Consolidado Seguros

8/8/2019 SIETTE - Corrección del test
0302567573 SALTO PALAGUACHI JOSE CARLOS 2019/08/09 01:22:36 - 181.198.122.108
Corrección del test

BIM2 Seguros
0302567573 SALTO PALAGUACHI JOSE CARLOS
((1081406))
Solución a la pregunta número 1
Dentro de los seguros personales para empresas, si el asegurado participa en un

motín, huelga, alboroto popular o riña, no tiene cobertura del seguro.
Falso
Verdadero
Dos tipos de seguro de vida permanente se puede identificar a:
Universal
Entera modificada
Dotal extendido
Costo medio con modificaciones
Un amparo básico incluido en la póliza de seguro de vehículos comprende
Pagos por carencia de licencia de conducir o pago de multas de tránsito.
pagos por daños eléctricos, mecánicos o fallos por uso o desgaste en el vehiculo
Asistencia jurídica en proceso penal.
Beneficios adicionales del seguro de vida individual no se encuentra el beneficio por

muerte accidental.
Verdadero
Falso
Relacione las definiciones con las opciones que correspondan, al analizar los
factores de riesgo que consideran las compañías de seguros, al emitir pólizas de
seguros colectivo
https://utpl-evaluaciones.grammata.es/siette/?idSesion=1081406&auth=ywh7bz0RWl%2BlUJyx7z39HWbAu%2FU%3D 1/8
Estabilidad
Grupos de personas que trabajan por más de 2 años juntos en una compañia
Porcentaje de asegurados
Todos los miembros del grupo están asegurados
Actividad Algunos miembros del grupo trabajan en guardianía y seguridad
Dentro de los seguros de contra incendios y líneas aliadas, Pedro López (Peter) que vive en la ciudadela
La Atarazana de Guayaquil, contrata un seguro con la aseguradora Chubb SA, que tiene la siguiente
escala de riesgos de seguros: 1 = exclusiones, 2= cobertura, 3= ventajas y 4= recomendaciones para su
uso. Suponga que existen los siguientes hechos para Pedro y ordénelos según la escala de menor a
mayor:
1.
En la Atarazana hace poco hubo una explosión de las cañerías de agua potable que provoco daños menores en la casa
2.
Pedro desea pagar la prima de la póliza cada mes y no al contado
3.
Peter tiene guardados 50 mil dólares en una caja fuerte
4.
Pedro López ofrece pagar la prima de la póliza entre el 1 y el 5 de cada mes durante 2 años
NO PUEDEN REPETIRSE LAS OPCIONES
En el contexto de probabilidades, se tiene una caja con 100 fichas, de las cuales, 35
son rojas, 25 son azules y 40 son blancas. Se quiere estimarla probabilidad de que
al hacer una extracción se obtenga una de color rojo o una de color blanco. A este
suceso aleatorio se lo denomina probabilidad de eventos:
Mutuamente excluyentes
Dependientes
Independientes
La emisión de las pólizas de seguro de vida no es inmediata a la solicitud.
Verdadero
Falso
En el contexto de los seguros de accidentes personales para empresas, relacione los hechos o definiciones con
las opciones que correspondan:
Cobertura
Pago mensual a los beneficiarios por un lapso de 12 meses
Exclusión
Lesiones causadas por la energía atómica o por radiaciones nucleares.
Recomendación
En caso de accidente el asegurado o beneficiarios tienen que avisar o reportar a la aseguradora en un plazo máximo de 8 días.
En las condiciones generales de la póliza de seguro contra todo riesgo de incendio, existen algunas definiciones puntuales, enlácela con su correspondiente opción
en la fila.
Gastos de extinción
Costos de los productos o sustancias consumidas como consecuencia de las actividades dirigidas a evitar la propagación del siniestro causado
Remoción de escombros
Egresos monetarios que incurre el asegurado con el fin de salvar o preservar o conservar los bienes amparados que hayan sido dañados o destruidos por cualquiera de los riesgos cubiertos
Gastos de reparaciones
Gastos que incurre el asegurado por el desmantelamiento de la parte o partes de las propiedades que hayan sido dañadas o destruidas por cualquier riesgo cubierto por ella
En las condiciones generales de la póliza de seguro contra todo riesgo de incendio

se encuentra excluidos los siguientes dos rubros en caso de siniestro:
Faltantes, perdidas misteriosas, mermas y otras perdidas descubiertas después del

inventario.
Honorarios a ingenieros, arquitectos y tipógrafos
Honorarios de auditores, revisores y contadores
Responsabilidad civil contractual y extracontractual
Para cada una de las afirmaciones de las cláusulas comunes dentro de los seguros de vida colectivos, relacione la definición con su
significado en la fila correspondiente:
Indisputabilidad
Tiempo en el cual la aseguradora puede utilizar las declaraciones hechas en la solicitud de seguro del grupo para disputar la validez del contrato.
Privilegio de conversión
El derecho que tiene cualquiera de los miembros del grupo a convertir su cobertura colectiva en una cobertura individual cuando deja de pertenecer al grupo.
Luego de haber firmado el contrato de seguros de vida, usted debe revisar todos los
datos de su póliza para cerciorarse de que la información entregada por su persona
ha sido bien registrada en dicho documento, dos elementos adicionales son:
Pregunte por el tiempo estimado de la entrega de su póliza provisional o accidental

y esté atento a que se cumpla dicho plazo.
Comunique a sus familiares más cercanos o a las personas de su confianza, la
existencia de la póliza
Mantenga permanente contacto con su agente o asesor de seguros de vida.
Asegúrese de que su asesor registre toda la información proporcionada por usted
Una persona de 50 años contrata un renta o anualidad vitalicia, a partir de que

cumpla 60 años, para lo cual paga una prima de $$. La compañia aseguradora hace
2 operaciones iniciales antes de calcular la prima que deberá pagar esa persona que
son:
Calcula el valor del dotal en el momento del contrato
Calcula la esperanza matemática de pago
Estimar la probabilidad de que una persona de 50 años sea sobreviviente dentro de

10 años
Solicita registros médicos sobre antecedentes de enfermedades catastróficas de
esa persona y su familia
Dos amparos básicos incluidos en la póliza de seguro de vehículos, pueden incluir a:
Carreras o enseñanzas de manejo
Daños adicionales por haberlo puesto en marcha luego del accidente.
Gastos médicos por ocupante.
Accidentes personales por ocupante.
La característica de aleatorio de un contrato de seguros de vida se refiere a que una

de las partes:
Entrega un valor a la otra a cambio del cumplimiento de una promesa
Asume un compromiso ejecutable
Se adhiere y acepta las condiciones de la otra
En el contexto de anualidades contingentes, vincule los conceptos con las opciones que
correspondan:
Anualidad vitalicia vencida

Pago que se hace a una persona de X años al final de cada año
Anualidad vitalicia anticipada

Erogación que se hace a una persona de X años al inicio de cada año
Anualidad vitalicia diferida

Egreso monetario que hace la aseguradora a una persona de X años y el primer pago se hace después de K años
Dos coberturas adicionales de los seguros contra incendios y líneas aliadas se

refieren también a:
Lingotes de oro, plata y pedrerías
Pérdidas o daños causados directamente a los bienes asegurados por inundación,
Terrorismo y sabotaje
Manuscritos, planos, croquis, dibujos, patrones o modelos
En el contexto de seguros de vehículos, dos garantías de servicio que ofrece la

aseguradora como AIG METROPOLITANA, se refieren a:
Reparación del automóvil con repuestos originales
Pago dentro de 72 horas, en caso de colisión y robo
Pagos de asistencias médica a familiares o acompañantes del asegurado
Pagos a terceros por responsabilidad civil de las partes
En relación a las condiciones del riesgo asegurable de los contratos de seguro,

enlace las definiciones con las opciones que le correspondan:
Concreto El riesgo a asegurar debe estar perfectamente definido y delimitado
Contenido Económico
El siniestro debe ir acompañado de una perdida monetaria
Fortuito La ocurrencia del siniestro no debe ser provocada
En el mercado de seguros de vehículos del Ecuador, hay planes de cobertura de

seguros como "solo":
Explosiones accidentales
Pérdida total
Incendio y líneas aliadas
El seguro de accidentes personales para empresas de algunas aseguradoras como

MAPFRE no incluye la cobertura de:
Desmembración parcial
Accidente provocado por el uso de una motocicleta
Muerte accidental
Un amparo básico incluido en la póliza de seguro de vehículos, no comprende los

gastos de grúa, transporte o protección al vehículo accidentado.
Falso
Verdadero
En el evento de la ocurrencia de un siniestro en la cual el asegurado tuvo

responsabilidad civil (tuvo la culpa), y con contrato en vigencia de seguros, el
asegurado deberá tomar 2 decisiones importantes:
El asegurado presentará todos los documentos pertinentes, que pruebe la

propiedad del vehículo asegurado
Ordenar reparaciones o cambio de piezas del vehículo asegurado
Si se entablare una demanda o reclamación contra el asegurado, éste deberá

enviar inmediatamente a la compañía todo aviso
El asegurado deberá efectuar pagos de transacción con la parte afectada
Dos cláusulas comunes del seguro de vida individual se refieren a:
Póliza permanente
Vigencia del contrato.
Declaración falsa de edad.
Seguro dotal
Dos características básicas de los contratos de seguros de vida se refieren a:
Autorización del ente regulador de los seguros
Cantidad de la prima a pagar y la periodicidad de su pago
Descripción detallada del seguro contratado, así como posibles detalles a tener en
cuenta
Descripción de la solidez financiera de la compañía aseguradora
Con un contrato de seguros de vehículos en vigencia, en el caso de ocurrencia de

un siniestro de un vehículo (accidente de tránsito) donde el asegurado que tuvo
responsabilidad civil, debe tomar 2 decisiones importantes:
Contactarse a la asistencia de su aseguradora, para asistencia mecánica y/o

asistencia judicial
Llevar los vehículos a la mecánica de su confianza
Llegar a un acuerdo amistoso con la otra parte antes de que llegue la policía de
transito
No huir del incidente.
El seguro de accidentes personales para empresas de algunas aseguradoras como

MAPFRE incluye dos coberturas de seguros:
Gastos de salud adicionales por accidentes sufridos por operaciones quirúrgicas del
asegurado
Gastos del funeral hasta el límite establecido, si a consecuencia de un accidente el
asegurado fallece.
Gastos médicos de accidentes que ocurran mientras el asegurado forme parte de
una competencia o carrera automovilística
Gastos de ambulancia terrestre para trasladar al asegurado a un centro médico.
Ordene de menor a mayor, los tipos de contratos de seguros de vida permanente.

Considere la siguiente escala de ordenamiento: 1 = Vida entera tradicional, 2= Vida
entera modificado, 3= Seguro conjunto de vida entera, 4 = Seguro de vida
universal.
1. GC contrata un seguro de vida con una prima que aumenta cada 2 años
2. Jorge desea modificar después de 3 años el valor de la póliza y de la prima
3. JC contrato el seguro para él y su esposa
4. George contrata un seguro de vida con una prima que no aumenta con el tiempo
Ordene en escala de menor a mayor el manejo de riesgo. Andrés A. (AA) va a

contratar un seguro de vida con la aseguradora EQUIVIDA. Considere siguiente
escala ascendente en orden de importancia las características del contrato de
seguros de vida: 1 = Aleatorio, 2 = Buena fe, 3= Unilateral y 4= Adhesión
1.
AA acepta el contrato propuesto por Equivida
2.
Hay honestidad y transparencia en los términos del acuerdo
3.
Equivida asume el compromiso de pago del seguro en caso de ocurrencia del siniestro
4.
Andrés se compromete a paga $100 mensuales a cambio del seguro de vida
Inicio
Departamento de Ciencias Empresariales
Sección Departamental de Finanzas y Gestión Bancaria
SEGUROS
Documento de Apoyo Nro. 3
UNIDAD 3. TÉCNICAS DE TARIFICACION DE SEGUROS
SEGUNDO BIMESTRE
Carrera PAO/nivel
 Administración en Banca y Finanzas I, II, III,..
Autor:
MSc. Andrés Durán Proaño

II BIMESTRE
Contenido
UNIDAD 3. TÉCNICAS DE TARIFICACION DE SEGUROS ................................. 1
Semana 9: Fundamentos técnicos del seguro: Vida (1) .............................................. 1
Semana 10: Fundamentos Técnicos del Seguro: Vida (2) .......................................... 7
Semana 11: Fundamentos Técnicos del Seguro: No Vida (1) ................................. 10
Semana 12: Fundamentos Técnicos del Seguro: No Vida (2) ................................. 16
Bibliografía ......................................................................................................... 20
ii
Semana 9: Fundamentos técnicos del seguro: Vida (1)
En el seguro de vida, el asegurador, se compromete, mediante el pago de una

prima única o periódica que recibe del tomador del seguro, a pagar al beneficiario
la cantidad o cantidades estipuladas en el contrato si acaece, en el plazo
convenido para duración del mismo, la eventualidad prevista en el contrato sobre
la vida del asegurado, es decir, si ocurre su fallecimiento o, en las modalidades en
que así se establece, si sobrevive.
Dicho de otra forma, la cobertura más conocida de Vida es cuando la aseguradora

paga un capital (la indemnización), al beneficiario de una póliza de vida, cuando
muere el asegurado. Sin embargo, hay otros productos que pueden
comercializarse; pero en términos generales, las principales prestaciones en vida
son los Capitales y las Rentas.
Para la determinación de la prima de las coberturas o prestaciones de Vida, deben

considerarse características propias del individuo. Estas características son:
- El grupo de la población.
- La edad, factor determinante; pues ésta determina la probabilidad de
muerte o supervivencia.
- El género, ser hombre o mujer influye en la mortalidad.
- Estado de salud del individuo.
- Otro tipo de hábitos.
PRINCIPIOS DE MATEMÁTICA ACTUARIAL
En los seguros de personas, la matemática actuarial cuantifica el riesgo incierto de

supervivencia o muerte mediante la utilización de datos de mortalidad. La prima
que la aseguradora recibe por anticipado produce un rendimiento financiero, esto
es porque estará en poder de la compañía por un tiempo hasta que ocurra el
siniestro o vence el plazo para satisfacer la contraprestación.
Este rendimiento financiero dependerá de la tasa de interés y el tiempo, siendo

este último aleatorio por cuanto depende de la ocurrencia de si ocurre el siniestro
o no.
II BIMESTRE
En tal sentido la matemática financiera será un elemento a considerar para el

cálculo de la prima y más concretamente, la matemática actuarial que involucra no
solo el componente financiero sino el aleatorio (la muerte del individuo que no se
sabe cuándo sucederá).
En matemáticas financieras se considera la capitalización compuesta, el valor

actual de un capital y el valor actual de una renta. Por ello, el cálculo de una prima
de riesgo en seguros de personas, básicamente constituye traer a valor presente
las prestaciones futuras, considerando su componente de aleatoriedad. Estos
cálculos se realizan principalmente con anualidades1.
Es importante recordar que el valor de la prima de riesgo es equivalente al costo

esperado del siniestro. Dado que la probabilidad de morir en edades jóvenes es
baja, las primas de riesgo de las pólizas de individuos menores de 50 años, son
relativamente bajas, con relación a aquellas que podría pagar una persona de 80
años.
En matemática actuarial la percepción de la renta o capital dependerá del evento

aleatorio (muerte). Bajo esta premisa pueden darse los siguientes casos a favor
del beneficiario:
- Percibir un capital toda vez que el individuo sobreviva un a determinado
tiempo.
- Percibir una renta tras la muerte del asegurado.
- La renta se percibe indefinidamente mientras la muerte no ocurra.
- La indemnización de un capital se percibe si muere el asegurado.
Dadas estas posibilidades, la determinación del valor a percibir podría depender

de si se paga en el momento que ocurre el suceso, si el riesgo es estacionario, es
decir no se agrava ni disminuye con el pasar del tiempo; o, si el riesgo es variable
en el transcurso del tiempo, esto es que la probabilidad de ocurrencia varíe.
TABLAS DE MORTALIDAD
Una Tabla de Mortalidad es un cuadro estadístico que resume el impacto de la

mortalidad en un grupo cerrado de personas – Cohorte – generalmente ficticio
denotado como lx. La biometría humana es la parte de la estadística actuarial
encargada del estudio de la supervivencia humana y de otros conceptos
1
Una anualidad es una sucesión de pagos, depósitos o retiros, generalmente iguales, que se realizan en
períodos regulares de tiempo, con interés compuesto.
2
II BIMESTRE
relacionados con la misma. De ahí que las tablas de mortalidad incluyan una serie
de variables biométricas y valores conmutados, a partir de los cuales se realizan
los cálculos de prima de riesgo para los diferentes productos de vida.
La cohorte se construye en base a la observación de la mortalidad de un grupo

cerrado de personas, hasta que dicho grupo desaparezca por la causa de muerte.
Una tabla de mortalidad construida como resultado de la experiencia de la
población general, indica el número de individuos que sobrevive de un grupo
dado para cada edad (grupo etario). A medida que la edad va aumentando, el
número de personas sobrevivientes disminuye. De allí se obtiene la frecuencia de
fallecimiento de cada edad, la cual se podría considerar como la probabilidad de
que una persona fallezca a una edad determinada.
x qx px lx dx ex Vx Dx Nx Cx Mx x
0 0,304% 99,696% 1.000.000 3.038 82 1,00000 1.000.000 24.709.780,62 2.920,8654 49.153,2811 0
1 0,028% 99,972% 996.962 276 81 0,96154 958.618 23.709.780,62 255,3439 46.232,4158 1
2 0,018% 99,982% 996.686 176 80 0,92456 921.492 22.751.163,03 156,4189 45.977,0718 2
3 0,013% 99,987% 996.510 127 79 0,88900 885.894 21.829.670,68 108,3379 45.820,6529 3
4 0,012% 99,988% 996.383 119 78 0,85480 851.713 20.943.776,77 97,4723 45.712,3150 4
5 0,010% 99,990% 996.265 96 77 0,82193 818.857 20.092.064,04 75,9650 45.614,8427 5
⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞
30 0,039% 99,961% 991.118 387 53 0,30832 305.580 6.806.424,59 114,5849 43.324,0453 30
31 0,038% 99,962% 990.731 380 52 0,29646 293.712 6.500.844,44 108,3277 43.209,4605 31
32 0,045% 99,955% 990.351 442 51 0,28506 282.308 6.207.131,96 121,2291 43.101,1328 32
33 0,047% 99,953% 989.909 469 50 0,27409 271.328 5.924.824,44 123,5769 42.979,9037 33
34 0,051% 99,949% 989.440 508 49 0,26355 260.769 5.653.496,14 128,8060 42.856,3267 34
35 0,056% 99,944% 988.932 555 48 0,25342 250.611 5.392.727,11 135,1289 42.727,5207 35
⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞ ⁞
98 26,938% 73,062% 47.053 12.675 2 0,02142 1.008 2.204,95 261,0050 452,3298 98
99 28,108% 71,892% 34.378 9.663 1 0,02059 708 1.197,28 191,3248 191,3248 99
100 100,000% 0,000% 24.715 24.715 2 0,01980 489 489,36 0,0000 0,0000 100
Para construir una tabla de mortalidad es necesario hacer uso de la siguiente

notación o variables biométricas:
x: edad actuarial2 del individuo.
lx: número de vivos de edad exacta x.
dx: número de personas fallecidas a la edad x, es decir, entre la edad exacta x y la

edad exacta x + 1.
dx = lx – lx+1
2
Edad actuarial: es la edad próxima a cumplir de una persona; es decir, la edad tendrá en el próximo
cumpleaños.
3
II BIMESTRE
qx: es la probabilidad de que una persona de edad exacta x fallezca antes de

cumplir la edad exacta x +1.
qx = dx / lx
px: es la probabilidad de que una persona de edad exacta x sobreviva un año.
px = lx+1 / lx
px = 1 - qx
Ahora estas dos probabilidades también se pueden estudiar para períodos

mayores a 1 año; es decir, de manera temporal. Por ejemplo, la probabilidad de
muerte de una persona de x años durante los próximos n años. O también diferir el
periodo de estudio de supervivencia/mortalidad; por ejemplo, dentro de m años,
calcular la mortalidad de una persona de x años durante los próximos n años. Los
diferimientos (m) y temporalidades (n) de las variables biométricas se representan
así:
nPx: es la probabilidad de que una persona de edad exacta x sobreviva n años.
nPx = lx+n / lx
nq x:
es la probabilidad de fallecer antes de transcurridos n años teniendo una edad
exacta x.
nqx = (lx – lx+n) / lx = ndx / lx
m/nq x:es la probabilidad de que una persona de edad x fallezca después de

transcurridos m años y antes de transcurrir n años más, es decir alcance la edad x
+ m y fallezca antes de cumplir la edad x + m + n.
m/nqx = (lx+m – lx+m+n) / lx
4
II BIMESTRE
Las funciones antes mencionadas poseen tres propiedades:
1. Las probabilidades de supervivencia (px) y mortalidad (qx) son

complementarias entre ellas, es decir, suman la unidad, 1 (el 100%).
2. La probabilidad de que una persona de edad x fallezca antes de un periodo

n de tiempo, es igual a la suma de la probabilidad de fallecer en cada año
del período n. Esto es porque el fallecimiento es un hecho único y no puede
repetirse.
𝑛 𝑑𝑥 𝑑𝑥 + 𝑑𝑥+1 + 𝑑𝑥+2 + ⋯ + 𝑑𝑥+𝑛−1

𝑛 𝑞𝑥 = =
𝑙𝑥 𝑙𝑥
3. La probabilidad de que una persona de edad x fallezca en un periodo

determinado, es el producto de la probabilidad de sobrevivir hasta el inicio
de dicho periodo, por la probabilidad de fallecer durante el periodo
considerado.
𝑚/𝑛 𝑞𝑥 = 𝑚 𝑝𝑥 ∗ /𝑛 𝑞𝑥+𝑚
Estas son las variables biométricas que se estudiarán; sin embargo, existen otras.
Ahora bien, el actuario para hacer cálculos financieros se apoya en funciones
adicionales llamados Valores Conmutados, los mismos que se describen a
continuación:
Dx: Número de personas que sobrevivirían al grupo de edad determinado.
𝐷𝑥 = 𝑉 𝑥 ⋅ 𝑙𝑥
donde 𝑉 𝑥 = (1 + 𝑖 )−𝑥
e i = Interés Técnico
Nx: Sumatoria total del número de personas a partir de ese grupo de edad.
𝑁𝑥 = ∑ 𝐷𝑡
𝑡=𝑥
5
II BIMESTRE
Cx: Probabilidad de fallecimientos de ese grupo de edad de acuerdo a la “tasa de

interés técnico” de la aseguradora.
𝐶𝑥 = 𝑉 𝑥+1 ⋅ 𝑑𝑥
Mx: Número de fallecimientos del grupo de edad en relación al total.
𝑀𝑥 = ∑ 𝐶𝑡
𝑡=𝑥
6
II BIMESTRE
Semana 10: Fundamentos Técnicos del Seguro: Vida (2)
PRODUCTOS DE SEGUROS DE VIDA
Dentro de los seguros de personas, se encuentra por ejemplo el seguro de vida,

que cubre el riesgo de que el asegurado o asegurados fallezcan o sobrevivían a
partir de un momento dado. Y de acuerdo con su objetivo final de mitigación del
riesgo de muerte, existen varias modalidades de contratación. Es decir, hay
seguros en los que la aseguradora solo garantiza el pago de un capital o renta en
el caso de que el asegurado fallezca; o por el contrario las prestaciones se
satisfacen en caso de vida del asegurado.
Las combinaciones o modalidades con relación a los seguros de vida son muy
variados, es por eso que la aseguradora con el fin de evitar el cálculo de un
número excesivo de tarifas limita el número de modalidades. A continuación
estudiaremos las más comunes.
Capital
El capital constituye un monto determinado llamado “Suma Asegurada”. Como se
indicó al inicio del apartado, esta prestación se puede otorgar, en caso de muerte
del asegurado (Seguro de Vida), a sus beneficiarios. Sin embargo, también se
puede pagar en caso de que el asegurado sobreviva a una edad determinada
contractualmente (Dotal Puro).
Cabe indicar que cualquiera de los eventos que se contrate, el valor del capital a
recibir será en el momento en que se dé el evento (muerte); o, si vence el plazo
para que este evento aleatorio no suceda (supervivencia).
La valoración de los capitales futuros se realiza trayendo a valor presente las

futuras prestaciones. Esta actualización de flujos futuros se conoce como Valor
Actual Actuarial, pues incluye no sólo el descuento financiero, sino también las
probabilidades de muerte/supervivencia de los individuos.
Seguro de Vida, Ax: Una persona de edad x, contrata un seguro ordinario de vida,
y así en caso de que fallezca, se le entregara una suma asegurada de 1 unidad
monetaria a los beneficiarios en cuanto la persona fallezca. Este valor presente se
calcula de la siguiente manera:
7
II BIMESTRE
𝑉 ⋅ 𝑑𝑥 𝑉 2 ⋅ 𝑑𝑥+1 𝑉 𝑥 𝑉 ⋅ 𝑑𝑥 𝑉 2 ⋅ 𝑑𝑥+1
𝐴𝑥 = + +⋯= 𝑥( + + ⋯) =
𝑙𝑥 𝑙𝑥 𝑉 𝑙𝑥 𝑙𝑥
𝑉 𝑥+1 ⋅ 𝑑𝑥 𝑉 𝑥+2 ⋅ 𝑑𝑥+1 𝐶𝑥 𝐶𝑥+1 ∑𝑤

𝑡=𝑥 𝐶𝑡 𝑀𝑥
= 𝑥
+ 𝑥
+ ⋯ = + + ⋯ = =
𝑉 ⋅ 𝑙𝑥 𝑉 ⋅ 𝑙𝑥 𝐷𝑥 𝐷𝑥 𝐷𝑥 𝐷𝑥
Dotal Puro n años, nEx: En este caso se dará un solo pago de 1unidad monetaria
(unidad monetaria) a una persona de edad x si esta llega con vida a la edad x+n,
es decir, sobrevive n años, este valor presente se calcula de la siguiente manera:
𝑛
𝑉 𝑥 𝑛 𝑙𝑥+𝑛 𝑉 𝑥+𝑛 ⋅ 𝑙𝑥+𝑛 𝐷𝑥+𝑛
𝑛𝐸𝑥 = 1 ⋅ 𝑉 ⋅ 𝑛𝑃𝑥 = ⋅ 𝑉 ( ) = =
𝑉𝑥 𝑙𝑥 𝑉 𝑥 ⋅ 𝑙𝑥 𝐷𝑥
Renta
Constituye un pago periódico cuya cuantía, duración y plazo se determinan
contractualmente. En general las rentas se calculan cómo anualidades.
De este modo, el asegurado o beneficiario podrían percibir una cantidad

previamente fijada, por ejemplo, hasta que ocurra la muerte del asegurado (renta
vitalicia). O los beneficiarios podrían recibir este valor periódico, toda vez que
ocurra la muerte del asegurado; por ejemplo una renta de viudedad, hasta la
muerte de la cónyuge del asegurado que ha fallecido, o una renta de orfandad
hasta que el hijo/a del asegurado que falleció cumpla 18 años.
Las rentas, al calcularse como anualidades, se representan con la letra a. De igual

manera que en los capitales (Seguro de Vida o Dotal Puro), el valor presente de
las prestaciones futuras constituye la prima de riesgo.
Se recomienda revisar la hoja de cálculo “Otros ejercicios de seguros de

personas” para comprender los diferentes tipos de rentas que se pueden valorar.
Capital con ahorro

Otra de las opciones que ofrecen las compañías de seguros, son las de seguros
de vida con ahorro. Estos son instrumentos alternativos de inversión. La elección
de esta modalidad dependerá de su finalidad; por ejemplo, obtener un estipendio
complementario de jubilación, o una rentabilidad a corto plazo.
8
II BIMESTRE
COBERTURAS ADICIONALES
En algunos casos para complementar el seguro de vida se ofrecen coberturas

adicionales relacionadas con el propósito de ser más atractivo el seguro. Este tipo
de coberturas tienen un costo reducido.
Este tipo de seguros complementarios pueden ser de invalidez, fallecimiento por

accidente o de enfermedad, siendo estos los más comúnmente vendidos.
Parte fundamental de este tipo de coberturas adicionales es que no pueden

contratarse independientemente del seguro de vida, ni tampoco tendrán
continuidad en caso de anulación o interrupción del pago de primas de este.
En el caso de la cobertura por invalidez, esta puede ser económicamente más

gravosa que el fallecimiento del mismo asegurado. En caso de producirse la
invalidez dependiente del tipo de cobertura ofertada se podría dar un anticipo del
capital asegurado o mediante el pago de una renta. Dentro de este tipo de
cobertura la más conocida es la Invalidez total y permanente.
Con relación a la cobertura de muerte accidental, en caso de fallecimiento del

asegurado a consecuencia de un accidente, la aseguradora pagara a los
beneficiarios una indemnización adicional. En este tipo de cobertura se
comercializan dos tipos de modalidades muerte por accidente y muerte por
accidente de circulación.
Los seguros complementarios de enfermedad, suponen el pago anticipado (total o

parcial) de la prestación prevista para caso de fallecimiento, aunque también
puede darse un pago adicional en caso de ocurrencia de una determinada
enfermedad. Dentro de este tipo de cobertura se pueden distinguir dos tipos de
modalidades, enfermedades graves y enfermedades terminales.
Como coberturas adicionales se pueden encontrar

Invalidez, Muerte Accidental, Enfermedad, entre otras.
9
II BIMESTRE
Semana 11: Fundamentos Técnicos del Seguro: No Vida (1)
PRINCIPIOS DE ESTADÍSTICA ACTUARIAL
La estadística actuarial es el estudio de las leyes que rigen los fenómenos

aleatorios que pueden afectar al seguro. Esta ciencia estudia los llamados riesgos
elementales; modelos de estadísticos de frecuencia y severidad de siniestros; la
probabilidad de ruina de la entidad aseguradora; valoración de su riesgo
financiero; es decir, el riesgo en conjunto de todas sus operaciones de cobertura.
La teoría de la probabilidad es fundamental en el campo de los seguros. Sin la

estimación de la probabilidad de ocurrencia de un siniestro en un ramo
determinado, no se podría calcular las primas que deben cobrarse a los
asegurados para garantizar el pago de siniestros; cubrir los gastos administrativos;
pagar comisiones a los intermediarios; y, recibir un margen de utilidad. A
continuación se analizarán algunos de estos temas.
Teoría de probabilidad
La teoría de la probabilidad es la rama de la matemática que estudia los

fenómenos aleatorios y estocásticos. Los fenómenos aleatorios son lo contrario de
los fenómenos deterministas; los resultados de los segundos son únicos y
previsibles; mientras que el resultado de los fenómenos aleatorios puede variar a
pesar de realizar un mismo experimento. Un ejemplo de fenómeno determinista
puede evidenciarse con el experimento “calentar el agua a 100º”; el resultado será
transformar el agua en vapor. Mientras que el experimento “lanzar los dados”, no
garantiza un mismo resultado cada vez que se realice, esto es un fenómeno
aleatorio.
Se podría decir que la teoría de probabilidad asigna un cierto número a cada

posible resultado que pueda ocurrir en un experimento aleatorio, con el fin de
cuantificar dichos resultados y saber si un suceso es más probable que otro. Este
número es la medida de ocurrencia de un evento y se conoce como
probabilidad; su valor está entre 0 y 1 (0% y 100%).
De una manera muy sencilla se puede ejemplificar el cálculo de una probabilidad.

Por ejemplo, si se cuenta con el número total “N” de experimentos realizados y el
número “n” de experimentos cuyo resultado corresponden a un evento en
10
II BIMESTRE
particular “A”, entonces, la probabilidad de que ocurra el evento “A” se representa

como P(A) y se calcula de la siguiente manera:
𝑛
𝑃(𝐴) =
𝑁
Por lo tanto, ningún evento ni grupo de eventos cualquiera, podrá tener una
probabilidad mayor que 1 ni menor que 0.
Resumiendo, aleatorio significa que si de un conjunto de personas o cosas, se va

a escoger alguno, cualquiera de los que se encuentran presentes tienen la misma
posibilidad de ser escogidos. Por otro lado, un experimento aleatorio es el que da
origen a la recopilación de datos tomados de manera aleatoria.
Probabilidad y muestra en seguros
Las aseguradoras realizan sus análisis a partir de su base de datos de clientes

para estimar la creación de nuevos productos, realizar modificaciones importantes
en sus políticas o coberturas, analizar su desempeño o evaluar el impacto una
determinada cartera. Con la tecnología actual, el actuario puede elegir entre
utilizar toda la base de datos, o simplemente un periodo en específico. En síntesis,
el actuario está calculando constantemente probabilidades a partir de muestras,
para garantizar el pago de siniestros y desarrollar el negocio.
Variables aleatorias
En la práctica, calcular una probabilidad, no es tan fácil como dividir n/N; sino que
deben utilizar un conjunto de técnicas estadísticas que parten de supuestos e
hipótesis para poder modelar el riesgo de suscripción3. Por ello, a continuación
se realizará un estudio más profundo de algunos métodos de tarificación.
Cómo se indicó al inicio de este apartado, a veces es necesario representar a un

evento mediante un número o una representación numérica como un intervalo, sin
que esto sea una probabilidad, sino un número que represente al evento en sí.
Para ello, en primer lugar, es necesario conceptualizar qué es una variable
aleatoria. Coloquialmente se puede decir que es un resultado posible de un
conjunto de resultados. Matemáticamente, es una función del espacio muestral Ω
3
Riesgo de suscripción es el riesgo de incurrir en una pérdida económica o de afrontar una modificación
adversa del valor de los compromisos derivados de la actividad aseguradora, debido al cobro de una prima
insuficiente y/o mala constitución de reservas.
11
II BIMESTRE
en los reales, que a cada evento definido en Ω le asigna un valor o conjunto de

valores en R. Las variables aleatorias se pueden clasificar en: Discretas (sólo
números enteros) y Continuas (números enteros y decimales).
Por ejemplo, del experimento de “observar los siniestros presentados durante el

día” es interesante para analizar cuántos autos se han siniestrado, o cuál es la
cuantía estimada del daño en dólares. Entonces se podría decir que:
Si el interés de estudio es cuántos autos se han siniestrado, la variable aleatoria

“N” será el número de autos siniestrados al final del día. Estos pueden ser: N=0,
N=2, ó N =3, ó N =4, etc.
Si el interés de estudio es la cuantía estimada, la variable aleatoria “X” será la

suma de las cuantías de daño en dólares de los autos siniestrados. Significa que X
puede tomar cualquier valor mayor a US$0.00.
Dada una variable aleatoria discreta X, se define su función masa de probabilidad,

fX(x), como:
fX (x) = P[X = x]
Como la probabilidad está asociada a un evento, y la variable aleatoria está

asociada a un evento, entonces también es posible determinar la probabilidad de
ocurrencia de una variable aleatoria, utilizando la medida de probabilidad
mencionada arriba.
Al considerar variables aleatorias discretas o continuas, el valor esperado de la

variable es una medida de tendencia central de la misma. Es decir, el valor
esperado (E[X]) de una variable aleatoria, es el valor que se espera tome la
variable al realizar el experimento aleatorio.
En el contexto de la Estadística Actuarial entenderemos por siniestro a cada

realización de un experimento aleatorio, siendo un fenómeno que provoca un
riesgo. El individuo afectado, pretenderá cubrirse de las consecuencias
económicas de la ocurrencia del siniestro. El método que da esta cobertura, se
conoce habitualmente como seguro. El vendedor del seguro (y deseablemente
también el tomador), ha de estudiar bien este fenómeno aleatorio, en términos que
poder estimar el precio del contrato, en particular, la prima que supone este riesgo.
Así, en el estudio de estos fenómenos aleatorios, serán importantes dos variables
aleatorias, a saber: el número de siniestros y la cuantía por reclamación. El
12
II BIMESTRE
comportamiento de la primera nos dará idea de la frecuencia con la que se

producen dichos siniestros. La segunda, nos ayuda a valorar en términos
económicos la ocurrencia de los mismos.
Estos comportamientos los podremos estudiar a través de funciones de

distribución de probabilidad.
Distribución de probabilidad
Las funciones de distribución de probabilidad son formas específicas que se le han

dado a la función fX(x), dependiendo de la forma como este definida la variable.
Algunas de las distribuciones de probabilidad más utilizadas en seguros son:

- Frecuencia (discreta): Bernulli, Poisson, Binomial Negativa, etc.
- Severidad (continua): Lognormal, Gamma, Weibull, etc.
A continuación, se amplía la explicación de algunas de estas funciones.
Distribución Bernulli
Una variable aleatoria se dice de tipo Bernulli cuando solamente puede tomar dos
valores 1 o 0, los cuales regularmente se asocian con éxito o fracaso. El valor
esperado y la varianza son:
- E[X] = p
- V[X] = p(1 − p).
Distribución Binomial
Una variable aleatoria X sigue una distribución binomial si la cuenta del número de
éxitos en n repeticiones de un experimento Bernulli, en donde la probabilidad de
13
II BIMESTRE
éxito es constante entre las distintas repeticiones y los resultados de cada

repetición son independientes de los demás. Para esta distribución se tiene que:
- E[X] = np
- V [X] = np(1 − p)
Distribución Poisson
Una variable aleatoria X sigue una distribución Poisson con parámetro λ si lo que
hace es contar el número de eventos ocurridos por unidad de tiempo, área o
volumen. Lo que se denomina eventos en este caso es definido por el investigador
y el parámetro λ es el promedio histórico de observaciones realizadas por unidad
de tiempo, área o volumen. Su valor esperado y varianza son:
- E[X] = λ
- V [X] = λ.
Distribución normal
La función de distribución continua más utilizada en la estadística es la distribución
normal.
14
II BIMESTRE
Una variable aleatoria X sigue una distribución normal si puede tomar valores en el
eje real, asignando mayor probabilidad a un valor μ con una desviación estándar
σ. La representación gráfica de esta distribución es la campana Gaussina centrada
en μ.
- E[X] = μ
- V [X] = σ2.
La distribución normal logarítmica es una distribución de probabilidad continua de

una variable aleatoria cuyo logaritmo está normalmente distribuido. Es decir, si X
es una variable aleatoria con una distribución normal, entonces exp(X) tiene una
distribución log-normal.
15
II BIMESTRE
Semana 12: Fundamentos Técnicos del Seguro: No Vida (2)
TARIFICACIÓN
Es necesario que la tarifa a cobrar por el seguro presente una correlación positiva
con el riesgo que asume la aseguradora, en tal sentido, la prima debe agrupar el
costo del riesgo y los costos de operación, para lo cual se utilizarán metodologías,
modelizaciones, fórmulas y cálculos actuariales.
Prima Pura
Como hemos indicado en otros apartados, el precio del seguro es la prima, en tal
sentido es necesario que la aseguradora determine el precio de cada seguro. Las
primas son la principal fuente para el pago de los siniestros, siendo esta la
cantidad necesaria para cubrirlos. En tal sentido debería cumplirse que la suma de
las primas sea como mínimo la suma de los siniestros.
El cálculo de esta prima se realizará en función de las bases estadísticas y

financieras, para lo cual se establecerá la equivalencia actuarial entre prestaciones
y contraprestaciones.
Es por ello que para que la actividad aseguradora pueda funcionar, la aseguradora
debe analizar y valorar los riesgos que asume. La prima pura es el resultado de
un análisis de los datos, es decir medir la intensidad de los siniestros (frecuencia)
y la cuantía promedio de los mismos (severidad).
Recargos
Además de la prima pura, la aseguradora deberá recibir de los asegurados

importes superiores que permitan cubrir los gastos de administración, gastos de
comercialización y la utilidad.
El recargo técnico o recargo de seguridad afecta directamente a la prima pura de

riesgo y ayuda a corregir posibles desviaciones de la siniestralidad.
Los recargos por gastos de gestión (gastos de administración y de adquisición o

comercialización), se justificarán en función de la organización administrativa y
comercial, actual y prevista en la entidad interesada, teniendo en cuenta si se trata
de seguros individuales o de grupo.
16
II BIMESTRE
Recargo para beneficio o excedente (margen de utilidad), se destinará a

remunerar los recursos financieros e incrementar la solvencia dinámica de la
empresa de seguros.
Prima Comercial (o Prima de Tarifa)
Tomando como base la prima pura y los recargos, se obtendrá la prima de tarifa o
prima comercial:
𝑃𝑃 ∗ ( 1 + 𝛿)
𝑃𝑟𝑖𝑚𝑎 𝐶𝑜𝑚𝑒𝑟𝑐𝑖𝑎𝑙 =
1 − (𝛽 + 𝛾 + 𝜃)
- PP: prima pura ($).

- Recargo de seguridad: δ de la prima pura (%).
- Gastos administrativos: θ de la prima comercial (%).
- Gastos por comisión a vendedores: β de la prima comercial (%).
- Utilidad: γ de la prima comercial (%).
Exactamente de la misma manera puede estimarse la Tasa Comercial. La única

diferencia está en que en vez de utilizar la Prima Pura (PP), que es medida en
dólares, se utiliza la Tasa Pura, que es una medida en porcentaje.
Y la Tasa Pura se calcula de la siguiente manera:
𝑃𝑟𝑖𝑚𝑎 𝑃𝑢𝑟𝑎
𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑃𝑢𝑟𝑎 =
𝑆𝑢𝑚𝑎 𝐴𝑠𝑒𝑔𝑢𝑟𝑎𝑑𝑎 𝑃𝑟𝑜𝑚𝑒𝑑𝑖𝑜
En esta misma línea, se puede encontrar la Tasa Comercial a partir de la Tasa

Pura, de la siguiente manera:
𝑇𝑎𝑠𝑎 𝑃𝑢𝑟𝑎 ∗ ( 1 + 𝛿)
𝑇𝑎𝑠𝑎 𝐶𝑜𝑚𝑒𝑟𝑐𝑖𝑎𝑙 =
1 − (𝛽 + 𝛾 + 𝜃)
Por otro lado, para concluir este apartado, es muy importante aclarar que la prima
de facturación es la prima de comercial más los recargos de ley, como
impuestos sobre la prima, derechos de emisión y otros agregados por
17
II BIMESTRE
disposiciones legales, así como intereses de financiación en caso de que el

asegurador otorgue facilidades de pago fraccionado de la prima anual. La prima
de facturación, por ende, no es igual a la prima comercial.
Modelos Class Rating
El sistema de tarificación a priori o class rating busca asignar una prima a un

riesgo que se incorpora a la cartera en base a unas determinadas características
de ese riesgo. Conociendo estas características se podrá asignar la siniestralidad
esperada, y por tanto, la prima correspondiente.
Tal y como anteriormente se ha comentado, esta prima debe de ser equitativa y

suficiente. Desde el punto de vista actuarial el principio de equidad significa que
cada asegurado debe pagar una prima acorde con el riesgo que aporta a la
entidad aseguradora.
Los métodos de tarificación a priori suelen estimar E(N) y E(X)

independientemente, a partir de los factores de riesgo. Por ejemplo, se dispone de
un conjunto de pólizas cuyos elementos son idénticos, es decir, pertenecen al
mismo riesgo o ramo de No Vida. Para cada póliza se analizan los datos
referentes a la siniestralidad, recogida en las variables aleatorias: número de
siniestros, N, y sus correspondientes cuantías, X.
Se asume como hipótesis del proceso de riesgo la de independencia entre la

cuantía por siniestro y el número de siniestros. La esperanza del coste total por
póliza, E[S], se calcula como el producto de la esperanza del número de siniestros
por la esperanza de la cuantía de un siniestro:
Prima Pura = E[S] = E [N] × E [X]
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
Prima Pura = (Nro. Siniestros esperados) x (Severidad siniestros esperados)
Esta cantidad se denomina prima pura y su cálculo debe estar basado en

información estadística propia de cada ramo, producto o modalidad de seguro.
El sistema de tarificación a priori asigna una prima a un riesgo que se incorpora en

una cartera sin tener necesariamente experiencia sobre la siniestralidad que
18
II BIMESTRE
conlleva. Únicamente es necesario conocer determinadas características para

asignar una siniestralidad esperada y con ella una prima.
Un ejemplo de tarificación class rating con recargos puede encontrarse en la Hoja

de Cálculo "Ejercicios Class Rating", disponible en los archivos del EVA. En este
ejemplo no es necesario aprender matemáticamente cómo obtener los datos de
frecuencia y severidad, se asumen predeterminados por motivos pedagógicos.
Modelos Lineales Generalizados (GLM)
Los Modelos Lineales Generalizados son ampliamente aplicados en tarificación.

