Las finanzas

no son sólo
números

Controla tus finanzas y vive la vida que

quieres
ANTES DE COMENZAR
Cuando escuchas "finanzas personales", ¿qué es lo primero que se te
viene a la cabeza?

Es muy probable que pienses que es algo difícil de hacer, algo que sólo
saben hacer los contadores, banqueros o grandes inversionistas, algo que
toma mucho tiempo y esfuerzo, o quizá incluso, una actividad ligada a
cuánto dinero ingresas, pensando que si ganas poco, no tienes que
preocuparte por ello.

Si tu respuesta tiene que ver con cualquiera de las anteriores, estás en el

lugar correcto. Lo que leerás a continuación te guiará en el camino de
transformar esa respuesta.

¿Sabes sumar y restar? Excelente. Ya vas un paso adelante. Una cosa

menos en la lista.

Comúnmente se piensa que las finanzas personales se reducen

meramente a saber ahorrar, eliminar deudas e invertir. Y aunque, claro
está, es una parte importante, no empiezas por ahí. No corrimos antes de
caminar, ¿cierto?

Ahora bien, ganar más dinero no indica que tus finanzas personales van a
mejorar. Sólo significa que tu ingreso es mayor y si no tienes orden desde
el inicio, tus problemas también serán mayores. Bien dicen los
superhéroes, a mayor poder, mayor responsabilidad. Así que aquí te
comparto los 2 fundamentos básicos con qué comenzar:

1. Organízate: haz un presupuesto, registra tus gastos y también tus

ingresos. O sea, agarra una hoja, un excel, o una app y piensa en qué
debes gastar. Hecho esto, debes registrar por un lado TODOS tus
ingresos y también TODOS tus gastos- si, TODOS, incluyendo tus chicles.
Es muy simple, aunque al inicio entiendo que pueda no ser tan sencillo,
te tengo una buena noticia: es cuestión de práctica.
2. ¡Piensa diferente! Tus ideas, emociones y creencias sobre el dinero son
algo que nadie te enseña a trabajar, pero que tienen un impacto
importantísimo en cómo te desenvuelves en la vida.

¡Definitivamente es un reto! Pero no te preocupes, con este proyecto te

vamos a enseñar. Bien dijo el poderosísimo Guillermo del Toro a nuestros
jóvenes: ¡tienen un chingo de tiempo!

Las finanzas no son sólo números y en este breve escrito quisiera

compartirte algunas de las herramientas y tips más útiles para comenzar
tu nueva relación con el dinero, incluso contigo mismo. Una relación sana
en la que la incertidumbre de saber si lograrás sobrevivir la quincena
desaparezca y donde la frustración económica deje de consumir toda tú
energía.

De todo corazón, espero te ayude.

O1
Conceptos básicos no
financieros (y algunos
financieros)

O2
¿Cómo hago para cambiar? Lo
que debes saber sobre los
hábitos

O3
Piensa en un propósito y haz
un plan CONTENIDO
O4
La importancia de hacer un
presupuesto, registrar todos
tus ingresos y todos tus
gastos
O1

CONCEPTOS
BÁSICOS NO
FINANCIEROS
(Y ALGUNOS
FINANCIEROS)
En este capítulo reflexionaremos sobre los siguientes temas:

1. Situaciones que a todos nos pasan (si, a todos)

2. Las emociones en tus decisiones de compra
3. Conceptos financieros básicos

Vamos con el primero:

1. Situaciones que a todos nos pasan

Esto sucede sin importar si somos jóvenes, viejos, o si ganamos

mucho o poco dinero.

Lograr un equilibrio financiero requiere de constancia y esfuerzo.

Nadie sale exento del trabajo que esto conlleva, así como tampoco
nadie lo logra a la perfección. Los errores son humanos, el chiste es
intentar hacerlo lo mejor posible cada día y nunca quitar el dedo del
renglón.

La diferencia radica en qué tan seguido cometes errores. No es lo

mismo comprar impulsivamente 1 vez cada 3 meses, que hacerlo
todos los días. El café de todos los días es una compra impulsiva, ya te
explicaré mas adelante esto.

Empecemos por el principal virus.

1.1 Pensar que sólo se vive una vez

Es verdad, sólo se vive una vez. La pregunta es: ¿cómo quieres vivir esa
única vez? con dinero para retirarte agusto a tus 50 o no. O nada. Sin
tener un peso.

Todos hemos tenido pensamientos como:

“¿Por qué te limitas? igual y mañana ya no estamos aquí”
“Conozco a alguien que ahorró toda su vida, murió y nunca pudo
gastar su dinero”
“El dinero va y viene, el chiste es disfrutar hoy. Ya Dios proveerá”
Y así podría seguir. Es verdad, es posible que mañana ya no estemos
aquí y estoy de acuerdo en que debemos disfrutar la vida, pero ¿a
costa de nuestro futuro?

También es verdad que se puede ser muy disciplinado, ahorrar y no

llegar a disfrutar de los frutos de hoy, mañana. Es una apuesta
supongo. Pero qué mejor que si vamos a apostar, apostemos por
nosotros mismos ¿no crees? Nuestro presente y nuestro futuro no
están peleados, por el contrario, si cuidas de uno, el otro te lo
agradecerá.

Por otro lado, también existen personas que viven agobiadas para
llegar a fin de quincena o de mes. Todos conocemos a varias así. Pero
te hago una pregunta sobre aquellas personas que por el contrario,
son disciplinadas, “¿a poco no sientes admiración por lo que hacen?”

Para disfrutar de la vida, debemos lograr un equilibrio. Todo cabe en

un jarrito sabiéndolo acomodar. Tal vez no puedas tenerlo todo al
mismo tiempo, pero sí puedes tenerlo todo si sabes priorizar.

Recuerda: el universo existe desde hace 13,000 millones de años. El

hecho de que tú estés aquí es un verdadero milagro. Eres resultado
del éxito evolutivo de todos esos millones de años. Actúa como
guerrero y no como mascota.

1.2 Comprar cosas que no necesitamos

Voy a contarte algo que te calmará un poco y te explicaré con detalle

más adelante. No es del todo tu culpa comprar impulsivamente, es
culpa de la evolución (de esos 13,000 millones de años de historias
que tenemos)

Lo cierto es que si bien todos tenemos estos impulsos y cometemos

estos errores, también está dentro de ti controlarlo y ser más racional
en tus decisiones. Esto para tu tranquilidad también lo puedes
aprender y te compartiré técnicas y herramientas para lograrlo.

Siéntete tranquilo de saber que a todos nos pasa esto, la diferencia va

a radicar en qué tan seguido se presentan estas situaciones. Sobre
todo, aprenderás a controlar tus impulsos para que suceda la menor
cantidad de veces posible.

1.3 Saber en el fondo que debemos hacer algo

¿Cuántas veces te ha pasado que tienes esa sensación de que

podrías estar haciendo algo mejor pero no sabes ni por dónde
empezar?

Iniciar es más fácil de lo que crees. Precisamente el punto es ese,

empezar. No se llega a la punta del Everest de un solo brinco (a
menos que tengas una especie de superpoder). Hay que escalar nivel
a nivel, paso por paso comprendiendo que se pueden cometer errores
y no pasa nada.

Un paso a paso te puede ayudar a lograrlo, definir pequeñas metas y

celebrarlas es clave para lograrlo y te hablaré de eso más adelante.

El punto es que si ya sabes que debes hacer algo, busca ayuda,

infórmate, edúcate. Lamentablemente no existe educación financiera
formal por parte de los programas escolares y en muchas familias no
se acostumbra hablar de dinero. Ni hablar, eso ya lo sabemos, ya nos
dimos cuenta y es momento de hacer algo al respecto.

Nosotros en Jugo, te vamos a ayudar con ese paso a paso.

1.4 Cometer el error de compararte

A todos nos ha pasado alguna vez en la vida que nos preguntamos

cosas como:

1. ¿Cómo se compró ese coche? si ganamos el mismo dinero

2. ¿Cómo le hace para irse de vacaciones cada mes?
3. ¿CASA? ¿Cómo se compró esa casa?

En general, no todo lo que brilla es oro. A veces las cosas se ven bien
desde afuera pero sólo desde dentro la persona viviendo esa vida
sabe cómo se siente. Debe sentirse muy ligera para los que
encontraron su equilibrio y priorizaron honestamente acorde a sus
posibilidades. Porque a veces “queremos” aquello que creemos
deberíamos de querer. Según nuestra edad y contexto, la sociedad
nos dice qué deberíamos estar haciendo, o comprando, incluso
relacionándonos con otras personas.
Y si hacemos aquello que en el fondo sabemos que no queremos
tratando de encajar con un grupo de amigos o familiares, será como
cuando te compras unos jeans una o dos tallas más chicas.
Caminarás incómodo, apretado, sin agilidad y con ganas de mejor
sentarte.

Quiero compartirte mi experiencia porque me parece que hay una

gran posibilidad de que hayas estado en la misma situación en algún
momento, o puede que lo estés ahora. Mi experiencia hace algunos
años, fue formar parte de un círculo social basado en las apariencias.
Tuve compañeros directivos los cuales yo sabía que ganaban menos
dinero que yo, sin embargo, materializaron sus ingresos en coches,
mejor ropa, relojes, viajes, entre otras cosas. Lo tengo que confesar,
por momentos sentía envidia, y mas aún porque no lograba entender
cómo es que era posible eso.

¿Entonces cuál es el secreto? Mantenerte enfocado en tus metas, en

tu camino y en tu proceso. O sea, en ti. Si pasamos el mismo tiempo
que invertimos en pensar y hallar la manera en la que otros lo logran y
lo enfocamos en nosotros mismos, podremos disfrutar de resultados
increíbles. Como yo por ejemplo, que siempre tuve claro que quiero
vivir sin deudas malas (porque las hay buenas).

Lo hermoso de esta vida es que cada camino es único y no hay una

situación que sea mejor que la otra. Cada quien elige cómo transitar
su camino. Todo dependerá de lo que quieras. Para mi es mejor vivir
tranquilo, sin preocuparme sobre cuándo pagarán la quincena (o
ahora sobre cuándo pagarán mis clientes). Gracias a estas grandes
decisiones que tomo todos los días, ahora duermo tranquilo sin estar
ideando cómo juntar el dinero necesario para pagar mis deudas en
24 horas.

