Sistema Financiero Mexicano

Descargar como pdf o txt
Descargar como pdf o txt
Está en la página 1de 17

UNIVERSIDAD DEL DISTRITO FEDERAL, SANTA MARIA

DOCTORADO EN DERECHO Y CIENCIAS JURIDICAS

“SISTEMA FINANCIERO MEXICANO"

DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL.


Clave: DD0205.

DOCENTE: DR. ALBERTO NISHIMURA ESCOBAR.


ALUMNA: MARTHA ALICIA GAMIÑO HORTEALES
06 DE DICIEMBRE DEL 2022.
INDICE

INTRODUCCIÓN ………………………………………………………… 3

ANTECEDENTES …………………………………………………………. 4

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO …………………………………….. 6

LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO ………………………………………. 7

LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS …………………………………… 10

EL MERCADO DE VALORES ……………………………………………….. 13

HISTÓRICO DE SANCIONES ………………………………………………. 15

MARCO JURÍDICO DEL SISTEMA BANCARIO ………………………. 16

BIBLIOGRAFÍA …………………………………………………………………. 17

CIBERGRAFÍA ………………………………………………………………….. 17
INTRODUCCIÓN

Con el propósito de procurar el sano y equilibrado desarrollo del sistema

financiero en México, y de proteger los intereses del público, la Comisión

Nacional Bancaria y de Valores da a conocer las sanciones actualizadas firmes

que ha impuesto por diversas infracciones cometidas, indicando el nombre de

las personas e intermediarios, el precepto infringido de las leyes financieras

mencionadas y/o disposiciones secundarias que deriven de las mismas, la

sanción correspondiente, y el año en el que se impusieron.

Con el propósito de procurar el sano y equilibrado desarrollo del sistema

financiero en México y de proteger los intereses del público, se dan a conocer

las sanciones actualizadas firmes que ha impuesto por diversas infracciones

cometidas hasta el 10 de enero de 2014.


ANTECEDENTES

Con la reprivatización de la banca comercial en el periodo de 1988-1994, las

autoridades financieras retuvieron sus facultades regulatorias y de supervisión

sobre la banca, pero los bancos reprivatizados y aquellos que se fundaron

posteriormente recuperaron su libertad operativa y el manejo de su base de

accionistas sin interferencia de las autoridades. La banca mexicana en su

expresión contemporánea tiene su fundamento legal en tres ordenamientos: la

Ley de Instituciones de Crédito, la Ley General de Organizaciones y Actividades

Auxiliares del Crédito y la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. Con

base en el mencionado marco regulatorio, la SHCP fue expidiendo en forma

secuencial las autorizaciones para la formación de nuevos grupos financieros.

El artículo 3 de la Ley de Instituciones de Crédito, establece que el Sistema

Bancario Mexicano está integrado por: el Banco de México, las instituciones de

banca múltiple, las instituciones de banca de desarrollo, los fideicomisos

públicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento económico que

realicen actividades financieras y los organismos auto regulatorios bancarios. El

Estado ejerce la rectoría del Sistema Bancario Mexicano, a fin de que éste

oriente, fundamentalmente, sus actividades a apoyar y promover el desarrollo

de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional,

basado en una política económica soberana, fomentando el ahorro en todos los

sectores y regiones de la República y su adecuada canalización a una amplia

cobertura regional que propicie la descentralización del propio sistema, de

conformidad con las sanas prácticas y usos bancarios. La Ley de Instituciones

de Crédito, en su artículo 8, establece que para organizarse y operar como

institución de banca múltiple se requiere autorización del Gobierno Federal, que

la otorga mediante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), previo


acuerdo de su Junta de Gobierno y opinión favorable del Banco de México. La

Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en su artículo 2, establece

que el órgano desconcentrado de la SHCP, tiene como objeto supervisar y

regular en el ámbito de su competencia a las entidades integrantes del sistema

financiero, y en el artículo 4, fracción XIX, faculta a la CNBV para imponer

sanciones administrativas por infracciones a las leyes que regulan las

actividades, entidades y personas sujetas a su supervisión. La CNBV reportó que

el sector de banca múltiple estaba conformado por 43 instituciones en

operación, al cierre de diciembre del 2012.

