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    Guía 2 (1)

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    Semana 2

    INTERÉS COMPUESTO
    ¿A qué tasa efectiva semestral equivale una tasa nominal anual del 18% con
    capitalización trimestral?
    Respuesta: 9.2025% TES 𝑇𝑁𝐴 18% 𝑐.𝑡. →𝑇𝐸𝑆

    TNA c.t. = 18% 360 días 90 días


    TES = 9.2025% 180 días

    𝑇𝐸𝑆=(1+(18%)/(360/90))^(180/90)−1=9.2025%
    ¿A qué tasa nominal semestral con capitalización quincenal equivale una tasa
    efectiva anual del 27%
    Respuesta: 12.01055% TNS/Q 𝑇𝐸𝐴 27% →𝑇𝑁𝑆𝑐.𝑞. =?

    TEA = 27% 360 días


    TNS c.q. = 12.01055% 180 días 15 días
    𝑇𝑁𝑆=[(1+27%)^(15/360)−1]×180/15=12.01055%
    ¿A qué tasa efectiva trimestral equivale una tasa efectiva anual del 19.6%?
    Respuesta: 4.576185% TET
    𝑇𝐸𝐴=19.60%→𝑇𝐸𝑇= ?

    TEA = 19.60% 360 días


    TET = 4.576185% 90 días

    𝑇𝐸𝑇=(1+19.60%)^(90/360)−1=4.576185%
    ¿A qué tasa efectiva cuatrimestral equivale una tasa nominal bimestral del
    2.8% con capitalización mensual?
    Respuesta: 5.7187% TEC

    TNB c.m. = 2.8% 60 días 30 días 𝑇𝑁𝐵=2.8% 𝑐.𝑚.→𝑇𝐸𝐶= ?


    TEC = 5.7187% 120 días

    𝑇𝐸𝐶=(1+(2.8%)/(60/30))^(120/30)−1=5.7187%
    Determine la tasa efectiva mensual que se aplica a una compra de un artículo cuyo
    valor al contado es de S/.800, pero que es financiado a noventa días pagando S/
    952.82.
    Respuesta: 6.0% TEM
    Capital (C) = S/ 800.00
    Monto (S) = S/ 952.82
    n= 90 días
    TEM = 6.00% 30 días
    𝑇𝐸𝑀=(952.82/800)^(30/90)−1=6%

    TEM = 6.00% 30 días


    Monto (S) = S/ 952.82
    Buscar 952.82=800(1+𝑇𝐸𝑀%)^(90/30) ……𝐸𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟
    objetivo
    𝑆=𝐶(1+𝑇𝐸𝑃%)^((#𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑎 𝑡𝑟𝑎𝑠𝑙𝑎𝑑𝑎𝑟)/(# 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑙𝑎 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑃 ))
    ¿Qué es mejor? ¿Endeudarse a una TEA del 42.5761% o a una tasa nominal anual del 36% con
    capitalización mensual? Tenga en cuenta que el préstamo es por S/20000 y que se pagará dentro de
    veinticuatro meses.
    Respuesta: Da lo mismo.

    Capital = S/ 20,000.00
    TEA = 42.5761% 360 días
    n= 720 días
    Monto = S/ 40,655.88
    𝑀𝑜𝑛𝑡𝑜=20,000(1+42.5761%)^(720/360)=40,655.89

    Capital = S/ 20,000.00
    TNA c.m. = 36.00% 360 días 30 días
    n= 720 días
    Monto = S/ 40,655.88

    𝑀𝑜𝑛𝑡𝑜=20,000(1+(36%)/(360/30))^(720/30)=40,655.88

    〖𝑇𝐸𝑃〗_2=[(1+ 〖𝑇𝑁𝑃〗 _1/((# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑙𝑎 𝑡𝑎𝑠𝑎 𝑛𝑜𝑚𝑖𝑛𝑎𝑙 𝑃_1)/(# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑙𝑎 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 )))^(( # 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑃_2)/(# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒
    TNA c.m. = 36.00% 360 días 30 días
    TEA= 42.576088685% 360 días