La pregunta aqui es ¿en qué quieres enfocarte? ¿en tu tranquilidad y

felicidad? o ¿en vivir para impresionar o agradar a los demás?

Un tip que doy a cualquier persona que he asesorado es: sé

congruente. Mantener la congruencia entre lo que pensamos,
decimos y hacemos es fundamental. Todos pensamos y decimos que
queremos ser ricos, tener dinero y facilidades, pero casi nadie trabaja
para ello. Es aquí cuando nos enfrentamos con sentimientos de
frustración y baja autoestima, porque precisamente tener baja
autoestima deriva de tener una mala reputación con nosotros
mismos, nos fallamos y muchas veces sin saber por qué.
Naturalmente, tu cuerpo y tu mente lo resienten, han sido
decepcionados.

Piensa honestamente qué quieres y actúa en consecuencia. No

descuides la relación mas importante de tu vida (la que tienes
contigo mismo), pues de qué tan bien la lleves, dependen todas las
demás.

1.5 Pensar que el ahorro y las inversiones son para gente rica

O peor aún, crees que lograr ahorrar e invertir se resolverá cuando

ganes mas dinero. Especialmente si estás empezando tu carrera
profesional. Si bien, ganar más dinero ayuda, no es la solución de raíz,
porque entre mas ganas (normalmente) más gastas.

Si te enfocas en una adecuada administración personal (los

fundamentos), te aseguro que eventualmente lograrás ahorrar y
eventualmente invertir.

El mundo es un lugar extenso y hay que ser realistas; habrá personas

para las cuales el bueno manejo de sus finanzas personales esté
fuera de su alcance por situaciones adversas. Sin embargo, si estás
aquí, leyendo este ebook, significa que tienes la posibilidad de
hacerlo. La gran mayoría de las personas, con el simple hecho de
poner orden, obtienen resultados que los catapultan a tener mayor
tranquilidad.

Actualmente (2023) puedes invertir desde $50 pesos. Es verdad que

con esta cantidad no te volverás millonario mañana, pero empezarás
a crear un hábito importante que con el tiempo podrás desarrollar.
Con estas pequeñas victorias se podrá afianzar en ti una mejor
versión de ti mismo y no podrás esperar a continuar invirtiendo,
aunque sea esos $50 pesitos. ¿De verdad crees que es solo para
ricos?

1.6 Sobrevaloramos nuestra forma de pensar

El por qué sucede es un tema muy complejo, pero la realidad es que

es un mal que nos aqueja a todos. Comparto contigo unas ideas
donde creo te podrás sentir identificado y sepas de qué hablo:
 1. X, somos jóvenes. Aún tenemos toda la vida por delante.
2. Pensar que siempre hay alguien en peores situaciones que tú y eso
te reconforta.
3. Creer que “vivir la vida al máximo” gastando todo tu dinero es la
forma de dejar huella en este mundo
4. Convencerte que poner orden a tu vida financiera no es necesario
y que eventualmente lo podrás resolver, o peor aún, las cosas se
arreglan “solitas”

Y de esta manera te convences de no tomar las acciones que ya

sabes que tienes que tomar. Los años pasarán y un día voltearás a ver
a tu pasado para encontrar dónde fué que todo salió tan mal. Y
empieza el ciclo de nuevo, te convences de que hay otros en peor
situación, que debes vivir al máximo y que ya lo resolverás más
adelante. Pasan más años, volteas, reflexionas y te enojas contigo
mismo por no haber hecho nada antes.

2. El manejo del dinero no es completamente racional

Tus pensamientos, creencias y emociones influyen en tus decisiones

de compra. Especialmente las emociones. Te comparto algunos
puntos importantes para entender el por qué:

1. Es culpa de la evolución.

Te platico. Cuando nos enfrentamos con situación de incertidumbre

desde la urgencia y la prisa de resolverlas, tomamos decisiones poco
o nada racionales. Lo mismo sucede cuando compramos cosas que
decimos necesitar sin tener un plan. Y seguro te preguntarás, ¿por qué
nos pasa tan seguido? Resulta que es herencia de nuestros
antepasados, específicamente de nuestro cerebro primitivo que aún
vive en nosotros. Miles de años atrás, si no eras lo suficientemente
rápido al actuar, te convertías en comida. Y aunque hoy la
probabilidad de que te coma un león o cualquier otro animal ya no es
la misma, seguimos conservando esos instintos. Asi que mejor
usémoslos para protegernos de comernos nuestros ahorros, y de
paso, dejar de comernos nuestro destino.

2. Al punto anterior agrégale nuestras limitaciones cognitivas (de

pensamiento).

¿Qué significa esto? que nos cuesta mucho trabajo calcular

resultados posibles, especialmente cuando estamos contra el tiempo,
te pongo un ejemplo: si te dieran $2,000 pesos en el super y te dieran 3
minutos para gastarlos, seguramente comprarías cosas que no
necesitas en lugar de hacer un cálculo de lo que tienes y lo que
cuesta cubrir tus necesidades. Pero no te preocupes, muchos
cometeríamos este error. La emoción fácilmente nubla el buen juicio.

3. Otro punto a considerar, y dicho en término más sencillos, los

seres humanos procesamos una pequeña parte del total de la
información a nuestro alcance.

Lo que si logras procesar lo logras a través de tu atención, es decir,

siendo consciente de las acciones que estas tomando. Si no pones
atención a lo que haces, imagínate el resultado

4. Precisamente porque somos incapaces de hacer cálculos

precisos a la hora de realizar compras, nos basamos en nuestro
sistema de memoria que tiene una carga emocional previa. Ejemplo:
comprarte ese café todos los días sabes que te hace sentir bien, sin
darte cuenta que está sangrando tus bolsillos. Y justamente ese
sangrado no tiene tu atención (ni siquiera sabes cuánto es).

Hoy gastas como gastas porque te enfocas en tus emociones y no en

tu bienestar a largo plazo. Piensas en lo bien que te va a hacer sentir
en el momento comprarte ese café, tomar el Uber para no viajar
apretado, o esos zapatos que te encantaron y que ni siquiera tienes
con qué lucirlos y se van a quedar guardados durante meses.

Sucede que ignoras lo que ya sabes que sentirás después:

arrepentimiento de comprar cosas que no necesitas. Después de eso,
viene la incertidumbre que esto provoca, respecto a si te alcanzará tu
dinero hasta el final de la quincena o no. Y pasa que piensas y te das
cuenta que todo se acabó en tu Starbucks y Uber por no haberte
levantado mas temprano, sumado también a tus salidas de Jueves a
domingo. Y el resultado de esto habla por sí mismo.

Las ofertas son otro ejemplo de compras innecesarias que hacemos.

Por ejemplo, Vemos una prenda de ropa con una súper rebaja, de
$799 a tan sólo $499 y no lo podemos creer. La compramos
inmediatamente pensando que vamos a ahorrar $300 cuando en
realidad PERDIMOS $499. Esto porque a menos que fuera una compra
planeada y meditada, simplememente gastaste por impulso, emoción
y adrenalina del momento.

¿Cómo revertir esto? planeando, pensando, reflexionando. El ejercicio

de pensar detenidamente y reflexionar qué quieres hacer con tu vida
es fundamental y vamos a hablar de eso más adelante. Con un
propósito y unas metas bien definidas, cometerás menos de estos
errores.

Haz un análisis de tu situación en cuanto a dinero se refiere. Planea

tus compras, compara precios, y muy importante, NO tomes la
decisión de compra en la tienda de ropa o restaurante. Tómala en tu
escritorio pensando que estás construyendo tu futuro.

Sin duda, es mas fácil decirlo que hacerlo. El secreto es saber que
tienes el super poder de elegir cómo transitar este camino. Gastar
como millonario no es un camino sencillo, ejercer tu superpoder
tampoco es sencillo. Escoge cuál de los dos caminos quieres transitar.

Esto no significa que debes de renunciar a las cosas que te gustan o

que te den comodidad. Significa que debes planearlo y darte esos
gustos en la medida de tus posibilidades. Conozco gente que gasta
más que yo y gana menos de la mitad que yo. ¿Cómo lo hacen? Con
deuda. Empobreciendose cada vez mas sin darse cuenta.

3. Algunos conceptos básicos de las finanzas personales

Si bien no es necesario comprender términos muy complejos, si

deberías dominar los que te voy a mostrar a continuación.

1. Necesidades y gustos

Debes saber que no todo lo que gastas es algo que realmente

necesitas. Nos pasamos la vida gastando en cosas que decimos
necesitar y no son más que gustos y lujos.

La diferencia entre uno y otro tiene un criterio muy sencillo de

identificar a través de una pregunta: ¿pasaría algo si no compro esto?
aplica para ropa, una cena, un café, una salida de fin de semana con
amigos o cualquier cosa que estés pensando comprar. Hay que ser
honestos con la respuesta, porque en la sobre-valoración de tus
creencias (como explique líneas arriba) nos lleva a creer que morimos
si no compramos eso que tanto nos gustó.

Si reflexionas honestamente, te darás cuenta de que la mayoría de las

veces tus compras están basadas en mil cosas que no son necesidad.
La mayoría de las veces nuestras inseguridades las parchamos como
a una tela que se abre, con la esperanza de que el nuevo coche, el
viaje, concierto o membresía de un gimnasio, cubra el verdadero
problema que no queremos enfrentar.

Di que no a los planes para los que no te alcance, di que no a ese

tiempo compartido, di que no a todo lo que sepas que no está a tu
alcance en este momento y te servirá también como un filtro para
conocerte y conocer a aquellos a tu alrededor, amigos y familiares.
Sabrás si tus relaciones son sinceras o penden de este delgado hilo de
las apariencias.

¿Sabes qué gastos si son necesarios? con la comida, la renta o

hipoteca, la luz, el internet, tu educación y tus ahorros,
mantenimientos de casa y equipos de cómputo y el seguro de tu
coche. Irónicamente, el ahorro lo dejamos hasta el final cuando
debería ser el primero en considerarse. Especialmente tu que eres
joven, deberías considerar que los planes de retiro (AFORE) disponibles
son muy limitados. Si no tomas acción enfrentarás las consecuencias
en el futuro y la vida sin dinero para retirarte no pinta muy bien que
digamos.

