UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA DE MÉXICO

CARRERA: Economía y Finanzas

MATERIA: Finanzas Personales y
Empresariales
CUATRIMESTRE: 4to
“Entregable 2”
ALUMNO: Jesús Manuel Del Campo Salvá
FECHA: 3 de Diciembre de 2023
PROFESOR: ADAMINA BUSTILLOS
VIVANCO
 Se solicita llevar a cabo un plan nanciero personal en donde deberás
pensar en un deseo que no has llevado a cabo, que en mi caso personal
será la compra de una motocicleta Bajaj Dominar 250 en Noviembre de
2024, con un costo de $70,000 MXN. Incluye en tu presentación los
siguientes puntos:

1.- Portada
2.- Introducción
3.-Dentro del contenido aplicarás las siguientes fases de decisión.
a) Identi ca el problema ¿Qué quiero lograr?; imagínalo y visualízalo de
manera lograda y el ¿Cómo te haría sentir si lo llevas a cabo?
b) Por qué eso es desa ante para mí?
c) ¿Cuáles son mis alternativas de solución? Evaluar la información
relevante, en cuanto a la mejor alternativa, incluye hasta las opiniones de
tus familiares, considerando todas las mejores opciones.
d) Realiza un plan de tu dinero realizando una tabla de ingresos y
egresos (da prioridades y piensa que debes de cumplir con tus metas
personales.
e) ¿Cuál es tu compromiso y seguimiento que darás a ese proyecto
personal?.
4.- Cuida la presentación, puedes agregar imágenes representativas de lo
que es tu proyecto.
5.- Elaborar conclusiones enfocadas en un ambiente nanciero, tomando
en consideración la información Financiera actual al menos en México.
6.- Incluye tu bibliografía en formato APA.
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 Plan Financiero para la Adquisición de una Bajaj Dominar 250"
Jesús Manuel Del Campo Salvá
3 de Diciembre de 2024

Introducción
Objetivo del Proyecto: Adquisición de una motocicleta Bajaj Dominar 250
para Noviembre de 2024.
Motivación Personal: Mejora en movilidad urbana y disfrute personal.
Contexto Económico: Referencias a la situación actual en México, impacto
en mis nanzas personales por cobrar en USD.

Fases de Decisión
a) Identi cación del Problema
Objetivo: Compra de la motocicleta con un presupuesto de $80,000 MXN.
Visualización y Sentimientos Asociados: Libertad y e ciencia en el
transporte, satisfacción personal.

Como mencione al inicio, mi deseo a llevar a cabo es la compra de una

motocicleta nueva marca Bajaj modelo Dominar 250 a más tardar el 30
Noviembre de 2024, es decir, en 12 meses prácticamente.

b) Desafío Personal
Costo y Ahorros Actuales: $70,000 MXN para la motocicleta, más $10,000
MXN en gastos adicionales, con ahorros actuales de $34,000 MXN.
Importancia en la Vida Diaria: Necesidad de movilidad privada económica
en Puebla, pasión por la conducción.

Es desa ante para mí porque esta motocicleta tiene un costo de $70,000

MXN, más aparte aproximadamente $10,000 MXN extra en permisos de
gobierno y equipo de protección personal como casco, rodilleras, chaqueta
y guantes, y actualmente mis ahorros son de solo $34,000. No cuento con
vehículo por lo que evidentemente me serviría muchísimo la motocicleta
para moverme en la ciudad de Puebla, pero también me fascina la libertad
y adrenalina que estas generan al conducirlas, sea a bajas o altas
velocidades. De forma más racional, considero que su e ciencia de
gasolina (de aproximadamente 32 km por litro), es excelente y de hecho
hasta el doble del promedio de un carro sedán, por lo que me parece un
gran argumento a favor de una motocicleta, así como su costo, ya que un
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 auto usado, en un estado aceptable, de no más de 8 años de antigüedad,
con menos de 160,000 km, me costaría el doble ($150,000 MXN).

c) Alternativas de Solución
Comparativa con Compra de Auto Usado: Análisis de costos y bene cios.
Crédito Automotriz y Situación en Buró de Crédito: Explicación de las
limitaciones actuales y tasas de interés.

