Cooperativa de Ahorro y Crédito “Promoción Tahuantinsuyo 1946”

REGLAMENTO DE CRÉDITOS

Aprobado el 05 de Junio del 2023

Vigente a partir del 06 de Junio del 2023

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 PRIMERA PARTE

TITULO I

GENERALIDADES

CAPITULO I

FINALIDAD

Art.1. El presente Reglamento de Créditos, tiene por finalidad fijar las política generales de
evaluación, calificación, aprobación, otorgamiento, control y recuperación de los créditos de
conformidad al Estatuto de la Cooperativa y normas dictadas por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP's (SBS). Promoviendo el bienestar de la familia militar y empleados
civiles del Ejercito y trabajadores de la Cooperativa.

CAPITULO II

OBJETIVOS

Art. 2 El Reglamento de Crédito tiene los siguientes objetivos:

a. Regular los Créditos que pondrá en práctica la Cooperativa.
b. Especificar los requisitos y garantías necesarias para el otorgamiento de los créditos.
c. Obtener la información financiera necesaria del prestatario para asegurar el retorno del capital.
d. Calificar las solicitudes de Crédito.

CAPITULO III

BASE LEGAL

Art. 3 El Presente Reglamento tiene por Base Legal:

a. Texto Único Ordenado de la Ley General de Cooperativas DS N* 074-90-TR. (14 de

Diciembre de 1990).
b. Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
SBS.
c. Resolución SBS N* 11356 - 2008 y sus modificatorias.
d. Resolución S.B.S.N14353-2009-Modifican el Reglamento para la Evaluación y Clasificación
Del Deudor.
e. Estatuto vigente de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Promoción Tahuantinsuyo 1946"Ltda.
f. Manual para la Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo.
g. Ley N° 30057 — Ley de Servicio Civil.
h. Ley N° 30281 - Ley de Presupuesto del Sector Publico para el Año Fiscal 2015.
i. Manual de Organización y Funciones de la Cooperativa

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 TITULO II

DISPOSICIONES GENERALES

CAPITULO |

ALCANCE Y VIGENCIA

Art. 4° La aplicación del presente Reglamento de Créditos alcanza a todos los directivos, socios y
colaboradores de la Cooperativa.

Art. 5° El presente Reglamento de Créditos entrará en vigencia a la aprobación por el Consejo de

Administración, debiendo el Comité de Educación difundirlo a los socios.

CAPITULO II

DEFINICION DE TERMINOS
Art. 6°. Definiciones

 Amortización: Cuota de pago mensual definida en el cronograma de reembolso que incluye el

capital más los intereses.
 Aval: Es el socio titular que inscribe a su(s) familiar(es) como socio(s) de la cooperativa y se
convierte automáticamente en responsible pecuniario por el incumplimiento económico de
su(s) familiar(es).
 Capacidad de Pago: Determinación de rentas e ingresos para la evaluación crediticia.
 Central de Riesgo: Entidad técnica de servicios de antecedents crediticios en el sistema
financiero.
 Comité de Crédito: Es el órgano responsable de verificar la correcta aplicación de la política
de Créditos.
 Consejo de Administración: Órgano responsable de la dirección y funcionamiento
administrativo, económico y financiero de la cooperative encargado de aprobar el Reglamento
de Crédito.
 Contrato Mutuo: Documento de carácter legal que establece las obligaciones jurídicas del
socio prestatario con la Cooperativa.
 Crédito Revolvente: Es el crédito que se puede disponer hasta el límite de su aprobación y no
tiene un número fijo de cuotas.
 Crédito No Revolvente: Es aquel que tiene un número fijo de cuotas. Destino del Crédito: Uso
que se dará al Crédito.
 Garante: Es el que otorga la garantía a favor de una persona en un título valor.
 Interés Moratorio: Es la tasa que tiene por finalidad indemnizar la mora de pago.
 Pagaré: Es un compromiso escrito de pago por una cantidad en un plazo señalado en el titulo
valor de la Cooperativa.
 Percibo Líquido: Lo que evidencia el Socio documentariamente como percibo mensual en su
boleta de pago.
 Percibo Neto: Es el percibo liquido después de todos los descuentos y que se encuentran en
la boleta de pago.
 Plazo: Tiempo en que se devolverá el crédito según el cronograma de pago.
 Política de Créditos: Documento técnico financiero para el servicio de crédito presentado por
el Consejo de Administración y aprobado por la Asamblea General.
 Riesgo de Crédito: Es la posibilidad de que la Cooperativa, incurra en la pérdida de su capital
como consecuencia del incumplimiento del pago del socio por el crédito obtenido.

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  Socio: Es la persona natural aceptado por el Consejo de Administración de conformidad al Art.
10 y 11 del Estatuto en vigencia.
 Sujeto de Crédito: Es todo socio de la Cooperativa que cumpla con los requisitos de
evaluación y que garantice el cumplimiento de pago.
 Tasa de Interés Activa: Es la tasa que cobra la Cooperativa por los créditos otorgados.

CAPITULO III

ORGANIZACIÓN

Art. 7° El Comité de Crédito es el órgano responsable de verificar la correcta aplicación de la Política

de créditos y de su Reglamento. Está integrado por (3) miembros titulares: Presidente,
Vicepresidente y Secretario.

