UNIVERSIDAD DEL CHACO

FACULTAD DE CRIMINALISTICA Y
CIENCIAS FORENSES

SEDE: CIUDAD DEL ESTE

FALSIFICACION DE TARJETA DE CREDITO

ASIGNATURA: DOCUMENTOLOGIA

TURNO: NOCHE

ALUMNO: CECILIO AYALA BRITEZ

CURSO: PRIMERO.
AÑO: 2021.
ÍNDICE

OBJETIVOS...............................................................................................................................2
INTRODUCCIÓN......................................................................................................................3
DOCUMENTOLOGIA..............................................................................................................4
FALSIFICACION DE TARJETAS DE CREDITO................................................................4
¿Qué es una tarjeta de crédito?.....................................................................................................4
Clases de Tarjeta de Crédito.........................................................................................................4
Clases de Tarjeta de Crédito en Paraguay....................................................................................5
Falsificaciones en las tarjetas de créditos.....................................................................................5
Como prevenir o como detectar una tarjeta de crédito falsa.........................................................5
Cuáles son las medidas de seguridad para detectar una tarjeta de crédito....................................6
CONCLUSIÓN...........................................................................................................................9
BIBLIOGRAFÍA......................................................................................................................10
ANEXO.....................................................................................................................................11
OBJETIVOS

Objetivo General

 Identificar los procedimientos que utilizan los falsificadores de tarjeta de

crédito

Objetivo Especifico

 Definir que es una tarjeta de crédito

 Identificar clases de tarjetas de crédito
 Describir las clases de tarjetas de crédito en Paraguay
 Analizar cómo prevenir o como detectar una tarjeta de crédito falsa
 Determinar cuáles las medidas de seguridad para detectar una tarjeta de crédito
INTRODUCCIÓN

El tema de las Tarjetas de Crédito es un tema actual y muy cercano a todos, muchas
personas usan estas tarjetas diariamente. El objetivo de este trabajo es dar a conocer
todo lo relativo a las tarjetas de crédito y principalmente la manera para detectar la
falsificación de una tarjeta de crédito.
La Tarjeta de Crédito es un instrumento de crédito y un factor multiplicador de las
ventas, y por lo tanto, de la producción, el trabajo y la riqueza. Por medio de ella, el
Consumidor simplifica notoriamente sus operaciones, debido a que la tarjeta reemplaza
la entrega de efectivo y a su vez constituye un importante instrumento de crédito en la
medida que difiere el cumplimiento de las obligaciones dinerarias, pues generalmente
no requiere hacer una previa provisión de fondos. La Tarjeta de Crédito es algo más que
la tarjeta de plástico que conocemos, implica un juego de relaciones jurídicas y de
conceptos que analizaremos a continuación..
El rápido crecimiento de las economías regionales y el fenómeno de
la globalización propiciaron en los últimos años importantes cambios en el manejo
económico financiero a nivel mundial y especialmente en nuestro país, facilitando el
incremento de uso de tarjetas de crédito como sustituto del tradicional papel moneda
o dinero, cuyos orígenes ya datan de la Edad Media.
En este concierto de realidades, han proliferado también nuevas metodologías en los
fraudes, que para llegarse a concretar con éxito, se nutren de tecnología de avanzada
para intentar vulnerar las barreras de seguridad, que día tras día las empresas imponen a
sus productos para dar mayor seguridad a los usuarios del sistema.
En el siguiente apartado analizaremos de fondo los cuestionarios propuestos sobre
cómo detectar las falsificaciones de tarjetas de créditos.
 DOCUMENTOLOGIA

FALSIFICACION DE TARJETAS DE CREDITO

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un documento de material plástico o metal emitido por un

banco o institución especializada a nombre de una persona, que podrá utilizarla para
efectuar compras sin tener que pagar en efectivo y pudiendo, además, llevar el pago de
los productos a períodos futuros.

Clases de Tarjeta de Crédito

CLASES DE TARJETAS DE CREDITO

Tarjetas individuales

EL TIPO DE TITULAR Tarjetas corporativas o empresariales

Tarjetas industriales

Tarjetas de compra

SEGÚN LA FUNCIONALIDAD DEL PRODUCTO Tarjetas de compra y crédito

Tarjetas múltiples (compra, crédito y débito)

Tarjetas internacionales

SEGÚN LA COBERTURA GEOGRÁFICA O

Tarjetas nacionales
REGIONALIZACIÓN

Tarjetas regionales

Clásicas

SEGÚN LOS SERVICIOS O LOS LÍMITES DE

Gold
COMPRA

Platinum
Clases de Tarjeta de Crédito en Paraguay
Las tarjetas de crédito utilizadas en Paraguay generalmente son lisas o planas, que
tienen varias medidas de seguridad, aparte de los números reaccionan a la luz UV. El
actual mecanismo de pago no necesita del relieve que anteriormente se utilizaba en los
números y nombres del titular de la tarjeta. A partir de los años noventa empezó a
popularizarse el datáfono y con ello los comercios fueron capaces de transferir
directamente el dinero de la cuenta de la tarjeta al establecimiento. Pero antes de eso,
había que realizar la transacción de manera manual. Y es que las tarjetas no eran otra
cosa que un comprobante de los datos de tu cuenta, no tenían una banda magnética que
permitiera realizar pagos, como los tiene actualmente.