Cuando se tarifica respecto de la cuantía de los siniestros es apropiado utilizar una
distribución Gamma o una Gaussiana Inversa ya que no toman valores negativos
y tienen asimetría positiva. Y cuando se tarifica respecto del número de siniestros
es apropiado utilizar una distribución de Poisson, Binomial o una Binomial
Negativa. El GLM más apropiado para unos modelos es el que proporciona una
menor desvianza, la medida que en estos modelos generaliza la suma de
cuadrados residual.
Los GLMs generalizan al modelo clásico de Regresión Lineal Múltiple porque:

- Las respuestas pueden pertenecer a cualquier distribución de la familia
exponencial y, por tanto, pueden ser asimétricas.
- La relación entre medias y predictores no es directa, sino que viene dada
por una cierta función Link. Dicho de manera sencilla, la relación entre
y = a + bx,
no es la igualdad (=), sino una función llamada Link (o ligadura).
19
II BIMESTRE
Bibliografía
Ayuso, M., Corrales, H., Guillén, M., Pérez-Marín, A., & Rojo, J. (2007). Estadística
actuarial vida. Barcelona: Universidad de Barcelona.
Junta de política y regulación monetaria y financiera. (2017). Codificación de

resoluciones monetarias, financieras, de valores y seguros. Libro III:
Sistema de Seguros Privados. Quito: 2019.
Klugman, S., Panjer, H., & Willmot, G. (2012). Loss Models (4ta ed.). New Jersey:
John Wiley & Sons.
Pérez Caicer, W. E., & Villalva Jara, R. P. (2017). Seguros Texto-Guía. Loja:
Ediloja Cía. Ltda.
Perez Torres, J. L. (2011). Fundamentos del Seguro. Barcelona.
20
SEGUROS
UNIDAD 4. APLICACIONES PRACTICAS EN COMPAÑÍAS DE SEGUROS
SEGUNDO BIMESTRE
Carrera PAO/nivel
Autor:

II BIMESTRE
Contenido
UNIDAD 4. APLICACIONES PRACTICAS EN COMPAÑÍAS DE SEGUROS ....... 1
Semana 13: Reservas Técnicas .................................................................................. 1
Bibliografía............................................................................................................. 7
ii
UNIDAD 4. APLICACIONES PRACTICAS EN COMPAÑÍAS DE
SEGUROS
Semana 13: Reservas Técnicas
Uno de los mecanismos que define la LGS (artículo 22) para la medición de la
solvencia en las compañías de seguros y empresa de reaseguros es el régimen de
reservas técnicas. Estas deben reflejarse en el pasivo del balance general para
atender las contingencias y obligaciones que emergen de los contratos de
seguros, así como las desviaciones en los resultados y siniestralidad esperada.
CLASIFICACIÓN
Las empresas aseguradoras y las compañías reaseguradoras deben

obligatoriamente constituir y contabilizar permanentemente sus reservas técnicas
de acuerdo a la metodología y reglas establecidas en el capítulo V, título II, libro III
de la Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, de Valores y
Seguros.
Reserva de riesgos en curso-primas no devengadas (RRC).- Esta reserva

tiene por objeto cubrir las obligaciones provenientes de primas emitidas derivadas
de contratos de seguros, por el período de vigencia no extinguido a la fecha de su
constitución. La reserva de riesgos en curso se deberá calcular al cierre de cada
mes;
Reserva por insuficiencia de primas.- Esta reserva se constituye cuando la

reserva de primas no devengadas resulta insuficiente para cubrir todos los riesgos
y gastos futuros que correspondan al período de cobertura no extinguido a su
fecha de cálculo. El ingreso por primas debe ser suficiente para cubrir los
siniestros, los gastos de liquidación de siniestros, costos de adquisición y gastos
de administración de las pólizas y proporcionar un margen para utilidades. Sin
embargo, puede ocurrir que dicho monto sea insuficiente, por lo que se requiere la
constitución de esta reserva adicional;
Reserva para siniestros pendientes avisados.- Es el monto reservado en el

balance de un asegurador para cumplir con el costo último total estimado de
atender todas las reclamaciones derivadas de los siniestros que han ocurrido y
II BIMESTRE
han sido avisados, hasta el final del balance mensual o cierre de ejercicio
económico;
Reserva para siniestros ocurridos y no reportados.- Corresponde al monto

reservado en el balance de un asegurador para cumplir con el costo último total
estimado de atender todas las reclamaciones derivadas de los siniestros que
habiendo ocurrido hasta el final del balance mensual o cierre de ejercicio
económico, no han sido avisados. Adicionalmente, esta reserva debe incluir los
ajustes de reserva derivados de siniestros ocurridos y no suficientemente
reportados;
Reserva matemática.- Es el valor actuarial presente 1del pasivo de un asegurador

por los futuros pagos de beneficios, incluyendo beneficios ya declarados, después
de deducir el valor actuarial presente de aquellos componentes de futuras primas
que puedan ser asignados al cumplimiento de los pasivos correspondientes a vida
individual, rentas vitalicias, planes de pensiones y seguros afines;
Reservas relacionadas a contratos de seguros de vida.- En adición de las

reservas matemáticas, se deben constituir reservas para reflejar otras obligaciones
a cargo del asegurador, especialmente aquellas referidas al ahorro o inversión de
los asegurados; y,
Reserva de desviación de siniestralidad.- Es el monto de recursos que una

empresa aseguradora deberá mantener en aquellos ramos en los cuales su
siniestralidad es poco conocida, altamente fluctuante, de baja frecuencia y alta
severidad para hacer frente a las desviaciones de siniestralidad cuando estas
oscilaciones van en perjuicio del asegurador.
CÁLCULO
Reserva de riesgos en curso.- El cálculo de la RRC se realiza mediante el

método conocido como base semi mensual, el cual establece que en promedio el
vencimiento de las pólizas es a mitad de mes y se utilizan fracciones de
veinticuatroavas de las primas no devengadas como reservas.
1
El Valor Actuarial Presente es también conocido como el Valor Actual Actuarial.
2
II BIMESTRE
El cálculo de esta reserva se realizara póliza a póliza o para el caso de los

seguros colectivo o masivo por cada certificado de cobertura. El cálculo de la
reserva de riesgos en curso será sobre la fecha de inicio de vigencia de la póliza,
la cual deberá coincidir con el inicio de la cobertura del riesgo. El estado del pago
de la prima no se considerara para el cálculo de la misma.
En el caso de producirse la cancelación de la póliza se liberar la reserva

constituida hasta el momento de la cancelación.
Su base de cálculo serán las primas netas retenidas que son el resultado de las
primas netas emitidas menos las primas de reaseguros proporcionales.
Para las pólizas con vigencia anual se tomara el 70% de las primas netas
retenidas. Para el caso de las pólizas con vigencia menor a un año se tomara el
40% de la totalidad de las primas netas retenidas. Esta reserva se mantendrá
hasta la vigencia de la póliza.
Reserva por insuficiencia de primas.- Se constituirá una reserva de insuficiencia

de prima (RIP) para todos los ramos, excepto para los productos de vida
individual, rentas vitalicias, planes de pensiones y cualquier otro tipo de seguro
que requiera de reserva matemática de vigencia mayor a un año.
La empresa aseguradora constituirá una reserva cuando el porcentaje por ramo de

la relación entre egresos técnicos e ingresos técnicos sea mayor al cien por ciento
(100%). Si este porcentaje fuera negativo para cualquiera de los ramos, la
empresa de seguros y reaseguros presentará las explicaciones correspondientes
ante el organismo de control, el que determinará la constitución de la reserva por
insuficiencia de primas pertinente a ese ramo.
Si la relación entre egresos e ingresos técnicos por ramo i es mayor a 100%,

entonces la reserva a constituir será igual a la relación entre egresos técnicos
sobre ingresos técnicos del ramo i, del último ejercicio, menos 100% y por la prima
neta retenida devengada del ramo i, del último período anual cerrado.
La reserva total por insuficiencia de primas será igual a la sumatoria del cálculo
señalado para cada ramo.
3
II BIMESTRE
Esta reserva se constituirá el 31 de enero de cada año, con base en el cierre

contable del 31 de diciembre anterior, manteniéndose durante todo el ejercicio
económico. Se libera con el nuevo cálculo del ejercicio siguiente.
Reserva de desviación de siniestralidad.- Esta reserva tiene por objeto

compensar las desviaciones negativas de siniestralidad a fin de obtener la
suficiente estabilidad técnica a nivel de mercado, de cada ramo de seguro en los
cuales su siniestralidad es altamente fluctuante, estocástica, de baja frecuencia y
alta severidad de acuerdo al estudio de la evolución histórica de siniestralidad
realizado para el efecto.
Esta reserva se calculará al 31 de enero de cada año, con datos de diciembre

ejercicio económico anterior, es de carácter acumulativo y se libera cuando
después de dos (2) años consecutivos, el índice de siniestralidad neto de la
empresa para el ramo considerado, se mantenga por debajo del índice de
siniestralidad neto ajustado del mercado del ramo considerado, durante el mismo
periodo;
Reserva de siniestros pendientes.- El monto de esta reserva corresponderá a la

sumatoria del valor estimado de indemnización, incluidos los gastos de ajuste de
la pérdida de cada una de las reclamaciones avisadas y no canceladas al final del
período.
Para la estimación de esta reserva, las aseguradoras deberán utilizar un método

técnicamente reconocido para la cuantificación del costo final de cada siniestro y
estarán en la obligación de mantener el valor reservado para cada uno de los
siniestros debidamente actualizado de acuerdo con cualquier información obtenida
por la compañía sobre el costo final de éstos, tales como informes de funcionarios
de la compañía, ajustadores de siniestros o cualquier otra información relevante y
siguiendo el principio de prudencia, se tomará el valor que refleje el mayor nivel de
riesgo. Esta reserva será creada en cuanto se tenga conocimiento por cualquier
medio de la ocurrencia del siniestro.
En el evento que una entidad aseguradora sea demandada para el pago de un

siniestro, el valor de la reserva deberá corresponder al valor de la pérdida hasta la
suma asegurada, adicionando los gastos y costas judiciales, así como los
intereses de mora a que haya lugar y se mantendrá hasta la obtención de una
sentencia ejecutoriada.
4
II BIMESTRE
Esta reserva será creada en cuanto se tenga

conocimiento por cualquier medio de la ocurrencia.
del siniestro
El registro de esta reserva será siniestro a siniestro y se deberá mantener para
cada siniestro, un registro histórico de la evolución de la reserva.
El cálculo de la reserva de siniestros pendientes avisados deberá tener en cuenta

la totalidad de las reclamaciones reportadas sin descontar la participación del
reasegurador.
La empresa de seguro deberá constituir la reserva respectiva, registrando el

monto total de la pérdida en la cuenta del pasivo, con débito por la retención de la
compañía a la cuenta del gasto, constitución de reservas para siniestros
pendientes y por la participación de los reaseguradores, en la cuenta recuperación
de siniestros avisados por reaseguros cedidos, al activo.
Dentro del monto sujeto a inversión obligatoria será considerado el valor

correspondiente a la retención de la compañía
Reserva de siniestros ocurridos y no reportados.- El monto de esta reserva se

determina de acuerdo a la evolución de siniestralidad histórica de cada ramo. Para
lo cual aplican el método denominado “triángulos de siniestralidad” en la versión
conocida como “Chain Ladder”.
Los cálculos y actualización de las reservas de siniestros ocurridos y no

reportados- IBNR se realizarán de forma trimestral, fijando como fecha de cálculo
el final de cada trimestre. Para el efecto, consideramos como trimestres de cálculo
los períodos 01/ENE - 31/MAR, 01/ABR - 30/JUN, 01/JUL - 30/SEP y 01/OCT -
31/DIC de cada año.
La información siniestral será clasificada por trimestre de ocurrencia, trimestre de

aviso y trimestre de pago, para lo cual se deberá construir una base de datos
mensual para un período no menor de tres (3) años para empresas de seguros y
no menor a cinco (5) años para compañías de reaseguros.
Reserva matemática.- Para los seguros de vida individual, rentas vitalicias,

planes de pensiones y cualquier otro tipo de seguro que requiera de reserva
matemática, se constituirá una reserva del cien por ciento (100%) de la reserva
5
II BIMESTRE
matemática calculada mediante criterios actuariales basados en estándares

generalmente aceptados sobre todas las pólizas vigentes.
Dentro de los seguros que requieren de reserva matemática se incluyen

coberturas de vida, asistencia médica, invalidez y accidentes, a plazos mayores a
un (1) año, con primas únicas o periódicas niveladas y/o que incluyan aspectos de
ahorro o anticipo de primas, señalando con carácter meramente enunciativo: los
planes de seguros de carácter individual o colectivo, ya sean éstos temporarios,
vida entera, dotales, universales, de primas flexibles, vida entera a interés variable o
sensible, rentas vitalicias, rentas vitalicias con período garantizado, retiros
programados
Las hipótesis utilizadas, fórmulas actuariales y los procedimientos de cálculo

deberán ser presentados a la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros
para su aprobación, mediante una nota técnica actuarial suscrita por un actuario
de seguros o matemático, calificado por este organismo de control. Esta nota
técnica actuarial deberá mantenerse siempre actualizada.
En el caso de seguros de vida y coberturas adicionales con vigencia menor a un

(1) año, para el cálculo de la reserva matemática se aplicará la metodología
prevista para la determinación de la reserva de riesgos en curso-prima no
devengada.
El cálculo y presentación de las reservas matemáticas deben regularmente ser

certificados por un actuario de seguros. El informe actuarial debe contener una
explicación del método seguido, una opinión fundada sobre la razonabilidad de las
hipótesis utilizadas para el cálculo y un criterio sobre la veracidad de los
resultados reflejados en el balance a la fecha de valuación, dejando expresa
constancia en el informe, los valores brutos y netos de reaseguro.
6
II BIMESTRE
Bibliografía

Ley General de Seguros. (2014). Quito.
7
SEGUROS
UNIDAD 5. SEGUROS GENERALES
SEGUNDO BIMESTRE
Carrera PAO/nivel
Autor:

II BIMESTRE
Contenido
UNIDAD 5. SEGUROS GENERALES .................................................................... 1
Semana 14: Clasificación de los riesgos ................................................................... 1
Semana 15: continuación Clasificación de los riesgos ............................................ 6
Bibliografía........................................................................................................... 11
ii
Semana 14: Clasificación de los riesgos
El Art. 1, del Capítulo VIII: de las Pólizas y Tarifas, del Título II, del Libro III, de la
Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, de Valores y Seguros, con
el fin de regular la operatividad del contrato de seguro, ha clasificado los riesgos
de la siguiente manera:
Por su Por su
Ramo
naturaleza regulación Código Seguro
1 Vida individual
Vida Vida
2 Vida colectiva
Personas
Asistencia
3 Asistencia médica
médica
Accidentes
4 Accidentes personales
personales
Incendio y líneas 5 Incendio y líneas aliadas
aliadas 41 Riesgos catastróficos
Lucro cesante a
Lucro cesante a 6 consecuencia de incendio
consecuencia de y líneas aliadas
incendio y líneas Lucro cesante a
aliadas 42 consecuencia de riesgos
catastróficos
Vehículos 7 Vehículos
Transporte 8 Transporte
Generales
Marítimo 9 Marítimo
Daños
Aviación 10 Aviación
Robo 11 Robo
Dinero y valores 12 Dinero y valores
Agropecuario 13 Agropecuario
Todo riesgo para
14
contratistas
15 Montaje de maquinaria
16 Rotura de maquinaria
Riesgos técnicos Pérdida de beneficio por
17
rotura de maquinaria
Equipo y maquinaria de
18
contratistas
19 Obras civiles terminadas
II BIMESTRE
38 Todo riesgo petrolero

20 Equipo electrónico
39 Otros riesgos técnicos
Responsabilidad
21 Responsabilidad civil
civil
Fidelidad 22 Fidelidad
23 Seriedad de oferta
27 Cumplimiento de contrato
28 Buen uso de anticipo
Fianzas Ejecución de obra y buena
29
calidad de materiales
31 Garantías aduaneras
33 Otras garantías
34 Crédito interno
Crédito Crédito interno a las
35
exportaciones
Bancos e
Bancos e instituciones
instituciones 24
financieras
financieras
Multiriesgo hogar
Multiriesgo 40 Multiriesgo industrial
Multiriesgo comercial
Riesgos
26 Riesgos especiales
especiales
SEGURO DE INCENDIO
Incendio y Líneas aliadas.- Abarca incendio, rayo, explosión, autoexplosión,

motín, alborotos populares, huelgas, disturbios laborales, acto malicioso,
vandalismo, tempestad, ventarrón, daños por humo, riesgo de aeronaves,
artefactos aéreos u otros objetos que caigan de ellos, impacto de vehículos,
combustión espontánea de carbón e incendio producido como consecuencia
directa o indirecta de incendio de bosques, selvas, montes bajos, praderas,
pampas, malezas o del fuego empleado para el despeje de terrenos, daños por
agua, daños en los aparatos, accesorios e instalaciones eléctricas, daños por
lluvia e inundación, pérdida de arrendamiento, remoción de escombros,
combustión espontánea, daños por falta de funcionamiento de aparatos
frigoríficos, daños ocasionados por material fundido, riesgo de refrigeración, daños
por inundaciones para plantas de harina de pescado, daños por derrame de
extintores, traslado temporal, daños a los hornos a consecuencia de incendio no
2
II BIMESTRE
originado en el mismo, daño causado en la ropa dejada para lavar, honorarios de

ingenieros, arquitectos y topógrafos, materiales importados, muelles, vidrios y
cristales, entre otros.
Riesgos Excluidos
- Bienes robados durante o después del siniestro.
- Los bienes averiados o destruidos por fermentación, vicio propio o
combustión espontánea.
- Destrucción ordenada por la autoridad.
- Guerra, invasión, acto de enemigo extranjero, hostilidad u operaciones
militares, guerra civil.
- Terrorismo.
- Daños causados por energía atómica.
- Daños o desperfectos a los aparatos, accesorios e instalaciones eléctricas
por causas inherentes a su funcionamiento o por la caída de rayo aunque
en los mismos se produzca incendio.
- Mercaderías en depósito o consignación.
- Lingotes de oro y plata y piedras que no estén montadas.
- Objetos raros o de arte.
- Manuscritos, planos, croquis, modelos, moldes.
- Documentos negociables (sellos, monedas, billetes de banco, cheques,
letras, pagarés, etc.)
- Explosivos.
- Vehículos automóviles, lanchas de motor y aviones y su cargamento.
- Terrenos.
Tipos de pólizas
Incendio y Líneas Aliadas (Riesgos Nombrados)

Incendio y/o Rayo (Cobertura Básica), Explosión, Terremoto, Temblor y Erupción
volcánica, Lluvia e Inundación, Daños por Agua, Motín y Huelga, Daño Malicioso y
Vandalismo, Colapso, Cobertura Extendida
Todo Riesgo
Cubre los daños materiales directos sufridos por los bienes asegurados ubicados
en los predios del Asegurado (detallados en la póliza), como consecuencia de un
hecho súbito, accidental e imprevisto, salvo aquellos hechos o bienes que estén
expresamente excluidos.
3
II BIMESTRE
Encontramos también en el mercado, otras figuras de póliza en las que se

incorporan más coberturas (otros ramos), más por un aspecto comercial que
técnico:
Todo Riesgo Industrial

Todo Riesgo de Incendio, Lucro Cesante por Incendio, Rotura de Maquinaria,
Lucro Cesante por Rotura de Maquinaria
Multiriesgo
Todo Riesgo de Incendio, Lucro Cesante por Incendio, Rotura de Maquinaria,
Lucro Cesante por Maquinaria, Robo y/o Asalto, Equipo Electrónico, Dinero
(Permanencia), Equipo y Maquinaria
Análisis del Riesgo

Para realizar el análisis es indispensable hacer inspección física para el
conocimiento global del riesgo. Se debe tener el desglose de valores por rubro y
cada dirección, así como detallar los bienes asegurados y determinar su suma
asegurada para cada bien o conjunto de bienes bajo una misma definición
(Muebles, Enseres y Equipos de Oficina.).
Además se deben de considerar los siguientes factores:

- Tipo de Construcción
- Instalaciones en general
- Diseño
- Años de Construcción
- Linderos
- Ubicación Geográfica
- Siniestralidad histórica de la zona
- Siniestralidad del Cliente
- Giro del Negocio
- Seguridad Interna: (Brigadas, sistemas de seguridad)
- Seguridad Externa: (Bomberos, Tomas de agua)
Otras Coberturas y Cláusulas
Usualmente, se pueden incluir en la póliza de incendios coberturas que

naturalmente se encuentran excluidas, previo el pago de una prima adicional; o
simplemente coberturas como un anexo aclaratorio al contrato principal. A
continuación algunos ejemplos:
4
II BIMESTRE
- Autoexplosión: Cubre los daños ocasionados a los aparatos que causen la

explosión.
- Remoción de escombros: Cubre el costo y gasto de remover escombros

de la propiedad que haya sido afectada o destruida por cualquier evento
cubierto por la póliza, excluyendo los daños causados directamente por la
acción cubierta bajo esta cláusula.
- Honorarios de ingenieros, arquitectos y topógrafos: Cubre los costos

de honorarios y de planos de reconstrucción.
- Cláusula eléctrica: Cubre pérdidas o daños a los aparatos e instalaciones

eléctricas por incendio y/o rayo y/o fenómenos eléctricos, siempre que haya
llama.
- Combustión espontánea: Cubre los daños o pérdidas por combustión

natural o recalentamiento siempre que haya llama.
- Refrigeración: Cubre pérdidas o daños a las mercaderías que están en

cámaras o aparatos de refrigeración, debido a la paralización de las mismas
por más de 48 horas, a consecuencia de cualquier riesgo cubierto por la
póliza; también por una rotura, daño, desperfecto fortuito incluyendo la
interrupción del suministro eléctrico, siempre que no sea producido por el
asegurado, por las autoridades o por escasez de combustibles y sequías.
- Bienes en exposición o demostración: Cubre los bienes del asegurado

que se destinen a exposición y/o demostración en ferias, campaña o carpas
de venta, promoción y similares.
- Vidrios y cristales: Cubre los daños a los vidrios y cristales, por rotura o
daños accidentales o maliciosamente causados, excluyendo guerra.
- Arrendamientos: Cubre la renta que deja de percibir por daños a la

propiedad asegurada.
- Propiedad horizontal: Cubre la proporción por alícuota que le corresponde

al asegurado dentro del daño de un activo total.
5
II BIMESTRE
- Documentos y modelos: Cubre el costo real del trabajo, materiales,

honorarios de notaría y otros gastos legales imprevistos para la duplicación
y reposición de archivos, libros de contabilidad, escrituras, etc.
Semana 15: continuación Clasificación de los riesgos
FIANZAS
Es un acuerdo o contrato suscrito entre tres partes, en el cual uno llamado

afianzador (compañía de seguros), se compromete con otra parte denominada
beneficiario (asegurado) a responder por el cumplimiento de un tercero llamado
contratista (afianzado).
La Fianza es un contrato accesorio unido a otro contrato principal o a una

obligación ya contraía. Las personas que intervienen en el otorgamiento de una
fianza son:
Aseguradora ----------- Beneficiario ------------- Contratista
Afianzado - Cliente - Contratista: Es la persona que solicita la Fianza, o solicita

que lo garanticen, para el cumplimiento de la obligación que ha contraído. Es
nuestro cliente, al que tendremos que calificar, es la Persona Natural o Jurídica
que ha ganado el contrato.
Fiador - Afianzadora - Compañía de Seguros: Es la compañía que se

compromete a respaldar al deudor, que es nuestro cliente, asume el riesgo y la
responsabilidad de pagar el valor de la fianza en caso de incumplimiento.
Beneficiario - Asegurado - Contratante: Es la persona Natural o Jurídica que

contrato los trabajos y se verá favorecida en caso de incumplimiento del
contratista, a través del pago que le efectúe la afianzadora.
Los seguros que conforma el ramo de fianzas garantizan al asegurado, sea éste
del sector público o sector privado, por el perjuicio económico ocasionado por el
incumplimiento de la obligación principal afianzada por parte del proponente,
garantizado o contratista afianzado; y, comprenden los siguientes seguros:
6
II BIMESTRE
Seriedad de oferta.- Garantiza al asegurado el mantenimiento de la oferta por

parte del proponente afianzado durante el plazo fijado en las bases de la licitación
o concurso y en caso de resultar adjudicatario concurrir a la suscripción del
respectivo contrato, en los términos acordados entre las partes;
Cumplimiento de contrato.- Garantiza al asegurado por el incumplimiento del

contratista afianzado de las obligaciones que contrajere, en virtud del contrato
principal suscrito entre éstos, de la ley, y de aquellas que adquiera a favor de
terceros provenientes de dicho contrato, cuyo objeto consista en la ejecución de
obra, provisión o suministro de bienes o, prestación de servicios, siempre que tal
incumplimiento sea imputable al afianzado o bien provenga de causas que afecten
directamente su responsabilidad;
Buen uso de anticipo.- Garantiza al asegurado contra el uso o apropiación

indebida o la falta de devolución, que el afianzado haga de los anticipos de
cualquier naturaleza, sea en dinero, giros a la vista u otra forma de pago
convenida, que se le hayan otorgado para la ejecución del contrato. Incluye, buen
uso de carta de crédito, que garantiza el buen uso de la carta de crédito en la
adquisición de los bienes u obras que representan el objeto del contrato suscrito
entre el asegurado y el afianzado; el embarque y entrega de los bienes a
proveerse en idénticas características y especificaciones técnicas de las
contratadas; y, en caso de que se prevea embarques parciales, la garantía se
reducirá en la medida que se vayan recibiendo provisionalmente los bienes,
materia del contrato;
Ejecución de obra y buena calidad de materiales.- Garantiza al asegurado el

pago de los daños que le ocasione el afianzado por el incumplimiento de las
especificaciones técnicas y mala calidad de los materiales en la ejecución de la
obra establecida en el contrato celebrado entre ellos;
Garantías aduaneras.- Garantiza al asegurado (Administración de Aduanas), los

perjuicios económicos que total o parcialmente, con arreglo a las disposiciones
legales y/o reglamentarias vigentes en materia aduanera, le ocasione el
garantizado por la falta de pago de derechos arancelarios, tasas, multas, intereses
y más recargos que adeudare como consecuencia de las operaciones de
importación, exportación, tránsito y/o traslado de bienes de legítimo comercio; y,
7
II BIMESTRE
Otras garantías.- Fianzas que no se encuentren cubiertas en las señaladas

anteriormente; por ejemplo, garantía judicial, garantía legal, garantía de
arrendamiento, entre otras.
Tipos de contratación:
Los contratos se pueden presentar de dos tipos:
Para el sector público, que están regidos por una Ley específica que es la Ley
de Contratación Pública, en ella se detallan todos los pasos concretos para que
las instituciones del sector público contraten para las diferentes actividades. Es el
marco legal que por el cual se rigen.
Este tipo de contratos tiene tres características principales que son:
- Incondicional.- La aseguradora no podrá oponerse al pago en caso de una

solicitud de ejecución por incumplimiento, aduciendo situaciones que no
estén previstas en la Ley. Esta situación hace que la Cia. de seguros tenga
que tomar todas las precauciones necesarias.
- Irrevocable.- La aseguradora no podrá dejar sin vigencia las coberturas

otorgadas, es decir no podrá dejar de renovar las pólizas si así lo solicita el
afianzado o cliente. El beneficiario podrá solicitar la no renovación de la
poliza.
- Cobro Inmediato.- Es la obligación que tiene la aseguradora de realizar el

pago, tan pronto como el beneficiario le presente la documentación
necesaria.
Para el sector privado estos contratos se rigen por el Código de Comercio, Ley
General de Seguros, y el Código Civil. Este tipo de contratos nace de un acuerdo
privado, no hay un formato o norma específica que se deba seguir, lo que en
ellos conste es a lo que se obligan las partes. Por lo general no debe emitirse con
las características de incondicionalidad, aunque muchos contratantes las solicitan,
pero si la calificación del cliente es muy buen y la Aseguradora lo acepta se puede
emitir con estas características.
8
II BIMESTRE
SEGURO DE VEHÍCULOS
El seguro de vehículos cubre daño propio, al vehículo como consecuencia directa
de choque, volcadura, incendio, robo, hurto o cualquier otro suceso originado por
una fuerza externa, repentina y violenta; responsabilidad civil a terceros por
lesiones corporales o daños causados a personas o bienes que se encuentren
fuera del vehículo; a ocupantes por lesiones corporales que sufran las personas
que viajan dentro del vehículo asegurado; y, como coberturas adicionales
asistencia en viajes, equipos de sonido y de comunicación, entre otras;
Se trata por tanto de un seguro multirriesgo que se configura en torno a un objeto

concreto, al vehículo, y se limita a la actividad de uso y circulación del mismo, con
lo que su ámbito de cobertura se refiere exclusivamente a dicho objeto y actividad,
así como, en su caso, a las personas que circulan en él.
Vehículos a motor son los sedan, los vehículos comerciales (como furgonetas o
furgones), los camiones, remolques, tractores, motocicletas, etc.
Clasificación de riesgos y determinación del precio del seguro
Los factores que influyen en la probabilidad de ocurrencia del riesgo en el ramo de

vehículos son múltiples y considerando que el número de pólizas que manejan las
compañías es elevado, se pueden realizar análisis de siniestralidad con sistemas
de clasificación de riesgos de gran sofisticación.
Anteriormente las entidades aseguradoras fijaban las tasas de precio del seguro
en función de unos pocos elementos (como la provincia de circulación, la potencia
del vehículo, y otras), pero esta situación ha ido evolucionando dada la necesidad
de ajustar el coste del seguro a las circunstancias de cada caso, lo que ha dado
lugar a la utilización de métodos multivariables y dinámicos de clasificación.
Esta dinámica contempla factores relativos al vehículo, su conductor y los relativos

a la circulación. A continuación, se explican cada uno de ellos.
Factores relativos al vehículo

La clase de vehículo, la marca, el modelo, la potencia, el peso, el color, etc.
9
II BIMESTRE
Factores relativos al conductor

Su edad, el sexo, el tiempo acumulado de experiencia en la conducción, el estado
civil, el número de hijos, el resultado de la experiencia del conductor en el pasado,
etc.
Este último factor puede dar lugar, posteriormente a la contratación del seguro,
además, a la aplicación de sucesivos descuentos por no siniestralidad o recargos
por haber incurrido en siniestro con culpa, lo que se denomina método del bonus-
malus o de tarificación a posteriori que consiste en que el seguro se renueva
anualmente con mayor o menor prima en función de la experiencia siniestral de la
póliza.
También es influyente la posibilidad de conducción del vehículo por conductor o

conductores ocasionales, de mayor riesgo, diferentes al conductor habitual, lo que
determina generalmente un recargo en la prima, lo que permite, por otra parte,
tener adecuadamente cubiertos a dichos conductores.
Factores relativos a la circulación

La zona por la que se realizan viajes normalmente (por sus infraestructuras,
pluviosidad, si se trata de zona rural o urbana, etc.); el uso al que se destina el
vehículo (turismo, viajes profesionales, reparto de mercancías –peligrosas, de
reparto urbano, etc.–, vehículos de alquiler, conducción por el propietario o
empleados a su servicio, etc.); kilómetros anuales, etc.
10
II BIMESTRE
Bibliografía

Klugman, S., Panjer, H., & Willmot, G. (2012). Loss Models (4ta ed.). New Jersey:
John Wiley & Sons.
11
13/12/21 15:45 Examen: [AAB02] Cuestionario 3: Resolver el cuestionario en línea con los conocimientos adquiridos en la Unidad 3, subtema …
[AAB02] Cuestionario 3: Resolver el cuestionario en

línea con los conocimientos adquiridos en la
Unidad 3, subtema "3.1. Fundamentos técnicos del
seguro: Vida".
Comenzado:
13 de dic en 15:35
Instrucciones del examen

Descripción de la actividad
En contacto con el docente (ACD) ( )
Componentes del
Práctico-experimental (APE) ( )
aprendizaje:
Autónomo (AA) ( X )
Resolver el cuestionario en línea con los conocimientos adquiridos

Actividad de aprendizaje: en la Unidad 3, subtema "3.1. Fundamentos técnicos del seguro:
Vida".
Tipo de recurso: Cuestionario


Revisión de conocimientos: Técnicas de Tarificación de Seguros de
Tema de la unidad:
Vida
Explicar los fundamentos técnicos de los contratos de seguros de

Resultados de aprendizaje
las personas, de los productos de seguros y del reaseguro y
que se espera lograr:
coaseguro en la gestión de riesgo de las personas y empresas.
Unidad 3: Técnicas de Tarificación de Seguros
Subtema: 3.1. Fundamentos técnicos del seguro: Vida.
Leer la Unidad 3 en el Documento de Apoyo Nro. 1. Haciendo

énfasis en los conceptos relacionados con el riesgo y su relación
con el Seguro.
Estrategias didácticas:
Recuerde que la evaluación online permitirá conocer el grado de
conocimientos adquiridos durante la Unidad 3, tome en cuenta las
fechas de apertura y cierre; así como el límite de tiempo establecido
para el desarrollo de las preguntas.
El link para responder el cuestionario está en el curso virtual.
Pregunta 1 1 pts
https://utpl.instructure.com/courses/36446/quizzes/239559/take 1/4

morbilidad en un grupo cerrado de personas
Verdadero
Falso
Pregunta 2 1 pts
Una variable biométrica es lx que representa el número de personas fallecidas a

la edad x.
Verdadero
Falso
Pregunta 3 1 pts
La matemática actuarial cuantifica el riesgo incierto de supervivencia o muerte

mediante la utilización de datos de mortalidad
Verdadero
Falso
Pregunta 4 1 pts
Las probabilidades de supervivencia (px) y mortalidad (qx) son complementarias

entre ellas, es decir, suman la unidad, 1 (el 100%).
Verdadero
Falso
Pregunta 5 1 pts
Una característica que se utiliza para tarificar las coberturas o prestaciones de

vida es:
El pago de la prima
Estado de salud del individuo
El nivel de educación del individuo
Pregunta 6 1 pts
La cobertura más conocida de Vida es cuando la aseguradora paga un capital (la

indemnización), al beneficiario de una póliza de vida.
Verdadero
Falso
Pregunta 7 1 pts
Para el seguro de vida, el capital constituye un monto determinado llamado

“Suma Asegurada”.
Verdadero
Falso
Pregunta 8 1 pts
Las combinaciones o modalidades con relación a los seguros de vida son muy
limitados, es por eso que la aseguradora con el fin de evitar el cálculo de un
número excesivo de tarifas limita el número de modalidades
Verdadero
Falso
Pregunta 9 1 pts
El valor de la prima de riesgo es equivalente al costo esperado del siniestro.
Verdadero

Falso
Pregunta 10 1 pts
Una variable biométrica es qx que es la probabilidad de que una persona de edad

exacta x sobreviva un año.
Verdadero
Falso
Examen guardado en 15:45

Entregar examen
[AAB02] Cuestionario 4: Resolver el cuestionario en
línea con los conocimientos adquiridos en la Unidad
3, subtema "3.2 Fundamentos técnicos del seguro:
No Vida".
Comenzado:
27 de dic en 16:50

Componentes del
aprendizaje:
Autónomo (AA) ( X )
Resolver el cuestionario en línea con los conocimientos adquiridos en

Actividad de aprendizaje:
la Unidad 3, subtema "3.2 Fundamentos técnicos del seguro: No Vida".
Tipo de recurso: Cuestionario
Revisión de conocimientos: Técnicas de Tarificación de Seguros de No

Tema de la unidad:
Vida
Explicar los fundamentos técnicos de los contratos de seguros de las

personas, de los productos de seguros y del reaseguro y coaseguro en
la gestión de riesgo de las personas y empresas.
Subtema: 3.2 Fundamentos técnicos del seguro: No Vida.
Leer la Unidad 4 en el Documento de Apoyo Nro. 2. Haciendo énfasis

en los subtemas relacionados con las funciones, comercialización,
coaseguro, reaseguro y los actuarios.
Estrategias didácticas:
Recuerde que la evaluación online permitirá conocer el grado de
conocimientos adquiridos durante la Unidad 2, tome en cuenta las
fechas de apertura y cierre; así como el límite de tiempo establecido
para el desarrollo de las preguntas.
El link para responder el cuestionario está en el curso virtual.
Pregunta 1 1 pts
El recargo técnico o recargo de seguridad afecta directamente a la prima comercial y
ayuda a corregir posibles desviaciones de la siniestralidad.
Verdadero
Falso
Pregunta 2 1 pts
Una variable aleatoria que solamente puede tomar dos valores 1 o 0, los cuales
regularmente se asocian con éxito o fracaso, corresponde a la distribución:
Distribución Exponencial
Pregunta 3 1 pts
Una variable aleatoria X cuya cuenta del número de éxitos, en n repeticiones de un

experimento Bernulli, donde la probabilidad de éxito es constante entre las distintas
repeticiones y los resultados de cada repetición son independientes de los demás,
corresponde a la distribución:
Distribución Binomial
Pregunta 4 1 pts
La esperanza del coste total por póliza, E[S], se calcula como el producto de la
esperanza del número de siniestros, por la esperanza de la cuantía de un siniestro.
Verdadero
Falso
Pregunta 5 1 pts
Es necesario que la tarifa a cobrar por el seguro presente una correlación negativa
con el riesgo que asume la aseguradora.
Verdadero
Falso
Pregunta 6 1 pts
Una variable aleatoria X con parámetro λ si lo que hace es contar el número de

eventos ocurridos por unidad de tiempo, área o volumen corresponde a la
distribución:
Distribución Gamma
Pregunta 7 1 pts
Los métodos de tarificación a priori suelen estimar E(N) y E(X) independientemente,
a partir de los factores de riesgo.
Verdadero
Falso
Pregunta 8 1 pts
La teoría de la probabilidad es la rama de la matemática que estudia los fenómenos

aleatorios y estocásticos.
Verdadero
Falso
Pregunta 9 1 pts
La prima debe agrupar el costo del riesgo y los costos de operación, para lo cual se
utilizarán metodologías, modelizaciones, fórmulas y cálculos actuariales.
Verdadero
Falso
Pregunta 10 1 pts
Los fenómenos aleatorios son iguales a de los fenómenos deterministas.
Verdadero
Falso
No hay datos nuevos para guardar. Última comprobación a las 17:01

Entregar examen
26/12/21 15:37 Examen: [ACDB2-17.5%][SUP1] Actividad suplementaria: Manejo de tablas de mortalidad y estimación de Seguros.
[ACDB2-17.5%][SUP1] Actividad suplementaria:

Manejo de tablas de mortalidad y estimación de
Seguros.
Comenzado:
26 de dic en 15:27

En contacto con el docente (ACD) ( X )
Componentes del
aprendizaje:
Autónomo (AA) ( )
Actividad de aprendizaje: Manejo de tablas de mortalidad y estimación de Seguros.
Tipo de recurso: Actividad suplementaria - Cuestionario
Comprender los elementos básicos que conforman una tarifa de

Tema de la unidad:
seguros de vida.

Resultados
 de aprendizaje
Realizar la lectura de la Unidad 3 en el Documento de Apoyo Nro. 3.

Estrategias didácticas: En base a ello responder las preguntas del cuestionario en torno a
los elementos que se requieren para tarificar productos de Vida. Se
verificará el conocimiento sobre los temas de tarifa según la
supervivencia o muerte de los individuos.
Pregunta 1 1 pts
La variable biométrica que representa el número de vivos de edad exacta x:
lx
dx
qx
Pregunta 2 1 pts
Una de las características que sirven para la determinación de las prestaciones

en los seguros de vida es el género, ser hombre o mujer influye en la mortalidad.
Verdadero
Falso
Pregunta 3 1 pts
La variable biométrica que representa a la probabilidad de que una persona de

edad exacta x fallezca antes de cumplir la edad exacta x +1.
 dx
qx
px
Pregunta 4 1 pts
La biometría humana es la parte de la estadística actuarial encargada del estudio

de la supervivencia humana y de otros conceptos relacionados con la misma.
Verdadero
Falso
Pregunta 5 1 pts
La variable biométrica que representa la probabilidad de que una persona de

edad exacta x sobreviva un año.
dx
qx
px
Pregunta 6 1 pts
Una tabla de mortalidad construida como resultado de la experiencia de la

población general, indica el número de individuos que muere de un grupo dado
para cada edad (grupo etario).
Verdadero
Falso
Pregunta 7 1 pts
px = 1 - qx.
Verdadero
Falso
Pregunta 8 1 pts
La variable biométrica dx representa el número de personas que han enfermado a

la edad x, es decir, entre la edad exacta x y la edad exacta x + 1.
Verdadero
Falso
Pregunta 9 1 pts
Las probabilidades de supervivencia (px) y mortalidad (qx) son complementarias

entre ellas, es decir, suman la unidad, 1 (el 100%).
Verdadero
Falso
Pregunta 10 1 pts

morbilidad en un grupo cerrado de personas.
 Verdadero
Falso
No hay datos nuevos para guardar. Última comprobación a las 15:37

Entregar examen
19/12/21 17:14 Examen: [APEB2-15%] Resolución de Caso 3: Avance en la resolución de la Tarea. Desarrollo del Mini Caso 3.
[APEB2-15%] Resolución de Caso 3: Avance en la

resolución de la Tarea. Desarrollo del Mini Caso 3.
Comenzado:
19 de dic en 17:12

Componentes del
Práctico-experimental (APE) ( X )
aprendizaje:
Autónomo (AA) ( )
Actividad de aprendizaje: Avance en la resolución de la Tarea. Desarrollo del Mini Caso 3.
Tipo de recurso: Resolución de Caso 3 EVA.
Valore las coberturas de prestaciones asociadas a los riesgos de

Tema de la unidad:
Vida.


Unidad 3: Técnicas de tarificación de Seguros
Leer la Unidad 3 en el Documento de Apoyo Nro. 3, en especial el

material académico relacionado con los fundamentos técnicos del
Seguro de Vida.
Estrategias didácticas: Recuerde que los productos que se comercializan bajo el ramo de
Vida son aquellos que necesariamente incorporan en su medición la
probabilidad de muerte o supervivencia de los individuos.
Tome en cuenta las fechas de apertura y cierre para ingresar la

Tarea en el EVA.
Pregunta 1 2 pts
En el Problema 3 de la Hoja de Cálculo “Caso 3”, el valor conmutado D50 es de:
19.686,33
14.450,46
12.143,92
Pregunta 2 2 pts
En el Problema 2 de la Hoja de Cálculo “Caso 3”, el valor conmutado M60 es de:
5.142,40
5.500,60
3.525,33
Pregunta 3 2 pts
En el Problema 2 de la Hoja de Cálculo “Caso 3”, la prima única del seguro de

vida asciende a:

114.737,86
113.205,96
125.341,13
Pregunta 4 2 pts
En el Problema 1 de la Hoja de Cálculo “Caso 3”, el valor conmutado D50 es de:
12.143,92
22.537,36
19.686,33
Pregunta 5 2 pts
En el Problema 1 de la Hoja de Cálculo “Caso 3”, la prima única de la renta

vitalicia asciende a:
2.493,79
2.667,91
3.044,45
Examen guardado en 17:14

Entregar examen
Seguros
Guía didáctica
Sección departamental de Finanzas y Gestión

Bancaria
Seguros
Guía didáctica
Autor:
Andrés Santiago Durán Proaño
FINZ_2009 Asesoría virtual

www.utpl.edu.ec
Seguros
Guía didáctica
Andrés Santiago Durán Proaño
Universidad Técnica Particular de Loja

4.0, CC BY-NY-SA
Diagramación y diseño digital:

Ediloja Cía. Ltda.
Telefax: 593-7-2611418.
San Cayetano Alto s/n.
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edilojainfo@ediloja.com.ec
Loja-Ecuador
ISBN digital - 978-9942-25-735-2
La versión digital ha sido acreditada bajo la licencia Creative Commons

4.0, CC BY-NY-SA: Reconocimiento-No comercial-Compartir igual; la cual
permite: copiar, distribuir y comunicar públicamente la obra, mientras
se reconozca la autoría original, no se utilice con fines comerciales y se
permiten obras derivadas, siempre que mantenga la misma licencia al ser
divulgada. https://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/4.0/deed.es
24 de abril, 2020
Índice
1. Datos de información................................................................. 8
1.1. Presentación de la asignatura.......................................... 8
1.2. Competencias genéricas de la UTPL............................... 8
1.3. Competencias específicas de la carrera......................... 9
1.4. Problemática que aborda la asignatura........................... 9
2. Metodología de aprendizaje....................................................... 10
3. Orientaciones didácticas por resultados de aprendizaje............. 11
Primer bimestre............................................................................. 11
Resultado de aprendizaje 1.................................................................... 11
Contenidos, recursos y actividades de aprendizaje............................. 11
Semana 1 ...................................................................................... 11
Unidad 1. Introducción al Seguro.................................................. 12

1.1. El Seguro.............................................................................. 12
Actividades de aprendizaje recomendadas.......................................... 13
Semana 2 ...................................................................................... 14
1.2. El Riesgo............................................................................... 14
Semana 3 ...................................................................................... 15
1.3. Marco Legal......................................................................... 15

Autoevaluación 1.................................................................................... 18
Semana 4 ...................................................................................... 20
4 MAD-UTPL
Unidad 2. La Industria del Seguro................................................. 20
2.1. La Industria del Seguro....................................................... 20
Semana 5 ...................................................................................... 21
Semana 6 ...................................................................................... 24
2.2. Contrato de Seguro.............................................................. 24

Autoevaluación 2.................................................................................... 26
Actividades finales del bimestre............................................................ 28
Semana 7 ...................................................................................... 28
Semana 8 ...................................................................................... 29
Segundo bimestre.......................................................................... 30
Semana 9 ...................................................................................... 30
Unidad 3. Técnicas de Tarificación de Seguros............................. 30

3.1. Fundamentos técnicos del seguro: Vida............................ 30
Semana 10 .................................................................................... 33
5 MAD-UTPL
Semana 11 .................................................................................... 34
3.2. Fundamentos Técnicos del Seguro: No Vida..................... 35

Semana 12 .................................................................................... 36

Autoevaluación 3.................................................................................... 39
Semana 13 .................................................................................... 40
Unidad 4. Aplicaciones Prácticas en Compañías de Seguros........ 40

4.1. Reservas Técnicas............................................................... 40
Autoevaluación 4.................................................................................... 43
Semana 14 .................................................................................... 45
Unidad 5. Seguros Generales........................................................ 45

5.1. Clasificación de los riesgos................................................ 45
5.2. Seguro de Incendio y líneas aliadas................................... 46
Semana 15 .................................................................................... 47
5.3. Fianzas................................................................................. 47
5.4. Seguro de Vehículos............................................................ 48
Autoevaluación 5.................................................................................... 50
6 MAD-UTPL
Semana 16 .................................................................................... 52

4. Solucionario.............................................................................. 53
5. Referencias Bibliográficas......................................................... 58
7 MAD-UTPL
1. Datos de información
1.1. Presentación de la asignatura
1.2. Competencias genéricas de la UTPL
Vivencia de los valores universales del humanismo de Cristo.