Art. 8° El Gerente General es el ejecutivo de más alto nivel de la Cooperativa y es el responsable del
planeamiento, ejecución y control de los créditos a través del Departamento de Crédito.

Art. 9° Departamento de Crédito: es el órgano encargado de realizar el trabajo preliminar de atención

al socio, formulando la documentación conforme a los requisitos que establece la Política y el
Reglamento de Crédito; para el cumplimiento de sus funciones tendrá: un área para la
atención de Lima, un área para la atención de Provincias y un área de Recuperación, a fin de
minimizar los riesgos en las operaciones de crédito, y evitar la morosidad.

CAPITULO IV
EL DEPARTAMENTO DE CRÉDITO

Art. 10°. Son funciones del Departamento de Crédito:

a. Tener bajo custodia los files de los socios solicitantes de créditos, cuidando su integridad y dar
la seguridad respectiva a los documentos valorados.
b. Comunicar al socio lo referente a su estado de cuenta, dando la información necesaria para la
aprobación de un crédito.
c. Recepcionar, analizar, evaluar y calificar los expedientes de crédito y realizar la consulta en la
central de riesgo sobre la situación crediticia del socio, cónyuge y avales.
d. Aprobar los créditos dentro de los límites que le han sido facultados y que se encuentran en el
presente Reglamento.
e. Determinar y verificar la calidad de las garantías presentadas por los solicitantes de crédito y
verificar su constitución formal a favor de la Cooperativa.
f. Tramitar y realizar seguimiento a la solicitud de crédito dentro de los límites de tiempo
asignado.
g. Revisar la veracidad de los datos para clasificar el tipo de crédito a otorgar.
h. Verificar la documentación presentada por el socio y/o garante.
i. Verificar la firma y huella digital en la documentación del socio y/o garante.
j. Verificar que el solicitante no sea garante de socio moroso.
k. Verificar la escala de edad.
l. Verificar que en el caso el solicitante tenga saldo de crédito, este sea absorbido por el nuevo
crédito.
m. Es responsable de los créditos por otorgar.
n. Tiene la responsabilidad de verificar que el socio solo pueda garantizar a dos (02) socios
como máximo.
o. Verificar que todas las solicitudes de crédito tengan: Reporte de la Central de Riesgo con
calificación: normal, problema potencial y deficiente, a criterio del analista (excepto el crédito:
A sola Firma y Por Edad), Contrato Mutuo y Pagaré (excepto el crédito a Sola Firma y Por ,
Edad).

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 CAPITULO V
DOCUMENTACIÓN EN LA SOLICITUD DE CRÉDITO

Art. 11° De acuerdo al tipo de crédito, el Departamento de Crédito, es responsable que el ANALISTA
disponga de una HOJA DE VERIFICACIÓN de la documentación que debe presentar el
socio solicitante según los requisitos establecidos en el Reglamento de Créditos vigente, y
así contar con un Legajo de la solicitud de crédito correctamente preparado y revisado para
su aprobación:

LEGAJO DE LA SOLICITUD DE CRÉDITO

Deberá contener:
 Solicitud de Crédito
 Hoja de Verificación y la documentación establecida en la misma.

Básicamente debe existir:

 El DNI y CIP: original y copia.
 3 últimas Boletas de pago: original y copia.
 3 últimas Boletas y/o recibos de honorarios de otros ingresos
 Recibo de agua y/o luz: original y copia.
 Informe de la Central de Riesgo.
 Contrato Mutuo.
 Pagaré.
 Autorización de descuento OGECOE y/o de la Caja de Pensión Militar Policial (CPMP).
 Compromiso de Pago.
 Compromiso de No Revocatoria de Descuento (CPMP)
 Cronograma de Pago.
 Copia de la Resolución del Personal (Contratado o Reserva).
 Hoja de Resumen.
 Informe del analista de crédito.
 Proforma del automóvil de la casa comercial.
 Proforma de seguro a todo riesgo del vehículo.
 Proforma de GPS.
 Carta Notarial de prenda del automóvil.
 Autoevaluó y/o Impuesto Predial: original y copia.
 Presupuesto de mano de obra y materiales en papel membretado.
 Croquis de ubicación del inmueble.
 Copia literal del Certificado del Inmueble por SUNARP.
 Copia de la Minuta de Garantía de la vivienda y/o terreno Notarial a nombre de la Cooperativa,
inscrito en SUNARP (1ra Hipoteca).
 Firma de una letra de cambio.

CAPITULO VI
EVALUACIÓN Y OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO

Art. 12°. El Departamento de Crédito debe seguir las siguientes indicaciones:

a. Las solicitudes de crédito (A Sola Firma, Ordinario, Promocional, Especial, Buen Pagador-VIP
y Crédito Especial por Edad) cuyo importe sea hasta S/ 15,000.00 (Quince mil y 00/100 soles),
serán evaluados por el analista y aprobados por el Jefe de Crédito.

