01 Organi Superv Del Sist. Financieros

UNIVERSIDAD NACIONAL
DE HUANCAVELICA
FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIN
CATEDRATICO:
CPCC. TEODOR DUEAS SERNAQU

II. ENTIDADES DE REGULACIN Y SUPERVISIN
DEL SISTEMA FINANCIERO

2.1 El Banco Central de Reserva del Per
(BCRP)
2.2 La Superintendencia de Banca,

Seguros y Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones (SBS)
2.3 La Superintendencia del Mercado de

Valores (SMV)

El Banco Central de Reserva
del Per (BCRP)
2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP)

La Constitucin Poltica del Per (1993) establece
dos aspectos fundamentales sobre el BCRP:
La autonoma del Banco en el marco de su Ley

Orgnica (Ley 26123)
La preservacin la estabilidad monetaria

(cuidar que no haya inflacin).
Funciones del BCRP
Cumple las siguientes funciones:

Regular la moneda y el crdito del
sistema financiero.
Administrar las reservas

internacionales.
Emitir billetes y monedas.
Informar sobre las finanzas

nacionales.
Qu es la inflacin?

Es el incremento general y sostenido de los
precios de los productos y servicios que se
ofertan y demandan en la sociedad, y que
hace que el dinero pierda valor.
Preguntas:
El aumento del precio del pan, significa que

hay inflacin?
El aumento permanente del precio de los

combustibles, significa que hay inflacin?
Por qu la inflacin muy alta es perjudicial?
Cuando hay inflacin, el dinero pierde valor, y la misma cantidad de

dinero permite adquirir menos bienes y servicios.
Poltica Monetaria: BCRP controla la inflacin
BCRP: Fija
BCRP: Impacto en las Efecto en: el
TASA DE tasas de inters ahorro, el
Analiza el INTERES DE de ahorros y consumo, y la
mercado REFERENCIA prstamos inversin
Qu pasa si el BCRP prev que suba la inflacin?
LA IDEA: POR EJEMPLO RESTRINGIR CONSUMO

1 BCR 2 BANCOS
Tasas Activas (crditos)
Tasa de Inters Tasas Pasivas (depsitos)
de Referencia
Bancos Bancos
Tasa Inters Activa Tasa Inters Pasiva
3 3
1. Crditos 1. Depsitos en Bancos.
2. Liquidez Persona 2. Depsitos extranjeros.
3. Menor consumo 3. Ms US$ en el mercado.
(compras) 4. Tipo de cambio tiende a
la baja.
El BCRP y las Metas de Inflacin

Desde 2002, la poltica monetaria se conduce bajo un
esquema de Metas Explcitas de Inflacin.
Por ejemplo para el 2013:
Meta Explcita de Inflacin: 2% 1%

Es decir, la inflacin de 2013 podra ser 1% 3%. El
objetivo es no tener tasas de inflacin fuera de dicho
rango.
Administracin de las Reservas Internacionales

Las reservas internacionales son las
divisas que todo Banco Central (de
cada pas) invierte en el exterior y
que pueden ser fcilmente
convertidos en medios de pago.
Las reservas internacionales

representan la disponibilidad de
divisas para situaciones
extraordinarias del pas.
Anlisis de Casos: Qu pasa si?

1. El Gobierno quiere financiar un proyecto ferroviario que
unir a todas las regiones del pas, por ello, ha solicitado al
BCRP financiar parte del proyecto.
Se podra utilizar las Reservas Internaciones Netas - RIN?
2. Debido al buen desempeo de la economa peruana en los

tres ltimos aos, numerosos inversionistas del exterior
traen sus dlares al Per para comprar soles; en este
escenario, el tipo de cambio comienza a caer fuertemente.
El BCR podra utilizar las RIN, para salir a comprar dlares
al mercado para detener la cada de su precio?
El crecimiento sostenido de las Reservas Internacionales
Peruanas

Reservas Internacionales Netas
(millones de US$)
48,816
44,105
33,135
31,196
27,689
17,275
14,097
12,631
10,169 9,183 10,194
8,540 8,404 8,180 8,613 9,598
6,641
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Fuente: Series estadsticas del BCRP.

Emisin de billetes y monedas: otra funcin del BCRP

A fin de facilitar la fluidez de las transacciones en
efectivo que realice el pblico, se debe tener en
cuenta: cantidad, calidad y denominaciones de los
billetes y monedas.
La demanda de billetes y monedas del pblico tiene

dos componentes:
- Demanda para Transacciones (depende la

economa e inflacin).
- Demanda para Reposicin (reemplazo de billetes

y monedas deteriorados).
La Superintendencia de
Banca, Seguros y
Administradoras Privadas

de Fondos de Pensiones
(SBS)
2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

La Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP es el organismo encargado de la
regulacin y supervisin de los Sistemas
Financiero, Privado de Pensiones y de
Seguros.
Misin:
Proteger los intereses del pblico,
cautelando la estabilidad, la solvencia y la
transparencia de los sistemas supervisados,
as como fomentar una mayor inclusin
financiera y contribuir con el sistema de
prevencin y deteccin del lavado de
activos y del financiamiento del
terrorismo.
2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
MERCADO FINANCIERO

Desde el punto de vista de la
intermediacin
MERCADO FINANCIERO MERCADO DE VALORES
Supervisor: SBS Supervisor: SMV
MERCADO MERCADO NO Los Emisores (empresas)

BANCARIO BANCARIO
Financieras Los Inversionistas

Banca
Mltiple
CMACs
Bolsa de Valores de Lima
CRACs
Edpymes
Otras
empresas
Qu regula y supervisa la SBS?

