ACTIVOS

Tipo Detalle Entidad Número de cuenta

Inmobiliario Casa playa
Inversio Fondo Banco 1
Inversion Plan pensiones Banco 2
Liquidez Efectivo cuenta Banco 1 & 2
Financiero Empresa
Joyas

PASIVOS
Tipo Detalle Entidad Número de cuenta
Crédito Compra a plazos cocina Banco 1
Hipoteca Casa playa Banco 2
Crédito Coche Financiera concesionario
 Titular Fecha Valoración
Juan P. 1/22/2018 76,000 €
Juan P. 1/22/2018 12,400 €
Maria .O. 1/22/2018 5,000 €
Juan P. 1/22/2018 2,500 €
Juan & Maria 1/1/2015 100,000 €
Juan 10/13/2010 1,000 €

Activos
196,900 €
Balance
Total Activos: 196,900 €
Ratio de
endeudamiento

Titular Fecha de amortización Pendiente

Juan & Maria 4/22/2019 5,500 €
Juan P. 9/20/2035 50,000 €
Maria O. 2/10/2022 12,000 €

Total Activos: 67,500 €

 Pasivos
-67,500 €
129,400 €

34.28%
 INGRESOS GASTOS
Tipo Importe anual Importe mensual Descripción
Habituales 36,000.00 € 3,000.00 € Indispensables
Nómina 30,000.00 € 2,500.00 € Alquiler
Alquiler 6,000.00 € 500.00 € Cuota coche
- € Cuota cocina
- € Luz
- € Agua
Puntuales 5,400.00 € 450.00 € Seguro coche
Indemnización 1,500.00 € 125.00 €
Loteria 500.00 € 41.67 € Necesarios
Seguro 3,400.00 € 283.33 € Internet
- € Telefonía
- € Gasolina
- €
- €
Total Ingresos 41,400.00 € 3,450.00 € Puntuales / superfluos
Cena
Lotería
Netflix

Total Gastos
GASTOS
Importe anual Importe mensual
18,460.00 € 1,538.33 €
10,800.00 € 900.00 €
3,000.00 € 250.00 € Ingresos Gastos
1,800.00 € 150.00 € Anual 41,400.00 € 23,968.00 €
1,200.00 € 100.00 € Menual 3,450.00 € 1,997.33 €
960.00 € 80.00 €
700.00 € 58.33 €
0.00 €
2,220.00 € 185.00 €
420.00 € 35.00 €
360.00 € 30.00 €
1,440.00 € 120.00 €
0.00 €
0.00 €
3,288.00 € 274.00 €
3,000.00 € 250.00 €
192.00 € 16.00 €
96.00 € 8.00 €
0.00 €
0.00 €
0.00 €
23,968.00 € 1,997.33 €
Capacidad de ahorro
17,432.00 €
1,452.67 €
 Valor actual: 14,400 €
Años al objetivo: 27.00
IPC: 2%

Valor futuro: 24,579 €

 Ahorro mensual: 500 Año
Aumento anual de la aportación: 2% 1
Rentabilidad: 4% 2
3
4
5
6
7
8
600000
9
10
500000
11
12
400000
13
14
300000
15
16
200000 17
18
100000 19
20
0 21
1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 22
23
24
25
26
27
28
29
30
Aportación anual Aportación total Rendimiento Capital disponible Gastos
6,000 € 6,000 € 6,000 €
6,120 € 12,120 € 240 € 12,360 €
6,242 € 18,362 € 494 € 19,097 €
6,367 € 24,730 € 764 € 26,228 €
6,495 € 31,224 € 1,049 € 33,772 €
6,624 € 37,849 € 1,351 € 41,747 €
6,757 € 44,606 € 1,670 € 50,174 €
6,892 € 51,498 € 2,007 € 59,073 €
7,030 € 58,528 € 2,363 € 68,466 €
7,171 € 65,698 € 2,739 € 78,375 €
7,314 € 73,012 € 3,135 € 78,877 € 9,947 €
7,460 € 80,473 € 3,155 € 79,346 € 10,146 €
7,609 € 88,082 € 3,174 € 79,781 € 10,349 €
7,762 € 95,844 € 3,191 € 64,344 € 26,390 €
7,917 € 103,761 € 2,574 € 47,917 € 26,917 €
8,075 € 111,836 € 1,917 € 207,909 € - 150,000 €
8,237 € 120,072 € 8,316 € 224,462 €
8,401 € 128,474 € 8,978 € 241,842 €
8,569 € 137,043 € 9,674 € 260,085 €
8,741 € 145,784 € 10,403 € 279,230 €
8,916 € 154,700 € 11,169 € 299,315 €
9,094 € 163,794 € 11,973 € 320,381 €
9,276 € 173,070 € 12,815 € 342,472 €
9,461 € 182,531 € 13,699 € 365,633 €
9,651 € 192,182 € 14,625 € 389,909 €
9,844 € 202,025 € 15,596 € 415,348 €
10,041 € 212,066 € 16,614 € 442,003 €
10,241 € 222,307 € 17,680 € 469,924 €
10,446 € 232,753 € 18,797 € 499,167 €
10,655 € 243,408 € 19,967 € 529,789 €
 Ahorro mensual: 500 Año
Aumento anual de la aportación: 2% 1
Rentabilidad medio plazo: 4% 2
Rentabilidad largo plazo: 5.5% 3
4
5
6
7
8
140000 9
10
120000 11
12
100000 13
14
80000