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 b. Los créditos otorgados hasta S/ 15,000.00 (Quince mil y 00/100 soles), serán pagados por el
Recibidor - Pagador de la Cooperativa en la modalidad que el socio solicite.
c. Las solicitudes de crédito (Extraordinario, Compra de Automóvil, y el de Construcción y/o
Ampliación de Vivienda) a partir de S/ 15,001.00 (Quince mil uno y 00/100 soles) serán
evaluados y tramitados por el Jefe del Departamento de Crédito y verificados por la Gerencia
General, quién presentará al Consejo de Administración, para su aprobación en sesión de
Directorio.
d. Los créditos otorgados, mayores a S/ 15,001.00 (Quince mil uno y 00/100 soles), serán
entregados en cheque a nombre del socio o a nombre de la casa comercial que esté
ofreciendo el producto (Crédito de Compra de Automóvil).
e. Las solicitudes de crédito de provincia, serán evaluadas y tramitadas por el analista
responsable y seguirán el mismo procedimiento especificado en los puntos (a, b y c.), el
monto del crédito aprobado será transferido a la cuenta bancaria del solicitante.
f. Cuando se realicen viajes de trabajo a provincias, la evaluación y tramite del crédito será
responsabilidad del analista del Departamento de Crédito destacado a dicho viaje.
g. Cuando se trate de créditos a partir de S/ 15,001.00 (Quince mil uno y 00/100 soles), la
aprobación del crédito lo realizará el Directivo del Consejo de Administración como Jefe de
Comisión.

CAPITULO VII
PREVISIONES

Art. 13° La Cooperativa debe considerar las siguientes previsiones:

a. Cuando se trata de depósitos o retiros significativos: Prevención de Lavado de Activos y

Financiamiento del Terrorismo; se procederá de acuerdo al manual y normas vigentes de la
SBS y AFP's, informando al Oficial de Cumplimiento.
b. Los socios tendrán acceso a un solo crédito y excepcionalmente a un crédito especial, luego
de haber cancelado seis (06) cuotas del primer crédito; previa evaluación del analista para el
riesgo crediticio.

CAPÍTULO VIII
PLAZOS, FORMA DE PAGO Y MONEDA
DEVOLUCIÓN DEL CAPITAL

Art. 14° Los plazos de pago serán fijados de acuerdo con el tipo de crédito, y de su capacidad de
pago para evitar el riesgo crediticio, debiendo elaborarse el cronograma de pago: uno para el socio y
otro para su expediente de crédito.

Art. 15° La devolución del capital más los intereses y otros otorgados por la Cooperativa será
mensual y de la siguiente forma:

a. Descuento por planilla de remuneraciones:

1. Montepío
2. Caja de Pensión Militar Policial.

b. Pago en ventanilla (Recibidor-Pagador de la Cooperativa).

c. Deposito en cuenta bancaria de la Cooperativa.

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 CAPITULO IX
DE LOS APORTES E INTERESES

Art. 16° Los aportes de los socios son intangibles y constituyen la base para otorgar el crédito que
solicita.

Art. 17° Los socios, en cualquier momento, podrán incrementar sus aportes extraordinariamente,
mediante pago directo en la Tesorería de la Cooperativa y/o por descuento por planilla.

Art. 18° Los aportes no podrán ser retirados por el socio, familiar y/o garantes, si está comprometido
con un crédito, hasta su total cancelación.

Art. 19° En caso de morosidad del socio prestatario, la Cooperativa tomará sus aportaciones, ahorros
y otros para amortizar la deuda pendiente, como sigue: 1% de sus aportes y ahorros, y 2%:
descuento a los garantes.

Art. 20° Cuando el socio y/o familiar incurra en la condición de moroso, a partir del 2* mes, sus
aportes serán afectados total o parcialmente para cubrir el crédito solicitado, en caso de
quedarse sin aportes, el socio será retirado de la cooperativa automáticamente. Al socio
garante se le comunicará y se le seguirá enviando el descuento; de no tener liquidez se les
descontará a sus garantes.

Art. 21° El socio que tiene créditos vigentes, no podrá solicitar su renuncia a la cooperativa, ni retirar
sus aportes hasta el término de la cancelación del titular y garantes.

Art. 22° La tasa de interés asignada al crédito por la Cooperativa es mensual, y fijada según el tipo de
crédito aprobado. El interés se cobra desde el primer día que se otorgó el crédito hasta su
cancelación.

Art. 23° Los créditos son amortizados de acuerdo a su cronograma de pago establecido, pudiendo el
socio cancelar su deuda en cualquier momento antes de su vencimiento.

CAPITULO X
DEL TRAMITE DE LOS CREDITOS Y CAPACIDAD DE PAGO

Art. 24° Las solicitudes de crédito serán procesadas en el Departamento de Crédito para determinar
la siguiente clasificación:

Factible: cuando el solicitante y el o los avales cumplen con los requisitos y garantías para el
crédito.
No factible: Cuando el solicitante y el o los avales no cumplen con los requisitos establecidos
por el Reglamento de Crédito.

Art. 25° La solicitud y trámite de crédito es personal, para los socios residentes en Lima y Callao. El
trámite de solicitud de crédito para los socios de provincias será coordinado por el analista
de Provincia del Departamento de Crédito por: correo electrónico, vía postal y Coordinador
de Provincia.

Art. 26° Los socios que residan en el extranjero, para obtener un crédito, deberán presentar un poder
notarial especifico inscrito en Registros Públicos (SUNARP) para terceras personas con
observancia a las disposiciones legales vigentes.

