Examen Final

¿La digitalización financiera es buena o mala?
AUTORES: Salvador Gomez Zair Eduardo y Canchanya castañeda Ray Willy
Banco Pichincha, era un banco tradicional que enfrentaba largos procesos y clientes
insatisfechos. Con la llegada de la economista Valeria Morales como directora y
ejecutora dió inició una revolución digital donde se implementaron una app móvil,
chatbots con inteligencia artificial y blockchain para seguridad. En unos pocos
meses, eliminaron filas, aceleraron servicios y atrajeron nuevos clientes. La
transformación convirtió a Banco Pichincha en un modelo de innovación,
demostrando que la digitalización es clave para la supervivencia en un mundo
moderno. En este contexto de relato, se puede evidenciar la importancia de la
digitalización en el sistema financiero, ya que este es un servicio muy útil para los
procesos, modernización, reducción de tiempos, etc. Por una parte tenemos una
postura de una cantidad de personas la gran parte de zonas rurales que no se
debería de implementar el dinero digital porque podría vulnerar la privacidad al
registrar todas las transacciones, excluir a personas sin acceso a internet, y generar
dependencia de sistemas vulnerables a fallos o ciberataques. Pero por otro lado
están las personas de las zonas urbanas que apoyan el concepto de que si se
debería de implementar el dinero digital porque simplifica transacciones, reduce
costos operativos, fomenta la inclusión financiera al llegar a zonas remotas,
aumenta la transparencia y fortalece la seguridad al minimizar riesgos asociados
con el dinero físico. ¿se debería de implementar el dinero digital?. En este
contexto consideramos que si se debería implementar el dinero digital ya que lleva
consigo más beneficios que desventajas; como el desarrollo, seguridad,
oportunidades y accesibilidad. Seguidamente, se harán presente los argumentos
que favorecen a esta tesis, con fuentes confiables y ejemplos reales.
En primer lugar, la aplicación del dinero digital dará apertura a una seguridad
monetaria y a un seguimiento/monitoreo al dinero entrante y saliente, ya que en la
actualidad se dan con frecuencia los casos de robos en el recojo del dinero en
efectivo. Vistosamente, el monitoreo y la seguridad financiera es crucial para
fortalecer la seguridad en el manejo financiero. Al reducir el uso de efectivo, se
minimizan riesgos como robos físicos, extravíos y falsificaciones. Las transacciones
digitales dejan un registro transparente y trazable, dificultando actividades ilícitas
como el lavado de dinero . Tecnologías avanzadas, como blockchain, garantizan la
integridad y autenticidad de las transacciones, eliminando intermediarios y
reduciendo la posibilidad de fraudes. Además, los sistemas digitales pueden
incorporar capas de seguridad como autenticación biométrica y encriptación,
protegiendo la información de los usuarios. Según Finance F. (2024) quien es un
especialista en la ciberseguridad profundiza que desde la seguridad de datos
propios y financieros de usuarios hasta la defensa contra ciberataques sofisticados,
las instituciones financieras enfrentan constantemente el desafío de salvaguardar la
integridad y la privacidad de la información. Esto nos hace entender que las
organizaciones financieras (bancos) están en la capacidad de ayudarnos con
nuestra seguridad digital monetaria, brindándonos una confianza de que nuestras
subestaciones financieras están totalmente protegidas. Según Contreras F.(2020).
Las instituciones financieras se encuentran hoy en día en constantes
transformaciones, debido a las exigencias internas y externas que han venido
enfrentando; entre las condiciones internas está la baja rentabilidad de los productos
financieros que han tenido en los últimos años, llevándolos a optar por nuevas
soluciones flexibles, seguras, dinámicas y competitivas. En este contexto nos hace
mención sobre la evolución del mercado con el valor monetario físico que no aporta
y/o hay una baja rentabilidad en su uso por el mismo hecho de su baja seguridad,
por ende optaron por una solución más factible en el contexto de una cambio
financiero digital. Según Salazar D. (2022). La seguridad financiera busca atender
las situaciones de manera adecuada y oportuna frente a los escenarios económicos
que se presentan en un estado. De modo que, la capacidad de minimizar los riesgos
de seguridad económica se relaciona con el poder financiero que tiene el estado y
las dependencias que actúan en su nombre. Resumiendo nos dice que una entidad
financiera nacional desarrollada podrá hacer que su país y/o estado, se desarrolle
de manera progresiva y sin complicaciones en el aspecto de la seguridad financiera.
En segundo lugar, al permitir la aplicación de la moneda digital, lleva consigo unas