15
60000
16
40000 17
18
20000 19
20
0
21
1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Aportación anual Aportación total Rendimiento Capital disponible Gastos
6,000 € 6,000 € 6,000 €
6,120 € 12,120 € 240 € 12,360 €
6,242 € 18,362 € 494 € 19,097 €
6,367 € 24,730 € 764 € 26,228 €
6,495 € 31,224 € 1,049 € 33,772 €
6,624 € 37,849 € 1,351 € 41,747 €
6,757 € 44,606 € 1,670 € 50,174 €
6,892 € 51,498 € 2,007 € 59,073 €
7,030 € 58,528 € 2,363 € 68,466 €
7,171 € 65,698 € 2,739 € 78,375 €
7,314 € 73,012 € 3,135 € 78,877 € 9,947 €
7,460 € 80,473 € 3,155 € 79,346 € 10,146 €
7,609 € 88,082 € 3,174 € 79,781 € 10,349 €
7,762 € 95,844 € 3,191 € 64,344 € 26,390 €

7,917 € 103,761 € 2,574 € 47,917 € 26,917 €

8,075 € 111,836 € 1,917 € 57,909 €
8,237 € 120,072 € 2,316 € 68,462 €
8,401 € 128,474 € 2,738 € 79,602 €
8,569 € 137,043 € 3,184 € 91,356 €
8,741 € 145,784 € 3,654 € 103,751 €
8,916 € 154,700 € 4,150 € 116,817 €
9,094 € 163,794 € 4,673 € 130,583 €
9,276 € 173,070 € 5,223 € 130,082 €
9,461 € 182,531 € 5,203 € 129,746 €
9,651 € 192,182 € 5,190 € 129,586 €
9,844 € 202,025 € 5,183 € 129,613 €
10,041 € 212,066 € 5,185 € 129,838 €
10,241 € 222,307 € 5,194 € 130,272 €
10,446 € 232,753 € 5,211 € 130,929 €
10,655 € 243,408 € 5,237 € 131,821 €
 Acumulado Medio Traspaso de medio a largo
Año plazo plazo
16 57,909 €
17 68,462 €
18 79,602 €
19 91,356 €
20 103,751 €
21 116,817 €
22 130,583 €
23 130,083 € 15,000 €
24 114,746 € 15,000 €
25 114,586 € 15,000 €
26 114,613 € 15,000 €
27 114,838 € 15,000 €
28 115,272 € 15,000 €
29 115,929 € 15,000 €
30 131,821 €