Evaluación del diseño del sistema de control interno.


SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

Concepto:

El sistema financiero mexicano, consiste, en el total de Instituciones y

Organizaciones que autoriza el estado mexicano, para captar, recursos de

dinero, privado y público y efectuar la labor financiera.

El sistema financiero mexicano, se integra, así: Bancos y Fideicomisos del

Gobierno Federal para el Fomento Económico. Intermediarios financieros no

bancarios.

El sistema financiero en México opera: dinero, divisas y capitales.

Objetivo económico del Sistema Financiero Mexicano: En el Sistema Financiero

Mexicano, sus instituciones persiguen el objetivo o fin de: captar todos los

recursos económicos, del pueblo, para colocarlos en manos de empresas e

instituciones del gobierno que lo necesitan para invertirlo o haciendo negocios,

y después devolverán el dinero, agregando un porcentaje o rendimiento. Esto

es el movimiento de capital que es el motor de la economía, de dicho sistema.

Acción del Sistema Financiero Mexicano: es acción financiera, cuando las

personas ahorran e invierten en títulos financieros o papeles o emisión de

papeles financieros, o títulos de crédito, para obtener un rendimiento

económico, y estos títulos son llevados a la Bolsa de Valores.


LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO.

A) Estructura

Las instituciones de crédito, son básicamente los Bancos (Privados y Públicos o

de desarrollo); de acuerdo con la Ley de Instituciones de crédito puedan ser

instituciones de Banca Múltiple (sociedades anónimas) y las Instituciones de

Banca de Desarrollo (como Sociedades Nacionales de Crédito), y Los Fondos de

Desarrollo del Estado Mexicano, se incluye al Banco obrero y a los Bancos

Norteamericanos como el CITIBANK (ambos no fueron sujetos de la

nacionalización bancaria del presidente López Portillo en 1982).

Además se regulan las filiales de Instituciones Financieras Extranjeras y las

Sociedades Financieras de Objeto Limitado, (según lo ordena la Ley de

Instituciones de Crédito).

B) Clases de bancos según sus funciones

Clases de Bancos, según sus funciones que regula la Ley de Instituciones de

Crédito son funciones de los Bancos como instituciones de crédito:

Del público recibir depósitos a la vista, ahorro y a plazo, también ahorro e

inversión con pagarés u otros instrumento;

a) Otorgar prestamos y créditos al público;

b) La emisión de bonos bancarios y obligaciones de crédito;

c) Crear y formar depósitos en instituciones financieras en el extranjero;

d) Otorgar y efectuar descuentos y créditos al público usuario,

e) Hacer operaciones con valores,


f) Toda operación con documentos mercantiles por propia cuenta,

g) Dar servicio de cajas de seguridad;

h) Operar divisas extranjeras y metales preciosos como oro y plata,

i) Realizar operaciones bancarias de fideicomiso,

j) Tramitar y expedir cartas de crédito

k) Realizar pagos a clientes de cheque y tarjetas de crédito, y débito.

l) De acuerdo a la Ley de títulos y operaciones de crédito, hacer y realizar las

operaciones de crédito.

El banco es la institución que realiza operaciones de banca, es decir de crédito:

recibe y concentra en forma de depósitos los capitales captados para dar crédito

a quienes puedan hacerlos fructificar, y cobrar interés por ello.

La Banca, se denomina a la actividad que realizan los bancos privados de

desarrollo en sus diferentes modalidades que conforman el sistema bancario y

constituyen instituciones de intermediación financiera, que admiten dinero en

forma de depósito, otorgando por ello un interés (tasa pasiva), para

posteriormente, en unión de recursos propios, conceder créditos, descuentos y

otras operaciones financieras por las cuales cobra un interés (tasa activa),

comisiones y gastos en su caso.