Mis alternativas de solución para este deseo son amplias, en primera

instancia, la más evidente es comprarme un auto compacto usado en mi
presupuesto de $80,000 MXN, independientemente del kilometraje que
tenga y del estado en que se encuentre, de hecho, esta es la opción que
mi familia considera la mejor, y si bien es cierto, hay opciones en el
mercado, como los Hyundai i10 de 2013-2014 con entre 100,000 y
200,000 km, considero que son en su mayoría muy viejos, muy recorridos,
y normalmente ya están en mal estado, lo que me podría causar
problemas y gastos mayores a futuro, lo cual deseo evitar a toda costa.

La otra opción es conseguir un crédito automotriz, sea para la motocicleta,

sea para el auto, pero desgraciadamente me encuentro con un pésimo
estado en buró de crédito desde 2021, cuando mi negocio después de
luchar por muchos meses terminó por quebrar, especulé excesivamente en
activos nancieros de muy alto riesgo, con capital que no me podía permitir
perder y me encontraba con problemas de salud de tipo autoimmune, lo
cual me hizo gastar mucho dinero en la recuperación y trabajar menos de
lo normal, por lo que esa tampoco es una opción.

Si bien es cierto, existen opciones de crédito que no toman tan en cuenta

tu estatus en Buró, estas son más costosas en términos de la tasa de
interés que te cobran que los que sí lo toman en cuenta, y en la actualidad
nos encontramos en un ciclo de alza de tasa de intereses en México, que
si bien es cierto, Banxico se encuentra ya en una “pausa”, es decir, llevan
varios meses con la tasa objetivo ja en 11.25%, esta es la tasa más alta
en toda su historia, por lo cual, es el peor momento para solicitar un
crédito, sobre todo uno para el consumo, ya que los intereses son mucho
mayores que en años pasados, sobre todo que en 2020 cuando las tasas
rondaban el 3%. Esto ocasiona que un crédito, sobre todo uno de alto
riesgo, y para el consumo, sea más caro que nunca.
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 d) Plan Financiero
Ingresos y Egresos: Ingresos mensuales y gastos jos y variables.
Estrategias de Ahorro: $200 USD/mes, inversiones en SOFIPOs y Bitcoin.
Tabla de Ingresos y Egresos: Desglose mensual de mis nanzas.

De igual forma, las altas tasas que se ofrecen en México en la actualidad

han sido un factor fundamental para la apreciación del peso contra el dólar
en años recientes. Personalmente yo gano el USD, y la paridad USD/MXN
ha estado en un mercado bajista desde Abril de 2020, cuando tocó $25
MXN por USD, y en particular desde Verano de 2022, donde ha pasado de
$21 MXN por dólar, a tan solo $17.18 al cierre de la semana actual,
llegando en Verano de este año a tocar fondo en los $16.63, un valor que
todavía podría alcanzar a romper en los siguientes 3 meses si la volatilidad
en el mercado FOREX continua, pudiendo llegar a $15.10 inclusive. Esto
ha ocasionado que yo pierda hasta el 15% del valor de mi salario desde
Octubre de 2022, lo cual me ha afectado grandemente de forma objetiva
pero también emocional; si bien es cierto que he recibido aumentos del
11%, lo cual cubre la mayoría de la pérdida, la volatilidad a la baja erosiona
gradualmente el ánimo y disminuye el incentivo para ahorrar en dólares,
complicando un poco más aún mi situación nanciera personal, ya que en
ocasiones he tenido que hacer “trades” con mi ingreso, esperando el
rebote del dólar en soportes del precio, y procurando vender los picos
máximos siempre que puedo, pero es algo que no disfruto y no se me da
muy bien, ya que el análisis técnico es sumamente complejo y
emocionalmente muy retador, al menos para mi.

Pero no todo es amargo, ya que esas mismas tasas de hecho representan

una gran oportunidad, pues SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares)
como Klar, Nu, y compañía, están actualmente ofreciendo vehículos de
inversión que mejoran la tasa objetivo de 11.25% con tasas que van hasta
el 15%. Actualmente de mis $20,000 en ahorros, tengo $18,528 en la
SOFIPO Klar, en un vehículo que me brinda una tasa del 13% anual,
espero ir agregando más fondos a dicha inversión para retirarlos con
intereses en Noviembre de 2024 para poder cumplir mi meta.

