MARCO LEGAL DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS

QUE ES EL SEGURO-.

Un seguro es una forma de estar protegido frente a los riesgos futuros a los que pueden estar
expuestos, tu, tus seres queridos o tus bienes.

Es el contrato por el cual el asegurador se obliga a indemnizar un daño o a cumplir la

prestación convenida, al producirse la eventualidad prevista y el asegurado o tomador a pagar
la prima.

Un seguro es un contrato, denominado póliza de seguro, por el que una Compañía de Seguros
(el asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el
evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el
daño producido al asegurado; bien a través de un capital, una renta, o a través de la prestación
de un servicio. En este contrato intervienen: El asegurador, que siempre ha de ser una
compañía de seguros, que es la entidad responsable de la cobertura en caso de siniestro, El
tomador, que es el propietario de la póliza de seguro y responsable del pago de la prima
correspondiente, el asegurado que es la persona a la que se asegura (bien a ella o a sus
propiedades o intereses), y el beneficiario que es la persona que cobrará la indemnización
correspondiente en caso de siniestro. No siempre estas tres figuras han de ser la misma
persona pudiendo ser todos distintos. A modo de ejemplo: Una empresa (tomador) que paga
un seguro de vida su empleado (asegurado) para que cobren sus hijos (beneficiarios) en caso
de fallecimiento de éste.

2.1.-INTRODUCCION Ley 1883 y D.S. REGLAMENTARIO OBJETIVOS. –

La presente Ley y sus reglamentos tienen por objetivo regular la actividad aseguradora,
reaseguradora, de intermediarios, auxiliares y entidades financieras. LEY 1883.- LEY DE
SEGUROS DE LA REPUBLICA DE BOLIVIA, A los efectos de la presente Ley, son los seguros de
accidentes personales, seguros de bienes y servicios, y otros.

LEY DE SEGUROS DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA

(Título modificado por Disposición Final Segunda de la Ley N.º 737 de 21/09/2015)
TITULO I
DISPOSICIONES GENERALES
CAPITULO I
ÁMBITO DE APLICACIÓN
ARTÍCULO 1.- ÁMBITO DE APLICACIÓN. - El ámbito de aplicación de la presente Ley
comprende las actividades de asumir riesgos de terceros y conceder coberturas, la
contratación de seguros en general, el prepago de servicios de índole similar al seguro, así
como los servicios de intermediación y auxiliares de dichas actividades, por sociedades
anónimas expresamente constituidas y autorizadas a tales efectos, por la Autoridad de
Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros. (Modificado por Disposición Final Primera de la
Ley Nº 365 de 23/04/2013)
También norma el funcionamiento y fiscalización de las entidades que realizan las actividades
señaladas anteriormente, la protección a los asegurados, tomadores y beneficiarios de seguros
y las atribuciones de la Superintendencia.

Las normas referidas al seguro, se entienden igualmente aplicables a cualquier modalidad de la

actividad aseguradora y reaseguradora.

ARTÍCULO 2.- PROHIBICIÓN. Ninguna persona, natural o jurídica podrá realizar las actividades
señaladas en el artículo anterior, sin previa autorización de constitución y de funcionamiento
otorgadas por la Superintendencia, con las formalidades y requisitos establecidos por la
presente Ley, sus reglamentos y sin perjuicio de lo señalado en el artículo 55.

ARTÍCULO 3.- OBLIGATORIEDAD DE LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS Y DE

RETENCIONES EN BOLIVIA. - Las personas naturales o jurídicas que contraten seguros,

domiciliadas en Bolivia se encuentran obligadas a tomar seguros en el país con entidades
aseguradoras constituidas y autorizadas para operar en el territorio del Estado Plurinacional de
Bolivia. (Modificado por Disposición Final Segunda de la Ley Nº 737 de 21/09/2015)

Asimismo, las entidades aseguradoras, deberán realizar la retención de máximo un quince por
ciento (15%) del margen de solvencia por riesgo individual y de mínimo un treinta por ciento
(30%) sobre el total, de primas suscritas.