    𝑇𝐸𝐴=(1+(36%)/(360/30))^(360/30)−1=42.576088685%
    % con
    dentro de

    𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 )))^(( # 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑃_2)/(# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑙𝑎 𝑐𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙𝑖𝑧𝑎𝑐𝑖ó𝑛 ))−1]×100


    Para la constitución de un negocio un emprendedor se ve en la necesidad de solicitar un
    préstamo bancario por $200 000. El banco le concede dicho préstamo y le indica que al
    su vencimiento deberá cancelar $208 449.33. Si la tasa efectiva anual es del 18%, ¿En
    cuántos días tendrá que cancelar la obligación contraída?
    Respuesta: 90 días

    Capital = $ 200,000.00
    TEA = 18% 360 días
    Monto = $ 208,449.33
    n= ###

    n= ###
    Monto = $ 208,449.33 208,449.33=200,000(1+18%)^(𝑛/360)…𝑒𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟
    Buscar
    objetivo 208,449.33/200,000=(1+18%)^(𝑛/360)

    log⁡〖 (208,449.33/200,000)= 〖𝑛 /360 log 〗⁡(1+18%) 〗

    𝑛=log⁡(208,449.33/200,000)/log⁡(1+18%) ×360=90 𝑑í𝑎𝑠

    208,449.33=200,000(1+18%)^(𝑛/360)…𝑒𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟

    TEA = 18.0%
    Monto = $ 208,449.33 208,449.33=200,000(1+𝑇𝐸𝐴%)^(90/360)…𝑒𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟

    C = $ 200,000.00
    Monto = $ 208,449.33 208,449.33=𝐶(1+18%)^(90/360)…𝑒𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟
    Una tienda de electrodomésticos oferta una PC bajo las siguientes condiciones: US$250.00 de cuota inicial y US$
    180.00 mensuales durante 5 meses. Las cuotas mensuales fueron calculadas tomando en cuenta una TNA del
    20% capitalizable cada quincena para los dos primeros meses y una TES de 18% por el resto del periodo. Calcular
    el precio al contado.
    Respuesta: $1 095.62

    Cuota Inicial (A) = $ 250.00 𝑃𝐶=250+180/(1+(20%)/(360/15))^(30/15) +180/(1+(20%)/(360/15))^(6


    Cuota (B)= $ 180.00 (1+18%)^(30/180) )+180/((1+(20%)/(360/15))^(60/15) (1+18%)^(60/18
    TNA c.q. = 20% 360 días 15 días
    TES = 18% 180 días
    n= 5 meses
    Factor 1(C) = 1.0005534066
    Factor 2(D) = 𝐹𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟 1(𝐶)=(1+(20%)/(360/15))^(1/15)
    1.0009199476
    PC = $ 1,095.62

    𝐹𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟 2(𝐷)=(1+18%)^(1/180)

    𝑃𝐶=250+180/𝐶^30 +180/𝐶^60 +180/((𝐶^60 𝐷^30 ) )+180/((𝐶^60 𝐷^60 ) )+180/((𝐶^60 𝐷^90 ) )=$1,095.62

    ANEXO
    María pide un prestamo de $900 a ser pagado en 3 cuotas mensuales iguales. El Banco
    aplica una tasa del 18% TEA. Determinar el valor de la cuota mensual a pagar.

    Deuda = $ 900.00
    𝑇𝐸𝑀=(1+18%)^(30/360 )−1
    TEA = 18% 360 días
    TEM = 1.38884303% 30 días 𝐹𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟(𝐴)=(1+18%)^(1/360 ) 𝑎 𝑝𝑎𝑟𝑡𝑖𝑟 𝑑𝑒 𝑢𝑛𝑎 𝑇𝐸𝐴
    n= 3 meses
    Factor(A) = 1.00045986804 𝐹𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟(𝐴)=(1+1.38884303%)^(1/30) 𝑎 𝑝𝑎𝑟𝑡𝑖𝑟 𝑑𝑒 𝑢𝑛𝑎 𝑇𝐸𝑀
    Factor(A) = 1.00045986804
    Cuota = $ 308.37 𝐶𝑢𝑜𝑡𝑎=$900/( (1/𝐴^30 +1/𝐴^60 +1/𝐴^90 ) )
    Cuota = $ 308.37