Por otro lado, y en vehículos mucho más riesgosos, actualmente cuento

con una inversión de alto riesgo en el mercado de criptomonedas,
especí camente en Bitcoin, en Verano de 2023 hice una compra de $2,600
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MXN y hoy cotiza a $4,000 MXN aproximadamente. Sigo a la espera de
una corrección considerable del precio actual de $38,000 USD por BTC, a
aproximadamente $15,000 USD por BTC, para lograr añadir al menos
otros $10,000 de capital, con expectativas de vender cuando el precio
alcance el rango de los $60,000 USD por BTC en la 2da mitad de 2025,
esperando retornos de al menos 4 veces mi capital. Esto en consideración
de los rumores del Spot ETF de BlackRock, el cual considero se trata de
un “buy the rumor sell the news event”, y la SEC (US Securities &
Exchange Commission), tiene hasta el 10 de enero para aprobar o no.
Independientemente de la decisión, creo que será un “local top” para el
precio de Bitcoin, y sufrirá una corrección considerable, llegando al menos
a $20,000 USD por BTC, y estimo que hasta a $15,000, ya que en el
pasado, eventos similares han marcado tops locales, como la IPO de
Coinbase en primavera de 2021, que marcó el top de $65,000, el ETF de
futuros de Valkyrie que marcó el top mayor de $69,000 en Noviembre de
2021 y los contratos de futuros de BTC en el CME (Chicago Mercantile
Exchange) que marcó el top de $19,000 en Diciembre de 2017. Sé que es
sumamente riesgoso pero estaría arriesgando poco menos de $13,000
MXN, y considerando la relación riesgo recompensa, vale la pena.

Actualmente mis ingresos rondan los $1,105 USD o aproximadamente

$18,785 MXN al tipo de cambio de $17 MXN por USD, obviamente
variando sustancialmente debido a la volatilidad del mercado FOREX, sé
que cómodamente puedo ahorrar $200 USD/mes, es decir, $50 USD
semanal, por lo que en 1 año ahorraría $2,400 USD, pero la volatilidad del
tipo de cambio podría rondar entre los $15 hasta los $20 por dólar para
esas fechas, por lo cual en 1 año podría ahorrar entre $36,000 o hasta
$48,000 según el tipo de cambio. Considero que esto, en conjunto con mis
otras inversiones, tanto las de bajo riesgo con las SOFIPO, como la de alto
riesgo con Bitcoin, deberían generar retornos considerables y su cientes
para alcanzar la meta de $80,000 MXN en 1 año, si bien es cierto, la de
Bitcoin tomará al menos 1 año más en madurar, pero podré tomas
ganancias y retirar mi capital inicial de aquí a 1 año para dejar arriesgando
las ganancias únicamente.

Con respecto a mis gastos, uso la aplicación Spendee, en la cual registro

todas y cada una de mis transacciones, sea en efectivo, tarjeta o
transferencia. De gastos jos actualmente tengo la renta en $2,800, $200
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 de gastos como luz, agua, internet y gas, el gimnasio en $1,200. De gastos
variables tengo mi super y alimentación que actualmente ronda entre los
$5,000 y $6,500 al mes, y por último en necesidades de transporte, que
suelen ser taxis y autobuses, ronda los $1,000 al mes. Estos son los
gastos que considero indispensables, y en total, oscilan entre $10,200 y
$11,700. El resto gira en torno a mi diversión, recreación y entretenimiento
y puedo reducirlos un poco.

Si consideramos que el tipo de cambio de $17 permanece constante, y

tomamos el promedio de $10,200 y $11,700 de mis gastos jos, que sería
$10,950, en dólares equivale a aproximadamente $645, por lo que de los
$1,105 USD que percibo al mes, me restarían $460, y si deseo ahorrar
$200 al mes, eso quiere decir que me restan $260 USD al mes para
efectos de recreación, lo cual equivale a $4,420 MXN al tipo de cambio de
$17, o $1,105 MXN a la semana, por lo cual considero que es más que
su ciente y salvo que el tipo de cambio USDMXN colapse severamente
por debajo de $16.63 en los próximos meses, no debería tener problemas.

