Informes de

crédito gratuitos

La Comisión Federal de Comercio | consumidor.ftc.gov

L a Ley de Informe Imparcial de Crédito requiere que, a
su pedido, cada una de las compañías de informes de
los consumidores a nivel nacional — Equifax, Experian y
TransUnion — le provea cada 12 meses una copia gratuita
de su informe de crédito. La Ley de Informe Imparcial
de Crédito promueve la exactitud y privacidad de la
información contenida en los registros de las compañías
de informes de los consumidores del país. La Comisión
Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC),
la agencia nacional de protección del consumidor, es
la encargada de dar cumplimiento a la Ley de Informe
Imparcial de Crédito en lo que se refiere a las compañías
de informes de los consumidores.

Un informe de crédito contiene información sobre su

lugar de residencia, la manera en que usted paga sus
facturas y si usted ha sido demandado o se ha declarado
en bancarrota. Las compañías de informes de los
consumidores a nivel nacional venden la información
contenida en su informe a otorgantes de crédito,
aseguradores, empleadores y otros negocios que utilizan
dicha información para evaluar sus solicitudes de crédito,
seguro, empleo o alquiler de viviendas.

A continuación se presentan los detalles sobre los derechos

conferidos a los consumidores por la Ley de Informe
Imparcial de Crédito la cual establece el programa de
informe de crédito anual gratuito.

P. ¿Cómo puedo solicitar mi informe gratuito?

R. Las tres compañías de informes de los consumidores
del país han establecido un sitio Web, una línea telefónica
de acceso gratuito y un domicilio postal centralizados a
través de los cuales usted puede solicitar su informe de
crédito anual gratis.

1
 Advertencia sobre sitios web impostores
Existe solamente un sitio Web autorizado para responder a las
solicitudes del informe de crédito anual gratuito que le concede
la ley —annualcreditreport.com (en inglés). Los demás sitios Web
que dicen ofrecer “informes de crédito gratuitos”, “calificaciones
de crédito gratuitas” o “monitoreo de crédito gratuito” no
forman parte del programa de informes de crédito gratuitos
anuales requerido por ley. En algunas ocasiones el “producto”
gratuito viene con algunas obligaciones “escondidas”. Por
ejemplo, algunos sitios Web lo inscriben para recibir un servicio
supuestamente “gratuito” que se convertirá en un servicio
pago cuando expire el período de prueba. Si usted no cancela
el servicio durante el período de prueba, puede estar dando su
consentimiento para que la compañía comience a facturarle
cargos a su tarjeta de crédito.
Algunos de estos sitios Web “impostores” incluyen en sus
nombres términos tales como “informe gratuito”; otros
establecen domicilios URL escribiendo intencionalmente
annualcreditreport.com (en inglés) con faltas de ortografía con
la esperanza de que usted escriba incorrectamente el nombre
del sitio oficial en la barra de domicilio del navegador. Algunos
de estos sitios “impostores” lo dirigen a otros sitios Web en
los cuales intentarán venderle algo o recoger su información
personal.
Ni el sitio annualcreditreport.com (en inglés) ni las compañías
de informes de los consumidores del país le enviarán un e-mail
solicitándole su información personal. Si recibe un e-mail, ve
en Internet un anuncio de tipo por-up o recibe una llamada
en supuesta representación de annualcreditreport.com (en
inglés) o de alguna de las tres compañías de informes de los
consumidores, no responda ni haga clic sobre ningún vínculo
o enlace contenido en el mensaje. Probablemente se trate de
una estafa. Reenvíe este tipo de mensajes electrónicos a la FTC:
spam@uce.gov.

2
Para solicitar su informe de crédito, visite
annualcreditreport.com (en inglés), llame al 1-877-322-
8228 o complete el formulario llamado Annual Credit
Report Request Form y envíelo por correo a: Annual
Credit Report Request Service, P.O. Box 105281,
Atlanta, GA 30348-5281. El formulario se encuentra en
la parte central de este folleto; si lo desea, también puede
imprimirlo desde consumidor.ftc.gov. No tome contacto
individualmente con cada una de las tres compañías de
informes de los consumidores del país. Estas compañías
solamente suministran informes de crédito gratuitos a
través de annualcreditreport.com (en inglés), 1-877-322-
8228 y Annual Credit Report Request Service, P.O. Box
105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Usted puede solicitar sus informes a las tres compañías de

informes de los consumidores del país al mismo tiempo,
o bien puede pedírselo solamente a una de las compañías
por vez. La ley le otorga el derecho de solicitar una copia
gratuita a cada una de las compañías de informes de los
consumidores cada 12 meses. La solicitud de su informe
de crédito anual gratis debe ser hecha en inglés.

