25 CONSEJOS

ESENCIALES
PARA ORGANIZARTE FINANCIERAMIENTE

Por: David Montenegro

“Manejar tus finanzas NO es
cuestión de teoría, sino de
comportamiento”
 COMPARTE
ESTOS CONOCIMIENTOS

Envíale este recurso a las personas cercanas a

ti que consideres que estos consejos le sean de
ayuda para sus finanzas. Cuentales el consejo
que crees que ellos deberían aplicar.

“La riqueza contribuye en gran medida a la felicidad

cuando las personas aprenden a compartirla”
RECURSOS ADICIONALES
Dispones de nuestro podcast Millón de
Impacto, en donde conocerás
experiencias y consejos sobre finanzas
y emprendimiento de personas que se
atrevierón a pensar en grande.

Escuchalo en

Suscribete @millondeimpacto
SER CONSCIENTE En esta plantilla encontrarás, consejos y
acciones que podrás implementar desde hoy.

DE TUS FINANZAS ENCONTRARÁS CONTENIDO SOBRE:

... y actuar para construir una vida
financieramente saludable tendrá Como controlar tus gastos
como resultado la tranquilidad que Consejos para ahorrar
mereces en tu día a día. Acciones para manejar tus deudas
Pautas para invertir
Consejos para diversificar ingresos
Pero ese resultado no vendrá solo,
Consejos sobre ciberseguridad
todo depende de ti y aquí estoy Errores comunes
para guiarte.

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CONTROLA TUS GASTOS
Vive una vida que
si puedas pagar
1.PRESUPUESTA
Construye un presupuesto
2. ORGANIZATE Utiliza estos parámetros
como metodos de
organización.

y define tus prioridades. Ahorro

Utiliza máximo el 70% de tu 10%
Metodo ingreso para gastos básicos,
Deudas
20%

70-20-10 máximo el 20% para deudas y

Egresos mínimo el 10% para el ahorro. Básicos
70%

Utiliza máximo el 50% de tu Deuda

20%
ingreso para gastos básicos,
Metodo máximo el 30% para ahorror y Básicos
Ingresos 50-30-10 utiliza máximo el 20% para Ahorro
50%

deuda. 30%

Inicia por tener claridad de tus

ingresos y egresos. Realiza
ajustes donde sea necesario. La situación de cada perosna es diferente. Recuerda, solo
Actualizalo periódicamente. son parámetros, ajusta los porcentajes según sea tu caso.
3. DIFERENCIA ENTRE 4. PLANEA PARA LO
INESPERADO

No puedes predecir cuándo llegarán

Lo que es Lo que es
tiempos difíciles pero lo que si puedes
NECESARIO VS CAPRICHO hacer es planificar adecuadamente
para cuándo estos lleguen.

Cuando vayas a comprar algo,

podrías realizarte estas preguntas
que te ayudarán a diferenciar

CONSTRUYE UN

¿Me lo puedo permitir? FONDO DE IMPREVISTOS

¿Hay algo que pueda usar en su lugar?
¿Hay una alternativa más barata?
¿Es algo que usaré a menudo? Recuerda que este ahorro debe ser de
¿Qué pasaría si no lo compro? fácil acceso. Es importante que el
¿De verdad lo necesito? dinero se pueda retirar rápidamente.
CONSTRUYE TUS AHORROS
El ahorro inteligente es la base
de la estabilidad económica.
 5.PÁGATE PRIMERO
Cuando te ingrese un dinero, prioriza el ahorro.
6.CONSTRUYE
OBJETIVOS DE AHORRO

El ahorro NO debe ser el Los objetivos actúan como una brújula; te

excedente de tus gastos, es decir: mantendrán enfocado y te permitirán
medir tu progreso.
Lo que me Lo que me Lo que puedo

INGRESA - GASTO = AHORRAR

Construye tus objetivos ESPECIFICOS
siguiendo la metodología MEDIBLES

SMART
ALCANZABLES
REALISTAS
Por el contrario, tus gastos deberían DE TIEMPO LIMITADO
ser el excedente de tus ingresos
menos lo que deseas ahorrar.

Lo que me Lo que deseo Lo que puedo Recuerda que deberás priorizar

entre objetivos y diseñar un plan
INGRESA - AHORRAR = GASTAR de acción para cada uno.
 7.
FONDO DE AHORRO VOLUNTARIO
8.RETO DE AHORRO
HAZLO DIVERTIDO, INICIA UN

Los retos te podrían ayudar a que el

Si plantas un árbol hoy, en unos años
proceso sea más llevadero, a medir tu
tendrás un árbol grande y frondoso
progreso y a mantenerte en el camino.
que te dará sombra y frutos. Pero si
esperas a plantar el árbol cuando ya
sea viejo, no tendrá tiempo de crecer y
no te dará nada. AQUÍ UN
EJEMPLO: RETO DEL CAMBIO
Si empiezas a ahorrar hoy, en unos Este reto consiste en guardar
años tendrás un colchón financiero que todo el cambio que te quede al
te ayudará a afrontar imprevistos, a final del día. Procura que el
alcanzar tus objetivos financieros y a dinero este en un lugar donde no
vivir con tranquilidad. tengas la tentación de gastarlo.
9. NO CUENTA
DEBAJO DEL COLCHÓN

ACCESO:
¿Qué tan rápido puedes tener acceso
a tu dinero?

