Credito Documentario AA

CREDITO DOCUMENTARIO
1. Introducción
• El crédito documentario (en adelante, “CRD”) es un medio
de pago empleado en las compraventas internacionales
de mercaderías debido a la seguridad que otorga al
cumplimiento de las obligaciones de compradores y
vendedores, agilidad financiera y gran versatilidad.
• No obstante, se ha criticado del mismo su rigor
documental, su lentitud de procedimiento y, en
ocasiones, su elevado coste, que varía de un banco a otro,
dependiendo del riesgo-país.
2. ¿En que consiste?
• El CRD es una operación de mediación en los pagos
desarrollada por los bancos.
• Consiste en un convenio mediante el cual el banco
con el que opera el comprador de una serie de bienes
(denominado banco emisor), a petición y de acuerdo
con las instrucciones de dicho comprador
(denominado ordenante del crédito), asume el
compromiso de pago, previa recepción de una serie de
documentos, establecidos en el CDR.
Cont. 2. ¿En que consiste?
• Efectuar un pago al vendedor de dichas
mercaderías o a un tercero que éste designe, o
bien aceptar o negociar las letras o efectos que
libre dicho beneficiario del pago; o
• Autorizar que tales pagos sean efectuados o que
los giros sean pagados, aceptados o negociados
por otro banco corresponsal (denominado banco
intermediario).
3. Fases del crédito documentario
3.1. El comprador solicita a su banco emisor la apertura de un CDR a
favor del vendedor.
3.2. Apertura del CDR por el banco del comprador.
3.3. El banco emisor del CDR pide a un banco intermediario que
notifique o confirme al vendedor de la apertura de un CDR.
3.4. Efectuada la notificación o confirmación, el vendedor procede
al despacho de las mercaderías y la presentación al banco de la
documentación que esta estipulada como condicionante del CDR
(p.ej., documentos de transporte, factura comercial, póliza de
seguro, certificados de origen, calidad, cantidad o peso de las
mercaderías, etc.).
3.5. El banco intermediario procede a revisar la
presentación de la documentación y en caso de ser
considerada conforme procede a honrar el CDR al
vendedor.
3.6. La documentación recibida es remitida por el
banco intermediario al banco emisor, quien procede a
reembolsar los montos pagados.
3.7. El banco emisor hace entrega de la documentación
al comprador para que proceda a la recepción de las
mercaderías.
4. Tipos de CRD
4.1 Según compromiso de pago
4.1.1) Según compromiso de pago del banco emisor:
• Revocables: el CRD puede ser anulado por el comprador o
por el banco emisor en cualquier momento, por lo que
supone más una autorización de pago que un crédito en sí.
• Irrevocables: el CRD no puede ser modificado ni anulado
unilateralmente durante su período de vigencia
constituyendo por tanto un auténtico compromiso en
firme.
4.1.2) Según compromiso de pago del banco
intermediario
• Avisados (no confirmados): el banco
intermediario se limita a avisar al beneficiario de
la apertura del crédito por el banco emisor, pero
sin adquirir compromiso alguno por su parte.
• Confirmados: el banco intermediario se
compromete a pagar el crédito en caso de que el
banco emisor no lo pagase.
4.2) Según el momento del pago
4.2.1.) Pago a la vista
• A la vista: el beneficiario recibe el pago (bien del banco
emisor, bien del banco intermediario, según sea pagadero
por uno o por otro) contra la entrega de los documentos.
No concede ningún aplazamiento de pago al comprador.
• De negociación: el banco que ha confirmado el crédito se
compromete a negociar el efecto que le presente el
beneficiario del crédito descontándole y abonándole su
importe sin recurso contra él.
• 4.2.2) Pago A Plazo
• A plazo: el pago del crédito se efectúa a un
determinado vencimiento posterior a la fecha
de presentación de los documentos. El
exportador ofrece un aplazamiento,
financiación al comprador y esta establecido
en el crédito.
4.2.2) Cont. Pago a Plazo
• Contra Aceptación: en vez de efectuar el pago, el banco
encargado de satisfacer su importe acepta un efecto
(normalmente, una letra o pagaré) con vencimiento
previamente establecido entre vendedor y comprador.
• Pago Diferido
En vez de efectuar el pago, el banco encargado de
satisfacer su importe acepta un efecto (normalmente, una
letra o pagaré) con vencimiento previamente establecido
entre vendedor y comprador para ser pagado en cuotas.
4.3) Por Pago Adelantado:
• CDR con “cláusula roja” : el CRD permite al exportador
beneficiario disponer total o parcialmente del importe
del crédito antes de presentar los documentos exigidos
en el mismo e incluso antes de presentar la mercaderías.
• CRD con “cláusula verde”: El CDR permite al beneficiario
disponer total o parcialmente del crédito, pero se exige
que el beneficiario presente documentos que acrediten
que el importe del crédito está destinado a la adquisición
de la mercancía, a su expedición, almacenaje, o a la
satisfacción de las condiciones del crédito.
4.4) Por la forma de utilización:
• Transferibles: faculta al beneficiario a
transferir su totalidad o parte del crédito a
terceras personas, con lo que el vendedor, si
no dispone de toda la mercancía, puede
transferir el crédito a favor de otros
comerciantes para que estos aporten la
mercancía que a aquel le falte.
4.4) Cont. Otras modalidades de utilización
• Rotativos (“Revolving”): una vez utilizado por el
importe por el que ha sido establecido, el CRD
vuelve a quedar automáticamente abierto para una
o varias utilizaciones sucesivas, en las mismas
condiciones que la primera vez.
• “Back to Back”: es un crédito respaldado por otro
crédito. El banco avisador de un crédito concede al
beneficiario otro crédito con garantía en el anterior.
5. Ventajas del CRD
5.1) Para el importador
• Se asegura de recibir la mercancía y establece la forma y
fecha de pago;
• Establece todas las condiciones y fechas de entrega a la
vez que constituye un pedido irrevocable;
• Es una garantía de que contra el pago recibirá los
documentos que le aseguran la posesión de la mercancía;
• Al ser una garantía de cobro para el exportador, puede
negociar mejores condiciones de pago;
5.2) Para el exportador
• Tiene seguridad de que recibirá el importe íntegro
de la venta;
• Mantiene la posesión de la mercancía hasta que
recibe el pago;
• El cobro es anticipable.
• Fabrica bajo pedido, pues el crédito es irrevocable;
• Mayor facilidad de financiación;
6. Desventajas del CRD
6.1) Para el importador
• Mayor coste que otros medios de pago;
• El proceso es más lento que otras formas de pago.
• Se paga por los documentos y no por las mercancías;
• Para cancelar o modificar es preciso el acuerdo del
vendedor.
6.2) Para el exportador
• Mayor coste que otros medios de pago.
• Cumplimiento estricto de las condiciones del crédito
• Los Incoterms más adecuados para ser
utilizados con los créditos documentarios son
aquellos en que el vendedor controla el
documento de transporte internacional (B/L,
CMR, AWB, FBL) que es el que justifica la
entrega y permite cobrar el crédito.
• CRONOGRAMA Fecha de Vencimiento
Fecha para embarque
Fecha para presentación de documentos
• GENERALIDADES Descripción de mercadería