P. ¿Cuál es la información que debo

proporcionar para obtener mi informe
gratuito?
R. Es necesario que usted proporcione su nombre,
domicilio, número de Seguro Social y fecha de
nacimiento. Si usted se ha mudado durante los últimos
dos años, es posible que tenga que informar su domicilio
previo. Con el fin de mantener la seguridad de su registro,
cada compañía de informes de los consumidores puede
pedirle algún otro dato que solamente usted conozca,
como por ejemplo el monto del pago mensual de su

3
 hipoteca. Cada compañía puede solicitarle diferentes datos
ya que la información contenida en su registro puede
provenir de diferentes fuentes.

P. ¿Por qué razón debería tener interés en

obtener una copia de mi informe de crédito?
R. Su informe de crédito contiene información que afecta
su posibilidad de obtener un préstamo — y lo que tendrá
que pagar para tomar dinero prestado. Es importante
que usted se interese en ver su informe de crédito por las
siguientes razones:

●● Para estar seguro de que la información registrada

es exacta, completa y actualizada antes de presentar
una solicitud de préstamo para hacer una compra
importante, como por ejemplo una casa o un auto,
para comprar un seguro o para solicitar un empleo.

●● Para ayudarlo a protegerse contra el robo de

identidad. Esto se produce cuando alguien utiliza
su información personal — como por ejemplo su
nombre, número de Seguro Social o número de
tarjeta de crédito — para cometer fraude. Los
ladrones de identidad pueden utilizar su información
para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito a
su nombre. Luego, cuando no pagan las facturas, la
cuenta en mora se reporta a su informe de crédito.
La información inexacta de este tipo podría afectar
su capacidad de obtener crédito, seguro y hasta de
conseguir un empleo.

P. ¿Cuánto tiempo tardarán en entregarme mi

informe a partir de la fecha de mi solicitud?
R. Si usted lo solicita en línea a través de
annualcreditreport.com (en inglés), debería poder

4
acceder inmediatamente a su informe. Si lo solicita
telefónicamente llamando al número gratuito 1-877-322-
8228, su informe será procesado y enviado por correo
dentro de 15 días. Si usted lo solicita por correo mediante
el envío del formulario Annual Credit Report Request
Form, su pedido será procesado y enviado por correo
dentro de los 15 días posteriores a su recepción.

En caso de que la compañía de informes de los

consumidores necesitara mayor información para verificar
su identidad, podría tomar algo más de tiempo ya sea que
usted solicite su informe en línea, telefónicamente o por
correo.

P. ¿Existen otras situaciones que determinan la

elegibilidad para recibir un informe de crédito
gratuito?
R. Bajo lo dispuesto por ley federal, usted tiene derecho
a recibir un informe gratuito si una compañía toma
una acción adversa en su contra, como por ejemplo la
denegación de su solicitud de crédito, seguro o empleo
y cuando usted solicita su informe dentro de un plazo de
60 días contado a partir de la fecha de recepción de la
notificación de la acción adversa. Mediante la notificación
se le proporcionará el nombre, domicilio y número de
teléfono de la compañía de informes de los consumidores.
Usted también tiene derecho a obtener un informe gratuito
en caso de que se encuentre desempleado y tenga planes
de buscar empleo dentro de los 60 días; si usted recibe
asistencia pública; o si su informe es inexacto debido a un
fraude, incluido el robo de identidad. De lo contrario, una
compañía de informes de los consumidores puede cobrarle
hasta $11.00 por cada informe de crédito adicional

5
 Annual Credit Report Request Form
You have the right to get a free copy of your credit file disclosure, commonly called a credit report, once every 12 months, from each of
the nationwide consumer credit reporting companies - Equifax, Experian and TransUnion.
For instant access to your free credit report, visit www.annualcreditreport.com.
For more information on obtaining your free credit report, visit www.annualcreditreport.com or call 877-322-8228.
Use this form if you prefer to write to request your credit report from any, or all, of the nationwide consumer credit reporting companies. The
following information is required to process your request. Omission of any information may delay your request.
Once complete, fold (do not staple or tape), place into a #10 envelope, affix required postage and mail to:
Annual Credit Report Request Service P.O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281.
Please use a Black or Blue Pen and write your responses in PRINTED CAPITAL LETTERS without touching the sides of the boxes like the examples listed below:
A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Social Security Number: Date of Birth:

- - / /
Month Day Year
Fold Here Fold Here

First Name M.I.

