Curso Intermedio 03 202011

GUÍA
DIDÁCTICA
Nivel Intermedio
UNIDAD TEMÁTICA 3
SEGUROS INCLUSIVOS
Objetivo de aprendizaje
Que el participante:
Reconozca las características principales y alcance de los Seguros Inclusivos.
Reconozca los beneficios de adquirir un Seguro Inclusivo.
2. Seguros Inclusivos
3.1. Definición
Se entiende que los Seguros Inclusivos son aquellos que se enfocan en la población que
tendría dificultades en adquirir un Seguro Privado por los canales tradicionales. Los Seguros
Inclusivos tienen bajo costo y cobertura limitada, cubren necesidades muy concretas de
protección de manera fácil y rápida.
Su principal finalidad es que las personas Aseguradas no utilicen sus ahorros, o generen
un endeudamiento frente a gastos no planificados cuando se produzcan riesgos o
eventualidades que afecten la economía; por lo tanto, un Seguro Inclusivo contribuye a
protegerse de los riesgos, posibilitando que las familias puedan ahorrar, y también es una
forma de ampliar la inclusión financiera y el acceso a otros servicios.
IMPORTANTE
Los Seguros pueden cambiar las vidas de las personas, protegiéndolas contra
una serie de riesgos y de esa manera empoderarlas para que aprovechen las
oportunidades y tengan medios de vida más seguros. Al hacer que los mercados
de Seguros sean más inclusivos se promueve la actividad empresarial y se
mejora la resiliencia de los hogares. Los Seguros son un aspecto omnipresente
en la vida cotidiana en los países desarrollados. Sin embargo, en gran medida,
no forman parte de las vidas de las personas en los países en vías de desarrollo.
Por esta razón, los formuladores de políticas y los financiadores de los esfuerzos
de desarrollo tratan de promover los seguros como un instrumento importante
para alcanzar los objetivos de inclusión financiera y desarrollo.
3.2. Alcance
Como hemos revisado en anteriores capítulos, hemos identificado que todas las personas
interactuamos día a día expuestas a varios riesgos, y también identificamos que muchos
de los riesgos pueden ser asumidos por una Entidad Aseguradora a través de un Seguro
Privado, y es un forma de protegemos y cuidar nuestra economía para no realizar gastos no
planificados, sin embargo el costo de un Seguro Privado varía de acuerdo a las coberturas
aseguradas, pero no todas las personas pueden acceder a los Seguros Privados por los
costos que podrían ser muy altos, inaccesibles para muchas familias.
Por tal motivo se crearon los Seguros Inclusivos, destinado principalmente a las personas,
familias, negocios, sectores agrícolas, sectores de salud, pequeñas y medias Empresas
que están menos preparados para enfrentar riesgos y no tienen acceso a contar con
Seguros Privados por el costo alto, sin embargo atraviesan por diferentes riesgos como ser:
Enfermedades
Fallecimiento
Discapacidades ocupaciones
Perdida de propiedades debido a un robo o incendio
Pérdida o robo en su negocio
Perdida en su actividad agrícola
Catástrofes naturales y otras a muchos riesgos.
Incendios
Robos
Sequias, inundaciones o plagas.
Las personas no aseguradas a menudo tienen que enfrentar los riesgos mencionados
anteriormente a través de mecanismos muy caros o tratan de minimizar el riesgo a
cualquier costo hasta endeudándose y por tanto desaprovechan las oportunidades para
generar ingresos, lo cual a su vez tiene serias consecuencias sobre su bienestar.
3.3. ¿Cuánto es el costo?
El costo de un Seguro Inclusivo depende de la cobertura que se contrata, del valor

asegurado, y del canal por el que se compra el producto.
Estos Seguros son de bajo costo porque están diseñados para cubrir necesidades
específicas de las personas, como garantizar los gastos funerarios en caso de un sepelio,
dar un monto de dinero para la familia de quien fallece o reponer a los afectados por
daños en sus viviendas, negocios o cosechas.
ES IMPORTANTE RECORDAR QUÉ
Los Seguros Inclusivos buscan proteger a toda la población que nunca antes
ha estado cubierta con un Seguro, entre ellos la población rural, personas con
discapacidad, y todas las personas que no pueden acceder a un Seguro Privado
por los costos económicos.
3.4. Características
Incluyente: Significa que incluye sobre todo a los hogares de bajos ingresos.
Fáciles de adquirir: Es decir, se comercializan a través de diversas canales de distribución.
Productos sencillos: presenta coberturas bien definidas, sumas aseguradas, exclusiones
mínimas, responde a las necesidades del consumidor.
Pago de indemnizaciones, inmediato cumpliendo requisitos mínimos.
Primas pagadas conforme a los flujos de ingreso del segmento de asegurados y actividades
económicas; es decir pueden ser pagadas en efectivo, deducidas del pago de créditos,
deducidas de cuentas bancarias, otros.
3.5. Canales de Distribución
Se comercializa de forma no tradicional; es decir mediante diferentes canales de

