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    1.

    Introducción

    3. Elementos de un préstamo

    5. La operatoria de un préstamo

    1
    1. Introducción

    2
    2. El análisis de las decisiones de endeudamiento

    Plazos
    Posibilidad de amortización anticipada

    Condiciones de
    liquidación de
    intereses
    Fijo Sin topes
    Diferencial
    Variable Con topes
    Referencia utilizada y fechas de revisión

    3
    2. El análisis de las decisiones de endeudamiento

    Préstamo

    prestamista acreedor
    prestatario deudor
    plazo
    intereses
    comisiones

    4
    2. El análisis de las decisiones de endeudamiento
    EL CICLO DE UN PRÉSTAMO

    Importe del préstamo

    Plazo temporal

    Posible desgravación IRPF

    Comisiones  iniciales  
    Impuestos  y  gastos  
    formalización  

    Cuotas  de  amor,zación  =  Capital  +  intereses  


    Formalización  operación  

    5
    3. Elementos de un préstamo
    Prestamista: entidad financiera que presta el dinero
    Prestatario: persona física o jurídica que recibe el dinero

    [Fiador: responde de posibles incumplimientos del prestatario]


    Capacidad de reembolso
    Valor de garantía (tasación inmuebles)

    Cláusulas generales Intervención de


    Cláusulas funcionarios públicos

    particulares

    Personal
    Real

    fiadores⎯avalistas

    6
    3. Elementos de un préstamo
    Fijo
    Referencia
    Variable
    Margen o diferencial
    - Estudio
    - Apertura
    - Amortización anticipada

    - Tasación de inmuebles
    - Trámites registrales
    - Honorarios notariales y registrales
    - Gestiones administrativas
    - Seguros

    7
    4. Modalidades de préstamo

    legislación nacional
    Adicional o no a la
    personal, según
    Inmueble ⎯⎯ Hipotecaria
    !
    Otros bienes y derechos ⎯⎯ Pignoraticia

    8
    4. Modalidades de préstamo
    ¿Qué  queremos  financiar  con  ese  préstamo?  

    PRÉSTAMO  CON   ¿Qué  debo  tener  en   PRÉSTAMO  CON  GARANTÍA  


    GARANTÍA  PERSONAL   cuenta?   HIPOTECARIA  

    No  suele  ser  >  60.000€   Importe   No  >  80%  valor  vivienda  

    Tipo  personal  >  hipotecario   Suele  ser  a  ,po  variable  


    Suele  ser  a  ,po  fijo   •  Referencia  u,lizada  
    Tipo  de  interés   •  Diferencial  
    •  Fecha  de  revisión  

    Comisión  de  apertura,   Comisiones  y  Gastos   Comisión  de  apertura,  cancelación,  


    cancelación,  estudio...   (Impuestos)   registro,  notario,  tasación...  

    TAE  !  Coste  real  de  la  operación  

    Corto  y  medio  plazo   Largo  plazo  


    (≤  10  años)   Plazo   (>  20  años)  

    9
    5. La operatoria de un préstamo

    ! ! !

    ⎯ !
    ⎯

    10
    6. El coste de una operación de préstamo
    ¿Qué es la TAE?

    ¿Cómo se calcula?

    11
    6. El coste de una operación de préstamo

    12
    6. El coste de una operación de préstamo

    13

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