Last Name JR, SR, III, etc.

Current Mailing Address:

House Number Street Name

Apartment Number / Private Mailbox For Puerto Rico Only: Print Urbanization Name

City State ZipCode

Previous Mailing Address (complete only if at current mailing address for less than two years):

House Number Street Name

Fold Here Fold Here

Apartment Number / Private Mailbox For Puerto Rico Only: Print Urbanization Name

City State ZipCode

I want a credit report from (shade

each that you would like to Shade here if, for security
Shade Circle Like This > reasons, you want your credit
receive):
report to include no more than
Equifax the last four digits of your
Not Like This >
Experian Social Security Number.
TransUnion

If additional information is needed to process your request, the consumer credit

reporting company will contact you by mail. 31238
Your request will be processed within 15 days of receipt and then mailed to you.
Copyright 2004, Central Source LLC
 solicitado dentro de los 12 meses. Para comprar una copia
de su informe, comuníquese con:

●● Equifax:1-800-685-1111; equifax.com (en inglés)

●● Experian: 1-888-397-3742; experian.com

(en inglés)

●● TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com

(en inglés)

P. ¿Debería solicitar un informe a cada una

de las tres compañías de informes de los
consumidores del país?
R. Eso queda a su consideración. Debido a que las
compañías nacionales de informes de los consumidores
obtienen su información de diferentes fuentes, la
información registrada por una compañía puede no reflejar
toda o la misma información que se registra en las otras
dos compañías. Esto no significa que la información
registrada en alguno de sus informes es inexacta, sólo que
los informes pueden ser diferentes entre sí dependiendo
del tipo de información que registra cada agencia.

P. ¿Debería solicitar mis informes a las tres

compañías de informes de los consumidores
al mismo tiempo?
R. Según usted lo desee, puede solicitar uno, dos o tres
informes al mismo tiempo o bien puede escalonar sus
solicitudes. Algunos asesores financieros señalan que
una buena manera de controlar la exactitud y totalidad de
la información registrada en sus informes de crédito es
escalonar sus solicitudes a lo largo de un período de 12
meses.

8
P. ¿Qué debo hacer si encuentro errores — ya sea
inexactitudes o información incompleta — en
mi informe de crédito?
R. Bajo las disposiciones de la Ley de Informe Imparcial
de Crédito, tanto las compañías de informes de los
consumidores como el proveedor de la información (vale
decir, la persona, compañía u organización que le provee
la información sobre usted a una compañía de informes
de los consumidores) son responsables de corregir la
información inexacta o incompleta registrada en su
archivo. Para beneficiarse de todos los derechos que le
otorga esta ley, comuníquese con la compañía de informes
de los consumidores y con el proveedor de información.

1. Infórmele por escrito a la compañía de informes de

los consumidores cuáles son los datos registrados
que usted piensa que son inexactos.

Las compañías de informes de los consumidores deben

investigar los datos cuestionados — generalmente dentro
de los 30 días — a menos que consideren que su disputa
carece de fundamentos. Las compañías de informes de
los consumidores también deben remitir todos los datos
relevantes que usted les proporcione sobre la inexactitud
de la información a la organización que la suministró.
Luego de que el proveedor de información reciba una
notificación de disputa de parte de la compañía de
informes de los consumidores, ésta tiene que investigar,
revisar la información relevante y reportar los resultados
de la investigación a la compañía de informes de los
consumidores. En caso de que el proveedor de la
información descubriera que la información disputada
es inexacta, debe notificárselo a las tres compañías de
informes de los consumidores del país para que éstas

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 puedan corregir la información asentada en su registro.
Una vez completada la investigación, la compañía de
informes de los consumidores debe entregarle a usted
los resultados por escrito y una copia gratuita de su
informe en caso de que surja un cambio como resultado
de su disputa. (Este informe gratuito no es considerado
su informe gratuito anual.) Si un dato es cambiado o
eliminando, la compañía de informes de los consumidores
no puede volver a colocar la información disputada en
su registro a menos que el proveedor de la información
verifique que la misma es exacta y completa. Asimismo,
la compañía de informes de los consumidores debe
enviarle una notificación escrita en la cual se incluya el
nombre, domicilio y número de teléfono del proveedor de
la información.