TOTAL AHORRO 597,516 €

Total aportado al largo Total acumulado al largo
plazo plazo
150,000 € 158,250 €
150,000 € 166,954 €
150,000 € 176,136 €
150,000 € 185,824 €
150,000 € 196,044 €
150,000 € 206,826 €
150,000 € 218,202 €
165,000 € 230,203 €
180,000 € 258,689 €
195,000 € 288,742 €
210,000 € 320,448 €
225,000 € 353,897 €
240,000 € 389,187 €
255,000 € 426,417 €
255,000 € 465,695 €
 Ingresos anuales de la Pensión: 24,579.17 €
Gastos anuales: 16,920.00 € Año Ingresos
IPC: 2% 70 24,579.17 €
Revalorización de las pensiones: 1.00% 71 24,824.96 €
72 25,073.21 €
73 25,323.94 €
74 25,577.18 €
75 25,832.95 €
76 26,091.28 €
77 26,352.19 €
78 26,615.71 €
79 26,881.87 €
80 27,150.69 €
81 27,422.20 €
82 27,696.42 €
83 27,973.38 €
84 28,253.12 €
85 28,535.65 €
86 28,821.00 €
87 29,109.21 €
88 29,400.31 €
89 29,694.31 €
90 29,991.25 €
91 30,291.17 €
92 30,594.08 €
93 30,900.02 €
94 31,209.02 €
95 31,521.11 €
96 31,836.32 €
97 32,154.68 €
98 32,476.23 €
99 32,800.99 €
 Gastos Diferencia a cubrir Acumulado
16,920.00 € 7,659.17 € 7,659.17 € -7659.16526
17,258.40 € 7,566.56 € 15,225.72 € 0
-15225.7222
70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83
17,603.57 € 7,469.64 € 22,695.36 € -22695.3607
17,955.64 € 7,368.30 € 30,063.66 € -30063.6599 -15,226 €
18,314.75 € 7,262.43 € 37,326.09 € -20000
-37326.0856
18,681.05 € 7,151.90 € 44,477.99 € -44477.9882 -30,064 €
19,054.67 € 7,036.61 € 51,514.60 € -51514.5992
19,435.76 € 6,916.43 € 58,431.03 € -40000
-58431.0298
-44,478 €
19,824.48 € 6,791.24 € 65,222.27 € -65222.267
20,220.97 € 6,660.90 € 71,883.17 € -71883.1718
-60000 -58,431 €
20,625.39 € 6,525.30 € 78,408.48 € -78408.4759
21,037.89 € 6,384.30 € 84,792.78 € -84792.7793
-71,883 €
21,458.65 € 6,237.77 € 91,030.55 € -91030.5468
-80000 -78,408 €
21,887.82 € 6,085.56 € 97,116.11 € -97116.1054
-84,793 €
22,325.58 € 5,927.54 € 103,043.64 € -103043.641
-91,0
22,772.09 € 5,763.56 € 108,807.20 € -108807.197
-
23,227.53 € 5,593.47 € 114,400.67 € -100000
-114400.667
23,692.08 € 5,417.13 € 119,817.80 € -119817.797
24,165.93 € 5,234.38 € 125,052.18 € -125052.177
24,649.25 € 5,045.06 € 130,097.24 € -120000
-130097.241
25,142.23 € 4,849.02 € 134,946.26 € -134946.264
25,645.07 € 4,646.09 € 139,592.35 € -139592.354
26,157.98 € 4,436.10 € 144,028.46 € -140000
-144028.455
26,681.14 € 4,218.88 € 148,247.34 € -148247.337
27,214.76 € 3,994.26 € 152,241.60 € -152241.597
27,759.05 € 3,762.05 € 156,003.65 € -160000
-156003.651
28,314.23 € 3,522.08 € 159,525.74 € -159525.736
28,880.52 € 3,274.16 € 162,799.90 € -162799.899
29,458.13 € 3,018.10 € 165,818.00 € -180000
-165817.998
30,047.29 € 2,753.70 € 168,571.70 € -168571.698
7 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99