2.2.-OBJETIVOS DE LA LEY DE ENTIDADES ASEGURADORAS. -

La presente Ley conjuntamente sus reglamentos tienen por objetivo regular la actividad
aseguradora

2.2.1.- OBJETIVOS. -

La presente Ley y sus reglamentos tienen por objetivo regular la actividad aseguradora,
reaseguradora, de intermediarios, auxiliares y entidades de prepago para que cuenten con la
suficiente credibilidad, solvencia y transparencia garantizando un mercado competitivo.
Asimismo, determina los derechos y deberes de las entidades aseguradoras y establece los
principios de equidad y seguridad jurídica para la protección a los asegurados, tomadores y
beneficiarios del seguro.

2.2.2.-OBJETIVOS ESPECIFICOS. -

Analiza la LGISMS: Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,

Prima: Precio que el asegurado paga al asegurador, de cuantía, unas veces fija y otras variable

ARTÍCULO 5.- DEFINICIONES. - Para los efectos de la presente Ley, se establecen las siguientes
definiciones con carácter enunciativo y no limitativo:

ACTIVIDAD ASEGURADORA: Comprende la otorgación de coberturas y la asunción de riesgos

de personas naturales o jurídicas, incluyendo las propias entidades aseguradoras y de todo
otro servicio que implique cubrir riesgos y el prepago de servicios de índole similar al seguro.

ACCIDENTE: Acto o hecho que deriva de una causa violenta, súbita, externa e involuntaria, que
produce daños en las personas o en las cosas.
AGENTE DE SEGUROS: Es la persona natural vinculada a una entidad aseguradora, mediante
un contrato, que se dedica a la intermediación y a la gestión comercial de contratos de
seguros.

CAPITAL DE RIESGO: Es la suma de los montos asegurados directamente en vida, mas los
montos de reaseguros aceptados por este mismo concepto, menos las reservas matemáticas
respectivas.

CORREDOR DE SEGUROS: Es la persona jurídica que realiza la actividad comercial de

intermediar en seguros privados sin mantener vínculo contractual con ninguna entidad
aseguradora.

CORREDOR DE REASEGUROS: Es la persona jurídica que actúa como intermediario en la

contratación de coberturas de reaseguros sin mantener vínculo contractual con ninguna

entidad aseguradora o reaseguradora.

ENTIDAD ASEGURADORA: Es la Sociedad Anónima de giro exclusivo en la administración de

seguros, autorizada por la Superintendencia. Comprende las entidades aseguradoras directas,
las reaseguradoras y las entidades de prepago.

ENTIDAD REASEGURADORA: Es la entidad que acepta de otra entidad aseguradora riesgos o

un conjunto de ellos, asumiendo responsabilidad ante la cedente por los mismos.

ENTIDAD DE PREPAGO: Es la entidad que compromete la prestación de un servicio a favor de

personas que aleatoriamente puedan requerirlo, contra el pago de una tarifa anticipada.

FACTOR DE CALCULO: Es el índice numérico proveniente de una estimación del nivel de riesgo
de las entidades aseguradoras, que limita dicho nivel de riesgo a efectos de los incrementos
patrimoniales.

MARGEN DE SOLVENCIA: Es el patrimonio de la Entidad Aseguradora calculado para los

seguros de largo plazo en relación a las reservas matemáticas y capitales en riesgo y para los
seguros de corto plazo, en relación al volumen anual de primas o de la cobertura de siniestros.

LEY DE SEGUROS Nº 1883 (Texto actualizado a marzo 2018)

MARGEN DE SOLVENCIA BASADO EN LAS RESERVAS MATEMÁTICAS: Es el resultado de

multiplicar el factor de cálculo de las reservas matemáticas por la reserva matemática total,
por el factor de retención matemática.

MARGEN DE SOLVENCIA BASADO EN EL CAPITAL DE RIESGO: Es el resultado de multiplicar el

factor de cálculo de capital de riesgo, por el capital de riesgo, por el factor de retención del
capital de riesgo.

PÓLIZA DE SEGURO: Documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se

establecen las normas que, de manera general y particular, regulan las relaciones
contractuales entre el asegurado y asegurador, de acuerdo a lo determinado en el Código de
Comercio.

PROMEDIO DE LOS SINIESTROS TOTALES: Suma del valor de los siniestros incurridos por
seguros directos, más el valor de siniestros incurridos por reaseguros aceptados de los últimos
tres (3) años de una entidad aseguradora, dividido entre tres (3).
REASEGURO: Instrumento técnico financiero del que se vale una entidad aseguradora para
diversificar los riesgos de su cartera de bienes asegurados, mediante la cesión de parte o la
totalidad de ellos a otra u otras entidades aseguradoras o reaseguradoras, a través de un
contrato regulado por los Arts. 1015 y 1016 del Código de Comercio.