mejoras en el sistema financiero gracias a su facilidad de uso y la accesibilidad que
esta posee. Como dice Lopez A.(2021) quien señala que los beneficios más
destacados del cambio hacia el dinero digital es la conveniencia. Los usuarios
pueden realizar pagos de manera casi instantánea desde sus dispositivos móviles,
evitando el uso de efectivo y facilitando las transacciones en línea y en persona, por
ende el sistema financiero digital es de un gran impacto y que conlleva consigo la
sencillez del manejo y monitoreo del dinero. En el aspecto de empresas menciona
Según Martínez J. (2021) que las transacciones digitales son rápidas y eficientes
entre países desarrollados en el sistema de la economía global. causando así en las
personas emprendedoras y todos tipo de personas desarrollen hábitos de consumo
más ágiles y digitalizados, haciendo que la posibilidad de realizar pagos con
facilidad haya incrementado el comercio en línea. En el contexto presente, la
digitalización financiera hizo posible que los emprendedores faciliten las
transacciones internacionales, y que las normas de contratación sean factibles y
seguras. Evidentemente la digitalización monetaria facilita el uso del dinero al
permitir transacciones rápidas y accesibles desde dispositivos móviles. Además,
ofrece un monitoreo eficiente, permitiendo a los usuarios seguir en tiempo real sus
ingresos, gastos y saldos. Esto mejora la gestión financiera personal, reduce errores
y simplifica el control de las finanzas, promoviendo mayor transparencia. por
ejemplo en el caso de una sociedad desarrollada en la tecnología, menciona
Machaca Y. (2024) que la percepción de modernidad y eficiencia de las
transacciones del dinero digital se percibe con la creciente presencia de tecnología
en la vida cotidiana, las personas perciben el uso de aplicaciones de pago y
transferencias digitales como el yape o el plin. Esto nos hace entender que la
aparición de estas aplicaciones de pago online hace posible la facilidad de una
transacción en línea y el poder sacarnos de un apuro cuando no tenemos dinero en
efectivo.
En tercer lugar, la digitalización monetaria ha traído importantes beneficios

económicos y sociales, promoviendo la inclusión financiera, reduciendo la
informalidad y facilitando transacciones más seguras y eficientes. Este proceso se
define como la transición en la que una economía sustituye gradualmente el uso del
efectivo por medios de pago digitales siendo su objetivo mejorar la eficiencia,
seguridad y accesibilidad de las transacciones financieras. Un ejemplo según
Castillo, P.(2023) este cambio es el avance en la normalización de pagos digitales
promovido por entidades como el BBVA. A pesar de que actualmente el 90% de los
pagos en Perú se realizan en efectivo, según el Banco Central de Reserva del Perú
(BCRP), se espera que este porcentaje disminuya conforme el proceso de
digitalización avance en el país. En este aspecto nos señala que mientras el país
avance en desarrollo, las transacciones en línea van a ser más frecuentes y van a
dejar de lado las operaciones con el dinero en efectivo Además, el incremento del
acceso a internet en los últimos años ha sido un factor clave para esta transición,
dando evidentemente el crecimiento y este. Según Montero, R. (2023), estipula que
según el INEI en 2022, el 91,1% de los jóvenes de 15 años o más usaban internet,
lo que representa un aumento de 34,6 puntos porcentuales desde 2010. Por otro
lado, entre los adultos de 30 años a más, el acceso alcanzó el 65,7%, con un
incremento de 45,2 puntos porcentuales en el mismo periodo. En contexto, es de
que los adultos mayores se están adaptando a este cambio industrial, por el motivo
de no quedar excluidos de la sociedad. Estos casos reflejan una tendencia hacia la
digitalización que respalda el cambio financiero en el país. Este proceso no solo
representa un avance tecnológico, sino también una oportunidad para integrar a
más personas al sistema financiero formal, contribuyendo al desarrollo económico y
social del Perú.
En cuarto lugar, el uso de dinero digital en Perú ha facilitado la digitalización de