Comunicación oral y escrita.
Orientación a la innovación y a la investigación.
Pensamiento crítico y reflexivo.
Trabajo en equipo.
Compromiso e Implicación Social.
Comportamiento ético.
Organización y planificación del tiempo.
8 MAD-UTPL
1.3. Competencias específicas de la carrera
Aplica herramientas estadísticas, contables, económicas y

financieras, para la medición de los beneficios y riesgos a los
que se enfrentan los actores del sistema económico financiero.
Aplica modelos de planificación, análisis, gestión y control de

las actividades administrativas - financieras de los sectores
del sistema financiero (público, privado, popular y solidario),
que aporten con alternativas de solución a los problemas
financieros de la sociedad actual.
1.4. Problemática que aborda la asignatura
Esta asignatura tiene como propósito enseñar fundamentos

teóricos y normativa de los Seguros en el ámbito general y nacional,
respectivamente; con la finalidad de contribuir en la solución al
núcleo problémico de la unidad básica a la que está anclado esta
asignatura: el “desconocimiento de los fundamentos teóricos de
las finanzas y su relación con el sistema financiero”. La materia de
Seguros dotará a los estudiantes de conocimientos esenciales para
mitigar los riesgos a los que se exponen las personas, empresas y
gobiernos; de modo que los estudiantes conozcan como entender,
medir y gestionar los riesgos con la finalidad de mitigar las
consecuencias económicamente desfavorables que producen los
riesgos.
9 MAD-UTPL
2. Metodología de aprendizaje
Por las características de los resultados de aprendizaje, se utilizará

principalmente la metodología de aprendizaje basado en problemas,
enfocada en desarrollar dos competencias:
Resolución de problemas, para evaluar el aprendizaje

experimental; y,
Comprensión científica, para evaluar el aprendizaje en contacto
con el docente.
10 MAD-UTPL
3. Orientaciones didácticas por resultados de
aprendizaje
Primer bimestre
Caracterizar los riesgos

asegurables, los ramos, las
Resultado de entidades y los elementos que
aprendizaje 1 intervienen en la gestión de los
contratos de seguros.
Contenidos, recursos y actividades de aprendizaje
Semana 1
11 MAD-UTPL
Unidad 1. Introducción al Seguro
1.1. El Seguro
Estimado estudiante, los seguros son una herramienta ampliamente

utilizada, a nivel mundial, para mitigar riesgos. En general, buscan
cubrir el riesgo al que se encuentran expuestos las personas y/o sus
patrimonios. La cobertura de estos riesgos es un servicio prestado
por las aseguradoras, de ahí que se conozca como “la prestación”;
y, a cambio las empresas de seguros reciben una “contraprestación”
llamada prima. La prima es el valor monetario que, en primer lugar,
representa el comportamiento del riesgo al que se exponen las
compañías cuando aceptan contractualmente el riesgo de las
personas; y, adicionalmente, recoge una serie de recargos que ayudan
a solventar el giro del negocio.
Pero no siempre la actividad aseguradora fue como hoy la

conocemos. Al principio no existía una empresa que asumiera los
riesgos que un individuo quisiera paliar, ni contratos, ni organismos
de regulación, ¡nada! Lo que motivo la aparición de la aparición de la
figura de un Seguro en las primeras civilizaciones fue la solidaridad;
que aún hoy es el principio que por antonomasia rige los Seguros.
Y es que al revisar las estadísticas de la esperanza de vida de los
hombres y mujeres de aquella época, esta no sobrepasaba los 35
años de edad. Fue muy riesgoso vivir en aquellos tiempos, pues
se carecía de conocimientos médico quirúrgicos en casos de
accidentes, tampoco existían las vacunas, ni los conocimientos
12 MAD-UTPL
de ingeniería naval que garantizaran una navegación segura, ni
mangueras a presión para que los bomberos apagasen los incendios,
etc.
Frente a esta realidad, las personas deciden agruparse y hacer frente

a los gastos derivados de los siniestros de manera colectiva; de
modo que a nivel individual resultase menor el impacto de la muerte
e incendios principalmente. Por otro lado, a nivel empresarial, dado
que la industria del comercio era la más creciente, empezaron a
crearse mutualidades, para que en caso de naufragio se repartiesen
las pérdidas entre todos.
En la actualidad, los Seguros se perfeccionan a través de un contrato

o póliza, entre el asegurado y la aseguradora. Este proceso se conoce
como “suscripción”, por ello, es común hablar de los riesgos que
suscribe la empresa de Seguros.
La lectura analítica del Documento de Apoyo Nro. 1 le ayudará a

establecer un panorama amplio respecto al contexto en que se
desarrolla el Seguro como medio para gestionar un riesgo, analizando
conceptos básicos, su clasificación e historia.
¿qué son y como funcionan los seguros?
Actividades de aprendizaje recomendadas
Luego de la lectura analítica y comprensiva del contenido académico

correspondiente a la Semana 1 del Documento de Apoyo Nro. 1,
desarrolle las siguientes actividades de aprendizaje propuestas:
Gamificación – Crucigrama en el entorno virtual de aprendizaje.

Elaborar un resumen o cuadro sinóptico sobre los aspectos
fundamentales de los contenidos revisado en la Semana 1.
13 MAD-UTPL
Estimado estudiante, con la realización de las actividades anteriores
Usted afianzará los conceptos aprendidos esta semana de estudios.
Esto es la base del estudio posterior que realizaremos.
Crucigrama Introducción al Seguro
Semana 2
1.2. El Riesgo
Estimado estudiante, esta semana se estudiará el concepto básico

sobre el que se fundamenta la existencia del seguro: el riesgo y los
mecanismos mediante los que se le puede hacer frente. Y siguiendo
la línea de lo estudiado la semana pasada, se ha evidenciado a través
de la historia que los riesgos son intrínsecos a la vida misma y toda
actividad humana.
Se define el riesgo es la posibilidad de que ocurra un suceso futuro;

que ha de ser incierto, es decir, puede como no puede suceder; ajeno
a la voluntad de las partes (asegurado, beneficiario y aseguradora); y
cuyas consecuencias son perjudiciales económicamente o atentan
contra la vida misma. De este modo, para catalogar algo como
riesgo debe cumplir con las siguientes características: suceso futuro,
incierto, fortuito y dañoso. Sin estas condiciones básicas, no puede
existir un Seguro.
Ahora bien, cuando una persona, natural o jurídica, es consciente de

los riesgos a los que está expuesto, caben dos actitudes básicas:
No hacer nada. Confiar en que el riesgo no llegará a afectarle; o,

Adoptar medidas para protegerse del mismo.
14 MAD-UTPL
Dentro de esta segunda actitud, a su vez, la persona puede
hacer frente a los riesgos de tres formas diferentes: prevención;
autofinanciación, por ejemplo creando un ahorro propio para
calamidades; y, transferencia del riesgo, o lo que equivaldría a
contratar un Seguro.
Durante la lectura de este apartado en el Documento de Apoyo Nro.

1, encontrará tanto los fundamentos teóricos, como ejemplos que
permitirán una comprensión amplia de lo que es el riesgo. Ahora
Elaborar un mapa conceptual que organice la metodología de

gestión y principios del riesgo asegurable.
Semana 3
1.3. Marco Legal
Estimado estudiante, para concluir el estudio de esta primera unidad,

se realizará una revisión de la normativa en la cual se enmarca la
industria del seguro en el Ecuador y en el mundo.
En primer lugar, se debe enfatizar en que la operación y alcance

de las actividades de las empresas de seguros, así como las
obligaciones y derechos de los asegurados, se regulan de diversas
formas a nivel local e internacional; no existe una única forma de
15 MAD-UTPL
regula la industria. Sin embargo, la mayoría tiene entre sus principales
objetivos garantizar la cobertura de los riesgos que suscribe una
aseguradora y prevenir los abusos que pudieran derivarse en la
práctica, tanto de parte de la aseguradora, como del asegurado.
En el Ecuador los principales cuerpos legales que norman la actividad

aseguradora en el país son:
Ley General de Seguros; y su reglamento.

Ley de Salud Prepagada1; y su reglamento.
Libro III: Sistema de Seguros Privados, de la Codificación de
Resoluciones Monetarias, Financieras, de Valores y Seguros.
Código de Comercio.
Todas aquellas Resoluciones emitidas por la Superintendencia
de Compañías, Valores y Seguros.
A nivel internacional, la Unión Europea ha liderado una iniciativa que

ha sido ampliamente acogida, en cuanto a regulación basada en
riesgos, llamada Solvencia II y que entró en vigencia en Enero/2016;
esta sería el equivalente a Basilea III para bancos.
En el apartado correspondientes, el Documento de Apoyo Nro. 1

presenta de manera resumida los principales aspectos legales
que rigen la Industria; así como los actores inmersos en ella. No
es necesario aprender de memoria los artículos; por el contrario,
se pretende que el estudiante esté en capacidad de comprender la
normativa y emitir un criterio que se ajuste al espíritu de la ley.

1
Ley orgánica que regula a las compañías que financien servicios de
atención integral de salud prepagada y a las de seguros que oferten
cobertura de asistencia médica.
16 MAD-UTPL
Luego de la lectura analítica y comprensiva del material de estudio,

desarrolle las siguientes actividades de aprendizaje:
Autoevaluación 1: las preguntas correspondientes al contenido

estudiado.
Tenga presente que su tutor puede aclarar aquellas dudas que surgen
en el proceso de educativo.
17 MAD-UTPL
Autoevaluación 1
Marque las respuestas correctas:
1. Se puede hacer frente a los riesgos a los que está expuesta una
persona, sus bienes o su patrimonio, de la siguiente manera:
( ) No hacer nada.

( ) Autofinanciamiento.
( ) Invirtiendo.
( ) Vendiendo los riesgos.
2. Para que los riesgos sean asegurables es necesario que las

pérdidas que de ellos se deriven reúnan algunas características,
entre las que destaca que sean:
( ) Físicos.
( ) Líquidos.
( ) Seguros.
( ) Cuantificables.
3. Son integrantes del Sistema de Seguros Privados:
( ) Cooperativas.
( ) Empresas proveedoras de asistencias.
( ) Los asesores productores de seguros.
( ) Financieras.
18 MAD-UTPL
4. Los requerimientos de Solvencia que deben mantener las
compañías de seguros y empresas de reaseguros son:
( ) Calificación de Riesgo.

( ) Inversiones Obligatorias.
( ) Gobierno Corporativo.
( ) Auditoría Externa.
Responda verdadero o falso
5. ( ) El capital pagado mínimo para la constitución de

una compañía de seguros es de USD8.000.000,00.
6. ( ) Los peritos de seguros integran el sistema de

seguro privado.
7. ( ) Las compañías de seguros se clasifican en

compañías mixtas y compuestas.
8. ( ) Una de las reservas técnicas es la Reserva de

Riesgos en curso.
9. ( ) Solvencia II se basa en dos pilares fundamentales

Cualitativos y Cuantitativos.
19 MAD-UTPL
Semana 4
Unidad 2. La Industria del Seguro
2.1. La Industria del Seguro
Estimado estudiante, el negocio del seguro se enmarca dentro

del sector de los servicios. Sin embargo, la aleatoriedad en la
determinación de sus costos, la siniestralidad, hace que hace que una
compañía de seguros se diferencia de otras.
De hecho, su ciclo económico es diferente al de una empresa que se

dedica a la fabricación de bienes. Su único proceso de fabricación,
por así decirlo, es el proceso administrativo de la gestión de los
contratos de seguros o pólizas. Posteriormente el cobro de las
primas, por la venta de la póliza, y finalmente el pago del siniestro en
caso de que este llegue a materializarse.
Asimismo, la determinación del precio, en este caso la tarifa, va más

allá de la suma de los costos unitarios. Más bien, este proceso parte
de cálculos probabilísticos del costo de los siniestros y las futuras
prestaciones que tendría que satisfacer la compañía.
20 MAD-UTPL
Más allá de estas particularidades propias del giro del negocio, la
administración empresarial de una aseguradora es homóloga a
cualquiera. Es decir, cuenta con departamentos de contabilidad,
talento humano, servicios generales; u otros más especializados
como el departamento de suscripción o el de reaseguros.
El fundamento teórico que amplia esta explicación lo podrá encontrar

en el Documento de Apoyo Nro. 2, Semana 4.
Cuando haya concluido con la revisión bibliográfica, se recomienda

llevar a cabo las siguientes actividades:
Realizar un cuadro sinóptico donde se resuma la operatividad

de las aseguradoras en la industria, considerando su ciclo
económico, funciones internas y medios de comercialización.
Realizar la lectura del artículo “Elementos clave y principales

desafíos de Solvencia II”. Disponible en el EVA.
Semana 5
2.1.1. Reaseguro y Coaseguro
Estimado estudiante, con lo que se ha estudiado hasta la presente

fecha, seguramente Usted se ha formulado la siguiente inquietud:
“Si la aseguradora protege a sus clientes; ¿quién protege a la
aseguradora?”. Este cuestionamiento es legítimo, puesto que
21 MAD-UTPL
nadie desea que su empresa de Seguros quiebre. Para evitarlo las
aseguradoras también deben realizar un ejercicio de gestión de
riesgos, transfiriéndolos a un tercero. Dos de los mecanismos más
ampliamente utilizados son el Reaseguro y el Coaseguro.
El Reaseguro es un negocio relacionado, homologo conceptualmente

al Seguro, pero con sus propias características. En términos
sencillos, el Reaseguro es el Seguro de las aseguradoras.
Consiste básicamente en la cesión de los riesgos que ha suscrito
la aseguradora, al reasegurador. Producto de esta operación, la
aseguradora debe pagar una “prima” al reasegurador.
Por otro lado, el Coaseguro consiste el repartir el riesgo de una

persona entre varias aseguradoras. De este modo, en caso
de siniestro, cada aseguradora responderá por la parte que le
corresponde según lo estipulado contractualmente.
Las técnicas de mitigación de riesgos de las aseguradoras no sólo

pretenden proteger sus patrimonios, sino que han permitido el
desarrollo de la industria y la suscripción de riesgos más grandes.
Sobre este tema, revise el Documento de Apoyo Nro. 2, en el apartado
Semana 5.
2.1.2. Los Actuarios
Para llevar a cabo gran parte de las operaciones técnicas dentro de

una aseguradora, las organizaciones cuentan con la ayuda de los
actuarios. El actuario es el profesional que se encarga del estudio de
los riesgos a los que se expone una organización con el objetivo de
valorar las probabilidades de ocurrencia de los mismos, producto de
las decisiones que se tomen en una empresa. Por decirlo de alguna
manera, el actuario es profesional al que se le dan bien los números.
Un actuario empieza por una carrera de perfil estadístico, económico

o financiero, para posteriormente especializarse en Ciencias
22 MAD-UTPL
Actuariales. En la actualidad, la profesión de actuario está también
muy ligada a las herramientas informáticas como R, PHYTON, SAS o
SPSS.
En economías desarrolladas, un actuario es un profesional altamente

valorado y generalmente ocupa los primeros puestos en las listas
de “Mejores Empleos”. Actualmente, en Estados Unidos, un actuario
puede tener un ingreso oscilante entre los US$75.000 hasta los
US$140.000 anuales.
Tras realizar una lectura activa del aparatado Semana 5, del

Documento de Apoyo Nro. 2, realice las siguientes actividades:
Realizar fichas de estudio de los temas correspondientes al

“Reaseguro y Coaseguro” y “Los actuarios”.
Realizar un mapa mental con el contenido de las Condiciones

Particulares del contrato de reaseguro de Vehículos de una
aseguradora nacional. Contrato disponible en el EVA.
Quiz La industria del seguro
Por una parte, estas actividades reforzarán el conocimiento adquirido

y, por otra, le permitirán conocer y analizar un contrato de reaseguros
en la práctica. No dude en aclarar sus inquietudes con el tutor de la
asignatura.
23 MAD-UTPL
Semana 6
2.2. Contrato de Seguro
Estimado estudiante, el estudio de esta sección parte de la normativa

vigente en el Ecuador. Ya en materia, es importante recordar que
el Seguro por definición es un contrato. La póliza, es el documento
mediante el cual las partes se obligan dentro de los límites definidos
en el contrato: por una parte el asegurado y/o los contratantes, al
pago de una prima; y, por otra parte la aseguradora, al pago de un
capital o renta en caso de ocurrir el siniestro.
Según cada legislación, este contrato debe incluir una serie de

requisitos mínimos para que tenga validez jurídica. En el Ecuador
algunos de los contenidos obligatorios son las condiciones
generales, especiales y particulares. En ellas se delimita el alcance
del Seguro.
Además, el contrato de Seguros posee una serie de características

que lo hacen diferente a otro tipo de contratos entre privados. Este
contrato es: bilateral, oneroso, principal, aleatorio, conmutativo, de
tracto sucesivo, de buena fe, intuito personae y de adhesión. Y, los
elementos que debe incluir son:
El nombre y domicilio del asegurador;
Los nombres y domicilios del solicitante, asegurado y

beneficiario;
La calidad con que actúa el solicitante del seguro en caso de no

ser asegurado o beneficiario;
24 MAD-UTPL
La identificación precisa de la persona o cosa con respecto a la
cual se contrata el seguro;
La vigencia del contrato, con indicación de las fechas y horas

de iniciación y vencimiento, o el modo de determinar unas y
otras;
La suma asegurada o el modo de precisarla;
La prima o el modo de calcularla y la forma de pago;
Los riesgos tomados a su cargo por el asegurador; y,
La fecha en que se celebra el contrato.
El detalle de cada una de estas características y elementos lo puede

encontrar en el Documento de Apoyo Nro. 2.
Tras la lectura analítica y comprensiva de los contenidos

relacionados con el Contrato del Seguro, proceda con la realización
de las siguientes actividades, con el objetivo de aclarar posibles
inquietudes y estructurar los conocimientos:

estudiado.
Realizar un mapa conceptual de las características y elementos

del “Contrato de Seguro”.
Analizar y contrastar el contenido del subtema 2.2 con una

póliza de vehículos de una empresa aseguradora nacional.
Contrato disponible en el EVA.
25 MAD-UTPL
Autoevaluación 2
Complete los siguientes enumerados:
1. El contrato de seguros o póliza está conformado por:
Condiciones_____________.
2. Dentro el desarrollo de la actividad aseguradora, la función que

maneja las decisiones en el ámbito jurídico que van desde las
gestiones societarias hasta aspectos relativos al trámite de
siniestros, es la función______________.
3. El límite máximo de indemnización es___________________.
4. Incumbe al____________________ probar la ocurrencia y cuantía

del siniestro.
5. Son principios básicos, estipulaciones o cláusulas establecidas

por el asegurador, con el objeto de regular la relación
bilateral con el contratante y/o asegurado, en el marco de la
legislación aplicable y de los principios de la técnica de los
seguros:_______________________________.
6. Es la transferencia de un riesgo o parte de él por una

aseguradora a una reaseguradora______________.
7. Para los seguros de vida, el beneficiario tendrá

hasta______________ desde la fecha del siniestro para dar aviso
al asegurador.
26 MAD-UTPL
8. No están comprendidos dentro de los riesgos asumidos por el
asegurador, la avería, merma o____________________________.
9. Dentro del ramo crédito tenemos crédito_______________ y

crédito________________________.
27 MAD-UTPL
Actividades finales del bimestre
Semana 7
Estimado estudiante, espero que haya logrado cumplir con sus

objetivos de aprendizaje y que las actividades le hayan permitido
crecer profesionalmente, está culminando el primer bimestre y
es necesario que siga con su aprendizaje continuo, para ello es
recomendable que revise los contenidos estudiados, así como los
procedimientos realizados, que le han servido para reforzar sus
conocimientos. Con ello se estará preparando para rendir su primera
evaluación presencial.
Es importante que haya realizado las actividades práctico

experimentales y consultado con el tutor de la materia cualquier duda
que haya surgido. Mientras más use los recursos de aprendizaje
estará más cerca del éxito.
Repasar las actividades de aprendizaje correspondientes a los

capítulos uno, dos y tres de su texto básico.
Revise las autoevaluaciones de esta guía, asegurándose de no

intentar memorizar las respuestas, sino de comprender el contenido
de las preguntas y su relación con el significado de las respuestas.
28 MAD-UTPL
Semana 8
Estimado estudiante, estamos en la semana de la primera evaluación

presencial. Es la oportunidad de poner demostrar lo que aprendió
a través del estudio y desarrollo de las actividades propuestas. Le
sugiero prepararse tanto en conocimiento como emocionalmente
(tome las cosas con serenidad) y considerar los lineamientos
institucionales para rendir sus evaluaciones. Le deseo el mayor éxito.
29 MAD-UTPL
Segundo bimestre
Explicar los fundamentos

técnicos de los contratos de
seguros de las personas, de
Resultado de los productos de seguros y
aprendizaje 2 del reaseguro y coaseguro
en la gestión de riesgo de las
personas y empresas.
Semana 9
Unidad 3. Técnicas de Tarificación de Seguros
3.1. Fundamentos técnicos del seguro: Vida
Estimado estudiante, en el Seguro de Vida o los productos de Vida,

en general, la aseguradora paga una renta o un capital al beneficiario,
30 MAD-UTPL
en caso de que el asegurado viva o muera. Estas condiciones se
formalizan en el contrato, según la oferta de la aseguradora y el
interés del contratante. En la póliza se estipula el riesgo que suscribe
la compañía de seguros: muerte o supervivencia del asegurado; de
igual manera, se detalla el tipo de compensación: capital o renta.
En la actualidad, por Ley, en el Ecuador todos los contratos de Vida
deben suscribirse cómo mínimo por un año, con la posibilidad de
renovarse indefinidamente.
Los contenidos de los apartados 3.1.1 y 3.1.2 los podrá encontrar en

la Semana 9, del Documento de Apoyo Nro. 3.
3.1.1. Principios de matemática actuarial
Estimado estudiante, empezamos por definir qué es la matemática

actuarial. Pues bien, es la rama de la matemática que, entre otras
cosas, permite cuantificar el riesgo de supervivencia o muerte de un
individuo, mediante la utilización de datos de mortalidad. La prima
que la aseguradora recibe por anticipado, es decir cuando se suscribe
el contrato, produce un rendimiento financiero por el tiempo que
estará en posesión de la compañía, hasta que ocurra el siniestro o
venza el plazo para satisfacer la contraprestación. Este rendimiento
financiero dependerá de la tasa de interés y el tiempo, siendo este
último aleatorio, porque depende de si ocurre, o no, el suceso
riesgoso.
Los principios de la matemática financiera ayudarán para el cálculo

de una prima; pero para estimar en concreto las coberturas de muerte
o supervivencia, la matemática actuarial será la herramienta indicada,
ya que involucra no solo el componente financiero sino también el
aleatorio.
3.1.2. Tablas de mortalidad
Estimado estudiante, en este apartado se introduce al estudio el uso

de operaciones cuantitativas; no se preocupe, no son complejas. Lo
31 MAD-UTPL
importante será comprender su lógica, esto finalmente, le permitirá
desarrollar estrategias para valorar seguros de vida.
Los datos de mortalidad de una población específica se pueden

resumir en una Tabla de Mortalidad. Si bien esta herramienta
representa un grupo de gente “ficticia”, su contenido refleja el
comportamiento real de la supervivencia y muerte de la población
que se estudia.
En general, se trata de un cuadro estadístico, en el que para cada

edad (x) se incluye una serie de variables, llamadas variables
biométricas, con las cuales se puede realizar diversos cálculos en
función de las coberturas que desea contratar el cliente. Muchos de
estos cálculos se resumen en los llamados Valores Conmutados.
Recuerde, no es necesario que Usted aprenda de memoria las

fórmulas matemáticas con las que se calculan las variables
biométricas, ni los valores conmutados; en la práctica el profesional
actuarial cuenta con esta información a la mano. Para que Usted
entienda de una mejor manera como se construyen las variables y los
valores conmutados, a continuación se adjunta un enlace web
Estimado estudiante, una vez que se han revisado los contenidos

correspondientes a esta semana de estudio, es importante que
realice las actividades a continuación detalladas para que pueda
entender, a nivel práctico, cómo funcionan las tablas de mortalidad.
Para aprender a valorar seguros de vida, es necesaria la lectura del
material bibliográfico y también la práctica con ejemplos. Por ello se
recomienda:
32 MAD-UTPL
Interactuar con la Tabla de Mortalidad de España e identificar
cómo se formulan las variables conmutadas. Hoja de cálculo
disponible en el EVA.
Realice prácticas en base a los planteamientos de la pestaña

Ejercicios A, de la hoja de cálculo Tabla de Mortalidad de
España. Hoja de cálculo disponible en el EVA.
Analice el video “Nociones básicas de Cálculo Actuarial” y

transcriba sus conclusiones. Ver enlace en la Guía, apartado
3.1.2.
Recuerde trasladar sus inquietudes al tutor, de modo que resuelva

sus inquietudes antes de pasar al siguiente tema.
Semana 10
3.1.3. Productos de seguros de vida
Estimados estudiantes, los seguros relacionados con personas

cubren el riesgo de que el asegurado muera o sobrevivía a
partir de un momento dado o hasta un momento determinado,
respectivamente. Dado que se trata de riesgos distintos, muerte y
supervivencia, existen diversas modalidades de contratación.
Las combinaciones o modalidades con relación a los seguros de

vida son muy variados, entre los que destacan los seguros que solo
garantizan el pago de un capital; u otros casos en los que se paga
una renta cuando acaece el suceso riesgoso.
33 MAD-UTPL
El capital constituye un monto determinado llamado “Suma
Asegurada”; mientras que la renta es un pago periódico cuya cuantía,
duración y plazo se determinan contractualmente.
3.1.4. Coberturas adicionales
Con fines comerciales, el seguro de vida se suele vender junto con

coberturas adicionales relacionadas, haciendo así más atractivo el
seguro. Estas coberturas tienen un costo reducido y usualmente son:
invalidez, fallecimiento por accidente o de enfermedad.
Es importante señalar que este tipo de coberturas adicionales no

pueden contratarse independientemente del seguro de vida, ni
tampoco tendrán continuidad en caso de anulación o interrupción del
pago de primas de este.
Como complemento a los estudios realizados en este apartado,

realice prácticas en base a los ejercicios de las siguientes hojas de
cálculo disponibles en el EVA:
“Productos de seguros. Ejercicios”

“Otros ejercicios de seguros de personas”.
Semana 11
34 MAD-UTPL
3.2. Fundamentos Técnicos del Seguro: No Vida
Estimado estudiante, continuando con el estudio cuantitativo de la

asignatura, ahora se revisarán los contenidos de la Semana 11, en el
Documento de Apoyo Nro. 3.
3.2.1. Principios de estadística actuarial
La teoría de la probabilidad, como una rama de la estadística

actuarial, es una herramienta fundamental en el campo de los
seguros. Esta última se encarga del estudio de las leyes que rigen los
fenómenos aleatorios que puede afectar al seguro.
Sin la estimación de la probabilidad de ocurrencia de un siniestro,

no sería pasible calcular la prima que debe cobrarse al asegurado;
necesaria para garantizar el pago de siniestros; cubrir los gastos
administrativos; pagar comisiones a los intermediarios; y, recibir un
margen de utilidad. Ahora bien, la probabilidad no es otra cosa que
una unidad de medida expresada numéricamente entre cero y uno.
Probabilidad de un evento simple
Por otro lado, para la medición de los fenómenos aleatorios se

utilizan variables aleatorias; ¡ojo no son una probabilidad! Y entre
los fenómenos de mayor importancia de estudio en los seguros
se encuentran el número de siniestros (v.a.1 N) y la cuantía por
reclamación (v.a. X). Estos fenómenos se pueden analizados
cuantitativamente a través de distribuciones de probabilidad; que
según cómo se define su forma, podrán ser:
Frecuencia (discreta): Bernulli, Poisson, Binomial Negativa, etc.

Severidad (continua): Lognormal, Gamma, Weibull, etc.

1
v.a., por convención internacional, significa variable aleatoria.
35 MAD-UTPL

Analice el video “Probabilidad de un evento simple” y transcriba

sus conclusiones.
En la hoja de cálculo “Probabilidades. Ejercicios” identifique

las diferentes formas de estimar probabilidades y esperanza
matemática; y compruebe la formulación en los ejercicios.
Semana 12
Estimado estudiante, a continuación se revisarán los contenidos de la

Semana 12, en el Documento de Apoyo Nro. 3. Ahora ya se encuentra
cerca la conclusión de esta Unidad. Es muy importante repasar
lo aprendido hasta ahora, y si existen inquietudes, es oportuno
expresarlas para encontrar soluciones.
3.2.2. Tarificación
La tarificación es el proceso mediante el cual se asigna un precio

a cada uno de los riesgos que suscribirá una empresa de Seguros.
Consiste básicamente en valorar riesgos. El resultado final de este
proceso es la prima o el costo que deberá pagar el asegurado para
transferirle el riesgo a la aseguradora. Esta debe agrupar el costo
36 MAD-UTPL
del riesgo y los costos de operación, para lo cual se utilizarán
metodologías, modelizaciones, fórmulas y cálculos actuariales.
En primera instancia se encuentra la prima pura (PP); que es el

resultado de un análisis de las bases estadísticas y financieras,
a través del cual se establece la equivalencia actuarial entre
prestaciones y contraprestaciones.
Además de la prima pura, la aseguradora necesita recibir de los

asegurados importes superiores que permitan cubrir los gastos de
administración, gastos de comercialización y la utilidad; así como un
recargo técnico o recargo de seguridad, que afecta directamente a la
prima pura de riesgo, y ayuda a corregir posibles desviaciones de la
siniestralidad.
Finalmente, con una de las fórmulas más conocidas en la Industria,

se calcula la prima comercial:
Es importante señalar que existen diversas formas de calcular las

primas puras. Los avances tecnológicos permiten llevar a cabo
operaciones matemáticas complejas en tiempos cada vez menores
y las tendencias del mercado actuales, giran en torno a la estimación
de riesgos personalizados. Revise el contenido académico de este
semana para que pueda conocer pormenorizadamente sobre cada
uno de estas metodologías.
37 MAD-UTPL

relacionados con Tarificación de Seguros, proceda con la realización
de la siguiente actividad, con el objetivo de aclarar posibles dudas:

estudiado.
Quiz Técnicas de Tarificación de Seguros
38 MAD-UTPL
Autoevaluación 3
Complete Verdadero o Falso:
1. ( ) Prima pura = Frecuencia * Severidad.
2. ( ) La prima comercial es el resultado de la prima pura

más los recargos de Ley.
3. ( ) Las tarifas de primas deben observar que la prima

y el riesgo asociado presenten una correlación
positiva.
4. ( ) A más de la prima pura, la aseguradora debe

percibir valores superiores que le permitan cubrir
los gastos de administración, comercialización y
margen de utilidad.
5. ( ) Una forma de tarifación es mediante el método de

class rating.
Complete los siguientes enunciados:
6. Dentro de la cobertura adicional de invalidez, la más conocida

es ___________________________.
7. La probabilidad de que una persona de edad exacta x fallezca

antes de cumplir la edad x+1 es_____________________.
8. El Seguro que mitiga el riesgo de muerte por cualquier causa es

el de______________________.
9. El estudio del riesgo en los seguros de Vida dependerá de dos

factores principalmente ______________ e ____________________.
39 MAD-UTPL
Semana 13
Unidad 4. Aplicaciones Prácticas en Compañías de Seguros
4.1. Reservas Técnicas
Estimados estudiantes, seguramente se ha preguntado, ¿cómo

gestionan las compañías de Seguros el ingreso producto de primas
para el pago de siniestros? La respuesta es relativamente sencilla: las
aseguradoras cobran las primas y las reservan; después, las reservas
se invierten para que generen un rendimiento financiero y ayuden a la
solvencia de la compañía.
Contablemente las reservas se registran en el pasivo del balance

general a fin de atender las obligaciones derivadas de los
riesgos suscritos, así como las desviaciones en los resultados y
siniestralidad esperada.

obligatoriamente constituir y contabilizar las siguientes reservas
técnicas:
40 MAD-UTPL
Reserva de riesgos en curso (RRC)
Se conocen también como reservas de primas no devengadas; esto

en virtud de que la prima que cobra una aseguradora no se registra
como un Ingreso con la sola venta de una póliza. Dado que la prima
se requiere para atender futuros siniestros, la aseguradora contabiliza
el Ingreso “poco a poco”, con el paso del tiempo. Mientras tanto, se
mantiene como una reserva de riego en curso.
Reserva por insuficiencia de primas
Esta reserva se constituye cuando la reserva de primas no

devengadas resulta insuficiente para cubrir todos los riesgos y gastos
futuros que correspondan al período de cobertura no extinguido a su
fecha de cálculo.
Reserva para siniestros pendientes avisados
Es el monto reservado para pagar todas las reclamaciones

derivadas de los siniestros que han ocurrido y se han notificado a la
aseguradora, hasta el final del balance mensual.
Reserva para siniestros ocurridos y no reportados
Esta reserva se constituye para atender los siniestros que habiendo

ocurrido hasta el final del balance mensual o cierre de ejercicio
económico, no han sido avisados.
Reserva matemática
Es el valor actual actuarial del pasivo de un asegurador por los

futuros pagos de beneficios, después de deducir el valor actual
actuarial de aquellos componentes de futuras primas. Es una reserva
propia de productos de Vida.
41 MAD-UTPL
Reserva de desviación de siniestralidad
Es el monto de recursos que una empresa aseguradora deberá

mantener en aquellos ramos en los cuales su siniestralidad es poco
conocida, altamente fluctuante, de baja frecuencia y alta severidad
para hacer frente a las desviaciones de siniestralidad cuando estas
El contenido bibliográfico correspondiente a esta Unidad se puede

encontrar en el Documento de Apoyo Nro. 4. Léalo activamente.
Luego de la lectura analítica y comprensiva del contenido académico,


estudiado.
Realizar un mapa conceptual que incluya las definiciones,

características y funciones de cada reserva técnica que debe
constituir una empresa de seguros.
En la hoja de cálculo “Método IBNR de cálculo de reservas

técnicas” compruebe su formulación y contraste con la
metodología de cálculo según la normativa ecuatoriana. Saque
sus conclusiones.
Quiz Aplicaciones prácticas en compañías de Seguros
42 MAD-UTPL
Autoevaluación 4
1. ( ) La reserva de riesgos en curso se deberá calcular al

cierre de cada mes.
2. ( ) El método que se aplicara para el cálculo de las

reservas de riesgo en curso es el de Chain Ladder.
3. ( ) Las reservas de insuficiencia de primas se

calcularán al 31 de diciembre del cada año.
4. ( ) Se calculara reserva de desviación de siniestralidad

para el seguro de vida colectiva.
5. ( ) La reserva para siniestros pendientes avisados

es el monto reservado en el balance con el costo
estimado de atender las reclamaciones de los
siniestros que han ocurrido y han sido avisados.
Complete los enunciados:
6. En las reservas de riesgos en curso, para aquellas pólizas con

vigencia mayor a un año, se considera como base de cálculo el
__________ de la prima neta retenida.
7. En el cálculo de la reserva de riesgos en curso para las pólizas

con vigencia a corto plazo se considerará como base de cálculo
el___________ de la prima neta retenida.
43 MAD-UTPL
8. Las empresas de seguros y compañías de reaseguro remitirán
a la SCVS los estados financieros dentro del plazo de__________
que se contarán a partir de la fecha del balance que se reporta.
9. Para el seguro de transporte marítimo se deberá constituir una

reserva equivalente al____________de la prima neta retenida.
44 MAD-UTPL
Semana 14
Estimado estudiante, lea de manera analítica el contenido de la

Semana 14 en el Documento de Apoyo Nro. 5; tomando como pautas
en su estudio las aclaraciones y conceptualizaciones a continuación
detalladas.
Unidad 5. Seguros Generales
5.1. Clasificación de los riesgos
Estimado estudiante, conforme se ha estudiado los Seguros tienen

dos grandes ramas de clasificación: los Seguros de VIDA y los
de NO VIDA. Sin embargo, existen otras varias clasificaciones,
particularmente, la normativa ecuatoriana ha clasificado los Seguros
en seguros de Personas y de Daños, según su naturaleza; y, de Vida y
Generales por su regulación.
Como podrá observarse en el cuadro del Documento de Apoyo Nro.

5, el Seguro de Asistencia Médica es una especie de híbrido entre
Personas, Daños, Vida y Generales; esto atiende a las características
propias de las prestaciones que otorga. Como es de suponer, la
salud humana evidentemente es un riesgo de VIDA, pero este Seguro
también ofrece coberturas indemnizatorias como si se tratase de un
seguro GENERAL.
45 MAD-UTPL
5.2. Seguro de Incendio y líneas aliadas
Junto con los Seguros Marítimos, el Seguro de Incendio es uno de los

más antiguos. Sin embargo, su nombre en el argot popular, no incluye
todas las prestaciones que ofrece esta cobertura. No solamente
mitiga el riesgo de un incendio común, por decirlo de una manera;
sino que también cubre los riesgos de rayo, explosión, autoexplosión,
motín, alborotos populares, huelgas, disturbios laborales, acto
malicioso, vandalismo, tempestad, ventarrón, daños por humo, riesgo
de aeronaves, artefactos aéreos u otros objetos que caigan de ellos,
entre otros.
Ahora bien, en este contexto, es importante aclarar que también

existen riesgos similares a los antes mencionados, pero que no están
incluidos en la cobertura básica, como son guerra, invasión, acto de
enemigo extranjero, hostilidad u operaciones militares, guerra civil o
actos de terrorismo.
La definición de motín, huelga, alboroto popular o acto terrorista debe

realizarse en un peritaje técnico; o, en caso de inconformidad de
alguna de las partes, la autoridad legal competente.
Desarrolle las actividades de aprendizaje siguientes:
Analizar y contrastar el contenido del subtema 5.2 “Seguro de

incendio y líneas aliadas” con una póliza de incendios de una
empresa aseguradora nacional. Haga un resumen con sus
principales conclusiones.
Quiz Seguros Generales
46 MAD-UTPL
Semana 15
Estimado estudiante, esta es la última semana en que se revisará

contenido académico. Imprima esfuerzo en la última recta hacia
la consecución de su objetivo. Realice una lectura analítica de los
contenidos incluidos en la Semana 15, del Documento de Apoyo Nro.
5.
5.3. Fianzas
Una fianza es contrato suscrito entre tres partes:
1. El afianzador, que es la compañía de seguros, se compromete

con otra parte denominada beneficiario a responder por el
cumplimiento de un tercero llamado contratista;
2. Beneficiario o asegurado es quien se verá favorecida en caso

de incumplimiento del contratista, a través del pago que le
efectúe la afianzadora.
3. Contratista o afianzado es quien solicita a la aseguradora que

lo garanticen, para el cumplimiento de la obligación que ha
contraído.
47 MAD-UTPL
Estimado estudiante, piense en el siguiente ejemplo: la construcción
de un puente. La Municipalidad de Loja decide construir un puente y
para ello suscribe un contrato con la empresa constructora ABC; a la
misma que le realiza un anticipo del 30% del monto del contrato para
que inicie con la construcción. A fin de evitar que el dueño de ABC
se fugue con el 30% anticipado (riesgo que perjudicaría las arcas de
la municipalidad), requiere del contratista una Fianza de “Buen uso
de anticipo”. De este modo, en caso de que el contratista se fugue
o incumpla con los plazos o malgaste el anticipo, por mencionar
algunos sucesos riesgos posibles, la municipalidad simplemente
ejecutará la garantía y recuperará su dinero. Para atender el
requerimiento del Municipio de Loja, el contratista suscribirá una
póliza con la aseguradora a cambio de una garantía.
En general la Fianza es un contrato accesorio unido a otro contrato

principal o a una obligación ya contraía.
5.4. Seguro de Vehículos
El Seguro de Vehículos, después de los Seguros de Vida, es el Seguro

que más se comercializa en el Ecuador. Este Seguro cubre el daño
al vehículo como consecuencia directa de un choque, volcadura,
incendio, robo, hurto o cualquier otro suceso originado por una fuerza
externa, repentina y violenta.
Adicionalmente, se comercializa con un Seguro de Responsabilidad

Civil en caso de daños a terceros, que pueden incluir lesiones
corporales o daños causados a bienes que se encuentren fuera
del vehículo. De igual manera, conjuntamente con estas pólizas, se
comercializan coberturas adicionales de asistencia en viajes, equipos
de sonido y de comunicación, entre otras.
Los factores que influyen en la probabilidad de ocurrencia de un

siniestros son múltiples como la clase de vehículo, la marca, el
48 MAD-UTPL
modelo, la potencia, el peso, el color, etc. Con anterioridad las
entidades aseguradoras fijaban las tasas de precio del seguro en
función de unos pocos elementos, pero con la evolución de los
sistemas de gestión de información y bases de datos, se ha ido
evolucionando hasta utilizar métodos multivariables y dinámicos de
clasificación que permiten estimar primas personalizadas.

estudiado.
Realice un resumen con las principales coberturas, exclusiones

y características de los Seguros de Fianzas y Vehículos.
49 MAD-UTPL
Autoevaluación 5
1. ( ) Normalmente el riesgo de combustión espontánea

se encuentra excluido en una póliza de incendios.
2. ( ) El seguro de incendio y líneas aliadas paga una

indemnización a la familia de un trabajador
quemado, producto de un incendio en una fábrica
que cuenta con dicha póliza.
3. ( ) La clasificación de los seguros en VIDA y NO VIDA

es propia de la normativa ecuatoriana.
4. ( ) El Seguro de Fianzas es un seguro que protege

el interés del contratista frente a posibles
incumplimientos contractuales del asegurado.
5. ( ) La prima de un Seguro de Vehículos, cada vez más,

es producto de avanzados métodos cuantitativos
que consideran variables como el color o la
potencia del motor.
6. Previo la suscripción de un contrato de Seguro de Incendio y

Líneas Aliadas es indispensable hacer una _______ _________
para el conocimiento global del riesgo.
7. Las personas que intervienen en el otorgamiento de una fianza

son _____________, __________________ y ____________________.
50 MAD-UTPL
8. Las Fianzas para el Sector Público tienen tres características
particulares, pues deben ser ________________, ______________ y
______________.
9. La Fianza que garantiza al asegurado el pago de los daños

que le ocasione el afianzado por el incumplimiento de las
especificaciones técnicas y mala calidad de los materiales en
una construcción se llama _______________________.
51 MAD-UTPL
Semana 16
Estimado estudiante, ha concluido las cinco unidades que conforman

esta asignatura. Asegúrese de haber enviado sus actividades práctico
experimentales y, si tiene inquietudes o dudas es oportuno consultar
con el tutor.
Ahora es momento de revisar lo aprendido durante el segundo

bimestre. Repase nuevamente las actividades realizadas. Esta es
la semana en la que se lleva a cabo la segunda evaluación parcial,
espero que durante las actividades de aprendizaje realizadas durante
las semanas previas le produzcan tranquilidad y seguridad para rendir
la prueba.
Aún es tiempo de consultar con el tutor de la asignatura las

inquietudes que pueda tener. En cualquier caso, le deseo el mayor de
los éxitos.

capítulos cuatro y cinco de su texto básico.
Estudie comprensivamente las autoevaluaciones relacionando el

contenido de las preguntas con el significado de las opciones de
respuesta. Cualquier concepto o redacción que le pueda causar
confusión, consúltelo de inmediato con el tutor.
52 MAD-UTPL
4. Solucionario
Autoevaluación 1
Pregunta Respuesta Retroalimentación
1 Autofinanciamiento El ahorro personal permite cubrir las
consecuencias económicamente
desfavorables de la ocurrencia de un riesgo.
2 Cuantificables El interés asegurable debe poder medirse en
dólares, o en el caso de la vida, convenir un
monto de indemnización.
3 Los asesores No cualquiera puede vender Seguros, sólo
productores de aquellos calificados para hacerlo.
seguros
4 Inversiones Son producto de las reservas técnicas
Obligatorias que debe mantener la aseguradora para
garantizar el pago de los siniestros.
5 V
6 V
7 F Se clasifican en seguros generales y seguros
de vida.
8 V
9 F Pilar I – estados financieros
Pilar II – cualificación y supervisión
Pilar III – transparencia de la información
53 MAD-UTPL
Autoevaluación 2
1 Generales, Eestos apartados incluyen las cláusulas
Especiales, que formalizan la póliza. Las particulares en
Particulares concreto delimitan el riesgo y la cobertura.
2 Legal Dado que el Seguro se define legalmente
como un contrato, es fundamental contar
con un equipo de expertos legales que
elabore el articulado del contrato y analice las
coberturas cuando acaece un siniestro.
3 La suma asegurada Monto pactado entre las partes, definido en
las condiciones particulares.
4 Asegurado Es la persona que toma el seguro y declara al
beneficiario, que puede ser él/ella mismo.
5 Condiciones Constituye la primera parte del contrato de
Generales Seguro y está sujeto a revisión y aprobación
por parte del organismo de regulación y
control.
6 Reaseguro Operación de transferencia de riesgos entre
personas jurídicas cuyo objeto social son los
reaseguros.
7 3 años
8 Pérdida de una cosa Defecto originario e interno de un objeto que
proveniente del vicio puede producir en mayor o menor grado su
propio propio deterioro.
9 Crédito Interno, Consisten en el pago de una indemnización
Crédito a las por las pérdidas que experimente el
exportaciones asegurado a consecuencia de la presunción
de incapacidad de pago de los clientes
deudores compradores.
54 MAD-UTPL
Autoevaluación 3
1 V
2 V
3 V
4 V
5 V
6 Invalidez Total y Esta debe ser diagnosticada por un médico y
Permanente consisten en la imposibilidad de valerse por
si mismo para trabajar.
7 qx Probabilidad de que una persona de edad “x”
muera en el transcurso de ese año.
8 Vida Un seguro de vida indemniza con un
monto previamente determinado al/los
beneficiario/s.
9 Frecuencia del Este último puede ser determinado por
siniestro e interés normativa o estimado en función del
técnico rendimiento de otros activos.
55 MAD-UTPL
Autoevaluación 4
1 V
2 F El método Chain Ladder corresponde al
cálculo de reservas IBNR.
3 V
4 F No, se calcula las reservas matemáticas en
seguros de vida.
5 V
6 70%
7 40%
8 5 días
9 100%
56 MAD-UTPL
Autoevaluación 5
Respuesta Pregunta Retroalimentación
1 V
2 F Este seguro sólo indemniza por pérdidas
materiales.
3 F No, esta clasificación responde a un estándar
internacional.
4 F Al contrario, el Seguro indemniza la
asegurado/beneficiario por el incumplimiento
del contratista.
5 V
6 Inspección física Es el proceso que realiza un perito para
precautelar los intereses de la aseguradora y
del asegurado.
7 Aseguradora, En caso de que el contratista incumpla
beneficiario y con el objeto del contrato, la aseguradora
contratista indemnizará al beneficiario.
8 Incondicionales, De este modo el Estado se garantiza
irrevocables y de para sí la posibilidad de resarcirse por la
cobro inmediato contratación de malas empresas
57 MAD-UTPL
5. Referencias Bibliográficas
Ayuso, M., Corrales, H., Guillén, M., Pérez-Marín, A., & Rojo, J. (2007).
Estadística actuarial vida. Barcelona: Universidad de Barcelona.
Código de Comercio. (2019). Quito.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 1: Introducción al

Seguro. Loja: UTPL.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 2: La Industria del

Seguro. Loja: UTPL.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 3: Técnicas de

Tarificación de Seguros. Loja: UTPL.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 4: Aplicaciones

Prácticas en Compañías de Seguros. Loja: UTPL.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 5: Seguros

Generales. Loja: UTPL.
Junta de política y regulación monetaria y financiera. (2017).