Entonces el primer paso es identificar qué cosas necesitas y qué

cosas son gustos o lujos que puedes administrar y planear mejor.

2. Gastos fijos y variables

Existen 2 tipos de gastos como lo indica el título. Para identificar bien

tus salidas de dinero, lo mas sencillo es identificar los gastos fijos
primero. Por definición, estos son aquellos que hacemos
frecuentemente, ya sea semanales, quincenales, mensuales,
trimestrales o incluso anuales como algunos seguros.

Ejemplos de gastos fijos: la luz, la comida / despensa, educación,

internet, seguro de auto, ahorro, mantenimiento de tu depa o tu casa,
transporte (metro, metrobus, camiones, gasolina), el crédito de tu
auto o incluso deudas en tarjetas y préstamos personales. Buena
parte de tus gastos son fijos, por lo que identificarlos te va a ayudar
muchísimo para que empieces con tu aprendizaje de cómo planear.

Ojo, que los gastos sean fijos no quiere decir que sean necesarios. Por
ejemplo, las deudas, tus 6 servicios de streaming, tu café de todos los
días y las salidas con tus amigos por mucho son gustos, no
necesidades. Así que no olvides tener en mente esto.

Los gastos variables por su parte, tal como lo dice su nombre, son
aquellos que están planeados pero no son frecuentes, por ejemplo: la compra
de ropa, vacaciones, regalos que haces, las salidas al cine, comidas y cenas
entran en estos. Si bien, deben ser incluidos dentro de tu presupuesto, estos
pueden variar mes con mes.

Estos son un poco mas dificiles de planear, especialmente cuando estas

empezando a hacer estos ejercicios, pero una vez que lo haces, identificarlos y
planearlos va a ser cada vez mas fácil.

3. Activos y pasivos

Es fundamental entender la diferencia entre ambos. ¿Que es un activo y qué es

un pasivo? Dicho en términos muy simples, un activo es algo que adquieres y
pone dinero en tu bolsillo. Un pasivo es algo que cuando adquieres, representa
salida de dinero de tu bolsillo.

Los mas grandes expertos en ocasiones no se ponen de acuerdo en definir

exactamente qué significa poner o quitar dinero de tu bolsillo, porque puede
no ser literal que ponga o que quite, porque como todo en la vida, está lleno de
matices. Pero te voy a poner ejemplos muy sencillos.

¿Qué cosas ponen dinero en tu bolsillo? Ya sea directa o indirectamente.

Invertir en educación. Con educación no me refiero solamente a la educación

escolar; me refiero al aprendizaje a través de cursos, seminarios, talleres, libros
y pláticas que enseñen habilidades “blandas” como: hablar en público,
liderazgo, administración de proyectos, buenos hábitos y finanzas personales,
cualquier tipo de educación en manejo de impuestos o incluso aprender excel
a un nivel experto. Esto no pone dinero directamente en tu bolsillo, pero
eventualmente se traducirán en mejores oportunidades laborales. Esta
inversión sin duda te llevará al camino de incrementar tus ingresos y poder
mejorar tu calidad de vida.

Algo que si pone dinero en tu bolsillo directamente es invertir por lo menos en

CETES. Estos te generarán intereses a tu favor, también conocidos como
rendimientos. La adquisición de terrenos, casas o departamentos, podrían
poner dinero en tu bolsillo, ya sea a través de rentas o con la venta de la
propiedad en cuestión. Claro está, en su debido momento, cuando cuentes
con el dinero suficiente para hacer esta clase de inversión.

¿Qué cosas sacan dinero de tu bolsillo?

Todos los lujos o gustos porque no te regresan un valor sustancial o

importante. Por ejemplo, un coche, toda la ropa que te compras, los teléfonos,
tablets, laptops, juegos, salidas con tus amigos, entre muchos otros. No es que
no debas adquirir nunca nada de estos puntos, solo que debes hacerlo
sabiendo que financieramente no te van a dejar nada y que debes hacerlo con
cuidado. La realidad es que esos lujos nos gustan a todos y también se vale
tenerlos.
Una buena idea es concentrarse en adquirir la mayor cantidad de activos
posibles, ya que eventualmente se convertirán en flujo de dinero entrando a
tus cuentas bancarias y en consecuencia podrás estar mas tranquilo y tener
mas dinero para gastar en esos gustitos o lujos.

Fíjate en algo importante: primero son los activos y luego los pasivos. Es decir,
primero las necesidades y luego los gustos. Irónicamente, esto la mayoría de
las personas lo hace completamente al revés.

4. Las finanzas personales se componen de 2 grandes conceptos

El primero trata de administrar correctamente lo que tienes y el segundo trata

de generar más ingresos.

Administrar correctamente tus recursos es importantísimo. Algo que nos

cuesta mucho admitir es la realidad en que vivimos, porque siempre queremos
mas, queremos mas lujos, queremos mas comodidades, pero en muchas
ocasiones estas sobrepasan nuestra capacidad de generar dinero.

Paso 1. Vivir de acuerdo a tu realidad.

Esto para nada significa resignarte y pensar “gano poquito, entonces ya me

jodí”. Por el contrario, esto debe enseñarte a mantenerte humilde y prepararte
para lo que viene.

No te acostumbres a vivir al día y endeudado, porque te va a costar mas

trabajo cambiar ese hábito después, ya que será algo que haces en
automático. Así hay personas que empezaron ganando $10,000, ahora ganan
mas de $100,000 y ¿sabes qué sigue pasando? si, exacto. El dinero sigue sin
alcanzarles y sus deudas siguen creciendo.

Alcanzar esa primera meta, esa primera base a la que aspiras, sea cual sea
para ti, depende de qué tan en serio te lo tomes. Ser proactivo, disciplinado,
autodidacta y consistente será lo que hará la diferencia entre alcanzar ese
ligar al que aspiras o no.

El otro componente de las finanzas personales es la generación de mas

ingresos. Esto se puede hacer de varias formas:

1. Diversificar tus fuentes de ingresos. La recomendación siempre será que

tengas 2 o 3 fuentes distintas de ingresos para no depender de uno solo. Y
no, no se trata de formar un gran corporativo. Puedes generar mas ingresos
vendiendo cosas que ya no necesitas, haciendo las tareas de tus
compañeros, desarrollando una habilidad que tengas como dibujar, pintar,
diseñar y vender tu trabajo. Puedes ir al centro de tu ciudad a comprar
cosas muy baratas y re-venderlas a tus vecinos con un precio más alto.
Incluso esto puedes hacerlo a través de aplicaciones como Amazon,
Mercado Libre y otras del estilo. En fin, hay muchas opciones. Escoge la que
mejor se adapte a ti. ¡Se creativo!
 2. Invirtiendo a través de distintos instrumentos. Puedes hacerlo desde
portafolios básicos como los Certificados de la Tesorería de la Federación
(CETES) que es una forma de ayudar a tu país, porque así el Gobierno
adquiere recursos para desarrollar proyectos y te paga un rendimiento por
eso. También puedes comprar y vender acciones a través de un broker
como GBM.

Empezar con estas prácticas no es que sea lo mas sencillo del mundo, sin
embargo, es algo que es perfectamente alcanzable por casi cualquier
persona. Es cuestión de que empieces a generarte esa inquietud y preguntar.
Te aseguro que habrá mas de una persona dispuesta a ayudarte.

Para finalizar te comparto 3 reflexiones que te ayudarán a tener una

perspectiva del dinero diferente.

1. No es mas rico quien más tiene, sino el que menos necesita. Enfócate en lo
mas importante (activos) y aprende a no necesitar objetos materiales que
solo drenan tus finanzas (pasivos).

2.El amor no se compra ni se vende. La gente que te quiere de verdad, te

querrán sin importar lo que poseas. El amor no es interés, es sólo amor. Asi
que no gastes dinero que no tienes en regalos o salidas sólo para
impresionar o no quedar mal con la gente.

3.El dinero no hace la felicidad. Piensa en los momentos mas felices de tu

vida. Ninguno tiene que ver con dinero. Esos momentos de nuestras vidas
son esos, momentos. Los momentos están hechos de interacciones con
personas (o nosotros mismos) y los sentimientos que tenemos mientras
las vivimos. El dinero puede mejorar nuestra forma de compartir, pero no
es LA meta.

No existen soluciones mágicas

Existen 3 realidades que son indiscutibles sobre la vida.

Tiene dolor,
Está llena de incertidumbre
Requiere trabajo constante.

Nadie está exento del número 1 y 2, y para alcanzar el 3 necesitas dar pasos
firmes y constantes. Confía en ti, aprende, toma acción y ten fe. Solo así podrás
disfrutar de los resultados de tu esfuerzo en el futuro.

Relacionado a esto, la clave en este nuevo proceso es ser constante y también

ser flexible. Si ya estás encaminado en tu cambio y estás comprometido
realizando acciones todos los días, no quites el dedo del renglón. No te dejes
caer con los tropiezos que seguro tendrás, porque somos humanos. Si te caes,
te levantas.

Recuerda que el proceso no es lineal, que no te desmotive sus altibajos, al

contrario, que te impulsen. Si en alguna parte de tu camino tus pasos se
sienten inseguros, para, retrocede y verás con más perspectiva la imagen
completa para tomar el impulso que necesitas.
Toma 3 días empezar a cambiar, 3 semanas empezar a afianzar un hábito; 3
meses empezar a ver algunos cambios y 3 años lograr un cambio radical.

NO EXISTEN SOLUCIONES MÁGICAS

Ejercicio práctico

El ejercicio más importante de todos es empezar a identificar lo que gastas en

tus gustos y necesidades. Este ejercicio será a través del cual te darás cuenta
de cuáles han sido hasta el momento tus tendencias y patrones al momento
de comprar.

En tu siguiente compra hazte la pregunta, “¿de verdad lo necesito?” imagina

cómo sería tu día a día sin eso que quieres comprar, y si no te pasa nada si no
lo compras, entonces es un gusto y deberías pensarlo un poco más.

