Actividad - S11 y S12 (2 Casos)

Caso 1
El Sr. Ignacio Pardo Briones, identificado con DNI 67435621, nacido en Lima el 13 de enero de
1970, es profesional en relaciones públicas, graduado de la Universidad Ricardo Palma.
Desde hace siete años se desempeña como ejecutivo de cuentas corporativas de Virtualsoft S. A.
C., percibiendo una remuneración neta mensual de S/ 5,500.
El empleador es una importante empresa de tecnologías de la información cuyo inicio de

Actividades se remonta al 5 de mayo de 1975 y es proveedor del CERTUS Bank desdeHace 10
años. De estado civil soltero sin hijos, reside en Av. Cápac Yupanqui N.° 124 Departamento
201, Jesús María, tratándose de un inmueble alquilado desde hace
Cinco años. Además, Indica incurrir en los siguientes gastos mensuales:
Alimentación S/ 600
Servicios (agua, luz, teléfono, cable, internet, mantenimiento) S/ 450
Transporte S/ 150
Ropa S/ 370
Esparcimiento S/ 450
--- Alquiler de departamento (U$ 300) // T.C. 3.30
En Equifax reporta deudas de tarjetas de crédito, correspondientes a los bancos Interbank y

Ripley, por S/ 8,000. En ambas ha consumido el 45 % de la línea de crédito otorgada. Por la
cual pagan una cuota de S/. 257.
El empleador no reporta antecedentes negativos en las centrales de riesgo.

El solicitante no es cliente del BAN BIF, pero se ha comprometido a trasladar su cuenta de pago
de haberes y CTS a nuestra entidad financiera.
Mantiene una cuenta de ahorro por $ 3,000 en INTERBANK, de ser aprobado el préstamo
aplicaría parte de dicha cuenta como cuota inicial (13%). Se interesó en nuestra entidad debido
a que le parecieron convenientes nuestras condiciones de tasa de interés TEA 11.50% y el
plazo de financiamiento de 24 a 60 cuotas.
El Sr. Pardo está interesado en adquirir un vehículo nuevo marca Toyota Corella, cuyo precio de
Venta es de $ 15,000. Se acerca a nuestras oficinas pues desea financiar la compra a través de
un Crédito Vehicular por US$ 13,050. Cabe señalar que el auto será adquirido a un
concesionario afiliado al programa de del banco BAN BIF. Para el préstamo el potencial cliente
solicita un plazo de 60 cuotas. (Cuota mensual S/ 1,161)
Desarrollar:
 Hacer la evaluación Cualitativita aplicar un cuadro FODA.

 ¿Contará el cliente con capacidad de pago o no? Evaluación cuantitativa. Realice la
ecuación y sustentar su respuesta.
 ¿Cumpliría con la relación Cuota ingreso? Evaluación cuantitativa. Realice la ecuación
y sustentar su respuesta.
 Realice un informe final explicando y sustentando si le aprueba el crédito o no, en
cualquiera de los casos haga su informe tomando en cuenta la evaluación cualitativa y
la cuantitativa.
Caso 2
El Sr. Estuardo Rivera Cortez, identificado con DNI 06537625, nacido en Chimbote el 25 de
octubre de 1971. Está casado con la Sra. María de los Ángeles Márquez Durand, identificada
con DNI 06537626, nacida en Piura el 28 de febrero de 1974. Ambos son contadores públicos
colegiados y se desempeñan desde hace seis años en la Corporación Cervecera del Norte,
percibiendo una remuneración mensual neta de S/ 12,000.
Cabe señalar que su empleador es una mediana empresa con inicio de actividades hace 23 años
y con excelentes antecedentes y proyección en el mercado. Ambos tienen dos hijos en edad
escolar y residen desde hace cuatro años en un departamento alquilado ($ 350), ubicado en Av.
La Marina N.° 1245, departamento 202, Pueblo Libre, por lo que desean adquirir una vivienda
propia. T.C. 3.30.
El empleador no reporta antecedentes negativos ni deudas pendientes de pago en las centrales

de riesgo. La sociedad Conyugal no reporta antecedentes negativos; sin embargo, figuran en
Equifax con deudas vigentes por tarjetas de crédito del BCP por aproximadamente un total de S/
12,000, lo que equivale al 80 % de la línea de crédito otorgada. Por estas deudas pagan S/ 450
los días 10 de cada mes.
Además, los esposos manifiestan los siguientes gastos mensuales: alimentación S/ 1,300,
Mantenimiento edificio S/ 200, servicios (agua, luz, teléfono, cable, internet) S/ 450, estudios S/
1,000, transporte y movilidad escolar S/ 750, ropa S/ 550, salud S/ 150 y esparcimiento S/ 350.
Los solicitantes son clientes del CERTUS Bank, en el cual mantienen sus cuentas de Pago de
Haberes, CTS y un depósito a plazo fijo por $ 35,000. Además, poseen un automóvil Nissan
Sentra del año 2007, valorizado en $ 9,000.
El Sr. Rivera acude a nuestra institución solicitando un préstamo hipotecario por $ 32,000,
para la adquisición de un departamento de estreno ubicado en el distrito de San Borja de 110 m 2,
valorizado en $ 60,000 (cabe señalar que dicho departamento no pertenece a ningún programa
inmobiliario financiado por el CERTUS Bank). Estaría interesado en un plazo de devolución del
préstamo de 20 años, con cuotas simples anuales. La diferencia del valor comercial del
inmueble será completada, en calidad de cuota inicial, con el producto de la liquidación del
depósito a plazo que poseen. La cuota mensual del Crédito Hipotecario sería de S/. 1,291.
Desarrollar:
 Hacer la evaluación Cualitativita aplicar un cuadro FODA.

 ¿Contará el cliente con capacidad de pago o no? Evaluación cuantitativa. Realice la
ecuación y sustentar su respuesta.
 ¿Cumpliría con la relación Cuota ingreso? Evaluación cuantitativa. Realice la ecuación
y sustentar su respuesta.
 Realice un informe final explicando y sustentando si le aprueba el crédito o no, en
cualquiera de los casos haga su informe tomando en cuenta la evaluación cualitativa y
la cuantitativa.

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El empleador es una importante empresa de tecnologías de la información cuyo inicio de

En Equifax reporta deudas de tarjetas de crédito, correspondientes a los bancos Interbank y

El empleador no reporta antecedentes negativos en las centrales de riesgo.

 Hacer la evaluación Cualitativita aplicar un cuadro FODA.

El empleador no reporta antecedentes negativos ni deudas pendientes de pago en las centrales

 Hacer la evaluación Cualitativita aplicar un cuadro FODA.

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