En 1982, el Presidente José López Portillo, nacionaliza a la banca por interés

público, y se crean las leyes: Ley Reglamentaria del Servicio de Banca y Crédito

de 31 de diciembre de 1982; nueva ley orgánica del Banco de México, 1º de

enero de 1985; nueva ley de organizaciones y actividades auxiliares de crédito,

de 14 de enero de 1985; nueva ley de sociedades de inversión de 14 de enero


de 1985; Reformas a la Ley de la Comisión Nacional de valores, de 8 de febrero

de 1984.

El presidente Carlos Salinas de Gortari; por interés nacional reprivatiza la banca

(que se convirtió en Sociedades Nacionales de Crédito y vuelven como antes a

ser sociedades Anónimas) y nacen las siguientes leyes:

● Ley de Instituciones de Crédito de julio de 1990, que abroga la ley

reglamentaria del servicio público de banca y crédito;

● Ley para regular las agrupaciones financieras, de julio de 1990;

● Se modifica la ley del mercado de valores en julio de 1990.

Los bancos privatizados forman grupos financieros y pasan a ser agrupaciones

financieras.

El Gobierno de Ernesto Zedillo, crea las unidades de inversión (UDIS) para

resolver las carteras vencidas de los bancos privatizados, y apoyar el ahorro

interno del público del país. También crea el FOBAPROA. (Fondo Bancario de

Protección al Ahorro), haciendo un fondo que compra cartera vencida bancaria

y se suscribe el acuerdo de apoyo inmediato a deudores de la banca (todo por

la devaluación del peso, de 1994-1995- etc.).

En el año de 2001, el Gobierno de Vicente Fox, creó los siguientes Fondos

Públicos para apoyar la economía de la Ley para el Desarrollo de la

competitividad de la Micro, pequeña y mediana empresa, así el gobierno les

comprará bienes y servicios como apoyo gubernamental.

Todo esto es el apoyo a lo que Vicente Fox denomina changarros.


C) Comisión Nacional Bancaria y de Valores

En la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en su artículo 2º,

expresa lo siguiente:

La Comisión tendrá por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su

competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y

correcto desarrollo del Sistema Financiero en su conjunto, en protección de los

intereses del público. También será su objeto supervisar y regular a las personas

físicas y demás personas morales, cuando realicen actividades previstas en las

leyes relativas al citado Sistema Financiero.

Por lo anteriormente regulado, hoy la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,

tiene 5 áreas sistémicas:

Sistema Bancario dividido en 4 subáreas:

Banca Múltiple;

Banca de Desarrollo;

Filiales de Instituciones Bancarias y Financieras extranjeras;

Sociedades Financieras de objeto limitado;

LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS.

Los intermediarios financieros no bancarios, manejan capitales y mercado de

dinero, además son organizaciones auxiliares de crédito, del sector bancario;

realizando, bajo disposición de la Ley General de organizaciones y actividades

auxiliares del crédito, de fecha 14 de enero de 1985, dispone en su artículo 1º lo

siguiente:
La presente Ley regulará la organización y funcionamiento de las organizaciones

auxiliares de crédito y se aplicará al ejercicio de las actividades que se reputen

en la misma como auxiliares del crédito.

La Secretaría de hacienda y Crédito Público será el órgano competente para

interpretar a efectos administrativos los preceptos de esta Ley y, en general,

para todo cuanto se refiera a las organizaciones y actividades auxiliares del

crédito.

También el artículo 3º, de la propia Ley ya mencionada, clasifica las

agrupaciones financieras, así: se consideran organizaciones auxiliares del

crédito las siguientes:

I. Almacenes generales de depósito;

II. Arrendadoras financieras;

III. Sociedades de ahorro y préstamo;

IV. Uniones de crédito;

V. Empresas de factoraje financiero; y

VI. Las demás que otras leyes consideran como tales

En el artículo 4º, ésta Ley, agrega:

Para los efectos de esta Ley se considera actividad auxiliar del crédito, la

compra-venta habitual y profesional de divisas.