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Art. 27° Los socios con aparente deterioro de salud (para mayor seguridad de el mismo y de la
Cooperativa) deberán presentar certificado médico del Área de Salud Pública.

Art. 28° Los créditos aprobados para los socios residentes de Lima y Provincia, podrán ser pagados
mediante giro bancario o transferencias a la cuenta del socio.

Art. 29° Todo crédito será respaldado por un Pagaré y Contrato de Mutuo, donde el deudor y
garante(s) se convierten automáticamente en codeudores ante la Cooperativa y sujetos a las
acciones legales en caso de incumplimiento de parte del titular de la deuda.

Art. 30° Cancelada la deuda, el Pagaré y el Contrato de Mutuo serán devueltos al socio transcurridos
30 días, de no ser reclamados se procederá a su destrucción. Según Acta de Incineración
y/o destrucción.

Art. 31° El (los) garante(s) previa comunicación, amortizarán la deuda del socio prestatario a partir del
momento que el socio no cumpla con sus obligaciones de pago o sea en el siguiente mes
calendario, de conformidad al Contrato de Mutuo (en caso del incumplimiento del Art. 20).

Art. 32° El Pagaré que avale un crédito deberá estar en caja fuerte bajo custodia del Departamento de
Crédito hasta su total cancelación.

CAPITULO XI
DE LOS GARANTES

Art. 33° Garante, es el socio que se compromete solidariamente con el socio prestatario a honrar la
deuda. En caso de que el titular no cumpla en los plazos y condiciones pactadas, los
garante(s) serán responsables del monto del crédito otorgado. Asimismo no podrán gestionar
su renuncia como socio.

Art. 34° Los Directivos de los Consejos y Comités no podrán ser garantes de otros socios, conforme
al Art. 86 del Estatuto de la Cooperativa. Pero excepcionalmente podrán ser garantes de sus
familiares inscritos como socios, asimismo serán los responsables de la cancelación del
crédito otorgado.

Art. 35° Toda solicitud de crédito está sujeta a presentar garante(s) exigidos por la Cooperativa según
la modalidad de crédito, y el socio prestatario está obligado a presentarlo, debiendo éstos
cubrir el 100% del crédito solicitado incluyendo los aportes (a excepción de los créditos A
Sola Firma y Especial por Edad).

Art. 36° La Cooperativa podrá aceptar garante(s) que no sean socio(s); que reciban remuneración del
Ejército, debiendo firmar el formato de Autorización de Descuento.

Art. 37° El crédito “Al Buen Pagador, no necesita garante(s).

Art. 38° Los garantes son solidarios y serán evaluados en función a la solvencia patrimonial de quien
las otorga, bajo las siguientes condiciones:

a. No haber garantizado a socios con dos (2) Cuotas de atraso en sus obligaciones con la
cooperativa.
b. No ser socio irregular (moroso) en sus compromisos de pago con la Cooperativa.
c. No haber garantizado a más de un crédito.
d. No tener más 75 años de edad.

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 e. No podrán garantizar los socios que hayan avalado por un monto total de hasta S/. 45,000.00.
Ejemplo: Si avalo por S/. 25,000.00 solo podrá avalar otro crédito hasta por S/. 20,000.00.

Art. 39° Para los socios pensionistas de la CPMP, sus garantes deben ser socios en actividad o ser
pensionistas de Montepío.

Art. 40° De los medios notificatorios al garante: el Área de Cobranza comunicará vía llamada
telefónica, correo electrónico y carta a los garantes sobre el incumplimiento de pago (2
cuotas) de su garantizado; asimismo, se le informará que a partir del tercer mes, se
procederá a enviarle el descuento correspondiente.

Art. 41° El personal que labora en la Cooperativa podrá obtener un crédito, y su(s) garante(s) podrán
ser sus propios compañeros de trabajo. Se aplicará de acuerdo a las normas vigentes del
presente Reglamento de Crédito.

CAPITULO XII
DE LAS GARANTIAS

Art. 42° Si el socio dejara de pagar sus cuotas del crédito según el cronograma de pagos acordado,
sea en forma alternada (5) o consecutiva (3) o si incumpliera cualquiera de sus obligaciones
con la Cooperativa estipuladas en este Reglamento; la Gerencia General procederá a
realizar las gestiones para la ejecución de los títulos valores en el caso de los Créditos:
Extraordinario, Compra de Automóvil y el de Construcción y/o Ampliación de Vivienda; previa
evaluación.

Art. 43° A los socios calificados como excelentes y puntuales en el pago de sus créditos, según
evaluación del analista, no necesitarán garante, siempre y cuando no exceda el 1.5 de sus
aportes.

CAPITULO XIII
CLASIFICACION DEL DEUDOR, MOROSIDAD Y SANCIONES

Art. 44° Mora: el socio que incumpla el pago de la cuota mensual de su crédito, tendrá una
penalización de S/ 5.00 (Cinco y 00/100 soles) mensuales.

Art. 45° De acuerdo a las disposiciones vigentes de la SBS y AFP's los socios deudores de la cartera
de créditos tendrán la siguiente clasificación:

a. NORMAL: cumple con el pago de sus obligaciones.

b. PROBLEMA POTENCIAL: moderado endeudamiento.
c. DEFICIENTE: situación financiera débil.
d. DUDOSO: no alcanza a pagar el capital ni los intereses.
e. PERDIDA: no cubre los costos del crédito. Suspensión del pago.