1. Empresas del Sistema Financiero.
2. Empresas del Sistema de Seguros.
3. Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones.
4. Prevencin del Lavado de Activos

y Financiamiento del Terrorismo.
Empresas del Sistema Financiero
La SBS supervisa permanentemente a las IFIs, con el objeto

proteger los intereses de los ahorristas. La IFI debe evaluar
correctamente a los clientes a los cuales otorgar prstamos, de lo
contrario pondra en riesgo el dinero de los ahorristas.
A travs de la Superintendencia Adjunta de

Banca y Microfinanzas, la SBS supervisa:
Empresas bancarias
Empresas financieras
Cajas municipales
Cajas rurales
Entidades de Desarrollo a la Pequea y
Micro Empresa - Edpymes
Empresas de transferencia de fondos
Empresas del Sistema de Seguros
La SBS tambin se encarga de la supervisin y regulacin de las empresas de

seguros con el objetivo de defender los intereses de los asegurados. Controla que
las empresas de seguros inviertan adecuadamente las primas de seguros que pagan
los asegurados debido a que dichas inversiones sern utilizadas para pagar las
indemnizaciones por los siniestros que ocurran.
Algunas entidades supervisadas
Empresas de seguros
Asociaciones de fondos regionales o
provinciales contra accidentes de trnsito
(AFOCAT)
Derramas
Empresas del Sistema Previsional (AFP)

Asimismo, la SBS regula y supervisa a las empresas que administran los fondos
privados de pensiones; dichos fondos se forman de los aportes que cada
trabajador realiza a su cuenta individual con el fin de usarlo cuando se jubile.
Empresas Administradoras Privadas de

Fondos de Pensiones:
Profuturo
Integra
Horizonte
Prima
Prevencin del Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo

La SBS, a travs de la Unidad de Inteligencia Financiera, se encarga de
recibir, analizar y transmitir informacin para la deteccin y prevencin
del lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo en el Per.
Coordina con el Ministerio Pblico.
Colabora con las empresas del sistema financiero, entre otros, con la
implementacin de los sistemas para detectar operaciones sospechosas
de lavado de activos (dinero) y financiamiento del terrorismo.
Informacin adicional:
Portal de Prevencin del Lavado de

Activos (Web SBS)

La Superintendencia DE
MERCADO DE VALORES (SMV)
2.3 Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)
participan en el mercado de capitales.

Vela por la proteccin de los inversionistas, mediante la transparencia y difusin de informacin de las empresas que
Tiene asignadas tres competencias

especficas en el mercado de
valores:
1.Regulacin
2. Supervisin y control
3. Difusin y promocin del mercado
2.3 Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)

MERCADO DE VALORES
Supervisor: SMV
Los Emisores (empresas)
Los Inversionistas
Bolsa de Valores de Lima

Principales participantes del Mercado de Valores

Los principales participantes del mercado de valores son :
1. Los Emisores (empresas)
2. Los Inversionistas
3. Bolsa de Valores de Lima
3. Sociedades de agentes de bolsa
4. Superintendencia del Mercado de Valores

GRACIAS

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2.2 La Superintendencia de Banca,

2.3 La Superintendencia del Mercado de

La autonoma del Banco en el marco de su Ley

La preservacin la estabilidad monetaria

Cumple las siguientes funciones:

Administrar las reservas

Emitir billetes y monedas.

Informar sobre las finanzas

El aumento del precio del pan, significa que

El aumento permanente del precio de los

Cuando hay inflacin, el dinero pierde valor, y la misma cantidad de

Por ejemplo para el 2013:

Meta Explcita de Inflacin: 2% 1%

Las reservas internacionales

2. Debido al buen desempeo de la economa peruana en los

Fuente: Series estadsticas del BCRP.

La demanda de billetes y monedas del pblico tiene

- Demanda para Transacciones (depende la

- Demanda para Reposicin (reemplazo de billetes

MERCADO FINANCIERO MERCADO DE VALORES

Supervisor: SBS Supervisor: SMV

MERCADO MERCADO NO Los Emisores (empresas)

Financieras Los Inversionistas

2. Empresas del Sistema de Seguros.

4. Prevencin del Lavado de Activos

A travs de la Superintendencia Adjunta de

Algunas entidades supervisadas

Empresas Administradoras Privadas de

Portal de Prevencin del Lavado de

participan en el mercado de capitales.

Tiene asignadas tres competencias

Los Emisores (empresas)

Bolsa de Valores de Lima

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