En el negocio financiero se encuentran funcionando organizaciones, como:

a) Por almacenamiento de bienes y todo tipo de mercancías, habrá

almacenes generales de Depósito;

b) Para arrendamiento financiero, se tendrá arrendadoras financieras;


c) Para el factoraje, se administrarán por empresas de factoraje financiero;

d) Por compra de divisas extranjeras, se administrarán por Casas de Cambio;

e) Para agrupar Instituciones de banca múltiple, se crean grupos financieros

(por ley para regular las agrupaciones financieras), y otorgar crédito a sus

socios;

f) Las instituciones fianzas otorgan fianzas al público, previo pago de la

comisión.

g) Las instituciones de seguros, venden seguros de accidentes y

enfermedades; seguros, para vida; daños y accidentes, al público, y pueden

reasegurarse con una aseguradora internacional; son privadas, nacionales,

extranjeras, mutualistas.

h) También están las AFORES que son administradoras de fondos para el

retiro.

i) Las SIEFORES que son sociedades de inversión de Fondos para el Retiro.

j) Hay otorgamiento de crédito a socios.

k) Existen financieras hipotecarias.

l) También hay sociedades operadoras de sociedades de inversión (grupos

financieros).

Las agrupaciones financieras, están constituidas por un conjunto de

instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro tanto

de nacionales como de extranjeros, y se integra por: Grupos Financieros, Banca

Comercial, Banca de Desarrollo, Casas de Bolsa , Casas de Cambio y Empresas

de Factoraje.
La Bolsa Mexicana de Valores:

Es la Institución privada, como Sociedad Anónima de Capital Variable, con objeto

de facilitar las transacciones con valores, establecer locales, instalaciones,

mecanismos que faciliten las relaciones y operaciones de valores; proporcionar

y mantener al público, información sobre los valores inscritos en la Bolsa

Mexicana de Valores así como tener los listados del sistema de cotizaciones y

las operaciones que en ella se realicen, certificar las cotizaciones en bolsa.

Por Ley del Mercado de Valores se establece que el Estado, por medio de la

SHCP, puede otorgar la concesión para el funcionamiento de las Bolsas de

Valores. Hoy la única autorización vigente es de la Bolsa Mexicana de Valores.

La Sociedad de Depósito INDreview, al igual que la Bolsa Mexicana de Valores,

es inspeccionada y vigilada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

En la década de los setenta, la INDreview, adquirió personalidad jurídica y

patrimonio propios, con funciones de interés público que consisten en el

servicio de guarda, administración, compensación, así como liquidación y

transferencia de valores.

EL MERCADO DE VALORES.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, y el Banco de México, así como la

Comisión Nacional Bancaria y de Valores, vigilan, el mercado de valores y sus

operaciones.

La Ley del Mercado de Valores, tiene una vigencia a. partir del 3 de enero de

1995.
En su artículo 1°, dice:

La presente ley regula, en los términos de la misma, la oferta pública de valores,

la intermediación en el mercado de estos, las actividades de las personas que

en él intervienen, el Registro Nacional de Valores y las autoridades y servicios en

la materia de valores.

En la aplicación de la presente Ley, dichas autoridades deberán procurar la

protección de los intereses de los inversionistas, el desarrollo de un mercado de

valores equitativo, eficiente, transparente y líquido, así como minimizar el riesgo

sistémico y fomentar una sana competencia en el mismo.

El artículo 3° de la ya citada Ley, declara: Son valores las acciones, obligaciones,

bonos certificados y demás títulos de crédito y documentos que se emitan en

serie o en masa en los términos de las leyes que los rijan, destinados a. circular

con el mercado de valores, incluyendo letras de cambio, pagarés, y títulos

opcionales que se emitan en la forma antes citada y en su caso, al amparo de

una acta de emisión cuando por disposición de la Ley o de la naturaleza de los

actos en la misma se contengan, así se requiera.

El artículo 2° de la Ley, agrega: Se considera oferta pública la que se haga por

algún medio de comunicación masiva o a. persona indeterminada para

subscribir, enajenar o adquirir los valores, títulos de crédito y documentos

mencionados en al artículo siguiente (se refiere al ya citado artículo 3°.)

