Ejercicios Ga2 Ata9 Ev01 Compress

Servicio Nacional de Aprendizaje
Ejercicios GA2-210301089-ATA9-EV01.
Aprendiz: Karen Lorena Bautista Gutierrez
Instructora: Grey Ester Rodríguez Herrera
Técnico servicios y operaciones microfinancieras
Ficha: (2455332)
Mayo de 2022
2. Ejercicio de apropiación – Ejercicios resueltos
2.1. Por favor realice los siguientes ejercicios manualmente, para elaborarlos
tenga en cuenta estas políticas y requisitos:
i. Políticas de la institución de microcrédito
● Monto: La empresa donde usted labora ofrece créditos solo a dueños de
negocio y van desde $1.000.000 hasta 25 o 120 salarios mínimos legales
vigentes.
● Plazos: Oscilan entre 6 a 24 meses. Las cuotas que ofrece son mensuales.
● Destino del crédito: Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
● Interés: 49,3642% efectivo anual.
● Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para
montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes. La comisión
se cobra anualmente.
● Características del negocio: Este no puede tener más de 10 trabajadores;
en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales
legales vigentes, unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos
colombianos. Mirar clasificación y preguntar microfinancieras.
● Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar.
● Servicios públicos al día.
● 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
ii. Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito:
● Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.
● Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando
certificado de tradición y libertad)
● Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000
hasta $5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del
codeudor).
● Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta
$3.500.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde
$2.501.000 hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del
propietario como del codeudor).
● Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
● Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato
a término indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25
salarios mínimos legales vigentes.
● Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios
mínimos legales vigentes.
a) Suponga que usted trabaja en una microfinanciera y atiende a una persona
dueña de una miscelánea, ella está interesada en adquirir un microcrédito de
$2.600.000 a 13 meses, informa que desea el crédito para comprar unas
vitrinas y estantes, tiene casa propia, pero no quiere hipotecarla porque es
un monto pequeño el que solicita. Por otra parte, usted realizó el filtro inicial
y considera que es una cliente potencial.
● ¿Qué requisitos usted le solicita a la microempresaria?
Rta:
 Valor del crédito: $2.600.000 = Política: Ofrece créditos solo a dueños
de negocio y van desde $1.000.000 hasta 25 o 120 salarios mínimos
legales vigentes.
 Plazo: 13 meses = Plazos: Oscilan entre 6 a 24 meses. Las cuotas que
ofrece son mensuales.
 Periodo de amortización: mensual. = Política: Las cuotas que ofrece
son mensuales
 Destino del crédito: Compra de vitrinas y estantes = Destino del
crédito: Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
 Interés: 49,3642% efectivo anual.
 Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5%
para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes.
La comisión se cobra anualmente.
 Características del negocio: Este no puede tener más de 10
trabajadores; en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios
mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de
800.000.000 de pesos colombianos. Mirar clasificación y preguntar
microfinancieras.
 Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar.
 Servicios públicos al día.
 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
● ¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los
$2.600.000? Recuerde que el crédito supera el año, hay dos comisiones y
esta microfinanciera no cobra IVA.
Rta: Se le cobra una comisión del 7,5% anual teniendo en cuenta que son 13
meses el mes adicional se le cobra un porcentaje.
● ¿Cuánto es el interés periódico del crédito?
Rta: El interés es periódico anual
● ¿Cuánto es el valor de la cuota?
Rta: Amortización para Pago Mensual: $262,214
● Realice la tabla de amortización con cuota fija.
Rta:
Saldo Valor Abono a Saldo
Cuota Inicial Cuota capital Interés Final
1 $2.600.000 $262.214 $155.258 $106.956 $2.444.742
2 $2.444.742 $262.214 $161.645 $100.596 $2.283.097
3 $2.283.097 $262.214 $168.294 $93.919 $2.114.803
4 $2.114.803 $262.214 $175.217 $86.996 $1.939.585
5 $1.939.585 $262.214 $182.425 $79,788 $1.757.160
6 $1.757.160 $262.214 $189.930 $72.284 $1.567.230
7 $1.567.230 $262.214 $197.743 $64.471 $1.369.488
8 $1.369.488 $262.214 $205.877 $56.336 $1.163.610
9 $1.163.610 $262.214 $214.346 $47.867 $949.264
10 $949.264 $262.214 $223.164 $39.050 $726.100
11 $726.100 $262.214 $232.344 $29.869 $493.755
12 $493.755 $262.214 $241.902 $20.312 $251.853
Total para el año 1
Deberá pagar $3,146,565 por el microcrédito en el año 1
$798,418 se irán a INTERESES
$2,348,147 se abonara a la OBLIGACION
13 $251.853 $251,853 $10.360 $0
b) Un microempresario está interesado en adquirir un microcrédito de