Codificación de resoluciones monetarias, financieras, de valores
y seguros. Libro III: Sistema de Seguros Privados. Quito: 2019.
Klugman, S., Panjer, H., & Willmot, G. (2012). Loss Models (4ta ed.).
New Jersey: John Wiley & Sons.
58 MAD-UTPL
atención integral de salud prepagada y a las de seguros que
oferten cobertura de asistencia médica. (2016). Quito.
Pérez Caicer, W. E., & Villalva Jara, R. P. (2017). Seguros Texto-Guía.

Loja: Ediloja Cía. Ltda.
Reglamento a la Ley General de Seguros. (2006). Quito.
59 MAD-UTPL
SIETTE - Corrección del test 27/6/18 22(02
1717321697 UQUILLAS VACA JHONNY PAUL 2018/06/28 05:01:20 - host-181-39-206-32.netlife.ec

BIM1 Seguros
1717321697 UQUILLAS VACA JHONNY PAUL
((501377))
Dentro de los seguros por riesgos en los cascos y maquinaria de

buque, se puede encontrar dos hechos importantes que tendrían
cobertura de seguros para una compañía aseguradora:
Gastos de salvataje.
Confiscación y embargo.
Piratería.
Cambio forzoso de ruta o de viaje.
En el contexto de riesgos en seguros, señale dos características

de asumir el riesgo para una persona:
Ahorrar $200 mensuales, para cualquier emergencia de salud en

la casa
Gastar (invertir) $150 en adquirir y equipar un botiquín de salud
para su casa
Tener una meta de $5,000 en el fondo para salud para fin de año
Contratar una póliza de seguros general por $5,000 con la

compañía Brown Seguros.
https://utpl-evaluaciones.grammata.es/siette/?idSesion=501377&auth=UOp6FxE7V5lBgJ9cce%2BHqK4Shtc%3D Página 1 de 13
Una exclusión de la póliza de seguros que no tiene cobertura

contra riesgo de incendios y líneas aliadas se refiere a:
Explosión.
Humedad ambiental, efectos de plagas, moho y hongos
Impacto de vehículos, caída de aeronaves, tempestad,

ventarrón.
Dos características de un riesgo asegurable es que el mismo:
Hay certeza de ocurrencia
Se puede prever
Debe ser concreto
Debe ocurrir de forma imprevista
Los bancos o corporaciones de inversiones se caracterizan por

tener 2 características:
Intermediarios contingentes o de negocios
Intermediarios financieros
Intermediarios bursátiles y de seguros
Captan recursos públicos
Las personas naturales o jurídicas (compañías) 1ue se dedican a

examinar y calificar riesgos, se denominan Agentes de Seguros
Falso
Verdadero
Juan al ahorrar $100 mensuales para un fondo en salud para su

familia está asumiendo el riesgo en salud
Verdadero
Falso
Juan es experto profesional financiero que trabaja para la

compañía AA. El mes pasado en su vida profesional ocurrieron
algunos hechos desafortunados: el carro que le da la empresa y
que él manejaba choco con otro vehículo por el cambio de luz en
el semáforo. El daño total del otro carro ascendió a 4,000.
Asimismo, por su trabajo debe realizar descargas de archivos en
su dispositivo USB y al conectarlo a su PC, el USB propago un
virus al sistema. La normalización del sistema tuvo un costo
superior a los 5,000.
También una persona del departamento hackeo la clave de la
tarjeta de crédito y se robó $2,000. Finalmente se sustrajeron un
cheque y lo cobraron de forma dolosa. Para ventaja la compañía
tiene contratados seguros para estos eventos.
De los 4 hechos mostrados, señale dos que calificarían para el
seguro de riesgos de responsabilidad civil:
Hackeo de la tarjeta de crédito
Sustracción y cobro doloso del cheque
Daño del virus informático
Accidente del carro
Al riesgo en finanzas se lo puede entender como la ocurrencia de

eventos o sucesos:
Inesperados
Con total incertidumbre
Previsibles
Juan es experto contable que trabaja para la compañía AA. El

mes pasado en su vida profesional ocurrieron un hecho
desafortunado: el carro que le da la empresa y que el manejaba
choco con otro vehículo por el cambio de luz en el semáforo. El
daño total del otro carro ascendió a $4,000. Para su ventaja su
vehículo tiene seguro vigente, y la aseguradora cubrió más del
80% de esos daños. Juan tenía firmado con la aseguradora un
contrato de seguros:
Accidentes personales
Personal
De responsabilidad civil
Las empresas de seguros son compañías anónimas que se

dedican al negocio de cobertura de riesgos financieros o
crediticios
Falso
Verdadero
El seguro de equipo y maquinaria de contratista de clientes

industriales no tiene cobertura frente a una colisión por objetos en
movimiento o estacionarios
Verdadero
Falso
Dentro de los 5 años posteriores a la póliza, el beneficiario o

solicitante puede solicitar la rehabilitación de la misma
Falso
Verdadero
En el contexto de aseguramiento las personas naturales o

jurídicas (compañías) que se dedican a calificar riesgos reciben la
denominación de:
Agencias productoras de seguros
Inspectores de riesgo
Agentes de seguros
La póliza de ejecución de obra y buena calidad de materiales

cubre el riesgo de:
Invertir el anticipo exclusivamente en la realización de obras o

suministros materia del contrato
Cumplimiento de contrato
Incumplimiento de las especificaciones técnicas y la calidad de

los materiales en la ejecución de la obra contratada
En el grupo de los seguros por riesgos combinados para

residencias Particulares, tendría o cobertura de seguros para una
compañía aseguradora, el hecho o suceso de:
Vehículos y sus accesorios.
Dinero, valores, títulos.
Instalaciones sanitarias
Alberto tiene una fábrica de galletas que le dejan ganancias

brutas (antes de impuestos) de $5,000 mensuales. El, contrata
una póliza de responsabilidad civil con su aseguradora por un
año. Si en ese periodo la aseguradora anticipa una probabilidad
del 50% de que fuese a existir hubiese un grave conflicto interno,
¿Cree usted que la compañía pondría una cláusula de exclusión?
Falso
Verdadero
El derecho de recepción de información de parte del solicitante al

asegurado se refiere a:
La información debe ser clara y validada
El Contrato debe precisar la cobertura en tal forma que no quede

duda respecto a los riesgos cubiertos y a los excluidos
Privilegio de reembolso de primas del asegurado
Dentro de los seguros patrimoniales, en el grupo de casco de

aeronaves, dos de las principales exclusiones que exigen las
aseguradoras son:
Responsabilidad civil profesional.
Manejo de la aeronave por personas no autorizadas.
Responsabilidad civil cruzada entre contratistas.
para que sea considerado un riesgo de responsabilidad civil, debe

tener 2 características básicas de riesgos:
Causado por incendio
Causado de forma involuntaria
Una persona causa daños a otras personas
Robos u otras circunstancias
El contrato de la póliza de lucro cesante ofrece coberturas para

pérdidas ocasionadas por interrupción temporal de los negocios
como consecuencia de daños en la planta industrial
Verdadero
Falso

ser intermediarios pre-bursátiles
Verdadero
Falso
La compañía aseguradora XX vende seguros generales y de vida.

Dentro de los grupos de responsabilidad civil, ha definido la
siguiente escala de exclusiones (Lo que no cubre) de acuerdo a la
gravedad del riesgo: 1 = guerra civil internacional, 2 = uso de
vehículos a tracción como tractores 3= lucro cesante y 4= Dolo o
culpa grave del asegurado.
Ordene de forma ascendente los siguientes hechos negativos que
no consideraría asegurar la compañía aseguradora de un
potencial cliente Alberto
1. Alberto tiene una fábrica de galletas y por motivos de

protestas internas la empresa ha dejado de operar 20 días
y ha perdido $5,000
2. Alberto tiene fama de persona que acostumbra a hacer
trampa en ciertas transacciones de seguros
3. Alberto quiere asegurar un tracto-camión que ha corrido en
3 competencias de su tipo en Guayaquil
4. Hay una probabilidad de un conflicto grave interno en el
país en los próximos 180 días
1. 2
2. 1
3. 4
4. 3
Ordene en secuencia de menor a mayor las siguientes

afirmaciones.
Los riesgos que puede tener una persona por haber causado
daños a otras personas o a sus bienes involuntariamente, se
denominan riesgos:
De daños
Personales
Para una compañia aseguradora, constituye objeto de póliza de

riesgo de seguros:
Perdidas costosas o graves
Valores inferiores a los $1,000
Todos los riesgos son asegurables
En relación al seguro personal de accidentes personales,

vincule los conceptos y/o definiciones con las opciones que
correspondan:
1. Documento a. Declaratoria de invalidez o
para presentar incapacidad total y permanente
un reclamo por parte del médico tratante
2. Exclusión b. Invalidez total y permanente
3. Cobertura c. Duelo o riña
.
2 c
3 b
Para cada una de las afirmaciones relaciones los conceptos o

definiciones con su significado en la fila correspondiente. Marque
solo una opción
En el ejemplo de Gestión de Riesgos en seguros de una

persona llamada Juan, relacione los conceptos con las
opciones que correspondan:
1. Trasladar a. Juan ahorra $200 mensuales, para
el riesgo cualquier emergencia de salud en la
casa
2. Control del b. Juan gasto $150 en adquirir y
riesgo equipar un botiquín de salud para su
casa
3. Control de c. Juan contratará una póliza de
riesgo seguros general por $5,000 con la
compañía Brown Seguros
1 c
2 c
3 a

solo una opción:
En el contexto de tipo de riesgo asegurable, si se define la

siguiente escala de menor a mayor, 1= sin riesgo, 2 = riesgo de
daños, 3= riesgo de responsabilidad civil y 4= riesgo personal, en
el siguiente ejemplo, ordene los tipos de riesgo que enfrentaría
Carlos:
1. Asistencia a la misa dominical
2. Robo del celular iPhone 8
3. Choque con otro carro por conducir algo ebrio
4. Muerte prematura
Cuando la póliza de seguros se refiere a la ejecución de la obra y

la calidad de materiales a ser utilizados en la obra objeto del
contrato se refieren a dos características básicas:
Especificaciones técnicas
Buen uso del anticipo
Seriedad de la oferta
Los materiales a ser usados
La compañía aseguradora XX vende seguros patrimoniales de

casco y maquinaria de buques. Dentro de ese grupo, ha definido
la siguiente escala de cobertura de acuerdo a la gravedad del
riesgo: 1 = Gastos totales de salvataje, 2 = Pérdida total
constructiva, 3 = Varamiento y 4= Naufragio.
Ordene de forma ascendente los siguientes hechos que fueron
asegurados por la compañia aseguradora XX para la flota
MACHALA MAR que cubría la ruta Guayaquil- Esmeraldas hasta
2011:
1. En el 2011 la embarcación fue cubierta por el seguro por

daños en el puente de mando de la nave
2. Año 2011, la embarcación fue rescatada en el Puerto de
Manta por el fuerte oleaje que duro 6 horas por otro barco
3. Año 2011 La embarcación fue remolcada a Puerto bolívar,
pues se había quedado en la playa
4. Año 2011 la embarcación se hundió al frente de la costa de
Posorja y está a 150 metros en el fondo del mar.
1. 2
2. 1
3. 3
4. 4
Inicio
1717321697 UQUILLAS VACA JHONNY PAUL 2018/06/28 05:01:20 - host-181-39-206-32.netlife.ec

BIM1 Seguros
1717321697 UQUILLAS VACA JHONNY PAUL
((501377))
Dentro de los seguros por riesgos en los cascos y maquinaria de

buque, se puede encontrar dos hechos importantes que tendrían
cobertura de seguros para una compañía aseguradora:
Gastos de salvataje.
Piratería.
Cambio forzoso de ruta o de viaje.
En el contexto de riesgos en seguros, señale dos características

de asumir el riesgo para una persona:
Ahorrar $200 mensuales, para cualquier emergencia de salud en

la casa
Gastar (invertir) $150 en adquirir y equipar un botiquín de salud
para su casa
Tener una meta de $5,000 en el fondo para salud para fin de año
Contratar una póliza de seguros general por $5,000 con la

compañía Brown Seguros.
Una exclusión de la póliza de seguros que no tiene cobertura

contra riesgo de incendios y líneas aliadas se refiere a:
Explosión.
Humedad ambiental, efectos de plagas, moho y hongos
Impacto de vehículos, caída de aeronaves, tempestad,

ventarrón.
Dos características de un riesgo asegurable es que el mismo:
Hay certeza de ocurrencia
Se puede prever
Debe ser concreto
Debe ocurrir de forma imprevista

tener 2 características:
Intermediarios contingentes o de negocios
Intermediarios financieros
Intermediarios bursátiles y de seguros
Captan recursos públicos
Las personas naturales o jurídicas (compañías) 1ue se dedican a

examinar y calificar riesgos, se denominan Agentes de Seguros
Falso
Verdadero
Juan al ahorrar $100 mensuales para un fondo en salud para su

familia está asumiendo el riesgo en salud
Verdadero
Falso
Juan es experto profesional financiero que trabaja para la

compañía AA. El mes pasado en su vida profesional ocurrieron
algunos hechos desafortunados: el carro que le da la empresa y
que él manejaba choco con otro vehículo por el cambio de luz en
el semáforo. El daño total del otro carro ascendió a 4,000.
Asimismo, por su trabajo debe realizar descargas de archivos en
su dispositivo USB y al conectarlo a su PC, el USB propago un
virus al sistema. La normalización del sistema tuvo un costo
superior a los 5,000.
También una persona del departamento hackeo la clave de la
tarjeta de crédito y se robó $2,000. Finalmente se sustrajeron un
cheque y lo cobraron de forma dolosa. Para ventaja la compañía
tiene contratados seguros para estos eventos.
De los 4 hechos mostrados, señale dos que calificarían para el
seguro de riesgos de responsabilidad civil:
Hackeo de la tarjeta de crédito
Sustracción y cobro doloso del cheque
Daño del virus informático
Accidente del carro
Al riesgo en finanzas se lo puede entender como la ocurrencia de

eventos o sucesos:
Inesperados
Con total incertidumbre
Previsibles
Juan es experto contable que trabaja para la compañía AA. El

mes pasado en su vida profesional ocurrieron un hecho
desafortunado: el carro que le da la empresa y que el manejaba
choco con otro vehículo por el cambio de luz en el semáforo. El
daño total del otro carro ascendió a $4,000. Para su ventaja su
vehículo tiene seguro vigente, y la aseguradora cubrió más del
80% de esos daños. Juan tenía firmado con la aseguradora un
contrato de seguros:
Accidentes personales
Personal
Las empresas de seguros son compañías anónimas que se

dedican al negocio de cobertura de riesgos financieros o
crediticios
Falso
Verdadero
El seguro de equipo y maquinaria de contratista de clientes

industriales no tiene cobertura frente a una colisión por objetos en
movimiento o estacionarios
Verdadero
Falso
Dentro de los 5 años posteriores a la póliza, el beneficiario o

solicitante puede solicitar la rehabilitación de la misma
Falso
Verdadero
En el contexto de aseguramiento las personas naturales o

jurídicas (compañías) que se dedican a calificar riesgos reciben la
denominación de:
Agencias productoras de seguros
Inspectores de riesgo
Agentes de seguros
La póliza de ejecución de obra y buena calidad de materiales

cubre el riesgo de:
Invertir el anticipo exclusivamente en la realización de obras o

suministros materia del contrato
Cumplimiento de contrato
Incumplimiento de las especificaciones técnicas y la calidad de

los materiales en la ejecución de la obra contratada
En el grupo de los seguros por riesgos combinados para

residencias Particulares, tendría o cobertura de seguros para una
compañía aseguradora, el hecho o suceso de:
Vehículos y sus accesorios.
Dinero, valores, títulos.
Instalaciones sanitarias
Alberto tiene una fábrica de galletas que le dejan ganancias

brutas (antes de impuestos) de $5,000 mensuales. El, contrata
una póliza de responsabilidad civil con su aseguradora por un
año. Si en ese periodo la aseguradora anticipa una probabilidad
del 50% de que fuese a existir hubiese un grave conflicto interno,
¿Cree usted que la compañía pondría una cláusula de exclusión?
Falso
Verdadero
El derecho de recepción de información de parte del solicitante al

asegurado se refiere a:
La información debe ser clara y validada
El Contrato debe precisar la cobertura en tal forma que no quede

duda respecto a los riesgos cubiertos y a los excluidos
Privilegio de reembolso de primas del asegurado
Dentro de los seguros patrimoniales, en el grupo de casco de

aeronaves, dos de las principales exclusiones que exigen las
aseguradoras son:
Responsabilidad civil profesional.
Manejo de la aeronave por personas no autorizadas.
Responsabilidad civil cruzada entre contratistas.
para que sea considerado un riesgo de responsabilidad civil, debe

tener 2 características básicas de riesgos:
Causado por incendio
Causado de forma involuntaria
Una persona causa daños a otras personas
Robos u otras circunstancias
El contrato de la póliza de lucro cesante ofrece coberturas para

pérdidas ocasionadas por interrupción temporal de los negocios
como consecuencia de daños en la planta industrial
Verdadero
Falso

ser intermediarios pre-bursátiles
Verdadero
Falso
La compañía aseguradora XX vende seguros generales y de vida.

Dentro de los grupos de responsabilidad civil, ha definido la
siguiente escala de exclusiones (Lo que no cubre) de acuerdo a la
gravedad del riesgo: 1 = guerra civil internacional, 2 = uso de
vehículos a tracción como tractores 3= lucro cesante y 4= Dolo o
culpa grave del asegurado.
Ordene de forma ascendente los siguientes hechos negativos que
no consideraría asegurar la compañía aseguradora de un
potencial cliente Alberto
1. Alberto tiene una fábrica de galletas y por motivos de

protestas internas la empresa ha dejado de operar 20 días
y ha perdido $5,000
2. Alberto tiene fama de persona que acostumbra a hacer
trampa en ciertas transacciones de seguros
3. Alberto quiere asegurar un tracto-camión que ha corrido en
3 competencias de su tipo en Guayaquil
4. Hay una probabilidad de un conflicto grave interno en el
país en los próximos 180 días
1. 2
2. 1
3. 4
4. 3
Ordene en secuencia de menor a mayor las siguientes

afirmaciones.
Los riesgos que puede tener una persona por haber causado
daños a otras personas o a sus bienes involuntariamente, se
denominan riesgos:
De daños
Personales
Para una compañia aseguradora, constituye objeto de póliza de

riesgo de seguros:
Perdidas costosas o graves
Valores inferiores a los $1,000
Todos los riesgos son asegurables
En relación al seguro personal de accidentes personales,

vincule los conceptos y/o definiciones con las opciones que
correspondan:
1. Documento a. Declaratoria de invalidez o
para presentar incapacidad total y permanente
un reclamo por parte del médico tratante
2. Exclusión b. Invalidez total y permanente
3. Cobertura c. Duelo o riña
.
2 c
3 b

solo una opción
En el ejemplo de Gestión de Riesgos en seguros de una

persona llamada Juan, relacione los conceptos con las
opciones que correspondan:
1. Trasladar a. Juan ahorra $200 mensuales, para
el riesgo cualquier emergencia de salud en la
casa
2. Control del b. Juan gasto $150 en adquirir y
riesgo equipar un botiquín de salud para su
casa
3. Control de c. Juan contratará una póliza de
riesgo seguros general por $5,000 con la
compañía Brown Seguros
1 c
2 c
3 a

solo una opción:
En el contexto de tipo de riesgo asegurable, si se define la

siguiente escala de menor a mayor, 1= sin riesgo, 2 = riesgo de
daños, 3= riesgo de responsabilidad civil y 4= riesgo personal, en
el siguiente ejemplo, ordene los tipos de riesgo que enfrentaría
Carlos:
1. Asistencia a la misa dominical
2. Robo del celular iPhone 8
3. Choque con otro carro por conducir algo ebrio
4. Muerte prematura
Cuando la póliza de seguros se refiere a la ejecución de la obra y

la calidad de materiales a ser utilizados en la obra objeto del
contrato se refieren a dos características básicas:
Especificaciones técnicas
Buen uso del anticipo
Seriedad de la oferta
Los materiales a ser usados
La compañía aseguradora XX vende seguros patrimoniales de

casco y maquinaria de buques. Dentro de ese grupo, ha definido
la siguiente escala de cobertura de acuerdo a la gravedad del
riesgo: 1 = Gastos totales de salvataje, 2 = Pérdida total
constructiva, 3 = Varamiento y 4= Naufragio.
Ordene de forma ascendente los siguientes hechos que fueron
asegurados por la compañia aseguradora XX para la flota
MACHALA MAR que cubría la ruta Guayaquil- Esmeraldas hasta
2011:
1. En el 2011 la embarcación fue cubierta por el seguro por

daños en el puente de mando de la nave
2. Año 2011, la embarcación fue rescatada en el Puerto de
Manta por el fuerte oleaje que duro 6 horas por otro barco
3. Año 2011 La embarcación fue remolcada a Puerto bolívar,
pues se había quedado en la playa
4. Año 2011 la embarcación se hundió al frente de la costa de
Posorja y está a 150 metros en el fondo del mar.
1. 2
2. 1
3. 3
4. 4
Inicio
Seguros
Guía didáctica
Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales
Seguros
Guía didáctica
Carrera PAO Nivel
Finanzas IV
Autor:
Duran Proaño Andres Santiago
FINZ_2009 Asesoría virtual

www.utpl.edu.ec
Universidad Técnica Particular de Loja
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Guía didáctica
Duran Proaño Andres Santiago
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Ediloja Cía. Ltda.

Telefax: 593-7-2611418.
San Cayetano Alto s/n.
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Loja-Ecuador
ISBN digital - 978-9942-25-735-2
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4.0 Internacional (CC BY-NC-SA 4.0)
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cualquier uso permitido por la licencia. https://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/4.0/
24 de abril, 2020
Índice
1. Datos de información................................................................. 8
1.1. Presentación de la asignatura.......................................... 8
1.2. Competencias genéricas de la UTPL............................... 8
1.3. Competencias específicas de la carrera......................... 9
1.4. Problemática que aborda la asignatura........................... 9
2. Metodología de aprendizaje....................................................... 10
3. Orientaciones didácticas por resultados de aprendizaje............. 11
Primer bimestre............................................................................. 11
Semana 1 ...................................................................................... 11
Unidad 1. Introducción al Seguro.................................................. 12

1.1. El Seguro.............................................................................. 12
Semana 2 ...................................................................................... 14
1.2. El Riesgo............................................................................... 14
Semana 3 ...................................................................................... 15
1.3. Marco Legal......................................................................... 15

Autoevaluación 1.................................................................................... 18
Semana 4 ...................................................................................... 20
4 MAD-UTPL
Unidad 2. La Industria del Seguro................................................. 20
2.1. La Industria del Seguro....................................................... 20
Semana 5 ...................................................................................... 21
Semana 6 ...................................................................................... 24
2.2. Contrato de Seguro.............................................................. 24

Autoevaluación 2.................................................................................... 26
Semana 7 ...................................................................................... 28
Semana 8 ...................................................................................... 29
Segundo bimestre.......................................................................... 30
Semana 9 ...................................................................................... 30
Unidad 3. Técnicas de Tarificación de Seguros............................. 30

3.1. Fundamentos técnicos del seguro: Vida............................ 30
Semana 10 .................................................................................... 33
5 MAD-UTPL
Semana 11 .................................................................................... 34
3.2. Fundamentos Técnicos del Seguro: No Vida..................... 35

Semana 12 .................................................................................... 36

Autoevaluación 3.................................................................................... 39
Semana 13 .................................................................................... 40
Unidad 4. Aplicaciones Prácticas en Compañías de Seguros........ 40

4.1. Reservas Técnicas............................................................... 40
Autoevaluación 4.................................................................................... 43
Semana 14 .................................................................................... 45
Unidad 5. Seguros Generales........................................................ 45

5.1. Clasificación de los riesgos................................................ 45
5.2. Seguro de Incendio y líneas aliadas................................... 46
Semana 15 .................................................................................... 47
5.3. Fianzas................................................................................. 47
5.4. Seguro de Vehículos............................................................ 48
Autoevaluación 5.................................................................................... 50
6 MAD-UTPL
Semana 16 .................................................................................... 52

4. Solucionario.............................................................................. 53
5. Referencias Bibliográficas......................................................... 58
7 MAD-UTPL
1. Datos de información
1.1. Presentación de la asignatura
1.2. Competencias genéricas de la UTPL
Vivencia de los valores universales del humanismo de Cristo.

Comunicación oral y escrita.
Orientación a la innovación y a la investigación.
Pensamiento crítico y reflexivo.
Trabajo en equipo.
Compromiso e Implicación Social.
Comportamiento ético.
Organización y planificación del tiempo.
8 MAD-UTPL
1.3. Competencias específicas de la carrera
Aplica herramientas estadísticas, contables, económicas y

financieras, para la medición de los beneficios y riesgos a los
que se enfrentan los actores del sistema económico financiero.
Aplica modelos de planificación, análisis, gestión y control de

las actividades administrativas - financieras de los sectores
del sistema financiero (público, privado, popular y solidario),
que aporten con alternativas de solución a los problemas
financieros de la sociedad actual.
1.4. Problemática que aborda la asignatura
Esta asignatura tiene como propósito enseñar fundamentos

teóricos y normativa de los Seguros en el ámbito general y nacional,
respectivamente; con la finalidad de contribuir en la solución al
núcleo problémico de la unidad básica a la que está anclado esta
asignatura: el “desconocimiento de los fundamentos teóricos de
las finanzas y su relación con el sistema financiero”. La materia de
Seguros dotará a los estudiantes de conocimientos esenciales para
mitigar los riesgos a los que se exponen las personas, empresas y
gobiernos; de modo que los estudiantes conozcan como entender,
medir y gestionar los riesgos con la finalidad de mitigar las
consecuencias económicamente desfavorables que producen los
riesgos.
9 MAD-UTPL
2. Metodología de aprendizaje
Por las características de los resultados de aprendizaje, se utilizará

principalmente la metodología de aprendizaje basado en problemas,
enfocada en desarrollar dos competencias:
Resolución de problemas, para evaluar el aprendizaje

experimental; y,
Comprensión científica, para evaluar el aprendizaje en contacto
con el docente.
10 MAD-UTPL
3. Orientaciones didácticas por resultados de
aprendizaje
Primer bimestre
Caracterizar los riesgos

asegurables, los ramos, las
Resultado de entidades y los elementos que
aprendizaje 1 intervienen en la gestión de los
contratos de seguros.
Semana 1
11 MAD-UTPL
Unidad 1. Introducción al Seguro
1.1. El Seguro
Estimado estudiante, los seguros son una herramienta ampliamente

utilizada, a nivel mundial, para mitigar riesgos. En general, buscan
cubrir el riesgo al que se encuentran expuestos las personas y/o sus
patrimonios. La cobertura de estos riesgos es un servicio prestado
por las aseguradoras, de ahí que se conozca como “la prestación”;
y, a cambio las empresas de seguros reciben una “contraprestación”
llamada prima. La prima es el valor monetario que, en primer lugar,
representa el comportamiento del riesgo al que se exponen las
compañías cuando aceptan contractualmente el riesgo de las
personas; y, adicionalmente, recoge una serie de recargos que ayudan
a solventar el giro del negocio.
Pero no siempre la actividad aseguradora fue como hoy la

conocemos. Al principio no existía una empresa que asumiera los
riesgos que un individuo quisiera paliar, ni contratos, ni organismos
de regulación, ¡nada! Lo que motivo la aparición de la aparición de la
figura de un Seguro en las primeras civilizaciones fue la solidaridad;
que aún hoy es el principio que por antonomasia rige los Seguros.
Y es que al revisar las estadísticas de la esperanza de vida de los
hombres y mujeres de aquella época, esta no sobrepasaba los 35
años de edad. Fue muy riesgoso vivir en aquellos tiempos, pues
se carecía de conocimientos médico quirúrgicos en casos de
accidentes, tampoco existían las vacunas, ni los conocimientos
12 MAD-UTPL
de ingeniería naval que garantizaran una navegación segura, ni
mangueras a presión para que los bomberos apagasen los incendios,
etc.
Frente a esta realidad, las personas deciden agruparse y hacer frente

a los gastos derivados de los siniestros de manera colectiva; de
modo que a nivel individual resultase menor el impacto de la muerte
e incendios principalmente. Por otro lado, a nivel empresarial, dado
que la industria del comercio era la más creciente, empezaron a
crearse mutualidades, para que en caso de naufragio se repartiesen
las pérdidas entre todos.
En la actualidad, los Seguros se perfeccionan a través de un contrato

o póliza, entre el asegurado y la aseguradora. Este proceso se conoce
como “suscripción”, por ello, es común hablar de los riesgos que
suscribe la empresa de Seguros.
La lectura analítica del Documento de Apoyo Nro. 1 le ayudará a

establecer un panorama amplio respecto al contexto en que se
desarrolla el Seguro como medio para gestionar un riesgo, analizando
conceptos básicos, su clasificación e historia.
¿qué son y como funcionan los seguros?

Gamificación – Crucigrama en el entorno virtual de aprendizaje.

Elaborar un resumen o cuadro sinóptico sobre los aspectos
fundamentales de los contenidos revisado en la Semana 1.
13 MAD-UTPL
Estimado estudiante, con la realización de las actividades anteriores
Usted afianzará los conceptos aprendidos esta semana de estudios.
Esto es la base del estudio posterior que realizaremos.
Crucigrama Introducción al Seguro
Semana 2
1.2. El Riesgo
Estimado estudiante, esta semana se estudiará el concepto básico

sobre el que se fundamenta la existencia del seguro: el riesgo y los
mecanismos mediante los que se le puede hacer frente. Y siguiendo
la línea de lo estudiado la semana pasada, se ha evidenciado a través
de la historia que los riesgos son intrínsecos a la vida misma y toda
actividad humana.
Se define el riesgo es la posibilidad de que ocurra un suceso futuro;

que ha de ser incierto, es decir, puede como no puede suceder; ajeno
a la voluntad de las partes (asegurado, beneficiario y aseguradora); y
cuyas consecuencias son perjudiciales económicamente o atentan
contra la vida misma. De este modo, para catalogar algo como
riesgo debe cumplir con las siguientes características: suceso futuro,
incierto, fortuito y dañoso. Sin estas condiciones básicas, no puede
existir un Seguro.
Ahora bien, cuando una persona, natural o jurídica, es consciente de

los riesgos a los que está expuesto, caben dos actitudes básicas:
No hacer nada. Confiar en que el riesgo no llegará a afectarle; o,

Adoptar medidas para protegerse del mismo.
14 MAD-UTPL
Dentro de esta segunda actitud, a su vez, la persona puede
hacer frente a los riesgos de tres formas diferentes: prevención;
autofinanciación, por ejemplo creando un ahorro propio para
calamidades; y, transferencia del riesgo, o lo que equivaldría a
contratar un Seguro.
Durante la lectura de este apartado en el Documento de Apoyo Nro.

1, encontrará tanto los fundamentos teóricos, como ejemplos que
permitirán una comprensión amplia de lo que es el riesgo. Ahora

Semana 3
1.3. Marco Legal
Estimado estudiante, para concluir el estudio de esta primera unidad,

se realizará una revisión de la normativa en la cual se enmarca la
industria del seguro en el Ecuador y en el mundo.
En primer lugar, se debe enfatizar en que la operación y alcance

de las actividades de las empresas de seguros, así como las
obligaciones y derechos de los asegurados, se regulan de diversas
formas a nivel local e internacional; no existe una única forma de
15 MAD-UTPL
regula la industria. Sin embargo, la mayoría tiene entre sus principales
objetivos garantizar la cobertura de los riesgos que suscribe una
aseguradora y prevenir los abusos que pudieran derivarse en la
práctica, tanto de parte de la aseguradora, como del asegurado.
En el Ecuador los principales cuerpos legales que norman la actividad

aseguradora en el país son:
Ley General de Seguros; y su reglamento.

Ley de Salud Prepagada1; y su reglamento.
Libro III: Sistema de Seguros Privados, de la Codificación de
Resoluciones Monetarias, Financieras, de Valores y Seguros.
Código de Comercio.
Todas aquellas Resoluciones emitidas por la Superintendencia
de Compañías, Valores y Seguros.
A nivel internacional, la Unión Europea ha liderado una iniciativa que

ha sido ampliamente acogida, en cuanto a regulación basada en
riesgos, llamada Solvencia II y que entró en vigencia en Enero/2016;
esta sería el equivalente a Basilea III para bancos.
En el apartado correspondientes, el Documento de Apoyo Nro. 1

presenta de manera resumida los principales aspectos legales
que rigen la Industria; así como los actores inmersos en ella. No
es necesario aprender de memoria los artículos; por el contrario,
se pretende que el estudiante esté en capacidad de comprender la
normativa y emitir un criterio que se ajuste al espíritu de la ley.

1
atención integral de salud prepagada y a las de seguros que oferten
cobertura de asistencia médica.
16 MAD-UTPL
Luego de la lectura analítica y comprensiva del material de estudio,

desarrolle las siguientes actividades de aprendizaje:

estudiado.
Tenga presente que su tutor puede aclarar aquellas dudas que surgen
en el proceso de educativo.
17 MAD-UTPL
Autoevaluación 1
Marque las respuestas correctas:
1. Se puede hacer frente a los riesgos a los que está expuesta una
persona, sus bienes o su patrimonio, de la siguiente manera:
( ) No hacer nada.

( ) Autofinanciamiento.
( ) Invirtiendo.
( ) Vendiendo los riesgos.
2. Para que los riesgos sean asegurables es necesario que las

pérdidas que de ellos se deriven reúnan algunas características,
entre las que destaca que sean:
( ) Físicos.
( ) Líquidos.
( ) Seguros.
( ) Cuantificables.
3. Son integrantes del Sistema de Seguros Privados:
( ) Cooperativas.
( ) Empresas proveedoras de asistencias.
( ) Los asesores productores de seguros.
( ) Financieras.
18 MAD-UTPL
4. Los requerimientos de Solvencia que deben mantener las
compañías de seguros y empresas de reaseguros son:
( ) Calificación de Riesgo.

( ) Inversiones Obligatorias.
( ) Gobierno Corporativo.
( ) Auditoría Externa.
Responda verdadero o falso
5. ( ) El capital pagado mínimo para la constitución de

una compañía de seguros es de USD8.000.000,00.
6. ( ) Los peritos de seguros integran el sistema de

seguro privado.
7. ( ) Las compañías de seguros se clasifican en

compañías mixtas y compuestas.
8. ( ) Una de las reservas técnicas es la Reserva de

Riesgos en curso.
9. ( ) Solvencia II se basa en dos pilares fundamentales

Cualitativos y Cuantitativos.
19 MAD-UTPL
Semana 4
Unidad 2. La Industria del Seguro
2.1. La Industria del Seguro
Estimado estudiante, el negocio del seguro se enmarca dentro

del sector de los servicios. Sin embargo, la aleatoriedad en la
determinación de sus costos, la siniestralidad, hace que hace que una
compañía de seguros se diferencia de otras.
De hecho, su ciclo económico es diferente al de una empresa que se

dedica a la fabricación de bienes. Su único proceso de fabricación,
por así decirlo, es el proceso administrativo de la gestión de los
contratos de seguros o pólizas. Posteriormente el cobro de las
primas, por la venta de la póliza, y finalmente el pago del siniestro en
caso de que este llegue a materializarse.
Asimismo, la determinación del precio, en este caso la tarifa, va más

allá de la suma de los costos unitarios. Más bien, este proceso parte
de cálculos probabilísticos del costo de los siniestros y las futuras
prestaciones que tendría que satisfacer la compañía.
20 MAD-UTPL
Más allá de estas particularidades propias del giro del negocio, la
administración empresarial de una aseguradora es homóloga a
cualquiera. Es decir, cuenta con departamentos de contabilidad,
talento humano, servicios generales; u otros más especializados
como el departamento de suscripción o el de reaseguros.
El fundamento teórico que amplia esta explicación lo podrá encontrar

en el Documento de Apoyo Nro. 2, Semana 4.
Cuando haya concluido con la revisión bibliográfica, se recomienda

llevar a cabo las siguientes actividades:
Realizar un cuadro sinóptico donde se resuma la operatividad

de las aseguradoras en la industria, considerando su ciclo
económico, funciones internas y medios de comercialización.
Realizar la lectura del artículo “Elementos clave y principales

desafíos de Solvencia II”. Disponible en el EVA.
Semana 5
2.1.1. Reaseguro y Coaseguro
Estimado estudiante, con lo que se ha estudiado hasta la presente

fecha, seguramente Usted se ha formulado la siguiente inquietud:
“Si la aseguradora protege a sus clientes; ¿quién protege a la
aseguradora?”. Este cuestionamiento es legítimo, puesto que
21 MAD-UTPL
nadie desea que su empresa de Seguros quiebre. Para evitarlo las
aseguradoras también deben realizar un ejercicio de gestión de
riesgos, transfiriéndolos a un tercero. Dos de los mecanismos más
ampliamente utilizados son el Reaseguro y el Coaseguro.
El Reaseguro es un negocio relacionado, homologo conceptualmente

al Seguro, pero con sus propias características. En términos
sencillos, el Reaseguro es el Seguro de las aseguradoras.
Consiste básicamente en la cesión de los riesgos que ha suscrito
la aseguradora, al reasegurador. Producto de esta operación, la
aseguradora debe pagar una “prima” al reasegurador.
Por otro lado, el Coaseguro consiste el repartir el riesgo de una

persona entre varias aseguradoras. De este modo, en caso
de siniestro, cada aseguradora responderá por la parte que le
corresponde según lo estipulado contractualmente.
Las técnicas de mitigación de riesgos de las aseguradoras no sólo

pretenden proteger sus patrimonios, sino que han permitido el
desarrollo de la industria y la suscripción de riesgos más grandes.
Sobre este tema, revise el Documento de Apoyo Nro. 2, en el apartado
Semana 5.
2.1.2. Los Actuarios
Para llevar a cabo gran parte de las operaciones técnicas dentro de

una aseguradora, las organizaciones cuentan con la ayuda de los
actuarios. El actuario es el profesional que se encarga del estudio de
los riesgos a los que se expone una organización con el objetivo de
valorar las probabilidades de ocurrencia de los mismos, producto de
las decisiones que se tomen en una empresa. Por decirlo de alguna
manera, el actuario es profesional al que se le dan bien los números.
Un actuario empieza por una carrera de perfil estadístico, económico

o financiero, para posteriormente especializarse en Ciencias
22 MAD-UTPL
Actuariales. En la actualidad, la profesión de actuario está también
muy ligada a las herramientas informáticas como R, PHYTON, SAS o
SPSS.
En economías desarrolladas, un actuario es un profesional altamente

valorado y generalmente ocupa los primeros puestos en las listas
de “Mejores Empleos”. Actualmente, en Estados Unidos, un actuario
puede tener un ingreso oscilante entre los US$75.000 hasta los
US$140.000 anuales.
Tras realizar una lectura activa del aparatado Semana 5, del

Documento de Apoyo Nro. 2, realice las siguientes actividades:
Realizar fichas de estudio de los temas correspondientes al

“Reaseguro y Coaseguro” y “Los actuarios”.
Realizar un mapa mental con el contenido de las Condiciones

Particulares del contrato de reaseguro de Vehículos de una
aseguradora nacional. Contrato disponible en el EVA.
Quiz La industria del seguro
Por una parte, estas actividades reforzarán el conocimiento adquirido

y, por otra, le permitirán conocer y analizar un contrato de reaseguros
en la práctica. No dude en aclarar sus inquietudes con el tutor de la
asignatura.
23 MAD-UTPL
Semana 6
2.2. Contrato de Seguro
Estimado estudiante, el estudio de esta sección parte de la normativa

vigente en el Ecuador. Ya en materia, es importante recordar que
el Seguro por definición es un contrato. La póliza, es el documento
mediante el cual las partes se obligan dentro de los límites definidos
en el contrato: por una parte el asegurado y/o los contratantes, al
pago de una prima; y, por otra parte la aseguradora, al pago de un
capital o renta en caso de ocurrir el siniestro.
Según cada legislación, este contrato debe incluir una serie de

requisitos mínimos para que tenga validez jurídica. En el Ecuador
algunos de los contenidos obligatorios son las condiciones
generales, especiales y particulares. En ellas se delimita el alcance
del Seguro.
Además, el contrato de Seguros posee una serie de características

que lo hacen diferente a otro tipo de contratos entre privados. Este
contrato es: bilateral, oneroso, principal, aleatorio, conmutativo, de
tracto sucesivo, de buena fe, intuito personae y de adhesión. Y, los
elementos que debe incluir son:
El nombre y domicilio del asegurador;
Los nombres y domicilios del solicitante, asegurado y

beneficiario;
La calidad con que actúa el solicitante del seguro en caso de no

ser asegurado o beneficiario;
24 MAD-UTPL
La identificación precisa de la persona o cosa con respecto a la
cual se contrata el seguro;
La vigencia del contrato, con indicación de las fechas y horas

de iniciación y vencimiento, o el modo de determinar unas y
otras;
La suma asegurada o el modo de precisarla;
La prima o el modo de calcularla y la forma de pago;
Los riesgos tomados a su cargo por el asegurador; y,
La fecha en que se celebra el contrato.
El detalle de cada una de estas características y elementos lo puede

encontrar en el Documento de Apoyo Nro. 2.

relacionados con el Contrato del Seguro, proceda con la realización
de las siguientes actividades, con el objetivo de aclarar posibles
inquietudes y estructurar los conocimientos:

estudiado.
Realizar un mapa conceptual de las características y elementos

del “Contrato de Seguro”.
Analizar y contrastar el contenido del subtema 2.2 con una

póliza de vehículos de una empresa aseguradora nacional.
Contrato disponible en el EVA.
25 MAD-UTPL
Autoevaluación 2
Complete los siguientes enumerados:
1. El contrato de seguros o póliza está conformado por:
2. Dentro el desarrollo de la actividad aseguradora, la función que

maneja las decisiones en el ámbito jurídico que van desde las
gestiones societarias hasta aspectos relativos al trámite de
siniestros, es la función______________.
3. El límite máximo de indemnización es___________________.
4. Incumbe al____________________ probar la ocurrencia y cuantía

del siniestro.
5. Son principios básicos, estipulaciones o cláusulas establecidas

por el asegurador, con el objeto de regular la relación
bilateral con el contratante y/o asegurado, en el marco de la
legislación aplicable y de los principios de la técnica de los
seguros:_______________________________.
6. Es la transferencia de un riesgo o parte de él por una

aseguradora a una reaseguradora______________.
7. Para los seguros de vida, el beneficiario tendrá

hasta______________ desde la fecha del siniestro para dar aviso
al asegurador.
26 MAD-UTPL
8. No están comprendidos dentro de los riesgos asumidos por el
asegurador, la avería, merma o____________________________.
9. Dentro del ramo crédito tenemos crédito_______________ y

crédito________________________.
27 MAD-UTPL
Semana 7
Estimado estudiante, espero que haya logrado cumplir con sus

objetivos de aprendizaje y que las actividades le hayan permitido
crecer profesionalmente, está culminando el primer bimestre y
es necesario que siga con su aprendizaje continuo, para ello es
recomendable que revise los contenidos estudiados, así como los
procedimientos realizados, que le han servido para reforzar sus
conocimientos. Con ello se estará preparando para rendir su primera
evaluación presencial.
Es importante que haya realizado las actividades práctico

experimentales y consultado con el tutor de la materia cualquier duda
que haya surgido. Mientras más use los recursos de aprendizaje
estará más cerca del éxito.