Otro parámetro para identificar si lo necesitas, es que si no haces esa compra

te meterías en problemas, por ejemplo, tu comida, tu internet o el transporte
para moverte a tu escuela o trabajo. Entonces esta compra si tienes que
hacerla.

Hacia dónde te va a llevar este ejercicio es a medir y priorizar. Si todo gasto

hormiga es importante para ti, claramente entonces hay que ajustar la
estrategia. Si por ejemplo, para ti es muy importante tomar un café cada
mañana de camino a tu trabajo porque la cafeína te ayuda a mantenerte
alerta y con energía en tu junta matutina, entonces en vez de comprar el
Starbucks de camino, compra un termo bonito y prepara tu propio café cada
mañana antes de salir al trabajo.

¡Pequeños cambios, en el tiempo, se vuelven gigantes!

O2

¿CÓMO HAGO
PARA
CAMBIAR?
LO QUE DEBES
SABER SOBRE
LOS HÁBITOS.
 1. Nos convertimos en lo que hacemos todos los días

Todos los días tomamos decisiones y acciones. Decides desde la hora que te
levantas y lo que desayunas, el camino que tomarás hacia la escuela o el
trabajo, hasta la actitud y el tono con el que respondes a las personas.
Consciente o no, tomas decisiones todo el día.

Estas decisiones no sólo moldean tus días, meses y años, sino también en la
persona que eres y que continuarás siendo. Básicamente estás moldeando a
tu “yo” del futuro.

Hay una frase de Aristóteles que dice: somos lo que hacemos en el día a día.
De modo que la excelencia no es un acto, es un hábito.

Es común asociar el éxito o la excelencia a un acto específico. Como cuando

vemos al campeón olímpico de natación ganar una medalla y pensamos “hizo
una gran competencia, en verdad se esforzó” sin darnos cuenta que ese éxito
fue gracias a que entrenó de 4 a 6 horas diarias durante los últimos 15 años
Vemos solo la punta del iceberg.

Las decisiones diarias de los últimos 15 años del atleta olímpico son las que
hicieron la diferencia en la competencia que apenas dura unos minutos. No
fué la suerte, no fué el ambiente, ni el país en donde nació. Fué su compromiso
de entrenar todos los días.

Algo que comprenden muy bien las personas que tienen cierto éxito, ya sea
deportivo, económico, profesional, académico o incluso en sus relaciones, es
que sus acciones y hábitos, por pequeñitos que parezcan, tienen un poder
enorme. Es por eso que invierten su tiempo y energía en esos “pequeños”
detalles, pues conocen los resultados y saben darle valor al tiempo para
disfrutarlos.

¿Recuerdas tu proyecto de ciencia del kinder? Sembrabas un frijol y ponías

agua en él todos los días. Durante los primeros días o semanas no veías
ningún cambio, sin embargo tú ponías agua sin falta esperando que algo
sucediera. Mientras tú esperabas, todo un proceso daba lugar enfrente de tus
ojos pero pasando completamente desapercibido, hasta que ves cómo
empieza a surgir la planta y empieza a crecer. pasa lo mismo con los éxitos.
Los sembramos y su maduración depende de qué tan bien los cultivemos.

2. ¿Por qué es tan difícil adquirir nuevos hábitos? Conoce el valle de la

decepción

La verdad es que nuestro cerebro es un poco flojo por naturaleza. Dicho de otra
manera, nuestro cerebro busca ser más eficiente y encontrar el camino más
rápido. Esto nos ayuda a “automatizar” aquellas acciones que hacemos todos
los días y así llevarlas al cabo con el menos esfuerzo posible.

Cuando empezamos a aprender algo nuevo, ya sea administrar tus finanzas,

hacer deporte, tocar la guitarra, o patinar en hielo, demanda tomar nuevas
acciones y decisiones que son desconocidas para nuestro cerebro. Reconoce
que la información es nueva y busca la manera de encontrar patrones que nos
hagan mas sencillo su aprendizaje. Como cualquier situación de vida, no estás
muy seguro de cómo debes empezar.

En este punto nuestro cerebro está procesando literalmente toneladas de

nueva información intentando traducirla en algo que tenga sentido para ti y se
esforzará mucho por identificar las situaciones repetitivas para poder
automatizarlas.

Esta es la razón por la que nos cuesta tanto trabajo aprender algo nuevo,
porque en efecto, existe una sobrecarga de trabajo al inicio y eso no es tan
simple como nos gustaría. Se paciente y encariñate del proceso. Es una
fórmula ganadora.

Te comparto un ejemplo: cuando comenzaste a andar en bicicleta, tu cerebro

estaba aprendiendo a tensar las piernas (porque sentías que te caías),
mantener la espalda erguida, sostener el volante y pedalear, todo mientras
intentabas mantener el equilibrio. ¡Era demasiada información!

Después de algunos golpes y caídas, hacerlo se volvió muy natural, de manera

automática y nunca mas tuviste que pensar en poner tensión o en mantener el
equilibrio. Simplemente disfrutas de la vista y del paseo. Sin más que pensar.

Con tus finanzas personales será lo mismo. Registrar tus gastos y darle un
continuo seguimiento puede tener sus contratiempos, pero a pesar de los días
dificiles, seguir tomando acción y ver cómo mejoras, te ayudará a mantener el
ritmo. Habrá ocasiones en que podrás sentirte ansioso, pero empezarás a
descubrir que poniendo acción te ayudará a tener calma.

Entras en un proceso de explorar, explorar y explorar. Después de algún tiempo

es cuando vienen las recompensas. Empiezas a tener dinero y te sientes más
tranquilo. Entonces tu cerebro empieza a catalogar los eventos que
precedieron a esa sensación de tranquilidad y buscará reforzarlas. Entonces
tener la disciplina de anotar todos tus gastos se volverá una prioridad para ti,
incluso teniendo clara la meta no podrás esperar a realizar la actividad porque
sabes que te hace muy bien.

El valle de la decepción

Todo suena de lo mas sencillo y bonito hasta aquí¿cierto? Te preguntarás ¿por

qué tiramos las toalla tan rápido? Como mencioné en el ejemplo del frijol que
plantamos en el kinder, pasan días y días para que los resultados de la
transformación sean visibles.

Bien dicen que cosas buenas le pasan a aquellos que saben esperar. Las cosas
mas valiosas de esta vida tardan en construirse, aunque a todos nos gustaría
que estos cambios los pudiéramos notar más rápido. Si le das el tiempo
suficiente a tus acciones invariablemente notarás el valor de todo el trabajo
realizado, porque en algún punto se vuelve exponencial el resultado, y a tu
cerebro le gusta eso.
Desistimos porque se cruzan dos ideas: lo que sucede en la realidad y lo que a
ti te gustaría que sucediera. Y es aquí donde entra el valle de la decepción.

Visto gráficamente es muy sencillo entenderlo.

¿Cómo se lee?

La línea azul representa lo que tu crees que sucede cuando empiezas a

hacer cambios, pensando que el resultado es lineal, es decir, creyendo que
los resultados a través de los días, semanas y meses serán de la misma
proporción.
La línea verde representa lo que sucede en la realidad, como tu semilla de
frijol los primeros días no ves nada. Empiezas a ver pequeños avances
después de más tiempo del que imaginaste y “de la nada” ¡pum! empieza a
crecer rapidísimo la plantita
Lo que ves en rojo representa la diferencia entre una línea y otra (lo que
sucede en la realidad contra lo que crees que sucede).

En estos 3 puntos se engloban aquellas personas que se dan por vencidas al

no ver resultados, o que el resultado que obtuvieron no era el que esperaban. A
esta zona (roja) se le conoce como el Valle de la Decepción, según James
Clear, autor del libro "Hábitos Atómicos".

Desde el punto 1, días después de que empiezas con tu nuevo hábito, por
ejemplo, a gastar conscientemente, es que lograrás ver cambios hasta
pasados algunos días o semanas.

Desde el punto 2, tomará algunas semanas más sentir los resultados que
buscabas. Notarás una diferencia sustancial (como sentirte más tranquilo, vas
a empezar a llegar bien a la quincena), pero no tanto como te gustaría. Incluso
en el punto 3, que empiezas a ver ya algunos cambios, puedes cometer el error
de imaginarte que ya habrías logrado mucho más (como el punto A). Estas
avanzando, estas teniendo resultados, pero no como los que esperarías (punto
A).
Si insistes lo suficiente, empezarás a ver resultados exponenciales como en el
punto 4, donde verás que los resultados serán incluso MEJORES de lo que
imaginabas. Aquí es el punto donde podrás tener metas nuevas y más
retadoras como empezar a invertir. Calma, un paso a la vez.

Las personas valientes como tú que se atreven a buscar un cambio, tendrán

mayor oportunidad de lograrlo si tienen presente que tomará tiempo. Ese
tiempo depende de cuánto esfuerzo le pongas y la constancia con la que
practiques. Puede ser cualquier actividad, trabajo, negocio o nueva disciplina.

Habrás escuchado miles de veces que debes amar el proceso y en la próxima

sección te explico por qué, y cómo esto se relaciona directamente con la
forma en que se construyen los hábitos.

3.Cómo se forman los hábitos

De acuerdo con James Clear, en su libro “Hábitos Atómicos” señala que los
hábitos se componen de 3 rubros:

1. Identidad. Quién eres y tus creencias sobre ti mismo, ya sean conscientes o

inconscientes
2. Proceso. Las acciones que reflejan tus creencias y que realizas para
conseguir tus metas
3. Meta. Lo que buscas día a día. Como tu identidad puede ser consciente o
inconsciente, pasa lo mismo con las metas

Hay un ejercicio de consciencia que todos deberíamos hacer. Este ejercicio

ayuda a entender claramente nuestras metas y sueños. Por ejemplo, la gran
mayoría dice querer tener mucho dinero, cuando en realidad lo que quieren es
tener libertad para hacer lo que les gusta. El dinero en sí mismo no da felicidad,
y lo peligroso de perseguir esta meta es que nunca será suficiente, siempre
habrá alguien con más dinero.