    $900= 𝐶/(1+𝑇𝐸𝐴)^(30/360)
    0= 𝐶/(1+18%)^(30/360) +𝐶/(1+18%)^(60/360) +𝐶/(1+18%)^(90/360) +𝐶/(1+𝑇𝐸𝐴)^(60/3
    ....ecuación de valor

    $900= 𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^(30/30) +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^(60/3


    $900=𝐶 (1/(1+18%)^(30/360) +1/(1+18%)^(60/360) +1/(1+18%)^(90/360) )

    $900= 𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^1 +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^2 +𝐶


    𝐶=$900/( (1/(1+18%)^(30/360) +1/(1+18%)^(60/360) +1/(1+18%)^(90/360) ) )
    $900= 𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^1 +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^2 +𝐶
    𝐶=$900/( (1/(1+18%)^(30/360) +1/(1+18%)^(60/360) +1/(1+18%)^(90/360) ) )
    𝐶=$900/( (1/(1+𝑇𝐸𝑀)^1 +1/(1+𝑇𝐸𝑀)^

    𝐶=$900/( (1/𝐴^30 +1/𝐴^60 +1/𝐴^90 ) )

    Periodo Cuota Interés Amortización Saldo


    0 $ 900.00
    1 $ 308.37 $ 12.50 $ 295.87 $ 604.13
    2 $ 308.37 $ 8.39 $ 299.98 $ 304.15
    3 $ 308.37 $ 4.22 $ 304.15 $ -0.00

    María pide un prestamo de $900 a ser pagado en 3 cuotas mensuales, la primera cuota X, la
    segunda cuota 2X y la tercera es 3X. El Banco aplica una tasa del 18% TEA. Determinar el
    valor de la cuota mensual a pagar.

    𝑆=𝑉𝐴(1+𝑖)^𝑛

    𝑉𝐴=𝑆/(1+𝑖)^𝑛

    Deuda = $ 900.00 $900= 1𝐶/(1+18%)^(30/360) +2𝐶/(1+18%)^(60/360) +3𝐶/(


    TEA = 18% 360 días
    TEM = 1.38884303% 30 días
    n= 3 meses
    Cuota 1 = 1 $900=𝐶 (1/(1+18%)^(30/360) +2/(1+18%)^(60/360
    Cuota 2 = 2 Factor de C
    Cuota 3 = 3
    Factor(A) = 1.00045986804 𝐹𝑎𝑐𝑡𝑜𝑟(𝐴)=(1+18%)^(1/360)
    Cuota 1 = $ 154.90 𝐶=$900/( (1/(1+18%)^(30/360) +2/(1+18%)^(60/3
    Cuota 2 = $ 309.80
    Cuota 3 = $ 464.69

    𝐶=$900/( (1/𝐴^30 +2/𝐴^60 +3/𝐴^90

    Periodo Cuota Interés Amortización Saldo


    0 $ 900.00
    1 $ 154.90 $ 12.50 $ 142.40 $ 757.60
    2 $ 309.80 $ 10.52 $ 299.27 $ 458.33
    3 $ 464.69 $ 6.37 $ 458.33 $ -0.00
    cuota inicial y US$
    ta una TNA del
    l periodo. Calcular

    5) +180/(1+(20%)/(360/15))^(60/15) +180/((1+(20%)/(360/15))^(60/15)
    0/15))^(60/15) (1+18%)^(60/180) )+180/((1+(20%)/(360/15))^(60/15) (1+18%)^(90/180) )

    )=$1,095.62

    𝑝𝑎𝑟𝑡𝑖𝑟 𝑑𝑒 𝑢𝑛𝑎 𝑇𝐸𝑀

    +1/𝐴^90 ) )

    0) +𝐶/(1+𝑇𝐸𝐴)^(60/360) +𝐶/(1+𝑇𝐸𝐴)^(90/360) ....ecuación de valor

    0) +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^(60/30) +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^(90/30) ....ecuación de valor

    )^1 +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^2 +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^3 ....ecuación de valor