-58,431 €

-71,883 €
-78,408 €
-84,793 €
-91,031 €
-97,116 €
-103,044 €
-108,807 €
-114,401 €
-119,818 €
-125,052 €
-130,097 €
-134,946 €
-139,592 €
-144,028 €
-148,247 €
-152,242 €
-156,004 €
-159,526 €
-162,800 €
-165,818 €
-168,572 €
 Ingresos anuales de la Pensión: 30,800 € INGRESOS
Otros ingresos (revalorizan con IPC): 9,000 € Año Pensión
Gastos anuales: 42,000 € 70 30,800 €
Capital ahorrado: 200,000 € 71 30,877 €
Rentabilidad ahorros 0-4 años (=IPC): 2% 72 30,954 €
Rentabilidad ahorros +4 años: 4% 73 31,032 €
IPC: 2% 74 31,109 €
Revalorización de las pensiones: 0.25% 75 31,187 €
76 31,265 €
77 31,343 €
78 31,421 €
79 31,500 €
80 31,579 €
81 31,658 €
82 31,737 €
83 31,816 €
84 31,896 €
85 31,975 €
86 32,055 €
87 32,136 €
88 32,216 €
89 32,296 €
90 32,377 €
91 32,458 €
92 32,539 €
93 32,621 €
94 32,702 €
95 32,784 €
96 32,866 €
97 32,948 €
98 33,030 €
99 33,113 €
33,196 €
33,279 €
33,362 €
INGRESOS GASTOS AHORROS (Divididos e
Otros Total Gastos Diferencia a cubrir Ahorros 4 años gastos
9,000 € 39,800 € 42,000 € - 2,200 € 12,350 €
9,180 € 40,057 € 42,840 € - 2,783 € 14,761 €
9,364 € 40,318 € 43,697 € - 3,379 € 17,226 €
9,551 € 40,582 € 44,571 € - 3,988 € 19,746 €
9,742 € 40,851 € 45,462 € - 4,611 € 22,321 €
9,937 € 41,124 € 46,371 € - 5,248 € 24,953 €
10,135 € 41,400 € 47,299 € - 5,898 € 27,643 €
10,338 € 41,681 € 48,245 € - 6,564 € 30,393 €
10,545 € 41,966 € 49,210 € - 7,243 € 33,203 €
10,756 € 42,256 € 50,194 € - 7,938 € 36,075 €
10,971 € 42,550 € 51,198 € - 8,648 € 39,010 €
11,190 € 42,848 € 52,222 € - 9,374 € 42,009 €
11,414 € 43,151 € 53,266 € - 10,115 € 45,073 €
11,642 € 43,459 € 54,331 € - 10,873 € 48,205 €
11,875 € 43,771 € 55,418 € - 11,647 € 51,404 €
12,113 € 44,088 € 56,526 € - 12,438 € 54,674 €
12,355 € 44,410 € 57,657 € - 13,247 € 58,014 €
12,602 € 44,738 € 58,810 € - 14,072 € 61,426 €
12,854 € 45,070 € 59,986 € - 14,916 € 64,913 €
13,111 € 45,408 € 61,186 € - 15,778 € 68,475 €
13,374 € 45,751 € 62,410 € - 16,659 € 72,113 €
13,641 € 46,099 € 63,658 € - 17,559 € 75,830 €
13,914 € 46,453 € 64,931 € - 18,478 € 79,628 €
14,192 € 46,813 € 66,230 € - 19,417 € 83,507 €
14,476 € 47,178 € 67,554 € - 20,376 € 87,469 €
14,765 € 47,549 € 68,905 € - 21,356 € 91,516 €
15,061 € 47,927 € 70,284 € - 22,357 € 95,650 €
15,362 € 48,310 € 71,689 € - 23,379 € 70,241 €
15,669 € 48,700 € 73,123 € - 24,423 € 48,775 €
15,983 € 49,096 € 74,585 € - 25,490 € 25,756 €
15,983 € 49,178 € 76,077 € - 26,899 € 1,242 €
15,983 € 49,261 € 77,599 € - 28,337 € - 26,899 €
15,983 € 49,345 € 79,151 € - 29,806 € - 28,337 €
AHORROS (Divididos en corto plazo 0-4 y largo plazo +4 años)
Rendimiento 0-4 Ahorros +4 años Rendimiento +4 Total ahorros
187,650 € 200,000 €
247 € 183,039 € 7,506 € 205,553 €
295 € 185,544 € 7,322 € 210,387 €
345 € 187,262 € 7,422 € 214,774 €
395 € 188,465 € 7,490 € 218,671 €
446 € 189,107 € 7,539 € 222,045 €
499 € 189,154 € 7,564 € 224,861 €
553 € 188,569 € 7,566 € 227,081 €
608 € 187,314 € 7,543 € 228,668 €
664 € 185,350 € 7,493 € 229,582 €
722 € 182,634 € 7,414 € 229,779 €
780 € 179,122 € 7,305 € 229,216 €
840 € 174,769 € 7,165 € 227,848 €
901 € 169,528 € 6,991 € 225,625 €
964 € 163,348 € 6,781 € 222,497 €
1,028 € 156,177 € 6,534 € 218,412 €
1,093 € 147,960 € 6,247 € 213,314 €
1,160 € 138,642 € 5,918 € 207,147 €
1,229 € 128,161 € 5,546 € 199,848 €
1,298 € 116,457 € 5,126 € 191,357 €
1,369 € 103,465 € 4,658 € 181,606 €
1,442 € 89,117 € 4,139 € 170,528 €
1,517 € 73,341 € 3,565 € 158,050 €
1,593 € 56,066 € 2,934 € 144,098 €
1,670 € 37,213 € 2,243 € 128,594 €
1,749 € 16,702 € 1,489 € 111,456 €
1,830 € - € 668 € 92,598 €
1,913 € 0€ - € 72,154 €
1,405 € - € 0€ 50,179 €
975 € - € - € 26,731 €
 -12350.2935
250,000 €
-14761.3979
-17226.1346
-19745.5898 € 229,779
227,081 229,582 € € €
€ 227,848
229,216
225,625 € €
222,045 € 222,497
-22320.8714
214,774 €
218,412 €
213,314 €
-24953.1096
205,553 € 207,147 €
200,000 € -27643.4571 199,848 €
-30393.0897 191,357 €
-33203.207 181,606 €
-36075.0322 170,528 €
-39009.8133 158,050 €
150,000 € -42008.8232
-45073.3604 144,098 €
-48204.7492
128,594
-51404.3406
-54673.5126 111
-58013.6707
100,000 €
-61426.2487
-64912.709
-68474.5434
-72113.2734
-75830.4511
50,000 €
-79627.6596
-83506.5138
-87468.6609
-91515.7809
-95649.5877
- € -70240.8252
70 71 -48774.5598
72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96