capítulos uno, dos y tres de su texto básico.
Revise las autoevaluaciones de esta guía, asegurándose de no

intentar memorizar las respuestas, sino de comprender el contenido
de las preguntas y su relación con el significado de las respuestas.
28 MAD-UTPL
Semana 8
Estimado estudiante, estamos en la semana de la primera evaluación

presencial. Es la oportunidad de poner demostrar lo que aprendió
a través del estudio y desarrollo de las actividades propuestas. Le
sugiero prepararse tanto en conocimiento como emocionalmente
(tome las cosas con serenidad) y considerar los lineamientos
institucionales para rendir sus evaluaciones. Le deseo el mayor éxito.
29 MAD-UTPL
Segundo bimestre
Explicar los fundamentos

técnicos de los contratos de
seguros de las personas, de
Resultado de los productos de seguros y
aprendizaje 2 del reaseguro y coaseguro
en la gestión de riesgo de las
personas y empresas.
Semana 9
Unidad 3. Técnicas de Tarificación de Seguros
3.1. Fundamentos técnicos del seguro: Vida
Estimado estudiante, en el Seguro de Vida o los productos de Vida,

en general, la aseguradora paga una renta o un capital al beneficiario,
30 MAD-UTPL
en caso de que el asegurado viva o muera. Estas condiciones se
formalizan en el contrato, según la oferta de la aseguradora y el
interés del contratante. En la póliza se estipula el riesgo que suscribe
la compañía de seguros: muerte o supervivencia del asegurado; de
igual manera, se detalla el tipo de compensación: capital o renta.
En la actualidad, por Ley, en el Ecuador todos los contratos de Vida
deben suscribirse cómo mínimo por un año, con la posibilidad de
renovarse indefinidamente.
Los contenidos de los apartados 3.1.1 y 3.1.2 los podrá encontrar en

la Semana 9, del Documento de Apoyo Nro. 3.
3.1.1. Principios de matemática actuarial
Estimado estudiante, empezamos por definir qué es la matemática

actuarial. Pues bien, es la rama de la matemática que, entre otras
cosas, permite cuantificar el riesgo de supervivencia o muerte de un
individuo, mediante la utilización de datos de mortalidad. La prima
que la aseguradora recibe por anticipado, es decir cuando se suscribe
el contrato, produce un rendimiento financiero por el tiempo que
estará en posesión de la compañía, hasta que ocurra el siniestro o
venza el plazo para satisfacer la contraprestación. Este rendimiento
financiero dependerá de la tasa de interés y el tiempo, siendo este
último aleatorio, porque depende de si ocurre, o no, el suceso
riesgoso.
Los principios de la matemática financiera ayudarán para el cálculo

de una prima; pero para estimar en concreto las coberturas de muerte
o supervivencia, la matemática actuarial será la herramienta indicada,
ya que involucra no solo el componente financiero sino también el
aleatorio.
3.1.2. Tablas de mortalidad
Estimado estudiante, en este apartado se introduce al estudio el uso

de operaciones cuantitativas; no se preocupe, no son complejas. Lo
31 MAD-UTPL
importante será comprender su lógica, esto finalmente, le permitirá
desarrollar estrategias para valorar seguros de vida.
Los datos de mortalidad de una población específica se pueden

resumir en una Tabla de Mortalidad. Si bien esta herramienta
representa un grupo de gente “ficticia”, su contenido refleja el
comportamiento real de la supervivencia y muerte de la población
que se estudia.
En general, se trata de un cuadro estadístico, en el que para cada

edad (x) se incluye una serie de variables, llamadas variables
biométricas, con las cuales se puede realizar diversos cálculos en
función de las coberturas que desea contratar el cliente. Muchos de
estos cálculos se resumen en los llamados Valores Conmutados.
Recuerde, no es necesario que Usted aprenda de memoria las

fórmulas matemáticas con las que se calculan las variables
biométricas, ni los valores conmutados; en la práctica el profesional
actuarial cuenta con esta información a la mano. Para que Usted
entienda de una mejor manera como se construyen las variables y los
valores conmutados, a continuación se adjunta un enlace web
Estimado estudiante, una vez que se han revisado los contenidos

correspondientes a esta semana de estudio, es importante que
realice las actividades a continuación detalladas para que pueda
entender, a nivel práctico, cómo funcionan las tablas de mortalidad.
Para aprender a valorar seguros de vida, es necesaria la lectura del
material bibliográfico y también la práctica con ejemplos. Por ello se
recomienda:
32 MAD-UTPL
Interactuar con la Tabla de Mortalidad de España e identificar
cómo se formulan las variables conmutadas. Hoja de cálculo
disponible en el EVA.
Realice prácticas en base a los planteamientos de la pestaña

Ejercicios A, de la hoja de cálculo Tabla de Mortalidad de
España. Hoja de cálculo disponible en el EVA.
Analice el video “Nociones básicas de Cálculo Actuarial” y

transcriba sus conclusiones. Ver enlace en la Guía, apartado
3.1.2.
Recuerde trasladar sus inquietudes al tutor, de modo que resuelva

sus inquietudes antes de pasar al siguiente tema.
Semana 10
3.1.3. Productos de seguros de vida
Estimados estudiantes, los seguros relacionados con personas

cubren el riesgo de que el asegurado muera o sobrevivía a
partir de un momento dado o hasta un momento determinado,
respectivamente. Dado que se trata de riesgos distintos, muerte y
supervivencia, existen diversas modalidades de contratación.
Las combinaciones o modalidades con relación a los seguros de

vida son muy variados, entre los que destacan los seguros que solo
garantizan el pago de un capital; u otros casos en los que se paga
una renta cuando acaece el suceso riesgoso.
33 MAD-UTPL
El capital constituye un monto determinado llamado “Suma
Asegurada”; mientras que la renta es un pago periódico cuya cuantía,
duración y plazo se determinan contractualmente.
3.1.4. Coberturas adicionales
Con fines comerciales, el seguro de vida se suele vender junto con

coberturas adicionales relacionadas, haciendo así más atractivo el
seguro. Estas coberturas tienen un costo reducido y usualmente son:
invalidez, fallecimiento por accidente o de enfermedad.
Es importante señalar que este tipo de coberturas adicionales no

pueden contratarse independientemente del seguro de vida, ni
tampoco tendrán continuidad en caso de anulación o interrupción del
pago de primas de este.
Como complemento a los estudios realizados en este apartado,

realice prácticas en base a los ejercicios de las siguientes hojas de
cálculo disponibles en el EVA:
“Productos de seguros. Ejercicios”

“Otros ejercicios de seguros de personas”.
Semana 11
34 MAD-UTPL
3.2. Fundamentos Técnicos del Seguro: No Vida
Estimado estudiante, continuando con el estudio cuantitativo de la

asignatura, ahora se revisarán los contenidos de la Semana 11, en el
Documento de Apoyo Nro. 3.
3.2.1. Principios de estadística actuarial
La teoría de la probabilidad, como una rama de la estadística

actuarial, es una herramienta fundamental en el campo de los
seguros. Esta última se encarga del estudio de las leyes que rigen los
fenómenos aleatorios que puede afectar al seguro.
Sin la estimación de la probabilidad de ocurrencia de un siniestro,

no sería pasible calcular la prima que debe cobrarse al asegurado;
necesaria para garantizar el pago de siniestros; cubrir los gastos
administrativos; pagar comisiones a los intermediarios; y, recibir un
margen de utilidad. Ahora bien, la probabilidad no es otra cosa que
una unidad de medida expresada numéricamente entre cero y uno.
Probabilidad de un evento simple
Por otro lado, para la medición de los fenómenos aleatorios se

utilizan variables aleatorias; ¡ojo no son una probabilidad! Y entre
los fenómenos de mayor importancia de estudio en los seguros
se encuentran el número de siniestros (v.a.1 N) y la cuantía por
reclamación (v.a. X). Estos fenómenos se pueden analizados
cuantitativamente a través de distribuciones de probabilidad; que
según cómo se define su forma, podrán ser:
Frecuencia (discreta): Bernulli, Poisson, Binomial Negativa, etc.

Severidad (continua): Lognormal, Gamma, Weibull, etc.

1
v.a., por convención internacional, significa variable aleatoria.
35 MAD-UTPL

Analice el video “Probabilidad de un evento simple” y transcriba

sus conclusiones.
En la hoja de cálculo “Probabilidades. Ejercicios” identifique

las diferentes formas de estimar probabilidades y esperanza
matemática; y compruebe la formulación en los ejercicios.
Semana 12
Estimado estudiante, a continuación se revisarán los contenidos de la

Semana 12, en el Documento de Apoyo Nro. 3. Ahora ya se encuentra
cerca la conclusión de esta Unidad. Es muy importante repasar
lo aprendido hasta ahora, y si existen inquietudes, es oportuno
expresarlas para encontrar soluciones.
3.2.2. Tarificación
La tarificación es el proceso mediante el cual se asigna un precio

a cada uno de los riesgos que suscribirá una empresa de Seguros.
Consiste básicamente en valorar riesgos. El resultado final de este
proceso es la prima o el costo que deberá pagar el asegurado para
transferirle el riesgo a la aseguradora. Esta debe agrupar el costo
36 MAD-UTPL
del riesgo y los costos de operación, para lo cual se utilizarán
metodologías, modelizaciones, fórmulas y cálculos actuariales.
En primera instancia se encuentra la prima pura (PP); que es el

resultado de un análisis de las bases estadísticas y financieras,
a través del cual se establece la equivalencia actuarial entre
prestaciones y contraprestaciones.
Además de la prima pura, la aseguradora necesita recibir de los

asegurados importes superiores que permitan cubrir los gastos de
administración, gastos de comercialización y la utilidad; así como un
recargo técnico o recargo de seguridad, que afecta directamente a la
prima pura de riesgo, y ayuda a corregir posibles desviaciones de la
siniestralidad.
Finalmente, con una de las fórmulas más conocidas en la Industria,

se calcula la prima comercial:
Es importante señalar que existen diversas formas de calcular las

primas puras. Los avances tecnológicos permiten llevar a cabo
operaciones matemáticas complejas en tiempos cada vez menores
y las tendencias del mercado actuales, giran en torno a la estimación
de riesgos personalizados. Revise el contenido académico de este
semana para que pueda conocer pormenorizadamente sobre cada
uno de estas metodologías.
37 MAD-UTPL

relacionados con Tarificación de Seguros, proceda con la realización
de la siguiente actividad, con el objetivo de aclarar posibles dudas:

estudiado.
Quiz Técnicas de Tarificación de Seguros
38 MAD-UTPL
Autoevaluación 3
1. ( ) Prima pura = Frecuencia * Severidad.
2. ( ) La prima comercial es el resultado de la prima pura

más los recargos de Ley.
3. ( ) Las tarifas de primas deben observar que la prima

y el riesgo asociado presenten una correlación
positiva.
4. ( ) A más de la prima pura, la aseguradora debe

percibir valores superiores que le permitan cubrir
los gastos de administración, comercialización y
margen de utilidad.
5. ( ) Una forma de tarifación es mediante el método de

class rating.
6. Dentro de la cobertura adicional de invalidez, la más conocida

es ___________________________.
7. La probabilidad de que una persona de edad exacta x fallezca

antes de cumplir la edad x+1 es_____________________.
8. El Seguro que mitiga el riesgo de muerte por cualquier causa es

el de______________________.
9. El estudio del riesgo en los seguros de Vida dependerá de dos

factores principalmente ______________ e ____________________.
39 MAD-UTPL
Semana 13
Unidad 4. Aplicaciones Prácticas en Compañías de Seguros
4.1. Reservas Técnicas
Estimados estudiantes, seguramente se ha preguntado, ¿cómo

gestionan las compañías de Seguros el ingreso producto de primas
para el pago de siniestros? La respuesta es relativamente sencilla: las
aseguradoras cobran las primas y las reservan; después, las reservas
se invierten para que generen un rendimiento financiero y ayuden a la
solvencia de la compañía.
Contablemente las reservas se registran en el pasivo del balance

general a fin de atender las obligaciones derivadas de los
riesgos suscritos, así como las desviaciones en los resultados y
siniestralidad esperada.

obligatoriamente constituir y contabilizar las siguientes reservas
técnicas:
40 MAD-UTPL
Reserva de riesgos en curso (RRC)
Se conocen también como reservas de primas no devengadas; esto

en virtud de que la prima que cobra una aseguradora no se registra
como un Ingreso con la sola venta de una póliza. Dado que la prima
se requiere para atender futuros siniestros, la aseguradora contabiliza
el Ingreso “poco a poco”, con el paso del tiempo. Mientras tanto, se
mantiene como una reserva de riego en curso.
Reserva por insuficiencia de primas
Esta reserva se constituye cuando la reserva de primas no

devengadas resulta insuficiente para cubrir todos los riesgos y gastos
futuros que correspondan al período de cobertura no extinguido a su
fecha de cálculo.
Reserva para siniestros pendientes avisados
Es el monto reservado para pagar todas las reclamaciones

derivadas de los siniestros que han ocurrido y se han notificado a la
aseguradora, hasta el final del balance mensual.
Reserva para siniestros ocurridos y no reportados
Esta reserva se constituye para atender los siniestros que habiendo

ocurrido hasta el final del balance mensual o cierre de ejercicio
económico, no han sido avisados.
Reserva matemática
Es el valor actual actuarial del pasivo de un asegurador por los

futuros pagos de beneficios, después de deducir el valor actual
actuarial de aquellos componentes de futuras primas. Es una reserva
propia de productos de Vida.
41 MAD-UTPL
Reserva de desviación de siniestralidad
Es el monto de recursos que una empresa aseguradora deberá

mantener en aquellos ramos en los cuales su siniestralidad es poco
conocida, altamente fluctuante, de baja frecuencia y alta severidad
para hacer frente a las desviaciones de siniestralidad cuando estas
El contenido bibliográfico correspondiente a esta Unidad se puede

encontrar en el Documento de Apoyo Nro. 4. Léalo activamente.
Luego de la lectura analítica y comprensiva del contenido académico,


estudiado.
Realizar un mapa conceptual que incluya las definiciones,

características y funciones de cada reserva técnica que debe
constituir una empresa de seguros.
En la hoja de cálculo “Método IBNR de cálculo de reservas

técnicas” compruebe su formulación y contraste con la
metodología de cálculo según la normativa ecuatoriana. Saque
sus conclusiones.
Quiz Aplicaciones prácticas en compañías de Seguros
42 MAD-UTPL
Autoevaluación 4
1. ( ) La reserva de riesgos en curso se deberá calcular al

cierre de cada mes.
2. ( ) El método que se aplicara para el cálculo de las

reservas de riesgo en curso es el de Chain Ladder.
3. ( ) Las reservas de insuficiencia de primas se

calcularán al 31 de diciembre del cada año.
4. ( ) Se calculara reserva de desviación de siniestralidad

para el seguro de vida colectiva.
5. ( ) La reserva para siniestros pendientes avisados

es el monto reservado en el balance con el costo
estimado de atender las reclamaciones de los
siniestros que han ocurrido y han sido avisados.
Complete los enunciados:
6. En las reservas de riesgos en curso, para aquellas pólizas con

vigencia mayor a un año, se considera como base de cálculo el
__________ de la prima neta retenida.
7. En el cálculo de la reserva de riesgos en curso para las pólizas

con vigencia a corto plazo se considerará como base de cálculo
el___________ de la prima neta retenida.
43 MAD-UTPL
8. Las empresas de seguros y compañías de reaseguro remitirán
a la SCVS los estados financieros dentro del plazo de__________
que se contarán a partir de la fecha del balance que se reporta.
9. Para el seguro de transporte marítimo se deberá constituir una

reserva equivalente al____________de la prima neta retenida.
44 MAD-UTPL
Semana 14
Estimado estudiante, lea de manera analítica el contenido de la

Semana 14 en el Documento de Apoyo Nro. 5; tomando como pautas
en su estudio las aclaraciones y conceptualizaciones a continuación
detalladas.
Unidad 5. Seguros Generales
5.1. Clasificación de los riesgos
Estimado estudiante, conforme se ha estudiado los Seguros tienen

dos grandes ramas de clasificación: los Seguros de VIDA y los
de NO VIDA. Sin embargo, existen otras varias clasificaciones,
particularmente, la normativa ecuatoriana ha clasificado los Seguros
en seguros de Personas y de Daños, según su naturaleza; y, de Vida y
Generales por su regulación.
Como podrá observarse en el cuadro del Documento de Apoyo Nro.

5, el Seguro de Asistencia Médica es una especie de híbrido entre
Personas, Daños, Vida y Generales; esto atiende a las características
propias de las prestaciones que otorga. Como es de suponer, la
salud humana evidentemente es un riesgo de VIDA, pero este Seguro
también ofrece coberturas indemnizatorias como si se tratase de un
seguro GENERAL.
45 MAD-UTPL
5.2. Seguro de Incendio y líneas aliadas
Junto con los Seguros Marítimos, el Seguro de Incendio es uno de los

más antiguos. Sin embargo, su nombre en el argot popular, no incluye
todas las prestaciones que ofrece esta cobertura. No solamente
mitiga el riesgo de un incendio común, por decirlo de una manera;
sino que también cubre los riesgos de rayo, explosión, autoexplosión,
motín, alborotos populares, huelgas, disturbios laborales, acto
malicioso, vandalismo, tempestad, ventarrón, daños por humo, riesgo
de aeronaves, artefactos aéreos u otros objetos que caigan de ellos,
entre otros.
Ahora bien, en este contexto, es importante aclarar que también

existen riesgos similares a los antes mencionados, pero que no están
incluidos en la cobertura básica, como son guerra, invasión, acto de
enemigo extranjero, hostilidad u operaciones militares, guerra civil o
actos de terrorismo.
La definición de motín, huelga, alboroto popular o acto terrorista debe

realizarse en un peritaje técnico; o, en caso de inconformidad de
alguna de las partes, la autoridad legal competente.
Analizar y contrastar el contenido del subtema 5.2 “Seguro de

incendio y líneas aliadas” con una póliza de incendios de una
empresa aseguradora nacional. Haga un resumen con sus
principales conclusiones.
Quiz Seguros Generales
46 MAD-UTPL
Semana 15
Estimado estudiante, esta es la última semana en que se revisará

contenido académico. Imprima esfuerzo en la última recta hacia
la consecución de su objetivo. Realice una lectura analítica de los
contenidos incluidos en la Semana 15, del Documento de Apoyo Nro.
5.
5.3. Fianzas
Una fianza es contrato suscrito entre tres partes:
1. El afianzador, que es la compañía de seguros, se compromete

con otra parte denominada beneficiario a responder por el
cumplimiento de un tercero llamado contratista;
2. Beneficiario o asegurado es quien se verá favorecida en caso

de incumplimiento del contratista, a través del pago que le
efectúe la afianzadora.
3. Contratista o afianzado es quien solicita a la aseguradora que

lo garanticen, para el cumplimiento de la obligación que ha
contraído.
47 MAD-UTPL
Estimado estudiante, piense en el siguiente ejemplo: la construcción
de un puente. La Municipalidad de Loja decide construir un puente y
para ello suscribe un contrato con la empresa constructora ABC; a la
misma que le realiza un anticipo del 30% del monto del contrato para
que inicie con la construcción. A fin de evitar que el dueño de ABC
se fugue con el 30% anticipado (riesgo que perjudicaría las arcas de
la municipalidad), requiere del contratista una Fianza de “Buen uso
de anticipo”. De este modo, en caso de que el contratista se fugue
o incumpla con los plazos o malgaste el anticipo, por mencionar
algunos sucesos riesgos posibles, la municipalidad simplemente
ejecutará la garantía y recuperará su dinero. Para atender el
requerimiento del Municipio de Loja, el contratista suscribirá una
póliza con la aseguradora a cambio de una garantía.
En general la Fianza es un contrato accesorio unido a otro contrato

principal o a una obligación ya contraía.
5.4. Seguro de Vehículos
El Seguro de Vehículos, después de los Seguros de Vida, es el Seguro

que más se comercializa en el Ecuador. Este Seguro cubre el daño
al vehículo como consecuencia directa de un choque, volcadura,
incendio, robo, hurto o cualquier otro suceso originado por una fuerza
externa, repentina y violenta.
Adicionalmente, se comercializa con un Seguro de Responsabilidad

Civil en caso de daños a terceros, que pueden incluir lesiones
corporales o daños causados a bienes que se encuentren fuera
del vehículo. De igual manera, conjuntamente con estas pólizas, se
comercializan coberturas adicionales de asistencia en viajes, equipos
de sonido y de comunicación, entre otras.
Los factores que influyen en la probabilidad de ocurrencia de un

siniestros son múltiples como la clase de vehículo, la marca, el
48 MAD-UTPL
modelo, la potencia, el peso, el color, etc. Con anterioridad las
entidades aseguradoras fijaban las tasas de precio del seguro en
función de unos pocos elementos, pero con la evolución de los
sistemas de gestión de información y bases de datos, se ha ido
evolucionando hasta utilizar métodos multivariables y dinámicos de
clasificación que permiten estimar primas personalizadas.

estudiado.
Realice un resumen con las principales coberturas, exclusiones

y características de los Seguros de Fianzas y Vehículos.
49 MAD-UTPL
Autoevaluación 5
1. ( ) Normalmente el riesgo de combustión espontánea

se encuentra excluido en una póliza de incendios.
2. ( ) El seguro de incendio y líneas aliadas paga una

indemnización a la familia de un trabajador
quemado, producto de un incendio en una fábrica
que cuenta con dicha póliza.
3. ( ) La clasificación de los seguros en VIDA y NO VIDA

es propia de la normativa ecuatoriana.
4. ( ) El Seguro de Fianzas es un seguro que protege

el interés del contratista frente a posibles
incumplimientos contractuales del asegurado.
5. ( ) La prima de un Seguro de Vehículos, cada vez más,

es producto de avanzados métodos cuantitativos
que consideran variables como el color o la
potencia del motor.
6. Previo la suscripción de un contrato de Seguro de Incendio y

Líneas Aliadas es indispensable hacer una _______ _________
para el conocimiento global del riesgo.
7. Las personas que intervienen en el otorgamiento de una fianza

son _____________, __________________ y ____________________.
50 MAD-UTPL
8. Las Fianzas para el Sector Público tienen tres características
particulares, pues deben ser ________________, ______________ y
______________.
9. La Fianza que garantiza al asegurado el pago de los daños

que le ocasione el afianzado por el incumplimiento de las
especificaciones técnicas y mala calidad de los materiales en
una construcción se llama _______________________.
51 MAD-UTPL
Semana 16
Estimado estudiante, ha concluido las cinco unidades que conforman

esta asignatura. Asegúrese de haber enviado sus actividades práctico
experimentales y, si tiene inquietudes o dudas es oportuno consultar
con el tutor.
Ahora es momento de revisar lo aprendido durante el segundo

bimestre. Repase nuevamente las actividades realizadas. Esta es
la semana en la que se lleva a cabo la segunda evaluación parcial,
espero que durante las actividades de aprendizaje realizadas durante
las semanas previas le produzcan tranquilidad y seguridad para rendir
la prueba.
Aún es tiempo de consultar con el tutor de la asignatura las

inquietudes que pueda tener. En cualquier caso, le deseo el mayor de
los éxitos.

capítulos cuatro y cinco de su texto básico.
Estudie comprensivamente las autoevaluaciones relacionando el

contenido de las preguntas con el significado de las opciones de
respuesta. Cualquier concepto o redacción que le pueda causar
confusión, consúltelo de inmediato con el tutor.
52 MAD-UTPL
4. Solucionario
Autoevaluación 1
1 Autofinanciamiento El ahorro personal permite cubrir las
consecuencias económicamente
desfavorables de la ocurrencia de un riesgo.
2 Cuantificables El interés asegurable debe poder medirse en
dólares, o en el caso de la vida, convenir un
monto de indemnización.
3 Los asesores No cualquiera puede vender Seguros, sólo
productores de aquellos calificados para hacerlo.
seguros
4 Inversiones Son producto de las reservas técnicas
Obligatorias que debe mantener la aseguradora para
garantizar el pago de los siniestros.
5 V
6 V
7 F Se clasifican en seguros generales y seguros
de vida.
8 V
9 F Pilar I – estados financieros
Pilar II – cualificación y supervisión
Pilar III – transparencia de la información
53 MAD-UTPL
Autoevaluación 2
1 Generales, Eestos apartados incluyen las cláusulas
Especiales, que formalizan la póliza. Las particulares en
Particulares concreto delimitan el riesgo y la cobertura.
2 Legal Dado que el Seguro se define legalmente
como un contrato, es fundamental contar
con un equipo de expertos legales que
elabore el articulado del contrato y analice las
coberturas cuando acaece un siniestro.
3 La suma asegurada Monto pactado entre las partes, definido en
las condiciones particulares.
4 Asegurado Es la persona que toma el seguro y declara al
beneficiario, que puede ser él/ella mismo.
5 Condiciones Constituye la primera parte del contrato de
Generales Seguro y está sujeto a revisión y aprobación
por parte del organismo de regulación y
control.
6 Reaseguro Operación de transferencia de riesgos entre
personas jurídicas cuyo objeto social son los
reaseguros.
7 3 años
8 Pérdida de una cosa Defecto originario e interno de un objeto que
proveniente del vicio puede producir en mayor o menor grado su
propio propio deterioro.
9 Crédito Interno, Consisten en el pago de una indemnización
Crédito a las por las pérdidas que experimente el
exportaciones asegurado a consecuencia de la presunción
de incapacidad de pago de los clientes
deudores compradores.
54 MAD-UTPL
Autoevaluación 3
1 V
2 V
3 V
4 V
5 V
6 Invalidez Total y Esta debe ser diagnosticada por un médico y
Permanente consisten en la imposibilidad de valerse por
si mismo para trabajar.
7 qx Probabilidad de que una persona de edad “x”
muera en el transcurso de ese año.
8 Vida Un seguro de vida indemniza con un
monto previamente determinado al/los
beneficiario/s.
9 Frecuencia del Este último puede ser determinado por
siniestro e interés normativa o estimado en función del
técnico rendimiento de otros activos.
55 MAD-UTPL
Autoevaluación 4
1 V
2 F El método Chain Ladder corresponde al
cálculo de reservas IBNR.
3 V
4 F No, se calcula las reservas matemáticas en
seguros de vida.
5 V
6 70%
7 40%
8 5 días
9 100%
56 MAD-UTPL
Autoevaluación 5
Respuesta Pregunta Retroalimentación
1 V
2 F Este seguro sólo indemniza por pérdidas
materiales.
3 F No, esta clasificación responde a un estándar
internacional.
4 F Al contrario, el Seguro indemniza la
asegurado/beneficiario por el incumplimiento
del contratista.
5 V
6 Inspección física Es el proceso que realiza un perito para
precautelar los intereses de la aseguradora y
del asegurado.
7 Aseguradora, En caso de que el contratista incumpla
beneficiario y con el objeto del contrato, la aseguradora
contratista indemnizará al beneficiario.
8 Incondicionales, De este modo el Estado se garantiza
irrevocables y de para sí la posibilidad de resarcirse por la
cobro inmediato contratación de malas empresas
57 MAD-UTPL
5. Referencias Bibliográficas
Ayuso, M., Corrales, H., Guillén, M., Pérez-Marín, A., & Rojo, J. (2007).
Estadística actuarial vida. Barcelona: Universidad de Barcelona.
Código de Comercio. (2019). Quito.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 1: Introducción al

Seguro. Loja: UTPL.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 2: La Industria del

Seguro. Loja: UTPL.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 3: Técnicas de

Tarificación de Seguros. Loja: UTPL.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 4: Aplicaciones

Prácticas en Compañías de Seguros. Loja: UTPL.
Durán Proaño, A. (2020). Documento de Apoyo Nro. 5: Seguros

Generales. Loja: UTPL.
Junta de política y regulación monetaria y financiera. (2017).

Codificación de resoluciones monetarias, financieras, de valores
y seguros. Libro III: Sistema de Seguros Privados. Quito: 2019.
Klugman, S., Panjer, H., & Willmot, G. (2012). Loss Models (4ta ed.).
New Jersey: John Wiley & Sons.
58 MAD-UTPL
atención integral de salud prepagada y a las de seguros que
oferten cobertura de asistencia médica. (2016). Quito.
Pérez Caicer, W. E., & Villalva Jara, R. P. (2017). Seguros Texto-Guía.

Loja: Ediloja Cía. Ltda.
Reglamento a la Ley General de Seguros. (2006). Quito.
59 MAD-UTPL
En el Seguro de incendio, salvo pacto expreso en contrario, no se comprenden dentro del
riesgo asumido por el asegurador los bienes robados durante el siniestro o después del mismo
V
En el Seguro de incendio, el asegurador no responde, salvo convención expresa en contrario de

los daños causados por explosión, a menos que esta sea efecto del incendio V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca motín y alborotos populares V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca huelgas y disturbios laborales V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca acto malicioso y vandalismo V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca tempestad y ventarrón V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daños por humo V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca riesgos de aeronaves V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca impacto de vehículos V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daños por agua V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daños por lluvia V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca inundación V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca pérdida de arrendamiento V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca remoción de escombros V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daños por falta de funcionamiento de aparatos
frigoríficos V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daños ocasionados por material fundido V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca riesgos de refrigeración V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daños por inundaciones para plantas de harina de
pescado V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daños por derrame de extintores V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca traslado temporal V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daños a los hornos a consecuencia de incendio no
originado en el mismo V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca daño en la ropa dejada para lavar V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca honorarios de arquitectos y topógrafos V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca vidrios y cristales V
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca tsunami F
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca fuego subteráneo F
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca terremoto F

El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca temblor F
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca erupción volcánica F
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca maremoto F
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca lucro cesante, interrupción de negocios o

pérdidas de beneficios F
El Seguro de incendio y líneas aliadas abarca pérdidas de beneficios que resulten de una
interrupción del negocio a consecuencia de fuego subterráneo F
En el seguro de incendio y líneas aliadas, el solicitante está obligado al pago de la prima en el

momento de la suscripción del contrato V
En el seguro de incendio y líneas aliadas, la indemnización no puede ser pagadera mediante la

reposición, reparación o reconstrucción de la cosa asegurada, a opción del asegurador F
En el seguro de incendio y líneas aliadas, en los casos en que no sea posible hacer la
estimación previa en dinero del interés asegurado, el valor del seguro puede estipularse
libremente entre los contratantes V
En el seguro de incendio y líneas aliadas, el plazo para dar aviso de la ocurrencia del siniestro,
puede reducirse mas no ampliarse por acuerdo entre las partes F
En el seguro de incendio y líneas aliadas, el asegurador que haya pagado una indemnización se
subroga hasta el monto de dicha indemnización V
En el seguro de incendio y líneas aliadas, el contrato de seguro puede ser resuelto por el
asegurador mediante notificación escrita al asegurado en su domicilio con antelación no
menor de cinco días F
En el seguro de incendio y líneas aliadas, incumbe al asegurador probar la ocurrencia de

siniestro F
En el seguro de incendio y líneas aliadas, la indemnización puede exceder del valor real del
interés asegurado en el momento del siniestro F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca terremoto V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca temblor V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca erupción volcánica V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca fuego subterráneo V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca maremoto V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca tsunami V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca salida de mar V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca marejada y oleaje V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca rayo F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca alborotos populares F

El Seguro de riesgos catastróficos abarca huelgas F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca disturbios laborales F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca tempestad F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca ventarrón F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca daños por humo F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca riesgo de aeronaves F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca artefactos aéreos u otros objetos que caigan de ellos
F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca daños por agua F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca daños ocasionados por material fundido F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca daños por inundaciones para plantas de harina de
pescado F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca daños a los hornos a consecuencia de incendio no

originado en el mismo F
En el seguro de incendio y líneas aliadas, incumbe al asegurado probar la ocurrencia de

siniestro V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca explosión y autoexplosión F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca pérdidas o beneficios que resulten de una

interrupción del negocio a consecuencia de terremoto F
En el seguro de riesgos catastróficos, la indemnización no puede exceder del valor real del
interés asegurado en el momento del siniestro V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca pérdidas o beneficios que resulten de una

interrupción del negocio a consecuencia de fuego subterráneo F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca pérdidas accidentales al casco y maquinaria del avión
F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca pérdida, destrucción o daño físico, repentino y

accidental de la propiedad utilizada en la actividad petrolera F
La suma asegurada para daños materiales por riesgo(s) catastrófico(s), sin restar el coaseguro y
el deducible a cargo del asegurado, podrá ser mayor a la suma asegurada por daños materiales
del ramo básicoF
El Seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgo(s) catastrófico(s) sólo será indemnizable

cuando exista en vigor un Seguro de daños materiales cubriendo el bien V
Los Seguros de daños materiales o lucro cesante por riesgo(s) catastrófico(s) se explotarán
como coberturas aliadas a las de los Seguros básicos respectivos, pero la administración,
manejo, contabilidad e información estadística deberá presentarse en forma independiente y
no incluidos en los ramos básicos V
El Seguro de riesgos catastróficos abarca lucro cesante, interrupción de negocios o pérdida de
beneficios a consecuencia de la ocurrencia de los riesgos cubiertos en incendio y líneas aliadas
F
El Seguro de riesgos catastróficos abarca pérdida total, pérdida total constructiva y gastos de
salvataje del buque asegurado como consecuencia de los riesgos del mar y/o ríos o rías F
En los Seguros a primer riesgo que cubran daños materiales por riesgo(s) catastrófico(s), el
deducible se aplicará al valor asegurable V
Los Seguros de daños materiales o lucro cesante por riesgo(s) catastrófico(s) podrán
concertase con un coaseguro a cargo del asegurado, libremente pactado por acuerdo entre las
partes, reduciéndose en el mismo porcentaje, las primas a pagar al asegurado V
En contratos de seguro de riesgo(s) catastrófico(s) con coaseguro y deducible a cargo del

asegurado, primero se calculará el coaseguro y luego el deducible sobre la diferencia entre la
suma asegurada por riesgo(s) catastrófico(s) y el coaseguro a cargo del asegurado V
El Seguro de Lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas abarca pérdidas de

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de terremoto F
En el seguro de riesgos catastróficos, el asegurador que haya pagado una indemnización se

En el seguro de riesgos catastróficos, el contrato de seguro puede ser resuelto por el

menor de diez días V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de fuego subterráneo
F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de maremoto F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de tsunami F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de salida de mar
F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de marejada y oleaje
F
El Seguro de Lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas abarca Lucro cesante o
pérdida de beneficios que resulte de una interrupción del negocio por rotura de maquinaria
F
El Seguro de Lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, corresponde al Ramo

de Incendio y líneas aliadas F
El Seguro de Lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas abarca Lucro cesante,
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de rayo V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de explosión y autoexplosión
V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de motín y alborotos
populares V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de huelgas y disturbios
laborales V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de acto malicioso V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de vandalismo V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de tempestad V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de ventarrón V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de daños por humo V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de riesgos de aeronaves
V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de artefactos aéreos u otros
objetos que caigan de ellos V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de impacto de vehículos
V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de combustión espontánea
de carbón V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de incendio producido como
consecuencia directa o indirecta de incendio de bosques V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de incendio producido como
consecuencia directa o indirecta del fuego empleado para el despeje de terrenos V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de daños por agua V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de daños en los aparatos,
accesorios e instalaciones eléctricas V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de daños por lluvia e
inundación V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de pérdida de
arrendamiento V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de remoción de escombros
V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de daños por falta de
funcionamiento de aparatos frigoríficosV
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de daños ocasionados por
material fundido V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de riesgo de refrigeración
V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de daños por inundaciones
para plantas de harina de pescado V
interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a consecuencia de daños por derrame de
extintores V
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, el solicitante está

obligado al pago de la prima en el momento de la suscripción del contrato V
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, la indemnización no

puede ser pagadera mediante dinero F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, en los casos en que
no sea posible hacer la estimación previa en dinero del interés asegurado, el valor del seguro
puede estipularse libremente entre los contratantes V
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, el plazo para dar
aviso de la ocurrencia del siniestro, puede reducirse mas no ampliarse por acuerdo entre las
partes F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, el asegurador que

haya pagado una indemnización se subroga hasta el monto de dicha indemnización V
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, el contrato de
seguro puede ser resuelto por el asegurador mediante notificación escrita al asegurado en su
domicilio con antelación no menor de cinco días F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, incumbe al

asegurador probar la ocurrencia de siniestro F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas, la indemnización

puede exceder del valor real del interés asegurado en el momento del siniestroF
El Seguro de Lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, pertenece al Ramo de

Lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas V
El Seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos abarca pérdidas de

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de terremoto V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de temblor V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de erupción volcánica
V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de fuego subterráneo
V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de maremoto V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de tsunami V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de salida de mar
V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de marejada y oleaje
V

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de alborotos
populares F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de huelgas F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de disturbios laborales
F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de acto malicioso
F
beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de vandalismo F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de tempestad F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de ventarrón F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de daños por humo
F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de riesgo de
aeronaves F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de artefactos aéreos u
otros objetos que caigan de ellos F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de impacto de
vehículos F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de combustión
espontánea de carbón F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de incendio producido
como consecuencia directa o indirecta de incendio de bosques F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de incendio producido
como consecuencia directa o indirecta del fuego empleado para el despeje de terrenos F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de daños por agua
F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de daños en los
aparatos, accesorios e instalaciones eléctricas F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de daños por lluvia e
inundación F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, el solicitante está

obligado al pago de la prima en el momento de la suscripción del contrato V
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, la indemnización no
puede ser pagadera mediante la reposición, reparación o reconstrucción de la cosa asegurada,
a opción del asegurador F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, en los casos en que no

sea posible hacer la estimación previa en dinero del interés asegurado, el valor del seguro
puede estipularse libremente entre los contratantes V
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, el plazo para dar aviso
de la ocurrencia del siniestro, puede reducirse mas no ampliarse por acuerdo entre las partes
F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, el asegurador que haya

pagado una indemnización se subroga hasta el monto de dicha indemnización V
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, el contrato de seguro

puede ser resuelto por el asegurador mediante notificación escrita al asegurado en su
domicilio con antelación no menor de cinco días F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, incumbe al asegurador

probar la ocurrencia de siniestro F
En el seguro de lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos, la indemnización puede

exceder del valor real del interés asegurado en el momento del siniestro F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de daño en la ropa
dejada para lavar F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de muelles F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de vidrios y cristales
F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de rayo F

beneficios que resulten de una interrupción del negocio a consecuencia de pérdida total o
parcial de la mercaderia y bienes transportadosF
El Seguro de vehículos abarca daño propio al vehiculo como consecuencia directa de choque
V
El Seguro de vehículos abarca daño propio al vehiculo como consecuencia directa de volcadura
V
El Seguro de vehículos abarca daño propio al vehiculo como consecuencia directa de incendio
V
El Seguro de vehículos abarca daño propio al vehiculo como consecuencia directa de robo
V
El Seguro de vehículos abarca daño propio al vehiculo como consecuencia de hurto V
El Seguro de vehículos abarca responsabilidad civil a terceros por lesiones corporales o daños
causados a personas o bienes que se encuentran fuera del vehículo V
El Seguro de vehículos abarca responsabilidad civil a ocupantes por lesiones corporales que
sufran las personas que viajan dentro del vehículo asegurado V
El Seguro de vehículos cubre asistencia en viajes como cobertura adicional V
El Seguro de vehículos cubre equipos de sonido como cobertura adicional V
El Seguro de vehículos cubre equipos de comunicación como cobertura adicional V
El Seguro de vehículos cubre dinero y valores que se encuentran en el vehiculo F
El Seguro de vehículos abarca pérdida total o parcial de la mercaderia y bienes transportados

F
El Seguro de vehículos pertenece al Ramo de Transporte F
El Seguro de vehículos cubre pérdidas del casco y maquinaria del avión F
El Seguro de vehículos cubre pérdidas del salvataje de buque F
El Seguro de vehículos abarca daños de tractor como consecuencia directa de incendio F
El Seguro de vehículos abarca daños tractor como consecuencia directa de volcadura F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de tractor como consecuencia directa de robo F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de tractor como consecuencia directa de hurto F
El Seguro de vehículos abarca daños de montacargas como consecuencia directa de incendio

F
El Seguro de vehículos abarca daños de montacargas como consecuencia directa de volcadura

F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de montacargas como consecuencia directa de robo

F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de montacargas como consecuencia directa de hurto

F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de beneficios por daño de tractor a consecuencia de

incendio F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de beneficios por daño de tractor a consecuencia de

volcadura F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de beneficios por pérdida de tractor a consecuencia de

robo F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de beneficios por pérdida de tractor a consecuencia de

hurto F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de beneficios por daño de montacargas a consecuencia
de incendio F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de beneficios por daño de montacargas a consecuencia

de volcadura F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de beneficios por pérdida de montacargas a

consecuencia de robo F
El Seguro de vehículos abarca pérdidas de beneficios por pérdida de montacargas a

consecuencia de hurto F
El asegurador está obligado a mantener el estado del riesgo, en este caso el estado del
vehículo F
El contrato de seguro de vehículos puede ser resuelto unilateralmente por los contratantes
V
El asegurado está obligado a dar aviso de la ocurrencia de siniestro del vehiculo asegurado
dentro de los 3 días siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del mismo V
Incumbe al asegurado probar a ocurrencia de siniestro del vehículo asegurado V
En el seguro de vehículos el asegurador no está obligado a responder, en total y por cualquier

concepto, sino hasta concurrencia de la suma asegurada V
En el seguro de vehículos la indemnización no puede ser pagadera en dinero F
En el seguro de vehiculos, el monto asegurado se entiende reducido, desde el momento del

siniestro, en una cantidad igual a la indemnización pagada por el asegurador V
El el seguro de vehiculos, cuando no se halla asegurado el valor real del interés, el asegurador
sólo está obligado a indemnizar el daño a prorrata en proporción a la cantidad asegurada y la
que no lo está V
En caso de exceso del seguro de vehiculos sobre el valor real del interes asegurado, debe
promoverse su reducción por las partes mediante la devolución de la prima correspondiente al
importe del exceso y al periodo no transcurrido del seguro V
El Seguro de transporte cubre pérdida total o parcial de la mercaderia y bienes transportados

en un medio de transporte matímo V

en un medio de transporte aéreo V

en un medio de transporte terrestre V
El Seguro de transporte abarca gastos de salvataje del buque asegurado F
El Seguro de transporte abarca pérdidas accidentales al casco y maquinaria del avión F
El Seguro de transporte abarca daño propio a un vehículo como consecuencia directa de un

choque F
El Seguro de transporte abarca responsabilidad civil a terceros por lesiones corporales F

El Seguro de transporte cubre equipos de sonido como cobertura adicional F
El Seguro de transporte cubre equipos de comunicación como cobertura adicional F
La póliza de seguro de transporte terrestre debe contener el nombre del porteador y su

domicilio V
La póliza de seguro de transporte terrestre debe contener la forma como debe hacerse el
transporte V
La póliza de seguro de transporte terrestre debe contener la indicación del lugar donde deben
ser recibidos los objetos asegurados para la carga V
La póliza de seguro de transporte terrestre no debe contener el lugar donde debe hacerse la
entrega F
La póliza de seguro de transporte terrestre debe contener la calidad específica de los efectos
asegurados V
En el seguro de transporte terrestre, la responsabilidad del asegurador principia desde el

momento en que las mercancías quedan a disposición del porteador V
En el seguro de transporte terrestre, la responsabilidad del asegurador concluye con la llegada

de las mercancías a las bodegas determinadas por el asegurador F
En el seguro de transporte terrestre, la responsabilidad del asegurador concluye con la llegada

de las mercancías al destino indicado en la póliza V
En el seguro de transporte terrestre, el asegurador gana la prima desde que se firma el

contrato de seguro F
En el seguro de transporte terrestre, el asegurador gana la prima desde que los riesgos
comienzan a correr por su cuenta V
En el seguro de transporte terrestre, el asegurador responde por los daños causados por culpa
o dolo de los encargados de la recepción, transporte o entrega de los objetos asegurados
V
En el seguro de transporte terrestre, el asegurador no está obligado a responder por los

deterioros causados por el transcurso del tiempo V
En el seguro de transporte terrestre, se puede incluir en el monto asegurado, para efectos de

la indemnización, un porcentaje adicional por concepto de lucro cesante V
El contrato de seguro de transporte terrestre puede ser resuelto unilateralmente por los
contratantes F
En el seguro de transporte el asegurado no está obligado a dar aviso de la ocurrencia de

siniestro dentro de los 3 días siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del
mismo F
En el seguro de transporte incumbe al asegurado probar a ocurrencia de siniestro V
En el seguro de transporte la indemnización puede ser pagadera en dinero V

En el seguro de transporte, el monto asegurado se entiende reducido, desde el momento del
El Seguro de transporte abarca pérdidas de beneficios que resulten de la interrupción del

negocio a consecuencia de terremoto F
En el seguro de transporte, la indemnización no puede exceder del valor real del interés
asegurado en el momento del siniestro V
En el seguro de transporte el asegurador que haya pagado una indemnización de seguro se

En el seguro de transporte, no incumbe al asegurado comprobar la cuantia de la indemnización

a cargo del asegurador F
En el seguro de transporte, el asegurado o el beneficiario pierden el derecho del cobro de

seguro si no da aviso de la ocurrencia del siniestro dentro de los tres días siguientes a la fecha
en que hayan tenido conocimiento del mismo V
En el seguro de transporte, el solicitante está obligado al pago de la prima en el momento de la

suscripción del contrato V
En el seguro de transporte, el solicitante no está obligado a declarar objetivamente el estado

del riesgo F
En el seguro de transporte, la reticencia o falsedad vician de nulidad relativa el contrato de

seguro V
En el seguro de transporte, rescindido el contrato, el asegurador no tiene derecho a retener la

prima por el tiempo transcurrido de acuerdo a la tarifa de corto plazo F
En el seguro de transporte, las empresas de seguros están obligadas a conservar los duplicados
de las pólizas expedidas, por lo menos hasta 3 años después de la fecha de su vencimiento
V
El Seguro de robo abarca pérdida, destrucción o deterioro de los bienes asegurados como
consecuencia de robo V
consecuencia de intento de robo V
consecuencia de asalto usando la violencia V
consecuencia de hurto (si tiene la cobertura) V
El Seguro de robo abarca pérdidas que pueda sufrir el asegurado por apropiación indebida
realizada por abuso de confianza de sus empleados F
Hurto es la sustracción del bien sin uso de fuerza, violencia o intimidación V
El Seguro de robo abarca robo y asalto V
El Seguro de robo abarca pérdidas de la mercaderia y bienes transportados F