    )^1 +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^2 +𝐶/(1+𝑇𝐸𝑀)^3 ....ecuación de valor

    +𝑇𝐸𝑀)^1 +1/(1+𝑇𝐸𝑀)^2 +1/(1+𝑇𝐸𝑀)^3 ) )

    +18%)^(60/360) +3𝐶/(1+18%)^(90/360) ……ecuació𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟

    0) +2/(1+18%)^(60/360) +3/(1+18%)^(90/360) )

    360) +2/(1+18%)^(60/360) +3/(1+18%)^(90/360) ) )

    /𝐴^30 +2/𝐴^60 +3/𝐴^90 ) )


    El Tesorero de una empresa de servicios solicita ante una institución financiera un crédito de US$ 20 000.00 que
    serán pagados en el plazo de dos años y con cuotas iguales pagadas cuatrimestralmente. Pagada hasta la cuarta
    cuota con normalidad, el Tesorero observa que no podrá afrontar las obligaciones pendientes. Por lo tanto, exige al
    banco un refinanciamiento de las cuotas pendientes. Este refinanciamiento constará de tres pagos bimestrales que
    crecen a razón del 5% con respecto a la cuota anterior.Se sabe además que dicha institución financiera cobra una TES
    = 6.8% para la operación inicial, mientras que para la reprogramación de la deuda cobrará una TNA = 15% con
    capitalización bimestral.
    Elaborar el diagrama de flujos.
    Calcular la cuota a pagar originalmente
    Calcular las cuotas de la reprogramación de la deuda.
    Respuesta: $3 875.50y $2 420.73

    𝐵=(1+6.8%)^(1/180)
    Deuda (A) = $ 20,000.00
    TES = 6.80% 𝐶𝑢𝑜𝑡𝑎=𝐴/((1/𝐵^120
    180 días +1/𝐵^240 +1/𝐵^360 +1/𝐵^480 +1/𝐵^600 +1/𝐵^720 ) )
    n= 120 días
    Factor (B) = 1.00036555425
    Cuota = S/ 3,875.50
    20,000=𝑋/(1+6.8%)^(120/180) +𝑋/(1+6.8%)^(240/180) +𝑋/(1+6.8%)^(360/180) +𝑋/(1+6.8%)^(480/180) +𝑋/(1+6.8%)^(600/180
    Cuota = S/ 3,875.50
    Deuda original = S/ 20,000.00
    Nueva Deuda = S/ 7,259.23 𝐷𝑒𝑢𝑑𝑎=$3,875.50/𝐵^120 +$3,875.50/𝐵^240

    Deuda (A) = $ 7,259.23


    TNA c.b. = 15.00% 360 días 60 días 𝐵= (1+5%)
    n= 60 días 𝐶=(1+(15%)/(360/60))^(1/60)
    Gradiente = 5%
    Factor 1 (B)= 1.05
    Factor 2 (C)= 1.0004116282
    Cuota 1 = S/ 2,420.72 〖𝐶𝑢𝑜𝑡𝑎 〗 _1=𝐴/((1/𝐶^60 +𝐵^1/𝐶^120 +𝐵^2/𝐶^180 ) )
    Cuota 2 = S/ 2,541.75
    Cuota 3 = S/ 2,668.84
    7,259.23=(𝑋(1+5%)^0)/(1+(15%)/(360/60))^(60/60) +(𝑋(1+5%)^1)/(1+(15%)/(360/60))^(120/60) +(𝑋(1+5%)^2)/(1+(15%)/(36
    Cuota 1 = S/ 2,420.72
    Deuda (A) = $ 7,259.23
    US$ 20 000.00 que
    ada hasta la cuarta
    . Por lo tanto, exige al
    pagos bimestrales que
    financiera cobra una TES
    a TNA = 15% con

    +1/𝐵^600 +1/𝐵^720 ) )

    8%)^(480/180) +𝑋/(1+6.8%)^(600/180) +𝑋/(1+6.8%)^(720/180) ……..𝐸𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟

    60) +(𝑋(1+5%)^2)/(1+(15%)/(360/60))^(180/60) ……..𝐸𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟

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