-25755.944
 €
,848 €
191,357 €
181,606 €
170,528 €
158,050 €

144,098 €

128,594 €

111,456 €

92,598 €

72,154 €

50,179 €

26,731 €

9 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99
r Pareja sin hijos
Empleados por cuenta ajena.
3.000€ en cuenta.
Gastos mensuales actuales 2.900€
Capacidad de ahorro 300€/mes.
Objetivo a 3-4 años: Adquirir una vivienda.

Indemnización estimada 15.000€ + Desempleo 12 meses 1.200€

¿Cuánto necesitan ahorrar?

¿Cuánto deberían tener ahorrado para el corto plazo?

¿Cuánto necesito de ahorro a corto plazo?

Mínimo 3 meses: 8,700 €

Ahorro actual: 3,000 €
Ahorro necesario: 5,700 €

A 300€/mes: 19 meses
Productos: Cuenta Corriente, depósitos

¿Cuánto necesita para comprar la vivienda?

Idealmente 30% del importe del piso

Importe piso 175,000 €
Ahorro 52,500 €
¿Cuando necesito ahorrar mensualmente?
http://www.finanzasparatodos.es/es/secciones/herramientas/calculadoraahorrar_mes2.html

Ahorro mensual necesario 949.38 €

 Ahorro+indemnización: 23,700 €
Gastos - desempleo: 1,700 € 20400
Meses de independencia financiera: 14

175000
35000
52500

as/calculadoraahorrar_mes2.html
Empleados por cuenta ajena.
8.000€ en cuenta.
Gastos mensuales actuales 3.800€
Capacidad de ahorro 500€/mes.
Hipotecados a 30 años: 200.000€ - Euribor + 0,80%

Indemnización estimada 25.000€ + Desempleo 24 meses 1.200€

Pareja: ya tienen dos hijos
Objetivo: Estudios (64.000€ en 12 años) y Jubilación (estiman 300.000€ a 30 años)

¿Cuánto necesito de ahorro a corto plazo?

Mínimo 3 meses: 11,400 €

Ahorro actual: 8,000 €
Ahorro necesario: 3,400 €

A 500€/mes: 7 meses

Ahorrar 7 meses más para cubrir las necesidades de 1 año

Productos: Cuenta Corriente, depósitos

¿Medio plazo?