El seguro ampara también daños ocasionados a los edificios donde están ubicados los bienes
asegurados, cuando son consecuencia directa de robo o tentativa de robo V
El Seguro de robo abarca pérdida, destrucción o deterioro de bienes a consecuencia de motín,

alborotos populares o huelgas F
El Seguro de robo abarca pérdida, destrucción o deterioro de bienes a consecuencia de

disturbios laborales F
El Seguro de robo abarca pérdida, destrucción o deterioro de bienes que se encuentran en

edificios sin techos, ventanas o paredesF
El Seguro de robo abarca lucro cesante, interrupción de negocios o pérdidas de beneficios a

La aseguradora es la responsable de tomar las medidas de precaución para evitar el robo

F
El contrato de seguro de robo puede ser resuelto unilateralmente por los contratantes V
En el seguro de robo, el asegurado está obligado a dar aviso de la ocurrencia de siniestro

En el seguro de robo, incumbe al asegurado probar a ocurrencia de siniestro V
En el seguro de robo la indemnización no puede ser pagadera en dinero, o mediante la

En el seguro de robo, el monto asegurado se entiende reducido, desde el momento del

El Seguro de robo abarca pérdidas de beneficios que resulten de la interrupción del negocio a
consecuencia de terremoto F
En el seguro de robo, el asegurado o el beneficiario pierden el derecho del cobro de seguro si

no dan aviso de la ocurrencia del siniestro dentro de los tres días siguientes a la fecha en que
hayan tenido conocimiento del mismo V
En el seguro de robo, el solicitante está obligado al pago de la prima en el momento de la

En el seguro de robo, la reticencia o falsedad vician de nulidad relativa el contrato de seguro

V
En el seguro de robo, una vez rescindido el contrato, el asegurador no tiene derecho a retener
la prima por el tiempo transcurrido de acuerdo a la tarifa de corto plazo F
En el seguro de robo, las empresas de seguros están obligadas a conservar los duplicados de
las pólizas expedidas, por lo menos hasta 2 años después de la fecha de su vencimiento
F
En el seguro de robo, en los casos en que no sea posible hacer la estimación previa en dinero
del interés asegurado, el valor del seguro no puede estipularse libremente entre los
contratantes F
En el seguro de robo, la indemnización puede exceder del valor real del interés asegurado en el
momento del siniestro F
En el seguro de robo, cuando existan varios seguros sobre el mismo riesgo con diversos
aseguradores, el asegurado debe comunicar el siniestro a todos los aseguradores V
En el seguro de robo, el asegurador puede ejercer la acción subrogatoria cuando el causante

del siniestro es el cónyuge del asegurado F
En la póliza de seguro de robo, las empresas de seguros pueden dejar sin efecto condiciones
generales mediante condiciones particulares F
En el seguro de robo, el plazo para dar aviso de la ocurrencia del siniestro, puede reducirse
mas no ampliarse por acuerdo entre las partes F
En el seguro de robo, el contrato de seguro puede ser resuelto por el asegurador mediante
notificación escrita al asegurado en su domicilio con antelación no menor de cinco días F
En el seguro de robo, incumbe al asegurador probar a ocurrencia de siniestro F
En el seguro de robo, incumbe al asegurado comprobar la cuantia de la indemnización a cargo

del asegurador V
En el seguro de robo, el asegurado o el beneficiario pierden el derecho del cobro de seguro por
mala fe en la reclamación V
En el seguro de robo, en caso de exceso del seguro sobre el valor real del interés asegurado,
debe promoverse su reducción por las partes mediante la devolución de la prima
correspondiente al importe del exceso y al periodo no transcurrido del seguro V
El seguro de robo pertenece al ramo de dinero y valores F
El seguro de robo se conoce también como seguro de fidelidad F
El Seguro de dinero y valores abarca pérdida de dinero y valores V
El Seguro de dinero y valores abarca pérdida, daño o destrucción de dinero y valores por robo
V
El Seguro de dinero y valores abarca pérdida, daño o destrucción de dinero y valores por
causas accidentales V
El Seguro de dinero y valores abarca pérdida, daño o destrucción de dinero y valores mientras
se hallen el tránsito por cualesquiera de los empleados del asegurado V
se hallen el tránsito por cualesquier empresa transportadora de valores aunque no sea
autorizada F
se encuentran dentro de locales del asegurado depositados en caja de seguridad V
se encuentran dentro de locales del asegurado depositados en cajas registradoras V
se encuentran dentro de locales del asegurado depositados en gavetas V
se encuentran dentro de locales del asegurado depositados en cajones de escitorio no
cerrados F
El seguro de dinero y valores cubre fraude y extorsión F
El seguro de dinero y valores se conoce también como seguro de fidelidad F
El seguro de dinero y valores se conoce también como seguro de robo F
se hallen el tránsito sin custodia F
En el seguro de dinero y valores, el asegurado está obligado a dar aviso de la ocurrencia del
siniestro dentro de los tres días siguientes a la feha en que haya tenido conocimiento del
mismo V
En el seguro de dinero y valores abarca el hurto o apropiación indebida por parte de un

empleado del asegurado F
En el seguro de dinero y valores, el plazo para dar aviso de la ocurrencia del siniestro, puede
reducirse mas no ampliarse por acuerdo entre las partes F
El seguro de dinero y valores abarca confiscación por orden de autoridad pública F
El seguro de dinero y valores abarca pérdida que ocurra durante las horas en que el Local del
asegurado se encuentre cerrado, aunque el dinero no esté contenido en una caja fuerte o
bóveda debidamente cerrada con llave F
El seguro de dinero y valores abarca pérdida de dinero sin tomar las correspondientes medidas
de seguridad F
En el seguro dinero y valores, la palabra Valores implica: cheques, cheques de gerencia,

certificados y giros postales V
En el seguro dinero y valores, la palabra Valores implica: títulos de crédito, timbres fiscales,
cartas de crédito V
En el seguro dinero y valores, la palabra Valores implica: bonos, cédulas, pagarés y letras de
cambio V
El contrato de seguro de dinero y valores no puede ser resuelto unilateralmente por los
contratantes F
En el seguro de dinero y valores, si la cancelación es solicitada por la aseguradora, se liquidará

la prima a prorrata por el tiempo no corrido V
En el seguro de dinero y valores el Asegurado está obligado a emplear el cuidado y diligencia

razonables para prevenir el siniestro, como si no estuviese asegurado V
En el seguro de dinero y valores, el Asegurado está obligado a declarar de manera veraz los
hechos o circunstancias que determinan el estado del riesgo V
En el seguro de dinero y valores, la reticencia o inexactitud sobre los hechos o circunstancias
que conocidos por la Compañía, la hubieren retraído de celebrar el contrato, o inducido a
estipular condiciones más gravosas, producen la nulidad relativa del seguro V
En el seguro de dinero y valores, el asegurado nunca pierde el derecho al cobro del seguro,
aunque en apoyo de dicha reclamación, se hicieren o utilizaren declaraciones falsas, o se
emplearen medidas o documentos engañosos o dolosos F
En el seguro de dinero y valores, el asegurado nunca pierde el derecho al cobro del seguro,
aunque el siniestro hubiere sido voluntariamente causado por el Asegurado o con su
intervención o complicidad F
En el seguro de dinero y valores, las empresas de seguros están obligadas a conservar los
duplicados de las pólizas expedidas, por lo menos hasta 2 años después de la fecha de su
vencimiento F
En el seguro de dinero y valores el asegurado no está obligado a dar aviso de la ocurrencia de

siniestro dentro de los 3 días siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del
mismo F
En el seguro de dinero y valores incumbe al asegurador probar a ocurrencia de siniestro

F
En el seguro de dinero y valores la indemnización puede ser pagadera en dinero V
En el seguro de dinero y valores, el monto asegurado se entiende reducido, desde el momento

del siniestro, en una cantidad igual a la indemnización pagada por el asegurador V
En el seguro de dinero y valores, la indemnización no puede exceder del valor real del interés
asegurado en el momento del siniestro V
En el seguro de dinero y valores, la indemnización no puede sobrepasar el límite de la suma

asegurada V
En el seguro de dinero y valores, rescindido el contrato, el asegurador no tiene derecho a

retener la prima por el tiempo transcurrido de acuerdo a la tarifa de corto plazo F
En el seguro de dinero y valores, el solicitante no está obligado a declarar objetivamente el

estado del riesgo F
En el seguro de dinero y valores, la reticencia o falsedad vician de nulidad relativa el contrato

de seguro V
El seguro de responsabilidad civil es un seguro a favor de terceros. F
En el seguro de responsabilidad civil profesional no es necesario que la profesión del

asegurado esté reconocida por el Estado F
Es nulo, de nulidad absoluta cuando al momento de celebrarse el seguro de responsabilidad

civil profesional el asegurado no sea legalmente hábil para ejercer su profesión V
El seguro de responsabilidad civil cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en
virtud de la responsabilidad civil que incurra frente a terceras personas V
"En el seguro de responsabilidad civil el asegurado debe pagar los daños causados a
terceros de los cuales no sea civilmente responsable" F
En el seguro de responsabilidad civil corre a cargo del asegurador, dentro de los límites de la
garantía pactada, los honorarios y gastos de toda clase que se produzcan con motivo de la
defensa civil del asegurado V
La aseguradora puede cubrir los gastos de toda clase que se produzcan con motivo de la
defensa civil del asegurado incluso contra reclamaciones infundadas V
El asegurado puede realizar transacciones, arreglos extrajudiciales o cualquier otro acto que
tienda a reconocer su responsabilidad, sin previa y expresa aprobación del asegurador F
"Los seguros sobre riesgos del trabajo, mencionados en el Código del Trabajo, se
asimilan a los seguros de responsabilidad civil" V
El seguro de responsabilidad civil no cubre lesiones corporales causadas por el asegurado a

terceras personas F
El seguro de responsabilidad civil cubre lucro cesante F
El seguro de responsabilidad civil de predios labores y operaciones cubre los daños

ocasionados a terceras personas dentro de las instalaciones del asegurado V
El seguro de responsabilidad civil patronal no cubre los daños causados a los empleados
durante el desempeño de sus actividades laborales F
El seguro de responsabilidad civil de contaminación no cubre los daños y perjuicios

ocasionados por el asegurado al medio ambiente F
El seguro de responsabilidad civil profesional cubre los daños causado por el asegurado a
terceras personas en el libre ejercicio de su profesión V
El seguro de responsabilidad civil no cubre daños causados por actos intencionales o

negligencia manifiesta del asegurado V
El seguro de responsabilidad civil no cubre reacción nuclear, radiación nuclear o

contaminación radioactiva V
El seguro de responsabilidad civil cubre las multas impuestas al asegurado F
El seguro de responsabilidad civil no cubre los daños ocasionados por el asegurado a

consecuencia de la transmisión de enfermedades V
El seguro de responsabilidad civil cubre los daños causados al cónyuge del asegurado F
El seguro de responsabilidad civil no cubre los daños causados a los familiares del asegurado
V
El seguro de responsabilidad civil no cubre los daños ocasionados a terceras personas por los
familiares del asegurado V
El seguro de responsabilidad civil cubre los daños causados intencionalmente por cualquier
persona con el que se pretenda dar lugar a una reclamación de un supuesto derecho F
El seguro de responsabilidad civil cubre los daños ocasionados a personas que se encuentren
dentro del segundo grado de afinidad F
El seguro de responsabilidad civil no cubre los daños, destrucción o pérdida de bienes que sean
total o parcialmente propiedad del asegurado V
El seguro de responsabilidad civil corresponde a ramos de personas F
El seguro de responsabilidad civil corresponde a ramos generales V
El seguro de responsabilidad civil no cubre los daños causados en accidentes de tránsito por
vehículos conducidos por menores de edad V
El seguro de responsabilidad civil cubre el daño moral que se cause a cualquier tercero
damnificado F
Uno de los requisitos para el pago de la indemnización en el seguro de responsabilidad civil es

la sentencia ejecutoriada V
El seguro de responsabilidad civil no cubre daños ocasionados por el asegurado cuando éste
realice actividades que no sean propias de su giro o profesión V
El seguro de responsabilidad civil cubre muerte, lesiones corporales o daños a la propiedad a

causa de la fabricación, elaboración y transporte de explosivos o de su almacenamiento
F
El seguro de responsabilidad civil profesional no cubre los daños causados por la prescripción
de productos farmacéuticos no aprobados por el organismo oficial correspondiente V
El seguro de responsabilidad civil cubre la pérdida total de la mercadería transportada F
No incumbe al asegurado comprobar la cuantía de la indemnización a cargo del asegurador

F
En el seguro de responsabilidad civil la indemnización debe ser pagada en 10 días F
La avería, merma o pérdida de una cosa, proveniente de vicio propio no están comprendidos
dentro de los riesgos asumidos por el asegurador V
"En los casos en que no sea posible hacer la estimación previa en dinero del interés
asegurado, el valor del seguro puede estipularse libremente por los contratantes" V
Los seguros de daños son contratos de simple indemnización, y en ningún caso pueden
constituir para él fuente de enriquecimiento V
El seguro de riesgos especiales corresponde a ramos generales V
El seguro de riesgos especiales no cubre el riesgo de muerte natural del asegurado V
El seguro de riesgos especiales cubre hospitalización, enfermedad, cirugía, maternidad y gastos

médicos F
El seguro de riesgos especiales cubre el riesgo de muerte accidental para mascotas V
El seguro de riesgos especiales cubre incendio F
El seguro de riesgos especiales cubre los daños producidos a consecuencia de explosión

F
El seguro de riesgos especiales no tiene cobertura para daños materiales producidos por
catástrofes como: terremoto, temblor, erupción volcánica V
El seguro de riesgos especiales cubre los riesgos no amparados en los demás ramos V
El seguro de riesgos especiales cubre el perjuicio económico ocasionado por la interrupción de

negocios a consecuencia de incendio F
El seguro de riesgos especiales ampara el daño propio al vehículo asegurado como

consecuencia de choque y volcadura F
En el seguro de riesgos especiales la aseguradora solo cubrirá las pérdidas parciales de la

mercadería transportada a consecuencia de los riesgos ocasionados al medio de transporte
F
El seguro de riesgos especiales no cubre las pérdidas accidentales al casco y maquinaria del
avión V
El seguro de riesgos espciales puede cubrir la reposición de los documentos personales del
asegurado V
Los daños materiales ocasionados a un vehículo rentado por el asegurado pueden estar
cubiertos dentro de una póliza de riesgos especiales V
El seguro de riesgos especiales cubre los daños materiales ocasionados por el asegurado a
terceras personas F
El seguro de riesgos especiales cubre la pérdida, daño o destrucción de dinero y valores solo
por robo total F
El seguro de riesgos especiales solo cubre la pérdida de dinero mientras se halle en tránsito
F
El seguro de riesgos especiales no cubre los riesgos que afectan a los cultivos y a los animales
V
El seguro de riesgos especiales cubre solo especies bioacuáticas F
Riesgos especiales comprende los seguros de: todo riesgo contratistas, montaje de maquinaria
y obras civiles terminadas F
Riesgos especiales comprende los seguros de: todo riesgo petrolero, equipo electrónico y
rotura de maquinaria F
El seguro de riesgos especiales no ampara obras en construcción ni los materiales a emplear

almacenados en la obraV
El seguro de riesgos especiales abarca daños y averías a las maquinarias ocasionados de forma
accidental F
Otros riesgos técnicos están cubiertos dentro de riesgos especiales F
Riesgos especiales comprende los siguientes seguros: seriedad de oferta y cumplimiento de

contrato F
Todas los seguros de fianzas privadas están cubiertas dentro de riesgos especiales F
El único seguro de fianzas que no está cubierto dentro de riesgos especiales es garantías
aduaneras F
Otras garantías no están cubiertas dentro de riesgos especiales V
El seguro de riesgos especiales garantiza al asegurado el mantenimiento de la oferta por parte

del proponente afianzado F
El seguro de riesgos especiales garantiza al asegurado contrala apropiación indebida que el

afianzado haga de los anticipos de dinero,que se le hayan otorgado para la ejecución del
contrato F
El seguro de riesgos especiales no cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los empleados V
El seguro de riesgos especiales incluye la cobertura de robo e intento de robo F
El seguro de riesgos especiales cubre los daños materiales ocasionados por lluvia e inundación
F
El seguro de riesgos especiales no tiene cobertura por incapacidad del asegurado V
El seguro de riesgos especiales cubre exclusivamente todos los gastos por complicaciones de
maternidad del asegurado F
El seguro de riesgos especiales cubre incendio solo si es provocado por la combustión

espontánea del carbón F
Para la reclamación de la indemnización del seguro de riesgos especiales el asegurado no

necesita presentar el aviso de siniestro F
El seguro de riesgos especiales no puede ser resuelto unilateralmente F
El seguro de riesgos especiales cubre fuego subterráneo F
El seguro de multiriesgo industrial corresponde a ramos generales V
El seguro de multiriesgo industrial cubre dolo o culpa grave del asegurado F
El seguro de multiriesgo incendio cubre las pérdidas o daños materiales que sufran los bienes
asegurados como consecuencia directa de incendio V
El seguro de multiriesgo industrial cubre lucro cesante a consecuencia de incendio V
El seguro de multiriesgo industrial no cubre los daños que sufran los bienes asegurados a
El seguro de multiriesgo industrial no proporciona cobertura de dinero y valores F
La aseguradora cubrirá los gastos por daños a los equipos electrónicos asegurados V
El seguro de multiriesgo industrial no incluye cobertura por rotutra de maquinaria F
El seguro de multiriesgo industrial no cubre pérdida de beneficios por rotura de maquinaria

F
El seguro de multiriesgo industrial cubre daños materiales que sufran los bienes asegurados
causados por agua que no provenga del interior de la edificación asegurada V
El seguro de multiriesgo industrial cubre los daños materiales cuando sean causados por un
temblor V
El seguro de multiriesgo industrial cubre daños materiales causados por guerra internacional o
civil F
El seguro de multiriesgo industrial cubre las pérdidas de dinero en efectivo, monedas, billetes
de banco y cheques en general V
El seguro de multiriesgo industrial no cubre los actos fraudulentos o cualquier tipo de falsedad
V
El seguro de multiriesgo industrial no cubre los daños causados a las maquinarias aseguradas
F
El seguro de multiriesgo industrial cubre combustibles, lubricantes, medios refrigerantes

F
El seguro de multiriesgo industrial no cubre bandas de transmisión de toda clase, cadenas y

cables de acero V
El seguro de multiriesgo industrial cubre la pérdida de utilidad que a consecuencia de una

interrupción en las operaciones del negocio se genere por pérdidas o daños materiales de los
bienes asegurados por rotura de maquinaria V
El daño inherente a las cosas por su propio desgaste, deterioro normal no está cubierto dentro
de la póliza de multiriesgo industrial V
El seguro de multiriesgo industrial no cubre las multas y sanciones impuestas al asegurado

V
El seguro de multiriesgo industrial puede ser resuelto unilateralmente previa notificación

escrita al asegurado V
El asegurado está obligado a declarar por escrito las modificaciones del estado del riesgo
V
"Incumbe al asegurado probar la ocurrencia del siniestro, el cual se presume producido
por caso fortuito, salvo prueba en contrario" V
"El asegurador no está obligado a responder, en total y por cualquier concepto, sino
hasta concurrencia de la suma asegurada" V
En los seguros de multiriesgo industrial la indemnización es pagadera solo mediante la

reparación de la cosa asegurada F
El seguro de multiriesgo industrial no cubre los bienes en fase de construcción o montaje

V
Si el autor o cómplice del robo de los bienes es el cónyuge o cualquier pariente del asegurado,
la aseguradora no está obligada a pagar la indemnización que se genere por dicho evento
V
El seguro de multiriesgo industrial no ampara las pérdidas de joyas, piedras preciosas, metales
preciosos, oro o plata en lingotes V
El seguro de multiriesgo industrial no cubre los gastos de mantenimiento de los equipos

electrónicos V
El seguro de multiriesgo industrial cubre explosivos F
El seguro de multiriesgo industrial no cubre los bienes que se encuentren al intemperie V
El seguro de multiriesgo hogar no cubre frescos o murales que, con motivo de decoración o de
ornamentación, estén pintados en o formen parte del inmueble asegurado V
El seguro de multiriesgo industrial cubre daños materiales a consecuencia de lluvia e

inundación V
El seguro de multiriesgo industrial cubre desgravamen F
El seguro de multiriesgo industrial cubre garantías judiciales y legales F
El seguro de multiriesgo industrial cubre rl riesgo de muerte por enfermedad F
El seguro de multiriesgo industrial cubre renta vitalicia F
El seguro de multiriesgo industrial cubre crédito a las exportaciones F
El seguro de multiriesgo industrial no cubre el riesgo de muerte por cualquier causa V
El monto asegurado se entiende reducido, desde el momento del siniestro, en una cantidad
igual a la indemnización pagada por el asegurador V
El seguro de multiriesgo hogar corresponde a ramos generales V
El seguro de multiriesgo hogar no cubre dolo o culpa grave del asegurado V
El seguro de multiriesgo hogar cubre las pérdidas o daños materiales que sufran los bienes
El seguro de multiriesgo hogar no cubre los daños que sufran los bienes asegurados a
consecuencia de terremoto F
El seguro de multiriesgo hogar no proporciona cobertura por maremoto F
La aseguradora cubrirá los gastos por daños materiales a consecuencia de erupción volcánica
V
El seguro de multiriesgo hogar no incluye cobertura por marejada F
El seguro de multiriesgo hogar no cubre daños materiales ocasionados directamente por

explosión del gas común de uso doméstico F
El seguro de multiriesgo hogar cubre los daños materiales cuando sean directamente causados
por motín y conmoción civil V
El seguro de multiriesgo hogar no cubre daños materiales causados por guerra internacional o
civil V
El seguro de multiriesgo hogar cubre los daños o pérdidas causados a terrenos F

El seguro de multiriesgo hogar cubre explosivos, y todo tipo de armas de fuego F
El seguro de multiriesgo hogar no cubre las pérdidas que sean causadas por lucro cesante
V
El seguro de multiriesgo cubre exclusivamente la rotura de vidrios que no formen parte del
bien asegurado F
El seguro de multiriesgo hogar cubre las pérdidas o daños materiales causados directamente
por caída de aeronaves tripuladas y no tripuladas V
El seguro de multiriesgo hogar no cubre honorarios de arquitectos, ingenieros y consultores

F
El daño inherente a las cosas por su propio desgaste, deterioro normal no está cubierto dentro
de la póliza de multiriesgo hogar V
El seguro de multiriesgo hogar cubre las multas y sanciones impuestas al asegurado F
El seguro de multiriesgo hogar puede ser resuelto unilateralmente sin ninguna notificación al
asegurado F
Solo en el seguro de multiriesgo hogar el asegurado no está obligado a declarar por escrito las
modificaciones del estado del riesgo F
Incumbe al asegurado probar la ocurrencia del siniestro, el cual se presume producido por
caso fortuito, salvo prueba en contrarioV
El asegurador no está obligado a responder, en total y por cualquier concepto, sino hasta
concurrencia de la suma asegurada V
En los seguros de multiriesgo hogar la indemnización es pagadera solo mediante la reposición

de la cosa asegurada F
El seguro de multiriesgo no cubre los bienes que se encuentran en lugares exteriores de la

residencia o expuesto a la intemperie V
Si el autor o cómplice del robo de los bienes es el cónyuge o cualquier pariente del asegurado,
la aseguradora está obligada a pagar la indemnización que se genere por dicho evento F
El seguro de multiriesgo hogar ampara las pérdidas o daños que sufran los equipos de
computación así como de sus elementos periféricos V
El seguro de multiriesgo hogar cubre los gastos de mantenimiento de los equipos electrónicos
F
El seguro de multiriesgo cubre la maquinaria, siempre y cuando se encuentre dentro de los

predios señalados en la Póliza V
En el seguro de multiriesgo no se consideran parte del inmueble asegurado las obras civiles en
proceso de construcción o partes del inmueble en proceso de remodelación o reconstrucción
V
El seguro de multiriesgo hogar cubre frescos o murales que, con motivo de decoración o de
ornamentación, estén pintados en o formen parte del inmueble asegurado F
El seguro de multiriesgo hogar cubre el daño moral que se cause a cualquier tercero
damnificado F
El seguro de multiriesgo hogar cubre servicios médicos y quirúrgicos F
El seguro de multiriesgo hogar cubre todos los riesgos especiales F
El seguro de multiriesgo hogar garantiza al asegurado por el incumplimiento del contratista

afianzado de las obligaciones que contrajere F
El seguro de multiriesgo hogar no cubre los daños a los bienes de propiedad de terceros que el
asegurado tenga bajo su cuidado V
El seguro de multiriesgo hogar no cubre responsabilidades por contaminación ambiental, así

sea accidental o repentina e imprevista V
El seguro de multiriesgo hogar cubre daños a propiedades adyacentes F
El seguro de multiriesgo hogar excluye de su cobertura los manuscritos, planos, croquis,

dibujos, patrones, modelos o moldes V
El seguro de multiriesgo comercial corresponde a ramos generales V
El seguro de multiriesgo comercial cubre dolo o culpa grave del asegurado F
El seguro de multiriesgo comercial cubre las pérdidas o daños materiales que sufran los bienes
El seguro de multiriesgo comercial no cubre los daños que sufran los bienes asegurados a
consecuencia de vandalismo F
El seguro de multiriesgo comercial cubre los daños que sufran los bienes asegurados a
consecuencia de autoexplosión V
El seguro de multiriesgo comercial no proporciona cobertura por fuego subterráneo F
La aseguradora cubrirá los gastos por daños materiales a consecuencia de terremoto V
El seguro de multiriesgo comercial no incluye cobertura por huelgas F
El seguro de multiriesgo comercial no cubre daños materiales ocasionados actos terroristas

V
El seguro de multiriesgo comercial no incluye rotura de maquinaria F
El seguro de multiriesgo comercial cubre los daños materiales a consecuencia de rayo V
El seguro de multiriesgo comercial no cubre remoción de escombros F
El seguro de multiriesgo comercial cubre las pérdidas por robo y/o asalto y/o hurto V
El seguro de multiriesgo comercial no cubre dinero y valores F
El seguro de multiriesgo incluye no cubre las pérdidas que sean causadas por lucro cesante
F
El seguro de multiriesgo comercial incluye asistencia médica F
El seguro de multiriesgo comercial no cubre el riesgo de muerte por enfermedad V

El seguro de multiriesgo comercial no cubre el desgaste de los bienes asegurados V
El seguro de multiriesgo comercial cubre las multas y sanciones impuestas al asegurado

F
Uno de los elementos esenciales del contrato de seguro es el riesgo asegurable V
A falta de uno o más de los elementos esenciales del contrato de seguro es absolutamente
nulo V
Se denomina siniestro la ocurrencia del riesgo asegurado V
Incumbe al asegurado comprobar la cuantía de la indemnización a cargo del asegurador

V
En los seguros de multiriesgo comercial la indemnización no puede pagarse mediante la

reposición de la cosa asegurada F
El seguro de multiriesgo comercial no cubre los daños causados al cónyuge del asegurado
V
El seguro de multiriesgo cubre los riesgos no amparados en los demás ramos F
El seguro de multiriesgo comercial no cubre los gastos de mantenimiento de los equipos

electrónicos V
El seguro de multiriesgo cubre la maquinaria, que no se encuentre dentro de los predios

señalados en la Póliza F
En el seguro de multiriesgo no se consideran parte del inmueble asegurado las obras civiles en
proceso de construcción o partes del inmueble en proceso de remodelación o reconstrucción
V
El seguro de multiriesgo comercial cubre los riesgos que afectan a los animales asegurados
F
El seguro de multiriesgo comercial cubre procedimientos médicos ambulatorios F
El seguro de multiriesgo comercial incluye en sus coberturas buen uso de anticipo F
El seguro de multiriesgo comercial cubre otros riesgos técnicos F
La cobertura principal del seguro de multiriesgo comercial es daño propio del vehículo
asegurado como consecuencia de choque F
El seguro de multiriesgo comercial cubre las pérdidas accidentales de casco y maquinaria de

avión F
El seguro de multiriesgo comercial cubre tratamientos odontológicos F
El seguro de fidelidad cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la apropiación
indebida realizada por abuso de confianza de los empleados y dependientes a su servicio
V
indebida realizada por abuso de confianza de los familiares hasta el tercer grado de
consanguinidad F
El seguro de fidelidad cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en virtud de la
responsabilidad civil que incurra frente a terceras personas como consecuencia de accidentes
producidos en el desarrollo regular de sus actividades y que ocasionen daños ya sea corporales
o materiales F
El seguro de fidelidad cubre las Pérdida, destrucción o deterioro de los bienes asegurados
como consecuencia directa de, e imputables exclusivamente a robo o intento de robo F
El seguro de fidelidad cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en virtud de la
responsabilidad penal que incurra frente a terceras personas como consecuencia de
accidentes producidos en el desarrollo regular de sus actividades y que ocasionen daños ya sea
corporales o materiales F
El seguro de fidelidad cubre las pérdidas inferidas o sufridas antes del inicio de vigencia de la
Póliza o después de la fecha de terminación de la misma F
El seguro de fidelidad no cubre las pérdidas inferidas o sufridas antes del inicio de vigencia de
la Póliza V
El seguro de fidelidad cubre las multas en las que pueda incurrir el asegurado F
En el seguro de fidelidad el periodo de descubrimiento, es de hasta 6 meses una vez que ha

terminado la vigencia de la póliza V
indebida realizada por abuso de confianza de los familiares hasta el segundo de afinidad
F
F
indebida realizada por abuso de confianza de los colaboradores que trabajan prestando sus
servicios profesionales F
El seguro de fidelidad no cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la apropiación
indebida realizada por abuso de confianza de los colaboradores que trabajan prestando sus
servicios profesionales V
indebida realizada por abuso de confianza de sus comisionistas V
indebida realizada por abuso de confianza de sus comisionistas F
indebida realizada por abuso de confianza de los colaboradores bajo la modalidad de
prestadores de servicios profesionales V
indebida realizada por abuso de confianza de sus comisionistas V
El seguro de fidelidad cubre cualquier acto de infidelidad que ocasione pérdida o perjuicio
económico al Asegurado por parte de un empleado, únicamente en forma directa F
El seguro de fidelidad cubre las pérdidas que sufre el asegurado por la apropiación indebida
realizada por abuso de confianza ocasione un empleado, durante la vigencia de la póliza aun
cuando dichas pérdidas o perjuicios fueren descubiertos durante los ciento ochenta (180) días
siguientes a la terminación de vigencia de la Póliza V
económico al Asegurado por parte de un empleado, únicamente en forma colusoria F
económico al Asegurado por parte de un empleado, en forma directa y /o solidaria y colusoria
V
cuando dichas pérdidas o perjuicios fueren descubiertos durante los trescientos sesenta y
cinco (365) días siguientes a la terminación de vigencia de la Póliza F
indebida realizada por abuso de confianza de sus propietarios F
indebida realizada por abuso de confianza de los contratistas F
El seguro de fidelidad cubre la pérdida de beneficios que pueda sufrir el asegurado por los
riesgos cubiertos ocasionada por el empleado en relación de dependencia F
El seguro de fidelidad no cubre la pérdida de beneficios que pueda sufrir el asegurado por los
riesgos cubiertos ocasionada por el empleado en relación de dependencia V
El seguro de fidelidad no cubre las pérdidas ocasionadas por los créditos otorgados a los
empleados y no cancelados por los mismos V
El seguro de fidelidad cubre las pérdidas ocacionadas por los créditos otorgados a los
empleados y no cancelados por los mismos F
El seguro de fidelidad cubre las pérdidas ocacionadas por negligencia de los empleados del
asegurado F
El seguro de fidelidad no cubre las pérdidas ocasionadas por negligencia de los empleados del
asegurado V
cuando dichas pérdidas o perjuicios fueren descubiertos durante los treinta (30) días
siguientes a la terminación de vigencia de la Póliza V
El seguro de fidelidad no cubre las pérdidas que sufre el asegurado por la apropiación indebida
cuando dichas pérdidas o perjuicios fueren descubiertos durante los treinta (30) días
siguientes a la terminación de vigencia de la Póliza F
V
El seguro de fidelidad no cubre las pérdidas inferidas o sufridas antes del inicio de vigencia de
la Póliza o después de la fecha de terminación de la misma V
En el seguro de fidelidad cubre el robo ocasionado por el empleado V
En el seguro de fidelidad cubre la malversación de fondos ocasionada por el empleado V
El ramo de fianzas abarca el seguro de seriedad de oferta V
El ramo de fianzas abarca el seguro de fidelidadF
El ramo de fianzas abarca el seguro de responsabilidad civil F
El seguro de seriedad de oferta, garantiza al asegurado, únicamente del sector público F
El seguro de seriedad de oferta, garantiza al asegurado, únicamente del sector privado F
Lo seguro de seriedad de oferta, garantiza al asegurado, tanto del sector público como del
sector privado V
El seguro de seriedad de oferta, garantiza al asegurado, por el perjuicio económico ocasionado

por el incumplimiento de la obligación principal afianzada por parte del beneficiario F
El seguro de seriedad de oferta garantiza al asegurado el mantenimiento de la oferta por parte

del afianzado durante el plazo fijado en las bases de la licitación y en caso de resultar
adjudicatario al suscribir el respectivo contrato, debe hacerlo en los términos acordados entre
las partes V

adjudicatario al suscribir el respectivo contrato, podrá modificar únicamente el costo del
contrato afianzado F

adjudicatario al suscribir el respectivo contrato, podrá modificar únicamente el plazo de
cumplimiento del contrato afianzado F

adjudicatario al suscribir el respectivo contrato, podrá realizar cambios que mejoren las
condiciones del contrato afianzado F
El seguro de seriedad de oferta garantiza al asegurado el pago de los daños ocasionados por no
utilizar los materiales especificados en el contrato afianzado F
El seguro de seriedad de oferta garantiza al asegurado el pago de los daños ocasionados por no
haber empleado las maquinarias y el personal calificado para la realización del contrato
afianzado F
Cuando se trata del seguro de seriedad de oferta la responsabilidad de la empresa de seguros

podrá exceder de la suma máxima asegurada indicada en la póliza o sus anexos F
Cuando se trata del seguro de seriedad de oferta la responsabilidad de la empresa de seguros

no excederá de la suma máxima asegurada indicada en la póliza o sus anexos V
El seguro de seriedad de oferta cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los empleados y dependientes a su
servicio F
El seguro de seriedad de oferta cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en virtud
de la responsabilidad civil que incurra frente a terceras personas como consecuencia de
El seguro de seriedad de oferta cubre las pérdida, destrucción o deterioro de los bienes
asegurados como consecuencia directa de, e imputables exclusivamente a robo o intento de
robo F
En el seguro de seriedad de oferta, en caso de siniestro para el cobro de la fianza, el asegurado

deberá proceder de acuerdo con lo que la ley, y dentro de lo que debe indicar está el monto
del reclamo producto del siniestro V
servicio F
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los familiares hasta el tercer grado
de consanguinidad F
de la responsabilidad civil que incurra frente a terceras personas como consecuencia de
El seguro de seriedad de oferta cubre las Pérdida, destrucción o deterioro de los bienes
robo F
de la responsabilidad penal que incurra frente a terceras personas como consecuencia de
En el seguro de seriedad de oferta, en el que se garantiza al asegurado por el incumplimiento

del afianzado de las obligaciones que contrajere, en virtud del contrato principal suscrito entre
éstos, cuyo objeto consista en la ejecución de obra, provisión o suministro de bienes o,
prestación de servicios, siempre que tal incumplimiento sea imputable al afianzado o bien
provenga de causas que afecten directamente su responsabilidad F
El seguro de seriedad de oferta abarca también el buen uso de carta de crédito F
El seguro de seriedad de oferta garantiza al asegurado contra el uso o apropiación indebida o

la falta de devolución, que el afianzado haga de los anticipos, sea en dinero, giros a la vista u
otra forma de pago convenida, que se le hayan otorgado para la ejecución del contrato F
El seguro de seriedad de oferta ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago de los
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país, de bienes y servicios
F
El seguro de seriedad de oferta ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago de los
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, fuera del país, de bienes y
servicios F
En el seguro de seriedad de oferta la garantía de este seguro no cubre las obligaciones

emergentes del cumplimiento del contrato que el Asegurado celebre eventualmente con el
Afianzado V
En el seguro de seriedad de oferta la garantía de este seguro cubre las obligaciones

emergentes del cumplimiento del contrato que el Asegurado celebre eventualmente con el
Afianzado F
En el seguro de seriedad de oferta uno de los documentos requeridos para la reclamación del
siniestro es la negativa a firmar el contrato por parte del afianzado V
El ramo de fianzas abarca el seguro de cumplimiento de contrato V
Los seguros de cumplimiento de contrato, garantizan al asegurado, únicamente del sector

público F
El seguro de cumplimiento de contrato, garantizan al asegurado, únicamente del sector

privado F
El seguro de cumplimiento contrato, garantizan al asegurado, tanto del sector público como
del sector privado V
El seguro de cumplimiento de contrato, garantizan al asegurado, por el perjuicio económico

ocasionado por el incumplimiento de la obligación principal afianzada por parte del
beneficiario F
En el seguro de cumplimiento de contrato el afianzado está obligado a entregar a favor de la

entidad de seguros, las contragarantías personales o reales que respalden el riesgo asumido
V
En el seguro de cumplimiento de contrato el asegurado está obligado a entregar a favor de la

entidad de seguros, las contragarantías personales o reales que respalden el riesgo asumido
F
En el seguro de cumplimiento de contrato el recibo o factura de prima, debidamente

certificado por la empresa de seguros, constituye título ejecutivo V
En el seguro de cumplimiento de contrato las condiciones generales de la póliza debidamente

certificada por la empresa de seguros, constituye título ejecutivo F
En el seguro de cumplimiento de contrato la carátula de la póliza debidamente certificada por

la empresa de seguros, constituye título ejecutivo F
En el seguro de cumplimiento de contrato, el afianzado está obligado a mantener en vigencia

la póliza, de acuerdo a las disposiciones legales o contractuales a las que accede, hasta el total
cumplimiento de las obligaciones garantizadas V
En el seguro de cumplimiento de contrato, la aseguradora está obligada a mantener en
vigencia la póliza, de acuerdo a las disposiciones legales o contractuales a las que accede, hasta
el total cumplimiento de las obligaciones garantizadas F
El seguro de cumplimiento de contrato cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
servicio F
El seguro de cumplimiento de contrato cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado
en virtud de la responsabilidad civil que incurra frente a terceras personas como consecuencia
de accidentes producidos en el desarrollo regular de sus actividades y que ocasionen daños ya
sea corporales o materiales F
El seguro de cumplimiento de contrato cubre las pérdida, destrucción o deterioro de los bienes
robo F
El seguro de cumplimiento de contrato garantiza al asegurado por el incumplimiento del

afianzado de las obligaciones que contrajere, en virtud del contrato principal suscrito entre
éstos V
El seguro de cumplimiento de contrato garantiza al asegurado por el incumplimiento del

afianzado de las obligaciones que contrajere, para lo cual no es necesario que suscriban un
contrato entre éstos F
En el seguro de cumplimiento de contrato, en el que se garantiza al asegurado por el

incumplimiento del afianzado de las obligaciones que contrajere, en virtud del contrato
principal suscrito entre éstos, cuyo objeto consista en la ejecución de obra, provisión o
suministro de bienes o, prestación de servicios, siempre que tal incumplimiento sea imputable
al afianzado o bien provenga de causas que afecten directamente su responsabilidad V
En el seguro de cumplimiento de contrato, en el que se garantiza al asegurado por el

incumplimiento del afianzado de las obligaciones que contrajere, en virtud del contrato
principal suscrito entre éstos, cuyo objeto consista en la ejecución de obra, provisión o
suministro de bienes o, prestación de servicios, siempre que tal incumplimiento sea imputable
al asegurado o bien provenga de causas que afecten directamente su responsabilidad F
De acuerdo a la ley de contratación pública, las garantías a entregar por parte del afianzado a
la compañia de seguros para el seguro de cumplimiento de contrato corresponden a un
monto equivalente al cinco (5%) por ciento del valor del contrato V
monto equivalente al quince (15%) por ciento del valor del contrato F
monto equivalente al veinticinco (25%) por ciento del valor del contrato F
monto equivalente al diez (10%) por ciento del valor del contrato. F
En los seguros de cumplimiento de contrato que garantícen contratos celebrados con el sector
público, esta garantía tiene la caracterítica de ser
una póliza de seguros, incondicional e irrevocable, de cobro inmediato V
En el seguro de cumplimiento de contrato, el asegurado está obligado a mantener en vigencia

la póliza, de acuerdo a las disposiciones legales o contractuales a las que accede, hasta el total
cumplimiento de las obligaciones garantizadas F
En el seguro de cumplimiento de contrato, cuando se maneje por anticipos, la suma asegurada

se mantendrá hasta el final del contrato F
El seguro de cumplimiento de contrato abarca también el buen uso de carta de crédito F
El seguro de cumplimiento de contrato garantiza al asegurado contra el uso o apropiación

indebida o la falta de devolución, que el afianzado haga de los anticipos, sea en dinero, giros a
la vista u otra forma de pago convenida, que se le hayan otorgado para la ejecución del
contrato F
El seguro de cumplimiento de contrato cubre las Pérdida, destrucción o deterioro de los bienes
robo F
El seguro de cumplimiento de contrato cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado
en virtud de la responsabilidad penal que incurra frente a terceras personas como
consecuencia de accidentes producidos en el desarrollo regular de sus actividades y que
ocasionen daños ya sea corporales o materiales F
El seguro de cumplimiento de contrato abarca también el buen uso de carta de crédito F
El seguro de cumplimiento de contrato garantiza al asegurado contra el uso o apropiación

indebida o la falta de devolución, que el afianzado haga de los anticipos, sea en dinero, giros a
la vista u otra forma de pago convenida, que se le hayan otorgado para la ejecución del
contrato F
El seguro de cumplimiento de contrato ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago

de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país, de bienes y
servicios F
El seguro de cumplimiento de contrato ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago

de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, fuera del país, de bienes y
servicios F
En el seguro de cumplimiento de contrato, la obligación de la compañía aseguradora termina

cuando se extingue la obligación afianzada V

cuando por no haber solicitado la renovación de la póliza dentro de su vigencia V

cuando por la suscripción del acta que declare extinguidas las obligaciones del afianzado o
contratista V
El ramo de fianzas abarca el seguro de buen uso de anticipo V

El seguro de buen uso de anticipo, garantizan al asegurado, únicamente del sector privado
F
El seguro de buen uso de anticipo, garantizan al asegurado, tanto del sector público como del
sector privado V
El seguro de buen uso de anticipo, garantizan al asegurado, por el perjuicio económico

ocasionado por el incumplimiento de la obligación principal afianzada por parte del contratista
afianzado V

proponente F

beneficiario F
El seguro de buen uso de anticipo cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
servicio F
El seguro de buen uso de anticipo cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en
virtud de la responsabilidad civil que incurra frente a terceras personas como consecuencia de
El seguro de buen uso de anticipo cubre las pérdida, destrucción o deterioro de los bienes
robo F
El seguro de buen uso de anticipo garantiza al asegurado contra el uso o apropiación indebida
o la falta de devolución, que el afianzado haga de los anticipos, que le hayan otorgado para la
ejecución del contrato V
o la falta de devolución, que el asegurado haga de los anticipos, que le hayan otorgado para la
ejecución del contrato F
o la falta de devolución, que el afianzado haga de los anticipos, sea en dinero, giros a la vista u
otra forma de pago convenida, que se le hayan otorgado para la ejecución del contrato V
o la falta de devolución, que el afianzado haga de los anticipos provistos únicamente en
efectivo, que se le hayan otorgado para la ejecución del contrato F
El seguro de buen uso anticipo abarca también el buen uso de carta de crédito V
El seguro de buen uso anticipo no abarca también el buen uso de carta de crédito F
El seguro de buen uso anticipo que comprende también el buen uso de carta de crédito,
garantiza el buen uso de la carta de crédito en la adquisición de los bienes u obras que
representan el objeto del contrato suscrito entre el asegurado y el afianzado V
El seguro de buen uso anticipo que comprende también el buen uso de carta de crédito,
garantiza el buen uso de la carta de crédito en el embarque y entrega de los bienes a
proveerse en idénticas características y especificaciones técnicas de las contratadas entre el
asegurado y el afianzado V
En los seguros de buen uso de anticipo que garanticen contratos celebrados con el sector
público, esta garantía tiene la característica de ser
En el seguro de buen uso de anticipo, el asegurado está obligado a mantener en vigencia la

póliza, de acuerdo a las disposiciones legales o contractuales a las que accede, hasta el total
cumplimiento de las obligaciones garantizadas F
En el seguro de buen uso de anticipo, cuando se maneje por anticipos, la suma asegurada se
reducirá a medida que se los vaya devengando V
En el seguro de buen uso de anticipo, cuando se manejen anticipos, la suma asegurada se

mantendrá hasta el final del contrato F
El seguro de buen uso de anticipo abarca también el buen uso de carta de crédito V
El seguro de buen uso de anticipo cubre las Pérdida, destrucción o deterioro de los bienes
robo F
El seguro de buen uso de anticipó cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en
virtud de la responsabilidad penal que incurra frente a terceras personas como consecuencia
de accidentes producidos en el desarrollo regular de sus actividades y que ocasionen daños ya
sea corporales o materiales F
El seguro de buen uso de anticipo ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago de
los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país, de bienes y
servicios F
El seguro d anticipo ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago de los créditos que
haya concedido a sus compradores por la venta, fuera del país, de bienes y servicios F
En el seguro de buen uso de anticipo, la obligación de la compañía aseguradora termina

cuando se extingue la obligación afianzada V

cuando por no haber solicitado la renovación de la póliza dentro de su vigencia V

cuando por la suscripción del acta que declare extinguidas las obligaciones del afianzado o
contratista V
El seguro de buen uso de anticipo garantiza el uso indebido del anticipo entregado por el
asegurado al afianzado, es decir utilizar el anticipo para otros fines distintos a los convenidos
V
El seguro de buen uso de anticipo garantiza el uso indebido del anticipo entregado por el
asegurado al asegurador, es decir utilizar el anticipo para otros fines distintos a los convenidos
F
El seguro de buen uso de anticipo garantiza el pago de intereses, multas o sanciones de
cualquier tipo generados por el contrato afianzado por este seguro F
El seguro de buen uso de anticipo no garantiza el pago de intereses, multas o sanciones de

cualquier tipo generados por el contrato afianzado por este seguro V
El seguro de buen uso de anticipo no garantiza las cláusulas penales, indemnizaciones civiles,
laborales o administrativas derivadas del contrato afianzado V
El seguro de buen uso de anticipo garantiza las cláusulas penales, indemnizaciones civiles,
laborales o administrativas derivadas del contrato afianzado F
El seguro de buen uso de anticipo garantiza también la falta de devolución de saldos deudores
de anticipo en los casos de resolución, rescisión, terminación unilateral o resciliación del
contrato afianzado V
El seguro de buen uso de anticipo no garantiza también la falta de devolución de saldos

deudores de anticipo en los casos de resolución, rescisión, terminación unilateral o resciliación
del contrato afianzado F
El seguro de buen uso de anticipo no garantiza también la falta de devolución de saldos

del contrato afianzado F
En el seguro de buen uso de anticipo la factura o recibo de pago de las primas de seguro,
debidamente certificado por la Compañía, se considera título ejecutivo contra el Afianzado
V
En el seguro de buen uso de anticipo las condiciones particulares debidamente certificado por
la Compañía, se considera título ejecutivo contra el Afianzado F
El ramo de fianzas abarca el seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales V
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales, garantizan al asegurado,

