Universidad Emiliano Zapata

Licenciatura en Contador Público

Metodología I

CP 5-N

Factores económicos influyentes en la elección de los créditos hipotecarios

más utilizados.

Paola Griselda Sandoval Garza

Orlando Imanol Puga Coronado

Liliana Abigail Ramos Castillo

Brayan Jesús Alamilla Banda

Luis David Saucedo Rodríguez

Monterrey Nuevo León, 6 de noviembre del 2021.

1|Página
 Indice

• Planteamiento del problema, ________________________________ pág. 3

• Preguntas de investigación. ________________________________ pág.4
• Objetivos _______________________________________________ pág.5
o Objetivos específicos.
• Justificación. ____________________________________________ pág.6
• Marco teórico. ___________________________________________pág.7-9
• Bibliografía. _____________________________________________ pág.10-14
• Autoevaluación. __________________________________________ pág.15

2|Página
 Planteamiento del problema

Comprar o remodelar una vivienda es una decisión sumamente importante, pero la

preocupación viene cuando no se sabe si utilizar un crédito hipotecario de alguna
institución bancaria, mismo que se identifica como un préstamo a largo plazo donde
el banco toma como garantía la propiedad que quieres comprar, construir o
remodelar, o por otro lado, algún crédito otorgado por el INFONAVIT, el cual
administra los recursos del Fondo Nacional de la Vivienda; mismo que se constituye
con las aportaciones recibidas de los patrones. Sin embargo, la respuesta más
acertada o la solución, sería la hipoteca más económica o conveniente.

Actualmente, puede ser más costoso y, por consiguiente, preocupante, el querer

adquirir una vivienda, ya que, conlleva más responsabilidades al momento de
atreverse a comprarla. El conocer lo que influye en la decisión al elegir uno los
diversos créditos hipotecarios otorgados por instituciones bancarias o algún crédito
otorgado por el INFONAVIT, servirían como referencia a personas que no han
utilizado algún crédito y que estén empezando a construir su patrimonio, tomando en
cuenta que cada crédito tiene sus beneficios que los distinguen, tal como sus tasas
de interés, la facilidad de adquisición y los plazos de cada uno.

El principal objetivo de esta investigación, tiene como finalidad identificar cuales son
los factores ecónomicos influyentes en la elección de los créditos más utilizados o
más populares, por ejemplo, algunos factores económicos influyentes, son las tasas
de interés anuales, el CAT y los enganches que se requieren al momento de adquirir
el crédito, mismos que van de acuerdo a su percepción salarial, estos factores a
veces están fuera del alcance de algunas personas, es por eso, que desde una visión
más amplia despues de analizarlos, se busque determinar la mejor opción de crédito
de las más utilizadas.

3|Página
 Preguntas de Investigación

1. ¿Por qué sería importante que las personas antes de adquirir una vivienda
tuvieran información de los distintas opciones de créditos hipotecarios?
2. ¿Hay diferencias en cuanto a beneficios, montos y características generales en
los créditos hipotecarios otorgados por bancos y alguno del INFONAVIT?

4|Página
 Objetivos

Identificar los factores económicos que influyen en la elección de los créditos

hipotecarios más utilizados de las instituciones bancarias y del INFONAVIT, para
posteriormente analizarlos y compararlos, para que desde una visión más amplia
se determine la mejor opción de crédito de los más utilizados.

Objetivos específicos

• Identificar los créditos hipotecarios más utilizados junto con sus características.
• Analizar las ventajas y desventajas de los créditos hipotecarios más utilizados.
• Determinar la mejor opción de crédito hipotecario.

5|Página
 Justificación

La presente investigación se enfocará en identificar y comparar los diversos

créditos hipotecarios más utilizados, permitiendo identificar los factores
económicos que influyen en su elección, seguido, sus ventajas y desventajas,
así mismo, se busca profundizar los conocimientos a las personas que están
interesados en financiar un crédito hipotecario, considerando lo fundamental que
es contar con conocimientos previos antes tomar una decisión para financiar un
crédito, esto para lograr conocer la mejor alternativa, pretendiendo conocerla en
base a la experiencia de las personas que ya han obtenido un crédito.

Los motivos que nos han llevado a investigar acerca del tema, son amplios, sin
embargo, la poca información que abunda en nosotros como universitarios, nos
han llevado a abordar un tema que nos será de gran utilidad a largo plazo,
pensando que teniendo conocimientos acerca de los diversos créditos
hipotecarios, nos sea mucho más práctico y benéfico a la hora de querer
financiar un crédito, no obstante, mediante la recolección de datos, nos permitirá
tener una visión más amplia, de opciones previas de personas, mismas que
pueden ser más persuasivas o convincentes.

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 Marco teórico

Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo, que puede ser utilizado para la
compra de un inmueble, por ejemplo, una vivienda, donde el mismo crédito, puede
tomar como garantía la misma propiedad con su respectivo valor, dicho crédito
abarca la cantidad prestada más sus intereses. (BBVA, 2021). Hablando de créditos
hipotecarios, es importante mencionar que existen mútltiples entidades financiadoras,
por ejemplo, las instituciones bancarias y el INFONAVIT. Sin embargo, explicó
Leonardo Gonzalez “La recomendación es adquirir la mejor solución residencial a
través de la hipoteca más barata” (EL ECONOMISTA, 2019).