Ahorro mensual 500 € Jubilación

Años a univesidad 11
Importe necesario 64,000 €

Aportación Aportación
Año anual total Rendimiento Capital disponible
1 6,000 € 6,000 € 6,000 €
2 6,120 € 12,120 € 240 € 12,360 €
3 6,242 € 18,362 € 494 € 19,097 €
4 6,367 € 24,730 € 764 € 26,228 €
5 6,495 € 31,224 € 1,049 € 33,772 €
6 6,624 € 37,849 € 1,351 € 41,747 €
7 6,757 € 44,606 € 1,670 € 50,174 €
8 6,892 € 51,498 € 2,007 € 59,073 €
9 7,030 € 58,528 € 2,363 € 68,466 €
10 7,171 € 65,698 € 2,739 € 78,375 €
11 7,314 € 73,012 € 3,135 € 78,877 €
12 7,460 € 80,473 € 3,155 € 79,346 €
13 7,609 € 88,082 € 3,174 € 79,781 €
14 7,762 € 95,844 € 3,191 € 64,344 €
 15 7,917 € 103,761 € 2,574 € 47,917 €
16 8,075 € 111,836 € 1,917 € 57,909 €
17 8,237 € 120,072 € 2,316 € 68,462 €
18 8,401 € 128,474 € 2,738 € 79,602 €
19 8,569 € 137,043 € 3,184 € 91,356 €
20 8,741 € 145,784 € 3,654 € 103,751 €
21 8,916 € 154,700 € 4,150 € 116,817 €
22 9,094 € 163,794 € 4,673 € 130,583 €
23 9,276 € 173,070 € 5,223 € 145,083 €
24 9,461 € 182,531 € 5,803 € 160,347 €
25 9,651 € 192,182 € 6,414 € 176,412 €
26 9,844 € 202,025 € 7,056 € 193,312 €
27 10,041 € 212,066 € 7,732 € 211,085 €
28 10,241 € 222,307 € 8,443 € 229,770 €
29 10,446 € 232,753 € 9,191 € 249,406 €
30 10,655 € 243,408 € 9,976 € 270,038 €

Producto: Solución que permita aportación periódica (Unit Linked, Fondos)

¿Cuanto debería ir a largo Plazo?

En medio plazo bastarían 3 años de gastos

Gastos mensuales 3,800 €

Meses 36
Necesario 136,800 €

Por tanto, a partir del año 23 empezarían a traspasar fondos del medio plazo para invertir a largo

Estrategia: Anualmente traspasar 12 meses a largo plazo y seguir aportando mensualmente a medio plazo

Dejar en Medio Plazo (3.800 x 12) 91,200 €

Trapasar a largo plazo 45,600 €

Productos: Unit Linked, Carteras gestionadas

Por importe una EAFI sería caro
a 30 años)

Ahorro+indemnización: 36,400 €
Gastos - desempleo: 2,600 €
Meses de independencia financiera: 14

31200

300,000 €

510

Gastos 520.2 6242.4

240

300,000 €

250,000 €

200,000 €
9,947 €
10,146 € 150,000 €
10,349 €
26,390 € 100,000 €

50,000 €

- €
 150,000 €

100,000 €
26,917 €
50,000 €

- €
1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

a (Unit Linked, Fondos)

plazo para invertir a largo

rtando mensualmente a medio plazo

5 27 29
Empleados por cuenta ajena.
12.000€ en cuenta.
Gastos mensuales actuales 3.800€
Capacidad de ahorro 500€/mes.
Hipotecados: pendiente 125.000€ - interés 0,65%
Indemnización estimada 25.000€ + Desempleo 24 meses 1.200€
Pareja: Hijos empiezan a trabajar.
Objetivo: Jubilación (estiman 300.000€ a 15 años)

Les toca la lotería: 150.000€ lo dejan todo en cuenta.

¿Cuánto necesito de ahorro a corto plazo?

Mínimo 3 meses: 11,400 € Ahorro+indemnización:

Ahorro actual: 12,000 € Gastos - desempleo:
Ahorro necesario: - 600 € Meses de independencia financiera:

Productos: Cuenta Corriente, depósitos

¿Medio plazo?