SEGURIDAD: ¿Qué tan seguro estará tu dinero?

Todo dependerá de tus objetivos,
pero siempre busca tener tu
¿Cuánto dinero ganarás en intereses?
dinero en un lugar donde te INTERÉS:
Y ¿Cuáles son los términos?
genere rentabilidad, al menos
para que este no pierda poder
¿Cobran algún tipo de comisión o
adquisitivo. COMISIONES:
porcentaje por manejo de cuenta?

Al escoger el lugar
donde tendrás tu ¿Se requiere un saldo mínimo? ¿Está
dinero deberás tener limitado el número de transacciones
LIMITACIONES:
por mes o hay penalizaciones por retirar
en cuenta lo
el dinero antes de determinada fecha?
siguiente:
MANEJA TUS DEUDAS
La deuda inteligente se paga con planificación;
la deuda impulsiva puede ahogarte.
10.EVITA
SOBRENDEUDARTE
Tus deudas no
pueden sobrepasar
más del 20% de tus
11. PLANIFICA
TEN CONTROL DE TUS DEUDAS
ingresos mensuales.

20%
Reducirás tu estres en el futuro al saber de
antemano que deberás hacer para pagar tus
obligaciones. Lograrás ajustar si es necesario y
no llevarás tus días con incertidumbre.

Imagina que tienes un bote. Cuanto

más peso lleves en el bote, más difícil Revisa tu situación actual,
..
será navegar. Si te sobreendeudas, más prioriza tus deudas, construye
difícil te será sobrellevar el día a día. un plan de pagos para cada
deuda. Ajusta si es necesario.
Al contraer una deuda lo más
importante es que no te afecte
PLANIFICAR ES PREVENIR
tu flujo de efectivo.
 12.COMPARA 13. PAGA UN MONTO
MAYOR AL MÍNIMO
La mejor manera de escoger la
opción adecuada para ti es
Siempre que te sea posible,
comparando diferentes alternativas.
paga un valor por encima de
la cuota mínima requerida.

Hacerlo te permitirá reducir los

interés que pagarás
.. por la deuda
Cuando vayas a solicitar un crédito, te
así como acortar el tiempo de pago.
será muy útil comparar principalmente:
..
PLAZOS TASAS DE TÉRMINOS Y
DE PAGO INTERÉS CONDICIONES

Convierte estas acciones en

hábitos de finanzas saludables.
14.ESTRATEGIAS PARA PAGAR
DEUDAS BOLA DE NIEVE

Consiste en eliminar primero la deuda

Si tienes muchas deudas con que suponga un cargo mensual más
diferentes entidades podrías optar por pequeño. Cuando saldas la deuda menor,
consolidar tus saldos en una sola pasas el pago mínimo de esa deuda a la
entidad. próxima, con esto irás generando una
inercia a medida que pagas cada una
Así ya no deberás responderle a varias
instituciones y podrás concentrarte en
pagar solo una cuota, la organización TSUNAMI
será mucho más sencilla.

Ordena las deudas según la

tensión psicológica que te
Sin embargo, si tienes produzcan, es decir, tratarás
diferentes deudas, utilizar de pagar de primero la
..
estrategias o metodologías deuda que más presión o
podrían ayudarte a organizarte. intranquilidad te genere.
 INVIERTE
Si las finanzas personales fueran un video juego,
la inversión sería de los últimos niveles.
15.CONSTRUYE TUS 16. CONOCE TU

OBJETIVOS DE INVERSIÓN PERFIL DE RIESGO

Al igual que el ahorro, los objetivos El perfil de riesgo en las inversiones es
proporcionan una dirección clara y comprender tu tolerancia ante la
posibilidad de pérdidas de tu capital.
un propósito definido para tu dinero.

El perfil de riesgo es como el umbral de dolor

Si conoces hacía donde quieres ir de una persona. Mientras unas personas
también sabrás que camino escoger, ..
.. soportan más dolor (más riesgo) otras personas
es decir, sabrás que tipo de activos no soportan tanto dolor (menos riesgo).
deberás escoger para invertir.

Al conocer tu perfil de riesgo

UTILIZA LA METODOLOGÍA

SMART
podrás definir con mayor
facilidad que activos son los
más adecuados para ti.
 17. DIVERSIFICA 18.INFORMATE BIEN
En lugar de apostar todo tu dinero en Solo invierte en activos o
una sola inversión o sector, lo divides negocios que los entiendas
en diferentes activos financieros, como
con claridad, de lo contrario,
acciones, bonos, bienes raíces, etc.
mejor no invertir.