únicamente del sector privado F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales, garantizan al asegurado, tanto

del sector público como del sector privado V
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales, garantizan al asegurado, por el

perjuicio económico ocasionado por el incumplimiento de la obligación principal afianzada por
parte del contratista afianzado V

parte del proponente F

parte del beneficiario F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales cubre las pérdidas que pueda
sufrir el asegurado por la apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los
empleados y dependientes a su servicio F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales cubre las pérdidas pecuniarias
que sufra el asegurado en virtud de la responsabilidad civil que incurra frente a terceras
personas como consecuencia de accidentes producidos en el desarrollo regular de sus
actividades y que ocasionen daños ya sea corporales o materiales F
El seguro de ejecución de mano de obra y buena calidad de materiales cubre las pérdida,
destrucción o deterioro de los bienes asegurados como consecuencia directa de, e imputables
exclusivamente a robo o intento de robo F
En los seguros de ejecución de mano de obra garanticen contratos celebrados con el sector
público, esta garantía tiene la característica de ser
En el seguro de ejecución de mano de obra y buena calidad de materiales, el asegurado está

obligado a mantener en vigencia la póliza, de acuerdo a las disposiciones legales o
contractuales a las que accede, hasta el total cumplimiento de las obligaciones garantizadas
V
En el seguro de ejecución de mano de obra y buena calidad de materiales, cuando se maneje

por anticipos, la suma asegurada se reducirá a medida que se los vaya devengando V
En el seguro de ejecución de mano de obra y buena calidad de materiales, cuando se maneje

por anticipos, la suma asegurada se mantendrá hasta el final del contrato V
El seguro de ejecución de mano de obra y buena calidad de materiales abarca también el buen
uso de carta de crédito F
El seguro de ejecución de mano de obra y buena calidad de materiales garantiza al asegurado

contra el uso o apropiación indebida o la falta de devolución, que el afianzado haga de los
anticipos , sea en dinero, giros a la vista u otra forma de pago convenida, que se le hayan
otorgado para la ejecución del contrato F
El seguro de ejecución de mano obra y buena calidad de materiales cubre las Pérdida,
destrucción o deterioro de los bienes asegurados como consecuencia directa de, e imputables
exclusivamente a robo o intento de robo F
El seguro de ejecución de mano de obra cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado
en virtud de la responsabilidad penal que incurra frente a terceras personas como
consecuencia de accidentes producidos en el desarrollo regular de sus actividades y que
ocasionen daños ya sea corporales o materiales F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales abarca también el buen uso de
carta de créditoF
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales garantiza al asegurado contra el

uso o apropiación indebida o la falta de devolución, que el afianzado haga de los anticipos , sea
en dinero, giros a la vista u otra forma de pago convenida, que se le hayan otorgado para la
ejecución del contrato F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales ampara a los comerciantes

contra el riesgo de no pago de los créditos que haya concedido a sus compradores por la
venta, en el país, de bienes y servicios F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales para a los comerciantes contra el
riesgo de no pago de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, fuera
del país, de bienes y servicios F
El seguro de ejecución obra y buena calidad de materiales, garantiza el uso indebido del
anticipo entregado por el asegurado al afianzado, es decir utilizar el anticipo para otros fines
distintos a los convenidos F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales garantiza el uso indebido del
anticipo entregado por el asegurado al asegurador, es decir utilizar el anticipo para otros fines
distintos a los convenidos F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales garantiza el pago de intereses,

multas o sanciones de cualquier tipo generados por el contrato afianzado por este seguro
F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales garantiza el pago de intereses,

multas o sanciones de cualquier tipo generados por el contrato afianzado por este seguro
F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales no garantiza las cláusulas

penales, indemnizaciones civiles, laborales o administrativas derivadas del contrato afianzado
V
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales garantiza las cláusulas penales,
indemnizaciones civiles, laborales o administrativas derivadas del contrato afianzado F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales garantiza también la falta de

devolución de saldos deudores de anticipo en los casos de resolución, rescisión, terminación
unilateral o resciliación del contrato afianzado F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales no garantiza también la falta de

unilateral o resciliación del contrato afianzado V
El seguro de ejecución de mano de obra ay buena calidad de materiales no garantiza también

la falta de devolución de saldos deudores de anticipo en los casos de resolución, rescisión,
terminación unilateral o resciliación del contrato afianzado V
En el seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales la factura o recibo de pago de

las primas de seguro, debidamente certificado por la Compañía, se considera título ejecutivo
contra el Afianzado V
En el seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales las condiciones particulares

F
En el seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales la factura o recibo de pago de

las primas de seguro, debidamente certificado por la Compañía, se considera título ejecutivo
contra el Afianzado V
En el seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales las condiciones particulares

F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales no garantiza también la falta de
unilateral o resciliación del contrato afianzado V
El seguro de ejecución de obra buena calidad no garantiza también la falta de devolución de

saldos deudores de anticipo en los casos de resolución, rescisión, terminación unilateral o
resciliación del contrato afianzado V
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales garantiza también la falta de

unilateral o resciliación del contrato afianzado F
El seguro de ejecución de obra buena calidad garantiza también la falta de devolución de

saldos deudores de anticipo en los casos de resolución, rescisión, terminación unilateral o
resciliación del contrato afianzado F

parte del proponente F
El seguro de ejecución de obra y buena calidad de materiales, no garantizan al asegurado, por

el perjuicio económico ocasionado por el incumplimiento de la obligación principal afianzada
por parte del proponente V
El ramo de fianzas abarca el seguro de garantías aduaneras V
El seguro de garantías aduaneras, garantizan al asegurado, únicamente del sector privado

F
El seguro de garantías aduaneras, garantizan al asegurado, tanto del sector público como del
sector privado F
El seguro de garantías aduaneras, garantizan al asegurado, por el perjuicio económico

ocasionado por el incumplimiento de la obligación principal afianzada por parte del contratista
afianzado V

proponente F

beneficiario F
El seguro de garantías aduaneras cubre las garantías judiciales F
El seguro de garantías aduaneras cubre las garantías legales F
El seguro de garantías aduaneras cubre las garantías de arrendamientos F
En el seguro de garantías aduaneras el asegurado es el Servicio de Rentas Internas F
En el seguro de garantías aduaneras el asegurado es la Administración de aduanas V
En el seguro de garantías aduaneras el asegurado es el Ministerio de Finanzas F

El seguro de garantías aduaneras cubre los perjuicios económicos que total o parcialmente,
cumpliendo las disposiciones legales y/o reglamentarias vigentes en materia aduanera, le
ocasione el garantizado por la falta de pago de derechos arancelarios y tasas que adeudare
como consecuencia de las operaciones de importación, exportación, tránsito y/o traslado de
bienes de legítimo comercio V
El seguro de garantías aduaneras cubre los perjuicios económicos que total o parcialmente,
ocasione el garantizado por la falta de pago de multas, intereses y más recargos que adeudare
bienes de legítimo comercio V
El seguro de garantías aduaneras no cubre los perjuicios económicos que total o parcialmente,
bienes de legítimo comercio F
El seguro de garantías aduaneras garantiza el pago de intereses, multas o sanciones de

cualquier tipo generados por el contrato afianzado por este seguro F
El seguro de garantías aduaneras no garantiza el pago de intereses, multas o sanciones de

cualquier tipo generados por el contrato afianzado por este seguro V
El seguro de garantías aduaneras no garantiza las cláusulas penales, indemnizaciones civiles,

El seguro de garantías aduaneras garantiza las cláusulas penales, indemnizaciones civiles,

laborales o administrativas derivadas del contrato afianzado F
El seguro de garantías aduaneras garantiza también la falta de devolución de saldos deudores

El seguro de garantías aduaneras no garantiza la falta de devolución de saldos deudores de

anticipo en los casos de resolución, rescisión, terminación unilateral o resciliación del contrato
afianzado V
En el seguro de garantías aduaneras la factura o recibo de pago de las primas de seguro,

V
En el seguro de garantías aduaneras de materiales las condiciones particulares debidamente

certificado por la Compañía, se considera título ejecutivo contra el Afianzado F
En el seguro de garantías aduaneras la factura o recibo de pago de las primas de seguro,

V
En el seguro de garantías aduaneras las condiciones particulares debidamente certificado por

la Compañía, se considera título ejecutivo contra el Afianzado F
El seguro de garantías aduaneras no garantiza también la falta de devolución de saldos
del contrato afianzado V
El seguro de garantías aduaneras no garantiza también la falta de devolución de saldos

del contrato afianzado V



proponente F
El seguro de garantías aduaneras, no garantizan al asegurado, por el perjuicio económico

proponente V
El seguro de garantías aduaneras cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los familiares hasta el segundo de
afinidad F
afinidad F
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los colaboradores que trabajan
prestando sus servicios profesionales F
El seguro de garantías aduaneras no cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
prestando sus servicios profesionales V
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de sus comisionistas V
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de sus comisionistas F
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los colaboradores bajo la modalidad
de prestadores de servicios profesionales V
El seguro de garantías aduaneras cubre cualquier acto de infidelidad que ocasione pérdida o
perjuicio económico al Asegurado por parte de un empleado, únicamente en forma directa
F
El ramo de fianzas abarca el seguro de otras garantías V
El ramo de fianzas abarca el seguro de dinero y valores F
El seguro de otras garantías, garantizan al asegurado, únicamente del sector privado F
El seguro de otras garantías, garantizan al asegurado, tanto del sector público como del sector
privado V
El seguro de otras garantías, garantizan al asegurado, por el perjuicio económico ocasionado

por el incumplimiento de la obligación principal afianzada por parte del contratista afianzado
V

por el incumplimiento de la obligación principal afianzada por parte del proponente F

por el incumplimiento de la obligación principal afianzada por parte del beneficiario F
El seguro de otras garantías cubre las garantías judiciales V
El seguro de otras garantías cubre las garantías legales V
El seguro de otras garantías cubre las garantías de arrendamientos V
El seguro de otras garantías cubre los perjuicios económicos que total o parcialmente,
El seguro de otras garantías cubre los perjuicios económicos que total o parcialmente,
ocasione el garantizado por la falta de pago de multas, intereses y más recargos que adeudare
El seguro de otras garantías garantiza el pago de intereses, multas o sanciones de cualquier

tipo generados por el contrato afianzado por este seguro F
El seguro de otras garantías no garantiza el pago de intereses, multas o sanciones de cualquier

tipo generados por el contrato afianzado por este seguro V
El seguro de otras garantías no garantiza las cláusulas penales, indemnizaciones civiles,

El seguro de otras garantías garantiza las cláusulas penales, indemnizaciones civiles, laborales
o administrativas derivadas del contrato afianzado F
El seguro de otras garantías cubre la falta de devolución de saldos deudores de anticipo en los
casos de resolución, rescisión, terminación unilateral o resciliación del contrato afianzado
F
El seguro de otras garantías cubre la falta de devolución de saldos deudores de anticipo en los
casos de resolución, rescisión, terminación unilateral o resciliación del contrato afianzado
F
En el seguro de otras garantías la factura o recibo de pago de las primas de seguro,

V
En el seguro de otras garantías de materiales las condiciones particulares debidamente

certificado por la Compañía, se considera título ejecutivo contra el Afianzado F
En el seguro de otras garantías la factura o recibo de pago de las primas de seguro,

V
En el seguro de otras garantías las condiciones particulares debidamente certificado por la

Compañía, se considera título ejecutivo contra el Afianzado F
El seguro de otras garantías no garantiza también la falta de devolución de saldos deudores de

afianzado V
El seguro de otras garantías no garantiza también la falta de devolución de saldos deudores de

afianzado V
El seguro de otras garantías también la falta de devolución de saldos deudores de anticipo en

los casos de resolución, rescisión, terminación unilateral o resciliación del contrato afianzado
F
El seguro de otras garantías cubre también la falta de devolución de saldos deudores de

afianzado F
El seguro de otras garantías cubre, garantizan al asegurado, por el perjuicio económico

proponente F
El seguro de otras garantías, no garantizan al asegurado, por el perjuicio económico

proponente V
El seguro de otras garantías cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
afinidad F
afinidad F
prestando sus servicios profesionales F
El seguro de otras garantías no cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
prestando sus servicios profesionales V
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de sus comisionistas F
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los colaboradores bajo la modalidad
de prestadores de servicios profesionales V
El seguro de otras garantías cubre cualquier acto de infidelidad que ocasione pérdida o
perjuicio económico al Asegurado por parte de un empleado, únicamente en forma directa
F
El seguro de otras garantías cubre el buen uso de la carta de crédito F
El seguro de otras garantías cubre los créditos otorgados a empleados que no cumplan con el
pago del mismo F
El seguro de otras garantías cubre las pérdidas totales o parciales de la mercadería y bienes
transportados a consecuencia de los riesgos ocasionados al medio de transporte F
El seguro de crédito interno ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago de los
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país, de bienes y servicios
V
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta ocasionado por riesgos de
naturaleza comercial u ordinaria como son la insolvencia de sus clientes o mora prolongada
desde el vencimiento de la factura, en el país, de bienes y servicios V
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, fuera del país, de bienes y
servicios F
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país, ocasionado por
riesgos de naturaleza política y extraordinaria, como son aquellos eventos de fuerza mayor o
caso fortuito que escapan al control del comprador, tales como guerra, revolución,
expropiación, catástrofes naturales, restricciones cambiarias u otras restricciones impuestas en
el país, de bienes y servicios V
El seguro de crédito interno no ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago de los
el país, de bienes y servicios F
riesgos de naturaleza comercial u ordinaria como son la insolvencia de sus clientes o mora
prolongada desde el vencimiento de la factura, de bienes y servicios F
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el exterior, ocasionado por
prolongada desde el vencimiento de la factura, de bienes y servicios V
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el exterior, ocasionado por
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, fuera del país, ocasionado por
el país, de bienes y servicios V
créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, fuera del país, ocasionado por
El seguro de crédito interno ampara a la entidad financiera contra el riesgo de no pago de los
El ramo de fianzas abarca el seguro de crédito interno F
El seguro de crédito interno cubre las pérdidas ocasionadas por los créditos otorgados a los
empleados y no cancelados por los mismos F
El seguro de crédito interno en el caso de existir un siniestro el asegurado deberá probar la

existencia de la relación que existe entre el patrono y el asegurado F
El seguro de crédito interno cubre las pérdidas ocasionadas por negligencia de los empleados
del asegurado F
El seguro de crédito interno no cubre las pérdidas ocasionadas por negligencia de los
empleados del asegurado V
El seguro de crédito interno cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la
apropiación indebida realizada por abuso de confianza de los familiares hasta el tercer grado
de consanguinidad F
El seguro de crédito interno cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en virtud de
la responsabilidad civil que incurra frente a terceras personas como consecuencia de
El seguro de crédito interno cubre las Pérdida, destrucción o deterioro de los bienes
robo F
El seguro de crédito interno cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en virtud de
la responsabilidad penal que incurra frente a terceras personas como consecuencia de
El seguro de crédito interno cubre las pérdidas sufridas antes del inicio de vigencia de la Póliza
o después de la fecha de terminación de la misma F
El seguro de crédito interno no cubre las pérdidas sufridas antes del inicio de vigencia de la
Póliza V
En el seguro de crédito interno el asegurado puede no tener Registro Único del contribuyente
F
En el seguro de crédito interno se excluyen las operaciones con sociedades filiales del
Asegurado, subordinadas, controladas, o subsidiarias o vinculadas legalmente o
presuntivamente V
El seguro de crédito interno cubre las operaciones con sociedades filiales del Asegurado,
subordinadas, controladas, o subsidiarias o vinculadas legalmente o presuntivamente F
El seguro de crédito interno cubre el buen uso de la carta de crédito F
El seguro de crédito interno cubre los créditos otorgados a empleados que no cumplan con el
pago del mismo F
El seguro de crédito interno cubre las pérdidas totales o parciales de la mercadería y bienes
transportados a consecuencia de los riesgos ocasionados al medio de transporte F
El seguro de crédito interno cubre las pérdidas por perjuicios económicos derivados de los
principales los riesgos a los que están expuestos colegios y hospitales F
El seguro de crédito interno no cubre las pérdidas por perjuicios económicos derivados de los
principales los riesgos a los que están expuestos colegios y hospitales V
El seguro de crédito interno no cubre las pérdidas totales o parciales de la mercadería y bienes
transportados a consecuencia de los riesgos ocasionados al medio de transporte V
El seguro de crédito interno garantiza la obra en construcción contra todo riesgo accidental y
responsabilidad civil F
El seguro de crédito interno tiene como cobertura adicional terremoto, temblor, erupción
volcánica, maremoto, ciclón (viento, huracán, tempestad, lluvia), avenida e inundación F
El seguro de crédito interno tiene como cobertura adicional de trabajo nocturno, trabajo en
días feriados F
En el seguro de crédito interno cuando se trata de venta de mercaderías las coberturas entran
en vigor una vez hayan sido entregadas V
en vigor una vez se haya emitido la factura independiente de cuando se efectúe la entrega
F
en vigor una vez firmada la orden de compra independiente de cuando se efectúe la entrega
F
El seguro de crédito interno cubre los créditos realizados a un cliente en situación de

insolvencia o requerimiento judicial de pago F
El seguro de crédito interno están excluidos los créditos realizados a un cliente en situación de
insolvencia o requerimiento judicial de pago V
El seguro de crédito interno cubre los créditos cuyo pago haya sido pactado por crédito
documentario y/o carta de garantía bancaria F
El seguro de crédito a las exportaciones ampara a los comerciantes contra el riesgo de no pago
de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, fuera del país, de bienes y
servicios V
de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta ocasionado por riesgos de
naturaleza comercial u ordinaria como son la insolvencia de sus clientes o mora prolongada
desde el vencimiento de la factura, fuera del país, de bienes y servicios V
de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país, de bienes y
servicios F
El seguro de crédito a las exportaciones no ampara a los comerciantes contra el riesgo de no

pago de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país,
ocasionado por riesgos de naturaleza política y extraordinaria, como son aquellos eventos de
fuerza mayor o caso fortuito que escapan al control del comprador, tales como guerra,
revolución, expropiación, catástrofes naturales, restricciones cambiarias u otras restricciones
impuestas en el país, de bienes y servicios V

pago de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, fuera del país,
ocasionado por riesgos de naturaleza comercial u ordinaria como son la insolvencia de sus
clientes o mora prolongada desde el vencimiento de la factura, de bienes y servicios F

pago de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el exterior,
ocasionado por riesgos de naturaleza comercial u ordinaria como son la insolvencia de sus
clientes o mora prolongada desde el vencimiento de la factura, de bienes y servicios V
de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país, ocasionado por

pago de los créditos que haya concedido a sus compradores por la venta, en el país,
ocasionado por riesgos de naturaleza política y extraordinaria, como son aquellos eventos de
fuerza mayor o caso fortuito que escapan al control del comprador, tales como guerra,
revolución, expropiación, catástrofes naturales, restricciones cambiarias u otras restricciones
impuestas en el país importador, de bienes y servicios V
el país importador, de bienes y servicios F
El seguro de crédito a las exportaciones ampara a los contratistas contra el riesgo de no pago
riesgos de naturaleza política y extraordinaria F
En el seguro de crédito a las exportaciones los eventos cubiertos dentro de la cobertura de

riesgo político son aquellos eventos de fuerza mayor o caso fortuito que escapan al control del
comprador, tales como guerra, revolución, expropiación, catástrofes naturales, restricciones
cambiarias u otras restricciones impuestas en el país, de bienes y servicios V
El seguro de crédito a las exportaciones cubre las operaciones con sociedades filiales del
Asegurado, subordinadas, controladas, o subsidiarias o vinculadas legalmente o
presuntivamente F
El seguro de crédito a las exportaciones cubre el buen uso de la carta de crédito F
El seguro de crédito a las exportaciones cubre los créditos otorgados a empleados que no
cumplan con el pago del mismo F
El seguro de crédito a las exportaciones cubre las pérdidas totales o parciales de la mercadería
y bienes transportados a consecuencia de los riesgos ocasionados al medio de transporte
F
El seguro de crédito a las exportaciones cubre las pérdidas totales o parciales de la mercadería
y bienes transportados a consecuencia de los riesgos ocasionados al medio de transporte
F
El seguro de crédito a las exportaciones cubre las pérdidas por perjuicios económicos
derivados de los principales los riesgos a los que están expuestos colegios y hospitales F
El seguro de crédito a las exportaciones no cubre las pérdidas por perjuicios económicos
derivados de los principales los riesgos a los que están expuestos colegios y hospitales V
El seguro de crédito a las exportaciones no cubre las pérdidas totales o parciales de la
mercadería y bienes transportados a consecuencia de los riesgos ocasionados al medio de
transporte V
El seguro de crédito a las exportaciones garantiza la obra en construcción contra todo riesgo
accidental y responsabilidad civil F
El seguro de crédito a las exportaciones tiene como cobertura adicional terremoto, temblor,
erupción volcánica, maremoto, ciclón (viento, huracán, tempestad, lluvia), avenida e
inundación F
El seguro de crédito a las exportaciones tiene como cobertura adicional de trabajo nocturno,
trabajo en días feriados F
El seguro de crédito a las exportaciones tiene como cobertura adicional de trabajo nocturno,
trabajo en días feriados F
En el seguro de crédito a las exportaciones, cuando se trata de venta de mercaderías las

coberturas entran en vigor una vez hayan sido entregadas V
En el seguro de crédito a las exportaciones cuando se trata de venta de mercaderías las

coberturas entran en vigor una vez se haya emitido la factura independiente de cuando se
efectúe la entrega F
En el seguro de crédito a las exportaciones cuando se trata de venta de mercaderías las

coberturas entran en vigor una vez firmada la orden de compra independiente de cuando se
efectúe la entrega F
El seguro de crédito a las exportaciones cubre los créditos realizados a un cliente en situación
de insolvencia o requerimiento judicial de pago F
El seguro de crédito a las exportaciones están excluidos los créditos realizados a un cliente en
situación de insolvencia o requerimiento judicial de pago V
El seguro de crédito a las exportaciones cubre los créditos cuyo pago haya sido pactado por
crédito documentario y/o carta de garantía bancaria F
El seguro de crédito a las exportaciones cubre la pérdida de beneficios que resulte de una
interrupción del negocio por rotura de maquinaria F
En el seguro de crédito a las exportaciones se entiende presunción de incapacidad del cliente

del asegurado, cualquier petición del cliente de prorrogar o acordar un plan respecto a un
plazo más largo del plazo máximo de prórroga V
El seguro de crédito a las exportaciones cubre los intereses de toda clase, comisiones,
devolución de mercancías, indemnizaciones de perjuicios, multas o penalidades contractuales
que no hayan sido aprobados por la compañía F
El seguro de crédito a las exportaciones excluye los intereses de toda clase, comisiones,
devolución de mercancías, indemnizaciones de perjuicios, multas o penalidades contractuales
que no hayan sido aprobados por la compañía V
El seguro de crédito a las exportaciones cubre los créditos derivados de operaciones ilícitas
F
El seguro de crédito a las exportaciones excluye los créditos derivados de operaciones ilícitas
V
El seguro de crédito a las exportaciones cubre las operaciones realizadas dentro de la vigencia
de la póliza V
El seguro de crédito a las exportaciones cubre las operaciones realizadas dentro de la vigencia
de la póliza y hasta 3 meses después de su vigencia F
El ramo de fianzas abarca el seguro de crédito a las exportaciones F
El ramo de crédito abarca el seguro de crédito a las exportaciones V
Para efectos el seguro Marítimo se considera abordaje a acciones de violencia contra el buque
por parte de la tripulación F
Para efectos el seguro Marítimo se considera abordaje a la colisión entre dos o más buques
fortuita o intencionalmente V
Para efectos el seguro Marítimo se considera echazón a la acción y efecto de botar al agua, por
la borda, la carga o parte de ella, para aligerarlo y salvaguardar el buque V
Para efectos el seguro Marítimo se considera naufragio a la pérdida o rotura del buque a
consecuencia de accidentes ocurridos en el mar V
Para efectos el seguro Marítimo se considera piratería a acciones de violencia contra el buque
por parte de terceros desconocidos V
La pérdida total constructiva en este seguro tiene lugar cuando el buque no ha sido totalmente
destruido, pero su reparación costare más que el buque restaurado V
El seguro Marítimo cubre actos meramente potestativos del armador F
El seguro Marítimo cubre arribo forzoso en avería gruesa V
El seguro Marítimo cubre gastos de salvataje a consecuencia de riesgos del mar V
El seguro Marítimo cubre la pérdida de redes y aparejos de pesca F
El seguro Marítimo cubre la pérdida parcial del buque asegurado por colisión V
El seguro Marítimo cubre la responsabilidad civil del buque asegurado F
El seguro marítimo cubre pérdida total del buque a consecuencia de riesgos de mar V
El seguro marítimo cubre pérdida total y pérdida total constructiva de la nave asegurada a
consecuencia de naufragio V
El seguro Marítimo cubre pérdidas a consecuencia de guerra, minas submarinas y flotantes

F
El seguro Marítimo cubre pérdidas a consecuencia de incendio originado por la carga y/o
transporte de materiales inflamables o explosivos F
El seguro Marítimo cubre pérdidas parciales o totales del buque asegurado por incendio
V
El seguro Marítimo cubre pérdidas por conmoción civil, motín y huelga F

El seguro Marítimo cubre pérdidas por contrabando F
El seguro Marítimo cubre pérdidas por echazón deliberada por salvataje común V
El seguro Marítimo cubre pérdidas por embargo, requisa y confiscación F
El seguro Marítimo cubre pérdidas por insuficiencia de combustible F
El seguro Marítimo cubre pérdidas por lucro cesante F
El seguro Marítimo cubre reclamos por parte de fletadores o cargadores F
El seguro Marítimo puede terminarse, a petición del Asegurado, en cualquier momento

V
La reticencia o falsedad en las declaraciones del asegurado vician de nulidad relativa el

contrato de seguro V
Las coberturas de protección e indemnidad cubren la responsabilidad hacia terceros de los

armadores V
Mediante la cláusula de protección e indemnidad se puede cubrir la remoción de escombros

V
Cuando existe infraseguro se aplica la regla proporcional V
El seguro marítimo cubre perdida total constructiva como consecuencia de rayo V
El Asegurado está en la obligación a dar aviso del siniestro dentro de los tres (3) días
posteriores en que tuvo conocimiento del mismo V
El Asegurado está en la obligación de dar aviso del siniestro dentro de los cinco (5) días
posteriores en que tuvo conocimiento del mismo F
El Asegurado, por cuenta propia, tomará todas las precauciones razonables y cumplirá con las
recomendaciones hechas por la Compañía con el objeto de prevenir pérdidas o daños V
El dolo y culpa grave del asegurado pueden ser cubiertos mediante endoso a la póliza F
Para la valoración del buque se tiene en cuenta el casco, maquinarias, provisión normal de
combustible, redes y aparejos de pesca F
En el Seguro Maritimo se denomina riesgos de mar al naufragio, tempestad, encallamiento y

varadura V
En el Seguro Maritimo se denomina riesgos de mar al naufragio, tempestad, encallamiento y

varadura V
En el Seguro Maritimo se puede cubrir las redes de pesca mediante cláusula adicional a la
póliza V
Se puede declarar abandono del buque cuando éste se destruya o desaparezca total y
definitivamente a consecuencia de los riesgos amparados en el Seguro Maritimo V
Se puede obtener cobertura de casco, responsabilidad civil y accidentes personales en el

seguro de aviación V
Se entiende como causa próxima la acción primaria que origina el siniestro V

El seguro de aeronaves puede ofrecer la cobertura de todo riesgo en tierra o bajo amarras
V
En el seguro de aeronaves el término en vuelo se entenderá al momento de avanzar en carrera

de despegue o tentativa de éste para hacerse al aire V
Se entiende por carreteo a la nave en vuelo F
Los auxiliares de aeropuertos son considerados como miembros de la tripulación F
Se entiende por carreteo a la nave en remolque F
El fin de la indemnización es devolver al asegurado la situación patrimonial que tenía antes del
siniestro V
Está cubierto las pérdidas o daños a terceros causados por vibración o ruido sónico F
Este seguro puede ser otorgado con cobertura de deducibles V
Está cubierta la ingestión atribuible a un solo evento V
El riesgo de guerra cuando el avión está en vuelo es asegurable V
El fabricante de una aeronave asegurada puede constar como asegurado adicional en la póliza
V
El seguro de aviación cubre el overhaul de cualquier unidad reparada o reemplazada F
El costo de mano de obra de los empleados del asegurado que son utilizados para fines de
cualquier trabajo cubierto por la póliza, será reembolsado por el asegurador V
Los gastos de búsqueda y rescate de la aeronave asegurada una vez excedido el plazo máximo
establecido para el vuelo, es responsabilidad del asegurador V
Se puede asegurar aeronaves a valor admitido y/o acordado V
La ingestión de cualquier substancia con efecto dañino progresivo o acumulativo sobre el

motor propulsor de la aeronave asegurada, no se considera como desgaste o rotura o
deterioro gradual no excluido de la póliza V
Pueden los asesores productores de seguros percibir comisiones de las empresas de seguros
sin contar con los respectivos certificados de autorización por ramos ni los contratos de
agenciamiento F
El solicitante es un elemento esencial del contrato de seguro V
El riesgo asegurable no es un elemento esencial del contrato de seguro F
Si faltare uno o mas de los elementos esenciales, el contrato de seguro es válido F
El asesor productor de seguros es parte del contrato de seguro F
Si el solicitante celebra un contrato de seguro a nombre ajeno sin tener poder o facultad legal
para ello, el interesado puede ratificar el contrato aún después de la verificación del siniestro
V
Incumbe a la aseguradora probar la ocurrencia del siniestro F

Incumbe a la aseguradora probar la cuantía de la indemnización F
Si el accidente se inicia antes de que los riesgos hayan empezado a correr por cuenta de los
aseguradores, y continúan después, estos son responsables por dicho siniestro F
El asegurado puede elegir el pago de la indemnización en efectivo F
Los riesgos de tierra incluyen los daños que puedan originarse por caída de objetos V
Para los vuelos internacionales se aplica la Convención Internacional de Varsovia y dentro de

los lineamientos del IATA V
El transportador no es responsable por las pérdidas, daños o demora del equipaje registrado
F
En caso de pérdida o daño del equipaje, puede el pasajero tomar acción contra el
transportador que efectuó el transporte al momento del accidente V
Es responsable el transportador por la pérdida del equipaje de mano no registrado F
De acuerdo con la Convención de Varsovia, los artículos de valor deben ser declarados y se
debe pagar por ellos flete adicional V
En caso de pérdida de artículos de valor, la indemnización será pagada con el valor declarado y
de no existir declaración, el reclamo será liquidado de acuerdo con el peso V
Si el transportador acepta mercancías para transportar sin guía aérea, o ésta no contiene los
requisitos necesarios para su validez, puede el transportador excluir o limitar su
responsabilidadF
Los propietarios de los hangares son considerados como depositarios V
El seguro de pérdida de licencia ampara la pérdida de la licencia temporal o permanente

debido a un accidente, enfermedad o incapacidad, excluyendo la muerte V
En el seguro de pérdida de licencia, el asegurado está autorizado a abandonar su licencia y

reclamar su póliza F
Está amparada la aeronave para los riesgos en tierra y bajo amarras, a pesar de que su
certificado de aeronavegabilidad no esté vigente V
La indemnización se puede pactar mediante la reposición, reparación o reconstrucción de la

cosa asegurada, a opción del asegurado F
Para cubrir la responsabilidad civil extracontractual en que incurra el asegurado se requiere de

suma asegurada por separado. V
El seguro de todo riesgo de contratistas cubre los daños a los vehículos automotores
matriculados o con placa. F
El dictamen emitido por el árbitro en una disputa, tiene fuerza obligatoria para las partes en
disputa V
Si la suma asegurada es inferior al valor de reposición del bien asegurado, se considera un

supraseguro. F
El riesgo de huelga o motín y sus consecuencias, pueden ser cubiertas mediante un endoso
especial y pago de una prima adicional V
recomendaciones hechas por la compañía de seguros con el objeto de prevenir pérdidas o
daños. V
La póliza de todo riesgo de contratistas cubre los daños directos y excluyen los daños
indirectos de cualquier tipo V
El seguro de todo riesgo de contratistas no cubre las pérdidas descubiertas en inventario

V
La compañía de seguros indemnizará los gastos por modificaciones, adiciones, mejoras,

mantenimiento y reacondicionamiento. F
Si el período de construcción resulta mayor que el tiempo para el cual se expidió la póliza, la
compañía de seguros, a solicitud del asegurado, podrá extender la vigencia del seguro
mediante el cobro de prima adicional. V
Este seguro cubre daños o pérdidas causados directa o indirectamente u ocurridos o agravados
por guerra, invasión, actividades de enemigos extranjeros. F
Este seguro no cubre los daños causados directamente por hundimiento o deslizamiento de
terreno, derrumbes y desprendimiento de tierra o rocas. F
Este seguro no cubre daños causados directamente por terremoto, temblor, maremoto y
erupción volcánica. V
Este seguro no cubre lucro cesante. V
No es relevante las condiciones del suelo y la geología e hidrología, donde se realiza la obra,
para la emisión de la póliza de todo riesgo de contratista F
La cobertura de responsabilidad civil bajo la póliza de todo riesgo de contratistas es solamente

una cobertura auxiliar y subsidiaria V
Para que estén cubiertos bienes afectados alrededor de la obra, aunque sean del mismo
asegurado, se debe incluir responsabilidad civil cruzada F
Este seguro cubre equipo y maquinaria utilizada en la obra, incluso las alquiladas. V
Este seguro cubre daños causados directamente por el contratista en el curso de la ejecución
de las operaciones; llevadas a cabo para dar cumplimiento a la cláusula de mantenimiento del
contrato de construcción. V
Este seguro cubre daños causados directamente por ciclón, huracán, tempestad, viento.
V
El seguro de montaje, está dentro de riesgos técnicos V
Este seguro no cubre la acción indirecta de electricidad atmosférica. F
No es obligación del asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la responsabilidad de la

compañía de seguros F
Este seguro cubre daños o pérdidas causados directa o indirectamente y/u ocurridos o
agravados por guerra, invasión, actividades de enemigos extranjeros. F
La cobertura de daños por hundimiento de tierra, o desprendimiento de tierra o rocas requiere

suma asegurada por separado. F
La cobertura de la póliza de seguro de montaje, empieza el momento de comprar la

maquinaria F
Este seguro cubre daños o pérdidas que se descubran solamente al efectuar un inventario
físico o revisiones de control. F
El asegurado cesa en el disfrute de cualquier derecho que emane de la póliza si la demanda de

indemnización tiene un carácter fraudulento V
Para cubrir la responsabilidad civil extracontractual en que incurra el asegurado se requiere de

suma asegurada por separado. V
La duración normal de una póliza de seguro de montaje comprende el montaje y las pruebas
V
En el seguro de montaje, la suma asegurada debe ser a valor de reposición V
La póliza de seguro de montaje, es de cobertura todo riesgo V
En el caso de agravación de riesgo se tiene que renegociar las condiciones V
Este seguro cubre cortocircuitos, arcos voltaicos V
Se cubre los accidentes durante las pruebas de resistencia o de operación de bienes nuevos.
V
Se cubren los accidentes durante las pruebas de resistencia o de operación. F
Este seguro cubre incendio, rayo y explosión. V
Varía el riesgo en el seguro de montaje según el tipo de la obra y el lugar de ejecución de la

misma V
Este seguro cubre grúas, equipos y herramientas, maquinaria auxiliar. F
El asegurado no puede abandonar en ningún caso ningún bien a la compañía de seguros,

aunque dicho bien esté o no en posesión de la misma V
El asegurado tiene la potestad de permitir o no el acceso a la obra de representantes de la

compañía de seguros, para inspeccionar los objetos asegurados F
Este seguro cubre daños o pérdidas, o cualquier falla o defecto que ya existía en el momento
de contratarse el seguro. F
Este seguro no cubre lucro cesante. V
Este seguro no cubre los errores durante el montaje F
Este seguro puede terminarse, a petición del Asegurado, en cualquier momento. V
Este seguro no cubre daños o pérdidas causados directa o indirectamente y/u ocurridos o
agravados por reacción nuclear, radiación nuclear o contaminación radioactiva. V
Este seguro cubre sanciones impuestas al Asegurado por incumplimiento de contratos de
compraventa y montaje de los bienes asegurados. F
El montaje termina con las pruebas de funcionamiento V
Este seguro no cubre caída de partes del objeto que se monta, como consecuencia de rotura
de cables o cadenas. F
Esta póliza cubre daños causados directamente por ciclón, huracán, tempestad. V
En caso de bienes nuevos, el asegurado deberá solicitar y mantener, durante el montaje, como
valor asegurado el que sea equivalente al valor de reposición aún cuando exceda del precio de
compraventa. V
La compañía de seguros reembolsará al asegurado los gastos ocasionados por los trabajos de
desmontaje, operaciones de despejo y retirada de escombros resultantes de un siniestro
indemnizable en virtud de la póliza V

supraseguro. F
Si la suma asegurada es superior al valor de reposición del bien asegurado, se considera un

infraseguro. F
El seguro de montaje cubre los planos, cuentas, facturas actas y material de embalaje F
Este seguro no cubre embarcaciones y equipo flotante. V

Un siniestro cubierto, debe suceder en forma imprevista, súbita y accidental V
En el seguro de montaje se encuentran cubiertos los vehículos destinado a su circulación en la

vía pública F
Este seguro cubre impericia, descuido y sabotaje individual de empleados del asegurado o de
extraños. V
Este seguro cubre los errores de diseño, defectos de construcción, fundición y uso de
materiales defectuosos. V
En el seguro de rotura de maquinaria el valor asegurado debe ser el valor real F
Este seguro cubre los daños causados directamente por cuerpos extraños que se introduzcan
en los bienes asegurados. V
El valor de reposición es el valor a nuevo de una nueva máquina del mismo tipo V
El seguro de rotura de maquinaria cubre los gastos por desgaste natural F
Este seguro cubre incendio, extinción de incendio, derrumbes o remoción de escombros.