Art. 46° A los socios morosos se le enviará notificaciones en las diferentes fases de la cobranza
interna de la Cooperativa el cual formará parte del expediente del socio titular y será llevada
en forma cronológica hasta concluir todos los trámites por la Unidad de Cobranza, llegando
hasta la exclusión como socio.

Art. 47° A los socios que se encuentran en la clasificación “Deficiente” y “Dudoso”, no se les otorgará
créditos hasta que estén al día en sus pagos y haber transcurrido treinta (30) días de la
cancelación del crédito; y en la clasificación “Pérdida”, serán retirados como socios de la

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 Cooperativa, previa evaluación por el Departamento de Crédito.

Art. 48° El socio moroso, en cualquiera de su clasificación de crédito, no podrá renunciar, ni retirar
sus aportes; asimismo no participa en la distribución del remanente.

Art. 49° Los gastos administrativos por gestión de cobranza morosa, serán cancelados por el socio
deudor y/o garante(s) solidario(s).

CAPITULO XIV
EDAD MÁXIMA PARA OBTENCIÓN DE CRÉDITOS

Art. 50° La edad máxima requerida para la obtención de los diferentes créditos, será de acuerdo a la
siguiente tabla de edades

CAPITULO XV
DE LOS INGRESOS Y LAS RENUNCIAS

Art. 51° Todo el personal militar y empleados civiles del Ejército, así como sus familiares directos,
podrán ser admitidos como socios, siempre y cuando cumplan con presentar los siguientes
requisitos:

- Solicitud de Ingreso.
- Compartir los fines de la Cooperativa.
- Abonar la cuota de ingreso de S/ 10.00 (Diez y 00/100 soles).
- Tener capacidad para pagar sus cuotas.

Art. 52° El retiro del socio es voluntario, es un derecho (Art. 16 del Estatuto). Podrá diferirse la
aceptación de su renuncia cuando tenga deudas a favor de la Cooperativa.

Art. 53° El socio que se retire voluntariamente de la Cooperativa, podrá solicitar su reingreso
posteriormente con la aprobación del Consejo de Administración, en calidad de nuevo socio
y abonará el doble de la cuota de ingreso inicial, S/ 20.00 (Veinte y 00/100 soles).

Art. 54° Aprobada la solicitud de renuncia, se entregará al socio el importe correspondiente a sus
aportes, ahorros e intereses, así como cualquier otro importe que le corresponda; asimismo
se debitarán las obligaciones que tenga pendientes, gastos administrativos por el trámite de
renuncia que será de S/ 15.00 (Quince y 00/100 soles).

Art. 55° El saldo neto resultante de la liquidación, será entregado al socio o herederos que él
determine de acuerdo a las disposiciones legales vigentes.

10
 SEGUNDA PARTE

TITULO |

CLASIFICACION DEL CREDITO

CARACTERÍSTICAS FUNDAMENTALES DE LOS DIFERENTES

CREDITOS

CAPITULO I
CRÉDITOS DE CONSUMO REVOLVENTE

Art. 55°. Crédito A SOLA FIRMA (

Es el crédito que se otorga en forma inmediata sin necesidad de garante(s), es aprobado por
el Departamento de Crédito.

Características
Importe: Hasta el 90% del total de los aportes
TEM: 0.90%
TEA: 11.35%
Plazo máximo: Hasta veinticuatro (24) meses.

Documentos a presentar
1. DNI y CIP original y copia.

Art. 56° Crédito ESPECIAL

Es el crédito que se puede otorgar en forma paralela a los que tengan solamente crédito A
Sola Firma u Ordinario, sin necesidad de garante y es aprobado por el Jefe del
Departamento de Crédito.

Características
Importe: Hasta S/ 2,000.00
TEM: 1.00%
TEA: 12.68%
Plazo máximo: Hasta quince (15) meses.

Documentos a presentar
1. DNI y CIP: original y copia.
2. Boleta de pago: original y copia.

Requisitos
1. Estar al día en sus obligaciones con la cooperativa.
2. No ser garante de socio con dos (2) cuotas de atraso de pago y otros, a criterio del
analista.
3. Tener una liquidez aproximada de S/ 700.00.

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Art. 57° Crédito AL BUEN PAGADOR - VIP

Es el crédito que se le otorga al socio como premio por tener un buen comportamiento de
pago en la Cooperativa. Se entrega sin necesidad de garante y en forma inmediata.
Requiere una invitación especial presentada por el Jefe del Departamento de Crédito y
aprobado por la Gerencia General y/o Presidente del Consejo de Administración.

Características
Importe: Hasta dos (02) veces del total de los aportes.
TEM: 1.00%
TEA: 12.608 %
Plazo máximo: Hasta treinta y seis (36) meses

Documentos a presentar
1. DNI y CIP: original y copia.
2. Boleta de pago: original y copia.

Requisitos
1. Calificación normal en la central de riesgos.
2. Estar al día en sus obligaciones con la cooperativa.
3. No tener ningún crédito
4. No ser garante de socio con dos (2) cuotas de atraso de pago y otros, a criterio del
analista.