Siguiendo los componentes de los hábitos, entonces tendría el siguiente

ejemplo:

1. Identidad: soy una persona libre

2. Mis procesos: cuido mi dinero, busco la forma de generar más, gasto
conscientemente
3. Mis metas: ahorrar para mis vacaciones, comprar mi casa

Todo perfectamente alineado. Cuando hay congruencia entre lo que

pensamos y lo que hacemos, suceden cosas maravillosas.

Es por eso que si te pones una meta de ahorrar, y lo haces pensando que no
tienes remedio por tu forma de gastar, difícilmente lo vas a lograr. La actitud y
las palabras que te dices a ti mismo cuando enfrentas un reto, importan.
Importan mucho. Cambia la idea que tienes de ti mismo. Usa palabras de
afirmación y de posibilidad durante todo tu proceso. ¡Quiérete mucho!
Cambiar tu identidad tiene su chiste, porque literalmente estás luchando
contra años de ideas que tienes sobre ti mismo basadas en tu experiencia, y
muchas de estas ideas están en tu inconsciente. La recomendación siempre
será tener el acompañamiento de un psicólogo profesional para apoyarnos
durante estas transiciones porque va mas allá de decretar cosas pensando
que por ese solo hecho van a suceder cambios mágicos.

Aquí en Jugo estamos para ayudarte y aquí te van dos tips que sin duda bien
aplicados te pueden empezar a ayudar:

Paso 1: decide quien quieres ser

Paso 2: pruébatelo con pequeñas victorias

¿Quién quieres ser? Una persona con mayor libertad

¿Cuáles son esas pequeñas victorias? Registrar tus gastos (1 día a la vez), no
comprarte ese café todos los días o levantarte temprano (1 día a la vez). Anota
en una lista las cosas que debes cumplir en tu día a día y ve poniendo una
palomita cada vez que lo logres, esto te ayudará a materializar esas victorias.

Y cuando identifiques que lograste esas pequeñas metas, ¡celébralo! Esto le

ayuda a tu cerebro a entender que va por buen camino y empiezas a afianzar
esa identidad de ser una persona con mayor libertad. Goza la seguridad que te
dará haberte cumplido lo que te propusiste, por pequeño que te parezca.

Por supuesto que esto no funciona a base de autoengaños ni de magia,

requiere esfuerzo. Recuerda que a pesar de los errores, omisiones o tropiezos,
la constancia es fundamental, así como también el ser flexible lo es. Así que, si
un día no registraste tus gastos no pasa nada, al siguiente día lo retomas. Otro
tip clave es no romper el nuevo hábito dos días seguidos. Si fallas una vez, te
perdonas, lo dejas atrás y te recuperas al día siguiente. Así tantas veces como
sea necesario.

4.Dale valor al tiempo

Es común querer ver resultados muy rápido, a todos nos pasa que nos
desesperamos y sentimos que no merece la pena continuar con nuestro
cambio (especialmente si tienes un relajo en tus finanzas) por lo que deberás
aprender a ser paciente antes de arreglar todo.
El tiempo es prácticamente el mismo para todos, la diferencia radica en cómo
lo aprovechamos cada uno de nosotros.

Repite este mantra sagrado: MI tiempo es VALIOSO. MUY VALIOSO. En qué

inviertes tu tiempo es lo que va a hacer una gran diferencia en tu futuro. Si lo
inviertes en aquellas cosas que te traen un beneficio y aportan valor a tu vida,
como en educarte, alimentarte bien, hacer ejercicio, planear tus gastos y
administrar tu dinero, te aseguro que te va a ir muy bien y te sentirás pleno.

El progreso financiero no se logra con una sola gran acción. Dependerá de

miles de acciones y decisiones que tomes a lo largo de tu vida. Es común creer
que no hay tiempo para estas cosas. ¿Registrar todos mis gastos? ¡Qué flojera!
Suena familiar ¿no? Con el tiempo aprenderás que te toma menos tiempo del
que pensarías y te dará mucha certidumbre de lo que puedes hacer con tu
dinero. Un muy pequeño precio para algo tan importante.

Si sigues pensando que no tienes tiempo aquí te van algunos tips para hacer
espacio en tu agenda:

1. Elimina redes sociales que no utilices o que solo utilices para ver
entretenimiento sin sentido. Un primer paso es disminuir el tiempo que
pasas scroleando.
2. Antes de dormir en vez de ver Tiktok por 40 minutos -y sentir que apenas
pasaron 5 - ponte al día con el libro que compraste o escucha un
audiolibro si te cuesta trabajo leer, escucha un podcast con contenido
valioso, registrar tus gastos y planea tu día siguiente. Si enfrentas tu día
sabiendo qué esperar de él te vuelve imparable.
3. Desactiva todas las notificaciones; contestar whatsapps o mensajes de
instagram inmediatamente no te hace mas eficiente
4. Ve 1 serie de Netflix a la vez. Saberte todas las series no te va a dejar dinero,
a menos que te dediques a hacer cine o escribir reseñas. Pero si ese no es
tu caso, usar 2 horas al día todos los días para verlas es contraproducente.

Para concluir. El mensaje más poderoso que he escuchado: El tiempo de

cualquier forma va a pasar, y en 25 años podrás llegar tronándote los dedos
como hasta ahora, viendo cómo vas a llegar a la siguiente quincena, o con $10
millones de pesos en el banco. Los dos caminos son difíciles, escoge cuál
camino difícil quieres para ti. Personalmente prefiero los $10 millones de pesos
en el banco, no se tú.

Ejercicio práctico para crear hábitos mas sanos

1.Plantéate pequeñas metas y festeja cuando las logres. Ejemplos:

a. Registrar tus gastos
b. Si vas al super, ve con una lista
c. Si vas a salir un fin de semana con tus amigos a una plaza, identifica lo
que si puedes gastar

¡Anota estas victorias!

2. Haz evidente lo que quieres cambiar. Haz una lista que incluya las pequeñas
metas identificando el paso a paso para lograrlas. La forma de hacerlo
evidente es tener ese listado a la vista para que no exista forma de que lo
olvides. Puedes apoyarte de recordatorios con tu celular ¡todo se vale! En este
ejercicio visualiza cómo organizar y priorizar aquellas actividades o metas que
por nivel de importancia o complejidad tengas que hacer primero y cuáles
harás al final.

3.Enfócate en romper los círculos viciosos. Las tentaciones nunca

desaparecerán, por lo que te va a ayudar teniendo un enfoque muy claro, por
ejemplo:

a. Si urge el impulso/tentación: “¡Quiero esa blusa!” (que no tenías en tu

plan de compras)
b. Le sigue el deseo: “Se me ve increíble, ¡la tengo que comprar!”
c. Respuesta de tu nuevo “yo”: piensas que en este momento no lo
necesitas y en los ojos correctos (o sea, los tuyos), tu ya eres una
persona increíble por lo que no necesitas nada para “verte increíble”
d. Y la recompensa: te toma un esfuerzo enorme, te tranquilizas y evitas
esa compra de impulso. Te sientes bien porque tomaste una decisión
para tu futuro y no para tu satisfacción inmediata.

De esta forma, lo inconsciente se vuelve consciente, y entonces las

transformaciones empiezan a suceder.

4.Registra tus gastos y planea las compras. Un buen comienzo es identificar

las compras que son recurrentes como la despensa, o tus comidas camino a
la escuela o el trabajo. Hecho esto, continúas con el resto de tus gastos. Debes
llegar al punto de registrarlos todos y en los siguientes capítulos te vamos a
explicar.
O3

PIENSA EN UN
PROPÓSITO Y
HAZ UN PLAN.
Puede ser un poco aterrador pensar en esto, porque requiere reflexionar y
meditar sobre quién somos y quién queremos llegar a ser. Sin duda puede ser
intimidante, pero déjame decirte algo: la gran mayoría de las personas
(incluyéndome) aún estamos descifrándolo. Y eso que tengo 42 años (2023).
Cuando tenía 24 años, menos tenía idea, sin embargo había cosas que sí tenía
muy claras, como el cuidado del dinero y siempre ayudar a mis padres.

Si hay algo en este mundo que quisiera que todos tuvieran, es tranquilidad. La
tranquilidad de llegar al final de cada quincena con el dinero suficiente para
cubrir todos y cada uno de sus gastos. Y es algo que puedes lograr. En mi vida
esto nunca ha sido un problema, no porque sea rico, sino porque he sabido
administrarme y he tenido un estilo de vida acorde a mis posibilidades de
cada momento. Así fué cuando empecé ganando $2,000 mensuales y así es
ahora, que gano más que eso.

Por supuesto pude hacer cosas diferentes, como poner más atención a mi plan
de retiro por ejemplo. Me hubiera encantado tener a mi alcance la información
que estoy compartiendo contigo el día de hoy. Para ti que estás del otro lado
de la pantalla y estás leyendo esto, mi intención es que te ahorres mucho de
los tropiezos y comiences a crear la vida de tus sueños lo antes posible.

Para empezar, no te agobies mucho si no sabes bien qué quieres y cuál es tu

propósito. Te voy a dar unas ideas mas adelante, que si bien, no solucionarán
tu vida, por lo menos te ayudarán a cometer la menor cantidad de errores
posible (todos cometemos errores, recuerda).

Déjame adelantarte algo. En la vida no hay un camino correcto, hay muchos. El

punto es elegir conscientemente cuál queremos recorrer y por qué. Toma las
decisiones de tu vida activamente y no te dejes arrastrar por las
circunstancias. Y no se trata de ser el número uno en todo. Como dice el sabio
Odin Dupeyron sobre ser el #1 en todo lo que hagas: “si soy un cuatro ¿hay
mucho pedo?, que pasen los #1 a partirse la madre, yo desde aqui los veo”.
Tiene un fondo muy interesante.

Ten en mente el milagro que representa tu existencia en este mundo.

Aprovecha lo magnífico y extraordinario para seguir convirtiéndote en un
mayor milagro aún. ¿No te da curiosidad saber qué tantas cosas más puedes
hacer? Descubre qué tanto puedes seguir progresando, creciendo y
aprendiendo, por mucho o poco que eso sea.

Te voy a dejar algunas ideas de propósitos que te pueden ayudar a elegir el

mejor para ti, y ninguno tiene que ver con conquistar el mundo y ser el #1 en
todo.