Nombre y domicilio de cada parte
• DOCUMENTOS Detalle de documentación de embarque y financiera
• DISPONIBILIDAD¿Qué Banco negocia los documentos?
• CONDICIONES ESPECIALES Estipulados por el Banco abridor

• DESTINATION: BSCHARBA
• ORIGINATOR: BEXTVECAAXXX – BANCO EXTERIOR, CARACAS
• 27/ Sequence of Total: 1/1
• 40A/ Form of Documentary Credit: IRREVOCABLE
• 20/ Documentary Credit Number603999
• 31C/ Date of issue 07/04/12
• 31D/ Date and Place of Expiry 07/07/12
• 50/ Applicant Distribuidora Azul SRL- Mercado Mayor – Edificio II – Sector Plaza del Carmen –
Caracas – Venezuela
• 59/Beneficiary Exportadora SR S.A.
• Mitre 480 – Buenos Aires - Argentina
• Teléfono: 4341-2442
• 32B/ Currency Code Amount USD 50.000,00
• 39A/ Percentage Credit Amt Tolerance: 0/0
• 41A/ Available with / by – Swift AddAny Bank in Argentina -By acceptance
• 42C/ Drafts at… 30 días fecha B/L
• 42A/ Drawee - Argentine Bank
• 43P/ Partial Shipments Prohibidos
• 43T/ Transshipments Prohibidos
• 44A/ On Board / Disp/ Taking charge Buenos Aires - Argentina–
07/06/12
• 44B/ For Transportation to La Guaira, Venezuela
• 45A/ Descp of Goods and/or Services Equipos de GNC FOB Buenos
Aires /Puerto de embarque
• 46A/ Documents Required:
• Factura Comercial firmada en original y 3 copias
• 3/3 Conocimiento de embarque multimodal limpio a bordo, consignado a
Banco Exterior, Caracas. Marcado flete por cobrar
• Certificado de origen: Original
• Certificado de inspección: Original
• Lista de empaque: Original
• Copia de fax enviado a Brokers de Seguros S.A. – Fax Nro: 5730486 antes
de embarcar la mercancía a fin de asegurarla a favor de Banco Exterior.
• Certificación emitida por el beneficiario haciendo constar el envío de
copia de la factura comercial, copia del certificado de origen, Copia del
Certificado sanitario y Copia de la lista de Empaque directamente al
ordenante por courier (TNT) u otro servicio courier.
• 71B/ Charges Todos los gastos fuera de Venezuela son por cuenta del
beneficiario
• 49/ Confirmation instructions: Confirm
• 53D/ Reimbursing Bank Convenio de pagos recíprocos Argentina-Venezuela
Código Nro. 59541900002351000
• 78/ Instrucs to Pay / Accpt / Negot Bank:
• Los débitos con cargo a este crédito deberán ser notificados a nosotros con 5 días
de anticipación. Todos los documentos deben ser enviados a nosotros vía courier.
• Este crédito está sujeto a las reglas y usos uniformes – Revisión 2007 de la Cámara
de Comercio Internacional – Publicación 600. Reembolso Sujeto a la ICC URR 525.
Este swift es el instrumento operativo.
• 57D/ Advise through Bank Banco Santander Rio S.A.
• 72/ Sender to Receiver Information Favor avisar al beneficiario urgentemente.
Favor acusar recibo.

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• DOCUMENTOS Detalle de documentación de embarque y financiera

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• CONDICIONES ESPECIALES Estipulados por el Banco abridor

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