Art. 58° Crédito ESPECIAL POR EDAD

Es el crédito que se otorga a partir de los 75 años, en forma inmediata, sin necesidad de
garante(s), es aprobado por el Jefe del Departamento de Crédito.

Características
Importe: La suma del total de sus aportes, beneficios del F.A.M. y A.S.F.
TEM: 1.2%
TEA: 15.39 %
Plazo máximo: Hasta treinta y seis (36) meses

Documentos a presentar
1. DNI y CIP: original y copia.
2. Boleta de pago: original y copia.
El socio renuncia a sus aportes y a los beneficios del FAM y ASF hasta la cancelación
total del crédito.
En caso de fallecimiento del socio, se le descontará el saldo del crédito otorgado y se le
entregará la diferencia al beneficiario.

Requisitos
1. Estar al día en sus obligaciones con la cooperativa.
2. No ser garante de socio con dos (2) cuotas de atraso de pago y otros, a criterio del
analista.
3. Carta especial por edad
4. No se cobrará seguro de desgravamen

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Art. 59° Crédito ORDINARIO

Es el crédito que se otorga en base al percibo neto de la planilla de pago del solicitante,
necesita garante(s) de acuerdo al monto del crédito solicitado, se entrega en forma
inmediata, es aprobado por el Jefe del Departamento de Crédito.
Del socio familiar la responsabilidad pecuniaria recaerá en el titular de la cuenta del socio y
a/o los garante(s), quienes deberán de firmar los documentos de compromiso respectivo.

Características
Importe: Hasta seis (06) veces el percibo neto de su planilla, con un máximo de
S/ 15,000.00
TEM: 1.53 % mensual
TEA: 19.99%
Plazo máximo: Hasta sesenta (60) meses.

Documentos a presentar
1. DNI y CIP: original y copia.
2. Ultimas Boleta de pago: original y copia.
3. Personal contratado o de Reserva copia de la Resolución (el plazo de crédito no debe
superar el término de su contrato).
4. Garante:

Requisitos
1. Calificación normal en la central de riesgos.
2. Estar al día en sus obligaciones con la cooperativa.
3. No ser garante de socio con dos (2) cuotas de atraso de pago y otros, a criterio del
analista.
4. Monto mínimo de percibo neto del solicitante según calificación del analista.
5. Tener como máximo 74 años
6. Hasta S/ 2,000.00 no necesita garante, según evaluación del analista.
7. De S/ 2,001.00 a S/ 7,500.00, un (01) garante
8. De S/ 7,501.00 a S/ 15,000.00, dos (02) garantes.

Art. 60° Créditos PROMOCIONALES

Es el crédito que se otorga al personal que egresa de las Escuelas de Formación, de los
oficiales asimilados y de los que trabajan en los cuarteles, necesitan garante(s), de acuerdo
al monto del crédito solicitado se entrega en forma inmediata, es aprobado por el Jefe del
Departamento de Crédito.

1. En las Escuelas de Formación (EMCH, ETE, ElE)

Características
Importe: Hasta S/ 5,000.00
TEM 1.83%
TEA : 19.99%
Plazo máximo: Hasta treinta y seis (36) meses, según tabla.
Importe en S/ Plazo Hasta 2,000.00 18 meses

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 De 2,001.00 a 3,000.00 | 24 meses
De 3,001.00 a 5,000.00 | 36 meses

El socio que cancele el crédito antes de su fecha de vencimiento, se le aplicará el interés de

las 03 primeras cuotas conforme al cronograma de pagos(Según lo estipulado en el Contrato
de Mutuo).

Documentos a presentar
Titular
a. DNI y CIP: original y copia.
Garante
a. DNI y CIP: original y copia.

Requisitos
a. Calificación normal en la central de riesgos.
b. Hasta S/ 2,500.00 un (01) garante.
De S/ 2,501.00 a S/ 5,000.00, dos (02) garantes.

2. Para Oficiales Asimilados - Profesionales

Características
Importe -: Hasta S/ 8,000.00
TEM 1.53%
TEA : 19.99%
Plazo máximo : Hasta treinta (30) meses.

Documentos a presentar
Titular
a. DNI y CIP: original y copia.
Garante
a. DNI y CIP: original y copia.

Requisitos
a. Calificación normal en la central de riesgos.
b. Hasta S/ 4,000.00, un (01) garante.
De S/ 4,001.00 a S/ 8,000.00, dos (02) garantes.

3. En los cuarteles del Ejército y Oficina Principal.

Características
Importe : Hasta seis (06) veces el percibo neto de su planilla, con un máximo de S/
15,000.00
TEM 1.53%
TEA : 19.99%
Plazo máximo - Hasta sesenta (60) meses

Documentos a presentar
Titular
a. DNI y CIP: original y copia.
b. Boleta de pago: original y copia. (

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 c. Personal contratado o de Reserva copia de la Resolución (el plazo del crédito no debe
superar el término de su contrato).

Garante
a. DNI y CIP: original y copia.
b. Boleta de pago: original y copia.

Requisitos
a. Calificación normal en la central de riesgos.
b. Hasta S/.5,000.00, un (01) garante.
De S/.5,001.00 a S/.10,000.00, dos (02) garantes.
De S/.10,001.00 a S/.15,000.00, tres (03) garantes.

