ABANNEG Presentación S9

Al finalizar la semana, el
estudiante:
• Identifica el proceso del crédito y
su importancia en la Banca.
• Relaciona la cartera de clientes
con el mercado objetivo de un
Banco.
• Reconoce cuales son los criterios
de aceptación de riesgos.
Gestión y control del riesgo
crediticio
El Riesgo crediticio en el negocio de la

Banca Comercial
El Proceso de crédito y criterios de

aceptación de Riesgos
Estrategia de negocio y Mercado

Objetivo
¿Qué tan importante ¿Cómo determinar que
es el proceso el proceso
crediticio de un crediticio es
Banco? óptimo?
Los procesos
crediticios en
el Banco
Los procesos
crediticios dentro
del Banco, se
determinan de acuerdo
al control genérico
de todo proceso, y de
acuerdo al riesgo
crediticio que asume
la institución
financiera.
El mercado El riesgo crediticio

objetivo de óptimo en los
Bancos
los Bancos
De acuerdo a la
Los Bancos regulación vigente,
comerciales, como y de acuerdo al
todo negocio, tienen riesgo crediticio
un mercado objetivo que quiere asumir el
al que atienden para Banco con sus
clientes, se
lograr sus metas determinan acciones
financieras. de supervisión y
control.
¿Cuáles son las fases de
un proceso crediticio?
El Banco debe asegurarse de tener

suficiente flujo de efectivo para
pagar sus deudas.
La calificación crediticia es una

evaluación realizada a través de
documentos y/o sustentos que
sirve para conocer las
posibilidades que una persona
natural o una empresa tienen para
cumplir con las obligaciones
adquiridas luego de recibir un
préstamo o una línea de crédito.
Planeación
Promoción
¿Cuáles son las Evaluación del crédito

fases de un
proceso
crediticio? Aprobación
Desembolso
Recuperación
Desembolso de Se genera una
Capital dinero colocación
para el Banco
La cuenta por
cobrar tiene
Capital + Recuperación un vencimiento
Intereses del crédito y tiene una
tasa de
interés
Conceder el Seguimiento
Recuperación
crédito al del crédito
del crédito
cliente desembolsado
•Información
El área de negocios ,
elabora una calificació
PROPUESTA n, análisis
y toma de
decisiones.
El área de créditos •Covenants,

evalúa la propuesta toma de
- decisión.
INSTRUMENTALIZACIÓN
El área de •Alertas de
seguimiento da las cumplimient
señales de alerta - o
SEGUIMIENTO
El desarrollo histórico de
los Bancos
La industria
bancaria comercial
moderna de Estados En 1933 se crea la
unidos comenzó corporación federal
cuando el Bank o de seguros de
North América fue depósitos y separa
autorizado en la industria
Filadelfia en 1782. bancaria de seguros.
En 1791 se crea el
Bank of the United
States que tenía
elementos de la
banca privada y del
banco central.
El otorgamiento
de créditos
Innovación bancarios y el
financiera y el otorgamiento de
crecimiento del préstamos a
sistema bancario través de los
mercados de
valores
Generación de un respaldo de activos líquidos

suficiente para afrontar situaciones particulares de
los agentes que participan en el mercado bancario.
Evaluar la financiación en mercados mayoristas a corto

o largo plazo dentro del mercado bancario.
Desarrollo de la ingeniería financiera ante

instrumentos financieros tradicionales e instrumentos
financieros innovados.
Separación
de la Banca -La
y otras industria
industrias del -Bancos de
ahorro; la
de servicios regulación ahorro e
inversión.
financieros y
estructura
.
-La
estructura -El
-Moderniza de la mercado
ción de -Consolida banca en
servicios ción los países de los
financiero financiera desarrolla eurodólar
s dos y en es.
todo el
mundo.
En la gráfica se
visualiza la
tendencia de los
créditos de las
empresas y de las
familias, lo cual
demuestra que no
necesariamente es
similar. Nota. Datos tomados de la Asociación de Bancos del Perú (2022).
En la gráfica se
visualiza que el
crecimiento de los
créditos es diferente
por el tipo de crédito,
lo cual depende de
factores específicos que
afectan a determinado
grupo de empresas.
Nota. Datos tomados de la Asociación de Bancos del Perú (2022).

Tipos de
créditos en
el mercado
bancario
peruano

Créditos
refinanciados
en la Banca
Peruana

Categorías de
crédito de
acuerdo al
cumplimiento
de pago

Los Bancos
captan depósitos
de los ahorristas
considerando
diversos
productos
pasivos

Los bancos
generan su
propia cartera Productos Servicios Productos
de clientes activos bancarios pasivos.
considerando
su mercado
potencial
PERSONAS NATURALES PERSONAS JURIDICAS

La morosidad
de los bancos
impacta en sus
ratios de
liquidez y en
la
calificación
de los mismos.

Los indicadores de riesgo crediticio nos
permiten conocer la posibilidad de pérdida
debido al incumplimiento de pagos de quien
recibe el dinero de una operación de
financiamiento externo, pudiendo esto
significar el cese de pagos de forma parcial
o total de las obligaciones pactadas.
Colocaciones Riesgo de
(prestamos morosidad de la
bancarios) cartera de
clientes
• En la banca existen fases que se cumplen
para la evaluación de un crédito, lo
cual se establece dentro del proceso del
crédito.
• Los bancos determinan cuál es su mercado
objetivo y establecen su cartera de
clientes.
• Los criterios de aceptación del riesgo
crediticio son determinados por el Banco
y por la regulación Bancaria local.
De acuerdo a lo revisado en la presente
semana,
¿Qué debe hacer un banco para que

su proceso crediticio sea óptimo?
Puedes reforzar lo aprendido con el

recurso “La Globalización y Finanzas
internacionales”, que aparece en el
material de lectura obligatoria de la
semana 9 de tu aula virtual.
Asociación de Bancos del Peru. (2022). Boletín Mensual.
https://asbanc.com.pe/media/reports/file/Bolet%C3%ADn_Mensual_-
_Diciembre_2022.pdf
Benavides, J. Mónaca, S. & Alderete J. (2022) Fundamentos del Mercado
Financiero (1ra ed.). Editorial Barreto.
Fernández- Baca, J. (2004). Dinero, Banca y Mercados Financieros (1ra
ed.). Fondo Editorial Universidad del Pacífico.
Sebastián, A. & Lopez, J. (2015). Gestión bancaria (3ra ed.).
Ediciones Pirámide.

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El Riesgo crediticio en el negocio de la

El Proceso de crédito y criterios de

Estrategia de negocio y Mercado

El mercado El riesgo crediticio

El Banco debe asegurarse de tener

La calificación crediticia es una

¿Cuáles son las Evaluación del crédito

El área de créditos •Covenants,

Generación de un respaldo de activos líquidos

Evaluar la financiación en mercados mayoristas a corto

Desarrollo de la ingeniería financiera ante

Nota. Datos tomados de la Asociación de Bancos del Perú (2022).

Nota. Datos tomados de la Asociación de Bancos del Perú (2022).

Nota. Datos tomados de la Asociación de Bancos del Perú (2022).

Nota. Datos tomados de la Asociación de Bancos del Perú (2022).

Nota. Datos tomados de la Asociación de Bancos del Perú (2022).

PERSONAS NATURALES PERSONAS JURIDICAS

Nota. Datos tomados de la Asociación de Bancos del Perú (2022).

¿Qué debe hacer un banco para que

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