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    9 Gestión de Tesorería

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    Daniel Rico
    La tesorería provee servicios financieros al banco manejando la liquidez, realizando operaciones de mercado de capitales y administrado el riesgo. Sus principales funciones incluyen captar fondos, fijar tasas, administrar la liquidez, monitorear las relaciones técnicas y diseñar la estrategia financiera. El comité ALCO supervisa la gestión de activos y pasivos, como los descalces de tasas, monedas y plazos.

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    La tesorería provee servicios financieros al banco manejando la liquidez, realizando operaciones de mercado de capitales y administrado el riesgo. Sus principales funciones incluyen captar fondos, fijar tasas, administrar la liquidez, monitorear las relaciones técnicas y diseñar la estrategia financiera. El comité ALCO supervisa la gestión de activos y pasivos, como los descalces de tasas, monedas y plazos.

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    La tesorería provee servicios financieros al banco manejando la liquidez, realizando operaciones de mercado de capitales y administrado el riesgo. Sus principales funciones incluyen captar fondos, fijar tasas, administrar la liquidez, monitorear las relaciones técnicas y diseñar la estrategia financiera. El comité ALCO supervisa la gestión de activos y pasivos, como los descalces de tasas, monedas y plazos.

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    La tesorería provee servicios financieros al banco manejando la liquidez, realizando operaciones de mercado de capitales y administrado el riesgo. Sus principales funciones incluyen captar fondos, fijar tasas, administrar la liquidez, monitorear las relaciones técnicas y diseñar la estrategia financiera. El comité ALCO supervisa la gestión de activos y pasivos, como los descalces de tasas, monedas y plazos.

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    GESTIN DE TESORERA

    LA SEMNTICA
    Nos referimos al Gerente Financiero
    Tesorero logstico
    ROLES
    Provee servicios al Banco
    Toma fondos de las captadoras
    Vende fondos a las colocadoras
    Realiza las operaciones de cambio y de
    dinero
    Maneja los excedentes
    ACTIVIDADES
    Trading
    Compra y venta a travs de las mesas
    Planeamiento Financiero
    FF de la cartera de Activos y los depsitos
    Negocios corporativos
    Los grandes clientes
    Fusiones y adquisiciones
    Reestructuraciones
    securitizacin
    ACTIVIDADES
    Mercado de capital
    Emisin de deuda para el banco o para clientes
    Reserch o investigacin
    Evolucin de los mercados
    Valuaciones
    Evolucin de las tasas
    Banca privada
    Grandes clientes PF
    Ofrecen inversiones
    ACTIVIDADES
    Negocios con el sector pblico
    Negocios con entidades financieras
    Colocaciones
    Corresponsales
    Back Office y custodia
    Documentacin
    Contabilizacin
    FUNCIONES
    1. Dirige la captacin de fondos
    2. Fija las tasas activas y pasivas
    3. Administra la liquidez
    4. Monitorea las relacione tcnicas
    5. Maneja el trading book del banco
    6. Disea la estrategia financiera
    7. Mantiene relaciones con bancos locales e
    internacionales
    8. Mantiene relacin con Agencias calificadoras
    RECURSOS
    Recursos Humanos
    Especializacin y mix adecuado
    Recursos tecnolgicos
    Innovaciones para no perder competitivida
    Documentacin
    Imprescindible para el Control Interno
    FUENTES DE
    RENTABILIDAD
    Trading
    Por cuenta propia
    Para terceros
    Posicionamiento
    Para la venta
    Para inversin
    Call
    Se colocan los excesos
    O se toman si es necesario
    FUENTES DE
    RENTABILIDAD
    Compra de cartera
    Prstamos al Gobierno
    Comisiones
    Por fondos de inversin
    Por emisiones de deuda
    Por banca privada
    Por banca de inversin
    Tasa de transferencia
    FUENTES DE
    RENTABILIDAD

    Resultados muy voltiles


    Pero muy importantes
    ALCO
    Comit de activos y pasivos
    Integrantes
    GG
    Gerente Financiero
    Gerente de Crditos
    Gerente de Riesgos
    Gerente de control de gestin
    Gerente de operaciones
    ALCO
    Depsitos
    Plazo
    Moneda
    sector
    Tasas
    Colocaciones
    Riesgos financieros
    Descalce de tasas
    Descalce de monedas
    Descalce de plazos
    ALCO
    Descalce de tasas
    Activas vs. Pasivas
    Fijas vs. Variables
    Factores determinantes
    Razones de mercado
    Depsitos de corto plazo
    Voluntad (asumir ms riesgo)
    Derivados (swaps)
    ALCO
    Descalce de monedas
    Posiciones compradas o vendidas en distintas
    monedas
    Expectativa devaluatoria
    derivados
    ALCO
    Descalce de plazos
    Plazo promedio de la cartera activa es distinta
    del plazo promedio de la pasiva
    Si la activa es menor, riesgo de no colocar a la
    misma tasa
    Si la pasiva es menor, riesgo de no captar a la
    misma tasa.
    MESAS
    El funcionamiento de las mesas es la
    actividad diaria de tesorera
    Vendedores: atienden a los clientes.
    Especializados:
    Fondos de inversin
    Cas de seguros
    Banca privada
    Gobierno
    MESAS
    Los operadores
    Son los que conocen el mercado
    Bolsas electrnicas
    Otros operadores
    Medios internacionales
    El middle office
    A cargo de los sistemas
    Crea informacin para la toma de decisiones
    La informacin debe estar en tiempo real
    Resuelve los inconvenientes y se contacta con el back office
    El back office
    POLTICAS DE RIESGO
    OPERACIONAL
    Grabacin
    Lmites
    Por ttulo
    Por moneda
    Intra day
    Por operador
    Comunicacin a contrapartes
    Debe conocer estas polticas
    Stop loss

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