Jubilación 300,000 €

Año Aportación anualAportación totalRendimientoCapital disponible Gastos

16 8,075 € 111,836 € 1,917 € 57,909 €
17 8,237 € 120,072 € 2,316 € 68,462 €
18 8,401 € 128,474 € 2,738 € 79,602 €
19 8,569 € 137,043 € 3,184 € 91,356 €
20 8,741 € 145,784 € 3,654 € 103,751 €
21 8,916 € 154,700 € 4,150 € 116,817 €
22 9,094 € 163,794 € 4,673 € 130,583 €
23 9,276 € 173,070 € 5,223 € 145,083 €
24 9,461 € 182,531 € 5,803 € 160,347 €
25 9,651 € 192,182 € 6,414 € 176,412 €
26 9,844 € 202,025 € 7,056 € 193,312 €
27 10,041 € 212,066 € 7,732 € 211,085 €
28 10,241 € 222,307 € 8,443 € 229,770 €
29 10,446 € 232,753 € 9,191 € 249,406 €
30 10,655 € 243,408 € 9,976 € 270,038 €

¿Largo Plazo?
 Lotería 150,000 €

¿Amortizamos hipoteca?

Pendiente 125,000 € Lotería 150,000 €

Tipo 0.65% Rendimiento medio 4%
Intereses anuales 813 € Intereses anuales 6,000 €

Es mejor mantener el dinero e invertirlo: tengo el dinero y me da tranquilidad. Además me genera más intereses

Corto Plazo Medio Plazo Largo Plazo Total

Ahorros 12,000 € 57,909 € 150,000 € 219,909 €

Años de independencia financiera

Ahorro 219,909 €
Indemnización 25,000 €
Paro 28,800 €
TOTAL 273,709 €

Gasto mensual 3,800 €

Años de independencia 6

En medio plazo bastarían 3 años de gastos

Gastos mensuales 3,800 €

Meses 36
Necesario 136,800 €

Por tanto, a partir del año 23 empezarían a traspasar fondos del medio plazo para invertir a largo

Estrategia: Anualmente traspasar 12 meses a largo plazo y seguir aportando mensualmente a medio plazo

Dejar en Medio Plazo (3.800 x 12) 91,200 €

Trapasar a largo plazo año 23 45,600 €

Largo plazo actual 150,000 € (Lotería)

Productos: Unit Linked, Carteras gestionadas

Valorar costes EAFI
 Ahorro+indemnización: 37,000 €
Gastos - desempleo: 2,600 €
ndependencia financiera: 14
 Además me genera más intereses de los que pago

para invertir a largo

mensualmente a medio plazo

Jubilados
Pensión: 2.200€ entre los dos
Gastos: 3.500€
Cuentan con la vivienda habitual, más un piso valorado en 175.000€ alquilado por 750€/mes.
Sus ahorros para la jubilación ascienden a 200.000€

¿Será suficiente?

Ya no hay ahorro sino consumo de ahorros

Hay que seguir con las capas pero la capa central desaparace
Se dividen los ahorros entre 4 años a corto plazo y el resto a largo plazo