RECURSOS PARA INVERSIÓN: Son los recursos representativos de las reservas técnicas, de los
márgenes de solvencia y de las retenciones a reaseguradores.

RESERVA MATEMÁTICA TOTAL: Es la suma de las reservas matemáticas de los seguros

directos, más las reservas matemáticas de reaseguros aceptados de una entidad aseguradora.

RESERVAS TÉCNICAS: Es el valor correspondiente a pasivos emergentes de las operaciones del

seguro y del reaseguro que las entidades se encuentran obligadas a constituir y mantener
permanentemente mediante procedimientos de cálculos preestablecidos.

SEGURO: Es el contrato por el cual el asegurador se obliga a indemnizar un daño o a cumplir la

prestación convenida, al producirse la eventualidad prevista, y el asegurado o tomador a pagar
la prima.

SEGUROS DIRECTOS: Son los convenidos por una entidad aseguradora con una persona,
natural o jurídica.

SEGUROS DE ACCIDENTES: Es el que protege a las personas naturales contra los riesgos que

afectan su integridad física, emergentes de hechos fortuitos, súbitos y violentos y que no

comprenden los provenientes de enfermedades.

SEGURO DE CAUCIÓN: Es aquel por el que el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento

por el tomador del seguro (afianzado) de sus obligaciones legales o contractuales a indemnizar
al beneficiario a titulo de resarcimiento o penalidad, los daños patrimoniales sufridos dentro
de los límites establecidos en la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador debe
serle reembolsado por el tomador del seguro a cuyo efecto dicho asegurador deberá obtener
las contragarantías suficientes. Los Seguros de caución garantizan obligaciones contractuales

caracterizadas por hacer, realizar, construir, suministrar o prestar un servicio.

(Modificado por el parágrafo I de la Disposición Final Primera de la Ley Nº 365 de 23/04/2013)

LEY DE SEGUROS Nº 1883 (Texto actualizado a marzo 2018)

SEGURO DE CRÉDITO: Es aquel por el que, el asegurador se obliga a pagar al acreedor una

indemnización por las pérdidas netas definitivas que sufra como consecuencia de la insolvencia
del deudor (afianzado), cuyas características se definen en los Artículos 1106 al 1108 del
Código de Comercio. Todo pago hecho por el asegurador le otorga el derecho de repetición
contra el deudor.

Los seguros de crédito garantizan obligaciones contractuales de pago y/o financieras en

general por parle del afianzado. (Modificado por el parágrafo II de la Disposición Final Primera
de la Ley Nº 365 de 23/04/2013)

SEGUROS DE CORTO PLAZO: Se entienden como tales a los seguros concertados por un
período concreto de tiempo. A los efectos de la presente Ley, son los seguros de accidentes
personales, seguros generales, seguros de salud y seguros de fianzas.
SEGUROS DE LARGO PLAZO: A los efectos de la presente Ley, son los seguros de vida en
general.

SEGUROS DE PERSONAS: Son aquellos que tienen por objeto asegurado a la persona natural,
haciéndose depender el pago de la prestación convenida de su existencia, su salud o su
integridad. A los efectos de la presente Ley, se entienden por tales los seguros de vida, las
rentas vitalicias, los de accidentes y los de salud.

SEGUROS DE SALUD: Son aquellos que cubren los servicios médicos, quirúrgicos,
farmacéuticos y de internación en centros de salud.

SEGUROS DE VIDA: Son aquellos que amparan los riesgos que afectan la existencia de las
personas naturales.

SEGUROS GENERALES: Son aquellos que amparan los riesgos que directa o indirectamente
afecten a los bienes o al patrimonio de las personas naturales o jurídicas. Se entiende por
tales, todos aquellos que no sean seguros de personas o de fianzas.

SEGUROS OBLIGATORIOS: Son aquellos establecidos por el Estado mediante disposiciones

legales, con carácter obligatorio.

SEGUROS PREVISIONALES: A los efectos de la presente Ley, se entiende por tales al seguro de
rentas vitalicias, seguro de invalidez y muerte por riesgo común y profesional, establecidos por
la Ley 1732 de 29 de noviembre de 1996 (Seguro Social Obligatorio).

SEGUROS VOLUNTARIOS: Son aquellos contratados por decisión voluntaria de las personas
naturales o jurídicas.