comercialización como ser:
Entidades de Intermediación Financiera EIF.
Instituciones Financieras de Desarrollo IFD.
Cooperativas y otros similares que cumplan reglamentación ASFI.
Aeropuertos.
Supermercados.
Gasolineras.
Otros que cumplan el requisito establecido.
El punto de venta debe ser un lugar físico en el cual puede ofertarse el Seguro y cualquier
local comercial o financiero legalmente establecido e identificable por una razón social,
nombre o lugar geográfico fijo.
Por lo general, los Seguros Inclusivos tienen una comercialización masiva por ello el costo
es reducido.
En los Seguros Inclusivos se pueden adquirir los Seguros colectivos, que cubre mediante
una sola Póliza a múltiples Asegurados.
La oferta de se basa también en una innovación en uso de diversos canales de la tecnología
móviles para hacer los pagos de las primas.
3.6. ¿Cuáles son las ventajas de adquirir un Seguro Inclusivo?
Acceso e inclusión financiera

Protege el ahorro
Evita el sobrendeudamiento
Evitar el desvió de ingresos en atención de emergencias
Permite invertir en bienes de capital y asumir más riesgos
Evita la venta de activos
Ahora veamos algunas historias de casos para comprender mejor las ventajas de adquirir
un Seguro Inclusivo.
HISTORIA DE CASO 1
Doña Prima es una mujer que no tiene familia, sus padres murieron en un accidente y no
heredó ningún bien inmueble, ni propiedades. Se mantiene con un negocio de comidas
en el mercado “Camacho” y vive a diario de sus ingresos. Para mejorar su actividad
económica, recientemente accedió a un crédito de una Microfinanciera, sin embargo
comenzó a tener problemas de salud, situación que perjudicó la venta normal en su
negocio, por lo que se ve obligada a acudir a un Médico de manera particular, ya que
no tiene un Seguro Médico.
Esto significa que tendrá que incurrir en gastos no planificados, aspecto que afectará al
cumplimiento de su obligación crediticia, afectando su economía.
¿Conocen alguna historia similar?

¿Qué es lo que más te asombró de la historia de Doña Prima?
HISTORIA DE CASO 2
Don Mario es agricultor de la Comunidad Palos Blancos, invierto todo su capital en la
siembra de trigo, Don José su socio sugirió que compren un Seguro para proteger su
cosecha, pero Don Mario manifestó que no era necesario la adquisición de un Seguro.
Lamentablemente antes de iniciar la época de la cosecha ocurrió un incendió en todos los
sembradíos la Comunidad destruyendo todo, Don Mario y Don Jose perdieron su cosecha
y todo su inversión, no tenía ningún Seguro para proteger su sembradío del incendio.
¿Conocen alguna historia similar?

¿Qué es lo que más te asombró de la historia de Don Mario?
HISTORIA DE CASO 3
Doña Petrona es microempresaria, tiene un negocio de confección de trajes deportivos
y ya cuenta con varios clientes. Sin embargo, el otro día cuando se dirigía a su taller, se
resbaló, lo cual provocó varias contusiones y golpes en su cuerpo que requerían curación
médica inmediata. En ese momento, ella recuerda que el oficial de créditos de la Entidad
Microfinanciera, le vendió un Seguro de Accidentes Personales; por lo que revisa su
Certificado de Cobertura y verifica que tiene una Cobertura de gastos de curación de
Bs4.000, por lo que accede inmediatamente a las prestaciones de acuerdo la cobertura
contratada.
Lo interesante de esta Historia, fue que doña Petrona adquirió el Seguro de Accidentes
Personales de manera sencilla a través de una Microfinanciera (Canal no Tradicional), y
cuando ocurrió el accidente (siniestro), el procedimiento para su pago fue rápido y sin
requisitos.
¿Qué te llama la atención de la historia?
¿Qué es lo que más te asombro de la historia de Doña Petrona?
ES IMPORTANTE RECORDAR QUÉ.

Los Seguros Inclusivos son todas aquellas soluciones de Seguros que buscan
ofrecer protección a personas y Empresas que, por diferentes razones, no han
tenido acceso a Seguros.

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3.3. ¿Cuánto es el costo?

El costo de un Seguro Inclusivo depende de la cobertura que se contrata, del valor

ES IMPORTANTE RECORDAR QUÉ

3.5. Canales de Distribución

Se comercializa de forma no tradicional; es decir mediante diferentes canales de

3.6. ¿Cuáles son las ventajas de adquirir un Seguro Inclusivo?

Acceso e inclusión financiera

¿Conocen alguna historia similar?

¿Conocen alguna historia similar?

ES IMPORTANTE RECORDAR QUÉ.

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