administración.

Si bien durante las décadas conocidas como el desarrollo estabilizador se


mantuvieron políticas fiscales y monetarias coordinadas y prudentes que
permitieron un crecimiento sostenido con baja inflación, en los años setenta y
ochenta la economía experimentó una etapa turbulenta, que se originó en la
aplicación de políticas excesivamente expansivas, así como en la obligación que
se impuso al Banco Central de extender crédito para financiar los déficit fiscales
en los que se incurría. Esto condujo al deterioro de la estabilidad de los precios,
generando inflaciones agudas, prolongadas y profundamente perjudiciales para la
sociedad –las cuales alcanzaron niveles que rebasaron el 100% entre 1982 y 1988
(Banco de México,

FUENTES DEL DERECHO BANCARIO

Las fuentes materiales del Derecho bancario son el poder público y el pueblo, y
dentro del primero habrá que distinguir la Unión Europea y, de acuerdo con
nuestro sistema constitucional, el Estado y las Comunidades Autónomas. En lo
que se refiere al Estado, la potestad legislativa la ejercen las Cortes Generales
(art. 66.2 Const), la potestad reglamentaria se lleva a cabo por disposiciones
aprobadas por Real Decreto del Presidente del Gobierno o del Consejo de
Ministros, por disposiciones aprobadas por Orden Ministerial del Ministerio de
Economía y Hacienda (art. 23, Ley 50/1997, de 27 de noviembre, de organización,
funcionamiento y competencia del Gobierno) y, cuando corresponda, por
Circulares del Banco de España. En este sentido, la LDIEC al señalar las normas
que se consideran de ordenación y disciplina se refiere a las disposiciones
"aprobadas por órganos del Estado, o, en su caso, de las Comunidades
Autónomas que tengan atribuidas competencias en la materia, como las circulares
aprobadas por el Banco de España, en los términos previstos en esta Ley" (art. 1,
ap. 5, LDIEC).
Dentro de este panorama de fuentes, dos cuestiones suscitan una especial
consideración, son la delimitación de los ámbitos competenciales del Estado y de
las Comunidades Autónomas sobre esta materia y la capacidad normativa del
Banco de España.
MARCO LEGAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SECTOR BANCARIO.

Constitución política de los estados unidos mexicanos. ƒ Ley de instituciones de


Crédito. ƒ Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. ƒ
Ley y Reglamentos del Banco de México. ƒ Leyes Orgánicas de los Bancos de
Desarrollo. ƒ Reglamento Interior del Banco de México. ƒ Ley de Protección al
ahorro bancario. ƒ Ley de Protección y defensa al usuario de servicios financieros.
ƒ Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. ƒ Reglamento Interior de la
Comisión Nacional Bancaria. ƒ Ley para regular las agrupaciones financieras. ƒ
Ley del mercado de valores. ƒ Ley de sociedades de inversión. ƒ Ley general de
instituciones de seguros. ƒ Otros ordenamientos.

EL SISTEMA BANCARIO Y FINANCIERO MEXICANO. AUTORIDADES QUE


EJERCEN ATRIBUCIONES SOBRE EL MISMO.

EL SISTEMA BANCARIO MEXICANO.

El sistema financiero mexicano está integrado, en un primer nivel, por autoridades


e instituciones que conforman, encabezan y dirigen entre muchas otras
actividades que implican las políticas financieras del país, el flujo de dinero y el
crédito. El Banco de México es un organismo autónomo que coordinadamente con
la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, que es una entidad de la
administración pública federal, encabezan y dirigen el flujo de dinero y el crédito
que nutre al sistema financiero que fluye a través de diversos campos como son el
bancario, el bursátil, seguros y fianzas, entidades que sirven de instrumentos para
aplicar las políticas económicas, financieras y sociales del país. Otros organismos
que comprenden este primer nivel son: el Instituto de Protección al Ahorro
Bancario, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa al Usuario de
Servicios Financieros y los fondos y fideicomisos públicos. El segundo nivel se
integra por varios campos de operación, como son la banca privada o comercial; la
banca de desarrollo; las instituciones de seguros y fianzas; el mercado de valores
o bursátil; las organizaciones auxiliares de crédito, organismos autor regulatorios
bancarios y las entidades del campo de ahorro para el retiro. Todos
comprendiendo un cúmulo de operaciones, negocios y títulos. La estructura
anterior está dirigida por autoridades de diferente nivel, con diferentes facultades y
obligaciones que atienden la diversidad de negocios jurídicos, vigilando la exacta
aplicación de la legislación financiera que norma los diversos campos señalados
arriba.
AUTORIDADES QUE EJERCEN ATRIBUCIONES EN MATERIA DE BANCA Y
CRÉDITO EN
MÉXICO.

Mandato de las Autoridades


 Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ...
 Banco de México (BANXICO) ...
 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ...
 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) ...
 Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) ...
 Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

CONCLUSION

El derecho bancario comprende normas de derecho público y privado. Esto es así


porque el derecho bancario atiende cuestiones frente al Estado y frente a
particulares.
El predominio del interés público sobre el interés privado. Se debe en gran medida
al hecho de que la actividad bancaria presta un servicio público*.
*Hay quienes afirmen que la banca, al ser privada, no ofrece servicio público.
Pero, recordemos que el Servicio público tiene como finalidad satisfacer de
manera regular, continúa y uniforme necesidades públicas, básicas y
fundamentales de carácter esencial. Se concreta a través de prestaciones
individualizadas que serán suministradas directamente por el Estado o por los
particulares autorizados mediante concesiones y por su naturaleza deberán estar
sujetas a normas y principios de derechos público.

BIBLIOGRAFIA

https://derechocorrea.wordpress.com/derecho-bancario/

https://www.derecho.unam.mx/oferta-educativa/licenciatura/sua/Guias/Guias_1471/Septimo

https://mexico.leyderecho.org/derecho-
bancario/https://www.gob.mx/tramites/ficha/autorizacion-de-uncriterio-
CONCEPTOS DE DERECHO BANCARIO Y EL SISTEMA BANCARIO Y FINANCIERO MEXICANO.
AUTORIDADES QUE EJERCEN ATRIBUCIONES SOBRE EL MISMO

La banca tiene tres El sistema financiero mexicano está integrado,


funciones primordiales en un primer nivel, por autoridades e
instituciones

a) administrar el Existe una oferta de . El Banco de México es un


crédito que se canaliza organismo autónomo que
ahorro
b) transformar el de la siguiente manera coordinadamente con la
Secretaría de Hacienda y Crédito
ahorro en créditos
Público, que es una entidad de la
para apoyar el
administración pública federal
proyecto productivo y Sector Público:
Gobierno Federal,
c) administrar el
Entidades
sistema de pagos que Paraestatales,
permite la liquidación Gobiernos Estatales y
de las operaciones Municipales y sus FUENTES DEL
Entidades. DERECHO BANCARIO
comerciales.

Sector Privado: Personas, Las fuentes materiales


Empresas Grandes,
Medianas y Pequeñas. del Derecho bancario
son el poder público y el
pueblo, y dentro del
primero habrá que
Información Estadística; distinguir la Unión
Ver Temas de Actualidad Europea
en Crédito

De acuerdo con nuestro


sistema constitucional, el
Estado y las
Comunidades Autónomas

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