negocios y el comercio electrónico, permitiendo a pequeñas y medianas empresas
(PYMES) expandir su alcance. En definición el dinero digital no solo facilita las
transacciones, sino que también ayuda a las empresas pequeñas a crecer y a
competir mejor en el mercado actual, que se ha vuelto más digital y exigente.
Además, como ahora tienen registros electrónicos de sus ingresos, estas empresas
pueden acceder a créditos o financiamiento para expandirse. Por ejemplo, el banco
“Mi Banco” hizo una campaña de acreditación para la mujer, que se trata de una
solución financiera diseñada para todas las emprendedoras y microempresarias que
día a día luchan por salir adelante, eliminando las brechas de género. Desde su
creación, se han desembolsado 190 mil créditos para más de 116 mil
microempresas peruanas, de las cuales 48 mil accedieron por primera vez a un
producto financiero. Haciendo de este una oportunidad para las micro empresas
que recién se están desarrollando y aperturando nuevas metas posibles de alcanzar
gracias a estas obras de caridad. Por otro lado, otro ejemplo sería el de BBVA que
fue incluido en la Lista de Empresas que Transforman el Perú gracias a su iniciativa
“Finanzas como jugando”. Esta tiene como objetivo promover la alfabetización,
educación e inclusión financiera. En retrospectiva el proyecto está dirigido a
emprendedores, PYMES y personas independientes, al ofrecer productos
financieros digitales dirigidos a las necesidades específicas de los usuarios. Y un
último caso poniendo de ejemplo el desarrollo de una empresa conocida como
“Kambista”, fundada por Daniel Bonifaz Zegarra y Paulo Valdiviezo en 2016.
Kambista es una casa de cambio digital que permite cambiar divisas desde su
aplicación móvil. Esta startup opera a través de transferencias bancarias. La
empresa Kambista se alió con Interbank para bancarizar a más peruano, haciendo
que un usuario debe contar con cuentas bancarias tanto en dólares como en soles.
Según la propia web de Kambista, esta empresa ha registrado más de $1 mil
millones a la fecha. Además, cuenta con más de 238 mil usuarios registrados. En
pocas palabras fue un desarrollo sostenible en el aspecto de avance hasta llegar a
ser reconocidos a nivel internacional. En definición, la integración de las
transacciones digitales fue parte clave para impulsar algunas microempresas a ser
reconocidas a nivel nacional y, con el apoyo de algunos bancos como el BBVA, BCP
y Mi Banco, pudieron lograrlo.
En síntesis, a lo largo de la elaboración de este ensayo, pudimos ver que el cambio

hacia el dinero digital en Perú está marcando el inicio de una transformación
profunda, no solo en la manera en que se realizan las transacciones, sino en la
inclusión de más personas y empresas al sistema financiero. En primer lugar, la
aplicación del dinero digital dará apertura a una seguridad monetaria y a un
seguimiento al dinero entrante y saliente. En segundo lugar, al permitir la aplicación
de la moneda digital, lleva consigo unas mejoras en el sistema financiero gracias a
su facilidad de uso y la accesibilidad. En tercer lugar, la digitalización monetaria ha
traído importantes beneficios económicos y sociales. Por último, el uso de dinero
digital en Perú ha facilitado la digitalización de negocios y el comercio electrónico.
Por todo lo antes mencionado consideramos que si bien ya se está aplicando la
digitalización financiera, no hay porque quedarnos ahí, ya que podríamos mejorarlo
y hacerlo mas accesible a tal punto que los usuarios nuevos en esta rama, vean las
ventajas que esta nueva tecnología nos podría brindar y no solo centrarnos en el
aspecto negativo y tradicional que serían el dinero en efectivo que hasta la fecha
está siendo reemplazado por la moneda digital, teniendo de cabeza a las
plataformas de pago como el Plin/yappe.
Bibliografías
Castillo, P., Vega, M., & Aurazo, J. (2023). INTEROPERABILIDAD:un camino para el
bienestar financiero, Moneda digital banco central: Promoviendo los pagos digitales
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https://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Revista-Moneda/moneda-194/moneda-1
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https://dialnet.unirioja.es/descarga/articulo/8316317.pdf
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https://www.viabcp.com/blog-bcp/futuro-dinero-tarjetas-reemplazaran-efectivo
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Tres inclusiones financieras para transformar el Perú (13 de abril de 2023) Consultoría del
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https://www.ipae.pe/etiqueta/consultoria-de-fsg/
¿Cómo llegó una startup Peruana a la revista internacional Forbes?(13 enerdo de 2024)
kambista.https://kambista.com/startup/como-llego-una-startup-peruana-a-la-revista-internaci
onal-forbes-kambista-te-lo-cuenta-todo/#:~:text=Kambista%2C%20la%20primera%20platafo
rma%20de,comenz%C3%B3%20a%20trabajar%20en%20Sydney.

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