Art. 61° Crédito EXTRAORDINARIO

Es el crédito que se otorga para aquellos que demuestren que tienen buen ingreso
financiero, necesita de garante(s), se entrega previa evaluación del Jefe del Departamento
de Crédito, es verificado por la Gerencia General y aprobado por el Consejo de
Administración.
Del socio familiar, la responsabilidad pecuniaria recaerá en el socio titular de la cuenta y
del/los garante(s).

Características
Importe mínimo : Desde S/ 15,001.00
Importe máximo : Hasta S/ 45,000.00
TEM : Según tabla
TEA : Según tabla
Plazo (meses) T.E.M. T.E.A.
Hasta 30 1.00 % 12.68
Hasta 45 1.20% 15.39
Hasta 60 1.40 % 18.16 %

Documentos a presentar
Titular
1. DNI y CIP: original y copia.
2. 3 últimas Boletas de pago: original y copia.
3. 3 últimas Boletas y/o recibos de honorarios de otros ingresos: original y copia (si tuviera).
4. Recibo de agua y/o luz: original y copia.

Garantes
1. DNI y CIP: original y copia.
2. Últimas Boletas de pago: original y copia.
3. Últimas Boletas y/o recibos de honorarios de otros ingresos: original y copia (si tuviera).

Requisitos
1. Calificación normal en la central de riesgos.
2. Estar al día en sus obligaciones con la cooperativa
3. No ser garante de socio con dos (2) cuotas de atraso de pago y otros, a criterio del
analista.
4. Tener mínimo 12 meses de antigüedad como socio activo.
5. Tener en aporte el 4% del total del crédito solicitado, con un mínimo de S/. 1,000.00.
6. Tener 70 años de edad como máximo.
7. Desde S/.15,001.00 a S/.25,000.00, dos (02) garantes.

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 De S/.25,001.00 a S/.35,000.00, tres (03) garantes.
De S/.35,001.00 a S/.45,000.00, cuatro (04) garantes.
8. El socio y el garante deben acreditar un ingreso neto mínimo de acuerdo a la siguiente
tabla:

CAPITULO II
CREDITOS DE CONSUMO NO REVOLVENTE

Art. 62° Crédito COMPRA DE AUTOMOVIL

Es el crédito que se otorga para la compra de un automóvil nuevo (0 Km), de marca

reconocida, para los socios que demuestren tener un excelente ingreso económico, y que
cumplan con todos los requisitos exigidos en el presente Reglamento, es verificado por
Unidad de Riesgo, Gerencia
General, y presentado en sesión del Consejo de Administración para su correspondiente
aprobación.
Antes del desembolso, se coordinará con el concesionario para que la entrega del vehículo
al socio y su cónyuge cuando haya firmado la escritura de la garantía prendaria a favor de la
Cooperativa en la notaria, para ser elevado a los Registros Públicos.

Tener presente que el automóvil es un bien mancomunado (cónyuge).

Características
Importe : Hasta S/ 60,000.00
Plazo máximo : Hasta sesenta (60) meses
TEM : Según tabla
TEA : Según tabla

Documentos a presentar
Titular
1. DNI y CIP: original y copia.
2. 3 últimas Boletas de pago: original y copia.
3. 3 últimas Boletas de ingresos extras (Recibos de honorarios)
4. Recibo de agua y/o luz: original y copia.
5. Proforma del vehículo (concesionario), debe de ser de marcas conocidas y negociables.
6. Proforma de la Póliza de Seguro a todo riesgo.

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 7. Proforma de GPS satelital.
8. Carta — Prenda Notarial del vehículo, a favor de la Cooperativa.
9. Pagaré y Contrato de mutuo con firma de un garante de ingreso similar al socio
solicitante del crédito.

Cónyuge
1. DNI y CIP: original y copia.
2. Última Boleta de pago: original y copia
3. Última Boleta y/o recibo de honorarios de otro ingreso: original y copia

Requisitos
1. Calificación normal en la central de riesgos.
2. Estar al día en sus obligaciones con la cooperativa
3. No ser garante de socio con dos (2) cuotas de atraso de pago y otros, a criterio del
analista.
4. Tener mínimo 12 meses de antigüedad como socio activo.
5. Tener en aporte el 4% del total del crédito solicitado, con un mínimo de S/. 1,000.00
6. El titular deberá depositar en calidad de custodia, el importe correspondiente por los
siguientes conceptos: gastos notariales, seguro vehicular y GPS.
7. El crédito se otorga en cheque (concesionario).
8. El crédito del auto no es refinanciable.
9. El monto máximo a financiar podrá ser hasta el 100%.
10. Tener 70 años de edad como máximo.
11. El auto a financiar debe ser nuevo, de marca conocida.
12. Debe acreditar un ingreso neto mínimo de acuerdo a la siguiente tabla:

13. Presentar un Pagaré y Contrato de mutuo con la firma de Titular y cónyuge

CAPITULO III
CREDITO HIPOTECARIO PARA VIVIENDA

CREDITO DE CONSTRUCCION Y/O AMPLIACION DE VIVIENDA

Art. 62° Es el crédito que se otorga para la. ampliación y/o construcción en un terreno que disponga el
socio y será para aquellos que demuestren tener un ingreso financiero sólido (la vivienda o
terreno en garantía deberá estar como primera hipoteca a favor de la Cooperativa hasta su
cancelación total), requiere de evaluación por el Jefe del Departamento de Crédito, opinión de la
Unidad de Riesgo, verificado por la Gerencia General y aprobado por el Consejo de
Administración.
El desembolso del crédito se realizara cuando el socio titular y su cónyuge hayan firmado la
minuta de garantía de primera hipoteca a favor de la cooperativa en la notaria para elevar a
Registros Públicos SUNARP.

