Apertura de CrÇdito

Apertura de Crédito
Contratos Mercantiles
Generalidades de la apertura de crédito.
El crédito en general, tal y como lo señala el tratadista, Rafael de Pina Vara, es el derecho que
tiene una persona (acreedora) de recibir de otra (deudora), la prestación a que ésta se encuentra
obligada.
La apertura de crédito, es un contrato oneroso, por el cual una persona denominada acreditante, a
cambio de una contraprestación, pone a disposición del acreditado una suma de dinero o contrae
por cuenta de este una obligación, para que el mismo haga uso del crédito concedido en la forma
y en los términos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditado a restituir al
acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligación
que contrajo, y en todo caso pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se
estipulen.
De conformidad a lo señalado anteriormente el acreditante puede poner una suma de dinero a

disposición del acreditado para que éste disponga de ella durante un plazo pactado y hasta un
límite previamente convenido, de manera que el acreditado puede disponer de la suma en una
sola exhibición, o bien en parcialidades; refiriéndose a los límites que deben fijarse al importe del
crédito, según lo establecido en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC), se
entenderá que si se fijó un límite dentro del crédito, quedan comprendidos los intereses,
comisiones y gastos para cubrir al acreditado dentro del mismo; si en el contrato no se señala un
límite a las disposiciones del acreditado, y tampoco es posible determinar el importe del crédito
por el objeto a que se destina o de algún otro modo convenido por las partes, se entenderá que el
acreditante, está facultado para fijar ese límite en cualquier tiempo.
Se trata de un contrato consensual en su perfección, por lo que en el momento en que se celebra

la figura crediticia, no se entrega al acreditado suma alguna, sino solo se contrae la obligación de
poner a su disposición la cantidad pactada, por lo que en este contrato existen dos efectos: uno
inmediato que se refiere a la concesión del crédito, y otro futuro o eventual, que es la
disponibilidad de la suma de dinero o la posibilidad de utilizar la obligación del acreditante
(mediante su firma) frente a tercero y por cuenta del acreditado.
La promesa de conceder crédito engendra a favor del acreditado la facultad de obtener medios de
pago, dentro del límite pactado y el derecho de aplazar la restitución dentro del plazo pactado, de
suerte que las prestaciones elegidas por el acreditado no dan lugar al surgimiento de un nuevo
contrato, sino que constituyen la ejecución de la consensualidad del contrato de crédito.
Modalidades de la figura.
La apertura de crédito puede ser simple o en cuenta corriente, la primera ocurre cuando el
importe de la suma puesta a disposición del acreditado ha sido dispuesta en su totalidad, mientras
que en la segunda, el acreditado puede disponer hasta el límite de la cantidad pactada durante
todo el plazo de disposición y cuantas veces decida hacerlo, con tal de que realice pagos parciales
o totales de las cantidades en débito.
La apertura de crédito simple o en cuenta corriente, puede ser pactada con garantía personal o
real. La garantía se entenderá extendida, salvo pacto en contrario, a las cantidades de que el
acreditado haga uso dentro de los límites del crédito.
Solventación del crédito.
Salvo convenio en contrario, siempre que en virtud de una apertura de crédito, el acreditante se
obligue a aceptar u otorgar letras, a suscribir pagarés, a prestar su aval o en general a aparecer
como endosante o signatario de un título de crédito, por cuenta del acreditado, éste quedará
obligado a constituir en poder del acreditante la provisión de fondos suficiente, a más tardar el día
hábil anterior a la fecha en que el documento aceptado, otorgado o suscrito deba hacerse
efectivo.
El acreditado sólo estará obligado a devolver las cantidades que realmente supla el acreditante al
pagar las obligaciones que así hubiere contraído, y a cubrirle únicamente los intereses que
correspondan a tales sumas.
El otorgamiento o transmisión de un título de crédito o de cualquier otro documento por el