1.Alcanzar la libertad financiera. Te comparto una explicación que me ayudó a

entender la diferencia entre una simple meta y un propósito. Querer ser
millonario es una meta, mientras que el para qué lo quieres es tu propósito. Y
esto me lleva al siguiente punto. Creo la mayoría de las personas, mas que
volverse millonarios, lo que quieren es tener libertad financiera para poder
dedicar su tiempo a lo que más les gusta sin tener que preocuparse sin cesar
por el dinero.
La libertad financiera la puedes alcanzar si logras 1) crear un negocio que
genere buenas cantidades de dinero y/o 2) invertir durante el tiempo
suficiente para poder vivir de tus rendimientos. Ambas opciones, deben estar
combinadas con una adecuada administración de tus gastos, de lo contrario,
no habrá dinero que alcance.

2. Ayudar a los demás. Pueden ser tus familiares directos, indirectos, amigos,
salvar animales en peligro o cualquier causa que necesite este mundo (que
son muchas). A algunas personas les apasiona rescatar perritos de las calles
por ejemplo, ya que México tiene de las tasas más altas de perros callejeros
del mundo. Para rescatar perritos se requiere dinero. Dinero que se usa para
comprarles comida, para curarlos, para que no pasen frío y tengan una
oportunidad real de integrarse con una familia humana. Hay quien tiene como
objetivo ayudar a orfanatos, donde existen muchos niños que por la
circunstancia que sea, no tienen padres y requieren educación, ropa y
alimentación. Niños que nacieron en condiciones desfavorables y están
luchando por tener una oportunidad real en esta vida.

Y no menos importante, están los que buscan dar mejores condiciones de vida
a sus familias, padres, esposas e hijos. Si bien el dinero no es, en el sentido más
estricto, indispensable para formar a tus hijos, es un gran facilitador para
poder darles acceso a una mejor calidad de vida e incentivar un buen
desarrollo.

3. Conocer el mundo. No solo es viajar en las vacaciones, sino de conocer y

vivir una cultura. Es bien sabido que una vez que viajas y conoces otras
culturas no vuelves a ser el mismo. Por ejemplo, tu me ves aquí en México
escribiendo este ebook pero en realidad, en mi mente, estoy en Paris porque
nunca regresé, disfrutando de una cena con vista a los campos Eliseos. Es una
gran sensación que te puede dejar mucho como persona y puede ser un gran
propósito de vida si así lo quieres.

Personalmente estoy enfocado en estos 3 propósitos, trabajando

inteligentemente para poder lograrlos todos. ¿Qué propósito s alinea más con
tus aspiraciones en la vida? ¿Tienes algún otro propósito que te gustaría
alcanzar?

Por otra parte están las metas que están alineadas a esos propósitos. Son
como pequeños pasos intermedios que te ayudan a conseguir, ya sea metas
más grandes, o alcanzar tu propósito en la vida.

Te voy a compartir algunas metas que creo todos deberíamos tener:

1.Plan para el retiro. Desgraciadamente nuestra generación ya no tendrá un
plan de pensiones como los que tenían nuestros padres o nuestros abuelos,
que tampoco era lo mas jugoso, pero definitivamente era mejor que lo que nos
tocará a nosotros: La AFORE. Es por esto que tener un plan para el retiro se
convierte especialmente en una gran idea, que nos ayudará a poder vivir
nuestros últimos años sin mayores contratiempos.

Nunca es tarde para empezar, particularmente si estás en tus 20’s tienes una
oportunidad única. Supongamos que tienes 25 años y la edad típica de retiro
es a los 65 años, esto te da 40 años de vida laboral para ahorrar y obtener
rendimientos sobre ese ahorro. ¿Por qué insistimos tanto en invertir? Ahora
verás la diferencia que hace sumarle a tus ahorras la inversión.

Para esto, debemos trabajar con unos supuestos

1. Tienes 25 años
2. Te retirarías a los 65 años
3. Supongamos que tus gastos mensuales son de $35,000 pesos (tal vez no
ahora, pero más adelante cuando tengas más responsabilidades)
4. Con esto, tu ahorro meta es de $5.2 millones de pesos, para que estos
generen $35,000 pesos de rendimientos (es decir de intereses a tu favor de
manera mensual) y todo sin mover un dedo (a una tasa de rendimiento del
8% anual, lo cual es muy lograble).

Con esto tenemos:

En ambos escenarios recibes aproximadamente $35,000 pesos de

rendimientos mensuales.

Como podrás ver, la diferencia entre sólo guardar tu dinero en una cuenta
donde permanezca intacto, a invertir una menor cantidad y dejar que el
interés compuesto haga lo suyo, es ABISMAL.

En vez de tener que despedirte de $10,900 al mes para destinarlos a tu cuenta

de ahorro, solo necesitarías $1,500. Y así, pasando el tiempo hasta que te
retires, habrás destinado de tu bolsillos solo $720,000 y los $4.5 millones
restantes se habrán creado a partir del interés compuesto.
Acá te dejamos un video donde te explicamos como funciona esto con un
poco más de detalle.

https://www.youtube.com/watch?v=USOZ5Jgbzqs&t=4s

¿No sabes dónde invertir? La buena noticia es que cada vez hay más opciones.
Puedes comenzar con Cetes (cetesdirecto) o a través de brokers como GBM.
Investiga y aprende, tu yo del futuro te lo va a agradecer eternamente.

Si no estás en tus 20’s, incluso estas en tus 40’s o 50’s, déjame decirte que
nunca es tarde para empezar. Creo que siempre será mejor poner orden, por
muy tarde que consideres que estás empezando, que no hacer nada. Parte de
conseguir la libertad financiera es, al menos, no vivir con la preocupación de
cuándo llega la quincena porque te quedas sin dinero. Un paso a la vez.

Recuerda, este dinero debes tenerlo invertido en plazos mínimos de 1 año, ya

que esté dinero es para tu yo viejito que no necesitará este dinero en mucho
tiempo. Otro punto super importante es tenerlo en una cuenta separada de
todas las demás, para que no se mezcle el dinero con tus otras metas.

2.Fondo de emergencia. Todos tenemos imprevistos, cosas que no planeamos

pero que nos pueden dejar volando, financieramente hablando. Para eso es el
fondo de emergencia que todos debemos tener, justamente para no quedar
volando el día de mañana que nos pase algo.

Ahora, una nota importante. Comprarte esa bolsa o esos tenis no es una
emergencia, por lo que te muestro para qué es este fondo:

1. Por si tienes un accidente o enfermas: Lo ideal es tener un seguro de gastos

médicos mayores que vamos a revisar más adelante. Sin embargo,
siempre es recomendable tener un colchón para este tipo de imprevistos.
Lo ideal siempre será que te cuides, te alimentes bien y hagas ejercicio
para así minimizar al menos las enfermedades. Incluso por si un familiar
tuyo cae en alguno de estos supuestos.
2. Por si se te descompone algo en casa: Puede ser la tele, el refri o que tu
perro se haya comido tu sillón. Hay cosas que deben arreglarse y tener este
fondo te va a ayudar a no desestabilizarte en tus gastos mensuales.
3. Por si se te descompone el coche: Nuevamente, lo ideal es tener un seguro,
pero hay cosas que los seguros no cubren o no alcanzas el mínimo de
reparación y el deducible te sale mas caro que arreglarlo por tu cuenta.
Puede ser cambiar una llanta ponchada, o que por uso y el tiempo tengas
que reparar piezas como amortiguadores, llantas, bombas, mangueras,
soportes, entre muchos otros.
4. Otros imprevistos: Por ejemplo, a mí me sirvió hace poco en unas
vacaciones en las que me robaron. Más allá de la ropa, me robaron mi
laptop que es mi herramienta de trabajo y ni hablar, tuve que comprar otra
y este fondo me ayudó para eso. Aun cuando tenía dinero, cacé ofertas y
oportunidades para encontrar la mejor opción.
Como puedes ver, es super importante contar con este fondo como protección
para ti y tu familia. Para darles la tranquilidad que necesitan y merecen. Existen
2 mejores prácticas para crear tu fondo de emergencia:

1. Debes tener entre 3 y 6 meses de tu sueldo o ingreso principal.

2. Debes tenerlo siempre disponible. Ponerlo en una cuenta separada y/o en
un pagaré con vencimiento semanal como máximo (en CETES existe esa
opción)

Recuerda, este dinero NO se toca, ni se mezcla con el plan de retiro por ejemplo
ni con ningún otro rubro.

3.Seguro de gastos médicos. Esto aplica si no tienes uno y créeme, si lo

necesitas. Especialmente nuestros jóvenes me parece que están a 1 accidente
de arruinar sus vidas y vivir endeudados por siempre. Por eso te decimos esto,
porque no queremos que te pase a ti.

Investiga, pregunta en cuánto sale un seguro de gastos médicos mayores y

planea su adquisición. Lo importante a entender es que una vez que lo
adquieres, es una responsabilidad que hay que pagar anualmente por lo que
en los años venideros deberás considerarlo dentro de tu presupuesto. Empezar
a poner orden en tus finanzas para poder hacer frente a estos gastos serán de
gran ayuda para que lo puedas cubrir sin morir en el intento.

4. Viajes. Todos queremos viajar, a todos nos encanta conocer nuevos lugares
y vivir nuevas experiencias. Y eso es bonito, y está bien.