Falsificaciones en las tarjetas de créditos

Para este delito se debe contar con mayor estructura, ya que requiere la obtención de
máquinas aptas para: el embozado del soporte (plásticos blancos), diseño de gráficos,
grabado de datos en bandas magnéticas, diseño de hologramas y por supuesto, de una
verdadera organización delictiva que obtenga los datos de usuarios de tarjetas vigentes.
Por último, la utilización de las mismas en comercios adheridos y la reventa de los
elementos adquiridos

Estas maniobras fueron combatidas mediante el agregado a los plásticos de nuevas

medidas de seguridad tales como: hologramas, bandas magnéticas, isologotipos,
embozado de seguridad, fotografía del usuario, firma digitalizada, tintas reactivas
ultravioletas y, hace un par de años, a partir del mes de octubre de 1997, en Japón, como
parte de un gran proyecto a escala establecido por el gobierno japonés con una de las
empresas de tarjetas de crédito, para desarrollar nuevas formas de pago relacionadas con
el auge cada vez mayor del comercio electrónico, se implementó el "Microchip" como
nueva medida de seguridad, lo que permite al usuario disfrutar de la experiencia de
tener una tarjeta multifuncional a través de la combinación entre una tarjeta de crédito y
de pago con fondo "recargable" por medio de terminales que posibilitan "leer" los
fondos disponibles y las últimas transacciones con el plástico.

Como prevenir o como detectar una tarjeta de crédito falsa

Lo primero que se tiene que resaltar de las Tarjetas de Crédito Falsas es que no hay un
plástico en físico, como comúnmente se maneja en las tarjetas de crédito normales.
Éstas son virtuales, este tipo de podría llamarse Tarjeta Virtual. Ahora la pregunta
importante: ¿por qué es falsa?
Para responder, se vuelve necesario decir que en una tarjeta de crédito lo importante no
es el plástico, o ya no cuando compras en línea. Lo importante son los números que
concentra una tarjeta, y en segundo nivel los datos personales (nombre).
Si has realizado una compra en línea, recuerda que los datos que te solicita la
plataforma, son los números de la tarjeta, que son: los 16 dígitos del frente, fecha de
caducidad y los números del reverso de seguridad (código CVV o código valor de
verificación).
Estos códigos que tiene una tarjeta de crédito son válidos. Y lo son porque están
verificados por un algoritmo, a saber, algoritmo de Luhn o Mod 10. Lo que hace este es
validar la autenticidad de los diferentes números de identificación.
Pero hay que decir, que el algoritmo Luhn sirve para evitar que haya errores
accidentales, es decir, que el método sirve para identificar los números válidos, a partir
de ingresar números al azar.
Estos dígitos que corresponden al algoritmo de Luhn, están en tu tarjeta en la parte de
frente, son parte de los 16 dígitos, específicamente los últimos 8. Los primeros 8
números corresponden a la identificación del banco y de tu tarjeta.
Lo más importante de toda esta explicación es que este sistema (Luhn), es dominio
público, lo que quiere decir, que todos lo podemos utilizar.
Y es en este punto que entran el Generador de Tarjetas de Crédito Falsas, lo que
llamamos tarjetas falsas son generadas por éste. Este generador lo que intenta es replicar
los números validados en una tarjeta de crédito ordinaria, lo que utiliza son softwares
que generan una serie de números.

Cuáles son las medidas de seguridad para detectar una tarjeta de

crédito

Estas son medidas físicas y requerimientos de identidad que son solicitados para
confirmar que sólo tú y las personas autorizadas puedan hacer uso de los recursos con
los que dispone la tarjeta.

Estos son:

 Chip de seguridad.
 Elementos físicos (Número de tarjeta, fecha de vencimientos y número de
seguridad).
 NIP.
 Contraseñas.
 Huella digital.
 Bloqueos de tarjeta.
 Notificaciones de movimientos.
 Topes de gastos y retiros.
  Seguros contra robo.

