Scribd Logo
Cargar

¡Te damos la bienvenida a Scribd!

  • 6K vistas

    Tecnología Crediticia

    Cargado por

    Alex Manrique Choy
    Este documento presenta información sobre el análisis de crédito dirigido a PYMES. Explica las características de las PYMES, los principios de la tecnología crediticia, y las etapas del ciclo de crédito. Luego, detalla los conceptos de riesgo, tipos de riesgo como el riesgo crediticio, y las provisiones. Finalmente, guía al lector a través del proceso de análisis de crédito, incluyendo la identificación del cliente, evaluación de voluntad y capacidad de pago, y

    Copyright:

    Attribution Non-Commercial (BY-NC)
    Descargue como PPT, PDF, TXT o lea en línea desde Scribd

    Tecnología Crediticia

    Cargado por

    Alex Manrique Choy
    6K vistas24 páginas
    Este documento presenta información sobre el análisis de crédito dirigido a PYMES. Explica las características de las PYMES, los principios de la tecnología crediticia, y las etapas del ciclo de crédito. Luego, detalla los conceptos de riesgo, tipos de riesgo como el riesgo crediticio, y las provisiones. Finalmente, guía al lector a través del proceso de análisis de crédito, incluyendo la identificación del cliente, evaluación de voluntad y capacidad de pago, y

    Descripción original:

    exposición sobre tecnología crediticia para MYPES

    Derechos de autor

    © Attribution Non-Commercial (BY-NC)

    Formatos disponibles

    PPT, PDF, TXT o lea en línea desde Scribd

    ¿Le pareció útil este documento?

    ¿Este contenido es inapropiado?

    Este documento presenta información sobre el análisis de crédito dirigido a PYMES. Explica las características de las PYMES, los principios de la tecnología crediticia, y las etapas del ciclo de crédito. Luego, detalla los conceptos de riesgo, tipos de riesgo como el riesgo crediticio, y las provisiones. Finalmente, guía al lector a través del proceso de análisis de crédito, incluyendo la identificación del cliente, evaluación de voluntad y capacidad de pago, y

    Copyright:

    Attribution Non-Commercial (BY-NC)
    Descargue como PPT, PDF, TXT o lea en línea desde Scribd
    Descargar como ppt, pdf o txt
    6K vistas24 páginas

    Tecnología Crediticia

    Cargado por

    Alex Manrique Choy
    Este documento presenta información sobre el análisis de crédito dirigido a PYMES. Explica las características de las PYMES, los principios de la tecnología crediticia, y las etapas del ciclo de crédito. Luego, detalla los conceptos de riesgo, tipos de riesgo como el riesgo crediticio, y las provisiones. Finalmente, guía al lector a través del proceso de análisis de crédito, incluyendo la identificación del cliente, evaluación de voluntad y capacidad de pago, y

    Copyright:

    Attribution Non-Commercial (BY-NC)
    Descargue como PPT, PDF, TXT o lea en línea desde Scribd
    Descargar como ppt, pdf o txt
    Está en la página 1de 24

    1.

    Características de las PYMES

    2. Principios de la TC

    3. Ciclo de Crédito

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 2


    CARACTERÍSTICAS DE LAS PYMES
    • Estrecha vinculación entre negocio y familia
    • No disponen de garantías reales
    • Informalidad en el registro y control de sus
    operaciones.
    • Los trabajadores generalmente son los
    miembros de la familia
    • La SBS califica a las PYMES dentro de los
    créditos MES
    Curso de Formación a Analistas de Crédito 3
    PRINCIPIOS DE LA TECNOLOGÍA
    CREDITICIA

    • Facilidad en el acceso al crédito


    • Rapidez en el servicio
    • Principio de Gradualidad
    • Relación financiera a largo plazo
    • Rol de las garantías
    • Análisis in situ
    • Diversificación del riesgo
    • Relación personal con el cliente
    Curso de Formación a Analistas de Crédito 4
    PROCESO O CICLO DE CRÉDITO

    • Promoción
    • Evaluación
    • Análisis
    • Desembolso
    • Seguimiento
    • Recuperación

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 5


    • EL CONTROL DE LA MORA
    EMPIEZA EN LA EVALUACIÓN
    DEL CRÉDITO.

    • NO HAY MALOS DEUDORES,


    HAY PRÉSTAMOS MAL
    OTORGADOS.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 6


    1. Concepto de riesgo

    2. Tipos de riesgo

    3. Riesgo de crédito

    4. Provisiones

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 7


    ¿Qué es el RIESGO?