Hay formas de hacerlo. Dar el tarjetazo y pagarlas a 12, 15, o 18 meses ya sea
con o sin intereses y que ese plazo sea después de haber realizado tu viaje no
es la mejor idea. Entonces aquí viene de nuevo el consejo: Planéalo bien. Aquí
te van algunos tips:

1. Define a donde te quieres ir y para cuándo: Obviamente siendo realistas. Si

te quieres ir a Japón el mes que entra, no es nada realista y probablemente
te tome 2 años pagar un viaje así, si bien te va.
2. Investiga sobre transporte con tiempo. Puedes hacerlo de varias maneras,
pudiendo ser en avión, autobús o incluso tren. Si compras con tiempo estos
servicios puedes encontrar precios muy accesibles, incluso con la opción
de pagar a meses sin intereses. Si compras tus boletos con tarjeta de
crédito a meses sin intereses, procura que el término del pago (es decir, de
la última mensualidad) sea antes de que realices el viaje. Si se pasa 2 o 3
meses no pasa nada, pero no 6, 12 o hasta 18 meses.
3. Planea lo que vas a hacer. En una era fascinante como la nuestra, la
información se encuentra disponible para poder hacer un plan muy bien
hecho. Esto te ayudará a planear y entender muy bien cuánto dinero
necesitas en el viaje. Esta planeación puede incluir: (i) entradas a museos
(ii) tours o recorridos por la ciudad (iii) comidas (iv) transporte dentro de la
ciudad, ya sea rentando un coche o usando el transporte de la ciudad,
entre otros. De esta manera sabes cuánto necesitas y evitas gastos
impulsivos, o al menos, los controlas un poco más porque sabes con
cuánto dinero cuentas sin caer en deudas.
4.Souvenirs. Este es un punto muy discutible porque la gran mayoría de las
veces esos souvenirs terminan en sus cajas o nunca son utilizados, aunque el
gesto siempre se agradece. Enfócate en traer algo que sea realmente especial
para la persona que lo pensaste y procura no gastar tanto, o siempre dentro
de tus posibilidades. Endeudarte por comprar souvenirs es una completa
locura.

5.Conciertos: Es un rubro obligado, especialmente cuando eres joven o

chavorruco. A todos nos gustan los conciertos de nuestros artistas favoritos, o
al menos, todos tenemos ganas de ir.

Debes planear este gasto. Normalmente las giras se anuncian con muchos
meses de anticipación, por lo que te da el tiempo perfecto para poder ir
juntando el dinero. Recuerda siempre hacerlo dentro de tus posibilidades,
porque sucede a algunos (me han contado) que ganan $12,000 y se gastan
$20,000 en un boleto. El chiste se cuenta solo.

Si bien todos queremos asistir a la sección VIP para que nos caiga el sudor de
nuestro cantante favorito, la realidad es que no siempre se puede. Entenderlo
te va a ayudar a que no te quedes en la calle cada vez que vayas a un
concierto y de esta forma no comprometas tu futuro por querer un poco del
sudor de Bad Bunny.

No es resignarse ni mucho menos. Si quieres los mejores boletos, entonces

trabaja por ellos, pero no a través de deudas.

6. El coche y/o casa de tus sueños. Ojo, no es que debas tener todo el dinero
junto para poder comprarlos, especialmente porque existen créditos
especiales para este tipo de adquisiciones, sin embargo siempre será buena
idea que las mensualidades de dichos créditos no superen tu capacidad de
pago ni comprometan tus demás gastos, porque si no, ni chance de
disfrutarlos tendrás, por el contrario, te van a generar un estrés innecesario.

Lo recomendable será que ahorres lo suficiente para que las mensualidades

de estos créditos no superen el 20%, como máximo, 30% de tus ingresos.

Comprar tu primer coche de agencia con solo crédito, puede ser una de las
peores decisiones financieras que puedes tomar, por lo que es importante que
generes un colchón para que no vivas estresado durante el plazo del crédito.

¿Por qué es tan importante esto?

Imagina a una persona con un propósito y con metas claras. Imagina cómo se
comportaría.

Esta persona tiene claro (o una buena idea) de lo que necesita para conseguir
sus metas y ser un adulto responsable, por lo que no será difícil para esta
persona tomar la decisión de no salir este fin de semana porque está
ahorrando; o no será difícil rechazar el hacer un viaje exprés el fin de semana
que no tenía planeado porque tiene claro que se quiere ir a París.
Las personas que puedes considerar exitosas no lo son porque tengan mucho
dinero o todas las respuestas en esta vida; son exitosas porque son
disciplinadas (unas más, otras menos) y cumplen con su deber y
responsabilidades aunque pasen todas las tentaciones en frente de ellos.

Cuando tienes bases y un norte hacia donde dirigirte, tomar decisiones se

vuelve menos complejo. Tus acciones están apuntando a un beneficio mayor y
de largo plazo que te dará muchas más satisfacciones y sin duda puedo
garantizarte, te harán sentir orgulloso. Y pocas cosas son tan buen alimento
para tu alma.

Por el contrario, si no tienes un propósito ni estas metas, estarás esperando

con ansias el fin de semana para salir con tus amigos y acabar con tu dinero,
total, solo se vive una vez.

Me parece que la vida es una bonita combinación de ambos ejemplos, pero

mucho más cargado al primero. Encuentra tu balance y los beneficios serán
exponenciales.

Ejercicio práctico

Si no tienes ni la más pálida idea por dónde empezar, te voy a dar tres tareas
para que empieces inmediatamente. Para empezar, debes estar dispuesto a
ordenar tu vida financiera, que esos sueños que no se van a lograr solos.

La manera más sencilla de crear apartados para tus diferentes metas y que
estas te generen rendimientos es a través de CETES. Para esto, necesitas bajar
la app de CETES DIRECTO y abrir tu perfil. Solo necesitas tu INE y los datos que te
piden.

Hecho esto, lo que vas a hacer es lo siguiente:

1. Plan para el retiro. Dentro de la app hay una sección llamada Ahorro
recurrente. Dentro de esa opción hay una que dice OBJETIVOS CETES. Ahí
puedes dar un objetivo de alta y eliges cuánto dinero quieres aportar mes
con mes y durante cuánto tiempo. Si eres muy joven, con el ejemplo que
vimos puedes observar que con solo $1,500 mensuales puedes hacer un
gran ahorro. Claramente entre más dinero inviertas, mejor será el resultado.
2. Fondo de emergencias. Dentro de la misma app y misma sección Ahorro
recurrente, hay una opción llamada FONDO DE EMERGENCIA. Lo das de alta
siguiendo los pasos igual que en el punto anterior. Eliges cuánto quieres
ahorrar, seleccionas la frecuencia del cargo automático a tu cuenta y en
cuántos meses crees poder alcanzar tu meta. Ejemplo: si ganas $10,000
mensuales, tu fondo de emergencias debería estar entre los $30,000 y
$60,000. Puedes empezar apuntando a los $30,000 para que no sientas tan
lejana la meta. Si puedes ahorrar $1,000 pesos mensuales, entonces esa
meta la alcanzarás en 30 meses.
Recuerda, las aportaciones a tu fondo de emergencia son independientes
del plan para el retiro, por lo que debes planear muy bien cuánto puedes
destinar a cada rubro.

3. Plan para tus siguientes vacaciones. Puedes hacer otro apartado para esas
vacaciones que has querido. Para saber cuánto debes ahorrar haz el mismo
ejercicio que te presenté para el fondo de emergencias. Calcula cuánto
necesitas y en cuánto tiempo te quieres ir para ir abonando esa cantidad a
esta cuenta separada bajo la misma regla, el dinero que pongas aquí no es ni
para el retiro, ni para el fondo de emergencias.

Se que puede sonar retador hacer tantas cuentas por dos motivos: (1) de
dónde vas a sacar tanto dinero para hacer 3 planes y (2) puedes pensar que
es un relajo administrar varias cuentas, pero no lo es, es cuestión de que
practiques y lo tengas anotado en algún excel o cuaderno para que tengas
bien tu control. Si crees que es mucho, empieza con una cosa y si me permites
sugerirte, la mejor opción es iniciar con tu fondo para el retiro, creeme que te lo
agradecerás infinitamente cuando requieras ese dinero.

La bondad de CETES DIRECTO es que puedes domiciliar el cargo a tu cuenta de

nómina o de ahorro, esto significa que no tienes que acordarte de hacer el
movimiento. Puedes programarlo para que automáticamente CETES DIRECTO
vaya y retire de tu cuenta, así no habrá pretexto de que se te olvide.

Aclaro, la estrategia que aquí te dejo es para iniciar. Conforme vayas

avanzando lo ideal será que te eduques y formes en temas de inversiones
(cuando estés listo) y así poder sacar más JUGO a tu dinero.

Todo lo que te recomendamos hacer aquí, se puede hacer desde tu celular, así
que no hay pretextos ¡Sácale Jugo a tu dinero!
O4
LA
IMPORTANCIA
DE HACER UN
PRESUPUESTO,
REGISTRAR
TODOS TUS
INGRESOS Y
TODOS TUS
GASTOS
Las finanzas personales tienen muchos enfoques, tales como: Administración
personal de gastos, cómo reducir deudas, cómo generar ahorros, seguros y
protección, inversiones y hasta ideas “esotéricas” de tu relación con el dinero.

1 Registrar tus gastos es el camino a la libertad financiera.

Todo comienza con el paso 1, y en Jugo queremos ayudarte a darlo. Es por esto,
que nuestra promesa única para empezar a mejorar tu vida es: Registra tus
gastos. Si registras tus gastos:

Adquieres conciencia y aprendes a planear basado en un presupuesto

Si planeas y gastas mejor vas a tener más oportunidades de ahorrar
Si ahorras vas a tener más oportunidades de invertir
Si haces esto durante el tiempo suficiente vas a tener la vida que quieres, y
no solamente resignarte para la que te alcance

En resumen, el enfoque de nuestro proyecto es ayudarte con los FUNDAMENTOS.

Si tus fundamentos son sólidos, vas a tener mejores oportunidades para
disfrutar de los resultados.

2 La importancia de comenzar.

Lo más importante es comenzar, no esperar a que te sientas cómodo porque

ya dominas todos los conceptos y herramientas al 100%. Es más, ni siquiera
necesitas herramientas complejas. Como yo inicié fué con mi aplicación de
notas del celular para anotar los gastos cuando los hago porque si no se me
olvida (si lo dejo para después, ya sea el final del día o de la semana).
También uso mi bloc de notas de la computadora para recordarme la tarea de
bajar esas notas de mi celular a mi archivo de excel todos los días. Así no hay
espacio para que lo olvide. La última herramienta que ya mencioné, es Excel.
Pero bien puede ser cualquiera de sus equivalentes como Numbers o Sheets
de Google. Si estás leyendo esto, la probabilidad de que tengas estas
herramientas es muy alta.