INGRESOS EGRESOS

SUELDOS Y SALARIOS $18,750 RENTA Y GASTOS $3,000

GIMNASIO ESCALADA $1,200

TRANSPORTE $1,000

RECREACIÓN $4,420

AHORROS $3,400
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Compromiso y Seguimiento
Metas de Ahorro y Estrategias: Compromiso de ahorro mensual, inversión
en Bitcoin y SOFIPOs.
Herramientas de Seguimiento: Uso de Spendee y la app de Klar para el
seguimiento nanciero.

Personalmente considero que es realizable esta meta, y mi compromiso es

simple, ahorrar los $200 USD/mes, añadir $10,000 MXN a mi posición en
Bitcoin, una vez toque el rango de precio de $15,000 USD por BTC
aproximadamente, y seguir moviendo mis ahorros a la SOFIPO Klar para
generar ese rendimiento de 13% anual hasta el 30 de Noviembre de 2024.
La forma en que le daré seguimiento sera mediante la app Spendee para
mis gastos y en la app de Klar para los ahorros que iré añadiendo cada
semana de $50 USD para cumplir con los $200 USD al mes. Si la
volatilidad a la baja llegase a afectarme, ajustaría las cifras de forma que
pueda seguir cubriendo mis gastos Fijis indispensables, si la volatilidad al
alza me favorece, seguiré ahorrando los mismos $200 USD/mes, y de ser
posible, un poco más.

Conclusiones
Lecciones Financieras Aprendidas
Importancia del Ahorro y la Inversión: La meta de adquirir la motocicleta
Bajaj Dominar 250 ha demostrado la importancia crítica del ahorro
sistemático y la inversión inteligente. Comprometerse a ahorrar $200 USD
mensuales y la diversi cación de inversiones entre SOFIPOs y
criptomonedas ilustran una estrategia nanciera bien equilibrada, al menos
en mi opinión y para mi per l de riesgo.
Gestión de Riesgos: La inversión en Bitcoin, aunque potencialmente
lucrativa, subraya la necesidad de gestionar el riesgo. Considero que este
proyecto ha destacado la importancia de no poner todos los huevos en una
sola canasta y estar preparado para ajustar los planes según las
condiciones del mercado, ya que actualmente tengo $18,525 en SOFIPOS
en una inversión de bajo riesgo, y solo $2,600 en Bitcoin, una inversión de
alto riesgo, por lo que el 88% de mi portafolio es de bajo riesgo y el 18%
de alto riesgo.
Uso de Herramientas Financieras: El uso de la aplicación Spendee para el
seguimiento de gastos personales resalta la relevancia de herramientas
tecnológicas en la gestión e ciente de las nanzas personales.
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 Contexto Económico y Financiero en México
Impacto de las Tasas de Interés: La alta tasa de interés de referencia en
México (11.25%) ha restringido la viabilidad de obtener créditos
asequibles, lo que ha in uenciado la decisión de no optar por un crédito
automotriz.
Volatilidad del Tipo de Cambio: La uctuación del tipo de cambio USD/
MXN ha tenido un impacto signi cativo en los ahorros y los ingresos. Esta
volatilidad requiere una plani cación nanciera exible y consciente de los
posibles escenarios futuros.
Oportunidades de Inversión en SOFIPOs: Las altas tasas de interés
también han creado oportunidades en vehículos de inversión como las
SOFIPOs, permitiendo un mayor rendimiento de los ahorros.

Bibliografía

Redacción El Economista. (2022, Diciembre 25). Tasas de interés

que cobran los bancos en México (octubre 2022). El Economista. https://
www.eleconomista.com.mx/sector nanciero/Tasas-de-interes-que-cobran-
los-bancos-en-Mexico-octubre-2022-20221225-0003.html

Kubo Blog. (s.f.). ¿Qué es una SOFIPO?. kubo. nanciero. https://

blog.kubo nanciero.com/que-es-una-so po

Expansión. (s.f.). Klar adquiere una So po para crecer en México.

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ETF.com. (s.f.). BlackRock Spot Bitcoin ETF Gets Ticker; Crypto

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bitcoin-etf-gets-ticker-crypto-funds-jump

Infobae. (2022, Agosto 28). Finanzas personales: 5 aplicaciones

móviles para controlar los gastos y jar objetivos de ahorro. Infobae.
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aplicaciones-moviles-para-controlar-los-gastos-y- jar-objetivos-de-ahorro/
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