    El riesgo es la probabilidad
    de que suceda algún evento
    negativo que origine algún
    perjuicio.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 8


    Tipos de RIESGO

    • Crediticio Crédito
    • Operativo Procesos
    • Mercado Entorno
    • Legal Documentos

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 9


    RIESGO DE CRÉDITO

    Probabilidad que un cliente NO pague el


    crédito otorgado, ocasionando pérdida
    económica a la IMF.
    Deterioro de la cartera de créditos con la
    consecuente pérdida de credibilidad
    institucional.
    Para dar cobertura a dicha probabilidad
    deben constituirse las PROVISIONES, de
    acuerdo a los tramos de morosidad.
    Curso de Formación a Analistas de Crédito 10
    ¿QUÉ DEBEMOS HACER?
    Identificar los riesgos y
    establecer el mecanismo
    de mitigación de los
    mismos.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 11


    PROVISIONES
    Son el mayor costo de cualquier IMF.

    Son reservas a cuenta de las utilidades de


    la IMF.

    Afectan a la estructura patrimonial de la


    IMF.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 12


    1. Identificación del cliente potencial
    2. Evaluación de la Voluntad de Pago
    3. Evaluación de la Capacidad de Pago
    4. Análisis de EE. FF. Básicos
    5. Análisis de Ratios Financieros
    6. Cálculo de cuotas
    7. Decisión

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 13


    IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE
    POTENCIAL

    • Identidad del cliente: Nombre, DNI,


    Estado civil.
    • Negocio: Tipo, Antigüedad, Experiencia.
    • Necesidad de crédito: Monto, Plazo y
    Destino.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 14


    VOLUNTAD DE PAGO
    Es un conjunto de atributos y
    condiciones subjetivas que el cliente
    presenta, sujeto a evaluación y
    medición para determinar la actitud
    final del cliente:

    QUIERE O NO QUIERE
    PAGAR
    Curso de Formación a Analistas de Crédito 15
    Los principales atributos y
    condiciones subjetivas son:

    • Antecedentes
    • Condición familiar
    • Actitud personal
    • Referencias
    • Acumulación patrimonial

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 16


    CAPACIDAD DE PAGO
    Es la medición objetiva de las
    condiciones económicas del cliente
    con la única finalidad de conocer su
    excedente mensual neto y
    determinar si...
    PUEDE O NO PUEDE
    PAGAR
    Curso de Formación a Analistas de Crédito 17
    1.Determinar las ventas y los costos del o los
    productos que vende o produce. Efectuar la
    validación de las ventas.
    2.Identificar los Gastos Operativos (del
    Negocio), así como los Gastos Familiares.
    3.Tomar nota de la estructura patrimonial del
    negocio, así como de la familia.
    4.Tomar nota y validar la situación de
    endeudamiento de la Unidad Familiar y del
    Negocio.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 18


    VALIDACIÓN DE LAS VENTAS

    1.Se estiman o calculan por VENTA DIARIA u


    otra frecuencia.
    2.VENTA POR PRODUCTO. Primera validación.
    3.COMPRAS efectuadas. Segunda validación.
    4.ARQUEO DE CAJA. Tercera validación.
    5.CAPACIDAD DE PRODUCCIÓN. Cuarta
    validación.
    6.CUENTAS POR COBRAR. Quinta validación.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 19


    CONSIDERACIONES
    Ir controlando la veracidad de la información
    proporcionada por el cliente.
    1.Verificar la coherencia de los datos obtenidos.
    2.Si se estima (grosso modo) que el excedente
    es alto, asegurarse qué hace el cliente
    condicho excedente.
    3.Informar claramente las condiciones del
    crédito al cliente.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 20


    ANÁLISIS DE LOS EE.FF.

    • Confeccionar el Balance General para


    conocer la estructura patrimonial del negocio
    del cliente.
    • Confeccionar el Estado de Pérdidas y
    Ganancias para determinar la Utilidad Neta
    del negocio y el Excedente Familiar mensual.
    • Estimar los ratios financieros básicos
    para completar el panorama financiero del
    negocio del cliente.
    Curso de Formación a Analistas de Crédito 21
    TOMA DE DECISIÓN

    Es la etapa más crucial del proceso crediticio. Significa


    interrelacionar la capacidad de pago, el monto del crédito, la
    voluntad de pago y los riesgo que implica la operación.

    Normalmente en una primera instancia es el analista quien


    pre-decide la viabilidad o no de la solicitud de crédito, en
    base a la información recopilada, procesada y analizada.

    En una segunda etapa esta labor decisoria la asume el


    Comité de Créditos. Esta instancia es definitiva y sus
    resoluciones no están sujetas a debate.

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 22


    CAPACIDAD Y
    VOLUNTAD DE MONTO Y PLAZO DEL RIESGOS
    PAGO CRÉDITO

    PROPUESTA NO
    DEL RECHAZA
    ANALISTA

    SÍ

    APROBACIÓN DEL
    COMITÉ DE CRÉDITOS

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 23


    DESARROLLO DE
    CASOS PRÁCTICOS

    Curso de Formación a Analistas de Crédito 24

    También podría gustarte