No obstante, existen diferencias en cada uno de los créditos hipotecarios, tanto en

los otorgados por las instituciones bancarias y el del INFONAVIT. Así que, según el
sitio web del INFONAVIT, nos menciona la definición del crédito hipotecario que este
brinda.

El crédito Infonavit es un crédito hipotecario que se otorga a todos los trabajadores que
estén afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), es decir, que sean
derechohabientes, este se otorga a través del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda
para los Trabajadores. (INFONAVIT, 2021).

Uno de los factores influyentes al elegir un crédito hipotecario, suelen ser las tasas
de interés, los créditos de infonavit cuentan con una tasa mayor a la que ofrece un
crédito hipotecario de una institución bancaria, esto es una desventaja, por ejemplo,
el crédito infonavit ofrece a sus derechohabientes una tasa de interés máxima anual
del 12%, y el único crédito hipotecario que ofrece una tasa de interés anual del
11.90% es Tu 2do Crédito Infonavit. Por otro lado, Instituciones como CitiBanamex
manejan una tasa de interés fija anual del 10.25% al 11.25% en financiamientos de
hasta 75% del valor de la vivienda, uno de los motivos de su preferencia.

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Las mejores opciones de entidades financieras para adquirir un crédito hipotecario
en México son: Scotiabank, HSBC, BANORTE y BBVA. (LAMUDI, 2021). Las
características que hacen entrar a estas entidades financieras como las mejores,
principalmente son las tasas de interés anuales, cuentan con una tasa del 7.40% al
7.90%, tasas mucho menores a otras entidades financieras. Por otro lado, el CAT
anual es fundamental, sin embargo, los plazos pueden ser movibles, ya que, van
acorde a los ingresos de cada persona, no obstante, en este punto su CAT va del
8.90% al 12.60%, teniendo HSBC el menor CAT y BBVA el mayor.

Cuando se deciden por un crédito hipotecario, como antes dicho, algunos factores de
su preferencia, son las tasas de anualidad y los plazos, pero existen más factores
importantes que se deben de verificar al momento de elegir, según este sitio web,
nos menciona un factor importante:

Se debe de considerar al momento de la elección, en el caso de los créditos bancarios

el historial crediticio: contrario al Infonavit, los bancos exigen que tengas un buen historial
crediticio. Si el historial crediticio no es bueno, los bancos no te darán crédito para
comprar una casa. (Casas ARA, 2018).

Los créditos hipotecarios de las instituciones antes mencionadas, son

preferentemente recomendados para personas que tengan ingresos o un sueldo
mayor a seis veces el salario mínimo, ya que, implica una deuda de hasta 20 o 30
años y podría haber una situación donde no haya un pago se pueda perder la
vivienda, así mismo, que se tenga la facilidad de un enganche y contemplen gastos
de escrituración, por otro lado, las personas que deciden elegir un crédito de Infonavit
para adquirir una vivienda, es por la facilidad al momento de su pago, ya que, se
acomoda de acuerdo a su percepción salarial. (Grupo Lar, 2019)

8|Página
Los créditos hipotecarios a veces cuentan con ciertos beneficios que el INFONAVIT
no incluye; HSBC, una entidad financiera con créditos hipotecarios más utilizados,
ofrece una tasa anual fija y pagos iniciales muy bajos, así mismo, con clientes de
nómina les da beneficios adicionales al momento del pago, no obstante, lo que hace
la preferencia son los seguros de protección que este incluye: seguros de vida y
seguro de casa. (HSBC, 2021). A diferencia de INFONAVIT, no incluye nada de eso,
sería contratarlo por tu parte y claro, con el costo adicional dependiendo el valor de
la propiedad.

Según Luis Montes, nos menciona algunos beneficios que a diferencia de un crédito
hipotecario, se incluyen al momento de elegir algún crédito del INFONAVIT.

Al momento de elegir el crédito del Infonavit, nos brinda liberarnos de diferentes

preocupaciones, el primer punto es el más costoso, como todo, se deben de pagar
impuestos, y este impuesto es por la adquisición del inmueble, el cual tiene un valor de
un 5% o 6%, claro que este va dependiendo el valor de la propiedad. Por otro lado, los
derechos de registro, es decir, los gastos notariales, y el costo del avalúo, cabe destacar,
que cada una va dependiendo como se mencionó, el valor de la propiedad.

“Comprar una casa a través de una hipoteca implica asumir gastos extras del proceso
legal de la compra venta del inmueble.” (comparabien, 2021). Las personas que
eligen estos tipos de hipotecas deben de contar con un salario más alto, para gastos
notariales y demás; los créditos hipotecarios suelen tener ventaja por los seguros de
vida incluidos, pero no incluyen estos gastos notariales, sin embargo, sus tasas
anuales son más bajas, pero sus enganches más altos, a comparación del crédito
Infonavit, todo lo contrario, este crédito es la mejor opción para un salario mínimo, y
un crédito de HSBC, es la mejor opción para una percepción salarial aceptable.

9|Página
 Bibliografía

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 Autoevaluación

Paola Griselda Sandoval Garza 5 PUNTOS

Orlando Imanol Puga Coronado 5 PUNTOS

Liliana Abigail Ramos Castillo 5 PUNTOS

Brayan Jesús Alamilla Banda 5 PUNTOS

Luis David Saucedo Rodríguez 5 PUNTOS

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