SINIESTRO: Se produce cuando sucede la eventualidad prevista y cubierta por el contrato de

seguros y que da lugar a la indemnización, obligando a la entidad aseguradora a satisfacer total
o parcialmente, al asegurado o a sus beneficiarios, el capital garantizado en el contrato.

SOLVENCIA BASADA EN PRIMAS: Es el resultado de multiplicar el factor de cálculo de primas

por el total de primas suscritas por una entidad aseguradora y este resultado por el factor de
retención.

SOLVENCIA BASADA EN SINIESTROS: Es el resultado de multiplicar el factor de cálculo basado

en siniestros por el promedio de los siniestros totales de una entidad aseguradora, por el
factor de retención. LEY DE SEGUROS N.º 1883 (Texto actualizado a marzo 2018)

SUPERINTENDENCIA: La Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros del

Estado Plurinacional de Bolivia de Bolivia. (Modificado por Disposición Final Primera de la Ley
Nº 365 de 23/04/2013 y Disposición Final

Segunda de la Ley N.º 737 de 21/09/2015)

TASA TÉCNICA: Es la prima suficiente para la cobertura de los siniestros esperados.

TOTAL DE PRIMAS: Es la suma de las primas suscritas en forma directa por una entidad de
seguros o reaseguros, más las primas suscritas por reaseguros aceptados en los últimos doce
(12) meses.

2.3.-NATURALEZA JURIDICA DE LAS COMPAÑIAS ASEGURADORAS ENTIDAD

ASEGURADORA. -

Es la Sociedad Anónima de giro exclusivo en la administración de seguros, autorizada por la

Superintendencia. Comprende las entidades aseguradoras directas, las reaseguradoras y las
entidades de prepago. El contrato de seguro se define como aquél por el que el asegurador se
obliga.

Su naturaleza jurídica está compuesta por las siguientes características:

¿Cuáles son las características de los seguros?

Un contrato de seguro se caracteriza por las siguientes notas:

Consensual: las dos partes, asegurado y asegurador, deben conocer y aceptar expresamente
las condiciones del contrato. ...

Estar basado en la buena fe: se parte de que el asegurado no provocará circunstancias que den
lugar a que se produzca el hecho asegurado.

2.4.-CONSTITUCION Y FUNCIONAMIENTO DE LAS COMPAÑIAS ASEGURADORAS

AMBITO DE APLICACION. -

El ámbito de aplicación de la presente Ley comprende las actividades de asumir riesgos de

terceros y conceder coberturas, la contratación de seguros en general, el prepago de servicios
de índole similar al seguro, así como los servicios de intermediación y auxiliares de dichas
actividades, por sociedades anónimas expresamente constituidas y autorizadas a tales efectos,
por la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros.

También norma el funcionamiento y fiscalización de las entidades que rechazan las actividades
señaladas anteriormente, la protección a los asegurados, tomadores y beneficiarios de seguros
y las atribuciones de la Superintendencia.

Las normas referidas al seguro, se entienden igualmente aplicables a cualquier modalidad de la

actividad aseguradora y reaseguradora

PROHIBICION. -

Ninguna persona, natural o jurídica podrá realizar las actividades señaladas en el artículo
anterior, sin previa autorización de constitución y de funcionamiento otorgadas por la
Superintendencia, con las formalidades y requisitos establecidos por la presente Ley, sus
reglamentos y sin perjuicio de lo señalado en el artículo 55.

2.5.-LA SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES VALORES Y SEGUROS. -

¿Quién regula a las aseguradoras en Bolivia?

SUPERINTENDENCIA: La Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros del

Estado Plurinacional de Bolivia.

La Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros (SPVS) creada mediante la Ley de

Propiedad y Crédito Popular No. 1864 publicada en fecha 22 de junio de 1998. La SPVS está

dirigida y representada por un Superintendente quien designa un Intendente de Pensiones, un

Intendente de Valores y un Intendente de Seguros.

OBJETIVOS DE LA SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES, VALORES Y SEGUROS. -

La Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros tiene los siguientes objetivos:

de velar por el pago de prestaciones,

la captación de cotizaciones,

la seguridad,

solvencia,

liquidez,

rentabilidad

y otras actividades relacionadas con los fondos de pensiones, las Administradoras de

Fondos de Pensiones (AFP) y de otras entidades