- Chip de seguridad, el respaldo de tu información

El chip de seguridad es un elemento que se implementó desde hace ya varios años en las
tarjetas de crédito, suplantando así a la franja magnética que antes era usada.
Este se trata de un pequeño cuadro metálico al frente del plástico el cual contiene la
información de la tarjeta y tu cuenta. De igual manera se encarga del procesamiento y
generación de códigos de seguridad distintos para cada compra o movimiento que
realices.
Este chip al generar un código de seguridad distinto en cada compra una vez que se
coloca la tarjeta en el lector o la terminal, se deberá hacer compatible con un NIP o
contraseña.
Este es único en cada transacción, lo que garantiza que no podrá usarse en caso de robo
o clonación. Esto suplanta a la banda magnética anteriormente usada, la cual era
fácilmente corrompible y sólo necesitaba que fuera deslizada la tarjeta para realizar el
cargo.
- Números de seguridad, el primer filtro para las compras
Compras en línea y por teléfono, consulta de saldo, movimientos y transferencias,
siempre se te solicitarán los números integrados en tu tarjeta de crédito.
Estos corresponden propiamente al número de tarjeta, el cual consta de 16 dígitos y que
se ubica en la parte delantera del plástico.
Posteriormente es común que tengas que proporcionar la fecha de expiración, la cual
está corresponde al mes y año en que expira el funcionamiento del plástico.
De igual modo viene ubicado en la parte delantera inferior de la tarjeta y se constituye
de 4 dígitos, 2 del mes y 2 del año.
Finalmente necesitarás el denominado CCV o número de seguridad de la tarjeta de
crédito.
Este viene localizado en la parte trasera de tu tarjeta y consta de 3 dígitos que sobresalen
normalmente en un recuadro color blanco.
Todos estos elementos son necesarios para verificar que coincidan exactamente con la
identidad de la tarjeta para que se pueda autorizar el uso o generar un cargo a la cuenta.
Si tan sólo uno de los números no coincide, evidentemente la compra no podrá ser
realizada, y a los varios intentos será bloqueada para garantizar la protección de los
recursos.
Sin duda alguna uno de los más populares y utilizados métodos de seguridad de la
tarjeta de crédito es el famoso NIP.
Se trata de una firma electrónica constituida por un código de 4 dígitos que el mismo
usuario establece como contraseña para poder hacer uso de su plástico.
Este se encuentra disponible en todas las tarjetas con chip, y es un requisito obligatorio
para que el cargo sea generado en cualquier compra o transacción.
Este será solicitado siempre que la tarjeta sea puesta en una terminal o un cajero, el cual
solicitará que personalmente el usuario introduzca el código.
Para ello, siempre se le facilitará al titular de la tarjeta el dispositivo para que digite el
NIP, ante lo cual debe cerciorarse que ninguna persona lo esté observando y mucho
menos anotando.
También deberá verificar que la terminal o cajero no tiene implementado algún
dispositivo malicioso o skimmer, los cuales son usados para robar la información y
clonar la tarjeta.
Una vez que el cliente ha ingresado su NIP deberá proceder con la transacción
autorizando el pago con el botón de aceptar.
Es importante que sepas que por nada del mundo debes de compartir este NIP con
nadie, y mucho menos anotarlo en algún lugar donde sea vulnerable.

- Huella digital, tu marca personal te protege

Así es, ahora también podrás autorizar compras y tener acceso a tu información por
medio de tu huella digital.
Esta marca característica y única en cada persona que se encuentra grabada en las yemas
de nuestros dedos y que es usada para la identificación de cada persona ahora está al
servicio de la seguridad de la tarjeta de crédito.
Ya se han comenzado a implementar tarjetas que en lugar del NIP, requieran la
identificación por huella digital en un lector especializado para ello.
De esta manera se garantiza aún más que tú y sólo tú, podrás hacer uso de esta
herramienta.
Y no sólo se ha implementado en terminales, pues ahora que la mayoría de los
smartphones cuentan con lectores de huella digital, esta también ha comenzado a usarse
para poder tener acceso a las apps bancarias.
En estas podrás acceder a toda tu información, consultar saldos, movimientos y hacer
transferencias.
Inclusive cabe mencionar que hay algunas instituciones y apps que han comenzado a
emplear otros sistemas de seguridad, como la identificación facial y lector de iris ocular.
CONCLUSIÓN

Al llegar al final de esta síntesis, se puede decir que es un hecho el que de una y otra
forma las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos más eficientes para la
agilización de la dinámica comercial; ya que se han constituido en un elemento casi
indispensable para el manejo de todo tipo de operaciones comerciales y pasando a ser de
este modo, ya no sólo un símbolo de status social o económico, sino un eficaz
acompañante y sustituto de la tradicional papeleta o dinero en efectivo.

También se puede concluir diciendo que las tarjetas de crédito permiten la realización
de cualquier tipo de transacción comercial o adquisición de bienes o servicios tanto a
nivel nacional como internacional; además de que existen una amplia variedad de
tarjetas destinas a usuarios particulares.

En este concierto de realidades, han proliferado también nuevas metodologías en los

fraudes, que para llegarse a concretar con éxito, se nutren de tecnología de avanzada
para intentar vulnerar las barreras de seguridad, que día tras día las empresas imponen a
sus productos para dar mayor seguridad a los usuarios del sistema.
BIBLIOGRAFÍA

 https://economipedia.com/definiciones/tarjeta-de-credito.html

 http://repositorio.ug.edu.ec/bitstream/redug/2319/1/Montalvo%20Tutiven%20Priscila
%20Elizabeth.pdf

 https://www.monografias.com/trabajos17/falsificacion-tarjetas/falsificacion-
tarjetas.shtml

 https://comparaya.mx/tarjeta-de-credito/guias/tarjetas-de-credito-falsas/

 https://comparaya.mx/seguridad-de-la-tarjeta-de-credito-2/

 https://youtu.be/27l8RmRsxaU
ANEXO