Te vamos a ayudar a comenzar de la manera mas simple. Para que te des una
idea, te muestro cómo empecé y cómo lo hago hoy, 20 años después.
Recuerda, son 20 años que he hecho esta actividad todos los días. No seas
injusto contigo comparándote con lo que yo hago porque no es lo mismo estar
al inicio que con 20 años de experiencia. Lo que sí te prometo es que, si eres
constante, vas a crear un sistema perfecto para ti.

4.3 Hay que registrar todo. SI. TOOOOOOOOOOOOOOOOOOODO.

Las razones son fundamentalmente dos:

1. Si no registras todo, dependes de tu memoria. Y la memoria es selectiva, se

acuerda de lo que le conviene.
2. Te ayuda a dimensionar. No es lo mismo “saber” que tienes gastos hormiga,
a ser consciente de que tus gastos hormiga suman $13,500 al año. Es lo que
equivale a unas vacaciones en la playa.

No olvides incluir el registro de tus ingresos. En una encuesta que hicimos, más
del 30% de las personas no saben cuánto ganan. Si no conoces este dato,
¿cómo podrías planear tus gastos? ¿Cómo podrías armar un plan para
conseguir tus metas? ¡Es imposible!

Hay una máxima que dice “Si no lo puedes medir, no lo puedes corregir”. Si no
puedes medir con números tangibles en que se te va el dinero, te será muy
difícil ahorrar, invertir, y tener la vida que quieres. Aquí radica la importancia de
registrar absolutamente todo, para no obviar nada, no dejar espacios para ser
condescendiente contigo mismo y puedas poner toda la acción que tu libertad
financiera requiere.

4.4 No hay una única forma de empezar

Crear un presupuesto puede ser retador porque es posible que no tengas

dimensionado lo que gastas, ni los rubros, ni las cantidades. Esto puede
dificultar el inicio de ésta forma, mas no lo hace imposible.

Primer paso: Baja la plantilla que preparamos para ti que debió llegarte junto
este ebook. Sin duda es un gran comienzo, y tiene la bondad de que puedes
adaptar y escalar el archivo tanto como lo necesites. La misma práctica te va
a decir qué es lo que necesitas agregar para que se adapte a tus necesidades.

Segundo paso: Identifica las clasificaciones que puedes hacer de tus gastos.
Estas clasificaciones te van a ayudar a comprender mejor tus tipos de gastos y
sentará las bases para que puedas planear y ordenar tu vida financiera.

Tercer paso: Una recomendación que te damos es empezar a registrar todos

tus gastos e ingresos. ¿Cómo lo puedes lograr?
 1. Cada vez que compres algo, anótalo en tu celular. Anota dónde compraste,
el monto, y con qué pagaste. Esto incluye anotar todos tus ingresos que son
tu nómina, tus ventas, los pagos de deudas, todo.
2. En las noches toma todas esas notas y bájalas a tu plantilla. Si lo haces
como te decimos, no debería tomarte más de 10 minutos al día, a menos
que hayas realizado más de 30 compras, lo cual es altamente improbable.
Así que adiós pretextos, y a echarle ganas.

Son 3 cosas las más importantes.

1. Empezar. Ya no dejes pasar más tiempo, empieza a aprender cómo

hacerlo.
2. Ser flexible. Tendrás dudas, te equivocarás, y no pasa nada.
3. Se consistente. Si olvidas un día registrar tus gastos no pasa nada, pero no
dejes que se te acumule mas allá de dos días (a menos que haya una
circunstancia fuera de tu control). De cualquier forma sigue haciendo tus
notas en el celular y con calma las bajas a tu plantilla. El chiste es no
romper tu nuevo hábito dos veces seguidas. Si identificas que no lo hiciste,
te recuperas al día siguiente y listo.

En la plantilla vas a encontrar todo el detalle de las instrucciones. Estoy seguro

que si las lees y las sigues al pie de la letra, lograrás comenzar este nuevo
hábito de la manera más sencilla, poniéndote en marcha además, hacia tu
libertad financiera.

4.5 ¿Por qué es tan importante el presupuesto?

El presupuesto hace que en tu cabeza exista un por qué de las cosas. Este por
qué está asociado a tu propósito y tus metas, además de que te ayuda
perfectamente a dimensionar lo que sí puedes hacer y lo que no.

La razón de que la gente se endeude es claramente porque gasta más de lo

que gana, pero el problema raíz no es ese. El problema es que no tienen un
parámetro presente para saber cuánto es que pueden gastar, porque incluso,
como ya vimos, hay gente que no sabe cuánto gana.

Te pongo un ejemplo con la comida y nuestra saciedad. El comer es una

necesidad y un placer, y el límite del placer siempre es el dolor. Si tu comes
mucho, te duele el estómago o te sientes con sueño después de haberlo
hecho. Imagina que no tienes ese filtro del dolor y las molestias. Esto
provocaría que comas sin fin, literalmente hasta explotar.

Nuestro cuerpo es una maravilla y tiene un sistema de saciedad, que

ciertamente funciona distinto para cada quien, pero el sistema existe. Esto
evita que te pases de comida, experimentes dolor o te sientas mal.
El presupuesto cumple con una función similar. Te da esa señal cuando ya
estás gastando mucho. También te hace ser consciente, de que si vas a tomar
unas vacaciones por ejemplo, tengas claro cuánto puedes gastar, y a través
del registro de tus gastos puedes entender cómo vas conforme a eso que
presupuestaste.

Así como con la comida, puedes decidir ignorarlo y gastar más hasta
arrepentirte de comprar cosas que no necesitas y después estar sufriendo
porque llegue la quincena, y el cuento que ya conoces perfectamente. El
presupuesto es para respetarlo, porque es una guía que te va a ayudar a
tomar mejores decisiones.

El presupuesto en pocas palabras nos da consciencia de lo que estamos

haciendo, y si tu haces consciencia sobre tu forma de gastar, ya vas un paso
mucho, pero mucho más adelante que la mayoría.

4.6 Recuerda siempre tener en mente tu propósito y tus metas.

Es posible que te sientas abrumado por este inicio; todo cambio es abrumador.
Sin duda te ayudará enormemente tener claro tu propósito y tus metas,
porque en la medida que las tengas identificadas, el deseo de alcanzarlas será
muy fuerte y nada se interpondrá en tu camino.

Va a llegar un momento en que tengas tan claras tus metas y el camino que
debes recorrer para llegar a ellas, que no vas a poder esperar ni un minuto la
llegada de tu quincena para apartar tu dinero que estará destinado a
materializar estas metas. Se convertirá en un círculo virtuoso el recibir tu
dinero, separar tu ahorro, hacer compras inteligentes y hacer muy eficiente el
gasto.

Ejercicio práctico

Utiliza la plantilla que ya te hicimos llegar y sigue sus instrucciones. Hoy.

No mañana, no el lunes, no el mes que entra. Hoy.
tkm

Para concluir

Con este escrito queremos ayudarte a entenderte y darte los elementos para
cambiar las cosas que identificas que no te hacen feliz y no te dejan progresar.
No hay razones de peso para pensar que nunca podrás salir de tu relación
amor - odio que tienes con tu dinero, más que las que te quieras crear en tu
imaginación.

Si bien hay situaciones que a todos nos pasan y hasta cierto punto es “normal”,
la realidad es que esas situaciones tienen solución. Para lograr cambios
sustanciales, considero clave lo siguiente:
 Define un propósito y/o metas. Aún cuando no tengas súper claro qué
quieres hacer de tu vida. Empieza con una meta sencilla y trabajar en ella
te hará conocer nuevas realidades y adquirir una percepción más
enfocada. Literalmente se te van a abrir los ojos y podrás tener más
claridad.

Cambia tus hábitos. Para esto debes estar dispuesto no sólo a cambiar tu
mentalidad, sino a aprender y esforzarte. Recuerda que la vida que
experimentas es resultado de lo que haces todos los días. Vale mucho la
pena poner atención a tus acciones y ver hacia dónde te dirigen.

Te prometo algo: Cuando tengas la claridad suficiente y tengas una meta y/o
propósito, no te dará flojera trabajar en las pequeñas acciones de todos los
días para ver tu meta cumplida. Incluso tú mismo vas a forzarte a aprender
cosas nuevas y generar mejores hábitos para lograr lo que te propones.

Un gran ejemplo de esto que te comparto se dió en una entrevista que le

hicieron a Arnold Schwarzenegger, considerado por muchos el mejor
fisicoculturista de todos los tiempos. Le preguntaban que cómo hacía para
mantenerse firme en sus entrenamientos, a lo que respondió: “Tenía muy clara
mi meta, ser el mejor fisicoculturista que el mundo haya conocido. Cuando
tienes una meta así de clara, no puedes esperar al siguiente entrenamiento, al
siguiente ejercicio, a hacer más repeticiones, porque sabía perfectamente que
era el camino para lograr mi meta. Entrenar para mi nunca fué una carga, por
el contrario, no podía esperar el siguiente entrenamiento que me llevara a ser
el mejor”.

El propósito de este ebook es sembrar esta semilla en ti. La de tener un

propósito. Un propósito te lleva a ver que hay del otro lado de los “no”, “no
puedo”, “no se cómo hacerlo”, y darte cuenta de que existe un sí. Un espacio
donde las posibilidades son infinitas en el camino para resolver tus finanzas
personales. Todo es cuestión de creer en ti y darte la oportunidad de cruzar al
otro lado.
Bibliografía

SN. 2022, Octubre 6. Can you burn calories by thinking hard? CORDIS EU
Research Results. https://cordis.europa.eu/article/id/442230-can-you-
burn-calories-by-thinking-hard
McLeod S. 2018, Mayo 21. Maslow’s Hierarchy of Needs. Simply Psychology.
https://canadacollege.edu/dreamers/docs/Maslows-Hierarchy-of-
Needs.pdf
Yuliana Y. 2020, Mayo. Understanding Brain Plasticity in Learning Process.
Anatomy Department, Medical Faculty, Udayana University, Indonesia.
https://www.researchgate.net/publication/341869783_Understanding_Brai
n_Plasticity_in_Learning_Process
Clear J. (2018). Atomic Habits. Penguin Random House.
comunidadjugo.com.mx