F
La póliza de seguro de rotura de maquinaria es de cobertura todo riesgo V

Máquina es el conjunto de mecanismos lógicamente unidos que transforman energía para
producir un trabajo V
Los riesgos catastróficos de la naturaleza están cubiertos por la póliza de rotura de maquinaria
F

infraseguro. F

infraseguro. F
El costo de adquisición de la maquinaria está compuesto por costos de fabrica, aduana,

transporte, seguro, etc. V
Este seguro cubre desgaste y deterioro paulatino, como consecuencia del uso o del
funcionamiento normal. F
Este seguro no cubre los daños causados directamente por impericia, descuido y sabotaje
individual del personal del asegurado o de extraños. F
Un punto que debe analizarse para poder pagar un reclamo es la inspección de riesgo F
El seguro de rotura de maquinaria cubre negligencia de los operadores.V
El seguro de rotura de maquinaria cubre robo y/o hurto F
Este seguro cubre la maquinaria especificada en la póliza esté o no operando, o haya sido
desmontada para reparación, limpieza, revisión o reacondicionamiento. V
El seguro de rotura de maquinaria es de vencimiento anual V
Este seguro no cubre terremoto, temblor, erupción volcánica, huracán, ciclón. V
La cuantificación de la pérdida, es uno de los puntos básicos de un informe pericial en un

reclamo V
Pérdida parcial es considerada como tal, si el valor del reclamo es menor que el valor de
reposición F
Una condición para que sea posible contratar una póliza de rotura de maquinaria, es que la
maquinaria se encuentre en el predio montadas, probadas y listas para operar V
Este seguro no cubre los defectos de mano de obra y montaje incorrecto. F
Este seguro cubre pérdidas o daños de los cuales fueren responsables contractualmente el
fabricante o vendedor del bien asegurado F

supraseguro. F
La compañía de seguros debe reponer una maquina nueva cuando la vieja termina de
funcionar F
El seguro de rotura de maquinaria, está dentro de riesgos técnicos V

Este seguro cubre la rotura debida a fuerza centrífuga. V
Este seguro cubre los daños causados por acción directa de energía eléctrica como resultado
de cortocircuitos, arcos voltáicos. V
Valor actual es el valor de reposición de la maquinaria menos la depreciación V
El seguro de rotura de maquinaria, cubre la pérdida económica resultante de roturas de

maquinaria F
El seguro de rotura de maquinaria, dentro de su amparo principal, cubre los combustibles y

refrigerantes F
Este seguro no cubre daños causados directamente por tempestad. F
Este seguro cubre lucro cesante. F
Este seguro no cubre los daños causados por rayo. F

supraseguro. F
Este seguro cubre la pérdida de beneficio derivada de la interrupción del negocio a

consecuencia de daños por los cuales el proveedor o contratista sean responsables. F
El volumen normal del negocio representa el volumen del negocio durante los seis meses
inmediatamente anteriores a la fecha del siniestro. F
En el seguro de pérdida de beneficios se aplica una franquicia temporal o carencia. V
Este seguro no cubre pérdidas o daños que se deriven de armas nucleares. V
Se puede asegurar lucro cesante solo en gastos fijos V
La pérdida de beneficio en este seguro está relacionado a las pérdidas contempladas en el

seguro de rotura de maquinaria. V
La póliza de pérdida de beneficios por rotura de maquinaria cubre los períodos de paralización
en la producción V
Cuando existe infraseguro se aplica la regla proporcional. V
posteriores en que tuvo conocimiento del mismo. V
La suma asegurada será la suma total anual de beneficio neto de producción, más gastos fijos,
variables y extraordinarios. F
La compañía de seguros no se hace responsable por la interrupción del negocio resultante del
empleo continuado de máquinas averiadas, sin su previa autorización. V
La cobertura de pérdida de beneficios se limita a daños en máquinas especialmente

designadas. V
Para determinar la prima se toma en cuenta los cuellos de botella en la línea de producción
V

consecuencia de actos intencionales o culpa grave del asegurado. F
La cobertura se limita a daños en la empresa en su totalidad. F
En el seguro de pérdida de beneficios por rotura de maquinaria no se aplica franquicia

temporal o carencia. F
Las formas de lucro cesante son inglesa o francesa F
La cobertura de este ramo se refiere al beneficio bruto, pero se limita a un periodode

paralización definido. V
El hecho de que se dañe una máquina resulta automáticamente en una pérdida de beneficios
por rotura de maquinaria. F
La póliza de pérdida de beneficios por rotura de maquinaria puede ser suscrita sin la existencia
de un seguro de rotura de maquinaria. F

consecuencia de daños por guerra, invasión y actos de enemigos extranjeros. F
La cobertura de pérdida de beneficios por rotura de maquinaria garantiza la pérdida

económica resultante de averías de maquinaria. V
Las compras de materia prima, transporte, embalaje y fletes, están cubiertos por este seguro.
F
Las formas de lucro cesante son inglesa o americana V
La reticencia o falsedad en las declaraciones del asegurado vician de nulidad relativa el

contrato de seguro. V
El asegurado deberá llevar libros de contabilidad. V

consecuencia de daños rotura de maquinaria debido a prototipos. F
Este seguro cubre los daños o pérdidas a consecuencia de restricciones para la reparación u
operación decretadas por autoridad competente. F
El periodo máximo de indemnización es de 12 meses. F
daños. V
El volumen anual del negocio representa el volumen del negocio durante los doce meses
inmediatamente anteriores a la fecha del siniestro. V

consecuencia de daños por incendio, impacto de rayo y explosión. F
Existe una relación directa para el cálculo de la tarifa de primas entre el seguro de rotura de
maquinaria y pérdida de beneficios por rotura de maquinaria. F

consecuencia de reparaciones por desgaste, corrosión e incrustaciones. F
Para el cálculo de tarifa de primas se considerará la marca, edad y origen de las máquinas.
V
La suma asegurada será la suma total anual de beneficio neto de la producción, más gastos
fijos. V
El Asegurado está en la obligación de dar aviso del siniestro dentro de los cinco (5) días
posteriores en que tuvo conocimiento del mismo. F
El seguro de equipo y maquinaria es de vencimiento anual V
En caso de siniestro, los gastos adicionales generados por tiempo extra, trabajo nocturno y en
días festivos, se cubre sin pedir el endoso respectivo. F
Se aplicará deducciones por concepto de depreciación respecto a partes repuestas. F
Los gastos de alteraciones, mejoramientos o servicios son indemnizables bajo la póliza de

equipo y maquinaria de contratistas F
Este seguro no cubre daños o pérdidas de unidades y/o máquinas utilizadas para obras
subterráneas. V
Este seguro cubre los daños o pérdidas causados por cualquier prueba de operación a que
sean sometidos los bienes asegurados F
Un punto que debe analizarse para poder pagar un reclamo es la inspección de riesgo. F
Se puede asegurar mediante endoso a la póliza el equipo de perforación para mantener en

buen estado los pozos de petróleo y gas natural. V
El seguro de equipo y maquinaria de contratistas cubre las pérdidas o daños durante el paso
de gabarras. F
Se puede cubrir mediante endoso la pérdida de, o daños a, herramientas de perforación,

equipos, máquinas que operen bajo tierra, por erupción de pozo de perforación petrolero.
V
En caso de siniestro la compañía de seguros indemnizará los gastos de desmontaje y

remontaje incurridos con el objeto de llevar a cabo las reparaciones. V
Este seguro cubre daños o pérdidas de los bienes asegurados a causa de inundación total o
parcial causada por mareas. F
El seguro de equipo y maquinaria, dentro de su amparo principal, cubre los combustibles y

refrigerantes F

El seguro de equipo y maquinaria cubre los gastos por desgaste natural F
Mediante endoso a la póliza se puede cubrir equipos e instalaciones de perforación para agua.
V
En el seguro de equipo y maquinaria el valor asegurado debe ser el valor real F
Este seguro cubre daños o pérdidas por explosión de calderas o recipientes a presión de vapor
o de líquidos internos o de un motor de combustión interna F
El seguro de equipo y maquinaria de contratistas cubre las pérdidas o daños causados por la
explosión de cualquier caldera o recipiente bajo presión interna de vapor o de fluido o de
motores de combustión interna F
Este seguro cubre daños o pérdidas por defectos eléctricos F
El Asegurado está en la obligación a dar aviso del siniestro dentro de los cinco (5) días
agravados por reacción nuclear, radiación nuclear o contaminación radioactiva V
La póliza de seguro de equipo y maquinaria es de cobertura todo riesgo V
Este seguro no cubre daños o pérdidas de piezas y accesorios sujetos a desgaste. V
El seguro de equipo y maquinaria, está dentro de riesgos técnicos. V
Este seguro no cubre daños o pérdidas por los que el proveedor o fabricante de los bienes
asegurados sea responsable legal o contractualmente. V

infraseguro. F
Pérdida parcial es considerada como tal, si el valor del reclamo es menor que el valor de
reposición F
Este seguro no cubre daños o responsabilidades consecuenciales como responsabilidad civil o

lucro cesante. V
Este seguro cubre daños o pérdidas, o cualquier falla o defecto que ya existía en el momento
de contratarse el seguro. F


supraseguro. F
Este seguro cubre daños o pérdidas que se descubran solamente al efectuar un inventario
físico o revisiones de control. F
El costo de adquisición de la maquinaria está compuesto por costos de fábrica, aduana,

transporte, seguro, etc. V
Este seguro cubre daños o pérdidas por destrucción de materia prima, productos elaborados y
en proceso. F
El asegurado debe hacer la notificación de la modificación del riesgo, si ésta depende de su

propio arbitrio, con antelación no menor a 15 días. F
Este seguro cubre daños o costes causados por dilatación o contracción de los bienes
asegurados a consecuencia de fluctuaciones de temperatura. F
Este seguro cubre daños o pérdidas a los bienes asegurados por incendio, rayo, explosión.
V
En caso de siniestro, los gastos adicionales generados por tiempo extra, trabajo nocturno y en
días festivos, se cubre sin pedir el endoso respectivo. F
Este seguro no cubre heladas o aludes. F
El asegurado debe hacer la notificación de la modificación del riesgo, si ésta depende de su

propio arbitrio, con antelación no menor a 10 días. V
Este seguro no cubre inundación. F
daños. V
Este seguro cubre terremoto y erupción volcánica. V
Este seguro no cubre daños o pérdidas de los bienes asegurados por humo, hollín, gases,
líquidos o polvos corrosivos. F
El seguro de obras civiles terminadas pertenece al ramo de riesgos técnicos. V
La modificación del riesgo da lugar a que la compañía de seguros pueda dar por terminado el
contrato de seguro o a exigir un ajuste en la prima. V

supraseguro. F
Este seguro cubre hundimiento de terreno, corrimiento de tierra y caída de rocas. V
Este seguro no cubre colisión de vehículos terrestres o embarcaciones acuáticas. F
Una vez notificado el siniestro por parte del Asegurado, podrá realizar reparaciones o
reemplazos de pérdidas de menor cuantía. V
Este seguro no cubre daños directa o indirectamente causados por acto intencional o
negligencia manifiesta del asegurado o sus representantes. V
El seguro de obra civil terminada pertenece al ramo de incendio. F

No notificar la modificación del riesgo produce un ajuste en la prima. F
Este seguro no cubre daños o pérdidas, ocurridos o agravados por el asegurado, al no

mantener los bienes asegurados en buen estado. V
Este seguro cubre daños o pérdidas que sean causados por dilatación o contracción de los
bienes asegurados a consecuencia de fluctuaciones de temperatura. F
Una vez notificado el siniestro por parte del Asegurado, podrá realizar reparaciones o
reemplazos de pérdidas de menor cuantía. V
Este seguro se extiende a cubrir errores de diseño, defectos de construcción, fundición, por
medio de una cobertura adicional. V
agravados por reacción nuclear, radiación nuclear o contaminación radioactiva. V
El Asegurado está en la obligación a dar aviso del siniestro dentro de los cinco (5) días
El asegurado está obligado a mantener el estado del riesgo. V
El seguro no pertenece al ramo de ingeniería. F
Se cubre huelga, motín, asonada, conmoción civil y actos mal intencionados mediante endoso
a la póliza. V
La compañía de seguros indemnizará al asegurado en la forma y hasta los límites estipulados,

los daños o pérdidas, ocurridos durante el periodo del seguro o durante otros periodos
sucesivos por los que el asegurado abonó la prima correspondiente. V
Este seguro cubre explosión. V
daños. V
Si existieren otros seguros amparando el mismo riesgo, la compañía de seguros puede rehusar
el pago de la indemnización. F

infraseguro. F
El seguro de equipo electronico cubre los bienes averiados o destruidos por fermentación,
vicio propio o combustión espontánea. F
Daños por agua es una cobertura principal de este seguro. F
La compañía de seguros podrá en cualquier momento razonable inspeccionar y examinar las

máquinas aseguradas bajo este seguro V
Cuando la reclamación fuere fraudulenta pierde el asegurado derecho al cobro de la
indemnización. V
El dictamen o laudo emitido por el árbitro en una disputa, tiene fuerza obligatoria para las
partes en disputa V
Las condiciones generales y especiales previa utilización por parte de la compañía de seguros,
deben ser aprobadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros V
En caso de avería, la compañía de seguros podrá optar por reparar, restaurar o sustituir el
artículo dañado o pagar en efectivo la pérdida o daño ocasionados V
La suma asegurada en gastos suplemetarios, se fija a primer riesgo con un importe convenido
entre el cliente y la compañía de seguros, según los gastos estimados para tal evento. V
Cuando los bienes asegurables por la póliza de equipo electronico tienen en conjunto un valor
total superior al monto asegurado se aplica la regla proporcional. V
No es obligatoria la inclusión de una cláusula en la que conste la opción de las partes de

someter a decisión arbitral o mediación las diferencias que se originen en el contrato o póliza
de seguro F
Incumbe probar la ocurrencia del siniestro a la compañía de seguros. F
La suma asegurada se entenderá reducida desde el momento del siniestro en el importe de la

indemnización pagada por la compañía. V
La cobertura de este seguro empieza después de terminarse el montaje, cuando la instalación

está lista para su uso V
Hay exceso de seguro cuando se lo ha contratado por un valor superior al que realmente tiene
los valores asegurados. V
El riesgo de terremoto está amparado dentro de la cobertura básica de la póliza de este seguro
F
El seguro de equipo electrónico pertenece a los riesgos técnicos V
El monto asegurado se entiende reducido, desde el momento del siniestro, en una cantidad
igual a la indemnización pagada por la compañía de seguros V
La cláusula de lluvia e inundación es obligatoria en este seguro. F
La reacción nuclear, radiación nuclear o contaminación radioactiva se encuentran cubiertas

por el seguro de equipo electrónico F
El traslado total o parcial de los bienes asegurados a lugares distintos de los señalados en la
póliza invalidan el seguro. V
El alquiler de equipo suplementario no puede cubrirse F
Pueden los asesores productores de seguros actuar en representación de intermediarios o

agentes de seguros no domiciliados en el Ecuador. F
Este seguro excluye el daño y/o responsabilidad causados por acto o negligencia voluntarios
del asegurado V
La indemnización es pagadera en dinero, o mediante la reposición, reparación o
reconstrucción de la cosa asegurada, a opción del asegurado F
Puede el agente de seguros ser al mismo tiempo miembro del directorio o gerente de las
empresas de seguros o compañías de reaseguros. F
Están cubiertos por este seguro los daños ocasionados por cortocircuito, azogamiento o arco
voltaicoV
Este seguro no cubre granizo, helada y/o tempestad F
El asegurado tiene la obligación de declarar por escrito a la compañía la existencia de otros

seguros contratados con otras compañías. V
Este seguro cubre los daños ocasionados por incendio V
Las condiciones generales pueden ser modificadas por las condiciones particulares F
Incumbe al asegurado probar la cuantía de la indemnización a cargo del asegurador. V
El presente seguro cubre el material de datos o donde se almacena información V
Este seguro cubre negligencia de los operadores. V
En caso de pérdida total del bien asegurado, el salvamento es devuelto al asegurado F
En caso de siniestro, la compañía de seguros puede solicitar cualquier documento aun cuando
no conste dentro de las condiciones generales o especiales F
La avería, merma, o pérdida de una cosa, que proviene de vicio propio no están comprendidos
dentro de los riesgos asumidos por esta póliza. V
El hundimiento del terreno, deslizamientos de tierra, caída de rocas y aludes, son riesgos que
no cubre el seguro de equipo electrónico F
Pérdida, destrucción o daño físico, repentino y accidental de la propiedad utilizada en la

actividad petrolera; es cobertura principal de todo riesgo petrolero V
Este seguro cubre los errores de diseño, defectos de construcción, fundición y uso de
materiales defectuosos. F
Un punto que debe analizarse para poder pagar un reclamo es la inspección de riesgo F
Este seguro cubre los daños causados directamente por cuerpos extraños que se introduzcan
en los bienes asegurados. V
El seguro de todo riesgo petrolero es de vencimiento y renovación mensual F
Este seguro cubre la maquinaria especificada en la póliza esté o no operando, o haya sido
desmontada para reparación, limpieza, revisión o reacondicionamiento. V
El seguro de todo riesgo petrolero cubre negligencia de los operadores. V
Este seguro no cubre terremoto, temblor, erupción volcánica, huracán, ciclón. F
El valor asegurado del seguro de todo riesgo petrolero se calcula en base a la perdida esperada
V
El seguro de todo riesgo petrolero cubre los gastos por colisión F
El seguro de todo riesgo petrolero cubre robo y/o hurto F
Este seguro no cubre los daños causados directamente por impericia, descuido y sabotaje
individual del personal del asegurado o de extraños. F
El seguro de todo riesgo petrolero, cubre la pérdida económica resultante de rotura de ductos
V

infraseguro. F
Todo riesgo Petrolero cubre Daños o pérdidas materiales sufridas en forma accidental, súbita e
imprevista a los bienes asegurados, siempre que se encuentren terminados, entregados a sus
propietarios o a sus representantes y en plena operación F

supraseguro. F
Este seguro cubre todos aquellos riesgos a los que está expuesta esta actividad; a
consecuencia de Pérdida, destrucción o daño físico, repentino y accidental de la propiedad
utilizada en la actividad petrolera V
La cobertura de responsabilidad civil no se puede incluir en la póliza de todo riesgo petrolero

F
El seguro de todo riesgo petrolero, es parte de riesgos técnicos V
Los riesgos catastróficos de la naturaleza están cubiertos por la póliza de todo riesgo petrolero
en un endoso adicional V
Máquina es el conjunto de mecanismos lógicamente unidos que transforman energía para

producir un trabajo V
Este seguro cubre la rotura debida a fuerza centrífuga. V
Daño físico es una de las coberturas principales de la poliza de todo riesgo petrolero V
La cuantificación de la pérdida, es uno de los puntos básicos de un informe pericial en un

reclamo V
En el seguro de todo riesgo petrolero el valor asegurado debe ser el valor real F
El valor de reposición es el valor a nuevo de una nueva máquina del mismo tipo solo aplica en
perdida parcial F
La compañía de seguros debe reponer una maquina y partes de perforacion nueva cuando la
vieja termina de funcionar F
Este seguro cubre pérdidas o daños de los cuales fueren responsables contractualmente el
fabricante o vendedor del bien asegurado F
Una condición para que sea posible contratar una póliza de todo riesgo petrolero, es tener los
datos necesarios de todo los bienes a asegurar V
El seguro de todo riesgo petrolero, dentro de su amparo principal, cubre los combustibles y
lubricantes V
La póliza de seguro de todo riesgo petrolero es de cobertura de riesgos nombrados según su

actividad especial F
Este seguro cubre desgaste y deterioro paulatino, como consecuencia del uso o del
funcionamiento normal de la maquinaria F
Este seguro no cubre daños causados directamente por caida de aeronaves F
De acuerdo a la clasificación de los riesgos, el Seguro de Bancos e Instituciones Financieras

cubre fidelidad? V

cubre pérdidas del asegurado por actos deshonestos o fraudulentos por parte de sus
empleados? V

cubre pérdidas del asegurado por actos deshonestos o fraudulentos por parte de sus
directores? V

cubre pérdidas del asegurado por actos deshonestos o fraudulentos por parte de personas
externas? F

cubre pérdidas o daños a los bienes asegurados? V

cubre los locales del asegurado? V

cubre pérdidas o daños a los bienes de sus clientes mientras se encuentren dentro de los
locales del banco? V

cubre pérdida de la propiedad que esté en tránsito en cualquier lugar con un mensajero que
no sea propio? F

cubre cheques, valores y otros falsificados? V

cubre pérdida a raiz de la falsificación o adulteración de cheques? V

cubre pérdida a raiz de la falsificación o adulteración de títulos o documentos similares?
V
De acuerdo a la clasificación de los riesgos, el Seguro de Bancos e Instituciones Financieras no

cubre pérdida a raiz de la falsificación o adulteración de giros y valores? F
cubre pérdida a raiz de la falsificación o adulteración de ciertos instrumentos de ídole
monetario? V
El Seguro de Bancos e Instituciones Financieras ampara a los comerciantes contra el riesgo de

no pago de los créditos que haya concedido a los compradores por la venta? F
El Seguro de Bancos e Instituciones Financieras garantiza a los exportadores contra el riesgo de

no pago de los créditos que haya concedido a los compradores por la venta? F
En el Seguro de Bancos e Instituciones Financieras, a falta de uno de los elementos esenciales,

el contrato de seguro es absolutamente nulo? V
El Seguro de Bancos e Instituciones Financieras abarca incendio, rayo y explosión? F
El Seguro de Bancos e Instituciones Financieras abarca terremoto, temblor y erupción

volcánica? F
El Seguro de Bancos e Instituciones Financieras abarca interrupción de negocios o pérdidas de

beneficios a consecuencia de terremoto, temblor, erupción volcánica, fuego subterráneo,
maremoto, tsunami, salida de mar, marejada y oleaje? F
El Seguro de Bancos e Instituciones Financieras cubre pérdida de equipos de computación a

consecuencia de robo? F
En el seguro de Bancos e Instituciones Financieras, incumbe al asegurador probar a ocurrencia

de siniestro? F
En el seguro de Bancos e Instituciones Financieras, la indemnización es pagadera en dinero, o

mediante reposición, reparación o reconstrucción de la cosa asegurada, a opción del
asegurador? V
En el seguro de Bancos e Instituciones Financieras, el monto asegurado puede exceder del

valor real del interés asegurado en el momento del siniestro? F
De acuerdo a la clasificación de los riesgos, el Seguro de Crédito interno pertenece al ramo de

Bancos e Instituciones Financieras? F
De acuerdo a la clasificación de los riesgos, el Seguro de Crédito a las exportaciones pertenece

al ramo de Bancos e Instituciones Financieras? F
En el seguro de Bancos e Instituciones Financieras, el asegurado o el beneficiario pierden el

derecho del cobro de seguro si no dan aviso de la ocurrencia del siniestro dentro de los tres
días siguientes a la fecha en que hayan tenido conocimiento del mismo? V
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, el solicitante está obligado al pago de la prima

en el momento de la suscripción del contrato? V
En el seguro de Bancos e Instituciones Financieras, la reticencia o falsedad vician de nulidad

relativa el contrato de seguro? V
En el seguro de Bancos e Instituciones Financieras, las empresas de seguros están obligadas a

conservar los duplicados de las pólizas expedidas, por lo menos hasta 2 años después de la
fecha de su vencimiento? F
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, en los casos en que no sea posible hacer la
estimación previa en dinero del interés asegurado, el valor del seguro no puede estipularse
libremente entre los contratantes? F
En el seguro de Bancos e Instituciones Financieras, el monto asegurado se entiende reducido,

desde el momento del siniestro, en una cantidad igual a la indemnización pagada por el
asegurador? V
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, cuando existan varios seguros sobre el mismo
riesgo con diversos aseguradores, el asegurado debe comunicar el siniestro a todos los
aseguradores? V
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, el asegurador que haya pagado una

indemnización se subroga hasta el monto de dicha indemnización? V
En el seguro de Bancos e Instituciones Financieras, la indemnización no puede sobrepasar el

límite de la suma asegurada? V
En la póliza de seguro Bancos e Instituciones Financieras, las empresas de seguros pueden

dejar sin efecto condiciones generales mediante condiciones particulares? F
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, el plazo para dar aviso de la ocurrencia del
siniestro, puede reducirse mas no ampliarse por acuerdo entre las partes? F
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, el contrato de seguro puede ser resuelto por el
menor de cinco días? F
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, incumbe al asegurado comprobar la cuantia de

la indemnización a cargo del asegurador? V
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, el asegurado o el beneficiario pierden el

derecho del cobro de seguro por mala fe en la reclamación? V
En el seguro Bancos e Instituciones Financieras, en caso de exceso del seguro sobre el valor
real del interés asegurado, debe promoverse su reducción por las partes mediante la
devolución de la prima correspondiente al importe del exceso y al periodo no transcurrido del
seguro? V
El seguro de vida individual abarca vida entera V
El seguro de vida individual abarca desgravamen V
En los seguros de vida, la inexactitud en la declaración de la edad del asegurado, vician de la

nulidad del contrato F
Los programas que se inscriben dentro de la denominada banca seguros pueden abarcar
seguros individuales de vida F
El seguro de vida individual corresponde a ramos generales por regulación. F
El seguro a término es un tipo de seguro de vida individual V
En el seguro de vida individual el beneficiario es el mismo asegurado F
El seguro de vida individual no cubre muerte accidental F

El seguro de vida individual cubre muerte por enfermedad V
El seguro de vida individual no cubre suicidio a partir del segundo año F
El seguro de vida excluye el suicidio del asegurado ocurrido durante los tres primeros años de
vigencia del contrato de seguro. F
La falta de notificación de las modificaciones en el estado del riesgo produce la terminación del
contrato del seguro de vida F
"El solicitante del seguro de vida está obligado al pago de la prima en el momento de la
suscripción del contrato" F
"El contrato de seguro, excepto el de vida puede, ser resuelto unilateralmente por los
contratantes" V
Toda persona tiene interés asegurable en su propia vida V
Toda persona tiene interés asegurable en la de aquellas cuya muerte pueda aparejarle un
perjuicio económico aunque esto no sea susceptible de una evaluación exacta V
"En el seguro de vida el valor del interés asegurable no tiene otro límite que el
que libremente le asignen las partes contratantes." V
En el seguro de vida a falta de beneficiario, no tienen derecho al seguro los herederos del
asegurado F
En el seguro de vida, son derechos personales e intransmisibles del asegurado los de hacer y
revocar la designación de beneficiario. V
Con el fallecimiento del asegurado se consolida el derecho del beneficiario a la reclamación de

la indemnización del seguro de vida V
"Si el beneficiario, como autor o como cómplice, hubiese provocado intencionalmente
la muerte del asegurado, no pierde el derecho de cobrar el valor del seguro." F
El seguro de vida individual no cubre muerte natural F
En los seguros de vida, la cesión del seguro y el cambio de beneficiario sólo son oponibles al
asegurador si éste los ha aceptado expresamente V
Si el asegurado y el beneficiario mueren simultáneamente, los herederos del asegurado no

tienen derecho al seguro F
En los contratos de vida, la primera prima es pagadera al momento de la suscripción del

contrato de seguro V
Las empresas de seguros que se constituyeron a partir del 3 de abril de 1998, sólo podrán
operar en seguros generales o en seguros de vida V
El seguro de vida temporal incluye ahorro F
El seguro de vida cubre gastos médicos por accidentes F
La vigencia de los seguros de vida temporales es vitalicia F

En los seguros de vida las primas no pueden ser mensuales F
En los seguros de vida las primas pueden ser trimestrales V
En los seguros de vida las primas pueden no ser semestrales o anuales F
La falta de pago de la prima producirá la caducidad del contrato de vida V
El asegurador tiene derecho para exigir el pago de las primas por la vía judicial F
"Los seguros de vida no se consideran caducados, una vez que hayan sido pagadas
las primas correspondientes a los dos primeros años de su vigencia" V
"Transcurrido un año en vida del asegurado, desde la fecha, del perfeccionamiento
del contrato o de la rehabilitación, el seguro de vida es indisputable." F
En una póliza de vida no pueden haber varios beneficiarios F
El seguro de vida universal incluye ahorro V
El seguro de vida individual cubre renta vitalicia o temporal V
El seguro de vida colectiva abarca desgravamen V
En los seguros de vida, la inexactitud en la declaración de la edad del asegurado, no producen

la nulidad del contrato V
Los programas que se inscriben dentro de la denominada banca seguros pueden abarcar
seguros colectivos de vida V
El seguro de vida colectiva corresponde a ramos de personas por regulación F
En los seguros de vida colectivos las coberturas son contratadas en nombre de un grupo de
personas durante un período específico V
En el seguro de vida colectiva los beneficiarios no pueden ser los mismos asegurados V
Tanto las empresas de seguros de vida como las de generales podrán operar en los seguros de
asistencia médica y accidentes personales V
Los seguros de vida colectiva están exentos de pagar derechos de póliza F
El seguro de vida colectivo no cubre suicidio, después del primer año F
El seguro de vida excluye el suicidio del asegurado ocurrido durante los dos primeros años de
vigencia del contrato de seguro. V
Las empresas de seguros de vida deberán mantener en todo momento un patrimonio técnico
superior al monto del capital adecuado V
El seguro de vida colectivo cubre gastos médicos por enfermedad F
"El contrato de seguro de vida colectiva puede ser resuelto unilateralmente por los
contratantes" F
En los seguros de vida el asegurado solo puede designar a sus herederos como beneficiarios
F
En el seguro de vida a falta de beneficiario, tienen derecho al seguro los herederos del
asegurado V
"Si el beneficiario, como autor o como cómplice, hubiese provocado intencionalmente
la muerte del asegurado, pierde el derecho de cobrar el valor del seguro." V
El seguro de vida colectivo cubre muerte por cualquier causa V
En los seguros de vida colectiva es obligatorio que el solicitante de la póliza sea el beneficiario
de todos los asegurados de la póliza F
Si el asegurado y el beneficiario mueren simultáneamente, los herederos del asegurado tienen

derecho al cobro del seguro V
En los seguros de vida las primas no pueden ser mensuales, trimestrales F
Vida colectiva comprende los seguros de: crédito interno y crédito a las exportaciones F
La falta de pago de la prima no produce la caducidad del contrato de vida F
El seguro de vida colectiva cubre el riesgo de muerte de terceras personas F
"Transcurrido dos años en vida del asegurado, desde la fecha del perfeccionamiento
del contrato o de la rehabilitación, el seguro de vida es indisputable." V
El seguro de vida colectiva cubre exclusivamente el riesgo de muerte de un solo asegurado

F
Todos los riesgos técnicos están cubiertos por el seguro de vida colectiva F
"Si la edad del asegurado es mayor a la declarada, la cobertura se reduce en
función a la prima pagada" V
El seguro de vida colectiva no cubre las multas impuestas a los asegurados V
Si el asegurado consume bebidas alcohólicas la prima del seguro no se ve afectada F
En los seguros de vida colectiva la indemnización es pagadera solo mediante la reposición de la

cosa asegurada F
En los seguros de vida el asegurado no puede tener más de una póliza de vida F
El seguro devida colectiva cubre los daños ocasionados por el asegurado a consecuencia de la
transmisión de enfermedades F
El seguro de vida colectiva cubre los riesgos que afectan a la vida de los animales asegurados
F
Si el asegurado practica algún deporte riesgoso de manera profesional la prima del seguro no
se ve afectada F
En los seguros de vida las primas no pueden anuales F
El seguro de vida colectiva cubre el riesgo de muerte de las mascotas del asegurado F
El seguro de asistencia médica solo cubre procedimientos ambulatorios F

El seguro de asistencia médica no tiene cobertura para transplante de órganos F
El seguro de asistencia médica tiene cobertura por muerte natural F
Las Compañías que financian servicios de atención integral de salud prepagada pueden ofrecer
exclusivamente planes con modalidad cerrada F
El seguro de asistencia médica cubre servicios de salud para personas con discapacidad V
En los contratos individuales de asistencia médica, las enfermedades preexistentes

debidamente declaradas recibirán obligatoriamente cobertura por un monto de diez (10)
salarios basicos unificados F
En los contratos individuales de asistencia médica que contengan cobertura de atención de

maternidad, se prohíbe establecer períodos de carencia superiores a sesenta (60) días V
"El plazo de los contratos para el financiamiento de servicios de atención integral de
salud prepagada, puede ser menor a un año calendario renovable." F
El seguro de asistencia médica puede cubrir a los dependientes del usuario titular V
El seguro de asistencia médica no cubre enfermedades F
El seguro de asistencia médica cubre cirugía plástica con fines estéticos F
El seguro de asistencia médica no cubre procedimientos de emergencia ambulatoria F
El seguro de asistencia médica no cubre servicios farmacéuticos F
El seguro de asistencia médica no cubre internamiento en clínicas F
El seguro de asistencia médica no cubre atención de enfermedades congénitas F
El seguro de asistencia médica no cubre gastos médicos por accidente F
Tanto las empresas de seguros de vida como las de generales podrán operar en los seguros de
asistencia médica V
El seduro de asistencia médica cubre enfermedades degenerativas V
En un plan de asistencia médica el titular puede incluir como dependientes a terceras personas
F
El fallecimiento del titular en el caso de persona natural o la extinción en el caso de persona

jurídica, no producirá la terminación anticipada del contrato V
El seguro de asistencia médica no cubre enfermedades catastróficas F
El capital suscrito y pagado mínimo de las compañías que financien servicios de atención
integral de salud prepagada, será de ocho millones de dólares de los Estados Unidos de
Norteamérica (USD 8.000.000,00). F
Las compañías que financien servicios de atención integral de salud prepagada pueden utilizar
tarifas de cuotas y notas técnicas que no cuenten con la autorización de la Superintendencia
de Compañías, Valores y Seguros F
Los planes y programas no pueden contener términos ambiguos, ambivalentes o que puedan
conducir a equívocos V
Se considera preexistencia, cualquier enfermedad que haya sido conocida por el usuario y
diagnosticada medicamente con anterioridad a la suscripcion de contrato V
En caso de que el usuario haya incumplido con sus contraprestaciones económicas, las
compañías pueden suspender las coberturas contratadas hasta cuando se produzca el pago de
las cuotas adeudadas V
Un procedimiento hospitalario es aquel en el que el asegurado permanece menos de 24 horas

en un centro médico F
Se prohibe el incremento adicional a las tarifas o primas de los planes contratados, ante el
aparecimiento de enfermedades crónicas y catastróficas V
El plazo para que se cubran los reembolsos de los pagos realizados por el usuario puede ser
mayor a sesenta (60) días F
En caso de que el usuario se encuentre en mora, la compañía puede suspender las coberturas
contratadas sin notificación alguna F
El seguro de asitencia médica cubre atención oncológica integral que incluya obligatoriamente
cirugía reconstructiva y rehabilitación, de acuerdo al plan contratado V
El seguro de asistencia médica corresponde a ramos generales V
El seguro de asistencia médica tiene cobertura por muerte accidental F
La Autoridad Sanitaria Nacional aprobará exclusivamente las condiciones de carácter sanitario

de los contratos, planes y programas ofertados para las compañías reguladas por la LeyV
Para la aprobación de los planes de asistencia médica por parte de la Superintendencia de

Compañías, Valores y Seguros, es necesario que las compañías soliciten la certificación de
conformidad de los mismos a la ACESS V
Dentro de los planes de asistencia médica pueden estar cubiertos los gastos por atención de
embarazos riesgosos o complicados V
El seguro de accidentes personales cubre muerte accidental V
Los programas que se inscriben dentro de la denominada banca seguros, pueden abarcar
seguros de accidentes personales V
El seguro de accidentes personales cubre los gastos médicos a consecuencia de accidentes

V
El seguro de accidentes personales corresponde a ramos generales por regulación. V
El seguro de accidentes personales no cubre incapacidad del asegurado a consecuencia de una

enfermedad V
El seguro de accidentes personales no tiene cobertura por desmembracion accidental F
El seguro de accidnetes personales no tiene cobertura por muerte natural V
El seguro de accidentes personales cubre gastos médicos por enfermedad F

El seguro de accidentes personales cubre consultas médicas por diabetes F
El seguro de accidentes personales no cubre incapacidad total y permanente a causa de un

accidente F
Tanto las empresas que operan en el ramo de vida como las de generales podrán operar en los
seguros de accidentes personales. V
El seguro de accidentes personales no cubre al asegurado de los accidentes que le puedan

ocurrir al trasladarse de una ciudad a otra F
El seguro de accidentes personales no ampara al asegurado si este fallece en un accidente

automovilístico F
El seguro de accidentes personales cubre suicidio después del primer año de vigencia de la
póliza F
El seguro de accidentes personales cubre lesiones corporales autoinflingidas intencionalmente

F
El seguro de accidentes personales cubre la muerte accidental del asegurado bajo la influencia
de alcohol F
El seguro de accidentes personales no cubre la muerte accidental del asegurado bajo la

influencia de drogas V
Si el asegurado pierde ambas manos a consecuencia de un accidente, el porcentaje de

indemnización es del 50% F
Si el asegurado pierde ambos pies a consecuencia de un accidente el porcentaje de

indemnización es del 100% V
En los seguros de accidentes personales, la pérdida de visión de un ojo a consecuencia de un

accidente no es indemnizable F
El seguro de accidentes personales no cubre enfermedades y lesiones con ellas relacionadas

V
El seguro de accidentes personales cubre interveciones quirúrgicas que no hayan sido

motivadas por un accidente F
La beca estudiantil es un beneficio que podria incluirse en una póliza de accidentes personales
V
Los gastos dentales ocasionados por un accidente están cubiertos por el seguro de accidentes
personales V
La compañía de seguros no está obligada a indemnizar los gastos funerarios V
En una póliza de accidentes personales, en caso de muerte accidente accidental pueden haber
varios beneficiarios V
El seguro de accidentes personales no cubre los gastos por accidentes producidos por acciones
o actos delictuosos V
En el seguro de accidentes personales, la aseguradora cubre al asegurado por el riesgo de
muerte a consecuencia indirecta de un accidente F
El seguro de accidentes personales cubre el riesgo de muerte a causa de guerra F
El seguro de accidentes personales cubre el riesgo de muerte a consecuencia de una

enfermedad mental F
El seguro de accidentes personales cubre lesiones a consecuencia del uso o consumo de

estupefacientes F
El seguro de accidentes personales cubre tratamientos fisioterapéuticos que no hayan sido

motivados por un accidente F
El seguro de accidentes personales no cubre las lesiones producidas por la práctica de

deportes riesgosos a nivel profesional V
El seguro de accidentes personales cubre lesiones o muertes causadas por accidentes

ocurridos con anterioridad al inicio de vigencia de esta Póliza F
El seguro de accidentes personales cubre lesiones causadas por terrorismo F
En los seguros de accidentes personales, el asegurado puede tener más de una póliza de
accidentes V
El seguro de accidentes personales cubre las multas impuestas al asegurado F
El seguro de accidentes personales cubre la pérdida de utilidad a consecuencia de un accidente

F
El seguro de accidentes personales cubre las lesiones que sufra el cónyuge del asegurado
F
El Seguro agropecuario abarca seguro agricola V
El Seguro agropecuario no abarca seguro ganadero F
El Seguro agropecuario abarca los riesgos que afectan a los cultivos V
El Seguro agropecuario abarca los riesgos que afectan a los animales V
El Seguro agropecuario no puede incluir seguro forestalF
El Seguro agropecuario puede incluir especies bioacuáticas V
El Seguro agropecuario cubre plagas V
El Seguro agropecuario cubre sequía V
El seguro agropecuario cubre riesgos climáticos V
El contrato de seguro agropecuario puede ser resuelto unilateralmente por los contratantes
V
En el seguro agropecuario, el asegurado está obligado a dar aviso de la ocurrencia de siniestro

En el seguro agropecuarioo, incumbe al asegurado probar a ocurrencia de siniestro V

En el seguro agropecuario, la indemnización no puede ser pagadera en dinero, o mediante la
En el seguro agropecuario, el monto asegurado se entiende reducido, desde el momento del

El Seguro agropecuario abarca pérdidas de beneficios que resulten de la interrupción del

negocio a consecuencia de terremoto F
En el seguro agropecuario, el asegurado o el beneficiario pierden el derecho del cobro de

seguro si no dan aviso de la ocurrencia del siniestro dentro de los tres días siguientes a la fecha
en que hayan tenido conocimiento del mismo V
En el seguro agropecuario, el solicitante está obligado al pago de la prima en el momento de la

En el seguro agropecuario, la reticencia o falsedad vician de nulidad relativa el contrato de

seguro V
En el seguro agropecuario, una vez rescindido el contrato, el asegurador no tiene derecho a

retener la prima por el tiempo transcurrido de acuerdo a la tarifa de corto plazo F
En el seguro agropecuario, las empresas de seguros están obligadas a conservar los duplicados
de las pólizas expedidas, por lo menos hasta 2 años después de la fecha de su vencimiento
F
En el seguro agropecuario, en los casos en que no sea posible hacer la estimación previa en
dinero del interés asegurado, el valor del seguro no puede estipularse libremente entre los
contratantes F
En el seguro agropecuario, la indemnización puede exceder del valor real del interés asegurado
en el momento del siniestro F
En el seguro agropecuario, cuando existan varios seguros sobre el mismo riesgo con diversos
aseguradores, el asegurado debe comunicar el siniestro a todos los aseguradores V
En el seguro agropecuario, el asegurador que haya pagado una indemnización se subroga

hasta el monto de dicha indemnización V
En el seguro agropecuaio, el asegurador puede ejercer la acción subrogatoria cuando el

causante del siniestro sea el cónyuge del asegurado F
En la póliza de seguro agropecuario, las empresas de seguros pueden dejar sin efecto
condiciones generales mediante condiciones particulares F
En el seguro agropecuario, el plazo para dar aviso de la ocurrencia del siniestro, puede
reducirse mas no ampliarse por acuerdo entre las partes F
En el seguro agropecuario, el contrato de seguro puede ser resuelto por el asegurador

mediante notificación escrita al asegurado en su domicilio con antelación no menor de cinco
días F
En el seguro agropecuario, incumbe al asegurador probar a ocurrencia de siniestro F
En el seguro agropecuario, incumbe al asegurado comprobar la cuantia de la indemnización a

cargo del asegurador V
En el seguro agropecuario, el asegurado o el beneficiario pierden el derecho del cobro de
seguro por mala fe en la reclamación V
En el seguro agropecuario, en caso de exceso del seguro sobre el valor real del interés
asegurado, debe promoverse su reducción por las partes mediante la devolución de la prima
correspondiente al importe del exceso y al periodo no transcurrido del seguro V
El Seguro agropecuario pertenece al ramo de riesgos especiales F
En el seguro agropecuario, el solicitante no está obligado a declarar objetivamente el estado

del riesgo F
En el seguro agropecuario, la reticencia o inexactitud sobre los hechos o circunstancias que

conocidos por la Compañía, la hubieren retraído de celebrar el contrato, o inducido a estipular
condiciones más gravosas, producen la nulidad relativa del seguro V
Según el acuerdo ministerial No. 100, el valor a subsidiarse por parte del Proyecto AgroSeguro,
corresponderá al 60% del valor total de la prima neta de la póliza V
Según el acuerdo ministerial No. 100, el beneficiario deberá pagar el 60% más impuestos del
valor total de la prima neta de la póliza F
Según el acuerdo ministerial No. 100, el subsidio por parte del Proyecto AgroSeguro incluye:
Seguro agricola, Seguro forestal, Seguro ganadero, Seguro pesquero V
El asegurado está obligado a dar aviso de la ocurrencia del siniestro dentro de los 3 días
siguientes a la fecha de ocurrencia del siniestro F
Si por cancelación o anulación de la póliza a solicitud del asegurado, la empresa de seguros

devolviere primas sobre las cuales hubiere pagado comisión, tendrá derecho a exigir al asesor
productor de seguros el reembolso de la parte proporcional de dicha comisión, por el tiempo
no devengado de la prima V
Los asesores productores de seguros podrán realizar gestiones de inspectores de riesgos en

caso de ser necesario F
En los seguros de grupo o colectivos, las empresas de seguros deberán entregar los
certificados individuales de seguro al contratante dentro de los 30 días siguientes de haber
solicitado el seguro F
La aseguradora está obligada a evitar la exstensión o propagación del siniestro F
La indemnización es pagadera en dinero, o mediante reposición, reparación o reconstrucción

de la cosa asegurada, a opción del asegurado F
La solicitud de seguro y la carátula de la póliza son documentos de suscripción V
La totalidad de los siniestros individuales que ocurran en un solo y mismo acontecimiento y

que sea a consecuencia directa de este, se conoce como Evento V
La indemnización no puede sobrepasar el límite de la suma asegurada V
A falta de beneficiario, tienen derecho al seguro los herederos del asegurado V
Las condiciones particulares de las pólizas de seguro son aprobadas por la Superintendencia de
Compañías, Valores y Seguros F
En un contrato de seguro una sola persona puede reunir las calidades de solicitante, asegurado
y beneficiario V
Todos los contratos de seguro pueden ser resueltos unilateralmente por los contratantes
F
Las empresas de seguros no serán solidariamente responsables por los actos ordenados o
ejecutados por los agentes de seguros F
El capital pagado mínimo legal para las compañías que operan en seguros y reaseguros, es de
ocho millones de dólares de los Estados Unidos de América (USD $8 '000.000,00) F
Las compañías de seguros tienen la obligación de pagar la indemnización correspondientes a

los siniestros dentro del plazo de quince (15) días siguientes una vez presentada la
documentación pertinente F
"Las acciones derivadas del contrato de seguro, prescriben en dos años a partir del
acontecimiento que les dio origen." V
La indemnización de los siniestros es pagadera solo mediante reparación de la cosa asegurada

F
Las tarifas de primas y notas técnicas no requieren autorización de la Superintendencia de

Compañía, Valores y Seguros F
Los asesores productores de seguros, para iniciar sus operaciones, deben obtener de la
Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros la credencial y los certificados de
autorización por ramos V
Los asesores productores de seguros, que deseen operar en el ramo de fianzas, para obtener
el certificado respectivo, no deben contar con experiencia y conocimientos en la materia de
fianzas o afines F

reconstrucción de la cosa asegurada, a opción del asegurado F

reconstrucción de la cosa asegurada, a opción del asegurador V
Los representantes legales de las empresas de seguros o compañías de reaseguros que

pagaren comisiones a los asesores productores de seguros o intermediarios de reaseguros que
no mantengan vigentes los respectivos contratos de agenciamiento o intermediación, serán
sancionados con una multa de USD 262,89 V
Los representantes legales de las empresas de seguros o compañías de reaseguros que

pagaren comisiones a los asesores productores de seguros o intermediarios de reaseguros que
no mantengan vigentes los respectivos contratos de agenciamiento o intermediación, serán
sancionados con una multa de USD $ 1.314.45 F
Le queda prohibido a los asesores productores de seguros ejercer actividades distintas a las
señaladas en la Ley General de Seguros, en el Reglamento General, en este capítulo y en el
contrato de agenciamiento V
Podrán actuar como agentes de seguros sin relación de dependencia o como representantes
legales, funcionarios o empleados de agencias asesoras productoras de seguros los peritos de
seguros F
Es obligación de los asesores productores de seguros comunicar inmediatamente por escrito a

la empresa de seguros cualquier modificación del riesgo, si el asegurado le participó de aquello
V
Los asesores productores de seguros que hayan presentado sus solicitudes para obtener las
credenciales, que no hubieren aprobado en la primera ocasión las pruebas de valoración de
conocimientos, podrán presentarse por segunda ocasión a partir de los cuarenta y cinco días
siguientes a la fecha en que fueren notificados con los resultados de la primera prueba F
Los peritos de seguros pueden emitir el acta de finiquito de un siniestro F
Es obligación de los asesores productores de seguros, intermediarios de reaseguros y peritos

de seguros, pagar su contribución del 5.5% para la Superintendencia de Compañias, Valores y
Seguros F
Los intermediarios de seguros pueden tener más de una de las credenciales expedidas por la
Superintendencia de Compañias, Valores y Seguros F
Los asesores productores de seguros pueden actuar en representación de intermediarios o

agentes de seguros no domiciliados en el Ecuador. F
El asegurado puede reclamar el pago de la indemnización ante la Superintendencia de

Compañias, Valores y Seguros solamente con autorizacion del Asesor de Seguros F
Las condiciones generales y especiales previa utilización por parte de la compañía de seguros,
deben ser aprobadas por la Superintendencia de Compañias, Valores y Seguros V
Las condiciones particulares deben ser aprobadas previo a su utilización por la

Superintendencia de Compañias, Valores y Seguros F
Las resoluciones dictadas por la Superintendencia de Compañias, Valores y Seguros en materia

de reclamos administrativos, pueden ser apeladas ante la Contraloria General del Estado
F
Dentro de lo que debe contener la poliza de seguros se incluye La naturaleza de los riesgos
tomados a su cargo por el asegurador V
El dolo, la culpa grave y los actos meramente potestativos del asegurado son inasegurables
V

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8/8/2019 SIETTE - Corrección del test

0302567573 SALTO PALAGUACHI JOSE CARLOS 2019/08/09 01:22:36 - 181.198.122.108

Corrección del test

Solución a la pregunta número 1

Dentro de los seguros personales para empresas, si el asegurado participa en un

Solución a la pregunta número 2

Dos tipos de seguro de vida permanente se puede identificar a:

Costo medio con modificaciones

Solución a la pregunta número 3

Un amparo básico incluido en la póliza de seguro de vehículos comprende

Pagos por carencia de licencia de conducir o pago de multas de tránsito.

Asistencia jurídica en proceso penal.

Solución a la pregunta número 4

Beneficios adicionales del seguro de vida individual no se encuentra el beneficio por

Solución a la pregunta número 5

Actividad Algunos miembros del grupo trabajan en guardianía y seguridad

Solución a la pregunta número 6

NO PUEDEN REPETIRSE LAS OPCIONES

Solución a la pregunta número 7

Solución a la pregunta número 8

La emisión de las pólizas de seguro de vida no es inmediata a la solicitud.

Solución a la pregunta número 9

Solución a la pregunta número 10

NO PUEDEN REPETIRSE LAS OPCIONES

Solución a la pregunta número 11

En las condiciones generales de la póliza de seguro contra todo riesgo de incendio

Faltantes, perdidas misteriosas, mermas y otras perdidas descubiertas después del

Honorarios a ingenieros, arquitectos y tipógrafos

Honorarios de auditores, revisores y contadores

Responsabilidad civil contractual y extracontractual

Solución a la pregunta número 12

Solución a la pregunta número 13

Pregunte por el tiempo estimado de la entrega de su póliza provisional o accidental

Asegúrese de que su asesor registre toda la información proporcionada por usted

Solución a la pregunta número 14

Una persona de 50 años contrata un renta o anualidad vitalicia, a partir de que

Calcula el valor del dotal en el momento del contrato

Calcula la esperanza matemática de pago

Estimar la probabilidad de que una persona de 50 años sea sobreviviente dentro de

Solución a la pregunta número 15

Dos amparos básicos incluidos en la póliza de seguro de vehículos, pueden incluir a:

Carreras o enseñanzas de manejo

Daños adicionales por haberlo puesto en marcha luego del accidente.

Gastos médicos por ocupante.

Accidentes personales por ocupante.

Solución a la pregunta número 16

La característica de aleatorio de un contrato de seguros de vida se refiere a que una

Entrega un valor a la otra a cambio del cumplimiento de una promesa

Asume un compromiso ejecutable

Se adhiere y acepta las condiciones de la otra

Solución a la pregunta número 17

Anualidad vitalicia vencida

Anualidad vitalicia anticipada

Anualidad vitalicia diferida

Solución a la pregunta número 18

Dos coberturas adicionales de los seguros contra incendios y líneas aliadas se

Lingotes de oro, plata y pedrerías

Pérdidas o daños causados directamente a los bienes asegurados por inundación,

Manuscritos, planos, croquis, dibujos, patrones o modelos

Solución a la pregunta número 19