El Mercado de. Valores, es el conjunto de disposiciones legales que regulan a.

los participantes (emisores, intermediarios bursátiles, inversionistas) para la

emisión, colocación, e. intermediación y distribución de los valores, previamente

registrados en el Registro Nacional de Valores e. Intermediarios.


HISTÓRICO DE SANCIONES

Con el propósito de procurar el sano y equilibrado desarrollo del sistema

financiero mexicano y de proteger los intereses del público, la Comisión

Nacional Bancaria y de Valores da a conocer las sanciones actualizadas firmes

que ha impuesto por diversas infracciones cometidas, indicando el nombre de

las personas e intermediarios; el precepto infringido de las leyes financieras

mencionadas y/o disposiciones secundarias que deriven de las mismas; la

sanción correspondiente; y el año en el que se impusieron.

Del 2008 al 31 de Diciembre de 2013 la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

ha impuesto 1,174 sanciones a entidades financieras reguladas, así como a

personas físicas y morales. El monto que en dicho periodo se impuso es

de $976.32 millones de pesos, de las cuales se han pagado al día de hoy un

total de $715.07 millones de pesos; por lo que hace sólo a 2013, el monto

total de las sanciones pagadas obedece a la cantidad de $152.97 millones.

SANCIONES IMPUESTAS POSTERIORES AL 10 DE ENERO DE 2014

De acuerdo a los “Lineamientos para la divulgación de las Sanciones que

imponga la Comisión Nacional Bancaria y de Valores”, publicados en el Diario

Oficial de la Federación el 9 de abril de 2014, se hace del conocimiento del

público en general, las sanciones impuestas por diversas infracciones.

En este apartado se encuentran también las sanciones impuestas a Centros

Cambiarios, Transmisores de Dinero y SOFOMES E.N.R., entidades que no son

reguladas por la CNBV, pero son supervisadas en materia de Prevención de

Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.


SANCIONES IMPUESTAS A CENTROS CAMBIARIOS, TRANSMISORES DE

DINERO Y SOFOMES E.N.R.

Con motivo de la publicación del “Decreto por el que se reforman, adicionan y

derogan diversas disposiciones en materia financiera y se expide la Ley para

Regular las Agrupaciones Financieras", el 10 de enero de 2014, y por el cual se

crean los “Lineamientos para la divulgación de las Sanciones que imponga la

Comisión Nacional Bancaria y de Valores”, publicados en el Diario Oficial de la

Federación el 9 de abril de 2014, se hace del conocimiento del público en

general, las sanciones impuestas por infracciones a las leyes que regulan a las

entidades y personas sujetas a su supervisión, en protección al derecho de

acceso a la información pública gubernamental.

MARCO JURÍDICO DEL SISTEMA BANCARIO

Marco Jurídico del Sistema Financiero, no podemos hablar sólo del sector

bancario el sistema financiero incluye todos los sectores estudiados del sistema

financiero por ello cuando menos en la respuesta correcta debían citarse la

Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos en sus artículos 25, 26,

28 y 73, la LIC, la LMV, LISF, LGOAAC, LGSM, LGTOC, Reglamento de la Comisión

Nacional <Bancaria y de Valores, Reglamento de la Comisión Nacional de

Seguros y Fianzas, Circulares de la CNBV y CNSF, Reglas de la SHCP, Tratados

Internacionales.
BIBLIOGRAFÍA

Borja Martínez Francisco, (1991) El nuevo sistema Financiero Mexicano, Ed. FCE,

México.

Solís Leopoldo, (1997) Evolución del Sistema Financiero Mexicano, Ed. Siglo XXI,

México.

Herrejón Silva Hermilo,(1989), Las Instituciones de Crédito, un enfoque jurídico.

Ed. Trillas, México.

Varela Juárez Carlos, (2003) Marco Jurídico del Sistema Bancario Mexicano, ed.

Trillas, México, 1ª. Edición.

CIBERGRAFÍA

https://www.gob.mx

También podría gustarte