$4.900.000 a 4 meses, tiene un codeudor con casa propia. Por otra parte,
usted realizó el filtro inicial y considera que el crédito está cumpliendo con
los requisitos y por ahora es viable.
● ¿Qué requisitos usted le solicita al microempresario?
 Rta: Valor del crédito: $4.900.000 = Política: Ofrece créditos solo a
dueños de negocio y van desde $1.000.000 hasta 25 o 120 salarios
mínimos legales vigentes.
 Plazo: 4 meses = Plazos: Oscilan entre 6 a 24 meses. Las cuotas que
ofrece son mensuales.
 Periodo de amortización: mensual. = Política: Las cuotas que ofrece
son mensuales
 Destino del crédito: Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
 Interés: 49,3642% efectivo anual.
 Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5%
para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes.
La comisión se cobra anualmente.
 Características del negocio: Este no puede tener más de 10
trabajadores; en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios
mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de
800.000.000 de pesos colombianos. Mirar clasificación y preguntar
microfinancieras.
 Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar.
 Servicios públicos al día.
 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
 Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta
$5.000.000.
● ¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los
$4.900.000?
Rta: Se le cobra una comisión del 4,5% anual
● ¿Cuál es el interés que usted le menciona al cliente?
Rta: Interés del 49,3642% anual
● ¿Cuánto es el valor de la cuota?
Rta: Amortización para Pago Mensual: $1.353.520 sobre 4 meses
● Realice la tabla de amortización con cuota fija
Rta:
Cuota Saldo Valor Abono a Saldo
Inicial Cuota Capital Interés Final
1 $4.900.000 $1.353.520 $1.151.949 $201.570 $3.748.051
2 $3.748.051 $1.353.520 $1.199.337 $154.183 $2.548.714
3 $2.548.714 $1.353.520 $1.248.674 $104.846 $1.300.040
4 $1.300.040 $1.353.520 $1.300.040 $53.480 $0
c). Observe el siguiente archivo tomado del simulador del Banco W:

Documento simulador Banco W.pdf
https://drive.google.com/file/d/1lMbKUuAgI1IsoPZBLYEcG6SbpTauYfjz/view
En este simulador se colocaron los valores del punto B, es decir el monto de
$4.900.000 pesos y un plazo de 4 meses, con estos datos por favor realice la
tabla de amortización, pero esta vez utilice el valor de la tasa que aparece en
el archivo del 3.39% mensual vencida, la comisión es del 4.5% y se cobra un
IVA del 19% sobre esa comisión, en la simulación la comisión la cobran
mensualmente, no anticipadamente.
Monto del crédito solicitado $4.900.000
Plazo (meses) 4
Tasa de interés E.A.% 49,19%
Tasa de interés M.V% 3,39%
Tabla de amortización
Capital ($) 4.900.000
Intereses ($) 422.195
Comisión Mipyme ($) 73.500
IVA Comisión ($) 13.965
Consulta centrales de riesgo ($) 9.200
IVA Centrales ($) 1.748
Seguro deudor ($) 17.150
Con los cálculos hechos y las respuestas que tiene el documento por favor
conteste las siguientes preguntas:
● ¿De cuánto es la cuota mensual sin incluir la comisión ni el seguro de
deuda?
Rta: El valor es de: $1.334.041
● ¿De cuánto es la comisión total con IVA? Tenga en cuenta que solo se cobra
la fracción, para este caso son 4 meses. Realice los cálculos.
Rta: Es $22.866 mensual
En cuatro meses son: $89.465
● ¿De cuánto es la cuota mensual incluyendo la comisión y el seguro de
deuda?
Rta: El valor es de: $1.248.312

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b) Un microempresario está interesado en adquirir un microcrédito de

c). Observe el siguiente archivo tomado del simulador del Banco W:

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