acreditado al acreditante, como reconocimiento del adeudo que a cargo de aquél resulte en virtud
de las disposiciones que haga del crédito concedido, no facultan al acreditante para descontar o
ceder el crédito así documentado, antes de su vencimiento, sino hasta cuando el acreditado lo
autorice a ello expresamente.
Negociado o cedido el crédito por el acreditante, éste abonará al acreditado, desde la fecha de
tales actos, los intereses correspondientes al importe de la disposición de que dicho crédito
proceda, conforme al tipo estipulado en la apertura de crédito; pero el crédito concedido no se
entenderá renovado por esa cantidad, sino cuando las partes así lo hayan convenido.
Terminación del contrato.
Aun cuando en el contrato se hayan fijado el importe del crédito y el plazo en que tiene derecho a
hacer uso de él el acreditado, pueden las partes convenir en que cualquiera o una sola de ellas
estará facultada para restringir el uno o el otro, o ambos a la vez, o para denunciar el contrato a
partir de una fecha determinada o en cualquier tiempo, mediante aviso dado a la otra parte en la
forma prevista en el contrato, o a falta de ésta, por ante notario o corredor, y en su defecto, por
conducto de la primera autoridad política del lugar de su residencia..
Cuando no se estipule término, se entenderá que cualquiera de las partes puede dar por concluido
el contrato en todo tiempo, denunciado el contrato o notificada su terminación de acuerdo con lo
que antecede, se extinguirá el crédito en la parte de que no hubiere hecho uso el acreditado hasta
el momento de esos actos; pero a no ser que otra cosa se estipule, no quedará liberado el
acreditado de pagar los premios, comisiones y gastos correspondientes a las sumas de que no
hubiere dispuesto, sino cuando la denuncia o la notificación dichas procedan del acreditante.
Cuando las partes no fijen plazo para la devolución de las sumas de que puede disponer el
acreditado, o para que el mismo reintegre las que por cuenta suya pague el acreditante de
acuerdo con el contrato, se entenderá que la restitución debe hacerse al expirar el término
señalado para el uso del crédito, o en su defecto, dentro del mes que siga a la extinción de este
último; la misma regla se seguirá acerca de los premios, comisiones, gastos y demás prestaciones
que corresponda pagar al acreditado, así como respecto al saldo que a cargo de éste resulte al
extinguirse el crédito abierto en cuenta corriente.
Extinción del crédito.
El crédito se extinguirá, cesando, en consecuencia, el derecho del acreditado a hacer uso de él en

lo futuro:
I.- Por haber dispuesto el acreditado de la totalidad de su importe, a menos que el crédito se haya
abierto en cuenta corriente.
II.- Por la expiración del término convenido, o por la notificación de haberse dado por concluido el
contrato, conforme al artículo 294, cuando no se hubiere fijado plazo.
III.- Por la denuncia que del contrato se haga en los términos del citado artículo.
IV.- Por la falta o disminución de las garantías pactadas a cargo del acreditado, ocurridas con
posterioridad al contrato, a menos que el acreditado suplemente o substituya debidamente la
garantía en el término convenido al efecto.
V.- Por hallarse cualquiera de las partes en estado de suspensión de pagos, de liquidación judicial o
de quiebra.
VI.- Por la muerte, interdicción, inhabilitación o ausencia del acreditado, o por disolución de la
sociedad a cuyo favor se hubiere concedido crédito.
Bibliografía.
De Pina Vara, Rafael; Diccionario de Derecho, Editorial Porrúa, México, 2012.
H. León Tovar, Soyla; Contratos Mercantiles, Editorial Oxford, México, 2013.
Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

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De conformidad a lo señalado anteriormente el acreditante puede poner una suma de dinero a

Se trata de un contrato consensual en su perfección, por lo que en el momento en que se celebra

Solventación del crédito.

El otorgamiento o transmisión de un título de crédito o de cualquier otro documento por el

Terminación del contrato.

Extinción del crédito.

El crédito se extinguirá, cesando, en consecuencia, el derecho del acreditado a hacer uso de él en

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