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Características
Importe - Hasta S/ 60,000.00
Plazo máximo : Hasta sesenta (60) meses.
TEM : Según tabla
TEA : Según tabla

Documentos a presentar
Titular
1. DNI y CIP: original y copia.
2. 3 últimas Boletas de pago: original y copia.
3. 3 últimas Boletas y/o recibos de honorarios de otros ingresos: original y copia, si tuviera.
4. Recibo de agua y/o luz: original y copia.
5. Autovaluo, Impuesto Predial: original y copia.
6. Presupuesto de mano de obra y materiales en papel membretado (original y copia).
7. Croquis de ubicación del inmueble.
8. Copia literal del Certificado del Inmueble por SUNARP.
9. Copia de la Minuta de Garantía de la vivienda y/o terreno por el Notario, a nombre de la
Cooperativa, inscrito en SUNARP (Hipoteca).
10. Certificado de Gravamen emitido por SUNARP.

Cónyuge
1. DNI y CIP: original y copia.
2. Última Boleta de pago: original y copia (si trabaja).
3. Ultima Boleta y/o recibo de honorarios de otro ingreso: original y copia (si trabaja).

Requisitos
1. Calificación normal en la central de riesgos.
2. Estar al día en sus obligaciones con la cooperativa
3. No ser garante de socio con dos (2) cuotas de atraso de pago, a criterio del analista.
4. Tener mínimo 12 meses de antiguedad como socio activo
5. Tener en aportes el 4% del total del crédito solicitado, con un mínimo de S/.1,000.00
Soles.
6. El monto máximo a financiar podrá ser hasta el 100%
7. Tener 70 años de edad como máximo.
8. Debe acreditar un ingreso neto mínimo de acuerdo a la siguiente tabla:

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 TERCERA PARTE

TITULO |.

DISPOSICIONES COMPLEMENTARIAS

CAPITULO I

DISPOSICIONES DE RESPONSABILIDAD

PRIMERA
La revisión de la clasificación del deudor será de responsabilidad absoluta del Departamento de
Crédito de la Cooperativa.

SEGUNDA
Todos los créditos serán canalizados por la Central de Riesgo (A excepción de los Créditos: A sola
firma y Especial por Edad).

TERCERA
El socio podrá solicitar cualquier tipo de Crédito, excepcionalmente un crédito especial previa
evaluación del analista (tener la capacidad de pago suficiente).

CUARTA
El socio familiar podrá solicitar cualquier tipo de crédito siempre, con el aval del Titular que lo
autoriza; quién asumirá la deuda solidariamente con los garantes en caso de morosidad.

QUINTA
El socio podrá hacer uso de su Crédito Revolvente (incremento de línea) después de haber
cancelado la tercera parte del crédito, mediante evaluación del analista de crédito.

SEXTA
Los socios con 75 años de edad o más podrán solicitar únicamente el crédito Especial por Edad.

SETIMA
La cuota de crédito (amortización más intereses) no deberá ser mayor al 30% de la liquidez de la
planilla de pagos que se le solicita. .

OCTAVA
Los que soliciten crédito Extraordinario, Automóvil, de Construcción y/o Ampliación de Vivienda
deberán pagar por adelantado el Seguro de desgravamen y los intereses de la primera cuota, y su
descuento es por planilla.

NOVENA
Los socios con aparente deterioro de salud (para mayor seguridad de él mismo y de la Cooperativa)
deberán presentar certificado médico del Área de Salud Pública.

DECIMA
Para el caso de los Créditos: Ordinario, Especial, Extraordinario, Compra de Automóvil, y el de
Construcción y/o Ampliación de Vivienda que pudiera solicitar el personal que labora en la
Cooperativa, quedan exonerados del requisito de aportes de acuerdo a la Ley de Cooperativas.

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DECIMA PRIMERA
Para los créditos mayores a S/ 15,000.00 necesariamente se adjuntará el informe de la Unidad de
Riesgo.

DECIMA SEGUNDA
Para los créditos Extraordinario, Automóvil, Construcción y/o Ampliación de Vivienda los socios
firmarán una letra de cambio por el valor del crédito.

DECIMA TERCERA
Los casos no previstos en el presente Reglamento, serán resueltos por la Gerencia General en
primera instancia y por el Consejo de Administración en segunda instancia.

DECIMACUARTA
El presente Reglamento podrá ser modificado por el Consejo de Administración en alguno de sus
artículos cuando sea necesario.

Nota: La modificación del presente Reglamento ha sido aprobado en sesión del Consejo de
Administración el 27 Mayo 2016 y entrara en vigencia a partir del lunes 6 de junio del 2016.

_______________________________ _________________________________
Presidente del comité de credito. Gerente General

_________________________________
Presidente del Csjo. de Administración

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