El fin ultimo será reducir el riesgo, es

decir, minimizar la posibilidad de Recuerda que invertir siempre conllevará un riesgo.

perder. También te ayudará a reducir el

..
impacto negativo que pueda tener un Por tu tranquilidad, tomate un tiempo
mal desempeño de una sola inversión en entender el activo en el que
sobre tu cartera en general. invertirás, revisa como funciona, de
..
que manera ganarás dinero y de que
modo podrías perderlo. No olvides
En este punto te recomiendo revisar la legislación.
buscar asesoría para que te
guié en el proceso.
 SÉ QUE PUEDE RESULTAR
ABRUMADOR TANTA INFORMACIÓN

CONTÁCTAME
Si necesitas ayuda para consolidar
estos tips, de seguro podre guiarte
en tu camino financiero.

davidmontenegro23 davidmm0923
DIVERSIFICA INGRESOS
La diversificación de ingresos es importante
porque reduce el riesgo financiero.
 19. CONSTRUYE
UNA MARCA PERSONAL
20. REFLEXIONA
Si no tienes claro de que manera generar más
ingresos, podrías iniciar por preguntarte:
Con una marca personal solida siempre te será
más sencillo encontrar diferentes oportunidades
laborales, colaboraciones profesionales, ¿En que crees que eres bueno?
networking y asociaciones valiosas. ¿Qué es eso que sabes que se te facilita?
..
¿Qué es aquello que no se te facilita
mucho, pero que disfrutas hacer?

Tambien puedes preguntarle a

personas cercanas a ti:

¿Cuál es esa actividad en la que creen que

Destaca entre la multitud al resaltar tus
eres bueno/a y por ..la cual te pagarían?
habilidades, valores y personalidad únicos.
.. ¿Cuáles creen ellos son tus talentos?
Busca libros, videos, podcast, asesorías o
cursos que te ayuden con este tema.
Invierte en tus talentos
PROTEGE TU DINERO
Nadie esta excento de ser victima,
mejor prevenir que lamentar
21. CON TODA
AMABILIDAD NIEGATE 22. MODIFICA
TUS TOPES MÁXIMOS
Si te llaman o te llega una Nadie esta exento de sufrir un
promoción y no estas convencido imprevisto con sus tarjetas.
de su veracidad será mejor que te
comuniques con la entidad
directamente para verificar la Activa todas la notificaciones que
promoción. tu banco te otorgue y modifica los
..
montos máximos que puedes
utilizar por día con tu tarjeta.

Recuerda, no hay
promoción que valga más la
..
pena que la tranquilidad de
tener tu dinero seguro.

También podrías pensar en adquirir

un seguro contra fraude y robo.
 23.PRIVADAS USA REDES WIFI
24. NO COMPARTAS
INFORMACIÓN

CONFIDENCIAL
Conéctate a redes seguras como lo harías
al elegir un vecindario seguro para vivir. Esta es la clave para proteger tu dinero.

Nunca compartas los siguientes datos a

través de llamadas telefónicas, redes
sociales, mensajería instantánea como
Whatsapp, mensajes de texto, ni correos

Evita redes públicas no

Tu usuario y clave del banco.
seguras, aún más cuando vayas
.. El número de tus tarjetas
a realizar transacciones. Usa ..
La fecha de vencimiento de tus tarjetas.
una VPN si es necesario.
El código de seguridad de tus tarjetas.
25. VERIFICA EJEMPLO
Como te das cuenta, el link original no
contempla la palabra “internacional”.

Existen enlaces maliciosos que son 'links'

aparentemente fiables pero que, al pinchar en
él, redirige a una web falsa que imita ser una
web oficial legítima. LINK FALSO

Una vez que el usuario cree estar navegando

por una web de confianza, podría introducir
datos personales como su correo electrónico,
contraseñas e incluso datos bancarios. LINK REAL

Siempre verifica que los enlaces,

..
correos o URL´s sean veridicos.
ERRORES COMUNES
Según mi experiencia, son 4 los errores clave que
generan la gran mayoría de los problemas financieros
 1. FALTA DE INFORMACIÓN 3. FALTA DE ASESORAMIENTO
El analfabetismo financiero es común “Solo hay uno peor al que no sabe, el
en cualquier rincón del mundo . La que cree que sabe”. Las finanzas
educaución financiera debe ser una pueden ser muy extensas, de ser
prioridad en la vida de las personas. necesario, busca una persona que te
guie.

2. FALTA DE INGRESOS 4. FALTA DE COMPROMISO

No importa cuanto sepas de finanzas si Manejar correctamente nuestras
no tienes dinero con que aplicar esos finanzas depende más del
conocimientos. Muchos problemas comportamiento con el dinero que de
financieros parten por falta de la cantidad de conocimientos. El
generación y diversificación de conocimiento es vital, pero solo tendrá
ingresos. resultados con un comportamiento
disciplinado.
SE QUE NO COMETERÁS
ESTOS ERRORES
Si no tienes claro como implementar
esta información puedes contactarme,
yo te guiare en tu proceso de
consolidación de tus finanzas.

davidmontenegro23 davidmm0923