Pension anual (x14) 30,800 €

Alquiler 9,000 €
Total ingresos 39,800 €

Gastos 42,000 €

INGRESOS GASTOS
Edat Pensión Alquiler Total Gastos Diferencia a cubrir
70 30,800 € 9,000 € 39,800 € 42,000 € - 2,200 €
71 30,877 € 9,180 € 40,057 € 42,840 € - 2,783 €
72 30,954 € 9,364 € 40,318 € 43,697 € - 3,379 €
73 31,032 € 9,551 € 40,582 € 44,571 € - 3,988 €
74 31,109 € 9,742 € 40,851 € 45,462 € - 4,611 €
75 31,187 € 9,937 € 41,124 € 46,371 € - 5,248 €
76 31,265 € 10,135 € 41,400 € 47,299 € - 5,898 €
77 31,343 € 10,338 € 41,681 € 48,245 € - 6,564 €
78 31,421 € 10,545 € 41,966 € 49,210 € - 7,243 €
79 31,500 € 10,756 € 42,256 € 50,194 € - 7,938 €
80 31,579 € 10,971 € 42,550 € 51,198 € - 8,648 €
81 31,658 € 11,190 € 42,848 € 52,222 € - 9,374 €
82 31,737 € 11,414 € 43,151 € 53,266 € - 10,115 €
83 31,816 € 11,642 € 43,459 € 54,331 € - 10,873 €
84 31,896 € 11,875 € 43,771 € 55,418 € - 11,647 €
85 31,975 € 12,113 € 44,088 € 56,526 € - 12,438 €
86 32,055 € 12,355 € 44,410 € 57,657 € - 13,247 €
87 32,136 € 12,602 € 44,738 € 58,810 € - 14,072 €
88 32,216 € 12,854 € 45,070 € 59,986 € - 14,916 €
89 32,296 € 13,111 € 45,408 € 61,186 € - 15,778 €
90 32,377 € 13,374 € 45,751 € 62,410 € - 16,659 €
91 32,458 € 13,641 € 46,099 € 63,658 € - 17,559 €
92 32,539 € 13,914 € 46,453 € 64,931 € - 18,478 €
93 32,621 € 14,192 € 46,813 € 66,230 € - 19,417 €
94 32,702 € 14,476 € 47,178 € 67,554 € - 20,376 €
95 32,784 € 14,765 € 47,549 € 68,905 € - 21,356 €
96 32,866 € 15,061 € 47,927 € 70,284 € - 22,357 €
97 32,948 € 15,362 € 48,310 € 71,689 € - 23,379 €
98 33,030 € 15,669 € 48,700 € 73,123 € - 24,423 €
99 33,113 € 15,983 € 49,096 € 74,585 € - 25,490 €

Productos Depósitos, Seguro Ahorro, Unit Linked, Cartera asesor

por 750€/mes.

AHORROS (Divididos en corto plazo 0-4 y largo plazo +4 años)

Edat Ahorros 4 años gastos Rendimiento 0-4 Ahorros +4 años Rendimiento +4 Total ahorros
70 12,350 € 187,650 € 200,000 €
71 14,761 € 247 € 183,039 € 7,506 € 205,553 €
72 17,226 € 295 € 185,544 € 7,322 € 210,387 €
73 19,746 € 345 € 187,262 € 7,422 € 214,774 €
74 22,321 € 395 € 188,465 € 7,490 € 218,671 €
75 24,953 € 446 € 189,107 € 7,539 € 222,045 €
76 27,643 € 499 € 189,154 € 7,564 € 224,861 €
77 30,393 € 553 € 188,569 € 7,566 € 227,081 €
78 33,203 € 608 € 187,314 € 7,543 € 228,668 €
79 36,075 € 664 € 185,350 € 7,493 € 229,582 €
80 39,010 € 722 € 182,634 € 7,414 € 229,779 €
81 42,009 € 780 € 179,122 € 7,305 € 229,216 €
82 45,073 € 840 € 174,769 € 7,165 € 227,848 €
83 48,205 € 901 € 169,528 € 6,991 € 225,625 €
84 51,404 € 964 € 163,348 € 6,781 € 222,497 €
85 54,674 € 1,028 € 156,177 € 6,534 € 218,412 €
86 58,014 € 1,093 € 147,960 € 6,247 € 213,314 €
87 61,426 € 1,160 € 138,642 € 5,918 € 207,147 €
88 64,913 € 1,229 € 128,161 € 5,546 € 199,848 €
89 68,475 € 1,298 € 116,457 € 5,126 € 191,357 €
90 72,113 € 1,369 € 103,465 € 4,658 € 181,606 €
91 75,830 € 1,442 € 89,117 € 4,139 € 170,528 €
92 79,628 € 1,517 € 73,341 € 3,565 € 158,050 €
93 83,507 € 1,593 € 56,066 € 2,934 € 144,098 €
94 87,469 € 1,670 € 37,213 € 2,243 € 128,594 €
95 91,516 € 1,749 € 16,702 € 1,489 € 111,456 €
96 95,650 € 1,830 € - € 668 € 92,598 €
 97 70,241 € 1,913 € 0€ - € 72,154 €
98 48,775 € 1,405 € - € 0€ 50,179 €
99 25,756 € 975 € - € - € 26,731 €

, Unit Linked, Cartera asesorada, EAFI

otal ahorros
-68474.5434
-72113.2734
-75830.4511
-79627.6596
-83506.5138
-87468.6609
-91515.7809
-95649.5877
-70240.8252
-48774.5598
-25755.944
-1241.50281
26898.8595
28337.414