Creditos y Cobranzas

“TALLER DE CRÉDITOS Y
COBRANZAS”
Mba Dante Fuertes Santos
CRÉDITO
La palabra crédito proviene del latin credere: creer, “cosa confiada”
La entrega de un valor actual, sea dinero, mercancía o servicio, sobre
la base de confianza, a cambio de un valor equivalente esperado en
un futuro, pudiendo existir adicionalmente un interés pactado.
PROCESO DE EVALUACIÓN CREDITICIA
CREDITO COMERCIAL CREDITO FINANCIERO
• Relación proveedor a • Relación institución

cliente financiera a cliente
• Son mas fáciles de • Tienen un proceso de
obtener (menos evaluación crediticia mas
exigencia en el análisis) exigente
• Son mas flexibles en su • Son mas exigentes para
cumplimiento su cumplimiento
• Generalmente incluyen • No incluye descuento por
descuento por pronto pronto pago.
pago • Operaciones de mediano
• Operaciones de corto y largo plazo
plazo • Diverso tipo de
• Financia generalmente financiamiento (consumo,
solo capital de trabajo pyme, hipotecario, etc).
ORGANIGRAMA ÁREA DE CRÉDITOS
PUESTOS, FUNCIONES Y RESPONSABILIDADES
DEL ÁREA DE CRÉDITOS
Gerente de
Créditos
Jefe de
Créditos
Analistas de
Créditos
Asistente de
Créditos
CANALES DE EVALUACIÓN CREDITICIA
Crédito tradicional
• Oferta crediticia basada en la atención presencial de un funcionario
y presentación física de documentos, donde en función a la
información cuantitativa (ingresos, historial crediticio y otros
factores) se determina la capacidad de pago del cliente y se define
las condiciones del crédito a aprobar.
Crédito digital (FINTECH)

• Oferta crediticia online basada en herramientas tecnológicas
alimentadas por diversas Redes Sociales como Facebook, Linkedin,
Youtube, Google+, etc. que permiten identificar patrones que
alimentan un Score Crediticio para identificar los potenciales
clientes para un adecuado financiamiento. Esta herramienta busca
que el concepto de Crédito retome su esencia, donde la generación
de confianza en base a la información Cualitativa se vuelve
fundamental
POLÍTICA CREDITICIA
¿Que directriz o política debe transmitir la gerencia de crédito?

Una política puede definirse como un curso general de acción para “SIEMPRE SE DEBE BUSCAR LO QUE MAS BENEFICIE A LA
situaciones concurrentes encaminadas a alcanzar los objetivos EMPRESA”
establecidos. Es una regla que norma la actuación, y que
- Evitar riesgos innecesarios
acatándola, permite lograr los fines propuestos. Se establecen de
acuerdo a los objetivos de la empresa y a los objetivos - Ejercer vigilancia constante sobre las cuentas por cobrar
departamentales. - Reaccionar rápidamente ante indicios de peligro o posibilidad de
perdida de una cuenta.
POLITICA
CREDITICIA
Clases de Políticas de Crédito

Restrictivas: caracterizadas por la concesión de créditos en
periodos sumamente cortos. Las normas de crédito son estrictas y
Cualidades de las Políticas de Crédito por ello se usa una política de cobranza agresiva.
- Claras Liberales: Tienden a otorgar créditos considerando las políticas
-Uniformes que usan en las empresas de la competencia. No presionan
enérgicamente en el proceso de cobro y son menos exigentes en
- Flexibles los periodos para el pago de las cuentas.
- Adaptables Racionales: se caracterizan por conceder los créditos a plazos
razonables según las características de los clientes y los gastos de
cobranza. Se aplican considerando los cobros a efectuarse y que
proporcionen un margen de beneficio razonable.
PLANIFICACIÓN
Formula lo
que la
empresa
aspira
llegar a ser
Formula
lo que la
empresa
debe
hacer
PROCESO ESTRATÉGICO AMPLIADO
PLAN ESTRATEGICO AREA CREDITOS
METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN CREDITICIA CREDIT SCORE O
SCORING FINANCIERO
Que es el Scoring Financiero?

• Es un sistema automático de ayuda a la toma de decisiones
crediticias, que funciona partiendo de una data para recomendar la
aprobación o denegación de un financiamiento
• Es un sistema de inteligencia artificial que busca en la medida de lo
posible eliminar el sesgo humano y homogeneizar las decisiones.
Para que sirve?

• Permite predecir de manera inmediata la probabilidad de
morosidad. Es de gran ayuda en el proceso de evaluación,
comportamiento y cobranza ya que analiza gran volumen de
información en poco tiempo y de manera homogénea.
Ventajas del Scoring Financiero

• Evalúa de forma rápida el otorgamiento del crédito
• Mejora la eficiencia de los recursos
• Simplifica documentos de evaluación
• Propone una evaluación consistente y objetiva
• Supone un importante ahorro en los costos de evaluacion
COMO FUNCIONA EL SCORING FINANCIERO
RESULTADO DEL SCORING FINANCIERO
FINTECH DE SCORING FINANCIERO

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