2. Infórmele por escrito al acreedor u otro proveedor

de información que se encuentra disputando
un dato. Muchos proveedores de información
especifican una dirección para las disputas. En
caso de que el proveedor de la información
reporte el dato a una compañía de informes de los
consumidores, debe incluir una notificación de su
disputa o cuestionamiento. Infórmele por escrito
a la compañía de informes de los consumidores
cuáles son los datos registrados que usted piensa
que son inexactos. Además, en caso de que usted
esté en lo cierto — vale decir, que se descubra que
la información es inexacta — el proveedor de la
información no puede reportarla nuevamente.

10
P. ¿Qué puedo hacer si la compañía de informes
de los consumidores o el proveedor
de información se niega a corregir la
información disputada?
R. En el caso de que una investigación no resuelva su
disputa con la compañía de informes de los consumidores,
usted puede pedir que se incluya una declaración de su
disputa o cuestionamiento en su registro y en los informes
futuros. También puede solicitarle a la compañía de
informes de los consumidores que le remita su declaración
a todo aquel que hubiera recibido una copia de su informe
recientemente. Es posible que tenga que pagar un cargo
por este servicio.

Si usted le comunica al proveedor de información que está

disputando un dato, éste debe incluir una notificación de
su disputa cada vez que le reporte el dato en cuestión a
una compañía de informes de los consumidores.

P. ¿Por cuánto tiempo puede reportar

información negativa una compañía de
informes de los consumidores?
R. Una compañía de informes de los consumidores puede
reportar la mayoría de la información negativa durante
siete años, y los casos de quiebra o bancarrota pueden
reportarse durante un período de 10 años. No existe un
límite de tiempo para reportar información relacionada
a sentencias penales, información reportada en respuesta
a una solicitud suya de empleo para un trabajo con una
remuneración de más de $75,000 por año ni para la
información reportada como resultado de una solicitud de
crédito o seguro de vida por un valor superior a $150,000.
La información relacionada a una demanda legal o a un
fallo judicial impago dispuesto en su contra puede ser

11
 reportada durante siete años o hasta tanto haya expirado el
estatuto de limitaciones, aplicándose el plazo más extenso.

P. ¿Quién más puede obtener una copia de mi

informe de crédito?
R. La Ley de Informe Imparcial de Crédito especifica
quiénes son las personas con derecho a acceder su informe
de crédito. Entre aquellos que poseen un derecho legal a
acceder su informe de crédito se encuentran los otorgantes
de crédito, aseguradores, empleadores y otros negocios
que pueden utilizar la información registrada en su
informe para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro,
empleo o alquiler de viviendas.

P. ¿Mi empleador puede obtener mi informe de

crédito?
R. Su empleador puede obtener una copia de su informe
de crédito solamente si usted lo autoriza. Las compañías
de informes de los consumidores no pueden suministrar
información sobre usted a su actual o potencial empleador
sin poseer su consentimiento escrito. Su empleador puede
obtener una copia de su informe de crédito solamente si
usted lo autoriza.

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Para obtener más información
La FTC trabaja para prevenir las prácticas comerciales
fraudulentas, engañosas y desleales en el mercado y
proveer información para ayudar a los consumidores
a identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para
aprender más sobre asuntos de crédito y cómo proteger su
información personal, visite consumidor.ftc.gov.

Para presentar una queja o para obtener información

gratuita sobre temas de interés del consumidor visite
consumidor.ftc.gov o llame sin cargo al 1-877-FTC-
HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. Para
más información, vea el video Cómo Presentar una Queja
disponible en consumidor.ftc.gov/recursos. La FTC
ingresa las quejas presentadas por los consumidores a una
base de datos segura y herramienta investigativa llamada
Red Centinela del Consumidor que es utilizada por cientos
de agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales
en los Estados Unidos y del extranjero.

Free Credit Reports

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La Comisión Federal de Comercio
consumidor.ftc.gov
March 2013